银行分行反洗钱业务培训PPT课件
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＃＃银行＃＃分行反洗钱业务 培训
洗钱的定义
什么是洗钱 ：是指将犯罪所得及其收益 通过交易、转移、转换等各种方法加以 合法化，以逃避法律制裁的行为
洗钱的三个阶段 ：放置阶段、离析阶段、 归并阶段
洗钱的危害 ：本身是一种犯罪行为，危 害国家的社会治安，扰乱国家的经济和 金融的正常运行
反洗钱的监管机构
罚则
（二）未按规定建立存款人信息数据档案或收 集的存款人信息数据不完整的；
（三）未按规定保存客户交易记录的； （四）未按本办法对支付交易进行审查和报告
的； （五）对明知或应知的可疑支付交易不报告的； （六）违反规定泄露可疑支付交易信息的。
罚则
金融机构工作人员参与伪造开户资料，为存款 人开立银行结算账户，协助进行洗钱活动的， 应当给予纪律处分；构成犯罪的，移交司法机 关依法追究刑事责任。
罚则
金融机构未按规定审查开户资料为个人开立结 算账户的，由中国人民银行给予警告，并处以 1000元以上5000元以下罚款。情节严重的，取 消其直接负责的高级管理人员的任职资格。
金融机构有下列情形之一的，由中国人民银行 责令限期改正，给予警告。逾期不改正的，可 以处以3万元以下罚款：
（一）未按规定对开户资料进行审查，致使单 位开立虚假银行结算账户的；
中国人民银行 国家外汇管理局 中国反洗钱监测分析中心
金融机构在反洗钱工作中作用
金融机构是洗钱者的核心目标 ，正处于 反洗钱的前沿地位,是反洗钱的第一道屏 障
金融机构反洗钱工作，重点在于不断完 善和严格执行金融交易法律制度，及时 报告可疑信息，配合司法机关打击洗钱 等犯罪活动
反洗钱工作原则
（六）相同收付款人之间短期内频繁发 生资金收付
（七）长期闲置的账户原因不明地突然 启用，且短期内出现大量资金收付
人民币大额和可疑支付交易
报告标准
（八）短期内频繁地收取来自与其经营业务明 显无关的个人汇款
（九）存取现金的数额、频率及用途与其正常 现金收付明显不符
（十）个人银行结算账户短期内累计100万元 以上现金收付
反洗钱的主要制度
“了解你的客户”需要核实掌握以下信息 单位客户：名称 法定代表人或负责人姓
名 有效身份证件和号码 开户证明 组织 机构代码 住所 注册资金 经营范围 主 要资金往来对象 账户的日平均收付发生 额 个人客户：客户姓名 有效身份证件及号 码 住所 职业背景 其他
反洗钱的主要制度
大额交易报告制度：是指凡金额在规定金额以上的交 易，不论是否异常都要向中国人民银行或者国家外汇 管理局报告的制度
转
人民币大额和可疑支付交易 报告标准
人民币可疑支付交易报告标准
（一）短期内资金分散转入、集中转出 或集中转入、分散转出
（二）资金收付频率及金额与企业经营 规模明显不符
（三）资金收付流向与企业经营范围明 显不符
人民币大额和可疑支付交易
报告标准
（四）企业日常收付与企业经营特点明 显不符
（五）周期性发生大量资金收付与企业 性质、业务特点明显不符
（十一）与贩毒、走私、恐怖活动严重地 区的客户之间的商业往来活动明显增多， 短期内频繁发生资金支付
人民币大额和可疑支付交易
报告标准
（十二）频繁开户、销户，且销户前发 生大量资金收付
（十三）有意化整为零，逃避大额支付 交易监测
（十四）中国人民银行规定的其他可疑 支付交易行为
（十五）金融机构经判断认为的其他可 疑支付交易行为
本办法所称人民币支付交易 ：是指单位、 个人在社会经济活动中通过票据、银行 卡、汇兑、托收承付、委托收款、网上 支付和现金等方式进行的以人民币计价 的货币给付及其资金清算的交易
人民币大额和可疑支付交易 报告标准
人民币大额支付交易报告标准
单位ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ行结算账户之间金额100万元以上
的单笔转账支付
20万元以上的单笔现金收付 个人银行结算账户 20万元以上的款项划
人民币大额和可疑支付交易
报送要求
人民币大额支付交易：转账业务由各金融机构 于交易发生日起的第2个工作日报告中国人民 银行总行，大额现金收付，由金融机构于业务 发生日起的第2个工作日报送人民银行当地分 支行，并由其转报中国人民银行总行。
人民币可疑支付交易:营业机构发现可疑支付交 易的，应填制《可疑支付交易报告表》并报送 一级分行。一级分行经分析后应于收到《可疑 支付交易报告表》后的第2个工作日报送中国 人民银行当地分行、营业管理部、省会（首府） 城市中心支行，同时报送其上级行。
金融机构违反本办法规定，情节严重的，由中 国人民银行停止核准其开立基本存款账户，暂 停或停止其部分或全部支付结算业务，并取消 该金融机构直接负责的高级管理人员的任职资 格。
结束语
当你尽了自己的最大努力时，失败也是伟大的， 所以不要放弃，坚持就是正确的。
When You Do Your Best, Failure Is Great, So Don'T Give Up, Stick To The End
人民币大额和可疑支付交易报 告管理办法
为加强对人民币支付交易的监督管理， 规范人民币支付交易报告行为，防范利 用银行支付结算进行洗钱等违法犯罪活 动，根据《中华人民共和国中国人民银 行法》等有关法律、行政法规，制定本 办法
办法实行的时间：2003.3.1
人民币大额和可疑支付交易报 告管理办法
可疑交易报告制度：是指当金融机构按照中国人民银 行规定的有关指标，或者怀疑与其进行交易客户的款 项可能来自犯罪活动时，必须迅速向中国人民银行或 国家外汇管理局报告的制度
保存记录制度 ：要求金融机构在一定期限内保存客户 的账户资料和交易记录，这里所指的一定期限为：账 户资料的保存期限自销户之日起至少五年，客户交易 记录保存期限应自交易记账之日起至少五年
合法审慎原则 ：要求金融机构依法并且审慎的 识别可疑交易，做到不枉不纵
保密原则 ：金融机构及其工作人员应当保守反 洗钱工作秘密，不得违反规定将有关反洗钱工 作信息泄露给客户和其他人员
与司法机关、行政执法机关全面合作原则 ：应 当依法协助、配合司法、执法机关打击洗钱活 动
反洗钱的主要制度
“了解你的客户”制度 大额交易报告制度 可疑交易报告制度 保存记录制度
洗钱的定义
什么是洗钱 ：是指将犯罪所得及其收益 通过交易、转移、转换等各种方法加以 合法化，以逃避法律制裁的行为
洗钱的三个阶段 ：放置阶段、离析阶段、 归并阶段
洗钱的危害 ：本身是一种犯罪行为，危 害国家的社会治安，扰乱国家的经济和 金融的正常运行
反洗钱的监管机构
罚则
（二）未按规定建立存款人信息数据档案或收 集的存款人信息数据不完整的；
（三）未按规定保存客户交易记录的； （四）未按本办法对支付交易进行审查和报告
的； （五）对明知或应知的可疑支付交易不报告的； （六）违反规定泄露可疑支付交易信息的。
罚则
金融机构工作人员参与伪造开户资料，为存款 人开立银行结算账户，协助进行洗钱活动的， 应当给予纪律处分；构成犯罪的，移交司法机 关依法追究刑事责任。
罚则
金融机构未按规定审查开户资料为个人开立结 算账户的，由中国人民银行给予警告，并处以 1000元以上5000元以下罚款。情节严重的，取 消其直接负责的高级管理人员的任职资格。
金融机构有下列情形之一的，由中国人民银行 责令限期改正，给予警告。逾期不改正的，可 以处以3万元以下罚款：
（一）未按规定对开户资料进行审查，致使单 位开立虚假银行结算账户的；
中国人民银行 国家外汇管理局 中国反洗钱监测分析中心
金融机构在反洗钱工作中作用
金融机构是洗钱者的核心目标 ，正处于 反洗钱的前沿地位,是反洗钱的第一道屏 障
金融机构反洗钱工作，重点在于不断完 善和严格执行金融交易法律制度，及时 报告可疑信息，配合司法机关打击洗钱 等犯罪活动
反洗钱工作原则
（六）相同收付款人之间短期内频繁发 生资金收付
（七）长期闲置的账户原因不明地突然 启用，且短期内出现大量资金收付
人民币大额和可疑支付交易
报告标准
（八）短期内频繁地收取来自与其经营业务明 显无关的个人汇款
（九）存取现金的数额、频率及用途与其正常 现金收付明显不符
（十）个人银行结算账户短期内累计100万元 以上现金收付
反洗钱的主要制度
“了解你的客户”需要核实掌握以下信息 单位客户：名称 法定代表人或负责人姓
名 有效身份证件和号码 开户证明 组织 机构代码 住所 注册资金 经营范围 主 要资金往来对象 账户的日平均收付发生 额 个人客户：客户姓名 有效身份证件及号 码 住所 职业背景 其他
反洗钱的主要制度
大额交易报告制度：是指凡金额在规定金额以上的交 易，不论是否异常都要向中国人民银行或者国家外汇 管理局报告的制度
转
人民币大额和可疑支付交易 报告标准
人民币可疑支付交易报告标准
（一）短期内资金分散转入、集中转出 或集中转入、分散转出
（二）资金收付频率及金额与企业经营 规模明显不符
（三）资金收付流向与企业经营范围明 显不符
人民币大额和可疑支付交易
报告标准
（四）企业日常收付与企业经营特点明 显不符
（五）周期性发生大量资金收付与企业 性质、业务特点明显不符
（十一）与贩毒、走私、恐怖活动严重地 区的客户之间的商业往来活动明显增多， 短期内频繁发生资金支付
人民币大额和可疑支付交易
报告标准
（十二）频繁开户、销户，且销户前发 生大量资金收付
（十三）有意化整为零，逃避大额支付 交易监测
（十四）中国人民银行规定的其他可疑 支付交易行为
（十五）金融机构经判断认为的其他可 疑支付交易行为
本办法所称人民币支付交易 ：是指单位、 个人在社会经济活动中通过票据、银行 卡、汇兑、托收承付、委托收款、网上 支付和现金等方式进行的以人民币计价 的货币给付及其资金清算的交易
人民币大额和可疑支付交易 报告标准
人民币大额支付交易报告标准
单位ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ行结算账户之间金额100万元以上
的单笔转账支付
20万元以上的单笔现金收付 个人银行结算账户 20万元以上的款项划
人民币大额和可疑支付交易
报送要求
人民币大额支付交易：转账业务由各金融机构 于交易发生日起的第2个工作日报告中国人民 银行总行，大额现金收付，由金融机构于业务 发生日起的第2个工作日报送人民银行当地分 支行，并由其转报中国人民银行总行。
人民币可疑支付交易:营业机构发现可疑支付交 易的，应填制《可疑支付交易报告表》并报送 一级分行。一级分行经分析后应于收到《可疑 支付交易报告表》后的第2个工作日报送中国 人民银行当地分行、营业管理部、省会（首府） 城市中心支行，同时报送其上级行。
金融机构违反本办法规定，情节严重的，由中 国人民银行停止核准其开立基本存款账户，暂 停或停止其部分或全部支付结算业务，并取消 该金融机构直接负责的高级管理人员的任职资 格。
结束语
当你尽了自己的最大努力时，失败也是伟大的， 所以不要放弃，坚持就是正确的。
When You Do Your Best, Failure Is Great, So Don'T Give Up, Stick To The End
人民币大额和可疑支付交易报 告管理办法
为加强对人民币支付交易的监督管理， 规范人民币支付交易报告行为，防范利 用银行支付结算进行洗钱等违法犯罪活 动，根据《中华人民共和国中国人民银 行法》等有关法律、行政法规，制定本 办法
办法实行的时间：2003.3.1
人民币大额和可疑支付交易报 告管理办法
可疑交易报告制度：是指当金融机构按照中国人民银 行规定的有关指标，或者怀疑与其进行交易客户的款 项可能来自犯罪活动时，必须迅速向中国人民银行或 国家外汇管理局报告的制度
保存记录制度 ：要求金融机构在一定期限内保存客户 的账户资料和交易记录，这里所指的一定期限为：账 户资料的保存期限自销户之日起至少五年，客户交易 记录保存期限应自交易记账之日起至少五年
合法审慎原则 ：要求金融机构依法并且审慎的 识别可疑交易，做到不枉不纵
保密原则 ：金融机构及其工作人员应当保守反 洗钱工作秘密，不得违反规定将有关反洗钱工 作信息泄露给客户和其他人员
与司法机关、行政执法机关全面合作原则 ：应 当依法协助、配合司法、执法机关打击洗钱活 动
反洗钱的主要制度
“了解你的客户”制度 大额交易报告制度 可疑交易报告制度 保存记录制度