黑龙江农村信用社信管系统操作说明

信管系统功能改造操作说明
结合省联社《关于进一步加强和改进信贷管理工作的意见》，信管系统对评级、授信等模块进行了功能改造，现将信管系统改造部分进行说明和操作演示如下：
一、农户经济档案
通过建立农户经济档案，可以全面了解农户生产经营、资产、负债及担保等信息，为农户评级、授信提供数据基础。

新建农户经济档案，如下图：
注意事项：
1、农户额度测算表中所有项目数据均从农户经济档案中从取。

如下图：
2、系统改造上线后，如客户未进行新的授信时，不能
删除农户经济档案。

如下图：
3、系统改造上线后，只要客户存在有效授信，农户经
济档案不得修改和删除。

（1）客户存在有效授信时，在农户
经济档案建立界面，点击“查看详情”，进入农户经济档案
录入修改界面，修改数据无法保存。

如下图：
（2）客户存在有效授信时，在农户经济档案建立界面，点击“删除档案”，系统提示无法删除。

如下图：
4、授信注销后，可以通过“删除”农户经济档案，重新建立农户经济档案。

如下图：
5、不录入农户经济档案，农户不能进行评级。

如下图：
二、农户评级
信管系统依据《农户贷款管理办法》中农户评级的相关规定和打分规则将农户分为优秀、良好、一般、较差四个级
别，不同级别农户适用不同的贷款方式和信贷产品。

现进行
农户评级，如下图：
注意事项：
1、原存量评级信息可以注销，系统不限制注销条件。

新评级信息只有授信注销后才能进行评级注销。

授信注销
评级注销
2、评级调整时，上调评级结果需要县联社信贷部经理审核；下调评级结果需要基层社主任审核。

审核时在“信用
工程——个人客户评级调整”中操作：
农户评级上调，如下图：
农户评级下调如下图：
3、只有优秀级别才能发放信用贷款；一般级别发放联保（互保）贷款时，必须录入抵押信息，才能提交审批；较差级别不能做贷款申请。

4、农户评级申请保存以后，不能修改。

如发生评级错误，只能审批“同意”后再进行评级注销后，再重新评级；或审批“否决”后再重新评级。

三、农户额度测算
额度测算是对农户综合偿还能力的确定，包括资产情况、负债情况、担保情况、信用情况等项目，额度测算公式为：授信额度=（资产各分项×系数－负债各分项×系数－担保各分项×系数）×各信用等级权重系数，授信申请时此授信额度数值即为基础授信额度。

如下图：
注意事项：
1、农户额度测算表上数据取数于农户经济档案，不能在农户额度测算表上录入数据。

2、农户不进行额度测算不能申请授信。

如下图：
3、不进行评级额度测算为0。

额度测算为负数和0时，额度测算计算授信额度为1，出现此情况时，需要将此农户操作授信申请、审批后，再进行授信注销。

四、农户授信
农户授信包括基础授信和扩展授信。

农户首次申请授信审批通过后即为基础授信额度。

基础额度生效后一年以内，调整基础授信需要市级联社审批流；基础额度生效后一年以上，调整基础授信需要县联社审批。

扩展额度调整，由县联社进行审批。

首次申请授信如下图：
注意事项：
1、首次授信额等于农户额度测算额，此授信额不能在申请授信操作界面进行修改。

2、评级较差的客户不允许授信。

3、不进行额度测算不能进行授信申请。

在授信申请查询菜单中可以进行农户基础授信额度调整。

进入基础授信操作界面，系统自动判断基础授信生效日距本次基础授信调整的期限，期限在一年以内的，审批流程至市级联社；期限在一年以上的，审批流程至县级联社。

此审批
流程全省统一配置。

基础额度调整在“审批管理—贷款待审批”菜单中操作。

调整。

如下图：
注意事项：基础额度调整下限为将基础额度调整为0。

省统一配置。

如下图：
统一配置。

如下图：
注意事项：1、扩展额度下调限额最低调至0。

信息，如下图：
注意事项：
1、授信总额等于基础授信额度+扩展授信额度。

2、只要做贷款申请，可用授信额度相应减少，可用授信额
度为0或负数时，新增贷款申请时，系统进行拦截，如下图：
3、发放信用和联保（互保）只能占用基础额度。

当基础可用额度小于信用和联保（互保）贷款申请时，系统出现拦截提示：
4、先占用基础额度，基础额度占满后再占用扩展额度。

5、还款或业务撤消时授信额度恢复。

优先恢复扩展额度，扩展额度全部恢复后，再恢复基础额度。

6、系统改造上线后的新授信注销必须为贷款还清，循环合同终止，无在途申请。

7、系统改造上线前的老授信注销系统无限制条件。

五、农户互保体
农户互保体为农户两户联保，新建互保体与新建联保体操作相同。

如下图：
互保体新建、解散、修改、删除、联保体期限、联保体限额与农户联保体的限制条件相同。

六、农户贷款申请
农户做贷款申请必须授信，且在授信总额项下发起贷款。

如发放贷款超过授信总额，系统出现拦截提示，如下图：
只有评级为“优秀”的农户才能使用“信用”方式发放贷款，且系统制限发放信用贷款不能超过10万元。

当申请金
额超10万元以上，不能发放信用贷款。

如下图：
1、发起“信用”贷款申请时，占用基础授信额度，如申
请“信用”贷款金额高于基础额度时，不允许提交申请。

如下图：
2、农户发起“信用”贷款后，如申请占用扩展额度的贷款时，系统提示“客户存在信用贷款或有效的信用合同申请”并进行拦截，须结清已存在信用贷款或撤销有效信用合同申请后方可进行除信用外其他担保方式贷款申请。

如下图：
图：
图：
贷款申请时系统授信总额与农户贷款余额、在途申请进行校验。

当客户贷款余额、在途申请及高额合同大于授信总额
时，该客户不允许做贷款申请。

如下图：
信管系统增加了三个农户互保信贷产品，其中在“一般贷款”申请菜单下增加“农户互保贷款申请”，用于发放非循环两户互保贷款。

农户互保贷款申请、审批、补录合同、出账等操作与农户联保贷款一致。

发起贷款申请如下图：
在“自助贷款”申请菜单下增加“农户授信互保一证通”和“农户授信互保贷款卡”两个贷款申请，用于发放循环两户互保贷款。

“农户授信互保一证通”与农户授信联保贷款，“农户授信互保贷款卡”与农户授信联保贷款卡申请、审批、补录合同、出账等操作一致。

发起贷款申请如下图：
注意事项：
1、只有组建两户互保体的客户才能申请上述三类信贷产
品，如联保成员超过两人系统将进行拦截提示。

如下图：
农户授信联保贷款卡只能为3户（含）以上。

如下图：
3、评级“一般”户申请农户联保（互保）贷款必须增加
抵押复合担保方式。

如下图：
4、联保（互保）小组成员中存在评级为“较差”时，不
能发起联保（互保）贷款。

如下图：
5、联保（互保）贷款申请占用基础额度，如联保小组成
员中申请金额超过基础额度时，系统进行拦截。

如下图：
6、农户申请贷款时，优先占用基础额度，如农户联保（互
保）贷款申请金额超过可用基础额度时，系统出现拦截提示。

如下图：
7、客户评级为一般时，联保（互保）贷款提交申请时校验联保（互保）组成员中评级为“一般”的客户须录入抵押信息，录入抵押信息审批通过后，出账时补录附属合同，须将抵押信息引入附属合同中，否则不允许做出账审核。

如下
图：
8、客户评级为一般时，联保（互保）贷款审批通过后，附属合同补录时，系统不提示进行抵押物登记信息补录。

附属合同引入抵押信息后，可直接进行出账申请。

在出账时校验抵押物登记信息是否齐全。

如下图：
如发生此类情况，应将附属合同删除，补录抵押物信息后，再重新建立附属合同，引入抵押信息。

如下图：
9、当联保（互保）贷款申请录入抵押信息后，核心系统放款时不进行担保品登记。

10、核心系统放款时，当信管系统选择农户授信互保贷款（贷款卡）信贷产品时，须选择额度通道为205互保贷款卡。

当信管系统选择农户授信互保贷款一证通信贷产品时，
须选择额度通道为201互保一证通贷款额度。

如下图：
11、当农户选择高额循环合同发起贷款时，以合同金额
占用授信额度，与核心系统放款多少无关。

如下图：
12、核心系统放款时，只有风险监管员方可进行授权。

如下图：
13、当联保（互保）贷款录入抵押信息后，在信管系统
“贷后管理—担保品查询”中查询到担保品信息。

如下图：
14、当联保（互保）贷款录入抵押信息后，核心放款未
跑批前，在信管系统“担保品管理”中查询不出该信息。

如
下图：
15、当联保（互保）贷款录入抵押信息且核心系统放款跑批后，在信管系统“担保品管理”中能查询该信息。

当该担保品对应的农户将担保品关联的贷款全部结清后，可以做
担保品出库，如下图：
16、联保（互保）贷款不能在贷后管理“担保品管理”
中操作担保品“追加”操作。

如下图：
核心系统风险监管员
信管系统风险监管员打印放款通知书。