租赁公司与银行合作模式
租赁的几种基本盈利模式
（三）第三阶段：2004年起，租赁盈利模式的规范化探索
实践操作中的不规范
三、中国金融环境、政策环境的特殊性――租赁盈利模式的中国特色
（一）经济周期与宏观调控--特殊行业的租赁需求
回顾改革开放以来我国经济的发展历程，国民经济走过一个个的经济周期，伴随着这种周期走势，我国宏观调控亦常常是带有很 强的松--紧周期特征，这种松紧特征尤其是反映在不同时期、不同行业中更为明显。伴随着行政手段的政策调控，常常出现某些行业 融资特别困难的“一刀切”现象，而并不是这些行业中的每一个公司都有很大风险，这对融资租赁业务形成了特殊的需求。2003年我 国钢铁等行业的强烈资金需求就是一个例子。
（三）租赁带有金融创新的特征--租赁盈利模式的中国特色
由于国内特殊的经济、金融、政策环境，租赁业务到了中国就在其原有的盈利模式上有所变化和增加，某种意义上，租赁产品成 了中国金融创新的一种手段（金融创新的源动力是合理规避政策监管），这样形成了租赁盈利模式的中国特色。
四、再看国内租赁行业的发展阶段一一从盈利模式角度
租赁盈利模式的引进与新一轮快速发展
在租赁公司纷纷倒闭与租赁行业全面萧条的背景下，我国租赁行业步入了全行业的重组整顿时期。这一次重组的最大特点是：民 营集团资本进入金融租赁公司。如明天集团控股了浙江省金融租赁、三九集团控股了深圳金融租赁、德隆集团控股了新疆金融租赁和新 世纪金融租赁（上海）等。
民营集团控股金融租赁公司后，经营理念灵活并富于创新性，一改原来租赁行业行政行为、租赁就是贷款的经营模式，并引进香 港及欧美国家的职业经理人管理公司，将国际上的租赁业务惯例、盈利模式、风险控制手段带到国内。国内租赁行业迎来了一次革命性 的发展，印刷、医疗、工程机械、飞机、船舶等特定行业的租赁业务迅速增长，并出现了纽科租赁、远东租赁、新世纪金融租赁、深圳 金融租赁等一批专业于特定领域的租赁公司。以印刷机械行业为例，目前全球五大印刷设备制造商（海德堡、曼罗兰、高宝、小森、三 菱）在国内都有长期合作的租赁公司，在高档印刷机领域，约有半数以上的设备通过融资租赁的方式购进。中国租赁行业在引进租赁这 一经营模式的20年后，引进了租赁业务的主要的盈利模式一一厂商促销式租赁。
融资租赁与银行合作方式课件
直接融资租赁
• 租赁期通常与设备的使用寿命相当。
直接融资租赁
01
优势
02
03
04
为承租人提供灵活的融资方式。
降低承租人的初始投资需求。
促进设备更新和技术升级。
售后回租
• 定义：售后回租是指承租人将其现有的固定资产卖给租赁 公司，然后再从租赁公司处租回该设备。
售后回租
特点 承租人通过售后回租释放固定资产。
租赁公司获得资金收入和租金收入。
售后回租
• 承租人保持对设备的使用权。
售后回租
优势 优化承租人的财务报表。
为承租人提供现金流支持。 降低承租人的税负。
杠杆租 赁
• 定义：杠杆租赁涉及到一个租赁协议，其中租赁公司购买设 备的部分资金由第三方投资者提供，租赁公司负责偿还投资 者的本金和利息。
联合租赁
多个出租人联合起来为 一个大型项目提供融资
租赁服务。
02
融资租赁与银行合作的重 要性
资金来源的共享
融资租赁公司通常拥有大量的资金需求，而银行则拥有丰富的资金资源。通过合 作，融资租赁公司可以获得稳定的资金来源，从而扩大业务规模和市场份额。
银行可以通过向融资租赁公司提供贷款或直接投资，实现资金的有效利用和收益 的增加。
05
融资租赁与银行合作的未 来展望
金融科技的影响
金融科技的发展为融资租赁与银行合 作提供了更多的可能性，例如大数据、 云计算、区块链等技术可以提升信息 透明度和交易效率。
金融科技的发展将推动融资租赁与银 行合作模式的创新，例如智能合约、 在线融资平台等。
金融科技有助于降低交易成本和风险， 提高融资租赁和银行业务的运营效率 和客户体验。
银行与租赁公司合作模式——银租合作内保外贷简介
——银租贸易融资合作简介
2015年6月
第一部分：
国内商业银行 对融资租赁业务的理解
商业银行眼中的融资租赁
融资租赁（Financial lease），是指出租人根据承租 人和供货人的选择，从供货人处取得租赁物，将租赁物出 租给承租人，向承租人收取租金的交易活动。 租赁期间内，承租人按合同规定分期向出租人交付租 金。租赁设备的所有权属于出租人，承租人在租期内享有 设备的使用权。租赁期满，设备可由承租人留购，续租或 退回出租方。
主流融资租赁业务类型
பைடு நூலகம்
直接租赁：
直接融资租赁是指租赁公司用自有资金、银行贷款或招股等 方式，在国际或国内金融市场上筹集资金，向设备制造厂家购进 用户所需设备，然后再租给承租企业使用的一种主要融资租赁方 式。这种直接租赁方式，是由租赁当事人直接见面，对三方要求 和条件都很具体、很清楚。直接租赁方式没有时间间隔，出租人 没有设备库存，资金流动加快，有较高的投资效益。
第二部分：
国内商业银行贸易融资 业务下银租合作模式
（一）银租合作跨境融资
银租合作跨境融资
银租合作内跨境业务定义
银租合作内跨境融资指我行依据我行授信客户（以下称为承租人） 与其选定的租赁公司签订的《融资租赁回租协议》，且租赁公司向我 行提供回租业务应收账款等抵质押担保风险缓释措施后我行出具以承 租人为申请人，境外融资行为受益人，租赁公司为被保险人的融资性 保函/备用信用证，境外融资行凭借该保函/备用信用证向租赁公司发 放贷款（主要为外币贷款），承租人根据《融资租赁回租协议》、 《售后回租融资租赁三方合作协议》等法律文本与租赁公司办理融资 性售后回租业务。我行负责对融资性保函/备用信用证项下外债资金 使用、租赁款回款进行监控，保证资金封闭运行。
融资租赁公司的名词解释
融资租赁公司的名词解释融资租赁公司是一类独特的金融机构，它们为企业提供融资和租赁服务，帮助企业实现资产的灵活获取与管理。
融资租赁的概念可以追溯到20世纪50年代，当时它在美国得到了广泛应用，并逐渐传入世界各地。
本文将对融资租赁公司的定义、业务模式、与传统商业银行的区别以及市场前景等进行深入探讨。
首先，融资租赁公司是一种提供“除权益类融资之外的其他一切”融资服务的机构。
它们与传统的商业银行相比，更注重对实物资产的租赁融资，而非传统的借贷融资。
融资租赁公司通过购买或租赁各种设备、机械、船舶、飞机等资产，再以租赁形式向企业出租，收取租金，从而实现对企业的融资支持。
这种融资模式在企业需要大量资金购买设备或扩大产能时非常有吸引力，因为它能够将资产和借款解耦，减轻企业的财务压力。
其次，融资租赁公司与商业银行在业务模式上存在明显的区别。
商业银行主要通过存款与贷款的放贷利差来赚取利润，而融资租赁公司则主要通过租赁业务获得收益。
融资租赁公司通常会与制造商或供应商建立合作伙伴关系，通过直接购买或委托制造商生产设备，从而降低融资成本。
然后，它们将资产以租赁形式提供给客户，收取租金，并按照租期形成稳定的现金流入。
这种业务模式有助于降低风险，因为资产是实物，具有稳定可预测的价值。
此外，融资租赁公司还在某种程度上扮演着金融中介的角色。
它们与企业之间建立了双边关系，既能为企业提供资金支持，又能为投资者提供投资项目。
融资租赁公司通常会通过发行证券或证券化方法将租赁资产转化为金融产品，从而通过证券市场筹集更多的资金。
这不仅有助于提高融资租赁公司自身资金的充实程度，还可以向广大投资者提供多元化的投资渠道。
对于市场前景来说，融资租赁公司具有非常广阔的发展空间。
首先，随着经济的快速发展，许多企业追求快速扩大规模，但受限于资金短缺，很难实现这一目标。
融资租赁公司的出现填补了这一空白，为企业提供了灵活的融资渠道，有助于促进经济的持续增长。
汽车融资租赁业务模式介绍
汽车融资租赁业务模式介绍汽车融资租赁业务模式是指汽车租赁公司通过与金融机构合作，为客户提供汽车融资租赁服务的一种商业模式。
该业务模式的出现，为广大用户提供了一种更加灵活、便捷的汽车融资渠道，帮助客户实现汽车购买和使用的需求。
汽车融资租赁业务模式的基本原理是，汽车租赁公司作为业务的主体，与金融机构合作，为客户提供汽车购买、租赁、维护以及售后服务等一系列服务。
客户可以通过签订租赁合同，获得所需的汽车，并按照合同约定的方式支付租金。
在合同到期后，客户可以选择购买汽车、继续租赁或者归还汽车。
汽车融资租赁业务模式的优势之一是其灵活性。
相比于传统的汽车购买方式，客户可以根据自身的需求，选择不同的租赁期限和支付方式，从而更好地根据自身情况和经济实力进行汽车使用和付款。
此外，客户还可以根据自己的需求选择不同的汽车品牌和型号，实现个性化的汽车使用。
另一个优势是其便捷性。
汽车融资租赁业务模式简化了汽车购买的流程，客户无需一次性支付高昂的购车款项，而是可以通过分期支付租金的方式获得所需的汽车。
这样，客户可以按照自己的经济实力，选择适合自己的租赁方案，从而减轻了经济压力。
此外，汽车融资租赁业务还为客户提供了一系列增值服务，包括汽车保养、保险、道路救援等，提供了更加便捷的汽车使用体验。
汽车融资租赁业务模式的实施需要汽车租赁公司与金融机构之间的密切合作。
汽车租赁公司负责与客户进行沟通和交流，提供汽车选择、租赁方案制定以及售后服务等一系列服务；而金融机构则负责提供资金支持和管理，确保租赁业务正常运行。
双方秉持互利共赢的原则，建立长期合作关系，共同推动汽车融资租赁业务的健康发展。
在实施汽车融资租赁业务模式时，双方需要合理规划风险管理措施。
汽车租赁公司需要对客户的信用状况进行严格评估，确保客户具备履约能力。
金融机构在为汽车租赁公司提供资金支持时，也需要对风险进行充分衡量和预防措施，降低可能的违约风险。
通过风险管理的有效措施，双方可以提高业务的稳定性和可持续性。
商业银行与融资租赁公司合作模式
商业银行与融资租赁公司合作形式研究商业银行与融资租赁公司〔包括金融机构和非金融机构〕是比拟典型的合作——竞争关系。
对商业银行而言，融资租赁是企业获得融资的另一重要渠道，与银行信贷存在替代和竞争关系；同时融资租赁公司自己也需要商业银行的效劳，在授信、中间业务等方面有着广阔的合作空间。
我国融资租赁业还处于起步开展阶段，商业银行开展相对成熟，讨论两者的合作形式和前景具有现实意义。
商业银行与融资租赁公司的合作形式按照我国?商业银行法?，商业银行不能直接办理融资租赁业务。
但商业银行可以通过合作的方式介入融资租赁业务，可以扩展市场，借助租赁公司强化在产业链条中的竞争优势。
融资租赁公司缺乏稳定的资金来源，缺少网络化的分支机构，难以在跨行政区域方面形成网络效应，通过与商业银行的合作，实现更好的开展。
现阶段，商业银行与融资租赁公司之间的合作，主要在三个方面。
〔一〕客户与金融产品的共享通用方面的合作。
1、银行推荐客户，并提供结算等效劳的形式。
是指银行向租赁公司推荐有租赁需求的客户，由租赁公司独立作出业务决策，银行在应收租赁款归集、资金账户监管提供效劳，双方还可约定租后管理合作事宜。
这种形式涉及的风险较低，执行的难度较低。
2、租赁公司推荐客户，银行协助管理的形式。
是指租赁公司与银行签署合作协议，租赁公司将其直接营销的客户，统一到合作银行开设结算账户，由银行提供租赁款归集效劳，或者还提供账户监管和租后管理等效劳。
这种形式涉及的风险也较低，执行的难度也较低。
〔二〕境内人民币融资方面的合作。
1、租赁公司推荐客户，银行提供保理效劳的形式。
是指租赁公司向银行推荐已完成的租赁工程和客户给银行，银行基于对承租人的授信或者租赁公司提供的增信，提供给收租赁款的保理效劳。
这种保理既包括对售后回租的保理，也包括直接租赁等其他租赁形式的保理。
这种形式下，银行承当信誉风险，要在给予承租人的授信条件和额度内合作，或在租赁公司提供的增信措施的授信条件和额度内合作。
融资租赁公司拓宽融资渠道的途径分析
融资租赁公司拓宽融资渠道的途径分析融资租赁公司是一种专门为企业提供资金和资产的金融机构，其主要业务是通过资产租赁来帮助企业获取所需的资金和设备。
在当前市场环境下，融资租赁公司需要不断拓宽融资渠道，以满足不同客户的需求，并提升自身的发展能力和竞争力。
本文将从多个方面分析融资租赁公司拓宽融资渠道的途径，并探讨如何有效实施这些途径，以促进融资租赁行业的健康发展。
一、加强与金融机构合作融资租赁公司可以通过与银行、证券公司、信托公司等金融机构合作，开展联合融资业务。
这种合作模式能够帮助融资租赁公司获得更多的资金来源，并为客户提供更灵活、多样化的融资产品。
与金融机构的合作也有助于提升融资租赁公司的品牌认知度和市场声誉，从而提升融资渠道的稳定性和可持续性。
二、拓展国际融资渠道随着中国经济的不断发展和对外开放程度的提高，越来越多的融资租赁公司开始主动拓展国际融资渠道。
融资租赁公司可以通过发行境外债券、申请跨境融资等方式，吸引国际投资者的资金，为自身业务的发展提供更多的资金来源。
国际融资渠道也能够为融资租赁公司带来更广阔的市场空间和更丰富的业务机会。
三、利用互联网金融平台近年来，互联网金融平台的发展为融资租赁公司拓宽融资渠道提供了新的机遇。
融资租赁公司可以通过与互联网金融平台合作，将自身的融资产品推广至更广大的客户群体，并实现多元化的融资方式。
利用互联网金融平台也能够为融资租赁公司带来更高效的业务运作和更优质的客户服务体验。
四、开展信用保险业务信用保险业务是一种为企业提供信用保障的金融业务，对于融资租赁公司来说，开展信用保险业务可以有效降低融资风险，吸引更多的投资者和资金来源。
融资租赁公司可以与信用保险公司合作，为自身业务提供更多的保障和支持，同时也能够为客户提供更安全、稳定的融资产品，增强竞争力和市场地位。
五、加强科技创新随着科技的不断发展，融资租赁公司可以通过加强科技创新，提升自身的融资能力和服务水平。
融资租赁公司可以利用大数据、人工智能等先进技术手段，优化业务流程和风险管理，提高融资效率和客户满意度。
融资租赁公司 存款类金融机构
融资租赁公司存款类金融机构融资租赁公司是一种专业从事融资租赁业务的金融机构，而存款类金融机构则是指那些主要通过吸收存款来进行贷款和投资的金融机构。
本文将从融资租赁公司和存款类金融机构的定义、特点、业务模式以及风险管理等方面进行分析。
一、融资租赁公司的定义和特点融资租赁公司是一种提供融资租赁服务的专业性机构，其主要业务是为客户提供融资租赁方案，帮助其获得所需设备或资产的使用权。
与传统的银行等存款类金融机构相比，融资租赁公司更注重资产的使用权和租赁期限，而不是直接获取资产的所有权。
融资租赁公司通常与制造商或供应商合作，为客户提供一揽子的融资租赁解决方案，包括设备的选择、购买、租赁和维护等。
融资租赁公司的特点主要有以下几个方面：1. 资金来源多样化：融资租赁公司的资金来源不仅包括自有资金和股东资本，还可以通过发行债券、向金融机构融资等方式获取资金。
2. 专业化服务：融资租赁公司具备专业的设备评估和风险管理能力，能够根据客户需求提供个性化的融资租赁方案。
3. 灵活的租赁期限：融资租赁公司可以根据客户需求和资产的使用寿命制定不同的租赁期限，以满足客户的资金需求和设备更新的需要。
4. 高效的资产配置：融资租赁公司通过将资金投入实体经济，将资金从金融领域引导到实体经济领域，实现了资源的优化配置。
二、存款类金融机构的定义和特点存款类金融机构是指那些主要通过吸收存款来进行贷款和投资的金融机构，包括商业银行、信托公司、农村合作银行等。
与融资租赁公司相比，存款类金融机构注重资金的融通和流动性管理，以及风险的控制和利润的获取。
存款类金融机构的主要特点如下：1. 存款业务：存款类金融机构以吸收存款为主要业务，通过支付利息的方式吸引个人和企业将闲置资金存入机构。
2. 贷款业务：存款类金融机构通过将吸收的存款进行贷款投放，为个人和企业提供资金支持，推动经济的发展。
3. 流动性管理：存款类金融机构需要合理管理存款的流动性风险，确保在存款者提取存款时能够及时偿还。
融资租赁合作方案方案
融资租赁合作方案一、背景融资租赁是指在特定的融资租赁合同下，租赁公司为承租人提供设备或资产，并允许承租人按照约定的租金支付方式使用这些资产，最终享有购买权。
将资产拥有权和使用权进行分离，使得企业能够在不断增大的投入成本中获取资产的使用权，实现企业资产的股东化管理，进而提升了运作效率和企业核心竞争力。
二、目的本合作方案旨在为合作方提供可靠、优质、灵活的融资租赁解决方案，帮助合作方更好地实现其经营目标，降低企业的融资成本，提高企业的资产使用效率。
三、合作模式1. 以自有资金或借贷方案为基础的合作合作方可以通过自有资金或通过银行、信托、基金等金融机构获得资金，与我们合作实现融资租赁的合作模式。
其中，我们作为出租方提供优质的资产租赁服务，以优质的资产作为抵押品，为租赁方提供必要的融资支持。
2. 借助保险公司为出租方的合作在此模式下，我们将作为资产租赁出租方，租赁方的融资需求将通过保险公司获得，我们将与保险公司合作，为承租人提供租赁服务。
保险公司的资金将在租赁期内作为承租人的支付凭证，我们将受益于这些支付凭证。
3. 资产证券化合作在这种合作模式下，我们将把获得的资产打包成证券，发行给有兴趣的投资者，从而获得资金支持。
出租方（我们）将根据资产证券的规定计划，向投资者支付利息和本金，并在租赁期结束时向投资者支付租金。
四、合作优势1. 财务优势通过融资租赁合作，合作方可以降低企业的融资成本，提高企业的资产使用效率。
另外，融资租赁是一种灵活的财务工具，能够为合作方提供定制化服务，根据企业的需求量身定制合作方案，帮助企业更好地实现其经营目标。
2. 税收优势租赁费用在企业财务报表上被视为成本，并可以转化为企业所得税的减税支出。
合作方也可以通过租赁合同进行税收规划，降低企业的财务负担。
3. 风险管理优势我们将会通过自身强大的风险管理体系和专业的风险管理能力，为合作方提供优质的风险管理服务。
通过风险管理的手段，帮助合作方预防市场风险、信用风险、经商风险等，提高企业的稳定性和可持续性发展。
商业银行的金融机构合作与关系
产品创新与差异化策略
产品创新
商业银行应积极开展金融产品创新， 推出符合市场需求、具有竞争力的新 产品，以满足客户不断变化的需求。
差异化策略
商业银行应实施差异化策略，通过提 供个性化的金融产品和服务，满足不 同客户群体的特殊需求，提高客户满 意度和忠诚度。
风险管理与控制策略
风险管理
商业银行应建立健全的风险管理体系，制定完善的风险管理政策和流程，有效防 范和控制各类金融风险。
商业银行的金融机构合作与 关系
汇报人：可编辑 2024-01-03
目 录
• 商业银行与金融机构合作的概述 • 商业银行与金融机构的合作领域 • 商业银行与金融机构的合作策略 • 商业银行与金融机构的合作风险与挑战 • 商业银行与金融机构的合作优化与创新 • 商业银行与金融机构合作的案例分析
01
商业银行与金融机构合作的概述
可能对其声誉造成损害。
市场风险
总结词
市场风险是指因市场价格波动而导致的 损失，也是商业银行与金融机构合作中 需要关注的重要风险之一。
VS
详细描述
市场风险包括利率风险、汇率风险和商品 价格风险等。这些风险可能影响商业银行 的资产和负债价值，进而对其盈利能力和 资本充足率产生负面影响。
操作风险
总结词
案例一：某银行与证券公司的合作模式创新
要点一
总结词
要点二
详细描述
通过创新合作模式，实现资源共享和优势互补，提升双方 业务水平和市场竞争力。
某银行与证券公司共同开发金融产品，提供综合金融服务 ，如股票质押贷款、证券化产品等。双方互为客户，共享 客户资源，提高市场占有率和盈利能力。
案例二：某银行与保险公司的业务合作拓展
合作的类型与模式
融资租赁的创新模式和商业模式
融资租赁的创新模式和商业模式融资租赁作为一种金融工具，已经在商业领域中发挥着重要的作用。
它的创新模式和商业模式不仅提供了一种灵活的资金筹集方式，还为企业和个人客户提供了更多的选择和便利。
本文将探讨融资租赁的创新模式和商业模式，并阐述其对商业发展的积极影响。
一、融资租赁的创新模式1. 直租模式直租模式是目前应用最广泛的融资租赁模式之一。
在这种模式下，租赁公司直接将资产租给客户，由客户支付租金，并在租赁期满后选择是否购买该资产。
这种模式的优势在于灵活性高，客户可以根据实际需求选择租赁的期限和设备类型，避免了一次性大额投资的压力。
2. 销售租赁模式销售租赁模式是将租赁与销售相结合的一种模式。
租赁公司在此模式下将产品租给客户，并设定租赁期满后，客户可以选择购买或者终止租赁。
这种模式不仅可以帮助企业快速销售产品，还可以为客户提供便捷的资金筹集方式。
3. 资产管理模式资产管理模式是一种将资产租赁和资产管理相结合的模式。
在这种模式下，租赁公司会帮助客户实现资产的全生命周期管理，包括采购、租赁、维修和处置等。
通过这种模式，客户可以有效降低资产的管理成本并提高资产利用率，同时也为租赁公司带来更多的商业机会。
二、融资租赁的商业模式1. 行业专业化融资租赁业在发展过程中逐渐形成了行业专业化的特点。
不同类型的资产，如设备、车辆、房地产等，对于融资租赁的需求也有所区别。
基于这一特点，许多融资租赁公司选择在特定的行业领域中专注发展，通过深入了解客户需求和行业运作，提供更加精准的融资租赁方案，从而赢得竞争优势。
2. 创新的融资方式融资租赁业也在不断创新融资方式，以满足客户日益多样化的融资需求。
例如，引入第三方合作伙伴，与银行进行合作，或者采用信用保险等方式进行风险管理。
这些创新方式不仅可以提高融资租赁的灵活性和适应性，还可以为客户提供更加个性化的解决方案。
3. 国际化发展随着经济全球化的深入和跨国企业的兴起，融资租赁业也面临着国际化发展的机遇和挑战。
银租合作成功案例宣传报道
银租合作成功案例宣传报道1. 合作背景和目标：银租合作是银行和租赁公司之间的合作模式，旨在通过银行的资金支持和租赁公司的专业经验，为客户提供融资和租赁服务。
宣传报道应该明确介绍该合作的背景和既定目标，例如加强金融服务能力、拓展市场份额、提升客户满意度等。
2. 合作模式和流程：报道应详细描述银租合作的具体模式和流程，包括合作的具体内容、双方的角色和责任、合作的时间范围等。
这有助于读者了解合作的具体操作方式和流程，并对其可行性和效果有更深入的了解。
3. 成功案例的选择和介绍：宣传报道应选择一些具有代表性和突出成果的成功案例进行介绍。
这些案例可以涉及不同行业、不同规模的企业，以展示银租合作在不同领域的应用和效果。
对于每个案例，应详细介绍合作的背景、目标、合作模式、双方的贡献和成果等方面的信息。
4. 合作带来的收益和效益：报道应重点突出银租合作给双方带来的收益和效益。
这包括但不限于，银行通过合作扩大了金融服务的范围，增加了贷款和租赁业务的规模和收益；租赁公司通过与银行合作获得了更多的资金支持和客户资源，提升了市场竞争力和盈利能力；客户通过合作获得了更好的融资和租赁服务，满足了企业发展的需求等。
5. 合作的创新和亮点：报道应突出银租合作中的创新和亮点，例如采用了新的合作模式、引入了新的技术、实施了差异化的服务等。
这些创新和亮点能够吸引读者的注意力，并展示合作的前瞻性和创造性。
6. 客户的声音和反馈：报道可以引用客户的声音和反馈，以增加报道的可信度和说服力。
这些客户的声音可以是对合作效果的评价、对合作模式的认可、对服务质量的赞扬等。
客户的正面反馈能够进一步证明合作的成功和价值。
7. 合作的未来展望：报道应该对银租合作的未来展望进行展示和分析。
这包括合作的潜力、发展方向、可能面临的挑战和解决方案等。
通过展望未来，读者可以对银租合作的发展前景有更清晰的认识。
总结起来，银租合作成功案例宣传报道应该从合作背景和目标、合作模式和流程、成功案例的选择和介绍、合作带来的收益和效益、合作的创新和亮点、客户的声音和反馈以及合作的未来展望等多个角度进行全面回答，以展示银租合作的成功和价值。
2024年行业领先合作：租赁分成模式
20XX 专业合同封面COUNTRACT COVER甲方：XXX乙方：XXX2024年行业领先合作：租赁分成模式本合同目录一览第一条：合作概述1.1 合作方介绍1.2 合作目的和目标1.3 合作期限第二条：租赁分成模式2.1 租赁物品清单2.2 租赁条件2.3 分成比例和计算方式2.4 分成支付方式和时间第三条：合作双方的权利和义务3.1 甲方权利和义务3.2 乙方权利和义务第四条：合作费用和支付方式4.1 租赁费用4.2 分成费用4.3 费用支付方式和时间第五条：合作变更和终止5.1 合作变更条件5.2 合作终止条件5.3 终止合作后的处理方式第六条：违约责任6.1 违约行为的界定6.2 违约责任的具体承担方式第七条：争议解决7.1 争议解决的方式7.2 争议解决的地点和适用法律第八条：保密条款8.1 保密信息的界定8.2 保密信息的保护期限8.3 保密信息泄露的责任承担第九条：合作通知和通信9.1 通知的方式和时间9.2 通信的方式和时间第十条：合同的生效和解除10.1 合同的生效条件10.2 合同的解除条件第十一条：合作双方的代表11.1 代表人员的确定11.2 代表人员的权利和义务第十二条：合同的修订和补充12.1 修订和补充的条件12.2 修订和补充的内容第十三条：合同的完整性和独立性13.1 合同的完整性13.2 合同的独立性第十四条：其他条款14.1 其他条款的说明14.2 其他条款的具体内容第一部分：合同如下：第一条：合作概述1.1 合作方介绍甲方：（甲方全称），成立于____年，是一家在____领域具有行业领先地位的公司，主要业务为____。
1.2 合作目的和目标本合作旨在发挥双方各自优势，共同拓展市场，实现资源共享、互利共赢。
甲方提供____，乙方负责____，共同实现____。
1.3 合作期限本合同自双方签字盖章之日起生效，合作期限为____年，自合同生效之日起计算。
合作期满后，如双方同意继续合作，可签订续约合同。
融资租赁公司资金来源方式(银行、信托、保险、外汇)
工银租赁：专项资产管理计划
首期： 期限：2006.5—2007.10.24 年收益率：3.1% 二期: 期限：2011.8—2013.6 年收益率：6.38% （优先级） 规模： 12.79亿 期限：2.25年 规模：4.86亿 发行日期：2012.11.12 规模：（15.9亿元）
提供担保
担保人甲
担保人乙
担保 合同 抵押 质押 合同
委托人
资金交付并签 订信托合同 支付信托 产品受益
信托公司 （受托人）
信托公司与租赁公司合作模式流程图—
租赁资产收益权受让集合信托计划
选择设备 签订融资 租赁合同 提供设备 购 买 签订 合 融资 同 租赁 合同
设备供应商
提 交 客 户 信 息
承租人
外汇市场融资
外汇市场：是指经营外币和以外币计价的票据等有价证券买卖的市场。 中国的巨额的 外汇储备为保 障 长期低利率 和量化宽松 政策
大量
低成本
外汇市场提供资金特点 出口业务：利用外汇融资有利于企业避免汇率变动对企业利润的影响
进口业务：可利用国外大量的资金引进战略投资者，补充租赁公司资金不足问题
提 供 担 保
签订 融资 租赁 合同
支 付 租 金
融资租赁公司
支付货款 租赁资 产收益 权转让 及回购 协议 产品推介 发 放 贷 款 定期 支付 信托 收益 溢价 回购 收益 权 提供担保
担保人甲
担保人乙
保证 合同 抵押 质押 合同
浅谈融资租赁公司与银行合作模式
浅谈融资租赁公司与银行合作模式作者：赵旭来源：《市场周刊·市场版》2018年第02期摘要：本文主要从银行业和融资租赁业务结合点及互补性、银行面对融资租赁公司授信测算方法的确立等方面着手展开讨论，具体分析融资租赁公司在确保顺利还款状况下能接受的筹资额，进而鉴别银行在风险可控条件下对租赁公司发放的最多贷款额，进而深入探讨银行业和融资租赁公司的合作模式。
关键词：融资租赁公司；银行业；合作模式随着时代进步，当代融资租赁产业得到了良好发展，在一些经济发达国家，融资租赁是仅次于银行贷款的一种融资方法，并达到了较高交易总额和市场渗透率。
而从银行业来看，大多数银行企业实行了混合运营模式，为了促进银行业和融资租赁行业的协调发展，需要尽快建立起两者间的合作关系，进而抢占国内市场，将贷款业务作为合作模式构建的核心，可以说通过建立适当的合作模式具有重要现实意义。
一、融资租赁理论概述（一）融资租赁定义、分类及操作模式所谓租赁，其是一种交易，具体是指依据交易两方合约，在规定时限里，出租人把本身财产应用权转给承租人，而且承租人要依据合约内容缴纳相应租金。
而融资租赁具体是指依据租用人的物品要求，出租方向其提供物品出租服务，租用者要交付相应数额的租金。
在这一期间内，出租物品物权归出租者所有，而物品使用权则归出租方所有。
到达出租期限后，租用者要支付完相应租金，出租者则按照合同内容履行有关义务。
在对融资租赁特征进行分析时，发现主要体现在以下方面：一是出租物品由租用方决定，出租方需要根据租用方要求来购置物品；二是租用方进行租赁物品的检验，对于物品的技术参数和质量等，不需要由出租者作出担保；三是出租者保留物品物权，只提供金融服务。
并且租用方在租赁期间内持有物品使用权，除了需要支付相应租金外，还要妥善保管租用的物品。
租赁可分为经营租赁和典型融资租赁这两类，两者都体现出商业租赁的性质。
然而需要明确的是，依据商业租赁相关种类的区分，提供了多样性的会计原则标准。
银租合作模式
商业银行对公业务研究报告
公司业务创新研究与操作实务
2014 年 5 月 第 49 期
实地调研 深度访谈 案例分析
本期视点：商业银行开展融资租赁业务的方式和流程
北京佰瑞管理咨询有限公司
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本期专题：商业银行开展融资租赁业务的方式与流程
【研究背景】 金融租赁是与银行信贷、直接（债务和股权）融资、信托、保险并列的五大 金融形式之一，其在促进企业技术设备更新换代、防范金融风险、改善企业现金 流、提高企业资金利用效率方面具有独特作用。在西方发达国家，金融租赁已成 为仅次于银行信贷之后的第二大债权融资方式。 当前，随着金融体制改革的不断深化，金融脱媒和利率市场化步伐加快，传 统银行信贷在社会融资总量中的比重逐步下降，银行业的传统发展模式面临挑 战，客观上要求银行不断拓展新业务领域和新业务范围。而金融租赁作为新兴的 融资方式，在我国金融市场的影响渐趋强劲。 “十二五”期间，我国经济增长方 式加快转变，经济结构加快转型，扩大内需战略深化实施，国内市场潜力巨大， 蕴藏着大量的融资租赁需求。 金融租赁作为金融业中的朝阳产业， 也是商业银行重要的中间业务和利润来 源。加强银租合作是金融同业合作的重要组成部分，将衍生出应收租金保理、代 收代付、财务顾问、账户监管、代理保险等一系列综合金融服务。 整体来看，我国商业银行发展金融租赁业务具有重要的意义：一是有利于银 行发挥资金优势，实现多元化经营；二是有利于银行拓宽资金渗透领域，扩大客 户基础；三是有利于扩大商业银行的中间业务收入比例，增加银行盈利空间；四 是有利于降低银行流动性风险信用风险和资产处臵风险； 五是有利于降低银行管 理成本，获取信贷的规模效益。 出于这样的背景， 本期专题将对我国融资租赁业务的概念、 发展历程、 现状、 市场参与主体及格局、发展前景，以及我国商业银行开展融资租赁业务的现状、 内容、 收益以及存在的问题等做详细的介绍， 并通过案例的形式加以进一步分析， 通过总结，得出商业银行开展银租合作的模式选择、业务切入点、操作要点以及
银行与租赁公司合作好处
银租合作开展融资租赁业务的好处1、与信贷优势互补作为银行传统信贷业务的延伸，或者说是一种新型的金融工具，融资租赁以其特征和特有的功能，很好地实现了与信贷的优势互补。
实现银行资金与租赁公司专业能力的优势的互补，对设备贷款采取先租后贷、先贷后租、租贷结合、租赁债权保理等方式，既给客户合理的用款期限，又有利于提高银行资产的流动性、安全性和资产处置的收益性。
2、规避业务限制能够很好地规避银行对优质高端客户在信用额度、地区及行业等方面的限制，有利于银行“抢滩占点”、稳定优质客户群。
利用租赁平台，介入资产业务，剥离项目公司租赁资产，可靠的所有权的保障，满足客户表外融资需求，带动账户监管、支付保理等中间业务，开拓项目公司建设及运营的存款来源，易于实现租赁信贷资产证券化，加速资产流转，分散资产风险。
3、增强竞争力面对混业经营的外资金融机构和内资金融控股集团，银行直接介入融资租赁业务，利用融资租赁公司平台和各种融资租赁产品，势必能稳固和增强其竞争力。
银行可利用开立还租监管账户与租赁公司的客户资源互补，扩大存款来源。
4、改善信贷结构银行介入融资租赁业务或与融资租赁公司合作，拓宽了资金投放的渠道和方式，有利于改善银行的信贷结构，并能增强信贷资金的流动性。
5、提升信贷安全性从安全性而言，鉴于租赁公司在设备租赁方面的专业化程度较高及其信用程度，并且以物为载体的债权特性，银行介入融资租赁业务，对银行信贷资金风险的控制将得以加强。
银行可以通过租赁公司业务平台对企业或项目信贷资金建立专用账户，对其使用状况实施动态监控。
资金不易被挪用，银行的账户监管和结算服务可以有效控制资金的使用及还贷。
按合同法规定，租赁资产所有权归出租人，不列入承租企业的财产破产范围，出租人可收回租赁物，并能同时进入破产企业债务清偿系列。
这种双重保证了银行信贷的安全性。
6、创新的金融工具以银行信贷优势为主导，以承租人的信用和财务状况为支撑，以融资租赁功能作用和租赁公司为运作平台，以厂商设备处置的专业能力和其它信用增级方式为保障的信贷与租赁业务配置模式，是一种创新的金融工具，具有广阔的市场前景。
构建商业银行与金融租赁新型合作模式
构建商业银行与金融租赁新型合作模式它山之石度或市场发育程度有异，不同省份、区域的差别还十分明显，而外资进入中国市场将会是全面的，不可避免地直接针对中国的“软肋”。
而我国银行与外资银行的差异是显而易见的，无论资产、规模、效率、市场、产品、服务等，与外资银行都具有明显的距离。
为防范我国金融风险，保护银行利益，必要的外汇储备规模和数量将是预防和应对金融或银行风险不可少的手段与条件，也是在现有条件和环境下，银行改革风险防范的必要储备需求。
３．证券市场发展对外汇储备的需求。
经过十多年的发展，我国证券市场虽然在规模数量上快速扩张，但质量上还处于比较低的水平，市场存在许多不完善之处，例如市场机制以及结构的不合理、政策性引导作用明显、法规法制的不健全、上市公司的质量和规模参差不齐、投机炒作气氛十分浓厚等等，这些都不同程度地影响了证券市场的健康发展。
在此形势下，我国必要的外汇储备充裕也是对证券市场投融资的一种支持，我国的证券市场近年以来的发展态势具有信心心理以及结构周期多重因素融于其中，但资金的逐利本性决定了它们就是以追求短期的高收益而进行操作。
对此，我们不得不加以防备。
因为如果真的出现国际游资通过香港市场间接进入内地，那么其结果极可能是外资获取暴利并迅速抽逃，而受害的则是国家和广大的中小投资者，这不仅不利于我国金融市场的发展，而且还会导致社会不稳定因素的加大。
因此，我国金融既要加快融入国际金融，同时也要谨慎稳健运作，确保经济金融的持续健康发展，而必要的外汇储备是十分必要的。
从以上对现有界定外汇储备理论的缺陷和中国特殊国情对外汇储备的需求分析中我们可以得出，外汇储备的适度规模不应该是着眼于单因素或多因素、静态的，而应该是考虑特殊的国情、具体的经济环境下的一种动态的概念。
后续研究的思路应该是结合我国的具体国情，首先通过历史数据来确定我国外汇储备实际持有量与各种影响变量之间存在的回归关系，在此基础上设定我国外汇储备需求模型，然后将储备需求模型代入动态调整模型，并通过回归方法确定最后的外汇储备需求方程，在外汇储备的实际持有量与外汇储备的适度规模之间建立一种动态的关系。
银行租赁业务合作探讨及案例交流
风险控制
考虑不同租赁模式的风险特点，包括 资产估值、承租人信用风险等，以确 保业务风险的可控性。
资金成本
比较不同租赁模式的资金成本，以实 现银行的收益最大化。
合作方关系
考虑与承租人或其他合作方的关系， 以选择更有利于合作关系维护的租赁 模式。
合作模式的成功案例分析
• 案例一：直接租赁模式：某银行与一家风电企业合作，采用直接租赁模式为该 企业提供风力发电机组设备租赁服务。该合作实现了双赢，银行获得了稳定的 租金收入，企业则获得了低成本的融资方案。
通过分享成功案例和经验教训，参与者能够更好地了解租赁业务的操作
流程、风险管理以及市场机遇，为未来的合作提供参考和借鉴。
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业务创新与技术应用
在合作探讨中，各方关注如何利用新技术和创新手段提升租赁业务效率
和客户体验，例如通过大数据分析、区块链技术等手段优化业务流程。
对未来银行租赁业务发展的展望
市场规模持续扩大
• 案例二：售后回租模式：某银行与一家汽车制造企业合作，采用售后回租模式 为其提供生产线设备租赁服务。通过这种方式，企业盘活了固定资产，提高了 资金使用效率，同时银行也获得了稳定的租金回报。
• 案例三：联合租赁模式：某银行与其他两家金融机构合作，采用联合租赁模式 为一家大型基础设施建设公司提供融资支持。通过共同出资和风险分担，降低 了单个机构的风险，同时满足了企业的融资需求。
提升业务质量
通过风险管理，银行可以 筛选出优质的租赁项目和 客户，提升业务的质量和 效益。
维护声誉和品牌形象。
风险识别和评估的方法
财务报表分析
信用评估
通过对客户的财务报表进行分析，识别潜 在的风险点和财务状况的异常变化。
通过信用评估体系对客户进行信用评级， 评估其偿债能力和违约风险。
H集团与浦发银行的商铺租凭谈判
H集团与浦发银行的商铺租凭谈判
4月21日，浦银租赁总裁孙轶卿、浦发银行昆明分行行长吴长
路一行到访集团，与集团党委副书记江萍、副总裁郭曙光、财务总监沈军交流座谈。
江萍对浦银租赁、浦发银行长期以来给予的关心和支持表示感谢，并介绍了集团改革发展情况、各业务版块重点项目推进情况以及“十四五”发展战略。
她表示，集团与浦发系金融机构建立了密切的合作关系，合作基础良好，希望与浦银租赁、浦发银行进一步深化沟通，巩固合作，共谋发展，共同为云南经济社会发展贡献更大力量。
孙轶卿对集团取得的发展成绩给予高度赞许，并介绍了浦银租赁的业务模式、行业优势、竞争力以及在新能源支持领域的成果。
他表示，下一步，浦银租赁将充分发挥融资租赁模式的优势，进一步加深与集团的合作，为集团实现高质量发展提供优质高效的金融服务。
浦银租赁业务三部、业务管理部、浦发银行昆明分行营业部、投资银行部负责人；财务管理中心（资金中心），股份公司、电投公司、上海融资租赁公司负责人参加座谈。
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融资租赁公司和商业银行的合作多元化
发布时间：2016-01-13 返回列表
商业银行与融资租赁公司(包括金融机构和非金融机构)是比较典型的合作&竞争关系。
对商业银行而言，融资租赁是企业获得融资的另一重要渠道，与银行信贷存在替代和竞争关系；同时融资租赁公司自己也需要商业银行的服务，在授信、中间业务等方面有着广阔的合作空间。
我国融资租赁业还处于起步发展阶段，商业银行发展相对成熟，探讨两者的合作模式和前景具有现实意义。
商业银行与融资租赁公司的合作模式
按照我国《商业银行法》，商业银行不能直接办理融资租赁业务。
但商业银行可以通过合作的方式介入融资租赁业务，能够扩展市场，借助租赁公司强化在产业链条中的竞争优势。
融资租赁公司缺乏稳定的资金来源，缺少网络化的分支机构，难以在跨行政区域方面形成网络效应，通过与商业银行的合作，实现更好的发展。
现阶段，商业银行与融资租赁公司之间的合作，主要在三个方面。
(一)客户与金融产品的共享通用方面的合作。
1、银行推荐客户，并提供结算等服务的模式。
是指银行向租赁公司推荐有租赁需求的客户，由租赁公司独立作出业务决策，银行在应收租赁款归集、资金账户监管提供服务，双方还可约定租后管理合作事宜。
这种模式涉及的风险较低，执行的难度较低。
2、租赁公司推荐客户，银行协助管理的模式。
是指租赁公司与银行签署合作协议，租赁公司将其直接营销的客户，统一到合作银行开设结算账户，由银行提供租赁款归集服务，或者还提供账户监管和租后管理等服务。
这种模式涉及的风险也较低，执行的难度也较低。
(二)境内人民币融资方面的合作。
1、租赁公司推荐客户，银行提供保理服务的模式。
是指租赁公司向银行推荐已完成的租赁项目和客户给银行，银行于对承租人的授信或者租赁公司提供的增
信，提供应收租赁款的保理服务。
这种保理既包括对售后回租的保理，也包括直接租赁等其他租赁形式的保理。
这种模式下，银行承担信用风险，要在给予承租人的授信条件和额度内合作，或在租赁公司提供的增信措施的授信条件和额度内合作。
2、租赁公司推荐客户，银行提供结构化保理服务的模式。
是指租赁公司向银行推荐尚未完成资金交付的租赁项目和客户给银行，银行于对租赁合同认可，视“未完成租金”为“已完成租金”，进行保理。
这种模式主要是商业银行于租赁公司营销的优质项目而进行的合作。
这种模式下，银行承担信用风险，一般要在对承租人进行主体评级授信础上，还要对融资租赁项目进行债项评级授信，两个评级授信都符合银行要求的情况下，才可开展合作。
3、联合营销，杠杆租赁的模式。
是指银行和租赁公司配合，对于具有综合金融需求的优质客户或大项目釆取杠杆租赁的模式。
杠杆租赁的做法类似银团，由牵头的融资租赁公司出资拟购买租赁物价值的20%-40%，其余资金由商业银行提供，出租人需将设备的所有权、租赁合同和收取租金的权利抵押给银行。
这种模式下，租赁公司可以享受到国家对购买设备的税收优惠。
银行的风险控制类似于项目融资，要融资项目的债项评级优秀，才可开展合作。
4、银行发行理财产品，对接融资应收租赁收益权模式。
是指租赁公司与银行合作、信托公司三方合作，由银行发行理财产品购买租赁公司的应收租金收益权。
这种对接对应的，既可以是新租赁业务，也可以是存量租赁业务。
这种模式的好处是作为表外资产进行管理，不占用商业银行的信贷规模。
(三)国际业务方面的合作。
在国际业务方面，商业银行可以为融资租赁公司提供更多的服务，传统的比如国际结算、结售汇、外汇衍生品等。
创新的合作是内保外贷和内保内贷两种模式。