商业银行托管业务
商业银行托管业务账户管理存在问题及分析
商业银行托管业务账户管理存在问题及分析作者：刘悦来源：《财经界·中旬刊》2019年第12期摘;要：商业银行托管业务是指具有一定资质的商业银行经监管部门资格审批，为客户提供服务和投资监督的一种新兴业务。
本文作者根据多年工作实践和思考，对商业银行托管业务账户管理出现的问题、症结和建议进行了深入分析，以其为商业银行托管实践和决策提供参考。
关键词：商业银行;;托管业务;;账户管理商业银行托管是指具有一定资质的商业银行设立独立的托管部门（以下简称托管人），经监管部门资格审批，为客户提供证券结算、估值核算、投资监督、报告报表等服务，监督资产管理人（以下简称资管人）投资行为，维护广大投资者利益的业务。
托管业务的产生，源自监管部门监督资管人投资行为，维护广大投资者利益，维持市场稳定的一种需求。
经过21年的蓬勃发展，我国托管业务不断壮大，截至2019年第三季度末，中国银行业资产托管存量规模已达150.82万亿元。
但是在发展的过程中，也出现了一些与银行传统管理方式的碰撞，其中托管账户管理逐渐显现一些行业共性难点问题，明确托管账户管理规则的行业诉求日益强烈。
一、问题表现（一）依据哪部法规由于托管业务在中国产生比较晚，现行《人民银行结算管理办法》（以下简称《结算办法》）没有关于托管账户的具体规定。
在实际操作中，各托管银行依据不同托管产品对应的监管部门法规执行，这就出现了一些真空点和模糊点。
第一类是监管部门法规对账户名称、开户资料有明确和细致的规定，例如人社部出台的《企业年金基金管理办法》、《关于企业年金基金银行账户管理等有关问题的通知》、《职业年金基金管理暂行办法》、《关于企业年金养老金产品有关问题的通知》等，对年金类产品的账户管理有明确的规定。
第二类是监管部门的法规对托管人为托管产品开立银行账户的职责进行了明确，但是对具体操作没有规定。
例如证监会关于基金产品、资产管理计划的法规，银保监会关于银行理财、养老保障产品、保险资产、信托产品等的法规。
商业银行资产托管业务指引
商业银行资产托管业务指引哎呀，说起商业银行资产托管业务，这可真是个有意思的领域！咱们先来说说啥是商业银行资产托管业务。
简单来讲，就是银行帮客户保管他们的资产，就像一个超级负责的“大管家”。
比如说，一家公司要发行债券募集资金，银行就会帮忙看着这些钱，确保资金的使用合法合规，保障投资者的利益。
我记得有一次，我去一家商业银行咨询业务，正好碰到一位企业老板在和银行工作人员讨论资产托管的事儿。
那老板一脸焦急，说自己的企业新融了一大笔资金，可又担心资金管理不好影响企业发展。
银行的工作人员就耐心地给他解释，说他们会像“看宝贝”一样把资金看牢，每一笔支出都会严格按照约定来，还会定期给他汇报资金的情况。
那老板听了，脸上的愁云渐渐散去，当场就决定把资产托管给这家银行。
这资产托管业务的好处可不少呢！对于资产的拥有者来说，那是省心又放心。
银行有专业的团队和严格的制度，能保证资产的安全。
而且，这还能提高资产运作的透明度，让大家心里都有底。
再从银行的角度看，资产托管业务不仅能带来稳定的收入，还能提升银行的声誉和形象。
就好比一家饭店，饭菜好吃口碑好，客人自然就多。
银行把资产托管业务做得好，客户也就更愿意来合作。
不过，要做好这资产托管业务也不容易。
银行得有一套完善的风险控制体系，要能识别各种潜在的风险，比如市场风险、信用风险等等。
就像走在一条充满陷阱的路上，得时刻小心，不能掉坑里。
在操作流程上，那也是有讲究的。
从签订托管协议开始，到资产的接收、保管、核算，再到信息披露，每一个环节都不能马虎。
这就好比做一道复杂的菜，从买菜、洗菜、切菜到烹饪，每一步都要精心处理，才能做出美味佳肴。
而且，随着金融市场的不断发展，资产托管业务也在不断创新。
现在不仅有传统的证券投资基金托管，还有诸如私募基金托管、跨境资产托管等新兴业务。
这就要求银行的工作人员不断学习，跟上时代的步伐，不然就会被淘汰。
总之，商业银行资产托管业务就像是金融领域的一座桥梁，连接着资产的拥有者和使用者，让资金能够安全、高效地流动。
第三章 银行主要业务-托管业务
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第三章 银行主要业务知识点：托管业务● 定义：包括资产托管和代保管业务。
● 详细描述：① 资产托管业务：是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务。
主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、QFII、QDII、社保基金托管等。
② 代保管业务：是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务，包括露封保管业务、密封保管业务，二者区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。
例题：1.下列选项中，属于商业银行托管业务范围的是（）。
A.代保管业务B.代理证券业务C.个人理财业务D.票据发行便利正确答案：A解析：托管业务包括资产托管业务和代保管业务。
B属于代理业务，C属于理财义务，D属于承诺业务。
2.露封保管业务与密封保管业务的区别是()。
A.露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封，注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管B.露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息，而密封保管业务在寄存时要加住这些信息C.露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封D.露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封，并注明相关信息正确答案：C解析：代保管业务还包括露封保管业务和密封保管业务。
两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。
3.以下属于商业银行代保管业务的有（）。
A.基金托管业务B.出租保险箱C.露封保管业务D.密封保管业务E.银行保函业务正确答案：B,C,D解析：包括露封保管业务、密封保管业务和出租保险箱。
商业银行托管
商业银行托管商业银行托管是指商业银行根据委托方的要求，在保持银行资产安全的基础上，代为管理和监督委托方交给银行保管的资产的一种业务形式。
商业银行作为托管人，并不拥有这些资产，仅仅是在托管合同的约定下，代为管理、监督这些资产的运营、使用及变更等，并对其负有保管责任。
托管业务主要包括交易结算、资产管理、券商业务等。
该业务的主要特点是：一是客户将其资产交给银行托管，商业银行代为管理、监督，但不拥有客户资产，不参与资产使用行为；二是托管业务的风险主要来自于客户资产本身的市场风险和管控风险。
托管方应当逐步进行全面的风险管理，为客户保险策略提供安全可靠的保障。
在商业银行托管业务中，资产管理是托管银行的核心业务。
在资产管理中，托管银行应当用专业精神、专业技能为客户管理资产，实现较高的资产利得收益。
对于资产管理的风险是托管业务发展中需要高度重视和加强的一项工作。
因此，托管银行必须建立起完善的资产管理风险平衡考虑机制，实行风险管理的科学化、规范化、定量化。
同时，托管银行还要加强关于资产风险机制的建立和管理，将风险评估、投资组合管理等各个环节进行有效的监控。
商业银行托管业务因其风险较高和管理要求较严，通常面向机构客户进行开展，如基金、券商、保险、企业年金、社保等大型机构客户。
对于客户而言，选择合适的托管银行不仅能确保其资产安全，还能为其带来更高的收益。
客户在选择托管银行时，要考虑到商业银行的资产管理实力、风险管控能力、服务水平等因素，并进行全面、客观的评估。
总之，商业银行托管业务是一项专业性较强的金融服务，它给予客户更完备的资产管理服务，也提高了客户的信任和满意度。
未来，托管银行将不断加强其风险管理能力，提高资产管理效率，为客户提供更优质的服务，推动托管业务的健康持续发展。
商业银行托管业务模式实践
商业银行托管业务模式实践随着金融市场的不断发展和金融产品的多样化，商业银行在金融中介服务中发挥着重要的作用。
其中，托管业务作为商业银行的一项重要业务之一，为投资者提供了安全、高效的托管服务，成为银行金融服务的重要组成部分。
本文将探讨商业银行托管业务模式的实践，以及其在金融市场中的意义。
一、商业银行托管业务的定义和形式商业银行托管业务是指商业银行为客户持有的各类证券资产进行安全保管、交易结算、信息披露、资产评估等一系列服务的业务。
根据不同的业务需求，商业银行的托管业务形式也各有不同。
目前常见的商业银行托管业务形式包括证券托管、基金托管、企业年金托管、期货托管等。
二、商业银行托管业务模式的实践商业银行托管业务的实践主要包括机构建设、流程优化、风险管理等方面。
1. 机构建设：为了提供高质量的托管服务，商业银行需要专门设立托管部门或机构，组建专业团队，拥有托管业务的专业知识和技能。
此外，商业银行还需要配备先进的信息系统和技术设备，以支持托管业务的运作。
2. 流程优化：商业银行在托管业务的流程上进行不断优化，提高业务处理的效率和准确性。
例如，商业银行可以引入电子化的操作系统，实现托管业务的自动化处理，减少人为错误和延误。
同时，商业银行还需要与相关机构建立起高效的信息沟通与协作机制，以确保托管业务的正常进行。
3. 风险管理：商业银行在托管业务中需要重视风险管理，制定相应的风险控制措施。
例如，商业银行可以建立严格的准入条件，确保客户资质和信用状况符合要求。
此外，商业银行还可以建立风险监测和预警机制，及时发现和应对潜在的风险。
三、商业银行托管业务模式的意义商业银行托管业务模式在金融市场中具有重要的意义，主要表现在以下几个方面：1. 提供安全可靠的服务：商业银行作为托管机构，承担着客户资产的安全保管和交易结算等重要职责。
通过托管业务模式的实施，商业银行能够提供安全可靠的服务，提升客户对金融市场的信心，促进资本市场的健康发展。
商业银行托管业务
商业银行托管业务⒈介绍⑴背景此部分提供一个背景介绍，说明为什么商业银行托管业务是重要的，以及相关行业的需求和市场前景。
⑵目的说明编写此文档的目的，阐明商业银行托管业务的目标和预期成果。
⒉托管业务定义及类型⑴商业银行托管业务概述此部分对商业银行托管业务进行概括性的定义，并介绍其主要功能和特点。
⑵托管业务类型详细介绍不同类型的托管业务，如证券托管、基金托管、资产托管等，包括各类型托管业务的定义、操作流程和注意事项。
⒊商业银行托管业务流程⑴客户开户流程阐述商业银行托管业务的客户开户流程，包括身份验证、相关文件的提交和审核流程等。
⑵资金结算流程描述商业银行托管业务中的资金结算流程，包括存取款、转账、结息等。
⑶资产交割流程说明商业银行托管业务中资产交割的相关流程，包括证券买卖、清算等。
⑷信息披露和报告介绍商业银行托管业务中的信息披露和报告要求，包括定期报告、对外公告等。
⒋监管要求与合规性考虑⑴监管要求商业银行托管业务的相关监管要求，如行业标准、监管机构要求等。
⑵合规性考虑详细说明商业银行托管业务中的合规性考虑，包括反洗钱、反恐怖融资等合规措施。
⒌风险管理⑴业务风险阐述商业银行托管业务中的主要业务风险，如市场风险、信用风险、操作风险等，并介绍相应的风险管理措施。
⑵客户风险描述商业银行托管业务中的客户风险，包括客户信用评级、客户准入要求等，并介绍相应的风险管理手段。
⒍附件本文档涉及的附件包括：- 托管业务合同范本- 托管业务开户申请表- 相关报告和表格样本⒎法律名词及注释- 法律名词1：解释1- 法律名词2：解释2。
商业银行资产托管业务
案例二
总结词
该银行针对理财产品托管业务积极探索创新和优化方 案，以满足客户多样化的需求和提高市场竞争力。
详细描述
该银行在理财产品托管业务方面积极探索创新和优化 方案，以满足客户多样化的需求和提高市场竞争力。 首先，该银行根据客户需求推出多种类型的理财产品 ，包括固定收益型、股票型、混合型等。其次，该银 行加强与外部机构的合作，实现资源共享和优势互补 ，提高市场竞争力。此外，该银行还注重优化服务流 程和提升服务质量，提高客户满意度和忠诚度。
操作风险及防范措施
总结词
操作风险是指由于内部流程、人为错误或系统故障等因素导致的风险，给商业银行带来损失。
详细描述
操作风险主要来自于内部流程的不完善、人为错误或系统故障等。为了防范操作风险，商业银行需要 建立完善的内部控制体系，包括定期内部审计、员工培训和系统升级等措施，确保业务流程的准确性 和安全性。
案例五
要点一
总结词
该银行积极拓展其他类型的托管业务并探讨合作模式，以 扩大市场份额和增加收入来源。
要点二
详细描述
该银行积极拓展其他类型的托管业务并探讨合作模式，以 扩大市场份额和增加收入来源。首先，该银行加强与其他 金融机构的合作，拓展多样化的托管业务类型。其次，该 银行注重市场调研和趋势分析，及时调整策略和推出新的 托管产品以满足市场需求。此外，该银行还注重品牌建设 和市场宣传，提高知名度和影响力以吸引更多的客户和合 作伙伴。
信用风险及防范措施
总结词
信用风险是指托管资产的管理人或交易对手未能履行合同义务，给商业银行带来 损失的风险。
详细描述
信用风险主要来自于托管资产的管理人或交易对手的信用状况变化，以及合同条 款的严格程度。为了防范信用风险，商业银行需要选择信誉良好的管理人或交易 对手，对合同条款进行严格审查，并定期对信用风险进行评估和监控。
商业银行资产托管业务手册（2022年版）
商业银行资产托管业务手册（2022年版）特别声明如涉及到侵权、诽谤、信息采编错误等事宜，请于后台留言，经核实后，我们将立即给予更正、删除，并进行公开道歉。
【正文】资产托管业务是商业银行较为重要的一类表外或中间业务，目前其整个市场体量已经达到200万亿左右，部分银行的托管规模也已远远超过其表内资产。
一、商业银行资产托管业务的基本内涵简析（一）何为商业银行资产托管业务？1、所谓托管，即受托保管。
2019年3月，中银协发布的《商业银行资产托管业务指引》明确，商业银行资产托管业务是指商业银行作为独立的第三方当事人，根据法律法规规定，与委托人、管理人或受托人签订托管合同（包括但不限于明确托管权利义务关系的相关协议），依约保管委托资产，履行托管合同约定的权利义务，提供托管服务，并收取托管、保管费用的商业银行中间业务。
2、如果按照产品类型，则可以将商业银行资产托管业务划分为五大类，即资管类产品（含私募股权投资产品）；保险资产、基本养老保险基金、全国社会保障基金、年金基金；各类跨境产品（如QFII、QDII等等）；客户资金（如募集资金等）以及其它。
3、如果按照经济关系的实质来看，则可以分为三大类，即服务于所有权转移的交易类资产托管业务；服务于所有权和经营权分离的余额类资产托管业务以及其它业务。
4、在实际运行中，根据托管强弱则可以分为三种情形，即强托管、弱托管以以及非强制托管。
其中，强托管主要指需要对投资过程中的资金流、信息流等进行实质性监控与监督，主要针对公募基金、年金、社保基金等产品；弱托管主要指不进行实质性的监控与监督，主要针对其它类资管产品，有点类似于资金存管；非强制托管主要指对私募股权基金等领域的托管不进行强制要求。
（二）概念辨析：商业银行资金托管、存管、保管与监管等概念的区别实践中，常常存在诸如托管、存管、保管与监管等一些法律界定不是很清晰的概念。
这里简要进行辨析。
1、实践中，托管内涵要比本文所讨论的更丰富，不仅包括商业银行资产托管业务，还包括金融机构的股权托管以及债券托管。
商业银行托管业务指引
商业银行托管业务指引导言：商业银行托管业务是指商业银行受委托，为客户提供资产托管、委托管理、代理服务等业务的一种金融服务形式。
具体而言，商业银行作为托管人，负责管理委托人的财产，保护委托人的合法权益。
为了规范商业银行托管业务的操作，保障客户利益，制定了本指引。
一、总则商业银行托管业务指引是遵循金融监管机构相关法规的基础上，商业银行对托管业务的实际操作进行规范的准则。
二、业务范围商业银行托管业务主要包括以下范围：1. 资产托管：接受委托人资产的保管和管理，包括股票、债券、基金等金融工具。
2. 委托管理：根据委托人的要求，对其投资组合进行管理，包括资产配置、投资决策等。
3. 代理服务：作为代理人为委托人履行特定职责，比如代理行使表决权、领取红利等。
三、业务流程商业银行托管业务应遵循以下流程:1. 风险评估：商业银行应对委托人进行风险评估，确保其具备足够的资质和能力进行相关交易。
2. 协议签署：商业银行与委托人签署托管协议，明确双方权益和责任。
3. 资产划拨：委托人将资产划拨给商业银行进行托管。
4. 资产保管：商业银行对委托人资产进行保管，确保其安全可靠。
5. 委托管理：如受委托人要求，商业银行可根据其要求对委托资产进行投资管理。
6. 信息披露：商业银行应及时向委托人披露资产情况、投资业绩等相关信息。
7. 结算与清算：商业银行应按照约定的时间对托管资产进行结算与清算。
8. 监督与报告：商业银行需要定期向监管机构报告托管业务情况，并接受监管机构的监督。
四、风险控制商业银行在托管业务中应加强风险控制，确保委托人利益不受损害。
具体措施包括：1. 审慎委托：商业银行应审慎选择委托人，确保其合法身份和经济实力。
2. 分级管理：商业银行可根据委托人的风险偏好和资产规模，设置不同级别的托管方案。
3. 资产安全：商业银行应加强资产保管措施，包括设立专门的资产保管机构、建立灵活有效的资产安全措施等。
4. 信息披露：商业银行应及时向委托人披露资产状况、风险控制措施等信息，确保其知情权。
商业银行托管业务的发展路径
商业银行托管业务的发展路径人民银行承德市中心支行课题组*（中国人民银行承德市中心支行河北承德067000）一、引言党的十八大以来，我国金融业取得历史性成就，金融供给侧结构性改革持续深化，防范化解重大金融风险取得重要成果，资本市场全面深化改革取得重要突破。
国内资产托管业务的领域持续扩展，已逐渐成为一项创新力强、平台性好、覆盖面广的战略新兴业务，在商业银行经营中的地位不断提升。
我国根据国外保管制度创造了“托管”一词，“托”是指资产的共同受托人，“管”是指资产保管者，托管的实质是“共同受托+资产保管”。
资产托管业务是指高信誉的商业银行接受投资者的委托，对投资者提供资产保管、投资清算、估值核算、信息报告等金融服务，通过监督投资管理人对资产的运作，防范资产风险。
中国银行业协会于2019年颁布的《商业银行资产托管业务指引》将商业银行资产托管业务定义为一项由商业银行作为独立的第三方当事人，根据法律法规规定，与委托人、管理人或受托人签订托管合同，依约保管委托资产，履行托管合同约定的权利义务，提供托管服务，并收取托管、保管费用的商业银行中间服务。
商业银行资产托管业务的特点为无资本消耗、创造中间利润、技术密集型。
资产托管业务不受资本和资金的束缚，且该业务需要开立专门的托管账户或资金监管账户，在无资本消耗的情况下为商业银行带来资金沉淀和高资质多元的客户。
资产托管业务虽基于表外却服务于表内，其产生的服务费用是商业银行中间业务收入的重要组成部分，息差依赖小，收入长期稳定。
托管产品的多元化和创新性使托管业务由功能服务导向逐渐转变为数据驱动，成为技术密集型产业。
二、我国商业银行托管业务基本现状资产托管行业作为现代金融市场的重要基础设施，为防范重大金融风险提供重要的保护屏障。
我国托管银行持续完善托管业务部门的职能定位，探索托管运营多元模式，形成了各具特色的组织架构和经营管理模式，运用系统内跨部门协同优势，向客户*课题组组长：宋耐课题组成员：高延民刘军张东颖执笔人：张东颖摘要：近年来，托管业务已成为商业银行重要的中间业务，托管银行队伍逐渐扩大，对实体经济的服务能力不断提升，并借助金融科技逐渐融入全球资本市场。
商业银行托管业务与监管业务的区别
商业银行托管业务与监管业务的区别总体来讲可以认为：托管业务是一项法定业务，监管业务是一项约定业务。
一、法律依据不同（一）托管业务商业银行托管业务主要根据特定法律法规对商业银行承担托管人角色的特别规定而开展，托管业务与相关法律法规对应关系如下：（二）监管业务商业银行监管业务主要按照合同法，根据具体业务需求，由当事人之间约定而开展，但也有少数法律法规规定了商业银行承担的监管职责：二、业务目的不同（一）托管业务商业银行托管业务的目的主要为，监管部门为了防范特定业务中的风险，基于商业银行信誉和内部控制的规范性，而为其特别设定的一项业务。
托管业务一般为第三方委托商业银行。
（二）监管业务商业银行监管业务的目的主要为，特定业务（如信托贷款资金监管业务等）中的相关当事人为了防范风险，基于商业银行信誉和内部控制的规范性，而依合约聘请商业银行对特定事项进行监管。
监管业务除了第三方委托商业银行外，在一部分商业银行的自身金融业务（如账户资金监管等）中，为了控制业务风险，由商业银行主动要求对债务人、担保人等进行监管。
三、商业银行的责任内容不同商业银行在托管业务中的责任内容主要根据法律法规的规定而定。
如《证券公司客户资产管理业务管理办法》第四十七条规定，资产托管机构办理资产管理的资产托管业务，应当履行下列职责：（一）安全保管资产管理业务资产；（二）执行证券公司的投资或者清算指令，并负责办理资产管理业务资产运营中的资金往来；（三）监督证券公司资产管理业务的经营运作，发现证券公司的投资或清算指令违反法律、行政法规、中国证监会的规定或者资产管理合同约定的，应当要求改正；未能改正的，应当拒绝执行，并向证券公司住所地、资产管理分公司所在地中国证监会派出机构及中国证券业协会报告；（四）出具资产托管报告；（五）资产管理合同约定的其他事项。
但也有极少数法律法规规定了商业银行的托管人角色，而未明确规定商业银行应该履行的具体托管职责，如《商业银行理财产品销售管理办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》等。
商业银行托管业务与监管业务的区别
商业银行托管业务与监管业务的区别商业银行的监管业务是与监管机构签订的约定业务，旨在确保商业银行的合规经营和风险控制。
监管业务的主要法律依据包括以下两个方面：1.监管机构发布的规章制度和通知文件，如XXX颁布的《商业银行风险管理办法》、《商业银行资本管理办法》等。
2.商业银行与监管机构签订的合同和协议，如《XXX与XXX关于证券投资基金托管业务合作的协议》、《商业银行与XXX关于风险暴露交易监测系统合作的协议》等。
二、业务内容不同一）托管业务商业银行的托管业务包括证券投资基金托管、理财产品托管、企业年金托管、保险资金托管、境内外证券投资托管、养老保障管理基金托管、信托保管等。
托管业务的主要职责是保管资产、核算估值、清算结算、信息披露等。
托管业务的监管机构主要是XXX、XXX、XXX、XXX 等。
商业银行在托管业务中必须遵守监管机构的相关规定和要求，确保托管业务的合规性和安全性。
二）监管业务商业银行的监管业务包括风险管理、合规监察、内部审计、反洗钱等。
监管业务的主要职责是帮助商业银行建立健全的风险管理制度、监督合规经营、检查内部控制、防范洗钱等违法行为。
监管业务的监管机构主要是XXX、XXX、证监会、XXX 等。
商业银行在监管业务中必须遵守监管机构的相关规定和要求，确保合规经营和风险控制。
总之，商业银行的托管业务和监管业务虽然在法律依据和业务内容上存在差异，但都是商业银行必须履行的重要职责。
商业银行应当加强内部管理，确保托管业务和监管业务的安全、合规和有效实施。
商业银行的监管业务主要是根据合同法开展的，根据实际业务需求由当事人之间约定。
但是也有一些法律法规规定了商业银行承担的监管职责。
在资金管理和使用的监管要求方面，商业银行必须遵循法律法规的规定。
在业务目的方面，商业银行的托管业务和监管业务有不同的目的。
商业银行的托管业务主要是为了防范特定业务中的风险，基于商业银行信誉和内部控制的规范性，而为其特别设定的一项业务。
商业银行托管业务
商业银行托管业务商业银行托管业务一、业务介绍1.1 概述商业银行托管业务是指商业银行作为托管人，代表投资者管理投资组合中的证券、资金和其他资产的一项业务。
通过托管服务，商业银行提供安全可靠的资产保管、交易结算、信息披露等服务，为投资者提供便捷和透明的投资环境。
1.2 业务分类商业银行托管业务根据不同的投资对象和服务形式，可分为以下几类：①证券托管商业银行作为托管人，代表投资者持有和管理证券资产，包括股票、债券、基金等。
托管人负责登记、保管、结算和交割等工作，确保投资者资产的安全和顺利流转。
②资金托管商业银行作为托管人，代表投资者保管和管理资金资产，包括存款、结算款、融资款等。
托管人负责日常的资金划付、结算和结息等操作，为投资者的资金流动提供便利。
③其他资产托管商业银行托管业务还可以涵盖其他非证券和非资金类资产的管理，如不动产、艺术品、贵金属等。
托管人在管理这些特殊资产时，需要具备相应的专业知识和经验，确保资产的安全和保值。
二、业务流程2.1 客户开户投资者在商业银行开设托管账户，提交相关联系明文件和业务申请，经过银行的审查核实后，办理开户手续，确立托管关系。
2.2 资产登记商业银行负责对客户的证券资产进行登记和保管，确认客户的所有权和持仓情况，并及时进行更新和调整。
2.3 交易结算根据客户的交易指令，商业银行进行交易的委托、报价、成交和结算等环节，确保交易的及时、准确和安全。
2.4 资金划付根据客户的指令和要求，商业银行进行资金划付、结息、资金归集等操作，确保客户的资金可随时支取和使用。
2.5 报告披露商业银行定期向客户提供资产状况、交易明细、风险评估等报告，保持信息透明，帮助客户了解和控制投资风险。
三、业务管理3.1 风险控制商业银行设立专门的风险管理部门，负责监测和评估托管业务的风险，制定相应的风险控制措施，确保资产安全和业务稳健。
3.2 内部控制商业银行建立完善的内部控制制度，包括岗位职责分工、权限设置、审批程序、风险评估等，规范业务操作，防范内部风险。
商业银行资产托管业务
商业银行资产托管业务商业银行资产托管业务1.引言资产托管业务是商业银行提供的一种全方位资产管理服务，涉及资产的安全保管、监督运作、投资决策和回报管理等方面。
本文将详细介绍商业银行资产托管业务的相关内容。
2.资产托管的定义和目的2.1 定义：资产托管是指商业银行作为托管人，接受委托人的资产，进行安全保管、管理和监督的一种业务活动。
2.2 目的：资产托管旨在保护资产的安全和增值，同时提供专业的投资管理和风险控制服务。
3.资产托管的主要参与方3.1 托管人：商业银行作为资产托管的主体，负责资产的保管和管理。
3.2 委托人：将自己的资产交由托管人管理和保管的个人或机构。
3.3 受益人：委托人指定的享有资产收益权益的个人或机构。
4.资产托管的业务范围4.1 资产保管：托管人将委托人的资产安全保管，包括证券、现金、贵金属等各类资产。
4.2 投资决策：托管人可根据委托人的要求，制定投资方案，并负责投资决策的执行。
4.3 监督运作：托管人对资产的运作进行监督，确保符合相关法律法规和委托人的要求。
4.4 信息披露：托管人向委托人提供资产管理的相关信息，确保透明度和公平性。
5.托管费用和收益分配5.1 托管费用：按照委托人与托管人签订的合同约定，委托人需要向托管人支付一定的托管费用。
5.2 收益分配：委托人按照约定获得资产收益的一定比例，剩余部分归托管人所有。
6.资产托管的法律法规和风险控制6.1 法律法规：资产托管业务受到相关法律法规的监管，托管人需遵守相关规定，确保合规经营。
6.2 风险控制：资产托管业务存在一定的风险，托管人应采取有效的风险控制措施，保护委托人的利益。
7.附件本文档涉及附件如下：附件一：资产托管合同样本附件二：委托人授权书样本附件三：资产托管费用明细表附件四：投资方案报告范例8.法律名词及注释本文档涉及的法律名词及注释如下：1.资产托管：指商业银行作为托管人，接受委托人的资产，进行安全保管、管理和监督的一种业务活动。
商业银行托管业务
商业银行托管业务商业银行托管业务1、概述商业银行托管业务是指商业银行为客户（个人或机构）提供资产管理、投资组合管理、结算、报告和其他相关服务的一种业务形式。
本文档旨在详细介绍商业银行托管业务的各个方面。
2、业务流程2.1 客户注册商业银行托管业务的第一步是客户注册。
客户需要提供必要的联系明文件和相关资料，以便银行能够进行背景调查和风险评估。
2.2 资产交割一旦客户注册完成，托管银行将指导客户将其资产交割给银行。
这包括现金、证券、基金份额等。
交割过程需要符合法律法规和托管银行的操作规程。
2.3 资产管理托管银行将根据客户的需求和风险偏好，为其设计并执行资产管理计划。
这包括投资组合的监管、资产配置、风险控制等。
2.4 结算和报告托管银行负责处理客户的交易结算，并提供及时准确的报告。
结算包括证券交割、资金清算等。
报告提供客户资产状况、投资收益等相关信息。
2.5 其他相关服务托管银行可能还提供其他与资产管理和托管业务相关的服务，如融资融券、企业债券发行等。
客户可根据自身需求选择相应的服务。
3、托管银行的职责托管银行作为资产管理和托管的专业机构，具有以下职责：3.1 保管资产托管银行负责安全、有效地保管客户的资产。
这包括资产的物理保管和技术保管。
3.2 资产估值托管银行需要对客户的资产进行定期估值，以便掌握资产价值和投资收益情况。
3.3 风险监控托管银行需要进行风险监控，确保投资组合的风险控制在合理范围内。
在发现异常情况时，及时采取措施避免风险扩大。
3.4 客户服务托管银行需要提供专业的客户服务，解答客户疑问，处理客户投诉，并及时反馈相关信息。
3.5 合规管理托管银行需要遵守相关法律法规，建立健全的内部控制机制，确保业务合规运行。
4、附件本文档附件包括：- 托管业务合同范本- 资产交割指南- 资产报告样本- 相关法律法规5、法律名词及注释- 资产管理：指商业银行对客户的资产进行有效监管和配置，以实现客户特定投资目标和风险偏好。
商业银行托管业务合作服务的方案
商业银行托管业务合作服务的方案商业银行托管业务合作服务方案一、引言商业银行托管业务是指商业银行为客户管理资产、进行投资和交易，提供安全和高效的托管服务的业务。
本方案旨在为商业银行提供合作服务，并详细说明合作方式、服务内容以及相关责任和义务。
二、合作方式⒈合作形式：商业银行作为托管方，与客户签订托管协议并派遣专业团队进行托管业务。
⒉合作期限：合作期限为双方协商确定，一般为一年，可根据实际情况延长。
三、服务内容⒈资产托管：商业银行托管方将客户的资产置于安全可靠的托管账户中，并按照客户要求进行资产管理。
⑴资产保管：商业银行负责保管客户资产，并确保资产安全。
⑵资产划拨：商业银行按客户要求划拨、转移、调整客户资产。
⑶资产估值：商业银行定期对客户资产进行估值，并及时向客户提供估值报告。
⒉投资管理：商业银行托管方根据客户的风险偏好和投资目标，提供投资建议，并执行投资决策。
⑴投资组合管理：商业银行根据客户需求，设计合适的投资组合，并进行持续调整和优化。
⑵投资决策执行：商业银行根据客户授权，进行投资决策的执行和交易操作。
⒊交易结算：商业银行负责客户投资交易的结算与清算，并提供交易确认和资金结算报告。
⑴交易执行：商业银行按客户指令执行交易，并确保交易的及时和准确性。
⑵资金结算：商业银行负责资金的划转、结算和清算，确保交易过程的顺利进行。
⒋报告与沟通：商业银行及时向客户提供资产报告、投资报告和风险分析等信息，并定期与客户进行沟通和反馈。
四、责任和义务⒈商业银行托管方责任：⑴保管客户资产：商业银行承担保管客户资产的责任，采取必要措施确保资产安全。
⑵守信经营：商业银行承诺在遵守法律法规的前提下，诚信经营，为客户提供优质服务。
⑶投资决策：商业银行根据客户授权执行投资决策，并按照客户风险偏好和投资目标进行投资管理。
⑷信息保密：商业银行承诺对客户资料和交易信息严格保密，不向第三方透露。
⒉客户责任：⑴提供准确信息：客户应提供真实、完整、准确的资产和个人信息。
商业银行托管业务
商业银行托管业务近年来，随着金融市场的不断发展和金融产品的不断创新，商业银行的服务范围也在不断扩大。
其中，托管业务作为商业银行重要的一项业务，为投资者和资本市场的稳定发展起到了不可或缺的作用。
本文将探讨商业银行托管业务的定义、功能以及发展趋势。
一、商业银行托管业务的定义商业银行托管业务是指商业银行根据委托方的要求，作为第三方机构，承担起资产保管、交易结算、信息披露等职责，对委托方的财产进行管理和监督的一项服务。
在托管业务中，商业银行作为托管人，负责代理管理和监督委托方的资产，确保客户的资产安全，合规运作。
二、商业银行托管业务的功能1. 资产保管功能商业银行托管业务的首要功能是对委托方的资产进行保管。
这包括股票、债券、基金份额等各种金融资产。
商业银行作为托管人，负责存储这些资产，并提供专门的保管设施和技术手段，确保资产的安全、完整。
此外，商业银行还会对资产进行登记、核对、记账等工作，确保资产的权益得到有效保护。
2. 交易结算功能在资本市场的交易活动中，商业银行的托管业务起到了重要的结算功能。
商业银行托管人会根据委托方的指令，及时进行资金划付、证券交割等结算操作，确保交易各方的权益得到公正、准确的处理。
商业银行和交易所之间的配合默契，加上托管人的专业技术，有助于提高交易效率，降低交易风险。
3. 信息披露功能商业银行托管业务还承担着信息披露的职责。
根据法律法规和市场规则，商业银行托管人需向委托方及时披露相关信息，包括资金流向、交易价格、持仓明细等，确保投资者获取到充分、准确的市场信息。
商业银行作为托管人在信息披露方面扮演着重要角色，帮助维护了市场的透明度和公正性。
三、商业银行托管业务的发展趋势1. 技术驱动的创新发展随着科技的不断进步，商业银行托管业务也面临着更多的机遇和挑战。
技术手段的不断创新，如区块链、人工智能等，使得托管业务的效率和安全性得到了进一步的提升。
商业银行托管人可以通过应用新技术，实现资产管理和监督的自动化，提高服务水平和用户体验。
我国商业银行托管业务发展的特点与路径
我国商业银行托管业务发展的特点与路径托管业务是商业银行的一项重要业务。
通过托管业务，商业银行可以为客户提供安全、高效、便捷的资产管理服务，促进金融市场发展，助力实体经济发展。
我国商业银行托管业务近年来发展迅速，具有一些特点和路径。
一、特点：1、多元化的资产类型。
商业银行托管的资产类型越来越多元化，不仅包括股票、债券、银行存单等传统金融资产，还包括了期货、基金、商品等非传统金融资产。
2、专业化的服务体系。
商业银行通过建立专业化的托管服务团队、提供一站式资产管理服务等方式，不断提升托管服务的质量和水平，满足客户多样化的需求。
3、开放程度不断提高。
为满足客户多元化的资产配置需求，商业银行开始与多种合作伙伴开展合作，如同业机构、基金公司等，不断拓展托管业务的开放程度。
二、路径：1、增强服务能力。
商业银行需要加强对托管业务的研究和掌握，不断提升托管服务团队的综合素质和专业技能，为客户提供更加优质、高效的服务。
2、加强风控体系建设。
托管业务具有风险较高的特点，商业银行需要建立健全的风险管理和控制体系，减少风险事件的发生，保证客户的资产安全。
3、拓展多元化的资产托管。
商业银行需要根据客户需求，拓展更多元化的资产托管品种，如商品期货、数字资产等，以满足不同客户的需求。
4、拓展国际化市场。
商业银行需要积极拓展国际化市场，扩大托管服务的覆盖范围，提供更加全球化的资产管理服务。
总之，我国商业银行托管业务的快速发展与日俱增，为实体经济的发展提供了新的动力。
未来，商业银行还需加强创新、提升服务质量、加强风险管控，为客户提供更加优质、高效的资产管理服务。
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司合作开发一对多产品。 2 选择重点合作伙伴，设计切合我行客户需求的产品，通过联
合推介以一对多产品带动托管业务。 3 与券商总部资管部门对接，以集合资管托管带动我行与证券
公司全面合作，争取同业存款，三方存管业务等合作。 2、主要收益
1 托管费率：0.25%；销售服务费、管理费分成； 2 带动各类存款业务 3 稳定我行客户，开拓他行业务 4 密切与金融同业合作关系 3、目标客户 与券商总部资管部门对接，以集合资管托管带动我行与证券公司 全面合作，争取同业存款，三方存管业务等。 （四）定向类资产管理业务（券商定向资管/基金一对一专户）、股 权投资基金托管 1、目标客户 1 包括但不限于：国有企业、民营企业、财务公司、租赁公司、 慈善基金等社会团体、高端个人客户等。这类群体有闲置资金，具有 资产增值需求和一定风险承受能力。 2 持有大小非股票、有减持需求的客户，定向自管业务可以为 这类客户提供大小非减持的实质管理服务。 3 委托资金不小于 5000 万。
22
国信证券股份有限公司
23
徽商银行股份有限公司
24
广州农村商业银行股份有限公司
25
招商证券股份有限公司
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中国证券登记结算有限责任公司
27
包商银行股份有限公司
28
恒丰银行股份有限公司
29
杭州银行股份有限公司
30
南京银行股份有限公司
31
广发证券股份有限公司
32
国泰君安证券股份有限公司
33
江苏银行股份有限公司
注册地 北京 北京 北京 北京 上海 北京 北京 深圳 北京 北京 福建 上海
13
北京银行股份有限公司
14
平安银行股份有限公司
15
广东发展银行股份有限公司
16
中国邮政储蓄银行股份有限公司
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上海银行股份有限公司
18
渤海银行股份有限公司
19
宁波银行股份有限公司
20
浙商银行股份有限公司
21
海通证券股份有限公司
34
中国银河证券股份有限公司
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华泰证券股份有限公司
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中信证券股份有限公司
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兴业证券股份有限公司
38
中国证券金融股份有限公司
39
中信建投证券股份有限公司
40
中国国际金融股份有限公司
41
恒泰证券股份有限公司
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中泰证券股份有限公司
北京 深圳 广东 北京 上海 天津 宁波 杭州 上海 深圳 安徽 广州 深圳 北京 内蒙古 烟台 杭州 南京 广州 上海 南京 北京 南京 深圳 福州 北京 北京 北京 内蒙古 山东
商业银行托管业务
一、业务概况
“商业银行托管业务”（以下简称“托管业务”），是指托管银 行基于法律规定和合同约定，履行资产保管职责，办理资金清算及其 它约定的服务，并收取相关费用的行为。根据法律法规和合同约定， 托管银行提供的服务还可包括会计核算与估值、投资监督、绩效评估、 投资管理综合金融服务以及其他资产服务类业务。
公司客户资产管理托管、保险资产托管、社会保障基金托管、企业年 金基金托管、信托财产保管、银行理财产品托管、基金公司特定客户 资产管理托管、股权投资基金托管、跨境投资产品托管、客户资金托 管业务以及其他托管业务。
截至目前，中国有 27 家商业银行、14 家券商以及中国证券登记 结算公司获得了证监会颁发的证券投资基金托管资格，各类托管机构 共 42 家。（见附表）
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
托管人名称 中国工商银行股份有限公司 中国农业银行股份有限公司
中国银行股份有限公司 中国建设银行股份有限公司
交通银行股份有限公司 华夏银行股份有限公司 中国光大银行股份有限公司 招商银行股份有限公司 中信银行股份有限公司 中国民生银行股份有限公司 兴业银行股份有限公司 上海浦东发展银行股份有限公司
二、重要产品托管业务
（一）银行理财产品托管 1、目标客户：
1 各地尚未获得托管资格、持续发售银行理财产品的银行 2 各地暂无发行理财，但计划发行理财产品的银行 2、合作范围 1 银行理财产品 2 银行理财投资项目 3 自有资金投资项目 4 银行代销产品 3、托管费率：无会计核算，0.03-0.05%，有会计核算，不低于 0.05% （二）开放式基金（公募基金）托管 1、目标客户 总行与基金公司业务对接，分行推荐基金公司进行营销。一般要 成为基金产品的主代销机构。 2、主要收益： 1 长期稳定的基金托管费收入、基金代销收入 2 拉动沉淀资金、结算业务综合效益 3 开拓优质客户手段 （三）基金专户一对多托管、券商集合资产管理计划托管 1、目标客户 1 关注基金公司专户理财业务动向，寻求销售能力强的证券公
按服务对象分，托管业务的服务对象主要包括从事投融资活
动、商事交易、公共事业、社会慈善及其他活动的企事业法人、行政 单位、社团法人、其他组织或自然人。
按经济关系托管业务，服务于所有权和经营权分离的余额类资产托管，以及其 他业务。
按产品类别分，托管业务可分为证券投资基金产品托管、证券
1、目标客户 1 贸易型企业 2 有产权、股权交易发生的企业 3 从业股权交易的专业投资管理公司
2、主要收益 1 拓宽业务领域，增加业务收入； 2 增加沉淀资金，带动负债业务； 3 发现培养优质客户。
（八）专项资金托管-重点项目资金托管 目标客户：施工企业，项目管理公司
附表：证券投资基金托管资格
序号
2、主要收益 1 带动我行个人存款、企业存款、同业存款等各类存款业务。 2 托管费中间业务收入（一般 0.2%-0.25%），以及管理费分成。 3 带动人名币、外币结算手续费收入；定向 QDII 还能带来结售
汇手续费收入。 4 带动培育我行高端私人客户群体。
（五）资金信托托管 1、合作模式
1 保管业务 2 代理收付+保管 3 推荐项目+代理收付+保管 2、主要收益 1 存款沉淀 2 中间业务收入 3 密切银信合作，资源互换，互惠互利 （六）私募证券投资基金托管 1、目标客户 1 有限合伙类型：直接以有限合伙企业为载体，完成募集、投 资操作和日常管理 2 非有限合伙：阳光私募，通常通过集合信托募集，接入券商 交易平台进行投资操作； （七）专项资金托管-交易资金资金托管