预付卡资质调研

预付卡资质调研

一、前言

商业预付卡以预付和非金融主体发行为典型特征，按发卡人不同可划分为两类：一类是专营发卡机构发行，可跨地区、跨行业、跨法人使用的多用途预付卡；另一类就是商业企业发行，只在本企业或同一品牌连锁商业企业购买商品、服务的单用途预付卡。2011年5月底，针对公款消费和收卡受贿等问题，央行、监察部等七部委联合制定了《关于规范商业预付卡管理的意见》，《意见》要求，购买记名商业预付卡和一次性购买1万元（含）以上不记名商业预付卡的单位或个人，由发卡人进行实名登记。

单用途预付卡：单用途预付卡是商业预付卡的一种，它是由商业企业发行，只在本企业或同一品牌连锁商业企业购买商品或服务用的一种预付卡。

多用途预付卡：是指专营发卡机构发行，可跨地区、跨行业、跨法人使用兑付商品和服务的信用凭证，包括磁条卡、芯片卡等载体的实体卡，以及以密码、串码、图形特征信息等为载体的虚拟卡。

二、企业资质分类

集团发卡企业：是指发行在本集团内使用的单用途卡的集团母公司。集团是指由同一企业法人绝对控股的企业法人联合体。

品牌发卡企业：是指发行在同一品牌特许经营体系内使用的单用途卡，且拥有该品牌的企业标志或注册商标，或者经授权拥有该企业标志或注册商标排他使用权的法人企业。同一品牌特许经营体系是指使用同一企业标志或注册商标的企业法人联合体。

规模发卡企业：是指除集团发卡企业、品牌发卡企业之外的符合下列条件之一的企业：（一）上一会计年度年营业收入500万元以上；

（二）工商注册登记不足一年、注册资本在100万元以上。

由于各地法规可能不同，需详询当地商务部，以当地商务部企业标准为准。

备案通道差异：（一）集团发卡企业和品牌发卡企业向其工商登记注册地省、自治区、直辖市人民政府商务主管部门备案；

（二）规模发卡企业向其工商登记注册地设区的市人民政府商务主管部门备案；

（三）其他发卡企业向其工商登记注册地县（市、区）人民政府商务主管部门备案。

I 集团发卡企业和品牌发卡企业申请流程

所需准备材料：

（一）《单用途卡发卡企业备案表》；

（二）《企业法人营业执照》（副本）复印件；

（三）统一社会信用代码营业执照或组织机构代码证；发卡企业为外商投资企业的，还应提

交外商投资企业批准证书复印件。

（四）经审计机构审计的上一年度财务报表及合并财务报表（加盖公章），但工商注册登记不足一年的集团发卡企业、品牌发卡企业除外；

（五）实体卡样本（正反面）、虚拟卡记载的信息样本；

（六）单用途卡业务、资金管理制度；

（七）单用途卡购卡章程、协议；

（八）资金存管账户信息和资金存管协议；

（九）与售卡企业签订的协议文本及售卡企业清单；

（十）集团发卡企业提交集团股权关系说明；品牌发卡企业提交企业标志、注册商标所有权或排他使用权证明。

I 规模发卡企业申请流程

所需准备材料：

（一）《单用途卡发卡企业备案表》；

（二）《企业法人营业执照》（副本）复印件；

（三）统一社会信用代码营业执照或组织机构代码证；发卡企业为外商投资企业的，还应提交外商投资企业批准证书复印件。

（四）经审计机构审计的上一年度财务报表（加盖公章），但工商注册登记不足一年的规模发卡企业除外；

（五）实体卡样本（正反面）、虚拟卡记载的信息样本；

（六）单用途卡业务、资金管理制度；

（七）单用途卡购卡章程、协议；

（八）资金存管账户信息和资金存管协议。

I 详细申报流程

1.集团、品牌发卡企业准备备案材料（三份）报工商注册地所在商务主管部门。工商注册地商务主管部门在备案企业申请报告上签署意见并盖章（自留一份）。

2.备案企业携经工商注册地商务主管部门签署意见的备案材料到省商务厅办事大厅进行形式审查，经形式审查合格报责任处室进行实质审查备案。工商注册地在县（市、区）的发卡企业，同时将已经县（市、区）商务主管部门签署意见的材料抄送地市商务主管部门一份。

3.主营业务所在地不在工商注册地的企业，在备案后将备案情况报主营业务所在地商务主管部门。

三、总结

（一）预付卡包括多种类型，载体可以是卡也可以礼品券等，如何判定是否需要申请预付卡资质，具体体现在商家和消费者是否具有债权关系。

（二）按照目前北京思空科技有限公司和选电商平台发展情况，如需申请预付卡资质属于规模发卡企业类型范畴，具体申请流程上述已有提及，并且需要保证上一会计年度年营业收入

500万元以上。