风险评估方法及技巧

风险评估方法及技巧

本专题将从风险的定义、风险的分类、风险评估的发展历史、风险评估的分类、风险评估的常用方法、风险的处理、整改措施的分类、措施的执行。

举例电力行业的常见风险及改进措施。

一、风险的定义

风险是人们对未来行为的决策及客观条件的不确定性而导致的实际结果与预期结果之

间偏离的程度。

二、风险的三要素

风险因素、风险事故、损失

1、风险因素

是指引起或增加风险事故发生的机会或影响损失程度的条件。风险因素越多，风险事故发生的机会就越大。（1）物质风险因素（2）道德风险因素（3）心理风险因素。

2、风险事故

是指直接或间接造成损失发生的偶发事件，又称风险事件。是造成损失的直接原因或间

接原因。

3、损失

是指由于风险事故的发生或风险因素的存在所导致的经济价值的意外丧失或减少。（1）

损失是意外发生的，排除故意的、有计划的、预期的情况；（2）损失是经济价值的丧失或减少。

三、风险的分类

1、按损失对象分类

人身风险、财产风险、责任风险

2、按风险性质分类

纯粹风险、投机风险

3、按风险的来源分类

基本风险、特定风险

4、按生产风险的原因分类

静态风险、动态风险

5、按损失产生的原因

自然风险、人为风险（行为风险、经济风险、政治风险、技术风险）

6、按风险控制的程度分类

可控风险、不可控风险。

四、风险管理的发展历史

1、国际风险管理的发展

德国在20世纪初第一次世界大战结束后，就为重建提出了风险管理。其强调风险的控制、分散、补偿、转嫁、防止、回避、抵消、比较完善。

美国开始对风险管理理解比较狭窄，他们是从费用管理为出发点，把风险管理作为经营合理化的手段提出。二战后，才过度到全面的风险管理。

法国和一些欧洲国家直到70年代中期才接受这一概念发展较晚。

日本的风险管理虽然起步较晚，但其研究的比较透彻和深入，基本继承了德国风险管理理论和观念。

五、风险评估的概念

风险评估也称危险度评价或安全评价，它以实际系统安全为目的，应用安全系统工程和工程技术方法，对系统中固有的或潜在的危险源进行定性和定量分析，掌握系统发生危险的可能性及其危害程度，从而制定出防灾措施和管理决策的一项工程。

概念包含了三层意义：

1、对系统中固有的或潜在的危险性进行定性和定量分析，这是风险评估的核心。系统分析是以预测和

防止事故为前提，全面地对评估对象的功能及潜在危险进行分析、测定，是评估工作必不可少的手段；

2、掌握企业发生危险的可能性及其危害程度之后，就要用指标来衡量企业安全程度。即从数量上说明

分析对象安全性的程度。为了达到准确评估的目的，要说明情况的可靠数据、资料和评价指标。评价指标可以是指数、概率值或等级。

3、风险评估的目的是寻求企业发生的事故率最低，损失最小，安全投资效益最优。是以提高生产安全

管理的效率和经济效益为目的的。即确保安全生产，尽可能少受损失。欲达到此目的，必须采取预防和控制危险的措施，优选措施方案，提高安全水平，确保系统安全。

六、风险评估的目的

风险评估对于各行业、系统内部的评定的作用非常多，如评优、决定项目的可行性、为了制订规章制度以供参考等。对于保险业的风险评估，通常有以下3种情况：

1、为是否承保提供决策，并厘定费率；

2、控制保险标的的赔付率；

3、体现服务质量。

七、风险评估的分类

1、评估对象的不同阶段分类

（1）预评估：是指建设项目（工程）在规划、设计阶段或施工之前进行的评估。主要

是为规划者或设计者提供安全设计的依据和可靠性资料。

（2）中间评估：是在建设项目（工程）研制或安装过程中，用来判断是否有必要变更目标和为及时采取措施而进行管理的有效手段。

（3）现状评估：对现有的工艺过程、设备、环境、人员素质和管理水平等情况进行系统的安全评估。以确定安全措施，做好安全生产，降低事故率。

2、根据评估方法的特征分类

（1）定性评估：不对危险性进行量化处理，只做定性的比较。定性评估使用系统工程方法，将系统进行分解，依靠人的观察分析能力，借助有关法规、标准、规范、经验和判断能力进行评估。

（2）定量评估：是在危险性量化的基础上进行评估，主要依靠历史统计数据，运用数学方法构造数学模型进行评估。定量评估法分为：①概率评估法②数学模型计算评估③相对评估法（即指数法）。

①概率评估法：是以某事故发生概率计算为基础的方法。如事故数和事件数的评估方法。

②数学模型计算评估：主要是应用软件来实现。

③相对评估法：也称平分法，是评估者根据经验和个人见解制定一系列评分标准，然后按危险性

分数值评估危险性。

4、根据评估的内容分类

（1）人：管理人员、生产技术人员、工人的综合素质，以及其经验和接受培训的时间等因素。

（2）机：生产用建筑物、设备及系统，涉及到设计、制造、安装、调试、试运行、运行维护等因素。

（3）料：企业的流动资产，如原材料、半成品、产成品的危险因素。

（4）法：企业的文化、规章、制度、生产流程等因素。

（5）环：环境，如地质水文、厂区的规划布置、周围危险源的情况、自然灾害的程度等因素。八、风险评估的指标

评估标的的衡量尺度——指标。

1、风险率

危险源在一定的条件下发展成为事故，所造成的后果受两个因素的影响。一是发生事故的概率，另一是发生事故造成后果的严重程度。

如果事故发生的概率很小，即使后果十分严重，风险也不会很大。反之，若事故发生概率很大，虽然每次后果不严重，但风险也是很大。

（1）严重程度：表示发生一起事故（灾害造成的损失金额。这里所指，仅是进接损失金额。

（2）频率：表示在一定的时间或生产周期内事故（灾害）发生次数。

有了风险率的概念，就把风险从抽象的概念转化为一个数量指标。安全系统工程的任务，就是设法减少或预防事故（灾害）的严重度，是风险率达到安全指标。

风险率=严重度×频率=损失金额/单位时间

2、人员伤亡指标

（1）平均死亡率

是美国原子能委员会于1974年提出，其概念是：事故可能造成人以每年平均死亡人数的不同比较不同系统的安全性。①10-3（死亡/年.人）的作业危险特别高，是不允许的；②10-4的作业是中等程度的危险；③10-5的危险率，如游泳溺水死亡，危险率较低；④10-6的危险率，如地震等天灾，几率极低。（3）FAFR值

英国帝国化学公司的克雷茨于1971年提出，一般称为事故死亡率指标（FatalAccidentFrequencyRale缩写为：FAFR），即在10-3h(1亿h)内，直接工作于一定的业务或行业的死亡概率。若每人一生工作40年，每年工作2500h，没1000个人这样工作一生时有一人发生死亡。就相当于1FAFR。用FAFR的大小比较不同系统的安全性就是克雷茨法。

见下页表：英国各类工厂的FAFR值。

英国各类工厂的FAFR值表

3、经济损失指标

本处仅指利润除承保的利润损失。企业发生保险责任事故或灾害时，根据其设备或系统的不同特点，其恢复的时间是大不相同的。而通常在风险率中，很少将营业中断的因素考虑进去，因此，我们将营业中断的因素用经济损失指标来衡量。

假如委托人要求或已经承保了利损险，那我们在风险评估中，将根据每个主险种的事故造成营业中断需要恢复的时间，评估出一个量化的金额。

九、风险评估的原则

1、政策性

国家和有关部委颁布了多项标准、法规、规程和规范，以及国家公布的个行业事故率、

职工作伤亡率、财产损失率、和车间空气中害气体、蒸汽及粉尘的最高允许浓度、劳动条件分级标准等。都可以作为风险评价尺度。

2002年6月29日，第九届全国人民代表大会常务委员会第二十八次会议通过了《中华人民共和国安全生产法》该法将于2002年11月1日起施行。