《电子商务导论》电子教案 第五章 电子商务结算与支付

2、银行计算机与其他行业的计算机之间资金的结算， 如代发工资等业务；
3、利用网络终端向客户提供各项银行服务
4、利用银行销售点终端(POS)向客户提供自动扣款服务
5、网上支付
5.2.2 信用卡支付方式
1、无安全措施的信用卡支付 买方通过网络向卖方订货，而信用卡信息则通过电话、 传真或在Internet上传送。这种支付具有以下特点： （1）由于卖方未得到买方的签字，如果买方拒付或否 认购买行为，卖方将承担一定的风险； （2）信用卡信息的在线传输，由于没有安全措施，买 方将承担信用卡信息在传输过程中被盗取及卖方获得信用 卡信息等风险。
随着计算机技术的发展，电子支付的工具越来越多。 这些支付工具可以分为三大类：一类是电子货币类，如电 子现金、电子钱包等；另一类是电子信用卡类，包括智能 卡和借记卡等；还有一类是电子支票类，如电子支票、电 子汇款（EFT）和电子划款等。
电子商务的电子支付发展分为五个阶段： 1、银行利用计算机处理银行之间的业务，办理结算；
③卖方通过买方FV账号和FV支付系统服务器联系；
④FV支付系统确认买方FV账号，并清点出相应资金；
⑤FV支付服务器向买方发送一条电子信息，这条信 息是自动www格式，或者只是一个简单的E-mail。
⑥如果FV支付服务器获得了一个“同意”的信息， 就通知卖方，卖方准备发货； ⑦FV在收到购买完成的信息后在买方账户上汇借， 买方在收到产品或信息后，如果拒绝付款，可以终止他们 的账户。
（2） FV：FV是First Virtual公司提供的第三方代理服务 解决方案软件。FV系统的使用步骤如下： ①买方通过填写注册单，或通过语音电话向First Virtual提供他们的信用卡号码，申请Virtual 帐号（代理帐 号），买方可以用它替代信用卡； ②买方通过他的FV账号向卖方选购产品
3、安全电子交易SET信用卡支付 SET协议的基本目标如下： （1） 信息在互联网上安全传输，不能被窃听或篡改 （2）买方资料要妥善保护，卖方只能看到订货信息， 看不到买方的账户信息 （3）买方和卖方相互认证，以确定对方身份，一般由 第三方机构负责为在线通信双方提供信用担保
第五章 电子商务结算与支付
5.1传统商务的结算与支付手段
5.1.1 现金 :
现金有两种形式，即纸币和硬币，是由一国中央银 行发行的。
然而，现金交易也存在两点缺陷： 1、受时间和空间的限制 2、现金表面金额的固定性ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ意味着在大宗交易中 必须携带大量的现金，由此便产生的不安全性。
5.1.2 票据
票据可以概括为出票人依《票据法》发行的、无条件 支付一定金额或委托他人无条件支付一定金额给受款人或 持票人的一种文书凭证 。 与现金交易相比，这种交易方式不再匿名，而且费用 也较高。票据本身的特性就决定了交易可以异时异地进行 。 票据所具有的汇兑功能也使得大宗交易成为可能。
2、电子支付是基于开放的系统平台（即互联网） 之中的；而传统支付则在较为封闭的环境中进行。 3、电子支付使用最先进的通信手段，因此对软硬 件要求很高；传统支付对于技术要求不如电子支付高， 且多为局域网络，不须联入互联网。 4、电子支付可以完全突破时间空间的限制，可以 满足24*7的工作模式，其效率之高是传统支付难以望其 项背的。
2、通过第三方代理人的支付 买方在线或离线在第三方代理人处开账号（简称代 理帐号），第三方代理人持有买方信用卡和账号（简称 信用卡帐号）； 买方在卖方处在线订货，并将代理账号传送给卖方； 卖方将买方的代理账号提供给第三方代理人，第三 方代理人验证代理账号信息，将验证信息返回给卖方， 卖方确定接受订货。其过程如图 5.9所示。
5.2 电子商务的结算与支付手段
5.2.1 电子支付的手段与发展
电子支付是指电子交易的当事人，包括消费者、厂商 和金融机构，使用安全电子手段通过网络进行的货币支付 或资金流转。 与传统的支付方式相比，电子支付具有以下特点：
1、电子支付采用现代技术，通过数字流转来完成支付 信息传输，支付手段均是数字信息；而传统支付方式则是 通过现金的流转、票据的转让以及银行的转账等实体形式 的变化实现的。
First Virtual的缺点是，传送的信息都没有加密，身份 认证也仅仅处于表面上的账号验证。而且买方和卖方都须 第三方注册。买方容易被别人冒充，同样，第三方发送给 买方的账户确认信息，也可以被冒充者伪造。定单和买方 FV账号信息完全暴露。故此方式只适合小额交易 。
（3）简单加密信用卡支付 其使用步骤如下（以CyberCash为例）： ①CyberCash买方从CyberCash卖方订货后，通过电子 钱包将信用卡信息加密后传给CyberCash卖方服务器； ②卖方服务器验证接收到的信息的有效性和完整性后 将买方加密的信用卡信息传给第三方——CyberCash服务器；
买方
1、信用卡信息
2、代理账号 4、代理账号
第三方
3、订货单及 6、订货 代理账号 确认
5 授权
卖方
第三方代理需要用一些专门的服务软件系统来实现， 典型的系统主要有CyberCash和First Virtual公司的FV。
（1）CyberCash： 买方使用CyberCash时必须首先下载CyberCash软件， 即“钱夹”。很多钱夹软件提供多种支付工具，里面包括 信用卡、数字现金、电子支票，打开钱夹可以选择其中的 一种支付方式。 CyberCash第三方代理服务软件具有如下特点：开设 账号时信用卡信息通过网络传输。CyberCash信用卡服务不 向买卖双方额外收费，所有CyberCash费用都通过信用卡处 理系统支付。
③第三方——CyberCash服务器验证卖方身份后，将 买方加密的信用卡信息转移到非Internet的安全地方解密， 然后将买方信用卡信息通过安全专网传送到卖方银行； ④卖方银行通过与一般银行之间的电子通道从买方 信用卡发卡行得到证实后，将结果传送给第三方—— CyberCash服务器，CyberCash服务器通知卖方服务器交易 完成或拒绝交易，卖方再通知买方。