银行合规(反洗钱部分)培训
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• 现场检查 • 非现场检查
查了才知道
10页
08年反洗钱现场检查情况通报
截止08年底，产险已经有34家机构接到中国人民银行现场检查 ，2家机构接受了中国人民银行走访。
•陕西分公司商洛中心支公司 •内蒙古分公司 •辽宁分公司辽阳市中心支公司 •大连分公司 •湖南分公司衡阳中心支公司 •湖南分公司郴州中心支公司 •新疆阿克苏中心支公司 •宁波分公司北仑支公司 •江西分公司新余支公司 •重庆分公司永川中心支公司 •河南分公司 •山西分公司临汾中心支公司 •内蒙古呼和浩特支公司 •北京分公司
2008年1月11日，该支行下发了行政处罚意见告知书对我三级机构做出了罚款 31万元的处罚决定，并告知在5个工作日内递交陈述或申辩意见。
督管理委员会、中国保险监督管理委员会令〔2007〕第2号《金融机构客户身份识别和客户身 份资料及交易记录保存管理办法》
偶的神，这 么多反洗钱
法律
7页
反洗钱组织
• 中国人民银行 • 中国反洗钱监测分析中心 • 金融监管机构（证、保、银） • 公安检察等司法机关 • 海关 • 金融机构 • 特定义务的非金融机构（房地产、
案例: 某机构因客户身份证件无效险涉处罚
案 情:
2007年11月，中国人民银行某市中心支行对平安某三级机构进行反洗钱现场 检查, 11月19日开始检查,20日结束。
11月23日，该支行向我三级机构送达了《现场检查事实认定书》,该“认定书 ”以10笔投保人身份证无效及1笔投保人营业执照无效为事实，认定我公司未 按规定履行客户身份识别义务和保存客户身份资料，要求在5个工作日内确认 或提出异议，并书面反馈。
•湖北分公司十堰房县营销服务部 •河南分公司焦作中心支公司 •河南分公司信阳中心支公司 •重庆分公司巴南中心支公司 •重庆分公司合川中心支公司 •湖北恩施 •重庆涪陵 •安徽巢湖 •山西分公司朔州中心支公司 •内蒙古分公司 •云南分公司玉溪中心支公司 •湖北随州 •安徽蚌阜 •福建宁德、龙岩、南平
11页
8页
反洗钱主管机关：中国人民银行
中国人民银行深圳分行 (属地管辖)
中国人民银行总行
集团合规部
产险总公司 合规部及反洗钱岗
二级机构所在地的 中国人民银行分支机构
二级机构反洗钱 牵头部门及反洗钱岗
三级机构所在地的 中国人民银行分支机构
三级机构反洗钱岗
9页
平安二级机构 平安三级机构
人民银行反洗钱检查方式
谁说洗钱不 是“技术活
”
3页
案例：成克杰洗钱案
［案情］ 曾任广西壮族自治区政府主席、全国人大常委会原副委员长成克杰
因受贿罪被执行死刑。成克杰利用手中的职权，伙同情妇李平，通过种种非法手 段积累了巨额钱财，如何处理这些“烫手山芋”，成克杰想到了洗钱，他与情妇 李平将受贿所得4109万元交给香港富商张静海，利用张在香港的公司帮助转款， 具体操作由张全权代理，然后成克杰以李平的名义在香港注册一家空壳企业，最 后想办法把企业账户上的钱转到自己指定的账户上，完成洗钱过程。
成克杰与其情妇李平转移清洗脏钱的路线图：
受贿款4109万
张静海
洗钱银行
空壳公司
虚假经营
指定账户
成克杰在洗钱过程中，支付张静海1150万元的好处费，并须交付银行手续费，成克杰在香港 注册的一家空壳公司，为了不露出马脚，请会计师做虚假帐目，还交纳25％的企业所得税和 40％的个人所得税，为此成克杰4000多万元缩水了不少，但成克杰没有想到他的一切努力最 终都枉费心机，香港某银行发现一贸易公司在该行的账户经常收到从内地广西转入的大宗款 项，该公司留存银行的客户身份资料显示其经营规模难以支撑如此大额的贸易活动，香港、 内地两地警方以此为线索联合展开侦查，发现该公司是专门为成克杰清洗贪污贿赂所得而设 立的。
走私集团贩卖物资取得 大量人民币现金收入
现金存入地下钱庄并勾 结定点银行接收保管支付
地下钱庄勾结跨境洗钱 集团付汇给境外合伙人
地下钱庄勾结境内贸易 公司付汇给境外合伙人
赖昌星事发后潜逃到加拿大，至今仍逍遥法外。
5页
境外合伙人按地下钱庄要 求付汇给走私集团境外账户
走私集团付汇给境外供货 商或汇往境外安全账户
张静海触犯罪名：洗钱罪（香港区域为串谋清洗黑钱罪）
成克杰触犯罪名：受贿罪 ，2000年9月14日被执行死刑
4页
案例：厦门远华走私洗钱案
厦门远华案件是一起震惊中外的特大走私洗钱案件，涉案人员众多，涉及金额 巨大，案情极为复杂，赖昌星通过大规模的走私活动，积累了巨额财富，其洗钱 活动主要是通过地下钱庄将非法财富向境外转移。其流程如图所示：
Fra Baidu bibliotek
原来钱也是 可以“洗”
的
2页
为啥叫“洗”钱
洗钱，是英文Money Laundering的直译，
洗钱一词来自十九世纪二十年代美国芝加哥的一名黑手党将其非法收入混入到自营的洗衣店变 成合法收入而得名。由于通常将违法收益称为“脏钱”、“黑钱”，隐瞒或掩饰违法收益就被形象 地称为洗钱。
洗钱活动最早是为了清洗毒品犯罪收入，走私、贪污受贿、诈骗和黑社会犯罪等也普遍存在洗 钱活动，于是在反洗钱立法中开始逐渐扩大洗钱犯罪的上游犯罪。
“法律合规” 合规篇
“钱”为啥可以洗
• 洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行
为和过程，主要包括提供资金帐户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等
清洗以下犯罪所得及产生的收益将构成洗钱罪
毒品犯罪、 黑社会性质的组织犯罪 恐怖活动犯罪、 走私犯罪 贪污贿赂犯罪 破坏金融管理秩序犯罪 金融诈骗犯罪的所得及所产生的收益
境外供货商向走私集团提供 物资继续走私贩卖活动
谁在反洗钱啊
6页
反洗钱法律法规
《中华人民共和国反洗钱法》（2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委 员会第二 十四次会议通过）
中国人民银行令〔2006〕第1号 《金融机构反洗钱规定 》 中国人民银行令〔2006〕第2号 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》 中国人民银行令〔2007〕第1号《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法 》 《反洗钱现场检查管理办法（试行） 》 《反洗钱非现场监管办法（试行）》中国人民银行、中国银行业监督管理委员会 中国证券监
查了才知道
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08年反洗钱现场检查情况通报
截止08年底，产险已经有34家机构接到中国人民银行现场检查 ，2家机构接受了中国人民银行走访。
•陕西分公司商洛中心支公司 •内蒙古分公司 •辽宁分公司辽阳市中心支公司 •大连分公司 •湖南分公司衡阳中心支公司 •湖南分公司郴州中心支公司 •新疆阿克苏中心支公司 •宁波分公司北仑支公司 •江西分公司新余支公司 •重庆分公司永川中心支公司 •河南分公司 •山西分公司临汾中心支公司 •内蒙古呼和浩特支公司 •北京分公司
2008年1月11日，该支行下发了行政处罚意见告知书对我三级机构做出了罚款 31万元的处罚决定，并告知在5个工作日内递交陈述或申辩意见。
督管理委员会、中国保险监督管理委员会令〔2007〕第2号《金融机构客户身份识别和客户身 份资料及交易记录保存管理办法》
偶的神，这 么多反洗钱
法律
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反洗钱组织
• 中国人民银行 • 中国反洗钱监测分析中心 • 金融监管机构（证、保、银） • 公安检察等司法机关 • 海关 • 金融机构 • 特定义务的非金融机构（房地产、
案例: 某机构因客户身份证件无效险涉处罚
案 情:
2007年11月，中国人民银行某市中心支行对平安某三级机构进行反洗钱现场 检查, 11月19日开始检查,20日结束。
11月23日，该支行向我三级机构送达了《现场检查事实认定书》,该“认定书 ”以10笔投保人身份证无效及1笔投保人营业执照无效为事实，认定我公司未 按规定履行客户身份识别义务和保存客户身份资料，要求在5个工作日内确认 或提出异议，并书面反馈。
•湖北分公司十堰房县营销服务部 •河南分公司焦作中心支公司 •河南分公司信阳中心支公司 •重庆分公司巴南中心支公司 •重庆分公司合川中心支公司 •湖北恩施 •重庆涪陵 •安徽巢湖 •山西分公司朔州中心支公司 •内蒙古分公司 •云南分公司玉溪中心支公司 •湖北随州 •安徽蚌阜 •福建宁德、龙岩、南平
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8页
反洗钱主管机关：中国人民银行
中国人民银行深圳分行 (属地管辖)
中国人民银行总行
集团合规部
产险总公司 合规部及反洗钱岗
二级机构所在地的 中国人民银行分支机构
二级机构反洗钱 牵头部门及反洗钱岗
三级机构所在地的 中国人民银行分支机构
三级机构反洗钱岗
9页
平安二级机构 平安三级机构
人民银行反洗钱检查方式
谁说洗钱不 是“技术活
”
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案例：成克杰洗钱案
［案情］ 曾任广西壮族自治区政府主席、全国人大常委会原副委员长成克杰
因受贿罪被执行死刑。成克杰利用手中的职权，伙同情妇李平，通过种种非法手 段积累了巨额钱财，如何处理这些“烫手山芋”，成克杰想到了洗钱，他与情妇 李平将受贿所得4109万元交给香港富商张静海，利用张在香港的公司帮助转款， 具体操作由张全权代理，然后成克杰以李平的名义在香港注册一家空壳企业，最 后想办法把企业账户上的钱转到自己指定的账户上，完成洗钱过程。
成克杰与其情妇李平转移清洗脏钱的路线图：
受贿款4109万
张静海
洗钱银行
空壳公司
虚假经营
指定账户
成克杰在洗钱过程中，支付张静海1150万元的好处费，并须交付银行手续费，成克杰在香港 注册的一家空壳公司，为了不露出马脚，请会计师做虚假帐目，还交纳25％的企业所得税和 40％的个人所得税，为此成克杰4000多万元缩水了不少，但成克杰没有想到他的一切努力最 终都枉费心机，香港某银行发现一贸易公司在该行的账户经常收到从内地广西转入的大宗款 项，该公司留存银行的客户身份资料显示其经营规模难以支撑如此大额的贸易活动，香港、 内地两地警方以此为线索联合展开侦查，发现该公司是专门为成克杰清洗贪污贿赂所得而设 立的。
走私集团贩卖物资取得 大量人民币现金收入
现金存入地下钱庄并勾 结定点银行接收保管支付
地下钱庄勾结跨境洗钱 集团付汇给境外合伙人
地下钱庄勾结境内贸易 公司付汇给境外合伙人
赖昌星事发后潜逃到加拿大，至今仍逍遥法外。
5页
境外合伙人按地下钱庄要 求付汇给走私集团境外账户
走私集团付汇给境外供货 商或汇往境外安全账户
张静海触犯罪名：洗钱罪（香港区域为串谋清洗黑钱罪）
成克杰触犯罪名：受贿罪 ，2000年9月14日被执行死刑
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案例：厦门远华走私洗钱案
厦门远华案件是一起震惊中外的特大走私洗钱案件，涉案人员众多，涉及金额 巨大，案情极为复杂，赖昌星通过大规模的走私活动，积累了巨额财富，其洗钱 活动主要是通过地下钱庄将非法财富向境外转移。其流程如图所示：
Fra Baidu bibliotek
原来钱也是 可以“洗”
的
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为啥叫“洗”钱
洗钱，是英文Money Laundering的直译，
洗钱一词来自十九世纪二十年代美国芝加哥的一名黑手党将其非法收入混入到自营的洗衣店变 成合法收入而得名。由于通常将违法收益称为“脏钱”、“黑钱”，隐瞒或掩饰违法收益就被形象 地称为洗钱。
洗钱活动最早是为了清洗毒品犯罪收入，走私、贪污受贿、诈骗和黑社会犯罪等也普遍存在洗 钱活动，于是在反洗钱立法中开始逐渐扩大洗钱犯罪的上游犯罪。
“法律合规” 合规篇
“钱”为啥可以洗
• 洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行
为和过程，主要包括提供资金帐户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等
清洗以下犯罪所得及产生的收益将构成洗钱罪
毒品犯罪、 黑社会性质的组织犯罪 恐怖活动犯罪、 走私犯罪 贪污贿赂犯罪 破坏金融管理秩序犯罪 金融诈骗犯罪的所得及所产生的收益
境外供货商向走私集团提供 物资继续走私贩卖活动
谁在反洗钱啊
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反洗钱法律法规
《中华人民共和国反洗钱法》（2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委 员会第二 十四次会议通过）
中国人民银行令〔2006〕第1号 《金融机构反洗钱规定 》 中国人民银行令〔2006〕第2号 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》 中国人民银行令〔2007〕第1号《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法 》 《反洗钱现场检查管理办法（试行） 》 《反洗钱非现场监管办法（试行）》中国人民银行、中国银行业监督管理委员会 中国证券监