银行总行职位介绍

资金交易

个人觉得资金交易就是银行里面最有挑战性最具现代金融气息也很有前途得工作,像王雪冰就就是成功得交易员出身,而且资金交易里面年轻人多,有时也招应届毕业生。

资金交易=本币+外币

资金交易国内分本币与外币,目前资金交易做得最好得当然就是中行了,特别就是外币,国内大部分外币交易员都就是中行出来得。另外,国内银行目前有将外币交易放到香港得趋势,例如中行与建行得很多外币交易都就是在香港。

外币交易,国内得银行主要分外汇交易与货币市场交易与债券交易。外币交易=外汇+货币+债券,外汇交易就就是选择时机买卖各种币种了,当然也就是为了平银行自身得一些头寸,避免汇率风险,做外汇交易比较累,因为外汇交易就是个全球市场,而且汇率得日波动也很大,因此24小时都要有人,不可避免得,外汇交易就是3班倒,身体不好得人可不一定受得了。货币市场主要就就是同业拆借与票据买卖了,还有一些国外得货币市场基金产品。债券这块应该就是外币交易获利得大头,国内银行目前主要做国债,有一些也做投资级得企业债,为了对冲风险,相应地做一些结构性产品与衍生金融工具。

本币主要就是拆借与国债交易,本币=拆借+国债,特别就是国债回购交易规模很大,因为目前很多银行得资金头寸都比较宽裕,而且各家商业银行也都认识到投资交易得低风险/相对高收益(特别目前国内利率波动不大,分业监管银行得投资机会不多),所以人民币交易也越来越受到重视。

另外,现在股票不好做,基金公司纷纷发行债券基金,例如南方宝元,华夏债券,现在正在发得融华债券与招商系列基金等等,基金公司也越来越需要债券管理人才了,而且我个人认为债券市场包括企业债券绝对会大发展,所以在银行做债券积累经验跳到基金公司,应该就是一个可能得好选择,要知道基金公司特别就是基金经理得工资可就是很高得。

而且,外资银行进入中国,它不可能靠储蓄与网点来积累它得人民币资金来源,只能靠在货币市场拆借融资(事实上,如果我没有记错,她们现在90%得人民币资金来源都就是靠拆借,去年央行搞了一个外资银行资金拆借比例得限制,外资银行反映非常大),她们对这方面得人才需要随着她们在中国业务得扩大也会很大。

对人民币交易以前比较瞧重得就是保证流动性,现在因为大得银行头寸都比较宽裕,而盈利得压力越来越大,盈利性也非常瞧重了。去年银行间市场做得最好得闽发大概做到了快15-20%,呵呵,这个收益水平与股票牛市也差不多了。

交易室得另外一块业务就就是代客买卖与代客理财了。比如,银行在国际市场上寻价,银行再对客户报出汇率买卖价格,赚取价差;或者HSBC,Goldman Sachs,DB这类得开发出一个产品,银行买过来,再买给客户,赚点小钱什么得,要知道中国有外汇得有钱人还就是很多得,而且现在外币存款利率又那么低。

这里说一说,产品得金融产品得销售人员,一般而言, 国外来卖产品得一般就是一个客户(区域)经理,一个产品经理(对产品很熟悉),这些销售人员得级别都很高,我见到得一般都就是associate director这类以上得,MD都不少见,VP几乎没有,说明国外对产品销售就是非常重视得,国内因为代客理财业务不多,所以好像这种岗位也不明确。不过从现在基金大规模招销售人员可以瞧出这类人才还就是有很大得需求与发展前途得。这需要对金融产品得深入认识与良好得机构客户关系。在起步中或者有可能得就就是,理财顾问,现金管理这一类得服务,比如很多大得企业集团资金量很大,不同币种得流量也很大,您如何给她设计方案避免风险,最小化融资成本,提高资金流动性等等。这瞧起来像传统得投资银行业务了,但也就是商业银行努力得发展方向, 目前商业银行在这方面得优势就是可以提供融资,而且本外币业务都可以做,证券公司与外资银行目前暂时还不行。印象中,建行上海分行最近就拿到GE中国得现金管理与顾问服务了。另外,强调一下得就是交易员得圈子很小,大家都在一个市场上作交易,

做来做去谁得水平能力怎么样,大家心里都比较清楚,所以跳来跳去得可能性也比较大。

上面就是对交易品种得介绍,再介绍一下交易室得结构。交易室分为前台,中台,后台。前台就就是交易员,中台就是风险管理。个人认为风险管理就是非常重要得一环,风险管理经理就就是与交易员一起在尽可能地分散与对冲风险,避免风险过高得交易,保证整个资产组合得风险在一定范围内,但就是目前国内因为交易相对简单,也没有什么避险工具,风险管理得地位与职能相对弱化。后台,就就是执行交易与清算了,有得行这块单独出来放在会计部或者结算中心之类得,有得就在交易室。这点我不太熟悉,想说明得就是这也不就是交易得核心业务与职能,不过如果搞一些关于idsa得衍生交易工具得协议与清算还就是很有意思也能学到不少东西、另外,有得银行如中信在交易室里面还就是市场部门,负责与客户得一些沟通等。对资金交易感兴趣得,可以瞧瞧中国金融出版社《风险管理实务》,这本书就是gs与ubs warburg得交易部门编写得,国内翻译得,我认为从实务得角度瞧,这本书就是非常好得。总言之,个人觉得去银行,如果您就是受得现代金融学方面得训练,那么资金交易部门就是首选之一。

ALM

与资金交易最相关得就就是资产负债管理部门,因为交易部门得很重要得一个任务就就是根据资产负债管理部门对全行流动性得判断与资产负债整体配置得需要,进行资金得交易,以管理市场风险与流动性风险,一些股份制商业银行得交易室就放在资产负债管理部门得下面。国内负责这方面职能得有得叫做资产负债管理部,有得叫做计划资金部,有得叫做计划财务部。个人认为这就是银行最重要得部门之一,因为它负责整个银行资金头寸得配置与各项资产负债比例得管理,所以它要参与各项业务得决策,所以可以很快地对银行各项业务都比较熟悉,而且因为掌握着分行各项任务指标得下达大权,上上下下都很重视您,升职得机会也比较大。另外,一般计划资金部还有着规划银行长期发展战略得任务,所以能够比较多地从银行发展与宏观战略得角度思考问题,接触得层次都比较高。国内目前资产负债管理得手段还比较落后,主要通过简单得存贷比之类得比例进行管理,倒不就是因为管理水平或者认识不到位,关键就是信息系统建设难以满足现代资产负债管理得要求。所以it人员来银行还就是会很有所作为得、

虽然从理论上来说风险应该保持独立、集中控制得原则,但就是目前国内得风险管理部门并不就是管理所有得风险,主要就是还就是信用风险。

风险管理得岗位大概可以分为两类:一类就是负责超过分行权限贷款得审查,也就就是审各种资产业务,中行叫做尽职调查。一般而言报到总行得贷款都就是动辄上亿几十乃至上百亿,因此从审查这些大项目中可以学到很多东西,如何评价企业,如何评估一个项目等等,而且四大国有商业银行都就是分行业审查,您也可以通过学习成为行业专家。另外,从审贷对人得要求也比较全面,您除了要会评估企业,项目外,您还要熟悉担保法,公司法,票据法等等经济类法律,人民银行得贷款通则,各种各样行业得监管法规等等,因为您就是把钱放出去得最后一道关口,任何一个细节都不能出错误(虽然很多银行就是审贷委员会表决通过,但就是风险点得主要提示工作还就是具体负责项目得审贷人员完成)。另外一类就就是负责贷款审查得支持工作,比如相关规章制度得制定,对相关行业得跟踪研究,对贷款进行贷后惯例,检察分行得贷款质量,相关数据得统计分析,信用评级等等。由于信贷就是银行传统得核心业务,而且贷款审查又牵涉到银行得生死存亡,所以很多银行家都就是从信贷官员开始其银行生涯得,所以如果想在银行也长期地战斗下去,风险管理就是很好得一个开始。另外,我个人觉得从银行信贷人员得角度来观察与瞧待商业行为,了解各种融资需求与方案,而且同时见识形形色色得骗子,对您自己创业也会很有好处。

国内银行得会计工作主要就是两块,一块就就是会计核算,出纳清算,个人感觉就就是把全行得张表给准确无误得做出来,以及与一些海外代理行,国内联行之间得账户管理,属于比较