银行业如何识别分析和报告真正的重点可疑交易
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9
客户公司账户 深圳地下钱庄
深圳公司账户
（逃税、行贿、奖金） 客户个人账户
深圳个人账户
内地公司账户
内地个人账户
内地结算型钱庄
10
腐败洗钱的交易行为特点
? 北京丁某特大职务侵占洗钱案 ? 丁某，某国有控股航运公司大型项目部副总。
2005 年8月至2006 年1月，在某银行北京首体 支行开户的丁某及其亲属不断收到从香港及巴 基斯坦汇入资金，累计 233 万美元，并分拆结 汇。丁某在一个月内将结汇资金用于购房、购 车等大额消费（购房 500 余万，购车30万）。
? 极为敏感，多人开户，操作相同，避免关注
? 多人开户资料一致（开户人特征、地址、电话） 7
地下钱庄的交易行为特点
? 沈阳金福顺地下钱庄案 ? 裴某账户资金交易非常频繁，跨银行、跨地区
交易特征明显；资金流向呈分散流入分散转出 的特点；流入金额中明显有接近官价美元汇率 和黑市韩币汇率的整倍数的大额人民币交易； 账户中经常出现低于反洗钱监测范围的资金交 易；交易与其身份极其不符，发现该账户进账 单或支出凭证中经常有一代理人的名字出现， 即裴某的妻子金某。
? 职务身份 ；交易与职业身份不符； ? 结构性操作，避免受到关注 ? 亲属等特殊关系；与身份不符的大额消费
11
结构性操作
12
腐败洗钱的交易行为特点
? 山西武保安腐败案 （?）
? 关键是：公职身份 ? 节日前后 存款集中 ? 以亲属名义 ，分散存定期，往往有外币存款 ? 开户资金起点：整数 /吉利数。 ? 开户后，资金只出不进；短期内，或者被用于消
? 个人跨行、跨地频繁交易；分散进、分散出 ? 接近汇率（?）；避免监测；身份不符，固定代理 8
地下钱庄的交易行为特点
? 江西南昌7·10地下钱庄案（?） ? 公司自开户以来一直无业务往来，后出现频繁转
进转出，金额超过27亿元；资金均在当天到账当 天转出，无资金沉淀；资金来源于深圳多家公司； 资金基本上是当天到账后再通过网上银行分别转 到个人账户（5万元一笔，劳务费）；个人账户资 金基本上是当天到账即通过网上银行方式转出， 转到外地银行卡，大部分资金又流回到深圳。 ? 公司账户无业务，突然大进大出；超规模交易 ? 资金来源去向均为深圳； ? 网上银行+公转私+个人取现。
费（信用卡记录），或者被用于支取现金。 ? 账户内资金用完后会很快销户或者成为睡眠户。
13
腐败洗钱的交易行为特点
? 山西晋城孙某、李某受贿洗钱案 ? 孙某的妻子李某利用其本人及母亲毕某的名义
将受贿资金存入定期（活期、国债）存单共 357 张，累计金额 2,115.85 万元，其中，在晋 城范围内的存单共计 158 支，其余199 支存款， 分布在太原市范围内的 70多个银行网点。当孙 某被纪检部门调查时，李某迅速将多支定期存 款取出。 ? 分地、分户、分行 、分产品 ? 被双规、调查后，急于转移资金
14
毒品洗钱的交易行为特点
? 云南杨某、刘某涉毒洗钱案
? 钏咪宏系缅甸毒犯。2004 年以来，钏咪宏一直在 缅甸木姐等地贩毒，并多次指使妻子杨某和手下 刘某帮其在中国境内银行开立“王正荣”、“余
潮兴”、“杨永华”等假名账户，存取、划转贩
毒所得资金。钏咪宏手下刘某在潞西市某银行分 理处开立银行账户，禁毒部门调查该账户后，反 洗钱部门将该账户列入监控，结果在某日发现刘 某正在进行转账操作，立即报告警方将其当场抓 获。
几乎每次提取 5万到30万元不等的现金。该 账户还有意将交易分散在交行多个网点多名
柜员处进行。
? 资金散进散出、快进快出、不留或少留余额
? 混合使用多种金融业务 +现金交易
? 交易网点、柜台分散
5
6
地下钱庄的交易行为特点
? 上海罗怀韬地下钱庄案 ? 柜面人员询问其资金用途，罗某声称是在做外贸
生意。之后通过电话将其账户内的余额全部转出 至另一客户陈某账户。陈某账户的交易情况与罗 某相同，陈某操作资金时，两人经常同时到场。 柜面人员曾经建议陈某办理一张VIP 卡，一听到要 留下详细资料，他们就拒绝办卡，宁愿排队。罗 某曾先后介绍另两名新加坡籍男子开立借记卡， 开卡资料所留地址与罗某为同一住处，且这两名 新籍男子交易情况也与罗某基本一致。
3
Байду номын сангаас
银行业可疑交易识别
? 地下钱庄洗钱犯罪 ? 腐败洗钱犯罪 ? 毒品洗钱犯罪 ? 走私洗钱犯罪 ? 金融诈骗洗钱犯罪 ? 非法集资、传销洗钱犯罪 ? 税务洗钱犯罪
4
地下钱庄的交易行为特点
? 上海罗怀韬地下钱庄案（ ?）
? 罗某经常以现金本票、电话银行以及交行通 存通兑等方式将一笔或多笔较大资金转入其 账户，当天又通过全国通、电汇等方式将资 金分散转往全国各地交行开户的多名收款人，
金融机构如何识别、分析和报告 真正的重点可疑交易？
主要内容
? 识别 ?常见洗钱犯罪资金交易的关键点? ?银行业中的高风险业务?
? 分析 ?如何对交易数据和资料进行分析？
? 报告 ?如何写高水平的重点可疑交易报告？
2
如何识别重点可疑交易
? 前提：反洗钱基础工作完备
? 内控制度—完善制度，照章办事的好人 ? 身份识别—了解客户的真实情况 ? 交易报告—用技术筛选异常交易 ? 资料保存—分析和调查的原始材料
? 毒品犯罪重点地区；账户被禁毒部门调查关注；
? 假名账户或他人账户（注意假身份证件）
15
毒品犯罪重点地区
? 世界四大毒品产区
? 东南亚的“金三角”地区：位于东南亚泰国、缅甸和老挝三国边 境地区（缅甸北部的掸邦、克钦邦、泰国的清莱府、清迈府北部 及老挝的琅南塔省、丰沙里、乌多姆塞省，及琅勃拉邦省西部）
? 西南亚的“金新月”地区：位于阿富汗、巴基斯坦和伊朗三国的 交界地带（巴基斯坦的西北边境省和俾路支省、伊朗的锡斯坦－ 俾路支斯坦省、阿富汗的雷吉斯坦和努里斯坦等地区）
? 南美洲的“银新月”地区：位于哥 伦比亚东南部、秘鲁东部和玻利维亚 东北部； ? 非洲西部几内亚湾沿岸地带：位于 中非和西非等地区。
16
毒品犯罪重点地区
? 毒品的主要转运地
? 亚洲：毒品转运中心主要有香港、新加坡、曼谷以及 土耳其和黎巴嫩等国家和地区。
? 欧洲：毒品贩运基地包括巴塞罗那、阿姆斯特丹、巴 勒莫，卢森堡、列支敦士登以及罗马尼亚和保加利亚。
客户公司账户 深圳地下钱庄
深圳公司账户
（逃税、行贿、奖金） 客户个人账户
深圳个人账户
内地公司账户
内地个人账户
内地结算型钱庄
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腐败洗钱的交易行为特点
? 北京丁某特大职务侵占洗钱案 ? 丁某，某国有控股航运公司大型项目部副总。
2005 年8月至2006 年1月，在某银行北京首体 支行开户的丁某及其亲属不断收到从香港及巴 基斯坦汇入资金，累计 233 万美元，并分拆结 汇。丁某在一个月内将结汇资金用于购房、购 车等大额消费（购房 500 余万，购车30万）。
? 极为敏感，多人开户，操作相同，避免关注
? 多人开户资料一致（开户人特征、地址、电话） 7
地下钱庄的交易行为特点
? 沈阳金福顺地下钱庄案 ? 裴某账户资金交易非常频繁，跨银行、跨地区
交易特征明显；资金流向呈分散流入分散转出 的特点；流入金额中明显有接近官价美元汇率 和黑市韩币汇率的整倍数的大额人民币交易； 账户中经常出现低于反洗钱监测范围的资金交 易；交易与其身份极其不符，发现该账户进账 单或支出凭证中经常有一代理人的名字出现， 即裴某的妻子金某。
? 职务身份 ；交易与职业身份不符； ? 结构性操作，避免受到关注 ? 亲属等特殊关系；与身份不符的大额消费
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结构性操作
12
腐败洗钱的交易行为特点
? 山西武保安腐败案 （?）
? 关键是：公职身份 ? 节日前后 存款集中 ? 以亲属名义 ，分散存定期，往往有外币存款 ? 开户资金起点：整数 /吉利数。 ? 开户后，资金只出不进；短期内，或者被用于消
? 个人跨行、跨地频繁交易；分散进、分散出 ? 接近汇率（?）；避免监测；身份不符，固定代理 8
地下钱庄的交易行为特点
? 江西南昌7·10地下钱庄案（?） ? 公司自开户以来一直无业务往来，后出现频繁转
进转出，金额超过27亿元；资金均在当天到账当 天转出，无资金沉淀；资金来源于深圳多家公司； 资金基本上是当天到账后再通过网上银行分别转 到个人账户（5万元一笔，劳务费）；个人账户资 金基本上是当天到账即通过网上银行方式转出， 转到外地银行卡，大部分资金又流回到深圳。 ? 公司账户无业务，突然大进大出；超规模交易 ? 资金来源去向均为深圳； ? 网上银行+公转私+个人取现。
费（信用卡记录），或者被用于支取现金。 ? 账户内资金用完后会很快销户或者成为睡眠户。
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腐败洗钱的交易行为特点
? 山西晋城孙某、李某受贿洗钱案 ? 孙某的妻子李某利用其本人及母亲毕某的名义
将受贿资金存入定期（活期、国债）存单共 357 张，累计金额 2,115.85 万元，其中，在晋 城范围内的存单共计 158 支，其余199 支存款， 分布在太原市范围内的 70多个银行网点。当孙 某被纪检部门调查时，李某迅速将多支定期存 款取出。 ? 分地、分户、分行 、分产品 ? 被双规、调查后，急于转移资金
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毒品洗钱的交易行为特点
? 云南杨某、刘某涉毒洗钱案
? 钏咪宏系缅甸毒犯。2004 年以来，钏咪宏一直在 缅甸木姐等地贩毒，并多次指使妻子杨某和手下 刘某帮其在中国境内银行开立“王正荣”、“余
潮兴”、“杨永华”等假名账户，存取、划转贩
毒所得资金。钏咪宏手下刘某在潞西市某银行分 理处开立银行账户，禁毒部门调查该账户后，反 洗钱部门将该账户列入监控，结果在某日发现刘 某正在进行转账操作，立即报告警方将其当场抓 获。
几乎每次提取 5万到30万元不等的现金。该 账户还有意将交易分散在交行多个网点多名
柜员处进行。
? 资金散进散出、快进快出、不留或少留余额
? 混合使用多种金融业务 +现金交易
? 交易网点、柜台分散
5
6
地下钱庄的交易行为特点
? 上海罗怀韬地下钱庄案 ? 柜面人员询问其资金用途，罗某声称是在做外贸
生意。之后通过电话将其账户内的余额全部转出 至另一客户陈某账户。陈某账户的交易情况与罗 某相同，陈某操作资金时，两人经常同时到场。 柜面人员曾经建议陈某办理一张VIP 卡，一听到要 留下详细资料，他们就拒绝办卡，宁愿排队。罗 某曾先后介绍另两名新加坡籍男子开立借记卡， 开卡资料所留地址与罗某为同一住处，且这两名 新籍男子交易情况也与罗某基本一致。
3
Байду номын сангаас
银行业可疑交易识别
? 地下钱庄洗钱犯罪 ? 腐败洗钱犯罪 ? 毒品洗钱犯罪 ? 走私洗钱犯罪 ? 金融诈骗洗钱犯罪 ? 非法集资、传销洗钱犯罪 ? 税务洗钱犯罪
4
地下钱庄的交易行为特点
? 上海罗怀韬地下钱庄案（ ?）
? 罗某经常以现金本票、电话银行以及交行通 存通兑等方式将一笔或多笔较大资金转入其 账户，当天又通过全国通、电汇等方式将资 金分散转往全国各地交行开户的多名收款人，
金融机构如何识别、分析和报告 真正的重点可疑交易？
主要内容
? 识别 ?常见洗钱犯罪资金交易的关键点? ?银行业中的高风险业务?
? 分析 ?如何对交易数据和资料进行分析？
? 报告 ?如何写高水平的重点可疑交易报告？
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如何识别重点可疑交易
? 前提：反洗钱基础工作完备
? 内控制度—完善制度，照章办事的好人 ? 身份识别—了解客户的真实情况 ? 交易报告—用技术筛选异常交易 ? 资料保存—分析和调查的原始材料
? 毒品犯罪重点地区；账户被禁毒部门调查关注；
? 假名账户或他人账户（注意假身份证件）
15
毒品犯罪重点地区
? 世界四大毒品产区
? 东南亚的“金三角”地区：位于东南亚泰国、缅甸和老挝三国边 境地区（缅甸北部的掸邦、克钦邦、泰国的清莱府、清迈府北部 及老挝的琅南塔省、丰沙里、乌多姆塞省，及琅勃拉邦省西部）
? 西南亚的“金新月”地区：位于阿富汗、巴基斯坦和伊朗三国的 交界地带（巴基斯坦的西北边境省和俾路支省、伊朗的锡斯坦－ 俾路支斯坦省、阿富汗的雷吉斯坦和努里斯坦等地区）
? 南美洲的“银新月”地区：位于哥 伦比亚东南部、秘鲁东部和玻利维亚 东北部； ? 非洲西部几内亚湾沿岸地带：位于 中非和西非等地区。
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毒品犯罪重点地区
? 毒品的主要转运地
? 亚洲：毒品转运中心主要有香港、新加坡、曼谷以及 土耳其和黎巴嫩等国家和地区。
? 欧洲：毒品贩运基地包括巴塞罗那、阿姆斯特丹、巴 勒莫，卢森堡、列支敦士登以及罗马尼亚和保加利亚。