信用卡市场发展存在的问题及对策分析

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我国消费信用发展状况及对策

我国消费信用发展状况及对策

我国消费信用发展状况及对策随着我国市场经济的快速发展,我国消费信用市场也快速发展起来,这几年我国电子商务的兴起更是对其发展起到了推波助澜的作用。

但是我们同时应该认清信用风险对信用经济的威胁。

对此,我国应加快建立健全我国的个人信用管理体系,传播消费信用知识,发扬诚实守信的良好精神,健全社会保障制度。

本文通过描述我国消费信用发展状况,并且对消费信用存在的风险进行分析,提出了完善我国消费信用市场的对策。

标签:消费信用;信用风险;个人信用管理体系一、引言随着国民经济的发展,消费信用越来越成为提高人民生活质量、促进工商企业快速发展、调整商业银行信贷结构的有生力量,随之产生的消费信用风险呈现出多样化、复杂化的特点,个人信用管理体系越来越成为防范消费信用风险的关键,亟待建立我国的个人信用管理体系,健全相关法律制度,保障消费信用市场健康地发展下去。

二、我国消费信用发展状况消费信用的发展是与一国国民经济水平和广大居民的生活水平是相伴随发展的,我国的消费信用开始于上个世纪的50年代,后来处于完全停滞的状态,直到80年代,那时住房条件紧张,住房信贷逐渐发展,随之社会消费信用开始起步。

目前我国消费信用还处于起步发展和探索阶段,与西方发达国家成熟的社会消费信用相比,我国的消费信用要走的路还有很长,当然发展的空间很大,可以合理的推测,随着我国国民经济的快速发展,消费信用的发展趋势会越来越明朗,发展速度会越来越快,消费信用规模会迅速扩大。

1.消费信用市场快速增长近年来,我国国民经济快速发展,人民的物质消费需求显著提升,比如对于汽车等高档耐用消费品的需求十分巨大,而且社会思想观念不断转变,尤其是年轻一代,对于消费信用理念持支持态度,这对于我国未来消费信用的发展无疑是创造了良好的社会环境。

1997年,我国的消费信贷余额为172亿元,占全部金融机构贷款余额比重仅仅为0.3%,占当年GDP比例为0.2%;2000年消费信贷余额为4235亿元,占全部金融机构贷款余额的比例为4.3%,占当年GDP比例的4.7%;而到了2005年,我国消费信贷余额已经超过了22000亿元人民币,是全部的金融机构各项贷款比重的11%,比1997年增加了21828亿元,增长了127倍。

信用卡产业存在的问题与对策

信用卡产业存在的问题与对策
关信息 , 使个人征信数据交叉融通。 另一方面 , 有效地利用 地方性征信 投资公司积累ห้องสมุดไป่ตู้数据 . 对我国个人征信系统的 完善也有所助益 。 同时 , 商业银行方面也要积极行动 , 响应
个人征信系统不完善
和配合相关征信 系统建设工作 , 为客户服务 的同日逐步建 寸 立 客户信息数据厍 , 并加强同行业之间的合作 , 尽快完善
行个人征信 系统的建设 , 该系统在 20 年 1 06 月开始正式
我国的信用卡产业在发卡 量和交易额快速提 升的同 运 行。 目前我国的个人征信 系统建设 尚处于初级阶段。 征 时, 同样存在着不少的问题。信用卡发卡量和交易额的持 信 工作不是简单的建立征信系统 , 而是一项艰巨而复杂的
续快速增加 , 并不代表我国信用卡产业 的健康发展。央行
工程。 只有将征信系统 的完善及使用与商业银行的信贷管 理结合 起来 , 才能真正发挥其在信 用卡产业的巨大作 用。

21年 2 0 1 月发 布的 (00 ( 1 年支付体 系运 行总 体情况》 2 显
示 ,0 0 2 1 年我 国信用卡未偿信贷余额 ( 信用卡透支余额 )
持卡人的权利 通常被发卡行 以信 用卡格式合 同的方式剥
同时 , 部分发卡 行盲目追求发卡数量 , 却忽视 了对 客 户服务的要求 ,没有对 持卡人的资金流动情况进 行有 效
时期。 信用卡产业 开始 由迅猛发展转向理智发展 。 信用卡 信 系统一方面是防范金融风险的工具 , 起到维护金融稳定 的发行主体 、 行程 序和 产品功能等开始逐步规 范发展 。 发 (01 ( 1 中国信用卡测评报 告》 (0 1 国信 用卡 用户使 2 及( 1 中 2 用行为报告》 布的数据显示 , 发 截至 2 1 年 末 , 国累 计 00 我

信用卡业务高速发展下的隐忧和对策分析

信用卡业务高速发展下的隐忧和对策分析

信用卡 的风 险防范 对策
银监 会再次发文警 示各银行注 意信 业 务经 营中存在的风险 ,采取 各种
以防范相关风险 。 l 、完善法规制度体 系 , 健全风 险控 统 。信 用卡业 务的风险管理 I益受 : I
信息。
先是要搞好 岗前培训 ,落实好持 汪上 岗 制度 ,加强卡片防伪 、欺诈识别 以及应
急处理等方 面的针对性培训 ,提 高风 险
防范能 力 ;其次是注意加强对银行工作 人员职业操守和 安全警示教育 ,特别要 重视对员工思想 的动态管理 ,加大对有 异常活动员工 的排查 力度 ,及时发现 问 题 ,把风险消除在 萌芽状 态之中 ,避免 产 生道 德风险; 第三是强化服务意识 , 提
信用卡业务高速发展下的
隐n和对策分析 1 I
文 / 玉梅 梁
采访时表示 ,国内近儿年. 决速发展信用
卡业务 ,业 务风险往往有滞后期 ,若在
发卡环节 中不注意风 险控制 ,就可能留
下后遗症。
我 卡几刚的,一 不 不年起费中民 国, 的,时处个 完 完刚前对国 信在 状步候于 善备 提 于 用前 态 消还国
额度刷卡 ,或 者是激 活之 后额度很快达
到上限 。
张 ;中信 银行累 汁发卡量 42 张 ,新增 发卡量 14 2万 9 万张 ;
兴业 银行的信用卡未使用 额度 ,由上年底的 6 .5 28 亿元增至 1 84 亿 元。 8. 5 这些 数字表明了 各家银行 都在抢 占信用卡的市
场份 额 。
过 日常工作的不断锻炼 ,增强 自身 断能 力。
行 、交易 、清算等环节 的工 作进 行制度 约束 ;完善 支付交易监测 系统 ,通过预 没交易管理 参数 ,优化加密技术 和安全 控制程序 , 努力实现信 用卡 交易检测 、 预 警的 自动化 ,实现对恶意透 支等风险的 实时监控和异常情 况的随时报告 ;要注 意信用卡动 态监控及跟踪信息 网络 ,加 快特约商 户、代办 行和发卡行之 间的信 息传递和反馈速 度 ,以便及 高 造成 的风

我国信用卡风险防范及措施

我国信用卡风险防范及措施

我国银行信用卡风险防范及措施目录一、我国信用卡风险管理的现状〔1〕信用卡在我国的发展历程及现状〔2〕我国信用卡风险管理的现状二、我国信用卡风险管理的问题分析〔1〕我国信用卡风险管理存在的问题三、我国信用卡风险防范措施〔1〕建立个人信用征信体系,健全社会诚信体系〔2〕我国个人征信体系的建立〔3〕运用法律手段,标准信用卡消费〔4〕提高从业人员的整体素质,严格标准业务操作〔5〕积极防范欺诈风险〔6〕加强行业自律[内容提要]:信用卡作为一种先进的新型支付工具, 对方便和改良我国居民支付方式、发展消费信贷、推动经济增长有着重要的现实意义。

近年来, 我国银行卡业务快速发展, 发卡量大幅上升, 受理环境明显改善, 银行卡联网通用的目标已基本实现。

但是, 我国银行卡用卡频率、持卡消费比例、商户普及率等与发达国家相比存在较大差距, 同时, 还存在相关法律制度建设滞后、受理市场不标准、特别是信用卡业务风险日益突出等问题。

为促进信用卡业务快速健康发展, 有效防范和控制信用卡风险已成为我国商业银行亟待解决的重要问题之一。

[ 关键词]:商业银行; 信用卡; 风险;防范一我国信用卡风险管理的现状1 信用卡在我国的发展历程及现状我国信用卡产业起步于 20 世纪 70 年代末,从 70 年代末到现在的二十多年中,中国信用卡产业经历了从代理国际信用卡到自行发卡,从发行准贷记卡到发行国际标准的信用卡和可以使用双币结算的信用卡的不同阶段,发展速度比较快。

1979 年,中国银行广东省分行与香港东亚银行签定协议,开始代理国外信用卡业务,信用卡从此进入中国内地。

1985 年6 月,中国银行珠海分行发行了中国首张具有购物消费、存取现金和透支功能的准贷记卡——中银卡。

中银卡的出现标志着中国信用卡产业迈入了准贷记卡时期。

随后,中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、交通银行等纷纷加入维萨〔VISA〕和万事达〔MasterCard〕国际组织。

我国信用卡发展存在的问题及对策

我国信用卡发展存在的问题及对策
二、我国信用卡市场的发展对策 1.统一管理。信用卡是市场发展到一 定程度的必然产物,它与生俱来的要求 就是统一的有序的大市场。因此,在我国 发展信用卡业务时,必须坚持统一规划、 统一领导、统一管理的原则。在组织上成 立由中国人民银行统一领导的,有各商 业银行参加的中国信用卡公司,负责协 调各商业银行之间的相互合作与支持, 负责信用卡名称、章程、卡徽及核算制度 的制订,负责信用卡的同城和异地清算 系统、授权系统和止付系统。信用卡公司 有权对违反金融法规及信用卡规定的情 况给予纠正和处罚。 2.加快金融电子化建设,统一技术规 范。在统一管理的前提下,为了更好地发 展信用卡业务,开拓我国的信用卡市场, 应由中国信用卡公司尽快制定出与我国 金融电子化总体规划相协调的信用卡发 展规划和政策,在技术上制定一整套信 用卡的技术规范,打破目前由于体制上 的原因而造成的各自为阵、技术规范各 异、设备重复投资的局面。
作者单位: 人行呼兰县支行 责任编辑: 晓舟
2005 年第 9 期 53
●金融实务
中人为增加环节,如收取申请人保证金, 增加两人以上的担保等,使用卡的灵活 性大大降低,成为信用卡推广中的主要 障碍。
7.产品同质性高,营销手段雷同,营 销质量不高。一是信用卡作为银行零售 业务核心,受到各家银行的高度重视,但 纵观市场上信用卡产品,虽然卡类繁多, 但都是大同小异,同质性较高。二是营销 手段大致相同:从2002年广发卡推出大 量广告到该年底发展卡大手笔广告投 放,跟着工行,招行,建行,交行等无一不 投入巨大广告费用,但效果不明显;进行 贴身促销。从街上,邮箱中,电话里,进行 无差别推销,死缠难打,使许多目标客户 厌烦,适得其反。三是营销质量不高,只 重数量而忽视质量。数据显示,虽然我国 现 在 持 有 贷 记 卡 的 数 量 八 百 多 万 张 ,但 在用的还不够200万张。证明很多人是在 免年费等促销手段的吸引下,办理了信 用卡,却完全没有使用,造成各发卡行资 源的极大浪费,成为制约信用卡发展的 重要因素。

银行业务中存在的问题及对策

银行业务中存在的问题及对策

银行业务中存在的问题及对策一、背景介绍随着经济的快速发展和金融市场的不断开放,银行业务在我们的日常生活中扮演着至关重要的角色。

然而,在银行业务运营过程中,仍然存在着一些问题。

本文将探讨当前银行业务中存在的问题,并提出相关对策以应对这些挑战。

二、问题分析1.客户服务质量不稳定由于客户需求多样化和员工素质参差不齐等原因,银行在提供客户服务方面存在较大的差异性。

有些银行服务态度不友善,处理流程繁琐;而其他银行则注重细节,提供高效便捷的服务。

这种不稳定的客户服务情况影响了用户体验,并可能导致用户转投竞争对手。

解决办法:首先,银行需要加强员工培训,提高服务意识和技能水平,确保各项操作规范。

其次,引入科技手段如人工智能客服系统、自助取款机等自动化设备来改善服务质量和效率。

此外,建立与客户之间长期稳定的互动平台,通过及时回应客户反馈和建议以增进客户关系。

2.缺乏产品创新许多银行致力于推广传统的金融产品,长期以来没有进行足够的创新。

对于用户而言,这意味着他们只能使用与其需求不完全匹配的产品。

同时,随着科技的发展和移动支付的普及,许多新兴支付方式层出不穷。

如果银行不能积极适应这些变化,将面临失去市场份额的风险。

解决办法:银行应注重金融科技创新,并加强对新型金融业务模式的研究。

可以通过与科技公司合作开发新型金融服务产品,利用大数据分析提供个性化建议和增值服务。

此外,银行还应积极探索移动支付等新兴支付方式,并与商家合作提供便捷、安全的服务。

三、对策提出1.引入现代科技手段改善服务质量为了解决客户服务质量不稳定问题,银行应该加大对人工智能技术和自助设备等现代科技手段的应用力度。

例如,在柜台旁设置自助机器,方便客户自行完成简单的操作,如存款、取款和账户查询等。

此外,引入智能客服系统,通过语音和文字识别技术实现高效的客户服务,并提供24小时在线咨询。

这样一来,银行服务将更加快捷、准确,同时能有效降低人力成本。

2.加强产品创新与个性化服务为了满足不同用户的需求并与市场保持竞争力,银行需要加强产品创新。

国际信用卡业务存在的问题及其对策

国际信用卡业务存在的问题及其对策
护照 、签证及 相关 用途的 证件 说 明。
中存人 大量外 汇 ,然后 在境 内的POS 机终 端上 将款 项分批 刷 入商 户账 户 ,再与 刷卡 商 户勾结 进行 套现 。这 类非 法转 移 与结转 外 汇资 金的 行 为严重 干扰 了我 国正 常的 外汇进 出 途径 ,并涉 嫌套 汇与 洗钱 ,对 于我 国金 融安 全 与稳 定造 成
不超 过透 支额 度 ,持卡 人 可以 在境外 任 意消 费 。办理 偿还
透支 存款 手续 时 只要手 持 外 币现 钞 即可 办理 ,所 谓的 限制 是其 办理 该卡 时 的额 度 ,无须提 交任 何相 关证 件 。而 外汇 管理 局的 有关规 定 ,境 内居 民 向境外 汇款 则需 向银 行 出示 我 国境 内的 非居 民利 用持 有 的 国际信 用卡 ,在境 外往 其卡
特 约商 户。其 中发卡 银行 与收单 银行 都是信 用卡 国际组 织
的会 员 ,彼 此并 没有 直接 签订契 约 ,而是透 过信 用卡 国际 组 织章程 、规 约等规 范彼此 问的 法律 关系 ,并且 完成 交易
的运 作 。
国际信用 卡消 费资金 的清 算主要 分 为三种 类型 。一是
用卡 的存 款制 度上 看 ,境 内居 民在办 理 国际信 用卡 时 ,只 需提 示 身份证 及相 关信 用证 明 ,无 须提示 护 照及 签证 ;办
理 贷记 国际卡 时 的保证 金 存人 人 民币 、美元 均可 。发 卡行
在 办卡时 不审 查具 体 的消 费对象 ,只要 有 足够的 备用 金或
国际信用卡业务存在的问题及其对策
国家外 汇管理局 山西省分局 王大 贤
国际信 用卡业 务按 照发 卡银行 的 不同分 为两 类 :一是 境 外银行 发行 的境外 信用卡 ,主要 品种有 日本 的J U Bi 美 C 国的运 通 、大莱 、VI A、万 事达卡 和 发现 等 ;二是境 内 s 银行发 行的 国际信 用卡 ,主要 有 中国银行发 行的 长城 国际 卡 、工 商银行 发行 的牡丹 国际卡 等 。本文 中的 国际信 用卡 是 指境 内银 行发行 的国际信用 卡 。 目前 ,国际信 用卡 业务 中的每 一 笔交易 均涉 及五方 当 事 人 :信 用卡 国际组 织 、发卡银 行 、收单银 行 、持卡人 及 汇兑 统计 申报环 节 中存 在以下 问题 。 1 .清 算环 节中存在 的问题

我国银行信用卡业务发展现状、问题及对策研究

我国银行信用卡业务发展现状、问题及对策研究
我国银行信用卡业务发展现状、问题及对策研究
摘要:随着我国社会经济的不断发展,银行信用卡业务的发展已经受到了社会各个领域的重视,对我们的生活有着非常大的影响。但是,银行信用卡业务还存在着很多问题,包括缺乏相匹配的完善的法律法规,使用率普遍较低,银行之间恶性竞争,存在风险以及盈利能力比较低。因此,政府应该与相关机构出台与之匹配的法律法规;制定营销计划,加大对我国银行信用卡的营销力度;加强对银行信用卡业务的监管力度,杜绝恶性竞争的现象;设置风险监管机构,防范信用卡业务的风险;拓宽信用卡业务,提升业务水平,增强盈利能力。
关键词:银行信用卡;发展状况;对策研究
一、我国银行信用卡业务发展现状
随着社会经济发展的水平提高,人们的生活方式也在不断更新,生活水平有了大幅度的进步。近年来,我国银行信用卡的业务作为目前消费者信贷的一种工具和形式,已经成为人们社会生活关注的焦点。人们在使用银行信用卡的同时也在享受信用卡为自身生活带来的便捷。
(二)使用率普遍较低
近年来,我国银行信用卡业务的发展较快,与此同时,信用卡的发放数量也在逐渐增加,虽然这一现象看起来是消费者对信用卡的持有率较高,但是很多信用卡的持有者并没有充分利用手中的信用卡,所以在一定程度上导致了目前我国银行信用卡业务使用率普遍较低,这对于我国银行的经济利润来说是非常不利的。目前,我国银行信用卡业务使用率普遍较低,导致这一问题的原因主要有两个方面:一方面,由于银行的员工会出现利益驱使的心理,所以银行的员工就会大量的发行银行信用卡,只注重了表面的业绩与信用卡的发行数量,但是往往忽略了持卡者是否会真正充分使用信用卡来进行消费;另一方面,虽然近年来银行业务卡的使用已经普及到各个领域,但是还有许多的消费者与持卡者并没有真正弄清楚信用卡业务的使用方法以及信用卡自身的使用价值,所以长期下去就会导致持卡者手中的信用卡成为睡眠卡,从整体上降低了我国银行信用卡业务的使用率,这对于我国银行不仅是一种经济损失,也使信用卡失去了它原本的意义。

信用卡业务发展中存在的问题及对策

信用卡业务发展中存在的问题及对策
, ,
速 资金周转 减 少货 币流 量 在 一 定 程 度 上 缓 解 资金 矛 盾 起 到 了积 极 的作 用 但 在信 用 卡业 务 不 断拓 展 的 同时 也暴 露 出 一 些 不 容忽视 的
问题
:
,
没 有较先 进的 电脑等 通讯设 施 仅 靠人工 查 阅
止 付 名单 和 接受 发卡 行 的电话办理 支付 从 而
、 、
,

照 中 国人 民 银行 关 于 《 信 用 卡 业 务 管理 暂行办
由 于 受通 讯 交通 经 济 状 况 等客 观 条 件 的制
约 信 用 卡 仅仅 在发达 地 区 的大 中 城 市应 用 的
法》 的规 定 凡 开 办 信 用 卡 业务 的 国 有商 业银 行 的分支行 及 代 办处 ( 所 ) 必 须 按季 向 中 国 人

。 ,
,
之三 十 六 ; 透 支 超 过 一 个 月 者 日 息 为 千 分 之
二 折合年 息 为 百分 之 七 十 二 透 支 利 率 远 远
, , ,
超 过 了银 行储 蓄存款 利率 这样 高的利 率靠 工
3

部 分 企业 利 用信 用卡 套取 银行现 金 逃

,
资 水平持 卡 消费是难 以 承 受的
2
、 , 。
,
如 平 罗 县 四 家银 行 至
,
1995

3 月末
,
,
在信用 卡 付方 发生 额 中 提 现 达
87 4%
.
办卡 程序 不规 范 各 发卡行 之间 的竞争

,
900 万元 6

占消 费额的

处于无 序状 态

浅析银行信用卡业务发展的现存问题及其解决对策

浅析银行信用卡业务发展的现存问题及其解决对策

[摘要]近年来我国的银行信用卡市场获得了迅速的发展,银行信用卡业务已经逐步成为了一个成熟的金融市场的一种重要的商业产品,现阶段我国银行信用卡业务的推广正处于快速增长阶段,信用卡产业的健康发展对我国国民经济的发展有着积极的意义。

但我国的信用卡业务的发展处于起步阶段,面临着种种的机遇和挑战,与发达国家相比国内的银行信用卡业务仍然存在着很多有待解决的问题。

本文通过对我国银行信用卡业务发展现状进行分析和研究,对中国信用卡市场中存在的问题进行探讨,针对现阶段存在的有关的问题提出相应的解决对策。

关键词:信用卡发展现状问题策略一、研究背景及目的(一)、研究背景随着人民生活水平的不断提高,金融体制改革的不断深入完善,中国已经成为全球银行业务发展最快的国家。

在国家一系列政策调控以及银联强力推动下,我国银行业务取得了飞速的发展,势必带来国内信用卡市场巨大的发展机遇。

国内的信用卡营销环境比以前有了明显的改善,信用卡产业链己经初步形成,信用卡为越来越多的消费群体所接受。

国内银行都意识到了信用卡业务发展的重要性,将发展信用卡业务提高到谋求银行可持续性发展的战略层面,在资源组合,产品开发销售方面提供了更多的便利,这一特点势必推动了银行信用卡业务的飞速发展,同时也带来了信用卡销售方面巨大的挑战。

国内银行信用卡业务激烈竞争的同时,新建商业银行和国外银行的连续进入,外资银行纷纷借助于其信用卡业务优势作为突破口与国内银行展开激烈的竞争,或者直接选择与国内银行来抢占中国信用卡市场,这一系列举措使得整个商业银行群体日益呈现出多元化的竞争局面。

在信用卡业务发展方面,外国银行有着多年的信用卡产品和营销经验,拥有成熟的处理系统和经验丰富的销售团队,但国内银行对市场的了解,信用卡使用习惯等方面有着明显的地域性优势和本土品牌优势。

在这种激烈的竞争环境下,各家商业银行唯有谋取更好的信用卡发展战略,推出更加适合市场竞争的信用卡产品,并配以更加强大的营销理念和营销队伍,在能够在信用卡市场上占据一席之地,不断发展以致壮大,保持持续的竞争优势。

我国银行信用卡业务发展现状,问题及对策研究

我国银行信用卡业务发展现状,问题及对策研究

我国银行信用卡业务发展现状,问题及对策研究摘要近年来我国的银行信用卡市场获得了迅速的发展,银行信用卡业务已经逐步成为了一个成熟的金融市场的一种重要的商业产品,现阶段我国银行信用卡业务的推广正处于快速增长阶段,信用卡产业的健康发展对我国国民经济的发展有着积极的意义。

但我国的银行信用卡业务的发展处于起步阶段,面临着种种的机遇和挑战,与发达国家相比国内的银行信用卡业务仍然存在着很多有待解决的问题。

本文通过对我国银行信用卡业务发展现状进行分析和研究,对中国信用卡市场的中存在的问题进行了探讨,并针对现阶段存在的有关的问题提出相应的解决对策。

关键词银行信用卡现状问题对策一、银行信用卡的概述(一)信用卡的含义信用卡是商业银行向个人和单位发行的,凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金,具有消费信用的特制载体卡片,其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容,背面有磁条、签名条的卡片。

我们现在所说的信用卡单指的是贷记卡。

信用卡是一种非现金的交易支付方法,是一个简单的信贷服务,由银行或信用卡公司根据用户的信用和财务风险发放的,持卡人刷卡消费不需要支付现金,按一定还款日期进行还款。

除了部分与金融卡结合的信用卡外,信用卡和借记卡、提款卡存在一定的区别,信用卡不会由用户直接扣除资金帐户。

(二)信用卡的分类按发行对象分类分为单位卡与个人卡。

单位卡指政府部门或企事业单位工作人员持有的,主要用于日常商务支出和财务报销业务的银行信用卡。

单位卡结算方式是政府或企业单位及其在职职工在公务活动中使用单位卡刷卡消费,在规定的期限内按单位财务制度由本单位财务部门审核后报销还款的一种结算方式,它的实质是个人金融业务范畴内的小额批发业务。

个人卡则是针对个人小额循坏消费信贷所发行的信用卡。

按持卡人的信用级别分类分为金卡和普通卡。

金卡的授权额度起点较高,附加服务项目较多,因而一般发给资信较好,偿还能力较强或有一定社会地位的人。

我国银行信用卡业务的发展现状及其对策研究共3篇

我国银行信用卡业务的发展现状及其对策研究共3篇

我国银行信用卡业务的发展现状及其对策研究共3篇我国银行信用卡业务的发展现状及其对策研究1我国银行信用卡业务的发展现状及其对策研究信用卡作为一种金融工具,已成为现代消费方式的重要组成部分。

自1985年中国建立了第一家信用卡中心以来,我国信用卡业务已经发展了三十多年的历程。

从最初的几家创业型企业到如今的大型商业银行,我国的信用卡业务已经成为银行业的重要组成部分,为国民的消费活动提供了重要的金融支持。

但是,随着市场的发展,信用卡业务面临着种种挑战。

本文将从我国信用卡业务的发展现状出发,探讨其面临的挑战以及对策措施。

一、我国信用卡业务的发展现状我国信用卡业务的发展可以分为以下几个阶段:(一)起步期(1985-1993年)1985年,中国建立了第一家信用卡中心,标志着我国信用卡业务的正式诞生。

这一时期,我国信用卡发行量极少,主要以国外银行为主。

(二)发展期(1994-2004年)1994年,人民银行制定了《信用卡管理办法》,标志着我国信用卡业务进入了一个新的发展阶段。

这一时期,我国信用卡业务发展迅速,信用卡发行量从几十万张快速增长到了数千万张。

(三)调整期(2005-2012年)2005年,人民银行发布了《商业银行信用卡业务管理暂行规定》,从而引导信用卡市场的有序发展。

这一时期,信用卡发行数量在持续增长,但增速逐渐放缓,更多的是银行开始对信用卡的风险进行理性控制。

(四)稳定期(2013至今)近年来,随着金融市场的逐步开放和消费者金融意识的提高,我国信用卡业务发展进入了一个新的阶段。

银行逐步推出更多样化的信用卡产品,加强风险控制和管理等方面。

据统计,截至2019年底,我国信用卡发卡量已经达到6.1亿张。

二、我国信用卡业务面临的挑战然而,我国信用卡业务的发展也面临着种种挑战。

首先是信用卡市场竞争激烈。

伴随着民生信用、花呗等消费信贷业务的兴起,信用卡业务的竞争日益加剧。

不同的消费者对信用卡的需求也越来越多元化,银行需要开发更多不同类型、不同功能的信用卡产品,以满足不同消费者的需求,提高信用卡市场渗透率。

我国信用卡消费的“短板”问题及对策

我国信用卡消费的“短板”问题及对策

我国信用卡消费的“短板”问题及对策一、信用卡消费的“短板”问题1.缺乏信用卡消费的规范标准我国信用卡消费的规范标准还不够完善,尤其是在商家方面,存在着部分商家没有遵守信用卡消费规则的情况,如加收信用卡手续费、提高信用卡消费门槛等,给消费者带来一定的经济损失。

对策:加大监管和执法力度,完善信用卡消费的规范标准,对违规商家进行惩罚,并提供维权渠道,保障消费者的合法权益。

2.信用卡消费的安全问题随着互联网的普及,信用卡消费安全问题越来越受到关注。

网络支付等新兴支付方式的不断出现,增加了消费者的付款渠道,但是也增加了不法分子的犯罪成本,信用卡消费遭遇欺诈问题时有发生。

对策:加强互联网支付的安全管理,提高消费者的安全意识,引进可靠的安全技术和信用评估机制,对诈骗行为进行严厉打击,并为信用卡消费提供更加安全的支付方式。

3.信用卡消费市场缺乏竞争我国信用卡市场存在垄断现象,导致信用卡消费市场缺乏竞争,无法形成真正的市场定价机制,消费者很难享受到真正的利益。

对策:引入外资企业,推进市场化改革,出台相应的政策措施,鼓励竞争机制,增加市场活力,优化信用卡产品和服务,为消费者创造更好的购物环境。

4.信用卡的非法持有和滥用由于信用卡的使用门槛较低,使得部分人可能通过不正当手段获得信用卡并进行非法使用和滥用,对信用卡消费市场形成不利影响,损害了消费者和商家的信誉。

对策:创设合适的信用评估和批卡审核机制,严格审核申请人的个人信用记录,防止信用卡的非法持有和滥用现象。

5.缺乏健全的信用体系我国信用体系仍然不健全,尤其是在个人信用记录方面。

缺少公正的信用评估机制,使得个人信用记录不够准确,对消费者和商家信用评价带来困扰。

对策:推进社会信用体系建设,建立健全的个人信用记录,扩大商业机构的征信范围,完善个人信用评估标准,鼓励商家在信用卡消费方面采取更加精准的服务方式。

二、案例分析1.中国餐饮业信用卡机具推广由于餐饮业往往采用现金结算方式,信用卡消费比例较低,给商家和消费者都带来了不便。

浅谈信用卡汽车分期业务风险及防控对策

浅谈信用卡汽车分期业务风险及防控对策

浅谈信用卡汽车分期业务风险及防控对策摘要:2023年随着疫情的放开,经济活动、消费的持续升温。

乘用车市场的快速发展,带来了对汽车信贷市场的强劲需求。

汽车信贷市场的快速发展,也产生了较大的风险暴露。

关键词:分期;风险;防控2023年随着疫情的放开,经济活动、消费的持续升温。

IMF预测2023年中国GDP增速会是5.2%左右,超过2019-2022年间国内GDP增速3%的水平。

“投资”、“消费”和“出口”仍是经济增长的“三驾马车”。

中国居民消费价格指数(CPI)2023年02月份达到101,同比增长1个百分点。

2023年2月,乘用车市场零售136.4万辆,同比增长9%,较上月增长6%,其中新能源乘用车市场零售43.8万辆,同比增长59%,较上月增长32%。

乘用车市场的快速发展,带来了对汽车信贷市场的强劲需求。

同时,各地也纷纷出台新能源车的相关推介政策。

2023年广州市对新能源汽车给予补贴。

成都市也加快打造全国重要的新能源汽车研发制造基地的进程,到2025年产业规模突破1500亿元,产量达到25万辆。

汽车消费贷款发展背景目前,金融市场上针对乘用车的消费贷款包括汽车消费贷款和信用卡汽车分期,汽车消费贷款是银行对在其特约经销商处购买自用汽车(不以营利为目的的家用轿车或7座(含)以下商务车)的购车者发放的由中国人民银行统一规定人民币担保贷款的一种新的贷款方式。

信用卡分期购车是银行机构推出的一种由贷款银行当地总行制定信用卡分期业务。

持卡人的最高分期金额可以达到150万,贷款期限60期。

信用卡汽车分期购车不存在贷款利率,银行只收取手续费,不同分期的手续费率各有不同。

对比汽车消费贷款和信用卡汽车分期融资条件,我们不难发现在手续简便、客户黏度、贷款额度等方面信用卡分期业务更具有优势。

汽车消费贷款要求借款人必须是贷款行所在地常住户口居民、具有完全民事行为能力,且具有稳定的职业和偿还贷款本息的能力,并能够提供可认可资产作为抵、质押,或有足够代偿能力的第三人,一般为汽车金融或担保公司作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。

我国商业银行信用卡业务的风险及对策

我国商业银行信用卡业务的风险及对策

我国商业银行信用卡业务的风险及对策随着我国经济的发展和人民生活水平的提高,信用卡已经成为一个普遍的支付方式和消费方式。

在这个背景下,商业银行的信用卡业务也得到了迅猛的发展。

但是,信用卡业务在其快速发展的同时也带来了许多风险。

本文将从信用卡业务的发展现状、信用卡业务的主要风险和应对策略三个方面来探讨我国商业银行信用卡业务的风险及对策。

一、信用卡业务的发展现状我国信用卡业务的发展可谓迅猛。

据中国银联统计,截至2020年底,我国信用卡发卡量达到6.24亿张,信用卡使用率也在不断提高。

随着我国金融市场的开放和信用体系的建设,信用卡将会在未来发挥更为重要的作用。

二、信用卡业务的主要风险1.信用风险信用风险是指银行在信用卡业务中因客户无力还款、违约等原因,导致资金损失的风险。

随着信用卡市场的扩大,信用风险也在不断加剧。

一些未经审慎评估的客户、无还款能力的客户等都会成为信用风险的来源。

2.操作风险操作风险是指银行在信用卡业务中因操作失误、系统故障等原因,导致资金损失的风险。

随着信用卡业务量的增加和技术的更新换代,操作风险的潜在风险也在不断增加。

3.市场风险4.法律风险法律风险是指银行在信用卡业务中因合同纠纷、法律问题等原因,导致资金损失的风险。

随着政策法规的不断变化和司法体系的不断完善,法律风险也在不断加剧。

三、应对策略1.加强客户管理为减少信用风险,商业银行应坚持全面客户评估、审慎授信原则,并积极开展针对客户个性化营销方案,加强客户信用管理和风险控制。

商业银行应加强内部管理,严格执行信用卡业务流程和各项规定,强化内部审计和监管,防范操作风险。

3.提高服务质量商业银行应进一步加强服务质量的提升,通过与在线支付平台合作、建立公共信用信息库等措施,不断优化信用卡业务的服务体系,提高用户满意度,降低市场风险。

4.规范合同条款银行在信用卡业务中要严格遵守相关法律和法规,规范合同条款,明确卡片使用、费用收取、催收等相关事宜,防范法律风险。

我国银行信用卡业务存在的问题及策略

我国银行信用卡业务存在的问题及策略

我国银行信用卡业务存在的问题及策略1. 规模化发展导致市场竞争激烈,信用卡营销手段单一。

目前我国信用卡市场竞争日趋激烈,银行通过不断推出各种优惠活动来吸引客户,这种市场竞争主要倚重价格竞争,缺乏差异化的产品创新,导致银行信用卡产品同质化现象明显。

2. 风险控制不够完善。

信用卡业务本质上属于无抵押贷款业务,其风险大于其他借贷业务,目前我国银行的风险控制手段较为有限,对客户的信用评估不够准确,征信体系建设亟待加强,导致信用卡违约率较高。

3. 用户调查不够深入,获客成本过高。

许多银行在推出信用卡时,没有进行充分的市场调查,对目标客户的需求了解不够深入,导致信用卡申请流程繁琐、审核周期长,客户获得信用卡的成本过高,限制了信用卡的普及。

为了解决以上问题,我国银行可以采取以下几个策略:1. 加强产品创新和差异化竞争。

银行应积极开发具有差异化特点的信用卡产品,满足不同客户群体的需求。

推出校园卡、商旅卡等特色卡种,提供定制化的消费和服务。

2. 加强风险控制和信用评估。

银行需要建立全面的风险控制体系,提高对客户的信用评估能力,避免信用卡风险的发生。

加强与征信机构的合作,建立健全的征信体系,提高信用卡风险管理的能力。

3. 简化信用卡申请和审核流程。

银行应借助科技手段,简化信用卡申请流程,提高审核效率。

推出在线申请、自助办卡等便捷服务,降低客户获得信用卡的成本。

4. 加强用户教育和服务。

银行应加强对客户的信用卡知识普及和教育,提高客户对信用卡的正确认识和使用。

加强信用卡客户服务,提供便捷的消费查询、账单管理、还款方式等服务。

为了进一步发展我国的信用卡业务,银行需要加强产品创新、优化风险控制、简化申请流程,并提供更好的用户教育和服务,以提高信用卡的市场竞争力和客户体验。

我国商业银行信用卡业务发展的现状、问题及对策探求

我国商业银行信用卡业务发展的现状、问题及对策探求
信用卡可以分为主卡和附属卡。
3.按照信用卡账户币种数目分
信用卡可以分为单币种信用卡和双币种信用卡。
4.信用卡按照信用卡结算货币不同分
信用卡可以分为外币卡和本币卡。
5.信用卡根据清偿方式的不同分
信用卡可以划分为贷记卡、准贷际卡和地区卡。
(三)信用卡的特点
目前国内已发行信用卡品牌主要包括:银联、维萨(Visa)、万事达(MasterCard)、运通和JCB等。银联卡仍然占据绝大部分,其次为万事达卡和维萨卡,JCB和运通卡占比相对较低。
图1 2010年信用卡构成“比例图”
(注:上图摘自《2009-2012年中国信用卡行业调研报告》)
三、
(一)信用卡
由于我国信用卡业务起步较晚,发展时间较短,因而在科学管理尤其是风险管理这一方面明显不足,主要表现在:
一、
(一)信用卡的含义
信用卡是商业银行向个人和单位发行的,凭此向特约单位购物、消费和向银行存取现金,具有消费信用的特制载体卡片,其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容,背面有磁条、签名条的卡片。

1.按照信用卡发卡对象不同分
信用卡可以分为公司卡和个人卡。
2.按照信用卡从属关系分
(二)信用卡宣传力度不够,持卡者用卡意识不强
信用卡是经济发展的产物,在经济发达国家是常用的一种支付工具。而在我国,由于宣传不够,广大的社会公众对如何办理信用卡、如何使用信用卡以及对信用卡的知识和业务的了解非常欠缺,知之甚少,绝大部分持卡人都把信用卡视为存取工具。目前,各商业银行都在进行信用卡扩张,一个人手持数卡的现象已经非常普遍。虽然发卡量逐年增加,但许多信用卡都没有被激活。调查发现,我国信用卡客户对信用卡消极持有为主,在一线二线城市中,有80%的信用卡属于睡眠卡。随着我国经济体制改革的不断深入和社会主义市场经济的不断发展,银行信用卡将成为我国广大城乡居民生活中不可缺少的金融产品。尤其重要的是,由于中西方消费文化的差异,中国人奉行的是一种量入为出的消费习惯,不愿意借钱消费。据官方统计2002年全国消费开支中使用信用卡的金额只占2.7%,借钱的人还不到有卡阶层的5%,人们申办信用卡的意欲不高。另外,对商户宣传缺乏针对性,没有令商户意识到接受信用卡所带来的巨大收益。

我国商业银行开展信用卡业务的问题及对策分析

我国商业银行开展信用卡业务的问题及对策分析

编制转变为综合预算, 部 门全部的收支均纳入预算管理进行综 关法律法规与改革做法发生矛盾 的情况。此外, 为 了使新 制度
合预算, 实现资金统筹的综合平衡: 二是形式上, 应从 由传统制 下 的各 项业务有 法可 依 , 有章 可循 , 应对现 行会计 制度 , 例 如 事业 单位会计制度》 、 《 财政总预算会计制度》 等进行修订 , 并 度 以支出功能分散预算的编制 , 转化为按部 门的职能及部 门主 《 国库法》 , 提 高法 律约束的层次和 方面 , 为 体进行完整统一整 的部门预算 编制; 三 是方法上 , 部门预算编 在时机成 熟时出 台《 6 ) 制应分为“ 项 目支出” 及“ 基本支出 ” , 项 目应细化列明具体的事 国库集中收付支付 制度 的全面实施提供相应的法律依据 。( 项, 预算科 目应详细分为类 、 款、 项和 目四层, 并将 预算 由上而 信息系统的建 设。 应进 一步完善我国国库、 财政、 银行与税务之 加 强计算机信息化管理的建 设。 下 明确细化至基层的预算单位 , 增强透 明度 , 提高准确性 、 规范 间的信息化联 网, 性及完整性 。四是方式上, 从基数法转变为零基预算。( 3 ) 对预
【 摘
要】 信 用卡以其方便 、 灵活的特点, 正 日益戍为社会经济生活 中不可缺少的组成部 分, 在现代社会中发挥 了重要 的作 用。
文章在分析我国商业银 行开展信用卡 业务现状 的基础上 , 探讨 了我国商业银行 开展信用卡业务所面临的主要 问题 , 从 而对我 国商 业银行有效开展信用卡业务提供有益 的建议。
四、 结 语 ・
算会计体系进行重组。打破原有行政事业单位及财政总预算两
在国库集 中收付支付制度进一步的改革中, 应做 到紧 密结
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信用卡市场发展存在的问题及对策分析LG GROUP system office room 【LGA16H-LGYY-LGUA8Q8-LGA162】本科生毕业论文中国信用卡市场发展存在的问题及对策分析学生姓名:考籍号:年级专业:金融管理指导老师及职称:学院:湖南农业大学高等教育自学考试本科生毕业论文诚信声明本人郑重声明:所呈交的本科毕业论文是本人在指导老师的辅导下,进行搜集查找所取得的成果,成果不存在知识产权争议。

除文中已经注明引用的内容外,本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。

对本文的研究做出重要贡献的个人和集体在文中均作了明确的说明并表示了谢意。

本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。

目录内容摘要................................................................. 关键词...................................................................一、中国信用卡市场的发展历程............................................(一)信用卡的发展背景................................................(二)信用卡的使用...................................................二、中国信用卡市场发展存在的问题.........................................(一)宣传不够,意识不强.............................................(二)信用卡的安全问题...............................................(三)法律法规不完善.................................................三、美国信用卡市场发展的成功经验.........................................(一)监管主体........................................................(二)加强信息披露提高行业透明度.....................................(三)消除不合理业务因素.............................................(四)建立个人信用风险预警机制.......................................四、借鉴国外经验,应对我国信用卡市场存在问题的对策.......................(一)信用卡市场营销政策.............................................(二)中国信用卡市场的问题及解决措施.................................1、信用卡市场细分化..............................................2、分析消费者的认识状况..........................................(三)统一技术规范和管理.............................................五、结论 (9)参考文献 (10)致谢 (11)中国信用卡市场发展存在的问题及对策分析摘要:到目前为止,中国信用卡市场一直处在扩张阶段,但是信用卡滥发的问题依旧被提出来。

再加上现在中国暂时还没有信用卡违约率的相关数据统计,所以就无法推断中国信用卡违约的情况。

然而,对于现今中国信用卡发展中存在很多问题和困难中资银行也针对现状及存在的问题探讨出对策,加大宣传力度,加快硬件建设,改革营销体制,大力发展信用卡市场。

关键词:信用卡;市场发展。

前言众所周知,信用卡交易已经形成了一定大规模化的业务,而它法律规制却远远跟不上它的产业的发展。

数不胜数的信用卡法律纠纷案件,破坏了持卡人的正当权益,也在一定程度上对我国的金融环境造成了许多不同层次的影响。

而信用卡市场,则是信用卡的一个特殊的身份。

它由客户与特约商户组成,信用卡市场的营销需要进行整体的营销活动。

本文着重分析中国信用卡市场发展中存在的问题以及与其他国家相比之下我国针对现存的问题所做的对策改革。

一、中国信用卡市场的发展历程(一)信用卡的发展背景早在1915 年,美国有一些饮食业商店为了让自己家的生意兴隆,就在一定范围内,给顾客发送信用筹码,这样顾客可以在发行筹码的商店或者是它们的分店赊购商品了,而且还可以分期付款,这种支付信贷的销售模式,不仅便利顾客,又助商促销,所以逐渐流行于消费市场。

后来,银行凭借它们自身的地位和优势,就开始世界各地发行信用卡,就这样,信用卡的发行就从商业部门步入银行部门。

五十年代,随着资本主义经济迅速发展,个人消费水平有了较大的提高,以及电脑、通讯技术开始在银行中的普遍应用,为银行发展信用卡业务提供了良好的环境和条件。

1952年,美国加州富兰克林国民银行首先发行了银行信用卡。

对于那些国外的信用卡,主要指的是银行发行的贷记帐卡,它不仅不需要先存款,而且还可以透支消费的信用卡。

顾名思义信用卡其实就是一张卡片,它是作为特殊的金融商品、现代化的金融工具,是国际流行的先进结算手段、支付工具和新颖的消费信贷方式,日益受到人们的青睐。

(二)信用卡的使用很多人都在使用信用卡那么信用卡究竟有什么好处呢和其他卡相比有什么优势下面来了解一下信用卡有什么好处。

第一,一般办理信用卡,正常使用的话,可以提高个人信用度、积分换礼品、消费不用带现金、可以分期还款、很多网上购物或买飞机票必须要用信用卡等。

跟朋友在一起一打开钱包,一排闪亮的金卡,倍好看!第二,从国家来说,最大的好处就是避免商家偷漏税,让老百姓提前消费。

注意事项:如果一旦欠款没有归还的上,银行就要收取高额的利息跟滞纳金了,并且很有可能个人上中国人民银行个人征信系统黑名单。

而且如果欠款金额过大或者时间过长的话,那很有可能追究违约甚至违法责任。

信用卡最好不要预支明天的财富。

如果真的要办理的话,那一定要选择一个还款方便银行的。

信用卡的发行和使用,让持卡人通过使用信用卡获得商品和劳务服务,免除了人们携带大量现金在身上或家里的不便和不安全,同时它还可通过提前预支的方式,简单地获得银行贷款。

最近几年,商业银行也纷纷都把大学生作为目标消费群体加强信用卡的销售, 这样一来就扩大了信用卡的使用和信用卡的消费市场的发展。

二、中国信用卡市场发展存在的问题(一)宣传不够,意识不强信用卡是作为经济发展的一种产物,在经济发达国家中,它又是妇孺皆知的一种支付工具。

而在我国,由于人力资源或者金融机构等等的宣传不够,广大的社会公众都还不知道怎么样才可以办理信用卡、怎么样使用信用卡以及对信用卡的知识和业务的了解少之又少,而大部分的持卡人都把信用卡作为存取款的快捷工具。

导致了我国的信用卡市场存在宣传不够意识不强的问题。

(二)信用卡的安全问题信用卡的安全不仅仅是我们持卡人关心的问题,也是银行资金是否安全的问题,目前存在的问题太多了。

第一,一拿到信用卡马上在卡片背面签名栏上签名。

第二,保护好个人身份信息,不由他人代办信用卡业务,不向他人出借身份证件及信用卡。

第三,妥善保管交易密码。

不要向任何人透露密码,输入密码时,应注意用手和身体进行遮挡。

第四,在签购单上签名前,认真核对刷卡金额。

不要随意丢弃有个人信息的书面材料或刷卡单据。

第五,妥善保管信用卡卡片。

勿将信用卡借与他人使用;刷卡消费时不要让卡片离开视线所及范围;对于收银员交回的卡片,应确认是否确为本人卡片。

信用卡和身份证件分开保管。

第六,防止卡片被盗刷。

如对任何一笔信用卡交易有疑问,应及时向银行客服中心查询。

如对交易提醒短信有疑问,应及时向银行客服中心反馈;如发现卡片丢失或被盗,应马上联系发卡行并办理挂失手续。

第七,警惕电话、手机短信及网络诈骗。

切记不要将个人信用卡卡号、有效期、密码、卡片背面签名栏末三位数字等非常重要的信息透露给他人;不要登陆不明支付平台,谨防虚假支付网站;不要回复可疑电子邮件或提供个人账户信息。

最后,切勿使用信用卡进行套现等交易。

POS机刷卡套现或网络交易套现一经发现,银行将会对相关信用卡采取降低额度、冻结等措施,并会影响个人信用记录,情节严重的,还可能导致法律后果。

(三)法律法规不完善信用卡发展到今天走过20年的历程特别这两年快速发展,从发卡市场、受理市场、经营模式、国际经济形势等等发生巨大变化的前提下,我国信用卡的相关法律仍然沿用人民银行99年下发的《银行卡管理办法》,这个属于行业性的法规,严重滞后不适应也延误发展,没有一部涉及管理模式、发卡机构、收单市场、资产管理、风险防范、商户管理、网络支付全方面的法律,这个是同业也是我们银行卡协会和监管部门共同的职责,来促使信用卡产业科学健康有序的发展。

可想而知,在中国加入WTO期间,中国对外资银行的经营业务范围的逐步放宽了,而《银行卡管理条例》的法律法规也即将颁布实施,外资银行正式进入中国信用卡市场的重要时刻也随之到来了,即便如此,我国的信用卡市场发展中还是有很多法律法规在相比较之下的不完善,随之而来的不会是别的而是那些畏惧人心的隐患或者是事故,世界会不会就一直这样忐忑下去直到有一天地球毁灭消失,因此,在市场发展中,应该完善好那些相关或与之不相关的法律问题,建立安全可靠的法规制度。

三、美国信用卡市场发展的成功经验(一)监管主体在美国,信用卡监管职能的配置是随着市场发展和有关法律的建立而指派或自然分配给各有关部门的,信用卡产业的管理更是涉及了很多的职能部门。

在中国,信用卡的监管主体则是多方面的。

由于我国的信用卡市场现在是处于其发展的初级阶段,所以市场规模比较小,市场结构呈现的是两寡头主导的垄断竞争格局不同国家的市场具有一定的相对的独立性。

就拿美国来说,美国的经济危机的压力对亚洲信用卡业务的影响是有一定限度的。

因为经济的发展状况是可以直接影响人们家庭收入的主要原因,所以,当人们信用卡的经济效益受到影响时,贷款违约行为就会慢慢的开始了,而此时的主要监管主体大多都是银行它本身。

(二)加强信息披露提高行业透明度事实上,所有的发卡机构都必须履行严格的信息披露义务,这样就可以提高行业透明度,保证持卡人熟悉信用卡协议相关规定,避免持卡人由于信息不对称,造成利率、费用成本支出的增加。

另外,发卡机构每季度至少应该给持卡人发布一次完全符合新法要求的还款说明书,还要要向持卡人披露循环信贷所要承担的所有成本、还款时间长度等信息,并且还要为持卡人提供免费电话,提供信贷咨询和借款管理等优质服务。

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