银行分行反洗钱业务培训PPT课件
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反洗钱基础知识培训PPT(共 44张)
在金融风险和法律风险，促使金融机构依 法合规、稳健经营。
10、反洗钱的主要制度
客户身份识别制度 客户身份资料和交易记录保存制度 大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖
融资的可疑交易报告制度
11、处于基础地位与核心地位的 反洗钱主要制度
处于基础地位的是客户身份识别制度 处于核心地位的是大额交易与可疑交易报
存管银行；
式；
代办股份确认； 交易密码、资金密码
的挂失及重置； 修改客户身份的基本
信息；
与客户签订融资融券 等信用交易合同；
监管部门核准的其他 业务。
5.自然人客户的身份基本信息
客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者 工作单位地址、联系方式，身份证件者身份 证明文件的种类、号码和有效期限。
告制度
12、证券公司应履行的反洗钱义务
建立反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门 机构或者指定内设机构负责反洗钱工作及指 定反洗钱人员；制定内部操作规程；开展内 部反洗钱检查；建立奖惩机制等。
建立客户身份识别制度。 建立客户身份资料和交易记录保存制度。 执行大额交易与可疑交易报告制度。 开展反洗钱培训和宣传。
离析是洗钱过程的核心环节
归并是洗钱过程的最后环节
6、在当前世界经济形势下，洗钱活 动新特点
洗钱方式不断翻新，如利用各种金融衍生 工具洗钱；
洗钱组织越来越专业化； 洗钱活动日益复杂； 洗钱的隐蔽性越来越强。
7、洗钱的危害
洗钱会使违法犯罪分子隐藏和转移违 法犯罪所得，为违法犯罪活动提供进 一步的资金支持，助长更严重和更大 规模的犯罪活动。
反洗钱基础知识培训
打击洗钱犯罪 维护金融秩序
1、洗钱
10、反洗钱的主要制度
客户身份识别制度 客户身份资料和交易记录保存制度 大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖
融资的可疑交易报告制度
11、处于基础地位与核心地位的 反洗钱主要制度
处于基础地位的是客户身份识别制度 处于核心地位的是大额交易与可疑交易报
存管银行；
式；
代办股份确认； 交易密码、资金密码
的挂失及重置； 修改客户身份的基本
信息；
与客户签订融资融券 等信用交易合同；
监管部门核准的其他 业务。
5.自然人客户的身份基本信息
客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者 工作单位地址、联系方式，身份证件者身份 证明文件的种类、号码和有效期限。
告制度
12、证券公司应履行的反洗钱义务
建立反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门 机构或者指定内设机构负责反洗钱工作及指 定反洗钱人员；制定内部操作规程；开展内 部反洗钱检查；建立奖惩机制等。
建立客户身份识别制度。 建立客户身份资料和交易记录保存制度。 执行大额交易与可疑交易报告制度。 开展反洗钱培训和宣传。
离析是洗钱过程的核心环节
归并是洗钱过程的最后环节
6、在当前世界经济形势下，洗钱活 动新特点
洗钱方式不断翻新，如利用各种金融衍生 工具洗钱；
洗钱组织越来越专业化； 洗钱活动日益复杂； 洗钱的隐蔽性越来越强。
7、洗钱的危害
洗钱会使违法犯罪分子隐藏和转移违 法犯罪所得，为违法犯罪活动提供进 一步的资金支持，助长更严重和更大 规模的犯罪活动。
反洗钱基础知识培训
打击洗钱犯罪 维护金融秩序
1、洗钱
专业培训课件反洗钱知识培训PPT模板(含完整内容)
反洗钱知识培训
员工培训/公司团建PPT课件
“洗钱”案例
目录
洗钱和反洗钱的概念
洗钱风险与渠道
反洗钱主要措施
目录
反洗钱法律法规
近年洗钱案例的新特征分析
01
洗钱和反洗钱的概念
洗钱的概念
走私犯罪
贪污贿赂犯罪
破坏金融管理秩序犯罪金融诈骗犯罪
毒品犯罪
黑社会性质的组织犯罪
恐怖活动犯罪
违法所得
洗钱的目的
隐瞒资金的归属、来源
潘某等4名被告人为帮助台湾人“阿元”转移网上银行诈骗赃款，潘某、祝某向卡贩子以150元一张左右的价格购买了大量的银行卡。 “阿元”将非法所得划入潘某等人办理的67张银行卡内，并通知潘某等4人通过ATM机或者银行柜面提取现金，扣除事先约定手续费，将剩余资金汇入“阿元”指定的账户内。
“洗钱”案例——里格斯银行故意协助洗钱案
通过贷款业务
转入银行￫大量支取现金￫中断追讨线索
通过现金业务
控制多个帐户￫进行复杂的转账交易
通过支付汇兑业务
将非法资金存入甲国银行￫购买信用证￫伪造提货单￫在乙国的银行兑现
通过信用证业务
银行被动洗钱风险主要通过的渠道
04
反洗钱法律法规
1995年
1988年
2000年
2003年
1990年
国际反洗钱形式
需核对相关自然人的居民身份证的，应通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。
大额交易报告标准
商业银行可疑交易标准
06
近年洗钱案例的新特征
熟练使用网上银行和现金业务
目前我国金融服务日益便利，各种金融产品层出不穷，这些都可能被洗钱分子用作洗钱工具。犯罪分子通过办理大量银行卡，并通过网上银行和取现大肆转移和隐匿犯罪资金，其熟练程度令人瞠目例。如上海潘某洗钱案。
反洗钱业务知识培训PPT课件
.
32
与保险有关的特征
5、以支票付款，但保单持有人、签字人和被保险人并 非是同一个人；
6、客户提出的投保要求不带有明显的目的，并且不愿 透露此目的；
7、有意投保的保户对保险公司的投资业绩毫不关心， 只想知道提前退保的手续；
8、保户在保单到期之前解除合同，兑现退保金并要求 支付现金或把保险金支付第三者的（提前兑现一般 是指在保单生效后两年内进行的兑现）。
11、客户指示银行把资金转账到国外，然后再通过其他途径把 资金电汇国内。
.
28
与贷款有关的特征
1、客户取得贷款后，还款期内即发生不明原因破产； 2、客户取得贷款后，还款期内由担保单位代为偿还； 3、客户取得贷款后不久即偿还贷款； 4、客户取得贷款后，贷款资金的实际用途与申贷用途
不相符； 5、突然偿还一笔大额贷款，但无法合理解释还贷资金
大； 6、有意化整为零，逃避交易监测；
Hale Waihona Puke .25与账户有关的特征
7、短期内资金分散转入、集中转出， 集中转入、分 散转出或分散转入、分散转出，且与客户的身份或 经营性质不相符；
8、发生大量资金交易，且与客户的经营活动不相符； 9、频繁发生大量资金交易，持续一段时间后，账户
突然停止交易； 10、企业通过其外汇账户频繁大量发生以票汇（支票、
.
7
反洗钱法律法规
❖ 《中华人民共和国反洗钱法》
❖ 《金融机构反洗钱规定》
❖ 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办 法》
❖ 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及 交易记录保存管理办法》
❖ 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管 理办法》
.
8
现行规章制度
❖ 《中国建设银行广东省分行反洗钱工作管理实施细 则》（建粤发〔2009〕60号）
2024版反洗钱培训PPT课件
01020304定义：反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。
维护金融秩序：防止非法资金进入合法金融体系，保护金融机构和客户的合法权益。
打击犯罪活动：切断犯罪分子的经济来源，削弱其犯罪能力，维护社会稳定。
维护国家经济安全：防止非法资金跨境流动，维护国家经济安全和金融稳定。
反洗钱定义与意义国内形势我国反洗钱法律法规不断完善，监管力度不断加强。
金融机构反洗钱意识不断提高，内控制度逐步健全。
•跨部门、跨地区的反洗钱合作机制逐步形成。
国际形势各国纷纷加强反洗钱立法和监管，加强国际合作与交流。
国际社会高度重视反洗钱工作，制定了一系列国际公约和标准。
国际组织如FATF（反洗钱金融行动特别工作组）在推动全球反洗钱工作方面发挥重要作用。
法律法规《中华人民共和国反洗钱法》是我国反洗钱工作的基本法律。
《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等规章制度对金融机构反洗钱工作提出具体要求。
监管要求金融机构应建立健全反洗钱内控制度，设立专门机构或指定专人负责反洗钱工作。
金融机构应履行客户身份识别义务，保存客户身份资料和交易记录。
金融机构应及时向监管部门报告大额交易和可疑交易情况。
0102030401建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。
02制定完善反洗钱内部操作规程和控制措施，对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。
03加强反洗钱信息系统建设，确保客户信息和交易信息的完整、准确和及时传递。
金融机构反洗钱内控制度建设在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。
对于先前获得的客户身份资料存疑的，应当重新识别客户身份。
《培训课件反洗钱》课件
04
反洗钱的监管和合规要求
金融机构的监管要求和合规标准
金融机构的反洗钱 内部控制制度
大额交易和可疑交 易报告制度
客户身份识别和资 料保存制度
金融机构的监管要求和合规标准
宣传教育和培训制度 金融机构的合规标准
遵守法律法规和监管要求
金融机构的监管要求和合规标准
合规风险评估和管理
及时报告可疑交易和违规行为
反洗钱的核心在于通过各种措施，遏制不法分子利用金融机构或其他渠道将非法所得合法 化的行为。
反洗钱工作涉及金融监管机构、公安机关、检察院、法院等多个部门，是全社会共同的责 任。
反洗钱的背景和重要性
随着经济全球化和金融自由化 的不断发展，洗钱活动日益猖 獗，严重威胁到国际金融体系
的稳定和国家的经济安全。
《中华人民共和国中国人民银行法》
将反洗钱纳入央行职责，授权央行制定反洗钱规章，履行反洗钱监管职责。
金融机构的反洗钱义务和责任
01
客户身份识别
金融机构应按规定对客户进行身份识别，并留存客户身份资料和交易
记录。如发现客户涉嫌洗钱等违法犯罪活动，应立即向有关部门报告
。
02
交易监测
金融机构应建立交易监测系统，对异常交易进行监测，并按照规定向
钱标准被广泛采纳。
近年来，FATF重点关注的领域包括： 互联网和数字货币、跨境现金运送、
代理行和离岸金融中心等。
FATF不断更新其建议和指引，以应对 新的洗钱手段和威胁，例如使用加密 货币进行洗钱和利用虚拟货币进行跨
境支付等。
国际反洗钱的新趋势与新挑战
随着全球化的发展，国际反洗钱 合作变得越来越重要。各国之间 的信息共享、联合调查和跨国合 作成为反洗钱斗争的重要手段。
反洗钱知识培训课件
2
反洗钱法律法规
国际反洗钱公约
公约名称：《联合 国反洗钱公约》
成员国：全球180 多个国家和地区
签署时间：2000 年
公约目标：加强国 际合作，打击洗钱
犯罪
主要内容：规定了 反洗钱的原则、措
施和合作机制
公约影响：提高了 国际反洗钱工作的 水平，促进了全球 反洗钱工作的开展
国内反洗钱法规
1 《中华人民共和国反洗钱法》 2 《金融机构反洗钱规定》 3 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 4 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 5 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 6 《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》
反洗钱知识培训课件
演讲人
目录
01. 反洗钱基础知识 02. 反洗钱法律法规 03. 反洗钱实务操作 04. 反洗钱案例分析
1
反洗钱基础知识
洗钱的定义
洗钱是指将非法所得的资 金通过一系列复杂的交易 和操作，使其合法化。
洗钱的目的通常是为了掩 盖犯罪所得的来源和性质， 使其看起来像是合法收入。
反洗钱监管机构
01
中国人民银行：负责制定和 实施反洗钱法律法规，监督 金融机构的反洗钱工作
03
证监会：负责对证券期货业 金融机构的反洗钱工作进行 监管
05
外汇管理局：负责对跨境资 金流动的反洗钱工作进行监 管
02
银保监会：负责对银行业金 融机构的反洗钱工作进行监 管
04
保监会：负责对保险业金融 机构的反洗钱工作进行监管
06
公安部：负责对洗钱犯罪案 件的侦查和打击工作
3
反洗钱实务操作
客户身份识别
《反洗钱培训》PPT课件
支持分析结论的相关材 料《可疑交易分析表》
反洗钱岗人员
形成可疑交易分析 意见属于可疑交易
的
形成可疑交易分析意 见不属于可疑交易的
可疑交易系统 中报送
2天
1天
三、大额交易和可疑交易报告
系统识别报送职责及流程
反洗钱岗人员
反洗钱管 理信息系 统中导出
《可疑交易监 测明细表》
相关 部门
《可疑交易分 析表》
通过三道关卡的设置防止发生大额交易和可疑交易 的及时防止漏报。
三、大额交易和可疑交易报告
大额交易发生后地分公司内控合规部反洗钱岗 应当在的3个工作日内上报自治区分公司，可疑 交易发生后地分公司内控合规部反洗钱岗应当 在的5个工作日内上报自治区分公司分公司，自 治区分公司在限定时间内上报总公司内控与风 险管理部反洗钱处，由总公司向中国反洗钱监 测分析中心报送。
（四）有利于保护相关犯罪受害人的财产权，维 护法律尊严和社会公正
（五）有利于参与国际合作，维护我国良好国际 形象
二、反洗钱工作的意义
案例：
1999年北京世都百货的保险合同纠纷案。北京世都百货 的法定代理人、执行董事、公司总经理胡某在被解除职 务前，为包括自己在内的世都31名员工购买了“平安 团体新世纪增值养老保险”，共签保单34份，保费达 250万元。不久后就退保，扣除20万元手续费后，将退 保费分别存入31名被保险人的个人储蓄存折。后任领 导及律师发现之后，认为胡某与保险公司恶意串通，意 在利用保险合同的形式非法洗钱。
五、责任追究
违反反洗钱工作管理办法或外部监管机构检查 时受到处罚的，公司将根据相关规定追究责任 人责任。涉嫌触犯刑律的，依法移送司法机关 处理。
瞒报或漏报可疑交易致使公司遭受行政处罚的 ，公司将根据相关规定追究责任人责任。涉嫌 触犯刑律的，依法移送司法机关处理。
反洗钱培训ppt课件
❖ 2000年9月14日，经最高人民法院核准，成克杰因受贿罪被 执行死刑。
22
3、最传统的洗钱案--盗版洗钱案
❖ 2002年3月，某银行向警方报告一可疑交易信息，这家银行 发现一个新客户经常性地收取来自全国各地的个人汇款，资 金交易量非常大。经调查，这是一家书店，外地的汇款主要 是用来买书的，但这家书店只有一个店员，一个兼职会计， 真正的法定代表人始终没有出现过。这家书店的用途就是洗 钱。他们雇佣了大量的人员从各地分批将现金存入银行，然 后书店亿买书的名义将钱汇集起来，再以营业收入的名义向 税务机关申报缴纳税款，这样非法的收入及清洗成合法的了。
洗钱行为或承担刑事责任或承担行政责任
洗钱犯罪承担刑事责任
19
10、洗钱的法律责任（2/2）
关于洗钱犯罪的法律规定： 我国《刑法》第191条规定：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪 污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源 和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者 拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有 期徒刑，并处洗钱数额百分之二十以下罚金：
21
2、涉及职位最高的受贿案--成克杰洗钱案
❖ 原全国人大常委会副委员长成克杰在人广西自治区主席时， 利用职权与情妇李平受贿4109万余元。为掩饰犯罪所得，他 们将赃款交给港商张静海，张再帮助其转款，为此李平付给 张1150万元，其余款项按照成、李事先约定，存入李平境外 银行账户。另外，为洗钱需要，成克杰以李平名义子香港注 册了一家皮包公司，该公司什么业务不做，但还是请会计师 做虚假账目，缴纳25%左右的企业所得税和40%的个人所得 税，以伪造经营活动，使贪污受贿所得合法化。
22
3、最传统的洗钱案--盗版洗钱案
❖ 2002年3月，某银行向警方报告一可疑交易信息，这家银行 发现一个新客户经常性地收取来自全国各地的个人汇款，资 金交易量非常大。经调查，这是一家书店，外地的汇款主要 是用来买书的，但这家书店只有一个店员，一个兼职会计， 真正的法定代表人始终没有出现过。这家书店的用途就是洗 钱。他们雇佣了大量的人员从各地分批将现金存入银行，然 后书店亿买书的名义将钱汇集起来，再以营业收入的名义向 税务机关申报缴纳税款，这样非法的收入及清洗成合法的了。
洗钱行为或承担刑事责任或承担行政责任
洗钱犯罪承担刑事责任
19
10、洗钱的法律责任（2/2）
关于洗钱犯罪的法律规定： 我国《刑法》第191条规定：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪 污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源 和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者 拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有 期徒刑，并处洗钱数额百分之二十以下罚金：
21
2、涉及职位最高的受贿案--成克杰洗钱案
❖ 原全国人大常委会副委员长成克杰在人广西自治区主席时， 利用职权与情妇李平受贿4109万余元。为掩饰犯罪所得，他 们将赃款交给港商张静海，张再帮助其转款，为此李平付给 张1150万元，其余款项按照成、李事先约定，存入李平境外 银行账户。另外，为洗钱需要，成克杰以李平名义子香港注 册了一家皮包公司，该公司什么业务不做，但还是请会计师 做虚假账目，缴纳25%左右的企业所得税和40%的个人所得 税，以伪造经营活动，使贪污受贿所得合法化。
银行反洗钱PPT课件
国内反洗钱法律法规
《中华人民共和国反洗钱法》
该法规定了金融机构在反洗钱方面的义务和责任，包括客户身份识别、大额交易报告、可疑交易报告 等。
《金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》
该办法细化了金融机构在反洗钱和反恐怖融资方面的具体要求，包括风险评估、内部控制、客户身份 资料保存等。
银行反洗钱的监管要求
管漏洞进行跨国转移和清洗。
高科技性
随着科技的发展，洗钱也呈现出 高科技的特点，利用互联网、移 动支付等新兴科技手段进行快速、
便捷的交易。
洗钱的危害
损害国家利益
洗钱活动使得大量资金流失，严重损害国家的财 政和经济利益。
破坏金融秩序
洗钱活动破坏了金融秩序，使得正常的金融交易 受到干扰和破坏。
助长犯罪活动
银行反洗钱ppt课件
• 引言 • 洗钱的定义与特点 • 银行反洗钱的法律法规与监管要求 • 银行反洗钱的策略与措施 • 银行反洗钱的案例分析 • 银行反洗钱的未来展望与建议
01
引言
反洗钱的意义
01
02
03
维护金融秩序
洗钱活动会破坏金融市场 的正常秩序，导致资金流 失、金融诈骗等问题的发 生。
保障国家安全
当前，各国政府和国际组 织都在加强反洗钱合作， 加大对洗钱活动的打击力 度。
发展趋势
未来，随着科技的发展和 金融创新的出现，反洗钱 工作将面临新的挑战和机 遇。
02
洗钱的定义与特点
洗钱的定义
洗钱的定义
洗钱是指将犯罪或其他非法违法 行为所获得的违法收入，通过各 种手段掩饰、隐瞒、转化，使其
在形式上合法化的行为。
银行必须定期进行内部审计和合规检查， 确保反洗钱内部控制的有效性。
《反洗钱培训》课件
什么是洗钱？洗钱行为通常涉及将资金从一个账户转移到另一个账户，或者通过购买或销售商品和服务来转换资金的形式。
洗钱行为可以是国内或国际的，可以是个人或组织的，可以是直接或间接的，也可以是显性或隐性的。
洗钱是指通过一系列金融交易，将非法所得及其产生的收益进行清洗，以使其看起来像是合法所得的行为。
洗钱的危害反洗钱的意义联合国有关反洗钱的公约和决议。
金融行动特别工作组（FATF）制定的反洗钱四十项建议和反恐怖融资九项特别建议。
欧盟的反洗钱指令等。
《金融机构反洗钱规定》金融机构反洗钱义务总结词金融监测技术是反洗钱工作的重要手段，通过对金融机构的数据监测和分析，发现和追踪潜在的洗钱行为。
要点一要点二详细描述金融监测技术包括账户监测、交易监测和资金流动监测等。
账户监测通过对客户账户的交易记录进行分析，判断是否存在异常交易行为；交易监测通过对交易过程中的金额、频率、对手方等信息进行监测，判断是否存在异常交易模式；资金流动监测则关注资金流动方向、流量和流速等指标，判断是否存在异常资金流动。
金融监测技术数据分析技术是利用数据挖掘和机器学习等技术对大量数据进行分析，发现其中的规律和异常，为反洗钱工作提供支持。
总结词数据分析技术包括数据预处理、特征提取、模型构建和结果评估等步骤。
数据预处理包括数据清洗、整理和标准化等，去除无效和异常数据；特征提取从数据中提取与洗钱相关的特征，如交易金额、频率、对手方信息等；模型构建则是利用机器学习、聚类分析等方法构建模型，对数据进行分类和预测；最后对分析结果进行评估和解释，为反洗钱决策提供依据。
详细描述数据分析技术审计和调查技术是通过对金融机构进行审计和调查，发现其中的违规行为和洗钱线索。
详细描述审计和调查技术包括对金融机构的内部控制制度进行审计，检查其是否完善、合规；对金融机构的业务流程进行审计，检查其是否存在漏洞和风险；对可疑的交易或客户进行深入调查，了解其背景和交易目的；对违规行为进行取证和调查，追究相关责任人的法律责任。
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本办法所称人民币支付交易 ：是指单位、 个人在社会经济活动中通过票据、银行 卡、汇兑、托收承付、委托收款、网上 支付和现金等方式进行的以人民币计价 的货币给付及其资金清算的交易
人民币大额和可疑支付交易 报告标准
人民币大额支付交易报告标准
单位银行结算账户之间金额100万元以上
的单笔转账支付
20万元以上的单笔现金收付 个人银行结算账户 20万元以上的款项划
转
人民币大额和可疑支付交易 报告标准
人民币可疑支付交易报告标准
（一）短期内资金分散转入、集中转出 或集中转入、分散转出
（二）资金收付频率及金额与企业经营 规模明显不符
（三）资金收付流向与企业经营范围明 显不符
人民币大额和可疑支付交易
报告标准
（四）企业日常收付与企业经营特点明 显不符
（五）周期性发生大量资金收付与企业 性质、业务特点明显不符
反洗钱的主要制度
“了解你的客户”需要核实掌握以下信息 单位客户：名称 法定代表人或负责人姓
名 有效身份证件和号码 开户证明 组织 机构代码 住所 注册资金 经营范围 主 要资金往来对象 账户的日平均收付发生 额 个人客户：客户姓名 有效身份证件及号 码 住所 职业背景 其他
反洗钱的主要制度
大额交易报告制度：是指凡金额在规定金额以上的交 易，不论是否异常都要向中国人民银行或者国家外汇 管理局报告的制度
中国人民银行 国家外汇管理局 中国反洗钱监测分析中心
金融机构在反洗钱工作中作用
金融机构是洗钱者的核心目标 ，正处于 反洗钱的前沿地位,是反洗钱的第一道屏 障
金融机构反洗钱工作，重点在于不断完 善和严格执行金融交易法律制度，及时 报告可疑信息，配合司法机关打击洗钱 等犯罪活动
反洗钱工作原则
罚则
（二）未按规定建立存款人信息数据档案或收 集的存款人信息数据不完整的；
（三）未按规定保存客户交易记录的； （四）未按本办法对支付交易进行审查和报告
的； （五）对明知或应知的可疑支付交易不报告的； （六）违反规定泄露可疑支付交易信息的。
罚则
金融机构工作人员参与伪造开户资料，为存款 人开立银行结算账户，协助进行洗钱活动的， 应当给予纪律处分；构成犯罪的，移交司法机 关依法追究刑事责任。
人民币大额和可疑支付交易报 告管理办法
为加强对人民币支付交易的监督管理， 规范人民币支付交易报告行为，防范利 用银行支付结算进行洗钱等违法犯罪活 动，根据《中华人民共和国中国人民银 行法》等有关法律、行政法规，制定本 办法
办法实行的时间：2003.3.1
人民币大额和可疑支付交易报 告管理办法
合法审慎原则 ：要求金融机构依法并且审慎的 识别可疑交易，做到不枉不纵
保密原则 ：金融机构及其工作人员应当保守反 洗钱工作秘密，不得违反规定将有关反洗钱工 作信息泄露给客户和其他人员
与司法机关、行政执法机关全面合作原则 ：应 当依法协助、配合司法、执法机关打击洗钱活 动
反洗钱的主要制度
“了解你的客户”制度 大额交易报告制度 可疑交易报告制度 保存记录制度
人民币大额和可疑支付交易
报送要求
人民币大额支付交易：转账业务由各金融机构 于交易发生日起的第2个工作日报告中国人民 银行总行，大额现金收付，由金融机构于业务 发生日起的第2个工作日报送人民银行当地分 支行，并由其转报中国人民银行总行。
人民币可疑支付交易:营业机构发现可疑支付交 易的，应填制《可疑支付交易报告表》并报送 一级分行。一级分行经分析后应于收到《可疑 支付交易报告表》后的第2个工作日报送中国 人民银行当地分行、营业管理部、省会（首府） 城市中心支行，同时报送其上级行。
＃＃银行＃＃分行反洗钱业务 培训
洗钱的定义
什么是洗钱 ：是指将犯罪所得及其收益 通过交易、转移、转换等各种方法加以 合法化，以逃避法律制裁的行为
洗钱的三个阶段 ：放置阶段、离析阶段、 归并阶段
洗钱的危害 ：本身是一种犯罪行为，危 害国家的社会治安，扰乱国家的经济和 金融的正常运行
反洗钱的监管机构
可疑交易报告制度：是指当金融机构按照中国人民银 行规定的有关指标，或者怀疑与其进行交易客户的款 项可能来自犯罪活动时，必须迅速向中国人民银行或 国家外汇管理局报告的制度
保存记录制度 ：要求金融机构在一定期限内保存客户 的账户资料和交易记录，这里所指的一定期限为：账 户资料的保存期限自销户之日起至少五年，客户交易 记录保存期限应自交易记账之日起至少五年
（六）相同收付款人之间短期内频繁发 生资金收付
（七）长期闲置的账户原因不明地突然 启用，且短期内出现大量资金收付
人民币大额和可疑支付交易
报告标准
（八）短期内频繁地收取来自与其经营业务明 显无பைடு நூலகம்的个人汇款
（九）存取现金的数额、频率及用途与其正常 现金收付明显不符
（十）个人银行结算账户短期内累计100万元 以上现金收付
金融机构违反本办法规定，情节严重的，由中 国人民银行停止核准其开立基本存款账户，暂 停或停止其部分或全部支付结算业务，并取消 该金融机构直接负责的高级管理人员的任职资 格。
结束语
当你尽了自己的最大努力时，失败也是伟大的， 所以不要放弃，坚持就是正确的。
When You Do Your Best, Failure Is Great, So Don'T Give Up, Stick To The End
（十一）与贩毒、走私、恐怖活动严重地 区的客户之间的商业往来活动明显增多， 短期内频繁发生资金支付
人民币大额和可疑支付交易
报告标准
（十二）频繁开户、销户，且销户前发 生大量资金收付
（十三）有意化整为零，逃避大额支付 交易监测
（十四）中国人民银行规定的其他可疑 支付交易行为
（十五）金融机构经判断认为的其他可 疑支付交易行为
罚则
金融机构未按规定审查开户资料为个人开立结 算账户的，由中国人民银行给予警告，并处以 1000元以上5000元以下罚款。情节严重的，取 消其直接负责的高级管理人员的任职资格。
金融机构有下列情形之一的，由中国人民银行 责令限期改正，给予警告。逾期不改正的，可 以处以3万元以下罚款：
（一）未按规定对开户资料进行审查，致使单 位开立虚假银行结算账户的；
人民币大额和可疑支付交易 报告标准
人民币大额支付交易报告标准
单位银行结算账户之间金额100万元以上
的单笔转账支付
20万元以上的单笔现金收付 个人银行结算账户 20万元以上的款项划
转
人民币大额和可疑支付交易 报告标准
人民币可疑支付交易报告标准
（一）短期内资金分散转入、集中转出 或集中转入、分散转出
（二）资金收付频率及金额与企业经营 规模明显不符
（三）资金收付流向与企业经营范围明 显不符
人民币大额和可疑支付交易
报告标准
（四）企业日常收付与企业经营特点明 显不符
（五）周期性发生大量资金收付与企业 性质、业务特点明显不符
反洗钱的主要制度
“了解你的客户”需要核实掌握以下信息 单位客户：名称 法定代表人或负责人姓
名 有效身份证件和号码 开户证明 组织 机构代码 住所 注册资金 经营范围 主 要资金往来对象 账户的日平均收付发生 额 个人客户：客户姓名 有效身份证件及号 码 住所 职业背景 其他
反洗钱的主要制度
大额交易报告制度：是指凡金额在规定金额以上的交 易，不论是否异常都要向中国人民银行或者国家外汇 管理局报告的制度
中国人民银行 国家外汇管理局 中国反洗钱监测分析中心
金融机构在反洗钱工作中作用
金融机构是洗钱者的核心目标 ，正处于 反洗钱的前沿地位,是反洗钱的第一道屏 障
金融机构反洗钱工作，重点在于不断完 善和严格执行金融交易法律制度，及时 报告可疑信息，配合司法机关打击洗钱 等犯罪活动
反洗钱工作原则
罚则
（二）未按规定建立存款人信息数据档案或收 集的存款人信息数据不完整的；
（三）未按规定保存客户交易记录的； （四）未按本办法对支付交易进行审查和报告
的； （五）对明知或应知的可疑支付交易不报告的； （六）违反规定泄露可疑支付交易信息的。
罚则
金融机构工作人员参与伪造开户资料，为存款 人开立银行结算账户，协助进行洗钱活动的， 应当给予纪律处分；构成犯罪的，移交司法机 关依法追究刑事责任。
人民币大额和可疑支付交易报 告管理办法
为加强对人民币支付交易的监督管理， 规范人民币支付交易报告行为，防范利 用银行支付结算进行洗钱等违法犯罪活 动，根据《中华人民共和国中国人民银 行法》等有关法律、行政法规，制定本 办法
办法实行的时间：2003.3.1
人民币大额和可疑支付交易报 告管理办法
合法审慎原则 ：要求金融机构依法并且审慎的 识别可疑交易，做到不枉不纵
保密原则 ：金融机构及其工作人员应当保守反 洗钱工作秘密，不得违反规定将有关反洗钱工 作信息泄露给客户和其他人员
与司法机关、行政执法机关全面合作原则 ：应 当依法协助、配合司法、执法机关打击洗钱活 动
反洗钱的主要制度
“了解你的客户”制度 大额交易报告制度 可疑交易报告制度 保存记录制度
人民币大额和可疑支付交易
报送要求
人民币大额支付交易：转账业务由各金融机构 于交易发生日起的第2个工作日报告中国人民 银行总行，大额现金收付，由金融机构于业务 发生日起的第2个工作日报送人民银行当地分 支行，并由其转报中国人民银行总行。
人民币可疑支付交易:营业机构发现可疑支付交 易的，应填制《可疑支付交易报告表》并报送 一级分行。一级分行经分析后应于收到《可疑 支付交易报告表》后的第2个工作日报送中国 人民银行当地分行、营业管理部、省会（首府） 城市中心支行，同时报送其上级行。
＃＃银行＃＃分行反洗钱业务 培训
洗钱的定义
什么是洗钱 ：是指将犯罪所得及其收益 通过交易、转移、转换等各种方法加以 合法化，以逃避法律制裁的行为
洗钱的三个阶段 ：放置阶段、离析阶段、 归并阶段
洗钱的危害 ：本身是一种犯罪行为，危 害国家的社会治安，扰乱国家的经济和 金融的正常运行
反洗钱的监管机构
可疑交易报告制度：是指当金融机构按照中国人民银 行规定的有关指标，或者怀疑与其进行交易客户的款 项可能来自犯罪活动时，必须迅速向中国人民银行或 国家外汇管理局报告的制度
保存记录制度 ：要求金融机构在一定期限内保存客户 的账户资料和交易记录，这里所指的一定期限为：账 户资料的保存期限自销户之日起至少五年，客户交易 记录保存期限应自交易记账之日起至少五年
（六）相同收付款人之间短期内频繁发 生资金收付
（七）长期闲置的账户原因不明地突然 启用，且短期内出现大量资金收付
人民币大额和可疑支付交易
报告标准
（八）短期内频繁地收取来自与其经营业务明 显无பைடு நூலகம்的个人汇款
（九）存取现金的数额、频率及用途与其正常 现金收付明显不符
（十）个人银行结算账户短期内累计100万元 以上现金收付
金融机构违反本办法规定，情节严重的，由中 国人民银行停止核准其开立基本存款账户，暂 停或停止其部分或全部支付结算业务，并取消 该金融机构直接负责的高级管理人员的任职资 格。
结束语
当你尽了自己的最大努力时，失败也是伟大的， 所以不要放弃，坚持就是正确的。
When You Do Your Best, Failure Is Great, So Don'T Give Up, Stick To The End
（十一）与贩毒、走私、恐怖活动严重地 区的客户之间的商业往来活动明显增多， 短期内频繁发生资金支付
人民币大额和可疑支付交易
报告标准
（十二）频繁开户、销户，且销户前发 生大量资金收付
（十三）有意化整为零，逃避大额支付 交易监测
（十四）中国人民银行规定的其他可疑 支付交易行为
（十五）金融机构经判断认为的其他可 疑支付交易行为
罚则
金融机构未按规定审查开户资料为个人开立结 算账户的，由中国人民银行给予警告，并处以 1000元以上5000元以下罚款。情节严重的，取 消其直接负责的高级管理人员的任职资格。
金融机构有下列情形之一的，由中国人民银行 责令限期改正，给予警告。逾期不改正的，可 以处以3万元以下罚款：
（一）未按规定对开户资料进行审查，致使单 位开立虚假银行结算账户的；