大学生个人理财规划PPT课件
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个人理财规划教材(PPT 61张)
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（7）遗产规划
0 0 1 1 0 0 1 0 1 0 1 0 1 1 0 1 0 0 0 1 0 1 0 0 1 0 1 1
• 目的
帮助客户高效率的管理遗产 将遗产顺利转移受益人手中
• 目标 确定谁是遗产所有者的继承人（受益人),各位 受益人将会获得多少遗产 为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持 在与遗产所有者的其他目标保持一定的情况下 ，将遗产转移成本降低到最低水平 确定遗产所有者的继承人受益人接受这些转移 资产的方式 为遗产提供足够的流动性资产以偿还债务 确定由谁来清算遗产
• 个人理财/理财规划/金融理财/个人财 务规划Financail Planning • 个人理财，是指针对个人或家庭在人生 发展的不同时期，依据其收入、支出状 况的变化，制定财务管理的具体方案， 实现人生各个阶段的目标和理想。在整 个理财规划中，不仅要考虑财富的积累 ，还要考虑财富的安全保障。 • 包括生活理财和投资理财
26
二、货币时间价值的计算
货币时间价值是没有风险和通货膨胀条件下的 社会平均资金利润率。 确定货币时间价值，应以社会平均资金利润率 或投资报酬率为基础。即前页所列利率因素。 实际工作中，常用同期国债利率来近似表示货 币的时间价值 利息计算方式
0 0 1 1 0 0 1 0 1 0 1 0 1 1 0 1 0 0 0 1 0 1 0 0 1 0 1 1
•
• • •
货币市场工具 固定收益的资本市场工具 权益证券工具 金融衍生工具
单一的品种的投资产品很难满足其对资产流动性、 回报率以及风险的要求，客户也不具备从事证券 投资的专业知识和信息优势。因此，投资规划要 求个人财务策划师在充分了解客户风险偏好于投 资回报率需求的基础上，通过合理的资产配置， 使投资组合既能满足客户的流动性要求与风险承 受能力，同时又能获得丰厚回报。
个人理财规划(ppt 15页)
报告）交易。公司做中介商，以自己的交易平台来向出售 方收取佣金。 其他服务：与券商合作的活动、与电视等其他媒体的合作 等。
1.4外汇平台
平台软件：待开发。 要求提供行情和外汇信息咨询，交易连接。
项目指数：XX投资指数（分析得出）、XX买卖指数（调 查得出）、XX细分指数（调查与分析得出）等。
中国最庞大的数据库下载
平台软件：大智慧股票服务系统（行情＋交易＋资讯） 项目指数：大智慧仓位指数（调查得出）、大智慧买卖指
数（调查得出）、大智慧投资指数（分析得出）等。 模拟股市：聚集人气，扩大影响，推广软件，选拔人才。
收费模式：短信收费，高端排行榜交易记录出售收费。 交易平台：技术分析（技术指标）交易＋基本分析（研究
1.2.2理财财俱乐部。
1.理财规划。（案例见附1） 2.信息咨询。理财方面的信息订阅。 3.财商的培养。 4.俱乐部沙龙。
实业投资指导 商业保险推介 其他投资协调
（详见后面具体展开内容） （详见后面具体展开内容） （详见后面具体展开内容）
1.3股票平台
藏会。进行自助式的活动和交流。丰富大家的投 资生活。 体现投资理财的人性化。 以论坛形式出现。
自身研究与外包研究相结合：为了增强研究实力和降低研究成本，对于某些 业务和某些课题可以采取外包的形式。对于外包业务也要最后经过相关研究 所的审核。
1.2.1理财规划部
理财规划部（理财师）工作职责：是为个人或机构提供全方位的专业理财建 议，保证客户财务独立和金融安全。客户只需要将自己的财产规模、生活质 量要求、预期收益目标和风险承受能力等有关信息告诉金融策划师，理财师 就能制定一套符合个人特征的理财方案，通过不断调整存款、股票、债券、 基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税 务规划，以满足客户长期的生活目标和财务目标。
1.4外汇平台
平台软件：待开发。 要求提供行情和外汇信息咨询，交易连接。
项目指数：XX投资指数（分析得出）、XX买卖指数（调 查得出）、XX细分指数（调查与分析得出）等。
中国最庞大的数据库下载
平台软件：大智慧股票服务系统（行情＋交易＋资讯） 项目指数：大智慧仓位指数（调查得出）、大智慧买卖指
数（调查得出）、大智慧投资指数（分析得出）等。 模拟股市：聚集人气，扩大影响，推广软件，选拔人才。
收费模式：短信收费，高端排行榜交易记录出售收费。 交易平台：技术分析（技术指标）交易＋基本分析（研究
1.2.2理财财俱乐部。
1.理财规划。（案例见附1） 2.信息咨询。理财方面的信息订阅。 3.财商的培养。 4.俱乐部沙龙。
实业投资指导 商业保险推介 其他投资协调
（详见后面具体展开内容） （详见后面具体展开内容） （详见后面具体展开内容）
1.3股票平台
藏会。进行自助式的活动和交流。丰富大家的投 资生活。 体现投资理财的人性化。 以论坛形式出现。
自身研究与外包研究相结合：为了增强研究实力和降低研究成本，对于某些 业务和某些课题可以采取外包的形式。对于外包业务也要最后经过相关研究 所的审核。
1.2.1理财规划部
理财规划部（理财师）工作职责：是为个人或机构提供全方位的专业理财建 议，保证客户财务独立和金融安全。客户只需要将自己的财产规模、生活质 量要求、预期收益目标和风险承受能力等有关信息告诉金融策划师，理财师 就能制定一套符合个人特征的理财方案，通过不断调整存款、股票、债券、 基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税 务规划，以满足客户长期的生活目标和财务目标。
《个人理财规划》PPT课件
每月开销2000元，加上休闲旅游（1 年1万），按40年计算
15万的车，加维修保养，30年更换3 辆（每10年更换一辆）
假设退休后生活20年，每月1500元
总花费 120万元
36万
80万 136万
88万
36万 599万
家庭理财的目的
通过有效的储蓄和适当的投资达致家庭财务的：
安全 与 自由
1、资产不断 增值而不贬值 2、不发生计 划外的财务损 失
10%
5500 11550 18205 25526
33578
42436 52179 62897 74687
87656
101921 117614 134875 153862
174749
197724 222996 250795 281375
315012 2.15倍
15%
5750 12363 19967 28712
假设每年投资回报率为10%，65岁时究竟谁的回报多？
年龄
21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44
45
46 47 48 49 50 51 52 53 54
55
56 57 58 59 60 61 62 63 64
家庭净资产
家庭负债（元） 房屋贷款： 汽车贷款： 其他贷款： 信用卡透支金额： 其他债务：
合计：
检视项目二 家庭收入与支出
收入状况 您本人月收入 家庭年终奖金收入
元，配偶月收入 元，月度家庭其他收入 元，利息及投资收入 元，其他年收入
該不該賣呢？
罷！ 18 還好沒賣
19
27 什麼？！ ※%@ # ...
15万的车，加维修保养，30年更换3 辆（每10年更换一辆）
假设退休后生活20年，每月1500元
总花费 120万元
36万
80万 136万
88万
36万 599万
家庭理财的目的
通过有效的储蓄和适当的投资达致家庭财务的：
安全 与 自由
1、资产不断 增值而不贬值 2、不发生计 划外的财务损 失
10%
5500 11550 18205 25526
33578
42436 52179 62897 74687
87656
101921 117614 134875 153862
174749
197724 222996 250795 281375
315012 2.15倍
15%
5750 12363 19967 28712
假设每年投资回报率为10%，65岁时究竟谁的回报多？
年龄
21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44
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46 47 48 49 50 51 52 53 54
55
56 57 58 59 60 61 62 63 64
家庭净资产
家庭负债（元） 房屋贷款： 汽车贷款： 其他贷款： 信用卡透支金额： 其他债务：
合计：
检视项目二 家庭收入与支出
收入状况 您本人月收入 家庭年终奖金收入
元，配偶月收入 元，月度家庭其他收入 元，利息及投资收入 元，其他年收入
該不該賣呢？
罷！ 18 還好沒賣
19
27 什麼？！ ※%@ # ...
个人理财规划概述(ppt61张)
n F V P V ( 1 i )
n P V F V ( 1 i )
其中 (1 i ) n 简称为复利终值系数，记做 (F / P,i, n) (1 i ) n 简称为复利现值系数记做 (P / F, i, n) 例如：将10000元存入银行，年利率为5%，两年后 你将获得的本利和： F=10000*（1+5%）2=11025
收入
＝
工资收入
＋
被动收入
时间
二、个人理财规划的内容
投 资 规 划
居 住 规 划
教 育 规 划
保 险 规 划
税 收 规 划
退 休 规 划
• 三、个人理财规划的步骤
分析理财主体 确定理财目标 制定行动计划 执行计划 评价与回顾
第二节 货币的时间价值 货币的时间价值是指货币经历一定时间 的投资和再投资后所增加的价值。体现货 币时间价值的是现值与终值（PV/FV）。
例题分析
• 李先生每年年末存入银行10000元，年利率为5％， 5年后本利和为多少？ • 王先生想在3年后还清10000元债务，从现在起每 年年末等额存入银行多少钱？（假设银行存款利 率为5％）（偿债基金系数）
普通年金现值： 普通年金现值是指每期期末等额系列收付款项 的现值之和。
1 A 2 A A ………… n-1 A n A
2．预付年金 预付年金又称先付年金或即付年金， 是指发生在每期期初的等额收付款项。
预付年金终值 ： 预付年金终值是指每期期初等额收付款项的复利终 值之和。
A 1 A 2 A A ………… A n-1 n A·(1+i)1 A·(1+i)2 A·(1+i)n-2 A·(1+i)n-1 A·(1+i)n
n P V F V ( 1 i )
其中 (1 i ) n 简称为复利终值系数，记做 (F / P,i, n) (1 i ) n 简称为复利现值系数记做 (P / F, i, n) 例如：将10000元存入银行，年利率为5%，两年后 你将获得的本利和： F=10000*（1+5%）2=11025
收入
＝
工资收入
＋
被动收入
时间
二、个人理财规划的内容
投 资 规 划
居 住 规 划
教 育 规 划
保 险 规 划
税 收 规 划
退 休 规 划
• 三、个人理财规划的步骤
分析理财主体 确定理财目标 制定行动计划 执行计划 评价与回顾
第二节 货币的时间价值 货币的时间价值是指货币经历一定时间 的投资和再投资后所增加的价值。体现货 币时间价值的是现值与终值（PV/FV）。
例题分析
• 李先生每年年末存入银行10000元，年利率为5％， 5年后本利和为多少？ • 王先生想在3年后还清10000元债务，从现在起每 年年末等额存入银行多少钱？（假设银行存款利 率为5％）（偿债基金系数）
普通年金现值： 普通年金现值是指每期期末等额系列收付款项 的现值之和。
1 A 2 A A ………… n-1 A n A
2．预付年金 预付年金又称先付年金或即付年金， 是指发生在每期期初的等额收付款项。
预付年金终值 ： 预付年金终值是指每期期初等额收付款项的复利终 值之和。
A 1 A 2 A A ………… A n-1 n A·(1+i)1 A·(1+i)2 A·(1+i)n-2 A·(1+i)n-1 A·(1+i)n
大学生个人理财方案设计课件
根据变化修正 财务目标
灵活调整目标以适 应变化情况
重新评估风险 承受能力
及时评估风险，调 整投资策略
调整预算计划
根据新的目标和情 况重新规划预算
个人理财建议
坚持长期规划
不贪图一时利益， 持续保持理财计划
学会理财知识
不断学习提升，掌 握理财技能
不冲动投资
冷静思考，避免冲 动进行投资
谢谢观看！感谢支持
税务规划是个人理财中非常重要的一环，合理的税收规划可 以减少负担，提高个人财富的保值增值能力。同时，遵守税 法规定，避免不良纳税记录对个人信用的影响也是至关重要 的。税务筹划需要结合个人实际情况和政策法规进行科学规 划和执行。
● 06
第6章 理财总结
理财成果评估
在个人理财中，定期检查理财目标完成情况是至关重要的一 步。通过检查目标完成情况，可以及时调整理财计划，提高 投资回报率，达到更好的理财效果。
大学生个人理财方案设计课 件
制作人：创作者 时间：2024年X月
第1章 理财概述 第2章 理财规划 第3章 理财工具 第4章 风险管理 第5章 税务规划 第6章 理财总结
目录
● 01
第1章 理财概述
什么是个人理财
个人理财是指个人通过合理地规划和管理自己的资金， 实现财务目标，提高财务状况的过程。个人可以通过 理财工具和方法，合理安排收入支出，增加资产和财 富，规避风险，实现财务自由。
● 04
第4章 风险管理
风险评估
在个人理财中，风险评估是至关重要的一环。个人需 要评估自身的风险承受能力，了解投资产品的风险情 况，并注意大事故带来的潜在风险。只有通过全面的 风险评估，才能制定合适的理财策略。
风险分散
大学生个人理财方案设计ppt课件
理财目的
理财的目的是为了实现个人或家庭 的财务自由，提高生活质量和幸福 感，同时为未来的不确定性和风险 做好准备。
大学生为何需要理财
培养财务管理能力
大学生正处于学习阶段，通过理 财可以培养自己的财务管理能力，
为未来的生活和职业发展打下基 础。
应对未来不确定性
未来充满了不确定性和风险，通过 理财可以为自己的未来做好规划和 准备，应对可能出现的各种情况。
现有资产与负债情况梳理
资产情况
包括现金、银行存款、投资理财产品等流动性资产，以及房产、车辆等固定资产。
负债情况
包括信用卡欠款、消费贷款等短期负债，以及房贷、车贷等长期负债。需要注意的是，大学生应尽量避免过度负 债，以免影响个人信用和未来发展。同时，要合理规划资产和负债的比例，确保财务状况稳健可控。
节约意识培养
树立节约观念
认识到节约的重要性，形 成勤俭节约的生活习惯。
减少浪费行为
节约用水、用电、用纸等 资源，减少不必要的浪费。
制定预算计划
合理规划收入和支出，做 到收支平衡。
鼓励二手交易
通过二手交易平台处理闲 置物品，实现资源再利用。
06
债务管理与信用记录建立
债务类型识别及还款策略制定
01
货币基金
其他储蓄方式
安全性较高，收益稳定，适合大学生投资理 财入门。
如零存整取、整存整取等，可根据个人需求 选择。
消费观念转变途径探讨
理性消费
量入为出，避免盲目跟风和过度消费。
品质消费
注重商品品质和服务质量，提高消费满意度。
绿色消费
倡导环保、节能、低碳的消费方式，培养可持续消费观念。
投资自我
将部分资金用于自我提升和学习充电，增加未来收益。
理财的目的是为了实现个人或家庭 的财务自由，提高生活质量和幸福 感，同时为未来的不确定性和风险 做好准备。
大学生为何需要理财
培养财务管理能力
大学生正处于学习阶段，通过理 财可以培养自己的财务管理能力，
为未来的生活和职业发展打下基 础。
应对未来不确定性
未来充满了不确定性和风险，通过 理财可以为自己的未来做好规划和 准备，应对可能出现的各种情况。
现有资产与负债情况梳理
资产情况
包括现金、银行存款、投资理财产品等流动性资产，以及房产、车辆等固定资产。
负债情况
包括信用卡欠款、消费贷款等短期负债，以及房贷、车贷等长期负债。需要注意的是，大学生应尽量避免过度负 债，以免影响个人信用和未来发展。同时，要合理规划资产和负债的比例，确保财务状况稳健可控。
节约意识培养
树立节约观念
认识到节约的重要性，形 成勤俭节约的生活习惯。
减少浪费行为
节约用水、用电、用纸等 资源，减少不必要的浪费。
制定预算计划
合理规划收入和支出，做 到收支平衡。
鼓励二手交易
通过二手交易平台处理闲 置物品，实现资源再利用。
06
债务管理与信用记录建立
债务类型识别及还款策略制定
01
货币基金
其他储蓄方式
安全性较高，收益稳定，适合大学生投资理 财入门。
如零存整取、整存整取等，可根据个人需求 选择。
消费观念转变途径探讨
理性消费
量入为出，避免盲目跟风和过度消费。
品质消费
注重商品品质和服务质量，提高消费满意度。
绿色消费
倡导环保、节能、低碳的消费方式，培养可持续消费观念。
投资自我
将部分资金用于自我提升和学习充电，增加未来收益。
个人理财规划培训教材PPT实用课件(共33页)
3.3 如何积累财富?
量入 为出
强制 储蓄
坚持 记账
积累 财富
用现金 支付
控制使用 信用卡
控制 透支
3.4 如何增加财富？
流动性
投资银行短期储蓄、短期国债 、货币市场基金、短期保本型 的银行理财产品、短期保本型 的券商理财产品等
增加财富
安全性
投资定期银行储蓄、中长期国债 、债券基金、社会保险、储蓄型 的商业养老保险、企业债券、保 本型的银行理财产品、保本型的 券商理财产品等
闲置资金
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行 理财产品、非保本型的券商理财产品、私募基金、QDII产品、收藏品等
3.5 理财规划
理财规划的两项总体目标和八项主要内容
投资规划
现金规划
⑧
消费支出规划 ⑦
①
理财规划 的总体目标
财务 财务 安全 自由
税收筹划
②
③ 退休养老规划
期货 股票
股票型基金、黄金、外汇
债券型基金、货币型基金
储蓄、国债、理财产品
风险管理规划 1、三险一金
2、商业保险
现金流规划
1、职业规划－开源（选择一个好职业） 2、消费规划－节流（收支平衡表）
人生目标规划
4.2 理财规划的主要工具
理财工具 存款 保险 债券 股票 基金 信托 外汇 期货 房产 黄金
结 论
钱属于长跑选手，跑的越早，越轻松， 跑的越迟，越费劲，所以，理财一定是 从年轻的时候开始。
4 PART
常见理财工具介绍
不同时期理财目标 理财规划的主要工具 银行储蓄理财
股票 基金 国债
保险 期货 房地产
2024年度《大学生理财》ppt课件
5
理财对个人未来影响
通过理财规划，个人可以优化资 产配置，降低风险，提高收益。
具备一定的理财知识和实践经验 有助于个人在职业发展中更好地 把握机会，实现事业成功。
2024/2/2
提高经济能力 优化资产配置 实现人生目标 促进职业发展
有效的理财投资可以增加个人收 入，提高经济能力，为未来生活 提供更多保障。
03
分析各项支出占比，找出不合理之处。
12
制定有效支出控制策略
设定消费限额
根据自身经济状况设定每月消费上限。
使用现金或借记卡
减少信用卡使用，降低透支风险。
2024/2/2
制定购物清单
明确购物目的和所需物品，避免盲目消费。
养成节俭习惯
从小事做起，如节约用水、用电等。
13
预算编制方法与执行技巧
增量预算法
03
培养财商
大学生作为未来社会的主 要力量，需要具备一定的 财商素养，以应对日益复 杂的金融环境。
2024/2/2
规划未来
通过理财规划，大学生可 以更好地规划自己的未来 ，包括职业发展、家庭生 活、投资创业等方面。
实现财务自由
通过理财投资，大学生可 以积累一定的财富，为实 现财务自由打下坚实的基 础。
16
风险评估方法与原则掌握
2024/2/2
风险评估方法
包括历史数据分析、市场走势预测、 基本面分析等技术手段，以及投资者 风险承受能力评估等。
风险评估原则
客观性原则，以客观事实为依据进行 评估；全面性原则，综合考虑各种风 险因素；动态性原则，随时关注市场 变化，及时调整评估结果。
17
投资组合构建策略分享
选择合适的储蓄方式
根据个人需求和风险承受能力 ，选择合适的储蓄方式，如定
理财对个人未来影响
通过理财规划，个人可以优化资 产配置，降低风险，提高收益。
具备一定的理财知识和实践经验 有助于个人在职业发展中更好地 把握机会，实现事业成功。
2024/2/2
提高经济能力 优化资产配置 实现人生目标 促进职业发展
有效的理财投资可以增加个人收 入，提高经济能力，为未来生活 提供更多保障。
03
分析各项支出占比，找出不合理之处。
12
制定有效支出控制策略
设定消费限额
根据自身经济状况设定每月消费上限。
使用现金或借记卡
减少信用卡使用，降低透支风险。
2024/2/2
制定购物清单
明确购物目的和所需物品，避免盲目消费。
养成节俭习惯
从小事做起，如节约用水、用电等。
13
预算编制方法与执行技巧
增量预算法
03
培养财商
大学生作为未来社会的主 要力量，需要具备一定的 财商素养，以应对日益复 杂的金融环境。
2024/2/2
规划未来
通过理财规划，大学生可 以更好地规划自己的未来 ，包括职业发展、家庭生 活、投资创业等方面。
实现财务自由
通过理财投资，大学生可 以积累一定的财富，为实 现财务自由打下坚实的基 础。
16
风险评估方法与原则掌握
2024/2/2
风险评估方法
包括历史数据分析、市场走势预测、 基本面分析等技术手段，以及投资者 风险承受能力评估等。
风险评估原则
客观性原则，以客观事实为依据进行 评估；全面性原则，综合考虑各种风 险因素；动态性原则，随时关注市场 变化，及时调整评估结果。
17
投资组合构建策略分享
选择合适的储蓄方式
根据个人需求和风险承受能力 ，选择合适的储蓄方式，如定
第三章 人生规划 《个人理财》PPT课件
民
人身权：包括人格权与身份权，具有专属性。
事
权
财产权：包括物权与债权，不具有专属性。
利
综合性权利：知识产权、继承权、社员权，专属性不强。
人格权：包括生命健康身体权、姓名名称权、肖像权、名誉权、荣誉权 身份权：包括家庭身份权和知识产权当中的身份权。 物权：包括自物权（所有权）、他物权（用益物权、担保物权） 用益物权：土地使用权、采矿权等 担保物权：抵押权、质权、留置权
（1年1％）（个人帐户储存额/计发月数）
企业年金类型
➢ 直接承付（基金式、非基金式） ➢ 对外投保 ➢ 养老基金（我国）
企业年金基金管理模式
➢ 受托人 ➢ 账户管理人 ➢ 托管人 ➢ 投资管理人
掌握资质要求、注册资本、职责
（三）养老规划案例分析及训练
任务2：养 老规划设计
及分析
养老需求费用测算 养老资金缺口分析 养老规划工具选择 养老规划设计评价及分析
教育负担比＝ 家庭届时税后收入
若高于30％，应提前作准备
➢教育费用测算
教育费用测算步骤：
教育资金需求测算 已有教育资金供给测算 教育资金缺口测算
（二）教育规划工具
➢ 短期工具
➢ 政府教育资助、奖学金 ➢ 工读收入 ➢ 各类教育贷款（三种助学贷款的区别） ➢ 留学贷款（借款人应具备的条件）
➢ 长期工具
调查子任务2：××国家留学费用调查报告
1、学费 2、生活费 住宿、吃穿、交通、通讯及其他 3、奖学金 4、其他费用 5、优惠措施 （勤工俭学、带薪实习等）
注意：可以分不同的学校和地区，重点调查几个著名的 学校或几个地区作对比
三、养 老 规 划
（一）养老费用测算 （二）养老规划产品 （三）养老规划案例分析及训练
大学生个人理财方案设计PPT课件
七、理财规划结论
正确的理财观念不仅会让我们对金钱的 支配有度，而且还可以调我们的投资理财能 力。大学阶段是理财的起步阶段，也是学习 理财的黄金阶段，有正确的理财观念做指导， 掌握必需的理财尝试，养成良好的理财习惯， 将受益终生，就让我们一起来，做好自己的 大学理财规划，规划好自己的大学生活，也 规划好自己的人生道路。
二、实际情况
我们离开父母，进入了大学，每月有了固定的生 活费，手中的钱多了起来，开始了自己支配金钱的生 活，但却往往感到不知所措。同学当中很多人没有树 立正确的消费观念与理财观念，在前半个月花钱大手 大脚，导致后半个月过上了紧衣缩食、无钱可用的日 子，这就是典型的不会理财的表现。 大学生理财知识的缺乏不 仅会造成我们消费上的盲 目，扰乱我们的正常生活， 更会对我们的学习造成严 重的影响。
When You Do Your Best, Failure Is Great, So Don'T Give Up, Stick To The End 演讲人：XXXXXX 时 间：XX年XX月XX日
300
21.4
合计 1400
100 合计 1150 82.1
结余 资金
250
17.9
四、理财目标
（一）总体目标 1、满足自己正常的生活需要并保证生活质量 2、有部分节余，可以有初始资金进行一些理财
投资，从而能够早点步入金融领域。 3、通过理财规划使自己树立正确的消费观和合
理的理财观，并能够使自己对财富的控制和 管理能力得到大幅提高 （二）详细目标 1、在大三上学期，可以自己支付专升本报名、培训的 费用1000元 2、在毕业后自己购买一套职业装
5、根据我们现在所能承受的风险，和本金的有限。 剩下的200元，基金定投。一年2400元，（放假期 间的资金，可以实习，或将父母给的零花钱存起 来）期限3年。
大学生理财规划ppt课件(2024)
27
如何根据自身需求选择合适的保险和金融产品
分析自身需求
明确自己的保障需求和 投资目标，以及可承受
的风险水平。
2024/1/30
了解产品信息
收集并比较不同保险和 金融产品的信息，包括 保障范围、收益水平、
风险等级等。
寻求专业建议
咨询专业的理财顾问或 保险代理人，获取针对 个人情况的定制化建议
。
28
基金种类
包括股票型基金、债券型基金、混合型基金、指数基金等，不同种 类的基金有不同的投资策略和风险收益特征。
基金选购技巧
需要了解基金的历史业绩、基金经理、基金评级等指标，同时注意分 散投资、长期持有等原则。
2024/1/30
23
股票、基金投资组合构建策略
投资组合理论
通过多元化投资来降低风险，提 高投资收益的稳定性。
13
案例分析：成功与失败案例
利用课余时间兼职，增加 收入来源
合理规划收支，实现资金 积累
成功案例
01
2024/1/30
03 02
14
案例分析：成功与失败案例
01
积极学习理财知识，进行多元化投资
02
失败案例
2024/1/30
03
盲目消费，导致资金紧张
15
案例分析：成功与失败案例
投资失败，造成经济损失
债券投资的风险管理
了解债券投资可能面临的风险， 如信用风险、利率风险等，并采 取相应的措施进行风险管理。
2024/1/30
19
如何选择合适的储蓄和债券产品
了解自身需求和风险承受能力
评估自己的资金规模、投资期限、收益预期和风险承受能力，为选择合适的储蓄和债券产 品提供依据。
如何根据自身需求选择合适的保险和金融产品
分析自身需求
明确自己的保障需求和 投资目标，以及可承受
的风险水平。
2024/1/30
了解产品信息
收集并比较不同保险和 金融产品的信息，包括 保障范围、收益水平、
风险等级等。
寻求专业建议
咨询专业的理财顾问或 保险代理人，获取针对 个人情况的定制化建议
。
28
基金种类
包括股票型基金、债券型基金、混合型基金、指数基金等，不同种 类的基金有不同的投资策略和风险收益特征。
基金选购技巧
需要了解基金的历史业绩、基金经理、基金评级等指标，同时注意分 散投资、长期持有等原则。
2024/1/30
23
股票、基金投资组合构建策略
投资组合理论
通过多元化投资来降低风险，提 高投资收益的稳定性。
13
案例分析：成功与失败案例
利用课余时间兼职，增加 收入来源
合理规划收支，实现资金 积累
成功案例
01
2024/1/30
03 02
14
案例分析：成功与失败案例
01
积极学习理财知识，进行多元化投资
02
失败案例
2024/1/30
03
盲目消费，导致资金紧张
15
案例分析：成功与失败案例
投资失败，造成经济损失
债券投资的风险管理
了解债券投资可能面临的风险， 如信用风险、利率风险等，并采 取相应的措施进行风险管理。
2024/1/30
19
如何选择合适的储蓄和债券产品
了解自身需求和风险承受能力
评估自己的资金规模、投资期限、收益预期和风险承受能力，为选择合适的储蓄和债券产 品提供依据。
一组大学生理财规划PPT课件
2020/10/13
9
选择合适的基金投资
• 目前基金定投的最低起点为100元/月起 。根 据自己的风险偏好选择适合自己的基金。通常 情况下股票型基金的平均年收益率是18%~20% 左右，债券型基金的平均年收益率是7%~10%。
• 针对我们的目标学生可以选择1-2只基金每月 投资100元或更多，选择一家好的基金管理公 司在校连续投资。这样获得收益的同时还可以 分散风险。
2020/10/13
5
学习必要的理论知识
• 加入模拟银行（鼓励零花钱多余的学生踊跃存 款，一时缺钱的学生可向小银行贷款，以培养 学生节约用钱的好习惯）
• 参加模拟银行炒股大赛（通过实际操作，将所 学理论与实践相结合，加深对有关股票理论知 识的理解及具体操作的体验。）
• 组建学生环保公司（学生把收集到的废品卖给 学生环保公司，经公司分类集中后，在卖给社 会上的废品公司。既培养“钱要靠自己挣”的 观念，又培养了环保意识。）
2020/10/13
8
采取合理的储蓄形式
学生根据个人经济状况，制定出具体的实际的 目标。近几年“教育储蓄保险”很有前景
我们大学生可以办理一年期或是三年期的教育 储蓄。可以为自己以后深造奠定一点经济基 础，教育储蓄的起存金额是50元分次存入。 到期支取时一次支取本金和利息。（每月存 入50元对于月消费在500—1000元的学生不是 问题)
2020/10/13
12
选择合适的保险投资
• 三、意外险：华泰--安心保A款 •每份A款120元，每人 限购3份 每份保险利益：
• 1、因飞机意外身故/残疾 ： 40万 • 2、因火车、轮船意外身故/残疾 ： 20万 • 3、意外身故/残疾 ： 10万 • 4、意外医疗费用 ： 3000元 （50元免赔后按照90%赔