第11章 支付宝——第三方交易平台代表

11.2.8 云团
• 近日市场上出现了一款由上海商派网络科 技有限公司和支付宝联合推出的新型的团 购系统——云团 （）。 • 云团是一款功能强大的团购网站生成工具， 商家使用云团系统服务可以轻松自由地发 布团购活动。
11.2.9 京东停用
• 2011年8月24日，京东商城发布公告称与 支付宝合作已到期，今后消费者在京东商 城无法通过支付宝账号进行登录、订单支 付及使用支付宝红包等服务。如果用户曾 使用支付宝账号登录京东商城，并仍想继 续使用原账号的余额、积分等信息，可通 过发送邮件索取。在全面停用支付宝以后， 京东商城可接受银联在线支付以及财付通、 快钱、嗖付等第三方支付平台。
11.4.1 风险分析
• • • • 1．信息安全问题 2．信用风险 3．套现风险 4．洗钱风险
11.4.2 解决途径
• （1）对第三方支付企业发放牌照，并纳入 金融监管范围。 • 目前刚刚完成牌照的发放工作。 • （2）规范业务发展，明确用户交易资金的 利息归属。 • （3）对第三方支付企业进行评价，促使第 三方支付企业提高服务质量。
第11章 支付宝——第三方交 易平台代表
• 11.1 案例纵览
• 11.2 聚焦热点
• 11.3 成功之处
• 11.4 点评与建议 • 11.5 知识点学习
11.1 案例纵览
• 支付宝于2004年12月独立为浙江支付宝网络技术 有限公司，是阿里巴巴集团的关联公司。 • 2009年7月6日，国内最大的独立第三方支付平台 支付宝（中国）网络技术有限公司宣布其用户数 正式突破2亿大关。这不仅是国内第三方支付公司 用户数首次达到2亿规模，也宣告支付宝已经超越 PayPal成为全球最大的电子支付平台。 • 支付宝给消费者和商家带来了一种有效的信用中 介，为网上交易带来了很大的方便，占据了中国 第三方支付的半壁江山，取得了飞速的发展，也 已经获得支付牌照，但是由于国内整个信用体系 的不健全以及法律制度的不完善，支付宝目前依 然面临着很大的挑战。
11.3 成功之处
• • • • 担保交易——用户安全保障 支付宝独立并开放 拥有庞大的客户群 雄厚的技术实力
11.4 风险与对策
由于“支付宝”等第三方支付机构、商户、持卡人 在网上支付行为过程中，均无须向银行支付任何 费用，非法套现成本较低。因此，银监会在监管 意见中指出，商业银行要加强对“支付宝”等网 上支付交易的监控，对网上信用卡支付业务实行 适度收费制度，以减少信用卡套现现象。同时， 银监会要求，应尽快完善网上银行风险管理体系， 及时发现风险隐患，一旦网上支付业务出现重大 风险隐患，各行应停止与“支付宝”等第三方支 付机构之间的业务合作。
11.1.3发展历程
2008～ 年 „ 升华发展期 淘宝推出支付服务 支付宝公司成立 推出“担保赔付”制度 与多家银行达成协议 „ 众多淘宝网店加入 功能改进与提高 与 澳 洲 P aym ate 合 作 与日本软银公司合作 与多家海外商家达成协议 2007 年 ～ 2008 年 进入电子政务领域 支付宝开通公共事业缴费、 扩张期 2003 年 ～ 2006 年 起步发展期 走出淘宝，走出网购 电信缴费与教育缴费 与 卓 越 、 京 东 商 城 等 B2C 网 站 合 作 与海航、深航等航空公司合作 推 出 手 机 WA P 平 台 走向国际，深入生活
11.2.2推荐物流赔付制度
• 作为当前国内最大的网上安全交易服务提供商， 支付宝率先引入物流合作，2005年6月，与天津 大田集团和宅急送成立了我国第一个电子商务第 三方物流联盟，11月又增加了亚风快递，解决了 物流瓶颈，打造了适合电子商务发展的现代化物 流模式，为安全支付和交易再添砝码。 • 整合物流之后，支付宝在“全额赔付”制度的基 础上，2006年又推出“推荐物流赔付制度”，即 在支付宝交易过程中，卖家在交易中直接使用支 付宝系统下订单的方式选择推荐物流服务，将享 有支付宝与推荐物流公司协定的相应理赔内容： 对于物品在运输过程中的遗失、破损及非本人签 收给客户造成的损失，都能得到相应的赔偿。这 样买卖双方的利益得到了保障。
11.1.1背景
• 随着电子商务应用的快速发展，特别是个人网上 交易平台淘宝网的出现，网上支付的安全和信用 问题制约了电子商务的发展。通过广泛的调查， 淘宝发现很多用户知道网上购物的优点，但让其 不能完全认可的最主要因素就是担心网络支付的 安全性，导致很多人不愿在网上购物。针对这个 问题，淘宝网2003年推出了“支付宝”服务，直 接交易变为中介交易，卖家的个人信用与支付宝 的企业信用紧密地捆在了一起，从而使骗子的活 动空间几乎被压缩为零。并于2005年率先推出 “你敢用，我敢赔”的全额赔付承诺。
11.5 知识点学习
• 电子支付相关概念 • 第三方支付定义和分类
11.2.10 收购安卡支付
• 2011年9月5日，支付宝宣布，已就收购安 卡支付与其母公司安卡国际集团达成协议。 收购完成后，支付宝将藉此进入国际航空 支付领域。此外，支付宝此次收购安卡是 近期央行两批支付牌照发放完毕后，出现 在国内的第三方支付领域的首例整合，或 印证了此前业界所预言的，该领域将出现 兼并潮。
11.2.6 快捷支付
• “快捷支付”是支付宝于2010年12月推出的 一种无须开通网银便可用银行卡进行操作 的新型网上交易支付方式，上线半年来已 与近80家银行展开合作。
11.2.7 条形码支付
• 2011年7月1日，支付宝推出手机支付产 品——条形码支付（Barcode Pay），进 军线下支付市场，条形码支付主要瞄准了 线下POS机的支付市场。 • 这个全新的手机支付产品是全球第一个条 形码支付产品，也是支付宝首次通过在线 支付技术进入线下市场，只须拥有支付宝 账户，便可实现“现场购物、手机支付”。
2 .0 8 %
100%
100%
100%
9 9 .6 7 %
100% 支付宝
阿里巴巴 （维尔京群岛） 香港上市
7 3 .2 1 %
淘宝网
阿里云 中国雅虎 中国万网
图11-9 支付宝股权变更示意图
11.2.4 支付牌照的获得
• 2011年5月26日，各界期待已久的第三方 支付牌照终于首度发放，国内最大的第三 方支付平台支付宝毫无意外地获得了央行 颁发的国内第一张《支付业务许可证》 （业内又称“支付牌照”）。据悉，这张 许可证全面覆盖了互联网支付、移动电话 支付、银行卡收单、预付卡发行与受理、 货币汇兑、固定电话支付等众多支付业务 类型。
11.2.5 手机支付
• 2010年10月19日，支付宝宣布推出针对手 机应用者开发的开放平台，同时，支付宝 也与来自手机芯片商、系统方案商、手机 硬件商、手机应用商等60多家厂商联合成 立“安全支付产业联盟”。这标志着支付 宝在无线支付领域完成纵横布局，同时这 意味着支付宝移动互联网支付开放战略正 式启动。
11.2.3 支付宝股权转移
雅虎 5% 马云 软银 及管理层 股权变更后：马云 和 集 团 18 位 创 始 人 39% 股权变更示意图 阿里巴巴 （开曼群岛） 公众流通股 马云及管理层 阿里巴巴集团 3 1 .7 % 2 9 .3 % 之一的谢世煌各占 80% 和 20% 的 股 份
2 4 .7 1 %
„
2 聚焦热点
• • • • • • • • • • “全额赔付”制度 推荐物流赔付制度 支付宝股权转移 支付牌照的获得 手机支付 快捷支付 条形码支付 云团 京东停用 收购安卡支付
11.2.1“全额赔付”制度
• 阿里巴巴宣布“支付宝”推出“全额赔付” 制度，对于使用“支付宝”而受骗遭受损 失的用户，支付宝全部赔偿其损失。“你 敢用，我就敢赔”，主动全额赔付以保障 用户利益，目前在国内电子商务网站为首 例。这一制度一方面显示了阿里巴巴解决 电子商务支付问题的决心，以及对“支付 宝”产品的绝对信心。
11.1.2 现状
• 根据支付宝的官方数据，2007年底支付宝 的用户数在6 000万左右，2008年5月这一 数字突破8 000万，到8月底已经突破1亿大 关，用户规模的增长非常迅速，2009年7月 突破2亿。可以看出，其从2003年10月到首 次在淘宝积累1亿用户，期间花去了近5年 时间。但从1亿用户增长到2亿用户，支付 宝仅仅花了10个月。截止到2010年12月， 支付宝注册用户突破5.5亿，日交易额超过 25亿元，日交易笔数达到850万笔。