银行操作风险现场检查方案 (极好,实用有效)
银行 风险排查 工作计划
银行风险排查工作计划
根据银行的风险管理要求，我们需要制定风险排查工作计划，以确保银行业务的风险能够得到全面的排查和评估，确保风险受到有效的控制和管理。
一、确定排查范围和目标
我们首先需要确定排查的范围和目标，包括确定排查的业务范围、对象和风险点，明确排查的目标和要达到的效果。
二、制定排查计划
根据排查范围和目标，制定具体的排查计划，明确排查的时间节点、责任人和具体排查内容，确保排查的全面性和深度。
三、风险识别和评估
通过对排查范围内业务的风险进行识别和评估，确定风险的严重程度和可能造成的影响，为后续的风险控制和管理提供依据。
四、制定风险应对方案
针对排查出的风险，制定相应的风险应对方案，确定具体的控制措施和管理办法，确保风险得到有效控制。
五、监督和跟踪
对排查和风险控制工作进行监督和跟踪，及时发现和解决存在的问题，确保风险得到持续的控制和管理。
六、总结和改进
对排查和风险控制工作进行总结，确定工作的得失，寻找改进
的空间和方法，不断提升排查和风险管理工作的水平。
七、报告和沟通
将排查和风险管理工作情况报告给相关部门和领导，做好工作的沟通和交流，确保工作得到认可和支持。
操作风险现场检查具体操作方案
操作风险现场检查具体操作方案一、背景操作风险是指在日常工作中，由于人为因素或操作不当导致的意外风险。
为了确保工作安全和预防事故的发生，对操作风险进行现场检查是非常必要的。
本文将介绍操作风险现场检查的具体操作方案。
二、检查人员安排•确定检查人员，包括主检查人和协助检查人员。
•主检查人应具有相关工作经验和专业知识，熟悉操作风险相关知识。
•协助检查人员可以包括从事该工作的操作人员和安全管理人员等。
三、检查准备•确定检查时间和地点，通知相关人员。
•准备检查工具和设备，包括检测仪器、记录表格等。
•了解检查范围和重点，明确检查目的和要求。
四、检查内容1.现场检查设备和工具是否完好无损，是否符合安全要求。
2.检查作业人员是否按照规定进行操作，是否佩戴必要的安全防护用品。
3.检查作业场地是否整洁，是否存在堆放杂物、易燃易爆物品等安全隐患。
4.检查作业流程是否规范，是否存在操作错误或违规行为。
5.检查应急措施是否健全，是否存在不良操作习惯。
五、检查方式1.逐项检查，按照事先确定的检查内容逐一进行检查。
2.实地观察，对照操作规程和操作流程进行检查，注意细节。
3.记录检查结果，包括发现问题和建议改进意见。
六、检查总结•汇总检查结果，分析存在的问题和风险。
•提出改进措施和建议，制定下一步改进计划。
•针对发现的问题，及时督促整改，确保操作风险得到有效控制。
七、注意事项•在检查过程中，要注意自身安全，遵守操作规程。
•督促被检查人员配合和配合检查工作。
•检查结果要及时上报和归档，以备后续跟踪和审核。
八、结语操作风险现场检查是确保工作安全的重要环节，只有通过不断的检查和改进，才能有效控制操作风险，减少事故的发生。
希望本文提供的操作方案能帮助各单位加强操作风险的管理和检查工作。
银行分行二季度案件风险现场检查工作方案
XX银行分行二季度案件风险现场检查工作方案根据省、市银监局的要求以及总行《案件风险排查工作实施方案》，安防检查监督部决定XX年第二季末对全行各分支机构季度案件风险排查工作情况进行现场检查，为了使我分行案件风险现场检察院查工作扎实有效，特制定本方案。
一、现场检查工作的时间安排:季度案件风险现场检查工作时间安排，从6月11日开始，6月20日结束。
二、现场检查工作的组织实施:案件风险现场检查工作是在我行案件风险排查领导小组的直接领导下，由安防检查监督部具体组织实施。
三、现场抽查对象及时间范围:1、按照银监局关于案件风险排查工作的要求，我分行第二季度将对辖区16个分支机构进行全面自查。
2、检查工作时间范围为，XX年第二季度季所办理的大额存取款、票据承兑与贴现、帐户管理、企业预留印鉴管理、增值税发票的核查、柜台业务的风险控制、我行从业人员〃六十〃个严禁以及被查单位的自查工作开展等情况，必要时可向上一季度或上一年度追溯。
3、对上季度检查发现的问题进行跟踪检查。
、各检查组检查重点及职责：1、被查机构自查工作开展情况。
重点检查被查单位开展案件风险自查的组织领导机构是否健全；有无开展案件风险排查的总体安排和实施方案；是否建立了滚动式常态化自查机制；风险排查人员和责任是否落实；有无风险排查动员部署会议记录和风险自查工作记录；对自查中发现的风险隐患是否采取有效措施立即整改；对发现的风险隐患有无隐瞒不报问题；对有关责任人是否及时作出了处理。
2、票据承兑与贴现业务开展情况。
重点检查保证金缴存管理情况，保证金来源是否真实合法，是否开立保证金专户，是否以银行贷款用作保证金，有无在票据解付之前动用保证金的情况；贸易背景真实性情况，合同是否合法有效，合同标的是否与签约双方的经营规模相匹配；贴现票据是否按规定查询查复，贴现资料要素记载是否齐全合理，有无存在不全或不规范、不合法的情况；贴现资金流向的合规性，是否流入股市或流入无真实贸易背景用途，资金的最终回流方向是否为出票人或出票人的关联企业，票据的被背书人是否为资金掮客；银行承兑汇票的敞口额度，是否基于对客户的信用等级评定，并不高于我行的授权授信额度；银行承兑汇票发生垫款后的处理情况及相关责任人问责情况。
柜面操作风险把控方案
柜面操作风险把控方案柜面操作是银行业务中的一个重要环节，对于风险把控具有关键性作用。
为了确保柜面操作的安全性和稳定性，制定有效的风险把控方案是必要的。
下面是一个关于柜面操作风险把控方案的示范，总字数为700字。
1.建立完善的柜面操作制度。
制定明确的操作规范，明确操作程序和权限，确保操作的合规性。
同时，要定期进行制度的检查和更新，以适应业务环境的变化。
2.建立风险识别和评估机制。
通过对柜员操作风险进行识别和评估，可以及时发现和解决潜在的风险隐患。
同时，要建立健全的风险管理机制，定期对风险进行监控和评估。
3.加强员工培训和管理。
要通过培训和教育，提高柜员的业务水平和风险意识，加强对操作规范的理解和遵守。
同时，加强对柜员的日常管理，对违规操作进行及时纠正和处理。
4.加强信息安全保护。
在柜面操作中，客户的个人信息和资金安全是重要的保障对象。
要采取必要的信息安全保护措施，防止客户信息泄露和非法操作风险。
5.建立健全的内部控制体系。
通过建立内部控制标准和规程，明确收入支出、现金处理、账务核对等方面的控制要求，加强对资金流和信息流的监控，提高操作的准确性和安全性。
6.加强对外部环境的风险预警和应对能力。
及时了解外部环境变化对柜面操作的影响，加强风险预警和应对能力，避免因外部风险导致的经营损失。
7.加强内部审计和风险监管。
建立健全的内部审计体系，对柜面操作进行定期和不定期的内部审计，及时发现并纠正风险问题。
同时，加强对柜面操作的监管，确保操作规范和风险把控措施的执行。
通过以上措施的实施，可以有效降低柜面操作风险，提高操作的安全性和稳定性。
同时，也能增强银行的竞争力和信誉度，为银行业务的持续发展提供有力支撑。
银行操作风险检查要点(权威版)
银行业金融机构操作风险检查要点（一）内控制度的健全性1. 被检查机构内控制度是否能够涵盖所有岗位和业务环节，对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的，上级是否及时制订或修订。
2.是否明确各部门、岗位、人员的职责和权限，并形成文件予以传达。
3. 是否制订并实施行（社）务管理公开制度。
4.是否建立基层机构负责人及关键岗位人员定期或不定期轮岗和强制休假制度。
5. 是否严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为,并建立相应的行为失范监察制度等。
6.是否建立举报激励机制。
是否对举报查实的案件给予举报人以重奖。
7.是否建立完善适时对账制度。
8.是否建立并落实印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度。
9.是否建立与客户两个以上主管热线联系查证制度。
10.是否制定培训计划，以提高员工风险内部控制意识。
11.是否制定应急预案，提供适当的应急设施和系统，并定期进行应急演练。
（二）内控制度执行的有效性1. 现金及库房管理，包括是否坚持定期查库制度；库存现金是否超过核定额度；现金交接及出入库手续是否规范；库房钥匙及密码的保管与使用是否符合规定；现金收付是否符合规定；对长短款的处理是否符合规定；大额取现是否经过有权人审核审批；大额取现是否核对取款人身份证件；大额取现是否及时准确登记等。
2. 重要会计凭证或单证的管理，包括是否账证核对一致，有无重要空白凭证不纳入账内核算的情况；重要空白凭证是否集中存放库房（柜）；是否做到账证、证印、证押分管；是否库内建立“重要空白凭证保管登记簿”，详细记载重要空白凭证的种类、数量、起止号码、出入库时间等内容；是否按种类设置“重要空白凭证使用销号登记簿”；重要空白凭证领取是否符合规定，经负责人签章；重要空白凭证使用是否按顺序号，逐份销号，号码衔接情况；重要空白凭证作废时是否加盖“作废”戳记。
并在“重要空白凭证使用销号登记簿上”注明作废的日期、凭证号码，在备注栏注明“此份作废”字样，双人在登记簿上签章；重要空白凭证作废时，是否将凭证右上角号码剪下，贴在“重要空白凭证使用销号登记簿”上；重要空白凭证交接是否符合制度要求；是否交接内容完整，并有移交人、接交人和监交人三方签字确认；是否按规定填写凭证起止号码和数量；属银行签发的重要空白凭证是否由客户签发；是否事先盖好印章备用；重要空白凭证出售是否符合规定；退回的重要空白凭证是否进行销号处理；需要销毁的重要空白凭证是否按规定集中销毁；重要空白凭证是否一律纳入表外科目核算，采用单式收付记账法；运送重要空白凭证是否由专车双人运送；是否发生重空凭证丢失的情况；是否存在重空凭证作废率过高的情况；重要空白凭证的内部检查情况。
操作风险检查方案
操作风险现场检查方案为了进一步规范辖内银行柜面业务操作行为，加强银行业案件风险防控，按照银监会2016年现场检查计划确定的“双随机”项目要求，我局决定对辖内银行开展操作风险突击现场检查。
现就有关事项通知如下：一、检查对象与范围检查对象为辖内各银行及其分支经营机构。
检查范围为易引发操作风险的主要经营业务，主要包括存款及柜台业务、会计结算业务、事后监督业务及其它有关业务中的重要操作风险控制环节。
二、检查分工及相关要求按照属地原则，内蒙古银监局负责呼和浩特地区各银行及分支机构的检查，各银监分局负责所辖各银行机构的检查。
各银监分局可自行确定检查时间和检查方式。
检查要按行别区分，每家银行至少要选取一个分支机构（营业网点）进行检查。
检查方式可采取联合检查、交叉检查、换位检查等。
各银监分局需于2016年6月30日前将对所辖各银行机构的检查意见书（按行别区分）扫描件、本辖区的检查汇总报告通过电子邮件发送至内蒙古银监局城现处。
三、检查内容（一）现金业务1、账款核查。
检查柜员款箱、业务现金库账款是否相符，有无白条抵库挪用库款情况；业务库与柜员之间以及柜员之间的现金调剂是否履行相关手续；柜员款箱及业务库是否超规定限额；业务人员与押运人员的款箱交接登记是否完备、防尾随门使用操作是否规范；柜员款箱开箱及封箱是否执行双人操作制度；有关人员是否按规定频次对柜员款箱进行检查，是否存在代签代查、一人检查等情况。
2、存、取款操作。
检查存、取款是否能够严格规范操作，岗位制约、监督检查是否到位。
一是办理具体柜台业务是否存在：柜员办理本人业务；不核对预留印鉴或支付密钥办理业务；代客户签名、设置/重置/输入密码；代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备（如网银U盾或令牌、密码信封、支付密码器等）；代保管客户存单、卡、折、有价单证、票据、印鉴卡、身份证件等重要物品；代客户申请、启用、操作网上银行、手机银行、电话银行业务。
二是存、取款抹账、错账冲正、挂失、换折、修改密码和可疑交易等项业务操作是否规范，是否存在收储不入账、偷支挪用储户存款、伪造变造进账单或其他收款凭据侵占截留客户资金等问题。
银行风险排查报告的分析和建议(实用18篇)
银行风险排查报告的分析和建议（实用18篇）银行风险排查报告的分析和建议（实用18篇）篇一近年来，银行卡在我省迅速发展，已成为广大人民群众购物消费、存取款、转账支付等金融活动的重要载体，但在银行卡业务快速发展的同时，也暴露出了诸多风险，有效地防范和控制风险是当前必须要解决的问题。
根据豫银监办发号文关于开展银行卡系统科技风险现场检查的通知，我社对银行卡业务的相关管理情况进行了自查，主要有以下几个方面：一、关于制度建设和岗位设置方面：县联社关于银行卡业务方面制定了详细的相关管理规定和操作细则，我社根据市银行卡中心相关管理规定对我社银行卡业务涉及的各岗位进行了明确的岗位分工，组织员工学习了关于银行卡操作的具体流程、重点风险防范和控制等内容，对于银行卡的开卡、收回、销卡等都设置了授权复核、专项登记等，务求达到外部监督和内控管理的有效结合，相互制约和防范银行卡操作风险。
二、关于业务管理情况方面：对于银行卡的开销户、挂失、冲销、补正等分险类交易我社在实际业务操作中都严格按照县联社的相关管理规定进行操作，严格审查客户资料的真实性和有效性，杜绝违规操作，同时，我社也时常向客户派发关于银行卡安全用卡方面的宣传手册给前来办理业务的客户，向他们宣传有关防范银行业务风险的相关知识，确保我社银行卡业务健康安全地向前发展。
三、关于自助设备业务管理情况方面：1是atm保险柜钥匙和密码必须双人分别掌管，即管理员管atm保险柜密码，出纳员掌管atm保险柜和电子门钥匙。
2是密码必须不定期更换，每月至少更换一次。
3是装入或取出atm现钞，必须做到双人操作（特别是离行式的atm机）、及时清点，交叉复核，中途不得换人。
4是所有加钞、点钞、清机过程必须选择监控器下进行。
5是装钞完毕对外营业前，管理员必须进行实地测试，检查钱箱位置放置是否错位及吐钞面额是否正确，测试无误后方可投入使用。
6是在外部服务商提供atm维护服务时已经做到全程陪同，保证atm机不受到外部人员控制，确保atm机正常运行。
银行操作风险现场检查方案
银行操作风险现场检查方案（极好，实用有效）一、方案背景这次检查是基于银行在日常运营过程中，操作风险的管理和控制，确保各项业务合规、稳健发展。
操作风险无处不在，稍有不慎，就可能给银行带来损失。
所以，我们要提高警惕，加强检查。
二、检查目标1.评估银行操作风险的现状，查找潜在风险点。
2.检查风险控制措施的有效性，发现问题及时整改。
3.提升银行整体风险防范能力。
三、检查范围1.业务部门：包括前台、后台、零售、批发等各个业务条线。
2.支行及分行：全面覆盖各个层级。
3.各类业务操作：涵盖存款、贷款、结算、理财等业务。
四、检查内容1.业务操作规范性：检查业务操作是否符合流程，有无违规操作。
2.内控制度执行：查看内控制度是否健全，执行是否到位。
3.风险防范措施：检查风险防范措施是否有效，能否覆盖各类风险。
4.人员培训与考核：了解员工培训情况，检查考核机制是否完善。
五、检查方法1.现场检查：实地查看业务操作，与员工交流，了解业务实际情况。
2.文件审查：查阅相关制度文件，检查内控制度执行情况。
3.数据分析：收集业务数据，分析风险点。
4.问卷调查：了解员工对风险防范的认识和执行情况。
六、检查步骤1.准备阶段：成立检查组，明确检查任务，制定检查方案。
2.实施阶段：按照检查方案，分组进行检查。
3.问题反馈：检查结束后，整理检查发现的问题，形成反馈意见。
4.整改落实：对检查发现的问题，制定整改措施，督促整改落实。
七、检查注意事项1.保持客观公正，避免人为干预。
2.注重沟通，与被检查单位建立良好关系。
3.及时发现并报告重大风险事项。
4.严格遵守检查纪律，确保检查工作顺利进行。
八、检查成果1.查找风险点，提升风险防范能力。
2.完善内控制度，提高业务操作规范性。
3.加强人员培训，提高员工风险意识。
4.促进银行整体风险管理水平的提升。
九、后续工作1.对检查发现的问题进行跟踪整改，确保整改到位。
2.定期开展风险检查，持续提升银行风险管理水平。
银行机构资金业务操作风险排查方案
银行机构资金业务操作风险排查方案以下是一篇银行机构资金业务操作风险排查方案的范本，供参考：一、排查目标本次排查旨在发现和纠正银行机构资金业务操作中的风险点和薄弱环节，提高资金业务操作的规范性和风险防控能力，保障客户资金安全。
二、排查范围本次排查涵盖银行机构的各种资金业务操作，包括存款、贷款、支付结算等。
重点排查高风险业务领域，如大额交易、可疑交易、关联交易等。
三、排查内容1.资金业务操作规程是否合规、完善，是否与监管要求一致。
2.资金业务风险管理制度是否健全、有效，是否与业务操作规程相衔接。
3.资金业务操作流程是否规范、严密，是否存在漏洞和风险点。
4.资金业务风险控制措施是否落实到位，是否能够有效地防范和控制风险。
5.资金业务相关人员的素质和能力是否符合要求，是否存在违规操作和越权行为。
四、排查方法1.收集资料：收集和整理银行机构的相关资料，包括资金业务操作规程、制度文件、交易记录等。
2.现场检查：对银行机构的营业网点、业务柜台、交易场所等进行现场检查，了解实际操作情况。
3.人员访谈：与银行机构的工作人员进行交流和沟通，了解业务流程和操作习惯。
4.数据分析：对银行机构的交易数据进行深入分析，发现异常交易和可疑行为。
五、排查计划1.制定详细的排查计划和方案，明确排查的时间、地点、人员和工作方法。
2.对排查过程中发现的问题进行记录和分析，制定相应的整改措施。
3.对整改措施的落实情况进行监督和检查，确保整改效果。
4.对排查结果进行总结和评价，提出改进意见和建议。
六、排查责任人本次排查由银行机构的风险管理部门负责组织和管理，具体工作可以委托外部机构或专家协助进行。
同时，各营业网点和业务部门应当积极配合排查工作，提供相关资料和信息，并对排查中发现的问题进行整改。
七、持续改进银行机构应当根据排查结果，及时对自身的风险管理制度和操作规程进行修订和完善，加强内部管理，提高风险防控能力。
同时，应当定期对资金业务操作进行自查和评估，及时发现和纠正存在的问题，确保资金业务操作的规范性和安全性。
银行操作风险现场检查方案极好实用有效样本
商业银行操作风险现场检查方案一、检查目通过对基层营业网点、核心岗位和重点业务检查，查找银行操作风险管理漏洞和盲区，提高银行机构和从业人员对操作风险辨认、评估和防范意识，提高合规意识和执行力。
增进银行加强操作风险防范与控制，完善业务流程，建立操作风险管理长效机制，构建全面风险管理体系。
二、检核对象与范畴检核对象为XX商业银行及其辖属机构，抽查比例为机构家数%。
检查范畴为易引起操作风险柜台业务及银行贯彻银监会防范操作风险十三条状况。
三、检查组织与时间、检查人员四、检查要点检查要点涉及但不限于：（一）柜面业务1.账户管理重点关注对公、同业账户管理状况，调阅《开、销户登记簿》和开户审批资料，查看各类账户开立和使用与否符合关于规定，开销单位账户与否认真审核单位客户经办人员及提供法人代表身份证件、有关授权文献，与否有经办人、公司法人代表联网核查资料，有无因开户资料审核不严而形成违规开户风险；打印检查日余额表，将对公存款账户数与开销户登记簿、人行审批备案账户数、预留银行印鉴卡和账户档案资料核对，看与否相符；对预留在印鉴卡上印章与开户资料印章进行核对，看与否相符；账户开立与否由双人经办并签章确认；与否按规定在开户后对客户进行回访，并进行记录（打印电话流水核算）；与否建立了与该客户两个以上主管人员热线联系查证制度；调阅监控录像印证。
2.重要业务和交易管理大额资金汇划：大额资金出账、走账联系查证制度与否完善；大额汇划前与否与汇款单位核算，核算与否留有记录；与否建立了大额资金汇划分级审批制度并实现了计算机控制；大额存单签发、大额存款支取与否执行分级授权与双签；与否有效控制大额可疑资金交易。
调阅存款及柜台业务系统授权权限设立参数资料，查看与否按照有关规定在系统中设立了有关权限参数。
调阅有关登记薄和单位银行账户开户资料。
查看开户资料中与否拟定了资金大额汇划核算人员及联系电话。
依照大额交易登记台账(资料)看与否登记了资金汇划核算记录。
操作风险现场检查具体操作方案
操作风险现场检查具体操作方案操作风险是企业生产、经营、管理中不可避免的风险之一，因此在企业内部风险管理和控制方面，操作风险管理也是非常重要的一环。
为了更好地掌控和管理操作风险，需要进行操作风险现场检查，以发现和消除潜在的操作风险隐患。
一、操作风险现场检查的必要性为什么需要进行操作风险现场检查？主要有以下几个方面：1.发现和识别潜在的操作风险：通过现场检查可以发现并识别出企业生产、经营、管理过程中存在的潜在的操作风险。
这样可以在未造成风险事故之前进行主动的风险预警和控制。
2.减少和避免风险事件的发生：发现和消除潜在的操作风险隐患，可以有效地减少和避免风险事件的发生，从而保护企业的生产、经营、管理安全。
3.提高企业的管理水平：通过操作风险现场检查，可以提高企业管理人员的操作风险识别和管理能力，促进企业实现管理的规范化、科学化和规范化。
二、操作风险现场检查的具体方案针对操作风险现场检查，我们可以采取以下具体的方案：1.确定检查范围和目标：根据企业的生产、经营、管理特点，确定操作风险现场检查的范围和目标。
一般来说，可以根据企业的不同生产环节、管理步骤、关键岗位等进行检查。
2.制定操作风险现场检查计划：制定操作风险现场检查计划可以使检查工作更有针对性和计划性。
计划应包括检查人员、检查时间、检查内容、检查方法等必要的信息。
3.确认检查人员：确认操作风险现场检查人员需要具备专业知识和经验，能够全面、客观、细致地检查各项操作风险，发现存在的问题并提出改进意见。
4.执行现场检查：操作风险现场检查是实地检查，要求检查人员认真执行检查计划，按照计划对现场逐项进行检查，记录检查结果，需准确、严谨、详实，全面反映存在的操作风险隐患和问题，并在发现问题时提出改进意见和建议。
5.整理检查结果：整理操作风险现场检查结果，对发现的问题进行归纳、分类和分析，并提出改进意见和措施，制定解决方案和实施计划。
同时还要制定问题追踪机制，确保问题得到及时跟进、整改、落实。
银行现场检查方法共10页文档
现场检查方法一、人员配备（一）调阅营业机构人员配备和岗位分工资料，查看网点是否按照柜面劳动组合要求配足人员。
（二）调阅网点岗位分工资料，检查支行营业室和设置3个以上（含）营业窗口同时办理对外现金收付业务的分理处是否设置主出纳岗位。
二、日常管理（一）调阅支行或网点制度办法，检查网点是否建立请销假资料。
（二）调阅网点考核办法和定期考核资料，检查网点是否包括对柜员的考核内容，是否按照考核办法落实对柜员的考核。
（三）调阅网点考勤资料，检查网点是否登记人员出勤记录，登记是否完整。
（四）现场查看，检查柜员是否携带个人银行卡、折、现金等私人物品进入工作区域。
（五）调用“0386查询网点全部柜员”交易，查看柜员掩码设置是否合理，调离柜员是否删除。
三、会计科目使用调阅会计档案系统《内部核算账户余额积数表》，查看会计科目与所核算账户内容是否相符，通过ABIS“0137按科目号查询分户账、0170查询分户账历史明细”，抽查66699、66999、66605、35199、35305等内部科目分户记录和凭证影像，根据核算内容检查科目使用是否正确。
四、代收代付业务通过“0137按科目号查询分户账、0170查询分户账历史明细”查询A系统是否开立66699科目代发工资账户，是否按委托单位逐个建立94账户核算，结合其他银行代理业务，查看代发工资等协议是否合规。
五、大额取现交易通过登陆ARMS系统，“信息监控-预警信息监控-规则分类信息监控-大额交易”查询历史大额取现信息，与大额取现预约登记簿进行核对，是否存在未登记、漏登记等现象。
六、客户身份识别同个人开户资料、对公开户资料检查合并，检查是否开户是否对客户身份进行联网核查，是否按规定留存身份证复印件。
联网核查日期、时间是否与开户日期对应，是否属于事后补做联网核查。
七、运营档案和登记簿检查（一）调阅各类手工登记簿，了解其管理和使用情况是否合规、规范。
（二）查看会计档案管理，结合移交相关资料，了解运营档案交接是否规范，调阅是否经审批，适当抽查并结合掌握的信息，分析是否存在传票等档案丢失情况。
操作风险现场检查具体操作方案
操作风险现场检查具体操作方案声明：1、以下内容纯属个人经验总结，有不妥之处敬请见谅。
2、以下具体检查方法仅按总会检查方案中的表六〔操作表〕排列“操作风险环节〞进行分析，但各检查组能够依据各自需要按随附的相关检查依据文件进行细查。
第一局部进点会谈一、由检查组组长向被查行简要介绍检查目的、内容及安排二、由被查行就检查内容向检查组汇报相关业务情况。
要紧是对自查报告中存在的重要风险隐患进行讲明，并作相应分析和提出整改意见。
三、检查组收集相关制度与文件，要紧包括涉及操作风险检查的各项制度〔这些我们在进点前差不多收集，并作为本操作方案的重要依据〕；相关监管部门的监管意见及风险提示等文件〔要求被查地区监管部门提供，并在进点前移交检查组〕；被查机构内部检查、审计文件。
第二局部具体检查方法以下按“表六操作风险检查操作表〞细目进行分类列明检查方法,并将相关融进各检查方法中，由于我们是检查建设银行，因此相关文件依据以建行为例。
〔讲明：本人提供各检查方法中的检查依据，依据序号采纳操作表序号，如操作表中“A1为对账制度落实情况〞，那么依据文件名前加A1予以标识，如一项内容有多份文件依据，那么以A1-1、A1-2予以标识；此外在下文“检查依据〞后也有列明A1等标识，以供出现多处引用同一份文件时更好查寻〕一、存款及柜台业务〔一〕对账制度落实情况检查对象：会计部门及业务部门检查依据：?关于印发<xxxx对帐治理方法>的通知?〔xxxx[xxxx]xxxx号〕〔标识：A1〕1、对账、记账岗位不不离检查方法：〔1〕查瞧会计、业务部门岗位设置文件或各人的岗位职责〔按“xxxx[xxxx]xxxx号〞文件第十条：分行后台指定专职对账人员专门负责、营业网点由会计主管及指定柜员负责、业务部门指定专人负责〕〔2〕依据对账记录签章确认对账人员姓名，然后查瞧账表是否有对账人员签章，并由会计主管进进会计系统查瞧记账人员明细，瞧是否存在对账人员担任记账人员情况。
华夏银行 现场处置方案
华夏银行现场处置方案风险发现在银行运营过程中，可能会出现各种风险和安全问题，为了及时有效地处置这些问题，华夏银行制定了现场处置方案。
对于风险的发现，华夏银行采用了以下方法：1.监控系统银行设置了监控摄像头和安全探头，能够实时监测银行大厅区域和柜员操作区域，发现有异常情况立刻报警。
2.日常排查银行将风险排查纳入日常工作，每天按照既定的标准对柜员操作、客户资料、金库等进行检查，不断发现风险并及时进行处置。
3.记录分析银行会对银行运营过程中出现的风险进行记录，并进行分析、归纳与总结，以便于在接下来的工作中加强预防。
风险处置一旦发现风险，华夏银行将会立即采取以下措施：1.报警通知银行监控系统监测到异常情况时，系统会自动报警并通知安保人员、保安队伍以及其他相关人员进行处理。
2.紧急关闭如果出现地震、火灾等紧急情况时，银行需要及时采取关闭大门、切断电源等一系列安全措施保证银行安全。
3.紧急转移方案在较为特殊的情况下，比如汇款出现问题或者需求现金等情况时，需要制定紧急转移方案，通过与其他银行联合进行转移处理，保证银行和客户资产的安全性。
风险预防除了及时处置风险外，华夏银行还需要进行风险预防。
预防措施包括：1.流程控制通过规范、明确的业务操作流程，实现业务的稳健和安全。
2.员工管理对柜员的入职、实操、调岗等过程都进行了严格管理，同时定期对柜员进行业务培训和安全教育。
3.客户保障对于客户的账户和资产，银行特别加强保障，通过多项防范措施和保险计划，确保客户权益和安全。
总结作为一家国有银行，华夏银行积极探索银行运营管理的新模式，加强业务保障和风险管理。
本文简要介绍了华夏银行的风险管理体系，包括风险发现、风险处置和风险预防等方面。
相信随着技术的进步和管理水平的不断提升，华夏银行将继续在银行行业中更加稳健和健康的发展。
操作风险现场检查具体操作方案
对检查团队进行明确的职责分工，确保每个成员清楚 自己的工作内容和责任。
02
现场检查实施
收集数据和信息
确定检查范围和目标
明确检查的具体范围和目标，包括检查的区域、设施、设备、操作流程等。
制定检查计划
根据检查范围和目标，制定详细的检查计划，包括检查的时间、人员、资源、安全等方 面的安排。
收集数据和信息
通过现场观察、询问、查阅记录等方式，收集与操作风险相关的数据和信息，包括设备 运行状况、操作流程执行情况、人员操作技能水平等。
核实数据和信息
核实数据的真实性和准确性
01
对收集到的数据进行核实，确保数据的真实性和准确性，排除
虚假或错误的信息。
对比标准与实际操作
02
将收集到的数据和信息与相关的操作标准进行对比，了解实际
改进措施应该具有针对性和可操作性，能够切实解决问题并 取得实效。同时，还需要明确责任部门和人员，确保改进工 作的顺利实施。
04
现场检查后续工作
跟踪改进措施的实施情况
01
确定改进措施的责任人和实施时间，确保措施得到 有效执行。
02
定期检查改进措施的落实情况，及时发现和解决实 施过程中的问题。
03
对改进措施的实施效果进行评估，确保达到预期目 标。
操作与标准的符合程度。
识别异常情况
03
通过对比分析，识别出异常情况，包括设备故障、操作失误、
管理漏洞等。
分析数据和信息
分析风险因素
对异常情况进行深入分析，识别出导致异常 情况的风险因素，包括设备老化、人员技能 不足、管理流程不健全等。
评估风险等级
根据风险因素的分析结果，评估各风险因素的等级 ，确定重大风险和一般风险的分布情况。
操作风险之现场检查的方法
操作风险之现场检查的方法1. 观察和记录：在现场检查中，观察和记录是必不可少的步骤。
通过详细地观察现场环境和操作过程，我们可以发现可能存在的危险因素和风险点。
观察时要注意细节，比如设备是否正常运行，操作人员是否按照规程进行操作等。
同时，及时记录所观察到的情况，以便后续分析和处理。
2. 与操作人员交流：与操作人员的交流可以帮助我们更深入地了解他们的操作过程和经验。
通过与他们直接对话，可以获得更多关于操作风险的信息。
可以询问他们是否遇到过安全事故或接近事故的经历，以及他们对操作风险的观察和建议等。
这些信息对于识别风险点和采取措施具有重要意义。
3. 检查设备和工具：设备和工具的使用不当是导致操作风险的常见原因之一。
在现场检查中，要仔细检查设备和工具的状况，确保其符合相关的安全要求和规定。
特别注意设备是否维护良好，存在无法修复的缺陷，如漏电、机械故障等。
此外，还要检查工具是否适用于当前的操作，且能够满足安全要求。
4. 检查标识和警示：现场标识和警示是指示操作人员注意安全和遵守规定的重要方式之一。
在现场检查中，要仔细检查标识和警示的存在情况和有效性。
确保标识清晰可见，能够有效地向操作人员传达风险信息。
如发现标识模糊、损坏或未能起到预期作用的情况，要及时予以修复或更换。
5. 检查安全措施和防护设施：在操作场所设置适当的安全措施和防护设施是降低操作风险的重要手段。
在现场检查中，要检查安全措施和防护设施的存在情况和可靠性。
比如安全门、防护栏、紧急停机按钮等是否完好，并且是否得到操作人员的正常使用和维护。
6. 分析和评估风险：在现场检查完成后，需要对发现的风险进行分析和评估。
通过对风险的评估，可以确定风险的等级和紧急程度。
根据评估结果，要采取相应的措施进行风险控制，如改进操作程序，提供员工培训，修复设备等。
总之，现场检查是识别和评估操作风险的一种重要方法。
通过观察和记录、与操作人员交流、检查设备和工具、检查标识和警示、检查安全措施和防护设施，以及对风险进行分析和评估，我们可以全面地了解和控制操作风险，确保工作环境的安全和健康。
银行内控有效性、操作风险检查要点(极好用)
附件1检查参照要点目录一、公司治理 (2)二、内部控制建设 (7)三、风险管理 (10)四、并表和境外机构管理 (15)五、数据质量 (17)六、信贷业务 (18)七、表外业务 (22)八、同业和理财业务 (24)九、代理销售业务 (29)十、市场交易业务 (30)十一、运营管理及柜面业务 (32)十二、服务价格和三农、小微企业金融支持 (33)十三、整改问责落实情况 (34)十四、检查依据 (35)一、公司治理（一）公司治理整体情况一是对银行公司治理架构进行全面了解与评估，检查银行是否根据《商业银行公司治理指引》要求建立规范的公司治理整体框架。
二是银行公司治理组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制是否完善、清晰。
是否清晰界定股东大会、董事会、监事会及高管层的职责边界，是否明确股东大会与董事会、董事会与高管层、董事长与行长、监事会与独立董事以及董事会专门委员会的责权划分，决策机构、执行机构和监督机构三者是否有效制衡，工作机制是否顺畅和配合。
三是审阅银行章程，评估章程是否对股东大会、董事会、监事会、高管层的组成、职责和议事规则等作出制度安排，并载明有关法律法规要求在章程中明确规定的其他事项。
是否包含《商业银行公司治理指引》明确提出的应在章程中规定的基本要求。
（二）股东大会股东大会职责范围、议事规则和运行情况。
股东大会是否依据《公司法》和《商业银行章程》等法律法规行使职权，职责范围是否明确；是否建立了完善的股东大会会议制度，并符合相关法律、法规要求。
（三）董事会一是董事会履职情况。
检查评估银行董事会是否依据《公司法》和《商业银行章程》等行使职权，职责范围是否明确；董事会人数及构成是否满足监管要求；是否及时向银监会报送董事任职文件；是否存在未经监管部门任职资格核准即履职的情况；银行董事会是否制定了完善的议事规则，并报股东大会审议通过；董事会会议决策机制是否符合法律、法规和章程要求，每次董事会会议是否有过半数董事出席，董事会决议是否经全体董事过半数通过；对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项是否由董事会三分之二以上董事通过。
银行营业网点案件风险防控检查计划
银行营业网点案件风险防控检查计划下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
文档下载后可定制修改，请根据实际需要进行调整和使用，谢谢！本店铺为大家提供各种类型的实用资料，如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等，想了解不同资料格式和写法，敬请关注！Download tips: This document is carefully compiled by this editor. I hope that after you download it, it can help you solve practical problems. The document can be customized and modified after downloading, please adjust and use it according to actual needs, thank you! In addition, this shop provides you with various types of practical materials, such as educational essays, diary appreciation, sentence excerpts, ancient poems, classic articles, topic composition, work summary, word parsing, copy excerpts, other materials and so on, want to know different data formats and writing methods, please pay attention!1. 背景在银行营业网点的日常运营中，案件风险是一项重要的挑战。
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商业银行操作风险现场检查方案一、检查目的通过对基层营业网点、关键岗位和重点业务的检查，查找银行操作风险管理的漏洞和盲区，提升银行机构和从业人员对操作风险的识别、评估和防范意识，提高合规意识和执行力。
促进银行加强操作风险防范与控制，完善业务流程，建立操作风险管理的长效机制，构建全面风险管理体系。
二、检查对象与范围检查对象为XX商业银行及其辖属机构，抽查比例为机构家数的%。
检查范围为易引发操作风险的柜台业务及银行落实银监会防范操作风险十三条情况。
三、检查组织与时间、检查人员四、检查要点检查要点包括但不限于：（一）柜面业务1.账户管理重点关注对公、同业账户管理情况，调阅《开、销户登记簿》和开户审批资料，查看各类账户的开立和使用是否符合有关规定，开销单位账户是否认真审核单位客户经办人员及提供的法人代表身份证件、相关授权文件，是否有经办人、企业法人代表联网核查资料，有无因开户资料审核不严而形成的违规开户风险；打印检查日余额表，将对公存款账户数与开销户登记簿、人行审批备案账户数、预留银行印鉴卡和账户档案资料核对，看是否相符；对预留在印鉴卡上的印章与开户资料的印章进行核对，看是否相符；账户的开立是否由双人经办并签章确认；是否按要求在开户后对客户进行回访，并进行记录（打印电话流水核实）；是否建立了与该客户两个以上主管人员热线联系查证制度；调阅监控录像印证。
2.重要业务和交易管理大额资金汇划：大额资金出账、走账联系查证制度是否完善；大额汇划前是否与汇款单位核实，核实是否留有记录；是否建立了大额资金汇划分级审批制度并实现了计算机控制；大额存单签发、大额存款支取是否执行分级授权与双签；是否有效控制大额可疑资金交易。
调阅存款及柜台业务系统授权权限设置参数资料，查看是否按照相关规定在系统中设置了相关权限参数。
调阅相关登记薄和单位银行账户开户资料。
查看开户资料中是否确定了资金大额汇划核实人员及联系电话。
根据大额交易登记台账(资料)看是否登记了资金汇划核实记录。
查看其是否对大额交易及时分析，是否能够发现异常交易并及时上报。
根据大额交易台账（资料）记载的交易日期，调阅部分会计凭证，看办理重要业务是否实行授权、复核或双签制度；支付凭证要素是否完整和真实，汇划凭证是否双人验印或验密；通过监控录像查验授权复核是否做到验单、验印、验屏、验证客户身份。
对频繁发生大额资金进出的账户要重点检查其业务合规性。
3.对账管理重点检查银企对账、同业对账、内部往来对账制度及执行情况，是否每季度对对公账户实施对账；对于异动、可疑、高风险账户，是否逐月采取双人上门对账的方式核对发生额和余额并收取余额对账回执；出现特殊异常情况或有理由认为涉及案件风险的账户，是否采取临时性对账措施，对有关账户的发生额和余额进行全面对账。
如：（1）连续两个对账周期对账失败的账户;（2）短期内频繁收付的大额存款、整收零付或零收整付且金额大致相当的账户;（3）账户所有者与无业务往来者之间划转大额款项的账户;（4）未经银行营销主动开立并立即收付大额款项的存款账户;（5）长期未发生业务又突然发生大额资金收付的账户;（6）多次不及时领取对账回单或返回对账回执、对账过程中出现可疑情况的账户;（7）其他迹象表明值得密切、立即关注的账户或监管部门要求即时、上门对账的账户。
对账与记账岗位是否分离，是否明确岗位职责。
对账单上是否有存款状态、是否及时收回，手续是否合规，是否进行印鉴核对。
是否加强了未达账项和差错处理的环节控制，是否严格做到了对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。
是否坚持换人对账。
调阅对账单回执同账户余额表户数相核对，结合检查情况，计算实际对账率。
调阅对账制度及管理办法，调阅员工岗位职责，对账人员的岗位设置是否符合相关规定，是否存在记账和对账岗位混岗的情况；调阅对账单回执，查看银企对账回执上是否有存款状态，是否有客户签收记录，是否加盖客户预留印鉴，查看收回的对账单是否有复核人签名或盖章；能否做到逐笔勾兑，是否存在单方面记账的情况；对未达账和账款差错的查核工作是否换人进一步核对，并查明差错原因。
调阅银行同业往来账户、企业账户、内部资金往来账户、银行汇票卡、出纳库存现金账、表外账簿和相关对账单及相关账户进行相互核对；查看对账单记录与相关账户（簿）是否相一致，银行汇票卡与汇出汇款科目分户账核对是否一致，会计部门账户余额与相关科室登记簿或台账是否一致，发现不符应查明原因。
4.现金（含有价单证）、库房、通勤门管理重点检查库房钥匙、密码管理是否符合规定；现金调拨管理制度执行是否到位；营业前及营业终了现金出库、入库交接手续是否齐全；查库制度执行是否到位。
重点检查保险柜钥匙、密码管理是否符合规定；进出通勤门制度执行是否到位；营业前及营业终了箱包交接手续是否完备。
调阅“印章及重要物品保管使用登记簿”，看库门两把正钥匙（密码）是否由两名管库员签收后分别保管、使用；看金库门的副钥匙（密码）及存放正钥匙专用保险柜的副钥匙（密码），是否由管库员会同金库正、副主任，在“金库、保险柜副钥匙(密码)保管登记簿”上登记并当场装袋密封，加盖骑缝章，由金库正、副主任分别放入专用保险柜内妥善保管。
看密封保管的副钥匙（密码）是否有启封动用，是否报上级行备案；看管库员及副钥匙（密码）保管人调离岗位是否办理相应交接手续。
调阅箱包交接登记薄，看箱包交接是否按照制度办理，是否按规定验证押运人员身份。
提现时看“现金调拨单”是否经金库主任批准，并与会计部门“人民银行现金支票”金额一致；现金提回后，解款员是否立即与管库员办理交接手续；原封新票币开箱、拆包、拆捆和拆把清点时，是否由两人以上在监控器下操作。
缴存时看“现金出库票”与“现金交款单”金额是否相符，并经金库主任审批。
调阅监控录像及相关交接登记簿，看尾箱出、入库时，是否按规定验证押运人员身份；是否在外库或金库交接室内办理交接手续；看营业终了时尾箱出入库是否由出纳员、和管库员共同验箱、验封。
调阅相关查库登记簿及监控录像，看查库频率是否达到相关要求；看查库是否使用“查库专用介绍信”，介绍信是否由行长或被授权人签字并在存根骑缝及日期处加盖行章；看查库登记簿是否有记载，并由查库人和管库员共同签章；看查库结果是否进行记载，并对记载中存在的问题进行整改，看进出通勤门是否执行有关规定。
5.重要空白凭证管理重点检查重要空白凭证的领取、使用、保管、销毁、登记等环节管理是否到位；从上级行领用的重要空白凭证入库是否填制记账凭证及时入账，入库单数额与入库的重要空白凭证实物是否一致，是否按要求设立表外科目进行核算；是否对机构和柜员的重要空白凭证进行限额管理；柜员领用重要空白凭证是否及时作相关交易处理；营业终了，柜员使用的重要空白凭证是否入箱上锁入库保管，是否对实物按规定盘点核对，做到账实相符；是否指定专人管理库存凭证；是否存在预先盖好印章备用问题，是否存在携带空白凭证外出办理业务问题；凭证的作废与销毁是否符合规定，凭证作废时是否按要求加盖“作废”戳记并剪角后作凭证的附件，对大批量作废凭证是否按规定审批后集中销毁，是否存在擅自批量作废空白凭证问题；系统不能自动销号的，是否建立了登记簿手工控制销号；业务主管部门是否按规定的检查频率和范围对库房和柜员尾箱进行检查，账实是否相符，检查记录是否齐全。
调阅库存登记薄或查库资料，查看实物库存与登记簿结余和会计分户账余额相符情况，业务主管人员或部门查库频率是否符合规定；调阅柜员重要空白凭证领用时打印记录，查看双方是否签章确认进行交接，有权人或主管是否授权签章，实地清点柜员领用重要空白凭证与登记簿相核对，有无账实不符的情况。
调阅时点监控录像，验证其营业终了、业务主管人员或部门查库操作过程是否符合规定。
6.业务印章保管、使用和交接登记制度执行情况重点检查是否严格执行“印、押、证”三分管制度和岗位分离、相互牵制制度；专用印章、电子印章的管理、使用是否规范；实地查看是否有停用、作废印章，查看停用、作废印章登记簿，看其是否按程序上缴、清理和销毁。
调阅营业机构《印章保管使用登记簿》，与当班柜员实际使用印章逐一核对，看是否相符；核对印章保管使用登记簿、人员分工交接登记簿、临时离岗交接登记簿和会计凭证等查看印章使用是否符合控制要求，会计人员的名章、操作密码、权限卡是否实行个人负责，妥善保管；人员离岗，“印、押、证”是否入柜落锁；现场查看业务操作流程、印章及重要物品保管使用登记簿与人员分工情况核对，重点查看有无不相符的情况，看登记簿上记载的交接记录是否符合规定；印、押、证管理人员的岗位分工是否符合规定，业务操作过程中有无交叉，有无违反三人分管的情况。
7.关键岗位设置情况重点检查关键岗位设置是否符合不兼容岗位分离、相互制约的要求，是否按照重要岗位分离的要求配备会计人员，是否存在一人兼任非相容的岗位或业务一手清等问题；是否实行会计主管上级行委派制度，前台会计主管是否实行坐班制度，是否按规定履行岗位职责，是否建立与行长相互制衡的制度；会计主管的监督检查范围是否全面，是否按规定执行轮岗制度，请休假或临时离岗期间，是否由上级行书面指定专人并经派驻行行长确认后代其行使职责。
调阅会计岗位职责说明，查看是否明确会计的岗位职责，是否清晰。
查看会计人员是否有与其岗位、职责相适应的专业资格证书；调阅员工岗位职责，查看是否存在兼任非相容岗位工作或独自完成会计全过程的情况；调阅交接登记薄，查看联行、同城票据交换、出纳等重要会计岗位人员和会计主管在工作调动或离职时是否办清交接手续，调阅离岗（任）审计报告，查看是否对重要岗位人员和会计主管进行了离岗（任）审计。
8.抹账、冲账、挂账等特殊业务管理重点检查是否建立了对未达账项、错账冲正、积数调整的授权管理和复核制度，加强环节控制；账务处理是否合规；是否有会计主管的签字，账务记载是否序时。
调阅特殊业务登记薄，根据记载的业务和时间，调阅会计凭证，查看有无有权人审批，并与原始传票核对，查看账务处理是否合规。
9.抵、质押品的管理重点检查抵（质）押品保管情况和出入库情况，是否实现了与会计部门的分开管理，会计部门是否按规定与信贷管理部门和出纳部门进行定期或不定期核对，检查质押物核查制度的建立和执行情况；内部检查对于封袋保管的质押物是否按规定开封检查。
调阅抵、质押登记管理制度和贷款台账，查看制度是否完善，是否对办证岗位和办证流程建立了有效的控制制度；查看对账记录，检查是否能做到定期对账，账、薄、实是否相符；抽查自查检查记录，对于封袋保管的抵、质押物是否按规定进行了开封检查。
10.ATM管理ATM库存现金是否账实相符；ATM岗位设置是否合理，是否匹配了两名自动柜员机管理员并分别管理钥匙和密码；是否建立《自动柜员机工作日志》、《自动柜员机库存现金登记簿》；查看《自动柜员机工作日志》，管理员是否每天登记自动柜员机设备的运行、维护情况和每笔加钞、清钞情况；是否详细登记吞没卡处理情况。