基金定投

定投营销话术

第一节业务简介

“基金定投”即定期定额投资，它是基金投资的一种方式，投资者通过基金销售机构提交申请，约定扣款时间（一般以月为周期）、扣款金额（高于基金公司最低限额即可），销售机构于约定的扣款日，在投资者指定资金账户内自动完成扣款和基金申购。与“基金定投”相对的是“单笔买入”的基金投资方式，我国投资者在刚刚接触基金投资时，大多采用的就是“单笔买入”的方式。基金定期定额投资能为退休养老、子女教育、青年置业等提供合理的理财规划。

第二节业务优势

一、平摊成本，降低风险

采用“基金定投”，无需投资者短期内筹措大笔资金，而只需将每个月的闲置资金进行投资，只要投资者坚持长期投资就能摊低成本，至少能以中间平均价买入基金。这一方面降低了投资成本，一方面又降低了投资者的投资风险。

二、不必密切关注市场动向

当市场波动加剧时，一般的投资者很难把握进出市场的时机，不免陷入“追涨杀跌”的怪圈。而采用“基金定投”，由于每月投资的金额固定，则自动形成了“逢高减筹、逢低加码”的投资方式。因此投资者不必再担心市场的涨跌，也无需为股

市的短期波动而调整长期的投资策略。

三、办理手续便捷快速

手续便捷也是“基金定投”的主要特点之一。投资者只需在基金代销机构办理一次

性手续，以后每次的扣款就可以自动进行。而“基金定投”的撤销也非常方便——如果系统连续3期对某“基金定投”账户扣款时该账户都余额不足，则系统将自动

撤销此账户的“基金定投”约定。

四、复利效应收益可观

“基金定投”借助连续复利的优势，随着时间的推移，不断累积收益基数。“基金定投”的复利效果需要较长时间才能充分展现，因此不宜因市场短线波动而随便终止。只要长期前景乐观，市场短期下跌反而是累计更多基金份额的时机，一旦市场反弹，长期累积的基金份额就会体现出丰厚的回报。

第三节目标客户

由于复利效应的优势，“基金定投”开始的时间早晚对投资者受益的影响显而易见。但这并不是说，只有在年轻时做“基金定投”才划算。事实上，任何时刻开始“基金定投”，都是投资者迈向财富的正确选择。

对于充满梦想的年轻人，他们需要学习进修、需要买房成家，却往往没有充足的积蓄，可以说是消费需求强烈而积蓄较少。此时如果他们选择“基金定投”的理财方式，将每月持续不断地用于投资，那么积少成多，投资者将会为自己的“自觉

自律”而受益匪浅。

“人到中年万事忙”，上有老人需要赡养，下有孩童有待哺育，虽然收入渐增但仍需量入为出，进行“基金定投”无疑是此时家庭理财的妥善方法之一——既能为老人预备医疗保健，又能为孩子确保教育无忧。同时，因每月只需支出一小部分资

金，对日常生活也不会产生影响。

老年人虽有子女孝顺身旁，却不愿成为家人的负担。选择基金定投，即可为家人分担压力，又能为茁壮成长的孙儿留份未来的礼物。

第四节业务展望

一、我行可通过基金定投业务入手，引导客户树立正确投资理财观念，帮助客户

实现理财目标。

二、基金定投在其他理财业务发展成熟的市场已经是投资者普遍选择的投资方式，在台湾每两个人就有一个人做基金定投，可见此业务的发展空间巨大，从我行目前的发展情况看，下一步还有极大的发展潜力。

第二章营销策略

第一节如何向客户介绍

一、什么是基金定投

简单的说就像银行的零存整取，每隔一段固定的时间，以固定金额投资于同一只基金。

二、基金定投的投资方式

通过银行自动扣款，由投资人决定每个月（定期）从银行账户扣除一定固定金额（定额）到指定的基金上。

三、基金定投的主要优点

（一）省心省力——只需在银行进行加办，一次投资终身受益；

（二）培养投资者养成理财好习惯，固化投资纪律，聚沙成塔——长期投资可规避风险还可以提高赚钱几率，但长期投资不易坚持，基金定投的投资方法使人更易做到长期投资。

第二节营销策略

一、客户应了解基金定投的好处

（一）平均成本，分散风险；

（二）复利效应，让钱滚钱；

（三）强迫储蓄，不当月光；

（四）低挡市场波动，克服人性弱点。

二、如何选择购买时机

现在，正是基金定投的好时机。作基金定投不分牛熊市，不分点位高低，越早投资越好！

三、如何选择适合定投的基金

（一）要尽量选择股票型基金、指数型基金；

（二）不要选择规模小的基金作定投；

（三）尽量不要选择投资产业单一的基金作定投；

（四）不要将所有投资放在一只基金上，可根据客户的风险偏好做好配置。四、熊市下基金定投营销策略与技巧

（一）首先检视一下你过去推进基金定投业务模式以及目前销售中存在的问题。（二）万事开头难，基金定投营销从自己身边做起，每天一个小进步，日积月累会有个满意的结果。

（三）营销中首先要赢取客户信任，然后激发客户潜在投资需求，最后再按客户的实际情况推荐、配置适合的定投基金产品。

（四）把用户加以细分，提供更贴近的促销活动，开展精细化营销活动；

第三节营销流程

一、首先先收集客户信息，找准目标客户（无大笔闲散资金，确想投资的客户；

有固定薪资收入的客户；有中长期财务需求的客户；月光族）；

二、了解并唤起客户的需求（深入挖掘客户的理财需求——养老、子女教育需求等），分析客户的财务状况及风险属性；

三、介绍基金定投法，设客户真正了解基金定投（包括：什么是基金定投？基金定投的优点；与其它投资方式相比的优势。）

四、帮助客户克服基金定投投资的误区、树立正确的理财观并为客户规划理财目标；

五、根据客户的需求，推介适合的定投基金产品并为客户做好配置（包括：选什么基金？配置多少资金在定投上?何时扣款?定投多久？）；

六、与客户保持联系定期监控客户投资执行情况。

第四节宣传用语

一、宣传语

（一）远见者有理——我们不仅关心您的现在更关注您的未来！

（二）邮储定投开户有礼！

化繁为简，省事便捷

随时随地，灵活理财

按需所求，精选基金

礼遇服务，超值特享

（三）基金定投——精彩人生从此开始

（四）实现人生理想，从基金定投开始！

（五）基金定投——小投资，大收获。

二、短信宣传语