农商行联合社资金营运业务操作实施细则模版
农商行联合社资金业务考核办法（2）模版
农商行联合社资金业务考核办法（2）模版农商行联合社资金业务考核办法第一章总则第一条为有效推进全省农商行资金业务科学、稳健发展，强化市场营销机制，完善员工激励政策，提升资金营运水平，增强市场竞争力，制定本办法。
第二条本办法以“科学性、公平性、激励性”为原则，客观反映员工对资金业务的贡献度。
（一）科学性原则。
资金业务在考核员工业绩的同时，兼顾全省业务发展水平、省联社业务发展水平，以期客观、科学反映员工的资金业务绩效。
（二）公平性原则。
考核办法兼顾了员工的业绩、职位等方面的差异，且留有一定的发展空间，各项考核指标公开透明。
（三）激励性原则。
考核办法坚持多劳多得、劳有所获的原则，能够最大限度调度员工积极性。
第三条本办法适用于农商行联合社（以下简称省联社）。
第二章组织机构第四条为加强资金业务专项考核的组织领导，省联社成立考核领导小组，组长为资金业务分管领导，成员为各部室、直属中心负责人。
领导组职责：负责制定资金业务考核办法；负责审定资金业务年度考核方案；负责对专项考核工作的组织实施、监督检查；负责对考核结果审定以及奖惩兑现；其他应当履行的职责。
领导组办公室设在资金营运中心，负责制定资金业务年度考核方案；负责考核的日常工作；负责向考核领导组报告考核工作开展情况；负责领导组交办的其他工作。
第三章考核方法及内容第五条资金业务专项考核采取“统一业务指标、分层级考核”的模式进行。
业务考核满分为100分，按季度考核。
第六条考核内容由全省业务发展情况、省联社业务发展情况、个人业绩指标、利润贡献度四部分组成。
第七条全省业务发展情况包括全省农商行资金业务发展情况及全省农商行理财业务发展情况，考核分值为25分。
（一）全省农商行资金业务发展情况（15分）全省农商行资金业务发展情况是指全省农商行资金业务资产利润率水平与市场同期利率水平的比较情况。
资金业务包括全省农商行开办的同业业务、债券业务及非标准化债权业务等。
资金业务资产利润率=资金业务利润/（资金业务平均资产-资金业务平均负债）*100%（二）全省农商行理财业务发展情况（10分）全省农商行理财业务发展情况是指全省农商行代客理财业务手续费收入完成情况在每年确定的代客理财业务手续费收入目标中的占比。
农商银行业务运营方案
农商银行业务运营方案一、概述农商银行是指农村商业银行，是农村金融体系的重要组成部分，其核心业务是农村金融服务。
本文将从农商银行的定位、发展目标、运营模式、产品创新等方面，制定农商银行业务运营方案，并提出具体的实施策略。
二、农商银行定位农商银行的定位是为农村居民和农业企业提供全方位的金融服务，满足农村金融需求，助力农村经济发展。
农商银行的主要服务对象是农民、农民合作社、农业企业、农业产业链中的各个环节等。
三、农商银行发展目标1. 发展成为地方经济支持的主力军。
农商银行要围绕地方经济发展需求，提供全面的金融服务，帮助地方经济实现高质量发展。
2. 积极促进农村经济发展。
农商银行要关注农村经济发展的痛点与难点，提供灵活多样的金融产品和服务，支持农村产业升级和农产品销售。
3. 提高金融服务覆盖面和质量。
农商银行要加大金融服务的覆盖面，通过创新产品与服务，提高服务质量，提升客户体验，满足客户的不同需求。
四、农商银行运营模式农商银行的运营模式应以客户为中心，以科技为支撑，以创新为驱动。
具体包括以下几个方面：1. 客户需求管理。
通过深入了解客户需求，提供符合其实际情况的金融产品和服务，提高服务质量。
2. 产品创新。
通过不断创新金融产品，满足客户的不同需求。
例如推出农村集体经济组织融资产品、农民工金融服务产品等。
3. 渠道拓展。
通过建立更多的线上、线下渠道，提供多样化的服务，包括移动银行、网点服务等，满足客户的多元化需求。
4. 风险管理。
加强风险意识，建立健全的风险管理体系，确保风险可控，保障客户资金安全。
五、农商银行产品创新农商银行应根据客户需求和市场变化，推出创新产品，提供差异化服务。
具体包括以下几个方面：1. 农村金融扶贫产品。
针对贫困地区客户，开发具有弹性的扶贫贷款、扶贫保险等产品，支持贫困户的农业生产和农村发展。
2. 农业供应链金融产品。
为农业产业链上的各个环节提供金融支持，如农资贷款、农产品保险等产品，促进农产品的生产、流通和销售。
(农商银行)现金管理基本制度模版
xx农村信用社（农商银行）现金管理基本制度（征求意见稿）第一章总则第一条为加强和规范xx农村信用社（含农村商业银行、农村合作银行，以下简称农村信用社）现金业务管理，维护结算纪律，根据《现金管理暂行条例》、《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》、《中国人民银行残缺、污损人民币兑换办法》等有关规定，特制定本办法。
第二条本办法所指的现金包括人民币及外币现金。
第三条本办法所称的现金业务活动主要包括：现金的收付、兑换、整点、调拨、出入库、尾箱的保管、假币的收缴等。
第四条现金业务管理应坚持“依法管理、加强核算、核定限额、防范风险”的原则。
第五条本办法适用于xx农村信用社联合社（以下简称省联社）辖内成员行社。
第二章机构及岗位设置第六条现金管理工作实行分管领导负责制，运营管理部门、安全保卫部门、各营业网点等分工负责，相互协作，并落实现金业务管理目标责任制及部门、岗位责任制，做到目标明确，责任到人。
第七条运营管理部门是现金业务管理的主管部门，主要涉及以下工作内容:（一）负责现金管理办法的制定。
（二）负责现金管理制度执行情况检查。
（三）负责现金收支计划的编制、下达、调整平衡、监测与分析。
第八条安全保卫部门负责现金库房及现金押运的安全保卫工作。
第九条各营业网点涉及现金管理的工作内容为：（一）对客户大额现金支付的审批。
（二）了解开户企业现金需求。
（三）督促企业按现金管理规定进行现金账务处理。
（四）对现金收支使用及库存情况进行监督、检查等。
第十条与现金业务相关的岗位主要包括金库负责人、库柜员、经办柜员。
第十一条金库负责人的岗位职责：（一）监督金库执行与金库业务的各项规章制度。
（二）负责金库日常业务的管理工作。
（三）负责金库对各类检查发现问题的整改和落实。
（四）其他涉及金库管理的工作。
第十二条库柜员的岗位职责：（一）保管库内实物，归类放置及摆放整齐。
（二）办理库存实物出入库及相关实物登记簿的记载。
（三）盘点库存实物，保证账实相符。
农商行约期资金管理暂行办法模版
农商行约期资金管理暂行办法第一章总则第一条为加强农商行约期资金管理工作，提高资金管理水平，防范业务风险，按照《中国银监会关于加强省（区）农村信用联合社经营业务监管的通知》（银监发〔2010〕40号）、《中国银监会办公厅关于加强农村合作金融机构资金业务监管的通知》（银监办发﹝﹞215号）等监管部门其他相关制度要求，结合实际，制定本办法。
第二条本办法所指约期资金是指辖内各法人机构为提高资金效益，将富余闲置资金以协议存放的形式存放省联社，实行规模化营运的资金。
第三条约期资金业务管理应遵循以下原则：（一）依法合规、审慎经营。
约期资金业务应认真执行中国人民银行、中国银行业监督管理委员会等管理部门制定的各项管理规定和操作规程，坚持市场化运作。
（二）自主存放、平等自愿。
各级法人机构应当在确保符合监管规定和满足当地支农信贷投放的前提下，基于对约期资金利率的认可，自愿申请，省联社确认接收，方可开展约期资金业务。
（三）稳健发展，创收增效。
约期资金的投资营运应当坚持稳健发展的理念，发挥规模经营的优势，以专业化方式管理和营运约期资金，确保资金的安全性、流动性和效益性。
第四条本办法适用于农商行联合社（以下简称省联社）与辖内各法人机构开办的约期资金业务。
第五条本办法所指约期资金业务由农商行联合社资金营运中心（以下简称资金营运中心）具体组织实施，约期资金业务须通过资金业务管理系统发起并全流程办结。
第二章职责分工第六条资金营运中心职责包括：（一）负责认真贯彻执行国家宏观经济金融政策和监管部门的有关规定，制定约期资金营运业务的相关制度和操作规程。
（二）负责按照约期资金总量结构情况，科学制定投资策略，安全、灵活的营运约期资金。
（三）负责把控约期资金的投资风险，确保业务发展与自身经营及风险管控能力相适应，严防总量结构失衡风险。
（四）负责对辖内机构提供约期资金业务的报价和咨询服务。
（五）涉及到约期资金业务的其他事项。
第七条资金营运中心应当按照“相互分离、相互制约、相互监督”的原则，分别设立前、中、后台岗位，确保不相容岗位的职责清晰、分工合理，最大限度地防范操作风险。
农村金融支付服务活动实施方案模版(3篇)
农村金融支付服务活动实施方案模版为深入贯彻落实国家“三农”的政策，解决农村金融服务“盲点”问题，切实改善农村地区支付服务环境，进一步提升农村金融服务水平。
根据《中国人民银行关于改善农村地区支付服务环境的指导意见》、《省人民政府___转发中国人民银行___中心支行等部门关于加快我省县域银行卡市场发展指导意见___》、《市银行卡助农取款服务推广实施方案》（赣市银[___]___号、《市推进农村国债市场建设实施意见》、《___人民币管理条例》等相关规定，结合县工作实际，特制定县农村金融支付服务点建设实施方案。
一、指导思想以服务“三农”为己任，坚持以政府主导、央行推动、银行参与、农民便利、多方共赢、风险可控为基本原则，有效解决农村地区居民基本金融服务需求。
依托农村金融支付服务点，创新“银行卡+POS机”支付模式，推进农村人民币反假工作及农村国债市场建设工作，将金融服务延伸到整个农村区域。
促进农村居民便利地就近支取基础养老金、农村低保、粮食直补、公益林补贴、新农保补贴等多项政策性补贴小额资金，实现农户“足不出村”就能办理查询、取现、缴费等银行结算业务；保障农民“放心用钱、方便用钱、用整洁钱”；拓宽农村国债发行管理渠道，增加农民投资收益。
实现农村金融服务达到“政府满意、农民受益、银行发展”的良好效果。
二、农村金融支付服务点服务内容、设立条件及审核（一）农村金融支付服务点为农村居民提供如下服务：（1）___元以内的小额存取款；（2）新农保、新农合金的缴交、支取；（3）政府为“三农”各种直补金的支拨、领取；（4）人民币反假；（5）农村国债推广等。
（二）设立标准农村金融支付服务点实行代理制，选取设立应坚持平等自愿、风险可控的原则，服务点应具备有固定场所、运营稳定、经营规范、信誉良好、热心为农户服务、有足够的备付现金等基本条件。
选取点为乡镇政府所在地、集贸中心、能辐射___人口以上的行政村或村群。
（三）设立审核设立农村金融支付服务点由金融机构向县人民银行申请，人民银行报领导小组核批。
资金管理实施细则样本
资金管理实施细则第一章总则第一条为加强公司资金管理，规范资金运作，提高资金使用效率，防范资金风险，根据国家有关法律法规和公司章程，特制定本实施细则。
第二条本实施细则适用于公司及其所有分支机构、子公司、合营企业和联营企业的资金管理。
第三条资金管理应遵循以下原则：1. 集权管理：公司对资金实行集中管理，统一调度，确保资金安全、高效使用。
2. 分级负责：各级资金管理部门应明确职责，落实责任，确保资金管理工作的顺利进行。
3. 专款专用：各项资金必须按照规定的用途使用，不得挪用、挤占。
4. 严格控制：对资金收支、使用、变更等环节进行严格控制，确保资金运作规范。
5. 信息公开：对资金管理情况定期进行公示，接受监督。
第二章资金管理部门及职责第四条公司设立资金管理部门，负责公司资金管理的统筹、协调和监督工作。
第五条资金管理部门的主要职责：1. 制定资金管理规章制度，并组织实施。
2. 审核资金收支计划，监控资金使用情况。
3. 组织资金筹措、调配和支付。
4. 定期编制资金报表，向公司领导报告资金管理情况。
5. 监督检查各部门、子公司资金管理情况，纠正违规行为。
第三章资金管理流程第六条资金收支计划1. 各部门、子公司应根据业务需求，编制年度、季度、月度资金收支计划。
2. 资金管理部门对计划进行审核，报公司领导审批。
3. 经审批的资金收支计划作为资金管理的依据。
第七条资金筹措1. 资金管理部门根据公司资金需求，通过内部筹措、外部融资等方式筹措资金。
2. 资金筹措应遵循市场化、合规化原则，确保资金来源合法、合规。
第八条资金支付1. 各部门、子公司提出资金支付申请，经审批后，由资金管理部门办理支付手续。
2. 资金支付应严格按照预算执行，不得超预算、超范围使用资金。
第九条资金变更1. 因特殊情况需要变更资金使用计划的，由提出变更申请的部门、子公司提出变更理由，经资金管理部门审核，报公司领导审批。
2. 经审批的资金变更，由资金管理部门组织实施。
农商银行业务运营方案
农商银行业务运营方案一、背景分析随着互联网金融的快速发展和消费者需求日益多样化，农商银行面临着日益激烈的市场竞争。
为了更好地满足客户需求，提升服务水平，农商银行需要制定全面的业务运营方案，以实现可持续发展。
二、目标设定根据农商银行的特点和市场需求，制定以下业务运营目标： 1. 提升服务质量，提高客户满意度； 2. 拓展业务范围，增加市场份额； 3. 完善风险管控，提高盈利能力； 4. 推动数字化转型，提升竞争力。
三、业务拓展方案1. 创新产品设计： - 发布定制化产品，满足不同客户需求； - 推出线上线下一体化服务，提升用户体验。
2.客户服务优化：–建立智能客服系统，提供24小时全天候服务；–推行“一站式”服务，简化业务办理流程。
3.金融科技应用：–加大对区块链、大数据、人工智能等技术的投入；–发展移动支付、虚拟银行等业务，提升金融科技应用水平。
四、风险管控方案1. 建立健全的风险管理体系： - 完善内部控制机制，加强风险评估和监控； -持续加强员工培训，提高风险防范意识。
2.加强合规监管：–严格遵守监管规定，确保业务合规运营；–加强内部审计和外部审计，提高合规性。
五、数字化转型方案1. 升级信息化系统： - 实施云计算、大数据等新技术，提升运营效率； - 构建数字化平台，打造智慧银行。
2.发展电子渠道：–推广手机银行、网上银行等电子渠道；–提高移动端用户体验，促进线上交易增长。
六、实施步骤1. 制定详细的实施计划，明确责任人和时间节点；2. 加强内部沟通和协作，确保方案顺利实施；3. 定期评估和调整方案，持续提升运营效果。
七、总结通过以上业务运营方案的制定和实施，农商银行将能够更好地适应市场环境的变化，提升核心竞争力，持续为客户提供优质的金融服务，实现可持续发展。
青岛市农村商业银行(农村信用社)企业流动资金贷款实施细则
青岛市农村信用社企业流动资金贷款实施细则第一章总则第一条为规范企业流动资金贷款行为，加强贷款管理，防范信贷风险，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》、《流动资金贷款管理暂行办法》等有关法律法规和《山东省农村信用社信贷管理基本制度(试行）》、《山东省农村信用社企业流动资金贷款实施细则》、《山东省农村信用社贷款资金支付监督管理实施细则（试行)》有关规定,结合青岛市农村信用社实际，制定本细则。
第二条本细则所称流动资金贷款，是指青岛市农村信用社辖区内联社、合行（以下简称县级联社）向企（事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本、外币贷款。
第三条流动资金贷款实行全流程管理，坚持“统一授信、集中管理、审贷分离、分级审批”原则，实行信贷专管员、贷款主责任人、经办责任人以及责任追究、尽职免责等制度。
第四条流动资金贷款业务应与借款人约定明确、合法的贷款用途.流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
流动资金贷款不得挪用,县级联社应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。
第五条县级联社应合理测算借款人营运资金需求,审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款.县级联社应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求,实现对贷款资金回笼的有效控制。
第六条企业流动资金贷款应纳入县级联社对借款人及其所在集团客户的统一授信管理.第二章受理和调查第七条流动资金贷款的受理单位为县级联社公司业务部、信用社或支行.上述部门的负责人为调查主责任人，调查人员为调查经办责任人。
属信用社、支行权限内贷款的，主办人员为调查主责任人。
第八条申请流动资金贷款应具备但不限于以下条件:（一）依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记并按国家规定办理了年检;特殊行业须持有有权机关颁发的生产经营许可证；(二)生产经营活动正常，符合国家产业、环保和信贷政策要求，有合法的还款来源；（三）有健全的组织机构和财务管理制度,经济效益和信用良好，无重大不良信用记录；（四）申请贷款用途明确、合法;（五)信用等级在BBB级（含)以上，资产负债率在70%（含）以下，能按期偿还贷款本息;但以定期存单、国债、银行承兑汇票质押和房地产抵押的贷款,可适当放宽资产负债率、信用等级（企业经营时间不到1年的，可暂不评级）方面的条件要求；(六）在信用社开立基本账户或一般账户，自愿接受信贷、支付结算监督；（七）实行公司制的企业法人申请贷款必须符合公司章程,并提供董事会（股东会）的授权(决议)；合伙企业申请贷款必须符合合伙协议的规定；（八）须持有中国人民银行核准发放并经年检的贷款卡；(九)拥有法定的资本金,自有资金符合规定比例；(十）能提供合法有效的担保;（十一）青岛市农村信用社规定的其他条件。
XX农商银行现金业务管理考核实施细则(试行)
XX农商银行现金业务管理考核实施细则(试行)X农商银〔2015〕412号第一章总则第一条为进一步规范本行现金业务，提升现金业务管理水平，有效防控现金业务操作风险，确保现金业务处置准确、安全、高效。
依据人民银行、上级管理部门现金业务管理操作相关规定，结合本行实际，制定本办法。
第二条本办法所指对象为各支行（营业部、库管中心）及相应责任人。
第三条本办法所指的库管中心日常记录，是指库管中心在办理网点缴现业务时发现本办法所涉及的日常差错，由库管中心指定人员及时在《XX农商银行现金业务管理登记簿》上登记差错信息，换人复核，双人确认。
第四条本办法根据总行库管中心日常记录、各级管理部门专项检查、人民银行XX市支行有关现金业务通报以及客户有效投诉等为依据，实行不定期通报，对网点差错责任人实行经济处罚。
第二章网点现金上缴第五条现金上缴流程应符合《XX农商银行社会化押运操作管理办法》的要求，上缴的现金装入钱箱时必须换人卡大数复核，按制度要求对上解的调拨箱使用调拨箱专用锁并换人卡封，完成交接手续。
调拨箱未按规定上解的或与安邦交接的调拨箱与实际调拨箱数量不符的，每次罚款100元；因调拨箱锁具使用错误的，每次罚款100元；调拨单未随款箱上交的，每次罚款100元；装有现金、凭证等重要物品的调拨箱、尾箱遗忘在营业场的另行处理。
第六条网点上缴的现金必须做到清点无误，并在成刀现金的腰条纸上加盖经办人名章，封签上加盖经办人名章和日期章；对非成刀上缴的现金，应装入专用装钞袋，并在装钞袋上注明上缴网点名称、上缴柜员、上缴金额等信息；库管中心整点人员应按要求清点网点上缴的现金，并与现金调拨单核对无误。
清点时发现长短款券别在50元(含)以下的，每张对责任人罚款 50 元；长短款券别100元的，每张对责任人罚款100 元；夹版长短款的，每张对责任人罚款200 元；腰条或封签处印章不清、无印章、无日期、手写姓名的，每处罚款10元；非成刀现金上缴，未注明网点名称、柜员姓名、上缴金额等信息的，每次罚款20元；上缴现金未扎紧整齐，四边长短（高低）超过 0.2 厘米或呈明显锯齿状的，每捆罚款20元；将未清点的人民币直接缴至库管中心的，每捆罚款100元。
资金使用管理实施细则模板
第一章总则第一条为规范资金使用管理，确保资金安全、高效、合理使用，根据国家有关法律法规和财务管理制度，结合本单位的实际情况，特制定本实施细则。
第二条本细则适用于本单位所有资金的使用和管理，包括但不限于预算内资金、预算外资金、专项资金等。
第三条本细则遵循以下原则：（一）合法性原则：资金使用必须符合国家法律法规和政策要求。
（二）安全性原则：确保资金安全，防范资金风险。
（三）效益性原则：提高资金使用效益，实现资金投入产出最大化。
（四）公开透明原则：资金使用过程公开透明，接受监督。
第二章组织机构与职责第四条成立资金使用管理领导小组，负责制定资金使用管理制度、审批资金使用计划、监督资金使用情况等。
第五条设立资金使用管理办公室，负责具体实施资金使用管理工作，包括预算编制、执行、监督和绩效评价等。
第六条各部门、各项目组应设立资金使用管理责任人，负责本部门、本项目的资金使用管理工作。
第三章预算编制与审批第七条预算编制：（一）各部门、各项目组应根据年度工作计划和资金需求，编制年度资金使用预算。
（二）预算编制应遵循“量入为出、统筹兼顾、重点突出”的原则，合理确定资金规模和结构。
（三）预算编制应包括资金来源、使用方向、支出标准和预期效益等内容。
第八条预算审批：（一）资金使用管理办公室对各部门、各项目组的预算进行审核，提出审核意见。
（二）资金使用管理领导小组对审核后的预算进行审批，批准预算的执行。
（三）审批后的预算作为资金使用的依据。
第四章资金使用与支付第九条资金支付：（一）资金使用应严格按照预算执行，不得超预算、无预算支出。
（二）资金支付应采用银行转账、支票等方式，确保支付安全。
（三）支付前，应核对支付凭证的真实性、合规性。
第十条资金使用：（一）资金使用应按照预算规定用途进行，不得挪用、挤占、截留。
（二）资金使用应注重节约，避免浪费。
（三）资金使用过程中，应加强监督检查，确保资金使用规范、合规。
第五章监督与检查第十一条监督检查：（一）资金使用管理领导小组对资金使用情况进行定期检查，确保资金使用合规、安全。
农商行中小金融机构支付系统业务指引模版
农商行中小金融机构支付系统业务指引第一章总则第一条为加强农商行中小金融机构支付系统（以下简称“中小金融机构支付系统”）业务管理，规范业务操作，防范支付风险，保障中小金融机构支付系统安全、稳定运行、高效，根据支付清算协会相关业务规则及流程，结合农商行业务发展实际，制定本指引。
第二条中小金融机构支付系统是支付清算协会会同省内各会员单位，应用计算机、加密等现代化技术，通过计算机网络实现省内银行间资金划转的实时和批量清算系统。
为参与机构提供汇兑、通存通兑等跨行支付清算和信息服务。
第三条中小金融机构支付系统采用“逐笔实时处理，定时轧差净额清算”的清算方式，遵循“先付后收、收妥抵用、银行不垫款”原则。
中小金融机构支付系统的管理遵照“一点接入、一点清算、统一管理、分级负责”的原则。
第四条农商行联合社资金清算中心（以下简称“省清算中心”）负责中小金融机构支付系统业务运行管理、业务推广、资金清算及差错处理，对全省中小金融支付清算业务进行指导和监督；农商行联合社科技信息中心（以下简称“省科技信息中心”）负责中小金融机构支付系统的运维及日常技术支持；农商行联合社资金营运中心（以下简称“省营运中心”）负责全省支付业务清算资金的保障及大额资金的授权工作。
第五条各办事处（市联社）具体负责本辖区各参与机构中小金融支付清算业务的管理、监督、指导、培训及业务推广等工作。
第六条县（市、区）农商行联社、农村合作银行、农村商业银行（以下简称“县级行社”）主要负责本辖区各参与机构中小金融支付清算业务的管理、监督、指导、培训及业务推广等工作。
主要职责如下：（一）负责辖内参与机构新增、注销、修改事项；（二）制定本辖区中小金融机构支付系统业务管理办法、实施细则及应急预案，组织中小金融机构支付系统各项制度、操作规程的业务和技术培训；（三）负责处理本辖区中小金融机构支付系统支付差错业务；（四）负责辖区各参与机构中小金融机构支付系统结算纪律执行情况的检查监督；（五）管理在省清算中心开设的清算资金账户；（六）宣传推广中小金融机构支付系统支付清算业务。
农商银行资金管理制度
农商银行资金管理制度第一章总则第一条为规范农商银行资金管理行为，维护金融市场秩序，保护客户利益，制订本制度。
第二条本制度适用于农商银行资金管理部门，包括资金运作、资金监管、风险管理等各个环节。
第三条农商银行资金管理应遵循稳健经营、风险可控、合规合法的原则。
第四条农商银行资金管理部门应加强对监管规定的学习，严格执行监管要求，定期进行资金管理制度自查和制度优化。
第二章资金运作第五条农商银行资金运作应遵循风险分散、流动性充足、收益稳健的原则，合理配置各类资产。
第六条农商银行应设立统一的资金管理机构，对银行内外的资金进行统一调配和管理。
第七条农商银行应建立完善的资金运作流程，包括资金募集、资金投放、资金回笼等各个环节，严格遵守内部规定和监管要求。
第八条农商银行应建立完善的风险管理体系，对各项资金运作进行风险评估和控制，防范各类资金风险。
第三章资金监管第九条农商银行资金监管部门应对银行内外的资金流动情况进行时时监控，发现异常情况及时报告和处置。
第十条农商银行资金监管部门应建立完善的资金结算机制，严格执行资金结算制度，保证资金结算的及时性和安全性。
第十一条农商银行资金监管部门应建立完善的资金清算机制，保障银行资金清算的顺利进行。
第十二条农商银行资金监管部门应建立完善的大额交易监控制度，对大额交易进行监控和报告。
第四章风险管理第十三条农商银行资金管理部门应根据不同类型的资产，建立风险评估模型，对各项资产进行风险评估和分类管理。
第十四条农商银行资金管理部门应建立完善的信用风险管理体系，对信用风险进行评估和控制。
第十五条农商银行资金管理部门应建立完善的流动性风险管理体系，对流动性风险进行评估和控制。
第十六条农商银行资金管理部门应建立完善的市场风险管理体系，对市场风险进行评估和控制。
第五章内部控制第十七条农商银行资金管理部门应建立完善的内部控制体系，对各项资金运作进行内部控制和审计。
第十八条农商银行资金管理部门应建立完善的信息披露制度，及时向内外部披露资金运作情况和风险状况。
2024年商业银行法实施细则范文（二篇）
2024年商业银行法实施细则范文商业银行服务价格管理实施细则第一条为进一步规范商业银行服务价格行为，切实维护消费者合法权益，促进商业银行稳健经营与可持续发展，根据《中华人民共和国商业银行法》及《中华人民共和国价格法》等相关法律法规，特制定本细则。
第二条本细则适用于在中华人民共和国境内所有商业银行提供的服务价格行为。
第三条本细则所称商业银行，系指依据《中华人民共和国商业银行法》及《外资金融机构管理条例》等相关法律法规设立的银行业金融机构。
第四条本细则所指的商业银行服务，是指商业银行通过收费方式向客户提供的各类本外币金融服务。
第五条商业银行在制定服务价格、提供金融服务时，必须严格遵守国家价格法律、法规及规章的规定，坚持合理、公开、诚信及质价相符的原则。
商业银行应以客户为中心，不断丰富服务种类，提升服务质量与水平，严禁利用服务价格进行不正当竞争。
第六条根据服务性质、特点及市场竞争状况，商业银行服务价格实行政府指导价与市场调节价相结合的定价机制。
第七条实行政府指导价的商业银行服务范围包括：（一）人民币基本结算类业务，涵盖银行汇票、银行承兑汇票、本票、支票、汇兑、委托收款、托收承付等；（二）中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）与国家发展和改革委员会（以下简称“发改委”）根据对个人、企业的影响程度及市场竞争状况确定的其他商业银行服务项目。
除上述规定外，商业银行提供的其他服务实行市场调节价。
第八条实行政府指导价的服务价格应遵循保本微利的原则制定。
具体服务项目及其基准价格和浮动幅度，由发改委与银监会共同制定并适时调整。
第九条实行市场调节价的服务价格，由商业银行总行或外国银行分行（设有主报告行的，由其主报告行负责）自行制定和调整，其他分支机构不得擅自定价。
商业银行在定价时应充分考虑个人及企业的承受能力。
第十条商业银行办理收付类业务时，应遵循“谁委托、谁付费”的原则，不得向委托方以外的第三方收取费用。
第十一条商业银行不得对人民币储蓄开户、销户、同城同一银行内的人民币储蓄存款及大额以下取款业务收取费用（大额取款业务、零钞清点整理储蓄业务除外）。
农商银行授权管理实施细则模版
xx农商银行授权管理实施细则第一章总则第一条为维护xx农商银行(以下简称本行)一级法人的管理体制，加强内部控制与风险管理，保证经营管理层和辖内各分支机构依法合规开展业务,保护社会公众和本行的合法权益，根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《农村商业银行管理暂行规定》、《xx省农村合作银行授权管理办法》、绍兴银监分局《关于进一步规范农村合作金融机构法人治理的若干指导意见》及本行章程的有关规定，特制订本实施细则。
第二条本实施细则所称授权，是指本行（授权人）依法合规授予受权人开展经营管理活动权限的具体规定。
授权人是指向受权人授予经营管理权限的机构；转授权人是指向受权人转授权经营管理权限的总行行长、各支行行长、营业部总经理；受权人是指接受经营管理权限的本行中高级经营管理人员、分支机构负责人及关键业务岗位人员。
第三条授权包括直接授权和转授权。
第四条本行是依法设立的企业法人，以全部法人财产独立承担民事责任。
董事长为法定代表人，代表本行行使各项权利。
本行行长在董事会授权范围内组织开展日常经营管理活动。
辖属分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内开展业务，并承担相应的责任。
分支机构的负责人为受权机构的代表人，代表该分支机构行使授权范围内的各项权利。
第五条授权实行分级授权、区别授权、动态授权、有限授权和权责一致的原则。
受权人应当在受权范围内开展经营管理活动，不得超越权限或未经授权开展有关业务经营管理活动。
第六条本行经营管理层和各职能部门及分支机构开展业务，应严格遵循国家法律法规和银监部门、行业管理部门及本行规章制度的规定。
第七条授权行为是一种职务行为，重大事项的授权必须按相关规定进行集体研究决定，并形成会议纪要。
第二章授权依据第八条董事会应根据权责明确、有效制衡、兼顾风险控制与运行效率的原则确定与高级经营管理层之间的事权划分。
第九条董事会根据高级管理层经营管理水平、总体资产规模、风险管理状况等因素以及开展正常经营管理活动和全面完成经营计划的需要，科学、充分、合理、规范地确定对行长的授权。
资金管理实施细则范本
第一章总则第一条为规范公司资金管理，确保资金安全、高效运行，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国会计法》及相关法律法规，结合公司实际情况，特制定本实施细则。
第二条本细则适用于公司及其下属子公司、分支机构（以下简称“各单位”）的资金管理活动。
第三条公司资金管理遵循以下原则：（一）合法性原则：严格遵守国家法律法规和公司规章制度，确保资金运作合法合规；（二）安全性原则：确保资金安全，防范资金风险；（三）流动性原则：保持资金合理流动性，满足公司经营和投资需求；（四）效益性原则：提高资金使用效率，实现资金保值增值。
第二章资金管理体制第四条公司设立资金管理中心，负责公司资金管理的统筹规划、组织协调和监督实施。
资金管理中心下设资金管理部，负责具体实施资金管理工作。
第五条各单位应设立资金管理部门，负责本单位资金管理日常工作。
第三章资金管理职责第六条资金管理中心职责：（一）制定公司资金管理制度，并组织实施；（二）编制公司年度资金预算，组织实施；（三）监督各单位资金管理活动，确保资金安全、合规；（四）组织开展资金风险防范和内部控制工作；（五）协调解决各单位在资金管理过程中遇到的问题。
第七条资金管理部职责：（一）具体实施公司资金管理制度；（二）编制和执行公司年度资金预算；（三）负责公司银行账户的管理和监督；（四）负责公司资金支付、结算和报销等工作；（五）组织开展资金风险防范和内部控制工作。
第八条各单位资金管理部门职责：（一）具体实施公司资金管理制度；（二）编制和执行本单位年度资金预算；（三）负责本单位银行账户的管理和监督；（四）负责本单位资金支付、结算和报销等工作；（五）组织开展本单位资金风险防范和内部控制工作。
第四章资金管理内容第九条资金预算管理（一）编制年度资金预算，包括收入预算、支出预算和现金流量预算；（二）严格执行资金预算，对预算执行情况进行监控和分析；（三）对预算执行过程中出现的问题，及时调整预算方案。
合作社资金管理制度范文
合作社资金管理制度范文合作社资金管理制度范本第一章总则第一条为加强合作社资金的管理，确保资金的安全和合理运用，根据《合作社法》等相关法律法规，制定本制度。
第二条本制度适用于合作社内各项经济活动中的资金管理工作。
第三条本制度的宗旨是：规范合作社资金的收支和使用，保障合作社成员的合法权益，维护合作社的经济利益，提高合作社资金利用效率。
第四条合作社的资金管理原则是：资金出借风险可控、资金利用效益最大化、资金流向明确合规。
第五条合作社应建立健全的资金管理机构和资金管理制度，严格按照规定程序，保障资金的流动性和安全性。
第二章资金入账管理第六条合作社的资金收入主要包括：成员缴纳的资金、投资收益、政府补贴和其他合法收入。
第七条合作社每日应当对实际入账资金与应入账资金进行核对，确保账目准确无误。
第八条合作社应在每日开市前将前一日的入账资金进行清算结算，并将结算结果及时通知相关成员。
第九条合作社应建立健全的资金入账登记制度，明确资金入账的时间、金额、来源等信息记录，并加盖相关人员的签名和印章。
第十条合作社应定期进行账目核对，确保资金入账的真实性和准确性。
第三章资金支付管理第十一条合作社在支付资金时应严格按照相关业务流程和程序进行操作，确保资金支付的安全和及时性。
第十二条合作社应建立健全的资金支付审批制度，明确资金支付的权限和流程，确保资金支付的合规性和规范性。
第十三条合作社应建立健全的资金支付凭证制度，对每一笔资金支付都应有明确的支付凭证和记录，包括支付对象、金额、时间等信息，并进行相关人员的签名和印章。
第十四条合作社应建立健全的资金支付监控机制，定期对资金支付情况进行监测和分析，及时发现和解决支付过程中的问题。
第四章资金使用管理第十五条合作社应按照经营计划和资金需求，制定合理的资金使用计划，确保资金的有效使用和合理配置。
第十六条合作社应建立健全的资金使用审批制度，经过手续和程序严格审批资金的使用申请，确保资金使用的合规性和合理性。
资金使用实施方案模版(三篇)
资金使用实施方案模版____年资金使用实施方案在____年，我司将继续致力于有效地运用资金，以实现企业的长期发展目标。
我们将聚焦于以下几个方面来指导我们的资金使用实施方案：1. 投资于创新领域我们将继续投资于创新领域，寻找新的商机和发展机会。
通过资金投入，我们将支持新技术、新产品和新服务的发展，为客户提供更好的产品和服务体验。
2. 加强研发能力我们将加强研发能力，提升产品的创新性和竞争力。
通过增加研发资金的投入，我们将加速产品研发周期，推出更多优质产品，满足客户不断增长的需求。
3. 开拓新市场我们将积极开拓新市场，拓展业务范围。
通过资金的投入，我们将扩大销售网络，提升市场覆盖率，增强品牌影响力，实现业务的快速增长。
4. 提升生产效率我们将继续提升生产效率，优化生产流程，降低生产成本。
通过资金投入于设备更新和技术改造，我们将提高生产效率，提升产品质量，实现降本增效的目标。
5. 加强人才培养我们将加强人才培养，提升员工的专业技能和综合素质。
通过资金的投入，我们将加大培训力度，提高员工的工作能力和责任意识，推动企业的持续发展。
通过以上资金使用实施方案，我们相信可以更好地实现企业的发展目标，提升企业的竞争力，为客户带来更好的产品和服务体验。
我们期待在____年取得更加优异的业绩，实现企业的可持续发展。
资金使用实施方案模版（二）____年资金使用实施方案1. 引言____年是我们组织的发展中具有关键意义的一年。
为了确保资金的有效使用和组织的可持续发展，我们制定了本实施方案。
本方案将涵盖____年的资金使用目标、预算分配、项目选择和绩效评估等方面内容。
2. 资金使用目标在____年，我们将致力于实现以下资金使用目标：2.1 支持组织的战略目标：确保资金的使用与组织的战略目标保持一致，促进组织的可持续发展。
2.2 强化风险管理：加强对资金使用过程中的风险管理，确保资金的安全和稳健使用。
2.3 提高效率和效益：通过优化资金使用流程和提高资源利用效率，提高项目的效益和组织的整体绩效。
企业资金管理实施细则模板
第一章总则第一条为加强企业资金管理，提高资金使用效率，确保资金安全，根据国家有关法律法规和企业实际情况，特制定本实施细则。
第二条本实施细则适用于本企业及其下属子公司、分支机构的资金管理工作。
第三条企业资金管理应遵循以下原则：（一）合规性原则：遵守国家法律法规，执行国家财政、金融政策。
（二）安全性原则：确保资金安全，防止资金损失和风险。
（三）流动性原则：保持资金合理流动性，满足企业生产经营需要。
（四）效益性原则：提高资金使用效率，实现资金收益最大化。
第二章资金管理制度第四条企业应建立健全资金管理制度，明确资金管理职责，确保资金管理工作的规范化和制度化。
第五条资金管理部门负责企业资金管理的具体实施，包括资金收支、资金结算、资金调度、资金监督等。
第六条企业应设立资金管理岗位，配备专业人员进行资金管理，确保资金管理工作的专业化。
第七条企业应建立资金管理档案，对资金收支、结算、调度等情况进行详细记录，便于查询和监督。
第八条企业应定期对资金管理制度进行评估，根据实际情况进行修订和完善。
第三章资金收支管理第九条企业应建立健全资金收支管理制度，明确资金收支范围、审批流程和核算方法。
第十条企业资金收入应按以下流程处理：（一）各部门根据业务需要提出资金收入申请；（二）财务部门审核资金收入申请，确保合规性；（三）总经理或授权负责人审批资金收入申请；（四）财务部门办理资金收入核算。
第十一条企业资金支出应按以下流程处理：（一）各部门根据业务需要提出资金支出申请；（二）财务部门审核资金支出申请，确保合规性；（三）总经理或授权负责人审批资金支出申请；（四）财务部门办理资金支出核算。
第十二条企业应定期进行资金收支分析，分析资金收支结构，发现问题及时调整。
第四章资金结算管理第十三条企业应建立健全资金结算制度，明确结算方式、结算期限和结算流程。
第十四条企业资金结算应遵循以下原则：（一）合规性原则：遵守国家法律法规和金融政策；（二）及时性原则：确保资金结算的及时性；（三）准确性原则：确保资金结算的准确性；（四）安全性原则：确保资金结算的安全性。
银行资金经营业务实施细则
银行资金经营业务实施细则一、绪论银行资金经营业务是指银行通过吸收存款，向借款人发放贷款，从而获取利差收入的业务，是银行主要的盈利方式之一。
为了规范银行资金经营业务，维护银行系统的稳定及金融市场的良性发展，需要制定相关的实施细则。
本文将在总体上介绍银行资金经营业务实施细则。
二、银行资金来源银行资金来源主要有三个方面：存款、借入和自有资金。
存款是银行主要的资金来源，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
银行应当尽力吸收并妥善保管存款，对存款进行风险评估，并根据存款的性质及特点，制定不同的利率政策和投资组合。
借入是银行获取资金的另一种方式，包括拆借、回购、贷款等。
银行在采取借入方式获取资金时，应当确保借款人的信誉状况及借款用途的合理性，防范资产质量风险。
自有资金是银行自身拥有的资金，包括股东投资、盈余公积金等。
银行应当对自有资金进行合理配置，保证资产负债的平衡，避免自身资金风险。
三、银行资金运用银行资金运用是银行进行贷款业务的主要方式之一，也是银行获取利差收入的主要来源。
银行应当根据市场需求以及自身实际情况，制定不同的贷款产品和利率政策，并严格审核借款人的资信状况，确保借款人有足够的还款能力和良好的信用记录。
银行还应当随时关注市场情况，进行风险评估，调整贷款投向和结构，以确保银行资金的安全性、流动性和收益性。
四、银行风险控制银行资金经营业务存在着一定的风险，如信用风险、流动性风险、市场风险等。
银行应当建立完善的风险管理制度，通过多种手段对风险进行有效控制。
对于信用风险，银行应当加强贷前风险评估和贷后管理，确保借款人的信用良好。
对于流动性风险，银行应当合理配置资金，控制负债结构，确保资金来源稳定，应对可能出现的流动性风险。
对于市场风险，银行应当建立完善的风险管理制度，通过多种手段对风险进行有效控制，如利率套期保值等。
五、银行资金监管银行资金经营业务受到国家银行监管机构的严格监管，监管机构应当依照法律法规，对所有银行资金经营业务进行监管。
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农商行联合社资金营运业务操作实施细则
第一章总则
第一条为规范农商行联合社（以下简称省联社）资金营运业务操作，防范和杜绝操作风险，根据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会相关规定及《农商行联合社资金营运业务管理办法》、《农商行联合社资金营运业务授权管理办法》，结合实际制定本细则。
第二条本细则适用省联社在中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心（以下简称同业中心）的中国银行间本币交易系统中成交，并在中央国债登记结算有限责任公司（以下简称中债登）或银行间市场清算所股份有限公司（以下简称上海清算所）进行托管结算的现券业务、同业存单业务、回购业务；以及以协议形式达成交易并自行结算的同业存款业务、系统内调剂业务。
第三条资金营运业务的审批根据《农商行联合社资金营运业务授权管理办法》执行。
第二章前台交易
第一节现券业务
第四条现券业务分为债券分销和现券买卖两种方式。
第五条债券分销是各承销商将其认购的并已记入其托管账户承分销科目的承销债券分销给其他市场成员的过程。
在债券发行期间认购债券，按照以下程序通过债券承销商进行分销认购。
一、计划。
资金营运部门根据需求制定投标计划。
投标价格由交易员参照二级市场同品种、同期限的收益水平结合市场、政策、心理预期变化趋势等因素进行债券投资价格分析，提出初步债券投标价格和票面的分销意向。
二、投标。
交易员根据投标计划填制《联社资金营运业务审批单》（附件1），经中台风控审核通过后呈报有权审批人审批，审批通过后进行投标。
三、中标。
中标后与承销商签订《分销协议书》。
第六条现券买卖是一种即期债券交易行为，交易双方以债券为交易标的，一方出让资金，一方出让债券。
一、计划。
交易员根据资金营运部门确定的策略拟定债券买卖计划。
交易员负责拟定获准上市的各种债券买卖价格，由其根据债券品种、待偿期限、市场利率水平、评级等各项因素以及投资计划需求，制定现券交易标的、价格和票面金额等交易意向。
二、询价。
交易员根据交易意向在债券市场以网络、电话等方式进行询价，并将询价后的意向填制《联社资金营运业务审批单》，送交中台风控，通过后交有权审批人审批。
三、成交。
审批通过后，交易员在前台发送报价，也可由对手方发送报价。
经过中台复核员复核后方可确认成交，成交后打印成交通知单，并以此办理清算。
第二节同业存单业务
第七条同业存单是由银行业存款类金融机构法人（以下简称存款类金融机构）在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证，是一种货币市场工具。
前款所称存款类金融机构包括政策性银行、商业银行、农村合作金融机构以及中国人民银行认可的其他金融机构。
第八条同业存单业务前台细则同现券业务中的现券买卖细则。
第三节回购业务
第九条回购业务分为质押式回购和买断式回购两种方式。
第十条质押式回购是交易双方进行的以债券为质押的一种短期资金融通业务。
在质押式回购交易中，资金融入方（正回购方）在将债券出质给资金融出方（逆回购方）融入资金的同时，双方约定在将来某一日期由正回购方按约定回购利率计算的资金额向逆回购方返还资金，逆回购方向正回购方返还原出质债券。
一、计划。
交易员根据当日头寸和资金需求制定当日回购交易计划。
根据资金市场情况、价格波动、本方流动性管理需求等，制定当日交易量和交易期限意向。
二、询价。
交易员根据交易意向在市场以网络、电话等方式进行询价，交易期限为1-365天，回购利率一般参考质押式回购当日加权平均利率。
询价达成意向后，填制《联社。