我国保险文化的现状及发展策略

2012年第11卷第17期

我国保险文化的现状及发展策略

□袁林薄悦丁楠

【内容摘要】文化建设是保险行业发展的软实力，决定了行业发展的方向和前途。因此保险文化日益受到保险及相关部门的关注。本文通过对我国保险文化发展历程的概括，针对当前存在的一些问题，提出相应的解决措施，如明确文化建设

标准，树立诚信意识、公平竞争意识、依法经营等。

【关键词】保险文化；诚信企业；保险企业；发展策略

【作者简介】袁林，薄悦，丁楠；河北经贸大学硕士研究生

中国保险业近年来发展迅速，成绩显著。到2011年为止，保费收入达到1．43万亿元，在金融危机中继续保持了稳健发展的势头。但是社会上对保险行业的误解依旧存在，尤其是2012年引起社会广泛关注的银保产品销售误导现象，给保险行业又增添了一层隐忧。保险行业存在的销售误导、理赔难、保险市场违规现象严重等，这都中反映出我国保险行业深层次的问题———保险文化建设匮乏。保险文化建设严重缺失已经成为制约我国保险行业发展的瓶颈。保险文化是引领保险行业建设发展的支柱，是保险公司经营、保险行业发展的“软实力”。如何完善保险的文化建设，让保险真正发挥保障、避险功能，是关乎保险未来发展的紧迫问题。

一、保险文化概述

（一）保险文化的概念界定。一般认为，保险文化是指保险业在长期经营过程中逐步发展起来的，以企业文化为基础，并为保险行业成员所共有的行业独特的价值观、行业精神以及以此为核心而形成的行业规范、道德准则、生活习惯和行业的风俗习惯等。广义而言，指保险行业的物质文化、制度文化和精神文化的总合；狭义而言，指保险行业的精神文化，即贯穿于保险经营和管理活动始终而长期形成的较为稳定的思维模式、行为准则、道德观念和价值取向的总和。

（二）保险文化的构成部分。为了便于理解，我们可以把保险文化划分为三方面的内容：保险物质文化、保险制度文化和保险理念文化。

1．保险物质文化。它是以物质实体为基础，可见的文化。例如代表保险实力的大楼大厦大厅或者职场；承载保险意义和宣传的广告、纪念品和有丰富图案特征的理赔查勘车等；公司或者相关实体的形象标识和徽章；保险服务热线和电话回访等方式。

2．保险制度文化。它包括正式制度和非正式制度文化两个部分。正式制度主要指包含保险法律法规规定等各种制度规范，非正式制度主要指保险发展过程中的约定、习惯、禁忌、观念、惯例以及诚信等。我国的新《保险法》及各种法规规章规范，如保险监督管理委员会出台的各项管理规定等等，都是正式制度的典型代表；而保险国际惯例和通行做法，

靠低成本、粗放型、低附加值的传统模式，向规模适中、技术先进、管理精细、质量稳定、高档精品、引领时尚的发展方向转变。纺织产业的升级，不可能是所有企业都占领高附加值环节。谁掌控了研发创新和品牌运营等关键环节，谁拥有了自己的知识产权和核心技术，谁就能拥有行业发展的主导权和市场控制力。一要围绕生产技术上的重点、难点问题和新产品开发，开展科技创新和技术攻关，提高差异化、功能性、科技型产品和专利技术的研发水平，实现从简单追求产品数量到追求技术含量的转变。二要按照“规模适度，品质优异，差别化为主”的要求，着力培育精品生产线，打造拳头产品、高附加值产品和市场主导型产品，提高产品的差别化、功能化和精品化水平，实现从简单追求规模产值到追求附加值的转变。三要从终端市场入手，把自身优势与市场需求、产品定位结合起来，把纺织生产与产业链上下游环节结合起来，把产品制造与贸易物流结合起来，建立健全“产、供、销、研一体化快速反应机制”。在提高效率、增加效益的基础上，让客户享受到更优质的服务、更放心的质量、更足够的数量、更准确的交期，实现从简单生产销售到产业链经营的转变。四要切实强化品牌意识，从商标管理、商标使用、展会营销、宣传推广和团队建设等方面入手，大力推进自有品牌建设；并不断深化与知名客户的合作，“与名牌联姻”创品牌，实现从产品主导到品牌创造的转变。五要加大品种调改力度，着力开发新型纤维产品链，增加差别化、功能化品种比例，加快向产业用布和服装、家纺等终端产品延伸，积极稳妥地推进多元开发，实现从单一棉纺织主业到适度多元的转变。六要不断完善全面预算管理与控制制度和全额计件工资制度，不断提高生产自动化控制系统和实时监控系统的应用水平，不断完善客户管理、客户服务、客户沟通的信息平台，努力提高企业的精细化管理水平，实现从传统科学管理到现代信息化管理的转变。

2012年第11卷第17期

保险习俗（如市场经济下商业保险需要支付保险费才能得以享用）和诚实守信（如道德风险与逆选择存在打破诚信）等属于非正式制度的范畴。

3．保险理念文化。保险理念文化在保险文化建设中经常被忽视，而事实上它是文化架构中最重要的一个方面。保险理念文化是指导和统领保险业发展的核心和取向。不可否定，保险业需要物质和制度文化，但是仅仅具有物质和制度文化而没有理念文化，保险业改革发展会缺乏行动指南甚至会迷失方向。

二、我国保险文化发展中存在的问题

（一）保险企业对保险文化认识不足。一直以来，保险公司总体是重业务、轻文化。由于对文化建设认识不足，文化建设不到位。虽然现在很多保险公司都开始注重文化建设，但是有相当一部分文化建设是在做表面文章，没有落实到实处。例如，保险公司举办“客户节”，这也是文化建设的一个方面，但是活动却仅限于做宣传广告，对内部员工影响不大，消费者更是无法感受其文化。

（二）缺乏有效的建设手段。由于我国保险文化发展经验不足，一些企业在文化建设时“摸着石头过河“，缺乏科学的调研手段、提炼技术。有的企业聘请的外部专家给予的文化建设方案也云里雾里，难以捉摸。

（三）保险文化建设受人员水平的限制。文化建设是以公司人员为基础，人员水平影响文化建设的水平。近年来，保险业务规模不断扩大，保险机构增多，保险人才队伍问题日趋突出。保险人才队伍素质参差不齐，频繁出现跳槽、挖墙角现象。加上保险主体追求短期利益，对人才要求低，管理不严，致使产生了一系列的保险负面新闻。如保险行业投保容易理赔难、欺诈误导等，这都直接影响了社会公众对保险业的信心，影响了对保险的正确认识和理解，影响了保险业的声誉。

三、我国保险文化的发展策略

（一）确立保险文化建设的标准。对于当前文化建设标准不明确的现象，我们可以通过树立诚信、公平竞争、合规经营等意识来明确文化建设的标准。

1．加强诚信建设。保险销售的是无形的产品，要想获得消费者的信任和认可。诚信是保险业生存的根本，保险文化建设也要以诚信为根本前提。一方面保险企业要诚信经营，将诚信作为一种非正式制度安排，要树立诚信意识。另一方面，保险行业要将诚信化为行业内的共识。因为诚信经营不仅有利于降低交易费用，还能优化市场经济秩序。而且保险行业已今非昔比，年超万亿保费已使保险业深入到经济的各个行业、社会的各个领域、生活的各个方面，保险业已经与经济社会发展紧密地融合在一起，因此这也有利于保险行业在社会上树立良好形象和声誉。

2．倡导公平竞争。随着保险主体的不断增多，竞争激烈，要明确保险经营者之间公平竞争。保险经营者之间的竞争不能以邻为壑。在行业内要倡导竞合关系，谋求共同发展。监管部门要发挥职能，为各类保险参与者创造一个公平合理的竞争环境。指导同业公会积极推进行业自律，及时沟通行业信息，创造合作共赢的市场环境。同时，要鼓励保险公司进行差异化竞争，提供个性化、分众化的保险产品和服务，努力做到“和而不同”。

3．依法合规经营。依法合规经营也是涉及到保险文化建设的一方面。因此，从整个保险市场来看，要规范保险市场竞争秩序。例如不同的保险主体公平竞争，严格按照市场规则进行操作，遵守市场规律的调节；从法律的角度看，要加强外部法制建设。商业保险的运作是建立在“契约”的基础之上，保险人售出的、消费者购买的产品就是一份合同。因此，保险业发展尤其需要法律体系的保障，保护不同产权形式保险主体的合法利益，建立规范保险交易行为的法律保障和约束，建立健全保险消费者教育机制，争取政府对保险业的政策支持。

（二）文化建设内容要分层次推进。保险文化建设不是一日之功，需要循序渐进，分步、分层建立。要明确分层次构建保险文化的目标。保险文化是由保险企业文化、保险行业文化和保险社会文化三个层次构成。其中，保险企业文化是企业在实践中形成的被普遍接受的价值观念、行为规范、工作作风的总和；保险行业文化是行业共同的价值追求、思维方式、行为准则的总和。而保险社会文化则是消费者和从业者共同创造的社会公众对保险的认识总和，是社会公众认识保险的主要桥梁、参与保险的重要载体、接受保险的重要依据。

（三）培育保险企业家的战略思想。保险公司的企业文化主要是依靠高级管理层来创立。通过公司高层的倡导和培养慢慢渗透到公司员工的思想和日常工作中。保险公司企业文化是保险高级管理者个性的体现，是其个人人格向组织人格的转化。可见培育保险公司企业家精神是当前保险公司企业文化建设所面临的重要任务。

四、结语

保险的建设和发展是一个长期的故事，这不同于保险营销，可以在短时间内突击完成。保险文化是有渊源的，具有延续性，保险文化总是在随着社会的发展，不断调整适应环境发展的变化，淘汰落后于时代的成分，吸收先进因子，遵循着文化的积累、传播和变革规律，自发演进与成长的。因此，保险文化的创新不像产品革新、体制变化那样来得简单和便捷，要有一定的积累和延续，要随着内外环境的变化而不断发展和完善，循序渐进。

【参考文献】

1．李书忠．浅谈保险企业文化建设的创新与传承［J］．中国保险报，2012

2．朱进元．推进保险文化建设［J］．中国金融，2012

3．陶红．中外保险文化比较与中国保险文化发展［J］．上海保险，2006