卓顶精文2019理财经理比赛模拟考试题目及答案
理财经理专业水平大赛模拟测试题及答案
理财经理专业水平大赛模拟测试题及答案以下哪项属于商贸客群的非金融需求易汇通卡日日升生日祝福(正确答案)跨行资金归集理财经理“五步工作法”中基本框架内容的是重点学会及时“反思”知客户、明需求、制方案、推产品围绕一条主线，锁定两大核心，推进五项步骤(正确答案)五步法为核心实现产能提升理财经理“五步工作法”中两大核心是客户、邀约客户、产品(正确答案)产品、邀约需求、计划做得产品内容与客户需求不一致，需要返回至“五步发中”的明客户、定计划知客户、明需求(正确答案)制方案、推产品获承诺、做执行做客户活动，是需要根据客户的哪方面做？需求特点根据需求、结合特点(正确答案)金融需求是客户的刚性需求吗？是不是(正确答案)女性客户的下午茶活动的目标客户不是白领(正确答案)全职主妇退休阿姨净值型理财销售四步法第一步是（）客户识别(正确答案)电话邀约面谈促成售后服务净值型理财产品介绍FABE的F是指？优势特点(正确答案)利益佐证以下哪项不属于交易促成常用办法？推定承诺法二择一法生命周期法(正确答案)利益比较法易汇通卡的星级服务体系一共分为几个星级分为3个星级分为4个星级(正确答案)分为5个等级没有星级分类下列属于年金保险的特点的是保费低廉彰显身价强制储蓄(正确答案)安心出行根据银保监监管文件要求，期交保费收入之和不得低于总保费收入的（）0.10.2(正确答案)0.30.4唤醒激活各类客户需求的三步法（）兴趣激发理念植入职业教育(正确答案)痛苦挖掘我行服务老年客群最大的优势是：产品有竞争力物理网点众多(正确答案)服务一流政策优惠我行针对老年客群的主题借记卡是乡情卡金晖卡(正确答案)爱家卡易汇通卡下列哪项产品不适合老年人金晖卡股票型基金(正确答案)储蓄国债商贸客群异业联盟洽谈流程顺序正确的是哪一项确定目标商户—确定服务及产品切入—达成合作、确定协议—后续维护确定目标商户—确定意向—服务及产品切入、异议处理—达成合作—确定协议—后续维护(正确答案)确定目标商户—服务及产品切入—异议处理—达成合作—确定协议—后续维护确定目标商户—确定意向—异议处理—达成合作—确定协议—后续维护厅堂微沙开展时机是在等候（）人以上。
卓顶精文2019风险管理模拟试题及答案
风险管理模拟试题及答案一、单选题二、１商业银行的核心竞争力是：Ｄ三、Ａ吸存放贷四、Ｂ支付中介五、Ｃ货币创造六、Ｄ风险管理七、２风险是指：Ｃ八、Ａ损失的大小九、Ｂ损失的分布十、Ｃ未来结果的不确定性十一、Ｄ收益的分布十二、３风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循（）的基本规律。
B十三、A．高风险低收益、低风险高收益十四、B．高风险高收益、低风险低收益十五、C．高风险高收益十六、D．低风险低收益十七、4风险分散化的理论基础是：A十八、A投资组合理论十九、B期权定价理论二十、C利率平价理论二十一、D无风险套利理论二十二、5与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（）。
B 二十三、A．特殊性、非盈利性和可转化性二十四、B．普遍性、非盈利性和可转化性二十五、C．特殊性、盈利性和不可转化性二十六、D．普遍性、盈利性和不可转化性二十七、6商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于（B）的风险管理策略。
二十八、A风险对冲二十九、B风险分散三十、C风险转移三十一、D风险补偿三十二、7商业银行经济资本配置的作用主要体现在（）两个方面。
C 三十三、A．资本金管理和负债管理三十四、B．资产管理和负债管理三十五、C．风险管理和绩效考核三十六、D．流动性管理和绩效考核三十七、8如果一个资产期初投资100元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为：D三十八、A0.1三十九、B0.2四十、C0.3四十一、D0.4四十二、9风险管理文化的精神核心和最重要和最高层次的因素是：Ｃ四十三、Ａ风险管理知识四十四、Ｂ风险管理制度四十五、Ｃ风险管理理念四十六、Ｄ风险管理技能四十七、１０风险识别方法中常用的情景分析法是指：C四十八、A将可能面临的风险逐一列出，并根据不同的标准进行分类四十九、B通过图解来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失五十、C通过有关数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，识别潜在的风险因素、预测风险的范围及结果，并选择最佳的风险管理方案五十一、D风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险五十二、１１风险因素与风险管理复杂程度的关系是：B五十三、A风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易五十四、B风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大五十五、C风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大五十六、D风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素五十七、１２以下哪一个模型是针对市场风险的计量模型？Ｃ五十八、ＡCreditMetrics五十九、BKMV模型六十、ＣVaR模型六十一、Ｄ高级计量法六十二、13CreditMetrics模型认为债务人的信用风险状况用债务人的什么表示？Ａ六十三、Ａ信用等级六十四、Ｂ资产规模六十五、Ｃ盈利水平六十六、Ｄ还款意愿六十七、14压力测试是为了衡量：B六十八、A正常风险六十九、B小概率事件的风险七十、C风险价值七十一、D以上都不是七十二、15外部评级主要依靠：A七十三、A专家定性分析七十四、B定量分析七十五、C定性分析和定量分析结合七十六、D以上都不对七十七、16预期损失率的计算公式是：Ａ七十八、Ａ预期损失率＝预期损失／资产风险敞口七十九、Ｂ预期损失率＝预期损失／贷款资产总额八十、Ｃ预期损失率＝预期损失／风险资产总额八十一、Ｄ预期损失率＝预期损失／资产总额八十二、17中国银监会《商业银行不良资产检测和考核暂行办法》规定不良贷款分析报告主要包括哪些方面？Ｄ八十三、Ａ不良贷款清收转化情况八十四、Ｂ新发放贷款质量情况八十五、Ｃ新发生不良贷款的内外部原因及典型案例八十六、Ｄ以上都是八十七、18信用风险经济资本是指：Ａ八十八、Ａ商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金八十九、Ｂ商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的预期损失而应该持有的资本金九十、Ｃ商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失和预期损失而应该持有的资本金九十一、Ｄ以上都不对九十二、19贷款组合的信用风险包括：Ｃ九十三、Ａ系统性风险九十四、Ｂ非系统性风险九十五、Ｃ既可能有系统性风险，又可能有非系统风险九十六、Ｄ以上的都不对九十七、20已知某商业银行的风险信贷资产总额为300亿，如果所有借款人的违约概率都是5%，违约回收率平均为20%，那么该商业银行的风险信贷资产的预期损失是：B九十八、A15亿九十九、B12亿百、C20亿百一、D30亿21以下关于相关系数的论述，正确的是：ＤＡ相关系数具有线性不变性Ｂ相关系数用来衡量的是线性相关关系Ｃ相关系数仅能用来计量线性相关Ｄ以上都正确22信用转移矩阵所针对的对象是：ＣＡ客户评级Ｂ债项评级Ｃ既有客户评级，又有债项评级Ｄ以上都不对23情景分析用于：BＡ测试单个风险因素或一小组密切相关的风险因素的假定运动对组合价值的影响Ｂ一组风险因素的多种情景对组合价值的影响Ｃ着重分析特定风险因素对组合或业务单元的影响ＤA和C。
理财经理考试题及答案
理财经理考试题及答案一、单项选择题（每题2分，共20分）1. 以下哪个选项不是个人理财规划的主要目标？A. 资产增值B. 风险管理C. 退休规划D. 短期消费答案：D2. 理财规划中，以下哪项不是个人财务报表的一部分？A. 资产负债表B. 现金流量表C. 利润表D. 预算表答案：C3. 以下哪个不是金融市场的基本功能？A. 资本分配B. 风险管理C. 价格发现D. 社会福利答案：D4. 以下哪个选项不是货币市场基金的特点？A. 流动性高B. 风险低C. 收益高D. 投资期限短答案：C5. 在个人理财中，以下哪个不是投资组合多样化的目的？A. 降低风险B. 提高收益C. 减少波动D. 优化资产配置答案：B6. 以下哪个不是个人理财规划中的风险管理工具？A. 保险B. 储蓄C. 期货D. 债券答案：D7. 以下哪个不是个人理财规划中的税务规划目标？A. 最大化税后收入B. 合法避税C. 减少税务负担D. 增加政府税收答案：D8. 以下哪个不是个人理财规划中的教育规划目标？A. 确定教育费用B. 选择合适的教育机构C. 规划教育投资D. 提高个人收入答案：D9. 以下哪个不是个人理财规划中的遗产规划目标？A. 确定遗产继承人B. 合理避税C. 确定遗产分配方式D. 增加个人财富答案：D10. 以下哪个不是个人理财规划中的退休规划目标？A. 确定退休时间B. 计算退休资金需求C. 规划退休生活方式D. 增加工作年限答案：D二、多项选择题（每题3分，共15分）11. 个人理财规划中，以下哪些因素会影响资产配置决策？A. 个人风险承受能力B. 投资期限C. 市场利率D. 个人收入水平答案：ABCD12. 以下哪些是个人理财规划中的风险管理策略？A. 购买保险B. 资产多样化C. 定期存款D. 投资高风险产品答案：ABC13. 以下哪些是个人理财规划中的税务规划方法？A. 利用税收优惠政策B. 合理避税C. 延迟缴税D. 增加消费支出答案：ABC14. 以下哪些是个人理财规划中的教育规划内容？A. 确定教育目标B. 规划教育费用C. 选择合适的教育机构D. 规划教育投资答案：ABCD15. 以下哪些是个人理财规划中的遗产规划内容？A. 确定遗产继承人B. 确定遗产分配方式C. 合理避税D. 增加遗产价值答案：ABCD三、判断题（每题2分，共20分）16. 个人理财规划的主要目标是资产增值和风险管理。
2019年初级银行从业资格考试《个人理财》全真模拟试卷 附解析
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业资格考试《个人理财》全真模拟试卷附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、当人民币有较强的升值压力时，下列理财建议不恰当的是（ ） A 、增加国债的配置量 B 、投资房地产 C 、继续持有外汇 D 、购买人民币资产2、影响货币时间价值的首要因素是（ ） A 、时间 B 、收益率 C 、通货膨胀率 D 、单利与复利3、在面对通货膨胀压力的情况下，下列资产中保值性最好的是（ ） A 、储蓄 B 、股票基金 C 、黄金 D 、债券4、宋体（ ）是人民币普通股。
A 、A 股B 、B 股C 、H 股D 、N 股5、一般情况下，某类企业处在以下哪个行业生命周期时，投资风险相对较小（ ） A 、初创期 B 、成长期 C 、成熟期 D 、衰退期6、以下哪些不属于个人资产负债表上短期负债项 A 、银行信用卡支出 B 、房屋装修贷款 C 、旅游和娱乐支出 D 、汽车和其他支出7、以下国内机构中无法提供理财服务地是（ ） A 、基金公司 B 、保险公司 C 、信托公司D 、律师事务所8、宋体假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是（ ） A 、20.4% B 、20.9% C 、21.5% D 、22.3%9、（ ）是判断贷款偿还可能性的最明显标志。
A、贷款目的B、资产转换周期C、还款来源D、还款记录10、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润表11、单利和复利的区别在于（）A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算12、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，（）A、张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息B、暗示朋友卖掉所持该银行的股票C、自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人D、不得基于此消息为自己或他人盈利13、李某购买期权费10元的股票看涨期权，执行价格是50元，假如到期日该股的市场价格涨到90元，李某选择执行期权，如在现货市场卖出，受益为（）元。
2019年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟考试试题C卷 附解析
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟考试试题C卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下公式中错误的是（ ） A 、资产-负债=净资产B 、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值）C 、普通年金终值=每期固定金额×［（1+利率）期限-1］/利率D 、复利现值=终值×（1+利率）期限 2、关于私人银行业务的说法错误的是（ ） A 、私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全 B 、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户 C 、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务D 、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些 3、下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（ ） A 、进入银行业金融机构进行检查B 、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明C 、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D 、匿名信征集金融机构工作人员的意见 4、个人所得税工资、薪金采用（ ）税率形式。
A 、比例税率B 、超率累进税率C 、超额累进税率D 、定额税率5、关于炒卖楼花的说法正确的是（ ）A 、炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房，在楼花销售之初予以购进，待机转卖，从买卖交易中赚取价差B 、洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提C 、选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键D 、炒卖楼花在法律范围内是允许的 6、宋体以下关于年金地说法正确地是（ ） A 、普通年金地现值大于预付年金地现值 B 、预付年金地现值大于普通年金地现值 C 、普通年金地终值大于预付年金地终值 D 、A 和C 都正确7、某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该人的风险偏好类型是（ ） A 、进取型 B 、稳健型 C 、冒险型 D 、保守型8、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ） A 、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 B 、该银行根据约定条件保证客户的收益银行从业考试培训 C 、该银行根据约定条件保证客户的收益率 D 、该银行根据约定条件保证客户的本金安全9、宋体个人资产负债表中地资产价值是按（）计算地。
2019年初级银行从业资格证《个人理财》真题模拟试卷D卷 附解析
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业资格证《个人理财》真题模拟试卷D 卷附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下面（ ）不属于商业银行一级押品的范畴。
A 、银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票 B 、保险单、提货单、产权证或其他权益证书 C 、贷前审批及贷后管理的有关文件 D 、上市公司股票、政府债券和公司债券2、相对于债券的利息收入，投资者购买股票最主要的获利方式是（ ） A 、股利收入 B 、利息收入 C 、价格上涨 D 、资本升值3、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（ ） A 、收入型基金 B 、平衡型基金 C 、成长型基金 D 、公司型基金4、保险合同的履行，从程序上看，不包括以下哪一环节：（ ） A 、诉讼B 、索赔C 、理赔D 、代位求偿5、信用卡透支消费的利率为（ ） A 、0.5% B 、0.3% C 、0.05% D 、0.03%6、宋体王先生有1000元现金、2000元活期存款、25000元定期存款、价值8000元的股票、价值40000元的汽车、价值800000元的房产、价值20000元的古董字画。
每月的生活费开销为2000元，每月需固定还房贷5000元，则他的失业保障月数为（ ）个月。
A 、3.5 B 、4 C 、5.1 D 、7.67、某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品。
持续10年。
假设理财产品预期年化收益率都不变，为6%，10年后，客户在银行资金为（ ）万元。
2019年银行从业资格考试中级个人理财模拟题及答案第九套.doc
2019年银行从业资格考试中级个人理财模拟题及答案第九套1、按收益凭证是否可以随时申购、赎回，可以将证券投资基金划分为（）。
A、股票基金、债券基金、混合基金和货币市场基金B、开放式基金和封闭式基金C、成长型基金、收入型基金和平衡型基金D、公司型基金和契约型基金正确答案：B解析121—122证券投资基金的分类及依据。
2、以持有时间划分费率档次的是（）。
A、前端收费B、后端收费C、终端收费D、末端收费正确答案：B解析125前端收费按投资金额划分费率，而后端收费以持有时间划分费率档次。
3、经济周期的四个阶段是指：（）。
A、繁荣一一复苏一一衰退一一萧条B、繁荣一一衰退一一萧条一一复苏C、繁荣一一萧条一一崩溃一一衰退D、繁荣一一崩溃一一萧条一一衰退正确答案：B解析13经济周期的四个阶段繁荣一一衰退一一萧条一一复苏。
4、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。
A、收入型基金B、指数型基金C、成长型基金D、平衡型基金正确答案：C解析122注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是成长型基金。
5、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由（）核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。
A、股东大会B、董事会C、董事长D、高级管理层正确答案：D解析355《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》十五、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由高级管理层核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。
6、中国银行业从业人员资格认证的日常工作机构是（）。
A、专家委员会B、认证办公室C、中国银行业协会D、中国人民银行正确答案：B解析297中国银行从业人员资格认证的日常工作机构是认证办公室。
理财经理题库及答案详解
5. 什么是资产配置？
资产配置是指根据投资目标和风险偏好，将资金分配到不同类型的资产中，如股票、债券、现金、房地产等，以期达到风险和收益的平衡。
定投计划是指投资者在固定的时间间隔内，投入固定金额的资金到某一投资产品中，如基金定投，可以降低市场波动带来的影响，实现长期投资目标。
9. 理财经理如何帮助客户应对市场波动？
理财经理可以通过调整投资组合的资产配置、选择具有良好风险管理策略的金融产品、提供市场分析和投资建议等方式，帮助客户应对市场波动。
6. 什么是分散投资？
分散投资是指将投资资金分配到多个不同的资产类别或市场，以降低单一资产或市场波动对整个投资组合的影响，从而降低整体投资风险。
7. 如何计算投资组合的预期收益率？
投资组合的预期收益率可以通过加权平均的方法计算，即每种资产的预期收益率乘以其在投资组合中的权重，然后将这些乘积相加。
8. 什么是定投计划？
15. 理财经理在遗产规划中的作用是什么？
理财经理在遗产规划中的作用包括帮助客户了解遗产规划的相关法律和税务问题，提供遗产规划建议，协助客户制定和执行遗产规划方案。
以上题库及答案详解涵盖了理财经理在实际工作中可能遇到的一些常见问题，有助于理财经理提升自身的专业能力和服务水平。
12. 什么是税务规划？
税务规划是指Байду номын сангаас遵守税法的前提下，通过合法手段减少税务负担，优化税务结构，实现资产的保值增值。
13. 理财经理如何进行税务规划？
理财经理可以通过选择税优投资产品、合理安排资产转移、利用税收优惠政策等方式，为客户提供税务规划服务。
2019年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟考试试卷D卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟考试试卷D卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、公开披露的基金信息不包括（ ） A 、基金份额上市交易公告书B 、与基金管理人、基金托管人有控股关系的股东C 、基金资产净值、基金份额净值D 、基金份额持有人大会决议2、下列哪项不属于国债投资的特征（ ） A 、安全性高 B 、免税待遇 C 、流动性强 D 、收益率高3、公司信贷客户市场细分时，下列细分角度错误的是（ ） A 、客户所属的产业 B 、客户企业属性 C 、客户信用等级 D 、客户同信贷人员的关系4、A 公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。
全年租金3000万元，其中含代收的物业管理费200万元，水电费为500万元。
如果将各项收入分别由各相关方签订合同，应纳房产税为（ ）A 、300万元B 、276万元C 、270万元D 、267万元5、按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少（ ）的基金净收益，并且每年至少一次。
A 、70%B 、80%C 、90%D 、95%6、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。
理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有C 。
A 、真实性 B 、准确性 C 、现实性 D 、可行性7、（ ）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准。
A 、养老金替代率 B 、养老金 C 、养老金率 D 、储蓄率8、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（ ） A 、新兴行业公司 B 、快速成长公司 C 、处于成熟期的公司D、无法确定9、充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认（）A、1次B、2次C、3次D、4次10、债券代表其投资者地权利,这种权利称为（）A、资产所有权B、资金使用权C、财产支配权D、债权11、以下有关人力资本的论述中正确的是（）A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。
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全国营销员技能竞赛（金融板块）知识考试试题考试类型：闭卷考试时间：90分钟分数：100分一、单选题（每题只有一个正确选项，请将正确选项填写到答题纸，共40题，每题0.5分）1.新型寿险产品投保单中投保人确认栏内的文字为：（D）。
A．本人已阅读保险条款、产品说明书，了解本产品的特点B．本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性，一切风险由本人承担C．本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解保单利益的不确定性D．本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性2.关于资产配置的说法正确的是（D）。
A．客户可以将自己所有富余的资金进行投资B．合理的流程是先进行证券选择再进行资产配置C．在理财过程中，资产配置重要性一般，关键是选好理财产品D．要根据宏观经济的变化调整资产配置3.目前我行销售的“鑫鑫向荣”人民币理财产品属于（C）。
A．保本保证收益型B．保本浮动收益型C．非保本浮动收益型D．非保本保证收益型4.根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产（C）以上投资于股票的为股票基金。
A．50%B．55%C．60%D．65%5.我行各系列人民币理财产品中，风险最高的是（B）。
A．财富债券系列B．创富系列C．天富系列D．财富御享系列6.（D）是指我行从事客户维护与开发，密切我行与客户之间的相互联系和合作，为客户提供金融服务的专职营销人员。
A.大堂经理B.渠道管理部经理C.产品经理D.客户经理7.基础金融衍生产品不包括(D)A.期权B.期货C.互换D.外汇8.根据保险标的的不同，从广义的角度，可将保险分为（A）。
A财产保险与人身保险B原保险和再保险C社会保险和商业保险D.定值保险和不定值保险9.从经济角度分析，以下哪种家庭角色的最需要投保定期寿险？(C)A婴儿B退休老人C家庭主要收入来源D家庭次要收入来源10.以下对货币市场基金的论述不正确的是(B)A国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具B货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高C货币市货币市场基金的管理费率通常要比股票基金或债券基金的管理费率低D货币市场基金的风险要比银行存款的风险高11..以下不是用来反映股票基金风险大小的指标为（D）A.标准差B.贝塔值C.持股集中度D.平均市盈率12.老往夫妇即将退休，子女也已独立，有丰厚的基础，支出较少，那么他们处于生命周期的（C）A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期13.我行发售的外币协议储蓄产品计息天数是（D）。
A．360天B．365天C．产品发售天数D．实际持有天数14.基金销售机构从事基金销售活动，应当遵守基金合同、基金销售协议的约定，遵循的(A)原则，诚实守信，勤勉尽责，恪守职业道德和行为规范。
A．公开、公平、公正B．平等、诚信、自愿C．公开、公正、平等D．诚信、合法、公开15.中国证券投资基金业协会（以下简称基金业协会）依据法律法规和(A)，对基金销售活动进行自律管理，并对基金销售人员进行资格管理。
A．自律规则B．行业准则C．道德规范D．协会准则16.以下不是商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构申请注册基金销售业务资格应当具备的条件是：（D）A．具有健全的治理结构、完善的内部控制和风险管理制度，并得到有效执行；B．有评价基金投资人风险承受能力和基金产品风险等级的方法体系；C．有与基金销售业务相适应的营业场所、安全防范设施和其他设施；D．至少需要有2个以上无死角摄像头17.保险公司申请基金销售业务资格，注册资本不低于（C）元人民币。
A．1亿B．3亿C．5亿D．10亿18.基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。
客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（）年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（D）年。
A．3、5B．5、10C．10、10D．15、1519.财富鑫鑫向荣的投资方向（B）A.货币基金、国债、央票B.国债、央票、债券回购C.国债、央票、股票C.国债、政府债券、本外货币基金20.（C）是指基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和地点进行申购或赎回的一种基金运作方式。
A.封闭式基金B.份额固定基金C.开放式基金D.可申购基金21.基金成立后客户申请购买基金份额的行为称作（D）A.赎回B.定投C.认购D.申购*认购：指在基金募集期内，客户申请购买基金份额的行为。
*申购：指在基金成立后客户申请购买基金份额的行为。
22.在邮政储蓄银行办理理财类业务签约的客户，需具有完全民事行为能力，年龄需达到（B）岁以上。
A.16B.18C.20D.3023.商业银行在开展代理保险业务时，应当向客户说明保险产品的经营主体是（B），如实提示保险产品的特点和风险。
A．银行B．保险公司C．中国银监会D．中国保监会24.下列关于我行外币协议储蓄产品的描述，说法正确的是（C）。
A．协议储蓄为标准期限的外币储蓄产品B．客户可持绿卡通、外币活期一本通和外币定期一本通的资金购买C．协议储蓄产品提前赎回需为全额赎回D．协议储蓄产品和理财产品一样，不得代办25.2019年6月7日（周五），鹏华丰泽分级债A开放申购赎回，客户王先生当天赎回持有份额，目前该基金赎回款到账日为T+2日,那客户的赎回款应于(C)到账。
（提示：8-9日为周末，但正常上班；10-12日为端午假期）A．6月9日日终B．6月11日日终C．6月14日日终D．6月17日日终26.以下对于储蓄国债（电子式）的说法错误的是（C）。
A．发行方式分为包销和代销两种方式；B．计算提前兑取利息时，根据客户持有时间决定对应的利息扣除天数；C．在到期日之前的任何时间，均可办理提前兑取交易；D．正常情况下，国债到期后，到期款自动存入客户资金账户。
27.以下关于现值和终值的说法，错误的是（B）。
A．两者都是货币时间价值的表现B．随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C．货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D．利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大28.一般情况下，混合基金的风险()于股票基金，收益()于债券基金。
DA.高高B.高低C.低低D.低高29.我行外币理财产品起息日是指（D）。
A．产品停止计算利息的日期B．对外发售理财产品的日期C．客户购买理财产品的日期D．产品开始按约定收益率计算收益的日期30.“日日升”理财产品的投资方向不包括（A）。
A.股票B.国债C.央票D.同业拆借31.个人投资者认购“月月升”理财产品的起点为（A）。
A.5万B.10万C.20万D.100万32.采用增额方式分红的分红保险，保险公司应当特别提示客户（D）的领取条件。
A.年度红利B.季度红利C.月度红利D.终了红利33.当预期未来有恶性通货膨胀时，个人和家庭投资应回避（C），以对自己的资产进行保值。
A．股票B．浮动利率资产C．固定利率债券D．外汇34.基金合同生效8年以上但不满10年的基金，基金宣传推介材料登载过往业绩应当符合的要求是（A）。
A.应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩B.应当登载最近8个完整会计年度的业绩C.应当登载最近5个完整会计年度的业绩D.应当登载最近1个完整会计年度的业绩35.商业银行代理保险业务是指商业银行接受（A）委托并在其授权范围内，代理（）销售保险产品及提供相关服务，并依法向（）收取代理费用的经营活动。
A.保险公司；保险公司；保险公司B.投保人；投保人；投保人C.被保险人；被保险人；被保险人D.投保人；保险公司；投保人36.按照财政部规定，储蓄国债（电子式）自发行通知公布日至发行结束日期间，如遇到银行储蓄存款利率调整，尚未发行的本期国债应（C）。
A.在发行结束日按同期限银行储蓄存款利率调整的百分点做相应同向调整B.在利率调整日按同期限银行储蓄存款利率调整的百分点做相应同向调整C.立即停止销售D.按发行通知公布的票面利率继续销售37.以下情况属于风险不匹配的是（B）。
A.高风险承受能力投资者购买高风险产品B.中风险承受能力投资者购买高风险产品C.中风险承受能力投资者购买低风险产品D.低风险承受能力投资者购买低风险产品38.（B）是指保持投资组合中各类资产的比例固定。
也就是说，在各类资产的市场表现出现变化时，资产配置应当进行相应调整，以保持各类资产的投资比例不变。
A.买入并持有策略B.恒定混合策略C.投资组合保险策略D.动态资产配置策略39.为拥有多个理财类交易账户绑定同一个人结算账户，且不能通过其他交易进行资产归并的客户，进行理财类交易账户与个人结算账户一一对应关系的加办交易是指（C）。
A.资金账号加办B.个人结算账号变更C.多对一加办关系变更D.个人投资者客户资料更改40.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列关于客户在理财产品的预约起止期内预定购买一定金额理财产品的交易，说法不正确的是（C）。
A.客户需在预约最终有效日前至网点进行认购，预约最终有效日后未进行认购的，该预约额度取消B.客户预约后，可在全国范围内任一网点进行认购C.客户预约同一期理财产品限制3次D.客户预约金额应大于等于最低投资额，小于等于累计最高投资额并为倍增金额的整数倍二、多选题（每题只有一个正确选项，请将正确选项填写到答题纸，共40题，每题0.5分）1.以下哪些是常见的消费心理：（ABCD）。
A．低价消费心理B．美感消费心理C．馈赠消费心理D．安全消费心理2.市场三要素包括（ACD）。
A．有某种需要的人B．销售者C．为满足这种需要的购买能力D．购买欲望3.下列哪些不是20世纪50年代以后的营销观念（AB）。
A．生产观念B．推销观念C．市场营销观念D．社会营销观念4.市场营销环境的特点包括（ABC）。
A．多样性和复杂性B．动态性和多变性C．不可控性和可影响性D．持续性和创新性5.基金销售机构涵盖了（ABCD）等，已有190家机构获得基金销售业务资格。
A．商业银行B．证券公司C．证券投资咨询机构D．独立销售机构6.商业银行保险销售人员负责在销售过程中全面客观介绍保险产品，应当按保险条款将（ABCD）等重要事项明确告知客户。
A．保险责任和责任免除B．退保费用C．保单现金价值D．缴费期限及犹豫期7.基金销售机构应当选择具备下列条件的商业银行或者支付机构从事基金销售支付结算业务：（ABD）。
A.有安全、高效的办理支付结算业务的信息系统。
该信息系统应当具有合法的知识产权，且与合作机构及监管机构完成联网测试，测试结果符合国家规定标准；B.制订了有效的风险控制制度；C.具有基金从业资格证人数达到1/2以上D.中国证监会规定的其他条件。