个人理财规划报告与财务分析报告.ppt

风 险 和 收 益 不 受 经 济 形 势 的影 响。投资品种相对集中。
适 合 大 资 金 通 过 协 议 手 段 保值 增值。
利用国家鼓励投资的优惠。
能 够 以 较 低 的 成 本 获 取 股 权。
能够对抗短期通货膨胀。
极佳的保值增值手段。
极佳的保值增值手段。
能 得 到 极 低 成 本 的 消 费信 贷 支 持。
不 是 行 家 不 要 轻易涉足。 收入稳定者。
收入稳定者。
二 个人财务计划
个人财务计划
个人财务计划之目的
财务计划之目的就是有效地掌握您的钱财， 无论您挣钱多少，都应该让您的钱财为 您生命中的每一阶段提供最大的安全保 障，或者最合适的生活方式。
个人财务计划
财务计划 短期计划 中期计划 长期计划
变现不易，还承担企业经营风险。
风 险过大，风险 控制极 难。对操 作技巧 要 求高。
财富在不断缩水。 低 利率时 代，保 费相对 提高，由 于费率 固 定 ， 未 来 难 以 享 受 到 高 利 率 期 的 收 益。
适合投资对象 收入稳定者。
富裕阶层。
建议积极介入。 建 议 积极 介入 。特 别是 不 熟悉炒股者。
个人理财规划报告与 财务分析报告
一 负利率时代来临， 如何防范钱包缩水
二 个人财务计划 三 理财规划之前您的必备 四 检测自己的经济状况 五 填制个人理财管理表 六 个人理财规划实例 附：客户理财规划书
2019年2月24日，央行发布《2019年中国货币 政策执行报告》预测，由于原材料价格上涨、
适当持有。
适当持有。
只 适 合家 庭财 产的 小部 分 介 入。而保命 钱不能 介入 ， 特 别 是 不 能 借 钱买期货。
保命钱的唯一出路。 根 据 家 庭 情 况 适当买入。
彩票
外汇
信托
产业 投资
风险 投资 保金 值银 品珠
宝 收低 藏值 品贵
重 消大 费宗
日 常
不 受 经 济 形 势 的 影 响 ，获 利 机 会 恒定。
个人财务计划
财务问题包括五个大类： 1） 紧急情况； 2） 为将来的花费而存钱； 3） 维持充足的保险费； 4） 为退休后的生活提供收入； 5）为您的家人保存最多的财产；
个人财务计划之内容
财务计划 投资计划 退休计划 保险计划 遗产计划
三 理财规划之前您的必备
个人财务计划
您需要一个受过严格专业训练并经过 种种考核而获得职称的“注册投资顾 问”作为您的长期理财顾问，这样才能
负 利 率时 代不 宜于 产业 投 资。
资金充裕者。
作 为 短期 投资 手段 ，或 者 消费。
变 现 率 低 。 交 易 难 度 大 。 市 场 空 间 较 小 。 除 非 有 爱 好 ，耗 不 起 精 力 。
交 易 费 用 过 高 （ 包 括 鉴 定 ）、 安 全 保 护 维 护 费用高 、价格 弹性大 、变现 程度较 低。 如 汽车，受 到泊 位、道路 交通情 况等的 制 约 。 电 子 产 品 由 于 无 形 资 产 贬 值速 度 极 高，必须提高其使用效率。 一些救命钱花不得。保本最要紧。
以下是一张处于负利率时代中个人理财 所用的各种渠道的比较表格，通过表格 您可以忖量自身究竟适合何种。
附： 负利率时代个人理财渠道比较表
消 不
费 动 产投
资 股 票 基 金 国 证债 券企 业 债
期 货
储蓄
保险
优势 获得最有力的房贷支持。 获得最有力的房贷支持。 熊市介入，中长线看好。 证券投资中长线看好。 稳定，收益率比存款高。
农产品价格上涨以及货币供应量增长的滞后效 应将在2019年得到集中释放，今年全年消费物 价 指 数 将 上 涨 3% 左 右 。 由 于 一 年 期 利 率 是 1.98%，物价指数上涨3%意味着居民储蓄实际 收益将因此转为负值。即使以目前最长期限五 年期存款利率2.79%计算，实际利率仍为负数。
自中国改革开放以来，银行存款的实际利率为 负值的时间相当多。比如1992年前后通胀率高 达24%，一年期银行储蓄利率不过11%，居民 实际储蓄负收益高达10%以上。
3） 我需要理财专家在哪些方面 的帮助？检查我已经有了的目 吗？新设计一套财务计划吗？设 计新的投资组合？重新制定投资 策略？仅仅查看保险计划？增加 退休计划项目？
稳定，收益率比存款高。
低利率时代的受益者。 收益稳定、安全。
通 过风险 转移 ，稳 定预期 。关 键 是提供了保障。
劣势
不小的一笔支出。
在 一些城 市，泡 沫还没 有释放 完，介入 风 险较大。实现难度较大。 股 市有风 险。考 验选股 能力和 耐心。一 些 上 市 公 司 的 造 假 行 为 还 带 来 重 重 陷 阱。 一 定要选 择管理 好的基 金公司。哪怕已 经 加强监管，黑幕还是不能不防。 一 级市场 发行和 变现不 易。二级 市场的 收 益率较低。
确保您的财务计划总是顺应时代主流而
永远立于不败之地。
您的理财顾问应该可以：
■ 1）帮助您准确计算 您的净收入；
2）帮助您设计一份 可以实施的预算方案；
3）帮助您筛选最合 适的投资工具；
4）确保您的汽车、 房屋及其它重要财产 得到足够的保护；
5）设计一套能够确 保您终生有保障的退 休计划；
6）帮助您制定各种 策略来减轻税务；
7）确保您和您的家 人有足够的保险来应 付生老病死
8）设计一种最合理 的遗产计划，确保您 的遗产能够最大量地 传给您的后代
您寻求理财专家的帮助之前， 您必须先问问您自己：
1） 财务目标是什么？我安排财务计划 的轻重缓急是什么？
2） 我是否愿意用“减少花费，增加投 资”的方式去达到财务目标？我每个月 能够挤出多少钱来建立财务计划？
现期价值的最好实现。
风险极大，预期回报率低。
不能作为投资手段。
外汇仍在管制阶段，难以获得大额外汇。 保值数额有限，只能作为
人民币存在升值可能。
投资组合一部分。
对市场信用程度要求较高。
适合大资金。
同 样 面 临 投 资 回 报 率 较 低 ，缺 乏 明 确 的 投 资 方向问 题。小 本经营 面临融 资难，大 资 金则面临资源分散等问题。 风 险 加 大 。 要 有 相 对 足 够 的 资 金流 来 支 持。 价 值不断 走低。 硬通货 的身份 逐渐弱 化。