ECDS电子商业承兑汇票系统框架介绍简洁版.
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电子商票ECDS系统简介共31页文档
电子商票ECDS系统简介
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26、我们像鹰一样，生来就是自由的 ，但是 为了生 存，我 们不得 不为自 己编织 一个笼 子，然 后把自 己关在 里面。 ——博 莱索
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27、法律如果不讲道理，即使延续时 间再长 ，也还 是没有 制约力 的。— —爱·科 克
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28、好法律是由坏风俗创造出来的。 ——马 克罗维 乌斯
Thank you
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29、在一切能够 没有自 由。— —洛克
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30、风俗可以造就法律，也可以废除 法律。 ——塞·约翰逊
6、最大的骄傲于最大的自卑都表示心灵的最软弱无力。——斯宾诺莎 7、自知之明是最难得的知识。——西班牙 8、勇气通往天堂，怯懦通往地狱。——塞内加 9、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。——赫尔普斯 10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。——笛卡儿
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26、我们像鹰一样，生来就是自由的 ，但是 为了生 存，我 们不得 不为自 己编织 一个笼 子，然 后把自 己关在 里面。 ——博 莱索
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27、法律如果不讲道理，即使延续时 间再长 ，也还 是没有 制约力 的。— —爱·科 克
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28、好法律是由坏风俗创造出来的。 ——马 克罗维 乌斯
Thank you
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29、在一切能够 没有自 由。— —洛克
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30、风俗可以造就法律，也可以废除 法律。 ——塞·约翰逊
6、最大的骄傲于最大的自卑都表示心灵的最软弱无力。——斯宾诺莎 7、自知之明是最难得的知识。——西班牙 8、勇气通往天堂，怯懦通往地狱。——塞内加 9、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。——赫尔普斯 10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。——笛卡儿
ECDS电子商业承兑汇票系统框架介绍简洁版
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招商银行ECDS系统框架介绍
电子商业汇票系统业务处理示意图
ECDS国家处理中心（NPC）
电票模块
纸票模块
报价模块
深圳处理中心 (深圳CCPC)
北京处理中心 (北京CCPC)
央行设在招行的前置 机MBFE
CMB-ECDS
代客业务服 务模块
ECDS业务处理 模块
网银系统
信 贷 会计处理模块 系 统 放款处理模块
即电子商业汇票业务处理系统和商业汇票公开报价系统、纸质商业汇 票登记查询系统 系统主要参与者：商业银行 系统主要功能：数据交换、集中登记、查询查复、公开报价、统计监 测、信用记录 系统不足：暂不支持再贴现，交易功能不足
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招商银行ECDS系统框架介绍
（一）电子商业汇票系统（Electronic Commercial Draft System，简称ECDS）：
6
招商银行ECDS系统框架介绍 ———功能模块
电子商业汇票业务处理 功能模块
纸质商业汇票登记查 询功能模块
电子商业汇票 （含银票与商票）
纸质商业汇票 （含银票与商票）
•出票 •背书转让 •保证 •贴现 •转贴现 •再贴现 •质押 •提示付款 •追索
……
•信息登记与查询平 台 •纸质商业汇票信息 登记 •纸质商业汇票信息 查询 •银票强制登记，商 票鼓励登记 •商业银行负责登记
➢ 电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。 ➢ 电子银行承兑汇票由银行业金融机构（以下简称银行）或财务公司
承兑；电子商业承兑汇票由银行、财务公司以外的法人或其他组织 承兑（暂不能操作） 。 ➢ 电子商业汇票的付款人为承兑人。
➢ 与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以数据电文形式签发、流 转，并以电子签名取代实体签章的两个突出特点。
招商银行ECDS系统框架介绍
电子商业汇票系统业务处理示意图
ECDS国家处理中心（NPC）
电票模块
纸票模块
报价模块
深圳处理中心 (深圳CCPC)
北京处理中心 (北京CCPC)
央行设在招行的前置 机MBFE
CMB-ECDS
代客业务服 务模块
ECDS业务处理 模块
网银系统
信 贷 会计处理模块 系 统 放款处理模块
即电子商业汇票业务处理系统和商业汇票公开报价系统、纸质商业汇 票登记查询系统 系统主要参与者：商业银行 系统主要功能：数据交换、集中登记、查询查复、公开报价、统计监 测、信用记录 系统不足：暂不支持再贴现，交易功能不足
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招商银行ECDS系统框架介绍
（一）电子商业汇票系统（Electronic Commercial Draft System，简称ECDS）：
6
招商银行ECDS系统框架介绍 ———功能模块
电子商业汇票业务处理 功能模块
纸质商业汇票登记查 询功能模块
电子商业汇票 （含银票与商票）
纸质商业汇票 （含银票与商票）
•出票 •背书转让 •保证 •贴现 •转贴现 •再贴现 •质押 •提示付款 •追索
……
•信息登记与查询平 台 •纸质商业汇票信息 登记 •纸质商业汇票信息 查询 •银票强制登记，商 票鼓励登记 •商业银行负责登记
➢ 电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。 ➢ 电子银行承兑汇票由银行业金融机构（以下简称银行）或财务公司
承兑；电子商业承兑汇票由银行、财务公司以外的法人或其他组织 承兑（暂不能操作） 。 ➢ 电子商业汇票的付款人为承兑人。
➢ 与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以数据电文形式签发、流 转，并以电子签名取代实体签章的两个突出特点。
电子商票(ECDS)系统简介讲解材料
为企业争取最优惠的交易费率赢得了空间 ▪ 票据周转速度大大提高，支付结算及融资效率大为提高，
促进更多贸易机会的实现
电子商业汇票(ECDS)系统简介
四、ECDS电票的适用范围
★适用于所有的采用银行承兑汇票或商业承兑汇票 进行结算的国内贸易往来
▪ 开票方需要开通其账户行的网上企业银行 ▪ 收票方需要开通其账户行的网上企业银行 ▪ ECDS电票最终将全面取代纸质票据
★适用于一年期以内的贸易结算
▪ ECDS电票的付款期延长为一年 ▪ 票据贴现的期限也被相应的调整
电子商业汇票(ECDS)系统简介
五、ECDS电票的签发流程
★目前电子商业汇票系统（ECDS）已开通上线的银 行共有18家，分别是：
❖ 国有商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国建设银 行、交通银行
❖ 股份制银行：招商银行、中信银行、光大银行、华夏银行、 广东发展银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行、民生银 行、恒丰银行、南京银行、浙商银行、渤海银行
电子商业汇票（ECDS） 系统简介
二〇一〇年五月七日 芜 湖
电子商票（ECDS）系统简介
1 电子商票基本规定 2 电票和纸票的区别 3 ECDS电票比纸票的业务优势 4 ECDS电票的适用范围 53 ECDS电票的签发流程
电子商业汇票(ECDS)系统简介
一、电子商票基本规定
（一）电子商业汇票系统（Electronic Commercial Draft System,简称ECDS）：
★降低了票据业务的操作风险
▪ 电子商业汇票的操作风险基本上只与电脑系统运行有关
▪ 纸票的易被仿制、变造等风险，不复存在
★提升了企业票据资源管理效率
▪ 票据信息的电子化，有助于企业实现票据信息的集中管 理
促进更多贸易机会的实现
电子商业汇票(ECDS)系统简介
四、ECDS电票的适用范围
★适用于所有的采用银行承兑汇票或商业承兑汇票 进行结算的国内贸易往来
▪ 开票方需要开通其账户行的网上企业银行 ▪ 收票方需要开通其账户行的网上企业银行 ▪ ECDS电票最终将全面取代纸质票据
★适用于一年期以内的贸易结算
▪ ECDS电票的付款期延长为一年 ▪ 票据贴现的期限也被相应的调整
电子商业汇票(ECDS)系统简介
五、ECDS电票的签发流程
★目前电子商业汇票系统（ECDS）已开通上线的银 行共有18家，分别是：
❖ 国有商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国建设银 行、交通银行
❖ 股份制银行：招商银行、中信银行、光大银行、华夏银行、 广东发展银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行、民生银 行、恒丰银行、南京银行、浙商银行、渤海银行
电子商业汇票（ECDS） 系统简介
二〇一〇年五月七日 芜 湖
电子商票（ECDS）系统简介
1 电子商票基本规定 2 电票和纸票的区别 3 ECDS电票比纸票的业务优势 4 ECDS电票的适用范围 53 ECDS电票的签发流程
电子商业汇票(ECDS)系统简介
一、电子商票基本规定
（一）电子商业汇票系统（Electronic Commercial Draft System,简称ECDS）：
★降低了票据业务的操作风险
▪ 电子商业汇票的操作风险基本上只与电脑系统运行有关
▪ 纸票的易被仿制、变造等风险，不复存在
★提升了企业票据资源管理效率
▪ 票据信息的电子化，有助于企业实现票据信息的集中管 理
电子商票(ECDS)系统简介
商票信息查询与披露模块
商票风险管理与控制模块
• 商票风险管理与控制模块是电子商票系统 的风险管理工具，主要负责商票交易的风 险识别、评估和控制。该模块通过数据挖 掘和分析技术，实时监测商票交易的风险 点，并及时预警和处置。同时，该模块还 提供了风险控制策略制定和实施的功能， 有助于降低商票交易的风险。
系统发展历程
01
02
03
起步阶段
电子商票系统最初起源于 欧美国家，随着电子商务 的兴起而逐步发展。
推广阶段
随着互联网技术的普及和 应用，电子商票系统逐渐 在全球范围内得到推广和 应用。
成熟阶段
目前，电子商票系统已经 发展成熟，成为企业间贸 易结算的重要工具之一。
02 电子商票(ecds)系统的核 心模块
政府部门的商票监管与服务平台
政府部门利用电子商票系统实现对商票的监管和服务，如商票登记、查询、兑付等，保障商票市场的 规范运行。
通过电子商票系统，政府部门可以更加全面地了解商票市场的运行情况，为制定相关政策和规范提供 数据支持。
05 电子商票(ecds)系统的发 展趋势与展望
商票数字化的发展趋势
03 电子商票(ecds)系统的优 势与价值
提高商票交易效率
电子商票系统通过数字化方式， 简化了商票交易流程，减少了纸 质票据的传递和处理时间，大大
提高了交易效率。
电子商票系统支持在线查询、验 证和交换商票信息，避免了纸质 票据查询和验证的繁琐过程，降
低了交易时间成本。
电子商票系统能够实现商票的快 速清算和结算，加速了资金流转，
了一系列新的业模式和服务。
电子商票系统的应用和发展为金融科技行业提供了丰富的数据
03
资源和场景，为金融科技行业的发展提供了有力支持。
电子商票(ECDS)系统简介-2017829
（1）票据种类标识为两种：1为银行承兑汇票，2为商业 承兑汇票。 （2）支付系统行号为出票人开户行的支付系统行号。 （3）出票信息登记日期是票据信息成功登记到ECDS的工 作日。 （4）当天流水号为ECDS系统当天唯一的流水号。 （5）校验码为ECDS系统自动生成，用于防止录入错误。
电子商业汇票(ECDS)系统简介
电子商业汇票(ECDS)系统简介
二、电票和纸票的区别
（二）票据的流通形式不同
纸质票据 电子票据
纸票的流通依托 与纸质票据本身，必须 在票据上加盖有效印章 后，方能流通。
电票的流通依托与网络， 只要有企业银行就能随时随 地均能办理票据的各项业务， 实现各种票据行为
电子商业汇票(ECDS)系统简介
三、ECDS电票比纸票的业务优势
行、恒丰银行、南京银行、浙商银行、渤海银行
城市商业银行：北京银行、上海银行
电子商业汇票(ECDS)系统简介
五、ECDS电票的签发流程
网银端操作包含出票登记、批量出票、保证申请、
提示承兑、提示收票、未用退回、背书转让、质押、
解除质押、贴现、提示付款、逾期提示付款、追索、 同意清偿、通用回复以及通用撤销等票据业务环节 的处理 每个业务环节都历经提示、签收：企业参与使用
质押申请 处理
电子商业汇票(ECDS)系统简介
五、ECDS电票的签发流程
贴现应遵守以下规则： 1、贴现按照交易方式，分为买断式和回购式。 2、贴出人必须为企业，贴入人必须为接入行、接入财务公司、被 代理行、被代理财务公司； 3、贴现必须在票据到期日之前完成； 4、票据未记载“不得转让”事项。 5、电子商业汇票当事人在办理回购式贴现应明确赎回开放日、赎 回截止日。 6、在赎回开放日前，原贴出人、原贴入人不得作出除追索外的其 他票据行为。 7、电子商业汇票贴现可选择票款对付方式或其他方式清算资金。 所称票款对付，是指票据交付和资金交割同时完成并互为条件的 一种交易方式。招行客户向招行申请贴现，采用的即是线下付 款的清算方式。
电子商票(ECDS)系统简介.共31页
6、最大的骄傲于最大的自卑都表示心灵的最软弱无力。——斯宾诺莎 7、自知之明是最难得的知识。——西班牙 8、勇气通往天堂，怯懦通往地狱。——塞内加 9、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。——赫尔普斯 10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。——笛卡儿
电子商票(ECDS)系统简介.
51、没有哪个社会可以制订一部永远 适用的 宪法， 甚至一 条永远 适用的 法律。 ——杰 斐逊 52、法律源于人的自卫本能。——英 格索尔
53、人们通常会发现，法律就是这样 一种的 网，触 犯法律 的人， 小的可 以。 ——申 斯通 54、法律就是法律它是一座雄伟的大 夏，庇 护着我 们大家 ；它的 每一块 砖石都 垒在另 一块砖 石上。 ——高 尔斯华 绥 55、今天的法律未必明天仍是法律。 ——罗·伯顿
Thank you
关于电子商业汇票系统介绍
电子商业汇票系统——ECDS一、ECDS介绍ECDS是电子商业汇票系统（Electronic Commercial Draft System）的简称。
电子商业汇票系统是指中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、登记、转发电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关的服务并提供纸质商业汇票登记、查询和商业汇票（含纸质、电子商业汇票）公开报价服务的综合性业务处理平台。
电子商业汇票系统包括电子商业汇票业务处理功能模块、纸质商业汇票登记查询功能模块和商业汇票公开报价功能模块。
二、ECDS的突出特点（一）电子商业汇票完全无纸化1.票据记载和流通全部电子化；2.以电子签名代替签章，证明当事人的真实意思表示；3.支持票、款在线同时交割方式（即DVP方式，Delivery Versus payment)。
（二）信息交换标准化当事人行使权利和履行义务全部使用符合ISO2022标准的电子报文，率先实现与国际标准接轨。
（三）电子商业汇票规范化由中国人民银行牵头建设的ECDS系统，具有唯一性、规范性和排他性，受到完整的法律规范和保护。
（四）扩展了商业汇票的功能1.电子商业汇票的付款期延长为一年，突破了纸质商业汇票付款期仅为六个月的限制，为活跃短期融资市场准备了条件；2.有望促进一年期内各期限短期融资利率的市场化。
（五）接入ECDS，面对的是全国性市场1.交易对手不局限于接入行与其客户之间，接入ECDS 的任何两个业务参与者之间均可发生交易；2.跨地域交易、不开户交易，均成为可能，任何业务参与者的交易对手都成倍扩展其它特点；3.全流程票据业务电子化：出票、保证、承兑、未用退回、背书、质押、解除质押、贴现、提示付款、逾期提示付款、追索、同意清偿；4.每个业务环节都包括提示、签收：企业参与使用ECDS 系统，对每一笔业务的发起，均需向对方做“提示”；对每一类、每一笔业务的接受或拒绝，均需做“签收回复”；5.签收业务需提供给前手其开户行行号及其在开户行的账号，而后，在开户行提供的系统中可以查询到电子票据信息；6.“提示付款”取代了“委托收款”，直接向承兑人提示付款；7.系统支持企业登记自身及查询交易对手的信用信息；8.每个参与者均面对任何一个可能的交易对手；9.票据信息记载全面，业务信息、流转信息记载为票据背面信息。
电子商票(ECDS)系统简介PPT共31页
60、人民的幸福是至高无个的法。— —西塞 罗
31、只有永远躺在泥坑里的人，才不会再掉进坑里。——黑格尔 32、希望的灯一旦熄灭，生活刹那间变成了一片黑暗。——普列姆昌德 33、希望是人生的乳母。——科策布 34、形成天才的决定因素应该是勤奋。——郭沫若 35、学到很多东西的诀窍，就是一下子不要学很多。——洛克
电子商票(ECDS)系统简介
56、极端的法规，就是极端的不公。 ——西 塞罗 57、法律一旦成为人们的需要，人法律规定的惩罚不是为了私人的 利益， 而是为 了公共 的利益 ；一部 分靠有 害的强 制，一 部分靠 榜样的 效力。 ——格 老秀斯 59、假如没有法律他们会更快乐的话 ，那么 法律作 为一件 无用之 物自己 就会消 灭。— —洛克
ECDS电子商业承兑汇票系统框架介绍简洁版
（三）系统运行时间及时序
电子商业汇票系按照7×14模式运行，每周运行7天，每天8:00—22：00 为系统运行时间。 电子商业汇票系统每个工作日分为营业前准备阶段、日间处理阶段、业 务截止阶段和日终处理阶段4个阶段。 日间处理阶段从早晨8点开始，到晚上22点截止；在日间处理阶段，电子 商业汇票系统受理所有的业务处理；大额支付系统营业期间电子商业汇 票系统会打开线上清算功能，支持票款对付方式的线上资金清算；大额 支付系统关闭以后而电子商业汇票系统日间处理阶段可以处理除线上清 算意外的所有业务。
查询人 出票人 承兑人 收款人、被背书人 背书人 提示付款前 收到提示付款报文 追索
收款人以及之前的信息（即：票据正面信息）
收款人以及之前的信息（即： 票据所有信息 票据正面信息）
前手以及之前的信息（若持票人尚未背书转让，后手信 息空白） 后一手以及之前的信息
票据所 有信息
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招商银行ECDS系统框架介绍
财务公司
商票承兑 保证 贴现 转贴现 再贴现 质押 提示付款 追索 … …
企业
出票 商票承兑 保证 贴现申请 质押 背书转让 提示付款 追索 … …
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招商银行ECDS系统框架介绍
（二）参与者
3、票据当事人对票据信息的查看权限：
1、此表的背书包括转让背书、质押背书等各类背书 2、保证人可查询被保证人及其前手的所有信息，不能查询被保证人后手的信 息。保证人在追索阶段可以查询票据所有信息。 3、票据结清时，NPC是否通知票据链条上所有当事人，待人行确定。有可能 不采取广播通知的方式，而是允许所有票据当事人在票据结清后发送报文查 询票据的情况。
定义：指中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术， 接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票 货币给付、资金清算行为相关服务，并提供纸质商业汇票登记查 询服务、商业汇票转贴现公开报价服务的业务处理平台。 功能模块：包括电子商业汇票业务处理功能模块、纸质商业汇票 登记查询功能模块和商业汇票公开报价功能模块
电子商票(ECDS)系统简介
▪ 有助于企业实现全面的现金管理
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三、ECDS电票比纸票的业务优势
★提高了票据业务的交易效率
▪ 电子商业汇票一切活动均在ECDS上记载生成，全流程电 子化处理，免除了纸票的传递及保管成本、查询成本和时 间成本
▪ 票据传递速度快，加快物流发货效率
▪ 提示付款取委托收款，到期快速收款
▪ 电子商业汇票可以跨行、跨区域流程，交易对手成倍扩展， 为企业争取最优惠的交易费率赢得了空间
• （2）支付系统行号为出票人开户行的支付系统行号。 • （3）出票信息登记日期是票据信息成功登记到ECDS的
工作日。
• （4）当天流水号为ECDS系统当天唯一的流水号。 • （5）校验码为ECDS系统自动生成，用于防止录入错误。
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一、电子商票基本规定
3、其他规定：
• 电子商业汇票以人民币为计价单位，单张票据金额 不得超过10亿元。
❖ 城市商业银行：北京银行、上海银行
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五、ECDS电票的签发流程
• 网银端操作包含出票登记、批量出票、保证申请、 提示承兑、提示收票、未用退回、背书转让、质押、 解除质押、贴现、提示付款、逾期提示付款、追索、 同意清偿、通用回复以及通用撤环节都历经提示、签收：企业参与使用 ECDS系统，对每一笔业务的发起，均需对对方做 “提示”；对每一类、每一笔业务的接受或拒绝， 均需做“签收回复”
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五、ECDS电票的签发流程
❖ 成功的出票及承兑业务处理须包括出票信息登记、出票人提 示承兑、出票人提示收票三个业务子流程。其他的出票业务 子流程由票据当事人视情况选择使用
❖ 出票定制类型包括：“无定制”和“出票、承兑、收票三合 一”。
ECDS电子商业承兑汇票系统框架介绍简洁版PPT课件
我行
和同业客户办理ECDS电票等业务 的渠道。该系统可供我行客户和我 行分支机构用户使用。
ECDS
组成结
构
➢3、信贷系统：
➢4、票据资产管期兑付、接受质押、对外保证、追 索、逾期处理等业务。
负责处理我行自营的票据贴现、转 贴现、再贴现、对外出质、追索等 业务，包括业务处理和打印客户申 请供我行内部审批。
信贷管理部、现金管理部、信息技术部、同业银行部的负责人担任副组长， 统一协调组织。 ★工作小组下设项目小组，由计划财务部牵头组织前述各部门相关人员开展 具体工作。
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招商银行ECDS系统框架介绍
二、系统概述
业务种类：商业汇票 系统定位：电子商业汇票集中登记和跨行信息交换平台 系统架构：由一个核心系统和两个辅助系统构成（三个功能模块），
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招商银行ECDS系统框架介绍 ———功能模块
电子商业汇票业务处理 功能模块
纸质商业汇票登记查询 功能模块
电子商业汇票 （含银票与商票）
纸质商业汇票 （含银票与商票）
•出票 •背书转让 •保证 •贴现 •转贴现 •再贴现 •质押 •提示付款 •追索
……
•信息登记与查询平 台 •纸质商业汇票信息 登记 •纸质商业汇票信息 查询 •银票强制登记，商 票鼓励登记 •商业银行负责登记
招商银行ECDS系统框架介绍
招商银行ECDS系统框架介绍
招商银行南京分行
2009.10.23
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招商银行ECDS系统框架介绍
第一部分
整体概述
THE FIRST PART OF THE OVERALL OVERVIEW, PLEASE SUMMARIZE THE CONTENT
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招商银行ECDS系统框架介绍
招商银行南京分行
2009.10.23
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招商银行ECDS系统框架介绍
主要内容
一、项目背景 二、系统概述 三、系统框架 四、基本规定 五、电子商业汇票系统业务处理 六、纸票登记和公开报价
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招商银行ECDS系统框架介绍
一、项目背景
（一）推出电子商业汇票的重要意义
降低票据交易成本、提高票据交易效率
查询人 出票人 承兑人 收款人、被背书人 背书人 提示付款前 收到提示付款报文 追索
收款人以及之前的信息（即：票据正面信息）
收款人以及之前的信息（即： 票据所有信息 票据正面信息）
前手以及之前的信息（若持票人尚未背书转让，后手信 息空白） 后一手以及之前的信息
票据所 有信息
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招商银行ECDS系统框架介绍
转，并以电子签名取代实体签章的两个突出特点。
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招商银行ECDS系统框架介绍
（一）电子商业汇票
2、电子商业汇票号码的组成规则：
出票登记成功，NPC自动生成唯一的电子票据号码。 电子票据号码分为5个部分，共30位，全部由阿拉伯数字组成，具体 结构如下：
票据种类标识 （1位） 支付系统行号 （12位） 出票信息登记日 期（8位） 当天流水号 （8位） 校验码 （1位）
降低票据伪造、变造和克隆等欺诈风险 强化票据业务内部管理、减少票据操作风险
推动区域性和全国性票据市场的建立
满足网银企业客户需要、促进票据业务创新 票据价格发现以及满足管理和交易需要
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招商银行ECDS系统框架介绍
（二）我行实施ECDS项目的重要举措
为实现票据活动无纸化，促进票据市场更好更快地发展，中国人民银行 经过充分调研论证，决定建设全国性的电子商业汇票系统。 计划于2009年10月28日正式上线运行。
（三）系统运行时间及时序
营业前准备阶段 日终处理阶段
业务截止阶段 日间处理阶段
若 ECDS 收到大 额系统的“业 务截止”的系 统状态变更报 文后，下发线 上清算业务关 闭通知
若 ECDS 收到大 额系统的“营 业开始”的系 统状态变更报 文后，下发线 上清算业务开 启通知
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招商银行ECDS系统框架介绍
纸质商业汇票登记查询模块 转贴现公开报价模块 电子商业汇票处理模块
（四）接入方式：
以法人为单位对接系统、以分行为单位清ห้องสมุดไป่ตู้资金的方式 即“一点接入，多点清算”的方式
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招商银行ECDS系统框架介绍
四、基本规定
（一）电子商业汇票
1、定义：
电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式 制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或 者持票人的票据。 电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。 电子银行承兑汇票由银行业金融机构（以下简称银行）或财务公司 承兑；电子商业承兑汇票由银行、财务公司以外的法人或其他组织 承兑（暂不能操作） 。 电子商业汇票的付款人为承兑人。 与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以数据电文形式签发、流
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招商银行ECDS系统框架介绍
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招商银行ECDS系统框架介绍
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招商银行ECDS系统框架介绍
（二）参与者
1、ECDS的参与者分为系统参与者和业务参与者两类
第一种：系统参与者：是指我行具有大额支付系统行号和组织机构代码的分支 机构。共用一个大额支付号的分支机构，为一个系统参与者。 第二种：业务参与者：是指我行所有有权办理票据业务的分支机构，以及通过 我行接入NPC的客户，包括企业、财务公司、被代理行。业务参与者涵盖系统参 与者。 通过我行接入人行ECDS的企业和被代理行及被代理财务公司须拥有组织机构代 码，并我行开立人民币银行结算账户。
（二）我行ECDS组成
1、CMB-ECDS：
CMB-ECDS类似于NPC的镜像库，并 且是连接行内各系统与NPC的枢纽， 集中处理和转发电票、纸票登记和查询、 报价报文。包括两大功能模块，一是 ECDS业务处理模块，二是代客业务服 我行 务模块。
2、网银系统：
分为企业版和同业版，是企业客户 和同业客户办理ECDS电票等业务 的渠道。该系统可供我行客户和我 行分支机构用户使用。
任何业务申请。 赎回开放日至赎回截止日的期间内，原贴入人只能发起回购 式转贴现赎回业务。 若赎回开放期未赎回，转贴现赎回截止日的下一日至票据到期 日前一日的期间内，原贴入人还可办理转贴现赎回业务，也自由 行使票据权利。 到期日之后，原贴入人只能提示付款。
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招商银行ECDS系统框架介绍
（五）清算方式
1、电子商业汇票贴现、转贴现、再贴现、提示付款可选择 票款对付方式或其他方式清算资金。 2、票款对付（DVP）
指票据交付和资金交割同时完成并互为条件的一种交易方式。 票款对付分为人行DVP和我行DVP两种。
3、线下清算（非DVP）
指票据交付行为在先，资金交割在后的一种交易方式。
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招商银行ECDS系统框架介绍
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（四）回购式业务
1、封闭期和开放期
回购式转贴现、再贴现的交易中引入了期权的封闭期和开放期概念， 重新界定了双方的权利义务关系。使各交易主体在做回购式业务时有了 更大的灵活性，丰富了银行间融资业务品种。
2、其他规定
票据未赎回时，在回购式转贴现日至赎回开放日前一日的期 间内，电子商业汇票系统对票据进行锁定，票据权利人不得发出
ICBC-ECDS （工总行）
网银系统
信 贷 系 统
会计处理模块 放款处理模块
票据资产管 理系统
工行票据系统
工行网银系统
企业（我 行开户的 客户）
被代理行及财务 公司（我行开户 的客户）
企业客户（工 行客户）
被代理行及财 务公司（工行 客户）
被代理行及财务公司的企业 （不在我行开户，2期再议）
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（1）票据种类标识为两种：1为银行承兑汇票，2为商业承兑汇票。 （2）支付系统行号为出票人开户行的支付系统行号。 （3）出票信息登记日期是票据信息成功登记到ECDS的工作日。 （4）当天流水号为ECDS系统当天唯一的流水号。 （5）校验码为ECDS系统自动生成，用于防止录入错误。
ECDS 组成结 构
3、信贷系统：
负责处理我行自营的票据承兑、到 期兑付、接受质押、对外保证、追 索、逾期处理等业务。
4、票据资产管理系统：
负责处理我行自营的票据贴现、转 贴现、再贴现、对外出质、追索等 业务，包括业务处理和打印客户申 请供我行内部审批。
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（三）加入范围：ECDS全部功能模块
定义：指中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术， 接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票 货币给付、资金清算行为相关服务，并提供纸质商业汇票登记查 询服务、商业汇票转贴现公开报价服务的业务处理平台。 功能模块：包括电子商业汇票业务处理功能模块、纸质商业汇票 登记查询功能模块和商业汇票公开报价功能模块
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（二）参与者 2、各类业务参与者的权限
人民银行
质押 再贴现 提示付款 追索 背书保证申 请、撤回 … …
商业银行
银票承兑 保证 贴现 转贴现 再贴现 质押 提示付款 追索 … …
被代理行
银票承兑 保证 贴现 转贴现 再贴现 质押 提示付款 追索 … …
即电子商业汇票业务处理系统和商业汇票公开报价系统、纸质商业汇
票登记查询系统 系统主要参与者：商业银行
系统主要功能：数据交换、集中登记、查询查复、公开报价、统计监
测、信用记录 系统不足：暂不支持再贴现，交易功能不足
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（一）电子商业汇票系统（Electronic Commercial Draft System，简称ECDS）：
★总行ECDS项目工作小组，由李浩副行长担任组长，计划财务部、会计部、
信贷管理部、现金管理部、信息技术部、同业银行部的负责人担任副组长， 统一协调组织。 ★工作小组下设项目小组，由计划财务部牵头组织前述各部门相关人员开展 具体工作。
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二、系统概述
业务种类：商业汇票
系统定位：电子商业汇票集中登记和跨行信息交换平台 系统架构：由一个核心系统和两个辅助系统构成（三个功能模块），
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电子商业汇票系统业务处理示意图
ECDS国家处理中心（NPC） 电票模块
深圳处理中心 (深圳CCPC)
纸票模块
报价模块
北京处理中心 (北京CCPC)
央行设在招行的前置 机MBFE CMB-ECDS 代客业务服 务模块 ECDS业务处理 模块
央行设在工行的前 置机MBFE
（六）人民银行电子商业汇票相关规章制度
1、电子商业汇票系统业务管理办法——行长令 2、纸质商业汇票登记查询管理办法 3、商业汇票公开报价业务管理办法 4、电子商业汇票系统管理办法 5、电子商业汇票系统运行管理办法 6、电子商业汇票业务处理手续 7、再贴现业务处理手续 8、电子商业汇票系统数字证书管理办法（试行） 9、电子商业汇票系统危机处置预案（试行） 10、电子商业汇票业务服务协议指引
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3、其他规定：
电子商业汇票以人民币为计价单位，单张票据金额不得超过10亿元。 电子商业汇票的付款期限自出票日起、至到期日止，最长不得超过1年。 电子商业汇票信息以电子商业汇票系统的记录为准。 票样见后。
招商银行南京分行
2009.10.23
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主要内容
一、项目背景 二、系统概述 三、系统框架 四、基本规定 五、电子商业汇票系统业务处理 六、纸票登记和公开报价
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一、项目背景
（一）推出电子商业汇票的重要意义
降低票据交易成本、提高票据交易效率
查询人 出票人 承兑人 收款人、被背书人 背书人 提示付款前 收到提示付款报文 追索
收款人以及之前的信息（即：票据正面信息）
收款人以及之前的信息（即： 票据所有信息 票据正面信息）
前手以及之前的信息（若持票人尚未背书转让，后手信 息空白） 后一手以及之前的信息
票据所 有信息
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转，并以电子签名取代实体签章的两个突出特点。
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（一）电子商业汇票
2、电子商业汇票号码的组成规则：
出票登记成功，NPC自动生成唯一的电子票据号码。 电子票据号码分为5个部分，共30位，全部由阿拉伯数字组成，具体 结构如下：
票据种类标识 （1位） 支付系统行号 （12位） 出票信息登记日 期（8位） 当天流水号 （8位） 校验码 （1位）
降低票据伪造、变造和克隆等欺诈风险 强化票据业务内部管理、减少票据操作风险
推动区域性和全国性票据市场的建立
满足网银企业客户需要、促进票据业务创新 票据价格发现以及满足管理和交易需要
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（二）我行实施ECDS项目的重要举措
为实现票据活动无纸化，促进票据市场更好更快地发展，中国人民银行 经过充分调研论证，决定建设全国性的电子商业汇票系统。 计划于2009年10月28日正式上线运行。
（三）系统运行时间及时序
营业前准备阶段 日终处理阶段
业务截止阶段 日间处理阶段
若 ECDS 收到大 额系统的“业 务截止”的系 统状态变更报 文后，下发线 上清算业务关 闭通知
若 ECDS 收到大 额系统的“营 业开始”的系 统状态变更报 文后，下发线 上清算业务开 启通知
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纸质商业汇票登记查询模块 转贴现公开报价模块 电子商业汇票处理模块
（四）接入方式：
以法人为单位对接系统、以分行为单位清ห้องสมุดไป่ตู้资金的方式 即“一点接入，多点清算”的方式
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四、基本规定
（一）电子商业汇票
1、定义：
电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式 制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或 者持票人的票据。 电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。 电子银行承兑汇票由银行业金融机构（以下简称银行）或财务公司 承兑；电子商业承兑汇票由银行、财务公司以外的法人或其他组织 承兑（暂不能操作） 。 电子商业汇票的付款人为承兑人。 与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以数据电文形式签发、流
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（二）参与者
1、ECDS的参与者分为系统参与者和业务参与者两类
第一种：系统参与者：是指我行具有大额支付系统行号和组织机构代码的分支 机构。共用一个大额支付号的分支机构，为一个系统参与者。 第二种：业务参与者：是指我行所有有权办理票据业务的分支机构，以及通过 我行接入NPC的客户，包括企业、财务公司、被代理行。业务参与者涵盖系统参 与者。 通过我行接入人行ECDS的企业和被代理行及被代理财务公司须拥有组织机构代 码，并我行开立人民币银行结算账户。
（二）我行ECDS组成
1、CMB-ECDS：
CMB-ECDS类似于NPC的镜像库，并 且是连接行内各系统与NPC的枢纽， 集中处理和转发电票、纸票登记和查询、 报价报文。包括两大功能模块，一是 ECDS业务处理模块，二是代客业务服 我行 务模块。
2、网银系统：
分为企业版和同业版，是企业客户 和同业客户办理ECDS电票等业务 的渠道。该系统可供我行客户和我 行分支机构用户使用。
任何业务申请。 赎回开放日至赎回截止日的期间内，原贴入人只能发起回购 式转贴现赎回业务。 若赎回开放期未赎回，转贴现赎回截止日的下一日至票据到期 日前一日的期间内，原贴入人还可办理转贴现赎回业务，也自由 行使票据权利。 到期日之后，原贴入人只能提示付款。
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（五）清算方式
1、电子商业汇票贴现、转贴现、再贴现、提示付款可选择 票款对付方式或其他方式清算资金。 2、票款对付（DVP）
指票据交付和资金交割同时完成并互为条件的一种交易方式。 票款对付分为人行DVP和我行DVP两种。
3、线下清算（非DVP）
指票据交付行为在先，资金交割在后的一种交易方式。
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招商银行ECDS系统框架介绍
（四）回购式业务
1、封闭期和开放期
回购式转贴现、再贴现的交易中引入了期权的封闭期和开放期概念， 重新界定了双方的权利义务关系。使各交易主体在做回购式业务时有了 更大的灵活性，丰富了银行间融资业务品种。
2、其他规定
票据未赎回时，在回购式转贴现日至赎回开放日前一日的期 间内，电子商业汇票系统对票据进行锁定，票据权利人不得发出
ICBC-ECDS （工总行）
网银系统
信 贷 系 统
会计处理模块 放款处理模块
票据资产管 理系统
工行票据系统
工行网银系统
企业（我 行开户的 客户）
被代理行及财务 公司（我行开户 的客户）
企业客户（工 行客户）
被代理行及财 务公司（工行 客户）
被代理行及财务公司的企业 （不在我行开户，2期再议）
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招商银行ECDS系统框架介绍
（1）票据种类标识为两种：1为银行承兑汇票，2为商业承兑汇票。 （2）支付系统行号为出票人开户行的支付系统行号。 （3）出票信息登记日期是票据信息成功登记到ECDS的工作日。 （4）当天流水号为ECDS系统当天唯一的流水号。 （5）校验码为ECDS系统自动生成，用于防止录入错误。
ECDS 组成结 构
3、信贷系统：
负责处理我行自营的票据承兑、到 期兑付、接受质押、对外保证、追 索、逾期处理等业务。
4、票据资产管理系统：
负责处理我行自营的票据贴现、转 贴现、再贴现、对外出质、追索等 业务，包括业务处理和打印客户申 请供我行内部审批。
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招商银行ECDS系统框架介绍
（三）加入范围：ECDS全部功能模块
定义：指中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术， 接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票 货币给付、资金清算行为相关服务，并提供纸质商业汇票登记查 询服务、商业汇票转贴现公开报价服务的业务处理平台。 功能模块：包括电子商业汇票业务处理功能模块、纸质商业汇票 登记查询功能模块和商业汇票公开报价功能模块
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（二）参与者 2、各类业务参与者的权限
人民银行
质押 再贴现 提示付款 追索 背书保证申 请、撤回 … …
商业银行
银票承兑 保证 贴现 转贴现 再贴现 质押 提示付款 追索 … …
被代理行
银票承兑 保证 贴现 转贴现 再贴现 质押 提示付款 追索 … …
即电子商业汇票业务处理系统和商业汇票公开报价系统、纸质商业汇
票登记查询系统 系统主要参与者：商业银行
系统主要功能：数据交换、集中登记、查询查复、公开报价、统计监
测、信用记录 系统不足：暂不支持再贴现，交易功能不足
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招商银行ECDS系统框架介绍
（一）电子商业汇票系统（Electronic Commercial Draft System，简称ECDS）：
★总行ECDS项目工作小组，由李浩副行长担任组长，计划财务部、会计部、
信贷管理部、现金管理部、信息技术部、同业银行部的负责人担任副组长， 统一协调组织。 ★工作小组下设项目小组，由计划财务部牵头组织前述各部门相关人员开展 具体工作。
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二、系统概述
业务种类：商业汇票
系统定位：电子商业汇票集中登记和跨行信息交换平台 系统架构：由一个核心系统和两个辅助系统构成（三个功能模块），
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电子商业汇票系统业务处理示意图
ECDS国家处理中心（NPC） 电票模块
深圳处理中心 (深圳CCPC)
纸票模块
报价模块
北京处理中心 (北京CCPC)
央行设在招行的前置 机MBFE CMB-ECDS 代客业务服 务模块 ECDS业务处理 模块
央行设在工行的前 置机MBFE
（六）人民银行电子商业汇票相关规章制度
1、电子商业汇票系统业务管理办法——行长令 2、纸质商业汇票登记查询管理办法 3、商业汇票公开报价业务管理办法 4、电子商业汇票系统管理办法 5、电子商业汇票系统运行管理办法 6、电子商业汇票业务处理手续 7、再贴现业务处理手续 8、电子商业汇票系统数字证书管理办法（试行） 9、电子商业汇票系统危机处置预案（试行） 10、电子商业汇票业务服务协议指引
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招商银行ECDS系统框架介绍
3、其他规定：
电子商业汇票以人民币为计价单位，单张票据金额不得超过10亿元。 电子商业汇票的付款期限自出票日起、至到期日止，最长不得超过1年。 电子商业汇票信息以电子商业汇票系统的记录为准。 票样见后。