保险业洗钱风险和应注意的问题

洗钱风险评估及客户分类管理
三、内部风险评估流程：
时机：定期开展，间隔一般不超过三年。当保险机构发布新产品、采用新营销手段，或 者治理结构、产品服务、技术手段等发生重大变化，可能影响内部洗钱风险状况时，应 及时开展内部风险评估，并调整洗钱风险管理政策。方法：制定评估方案和指标体系， 设计风险分析调查表、提取相关业务数据，与业务、财务等部门进行沟通和访谈，审慎 确定洗钱内部风险水平。 形式：可开展专门的洗钱风险评估，也可将洗钱风险评估纳入整体的风险评估和风险管 理框架。 问题：是否必须定量？
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洗钱和恐怖融资风险识别与评估
可疑交易报告 黑名单
保险业反洗钱工作面临的主要风险
保险业反洗钱工作相关法律规定：
1、《反洗钱法》 2、《金融机构反洗钱规定》 3、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 4、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 5、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 6、《保险业反洗钱工作管理办法》 7、《保险稽查审计指引 第8号：反洗钱分册》 8、《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》 9、《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》 10、《保险机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》 11、《金融机构反洗钱监督管理办法》
保险业洗钱风险和应注意的问题
主要内容
一、当前反洗钱工作形势 二、保险业反洗钱工作面临的主要风险 三、洗钱风险评估及客户分类管理 四、下一步工作计划
当前反洗钱工作形势
国际：主要国家反洗钱处罚力度不断加大
反洗钱国际标准大幅度提高
国内：恐怖融资和洗钱犯罪形势依然严峻
应对FATF第四轮互评估成为今后一段时期的工作重点
被变更投保人账户后退保。
保险业反洗钱工作面临的主要风险
案例三：
“ 一家三口同时乘机, 由同一人进行投保”
保险业反洗钱工作面临的主要风险
案例四：杨某涉嫌洗钱案
2015年，某公司协助检察院查证5人投保情况,并对其中一名投保人杨某的保单进行 了冻结，冻结金额为991.5万。该公司接到协查通知后，对保单逐笔进行了反洗钱可疑 甄别，认为投保人的身份证件留存完整、交易账户均为资格人账户，交易过程未发现可 疑之处，反洗钱部门出具了暂不进行系统报送的意见。在6月底接受的人行现场检查过 程中，公司对上述保单再次进行复核甄别，结合网上公开信息，认定投保人杨某、梁某 的职业职务存在身份重点可疑（军队管理干部背景），并与年收入之间存在逻辑不匹配 的情况，故向人民银行进行了重点可疑交易补报，并报送中国反洗钱监测分析中心。
保险业反洗钱工作面临的主要风险
外部威胁
宏观形势 法律标准
洗钱风险
内部漏洞
2015/9/25
客户类型
尽职调查 可疑交易 分析
保险业反洗钱工作面临的主要风险
案例一：孙某某、范某某洗钱案
2012年3月至5月，犯罪嫌疑人孙某某通过某银行购买了三家公司多款分红型寿险产 品，已交保费合计1500万元。投保时犯罪嫌疑人自称经商，年收入百万以上，并留存了 完整的身份资料。
当前反洗钱工作形势
合规性评估： 击与防范
金融机构和特定非金融机构防范措施 恐怖融资与大规模杀伤性武器扩散融资的打
Leabharlann Baidu法人和其他组织的透明度和受益所有权
有效性评估： 报告可疑
金融机构与特定非金融机构采取的反洗钱和反恐怖融 资内部防范措施与其面临的风险相匹配，并
交易
风险为本意识的培养
客户尽职调查 法人治理体系
却划扣其保费，要求全额退保。核查发现，所涉保单均为通过微信投保，通过走访投保
人，均表示不知情，且未向公司打过退保电话。部分人员之前有丢失身份证经历。微信
投保系统上传的身份证扫描件有PS痕迹。询问业务员，有业务员称是赌博集团借保险途
径洗钱。通过排查，还有三家保险机构有相似情景，其中一家保险机构的保单大部分已
游戏股票，发展会员数万名，自2012年2月至6月，共收取会员费、手续费、虚拟电子股
票等费用1.26亿余元，除部分返还会员提成及奖励外，大部分被孙某某、范某某等人侵
吞，用于购买房产、奢侈品、黄金、保险等。
保险业反洗钱工作面临的主要风险
案例二：疑似非面对面渠道购买保险进行洗钱案
2015年，某公司陆续接到多起电话投诉。投诉人均称，未在该公司投保，但该公司
2012年4月、7月，孙某某的同伙范某某借儿子范某、妻子李某某名义购买分红型产
品趸交保费合计500万元，销售网点和银行客户经理均与孙某某保单相同。投保时李某
某自称为私企员工，年收入百万。
2012年9月、11月，公安机关以涉嫌组织、领导传销罪刑事拘留了孙某某和范某某
，据查，孙某某、范某某伙同他人在香港注册某网站，在互联网上发行只涨不跌的电子
保险业反洗钱工作面临的主要风险
案例五：通过互联网核查相关信息
关注客户相关信息
百度搜索企业信息
检索客户负面报道
百度搜索客户姓名
核实单位信息
工商局官网搜索企业信息
可以结合客户姓名、手机号、告知企业等信息进行综合查询。
2015/9/25
洗钱风险评估及客户分类管理
一、《指引》的起草思路
根据保险与银行业务不同特点，由《人行版指引》从客户入手变为从产品入手，对 《人行版指引》的内容进行了调整，将原来《人行版指引》的“业务风险”拆分开，把 产品属性子项单独拿出，和业务流程子项、系统控制子项并在一起构成内部风险部分， 将其他风险归纳为外部风险，并以保险产品为洗钱风险评估起点，同时区分寿险业务和 产险业务，对寿险业务外部风险因素的评估和控制做了较高标准要求，比较符合保险业 反洗钱的特点。
洗钱风险评估及客户分类管理
二、内部风险评估指标体系及方法
产品属性要素：洗钱内部风险评估的最核心的部分。共列了8个风险子项，包括与投资的 关联程度、每单平均保费金额、现金价值大小、保单质押变现能力、保险责任满足难易 程度、能否任意追加保费、历史退保比例和退保金额以及是否存在涉外交易。风险子项 间并非完全平行，产品的洗钱风险也不是绝对的。 业务流程要素：考察承保、退保、给付、理赔等环节的设计是否合理，是否有效，共有 十一项内容，如人身保险承保前是否有财务调查，是否有最高保额限制等。 系统控制要素：共七项，重点考察反洗钱系统的预警功能、信息传递功能、记录管控功 能等是否完善。在系统控制要素中，要重点关注的是信息要素设置的科学性。