电商的支付与结算(PPT53页)

SET安全协议的基本概念 SET协议又称为“安全电子交易协
议”，是一种应用于开放网络环境下、 以电子货币为基础的电子支付系统协
SET议安。全协议的特点：
（1）客户和商家双向认证
（2）定单信息和客户帐号信息相互隔离
SET安全协议的运行步骤：
（1）消费者在线购物，形成定单。 （2）消费者选择付款方式，确认定单，此
时SET开始介入。 （Hale Waihona Puke Baidu）在SET中，消费者对定单和付款帐号
进行双重数字签名。
（4）在线商店接受定单后，向消费者所在 银行请求支付认可。
（5）信息通过支付网关、收单银行及电子 货币发行公司确认。
（6）在线商店发送定单确认信息给消费者， 此时SET结束。
（7）在线商店发送货物，或提供服务，并 通知收单银行或发卡银行支付款项。
受票人将电子支票寄送受票人开户银行 索付； 受票人开户银行通过票据清算中心将电 子支票寄送出票人开户银行；
出票人开户银行通过票据清算中心将资 金划转受票人开户银行。
电子借记支票流程图
电子贷记支票的支付过程：
出票人向出票人开户银行提示支票付款； 出票人开户银行通过票据清算中心与收 款人开户银行交换进账单并划转资金； 收款人开户银行向收款人划转资金。
电子支付引导知识
1.目前存在的电子支付形态有哪些？ 2.电子支付中所采用的电子货币有哪些？
第一节 电子支付与传统支付 传统的支付方式：
现金方式 票据方式
信用卡方式
现金
现金交易流程图
现金
现金交易的优点：使用方便和灵活。 现金交易的缺陷在于：
1、受时间和空间的限制； 2、携带的不便性以及由此产生的
根据票据法所规定票据一般分为： 汇票、本票、支票
本票是出票人自己于到期日无条件支付 一定金额给受款人的票据。
本票一般是指：银行本票
根据票据法所规定票据一般分为： 汇票、本票、支票
支票是出票人委托银行或其他法定金融 机构于见票时无条件支付一定金额给受 款人的票据。
以支票为例说明票据支付交易流程
A （电子货币发行者）
1
3
2
现金或存款流 数据流
X （电子货币使用者）
Y （电子货币使用者）
图1
A （电子货币发行者）
1
5
a银行
b银行
现金或存款流 数据流
2
X （电子货币使用者）
4 3
Y （电子货币使用者）
图2
电子支付方式——电子货币方式 电子货币的分类
1、现金模拟型 2、支票应用型 3、信用卡应用型
电子商务概论
第六章 电子商务支付与结算
学习目标
1.了解电子支付方式与 传统支付方式的内容。
2.了解电子支付的安全协议。 3.了解电子支付存在的问题。 4.了解网络银行的基础知识。
商务的运作过程（买方与卖方之间）
交易前的准备
电
贸易磋商过程 交易环节
子
合同与执行
商
务
支付与清算
支付结算环节
售后事项
物流环节
第一节 电子支付与传统支付
电子支付
电子支付的概念：
电子支付是在线交易的当事人（包括 消费者、厂商和金融机构等），通过 使用相关的电子技术手段，在互联网 上进行的货币支付或资金流转。
电子支付具有以下特征：
基于开放的工作环境 采用先进的技术支付手段
电子支付方式——电子货币方式
电子货币的概念
现金模拟型——电子现金
电子现金是指具有货币价值且可 用于交换的虚拟货币。
电子现金支付流程图
储值卡现金－－电子现金的特殊形态 存储在特定的物质载体上，并能
代表一定数额现金使用的电子货币。
分类 1、预付式 2、重复使用式
预付式
神州行充值卡
特点： – 消费者必须用现金购买相
同价值的卡，凭卡消费； – 不计名、不挂失； – 一次性使用 – 面值较小
（1）借记支票（credit check），即债权 人向银行发出支付指令，以向债务人收款的 划拨。 （2）贷记支票（debit check），即债务人 向银行发出支付指令向债权人付款的划拨。
电子借记支票的支付过程：
出票人和受票人达成购销协议并选择用 电子支票支付；
出票人通过网络向受票人发出电子支票；
重复使用式 特点： – 消费者通过一定的电子设备终 端将资金信息存入卡中，凭卡 消费； – 连续使用
招商银行一卡通
支票应用型——电子支票
电子支票是一种借鉴纸张支票转移支付 的特点，以数字信息指令的形式将钱款 从一个帐户转移到另一帐户的电子货币 形式。
根据支票处理的类型，电子支票可以分为两 类：
不安全性。
适用范围：小额交易
票据
票据是出票人依票据法发行的、无条件 支付一定金额或委托他人无条件支付一 定金额给受款人或持票人的一种文书凭 证。
适用范围：大宗交易
根据票据法所规定票据一般分为：
汇票、本票、支票
汇票是出票人委托他人于到期日无条件 支付一定金额给受款人的票。
汇票分为： 1、银行汇票 2、商业汇票
电子货币是由特定机构（银行或相 关金融机构）发行和支持的用于电 子支付的一种数字货币。
电子支付方式——电子货币 电子货币的特点
1、数字性 2、无形性 3、依附性 4、通用性 电子货币与传统货币之比较
与传统支付相比，电子支付具 有方便、快捷、经济、高效的 优势。
电子支付方式——电子货币方式 电子货币的发行
SET安全协议
SSL安全协议的基本概念 SSL协议又称为“安全套接层协议”，是
一种为客户端和服务器提供鉴别、保障传 输数据完整性和机密性的安全通信协议。
SSL安全协议主要提供三方面的服务：
（1）认证用户和服务器
（2）维护数据的完整性
（3）加密数据
SSL安全协议流程图
SSL的缺陷： SSL协议有利于商家而不利于客户
支票交易流程图
票据的优势
在商业交易中，以票据的转 移，代替实际的金钱的转移， 可以大大减少交易风险。
信用卡 信用卡是银行或金融公司发行的，授权
持卡人在指定的商店或场所进行记帐消 费的信用凭证。 信用卡具有的功能：
1、储蓄和汇兑 2、转帐结算 3、消费借贷
信用卡支付交易流程
信用卡交易流程图
电子贷记支票流程图
信用卡应用型——电子信用卡
电子信用卡是将信用卡信息存储在 特定的计算机软件（如电子钱包或电子 钱夹）中，并通过电子的方式在网络上 交换信用卡信息的一种电子货币形式。
实训：登陆网址 了解招商银行的网上信用卡系统
第二节 电子支付的安全协议 国际上通行的两种协议： SSL安全协议