2017年反洗钱知识培训
反洗钱业务知识培训PPT课件
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与保险有关的特征
5、以支票付款，但保单持有人、签字人和被保险人并 非是同一个人；
6、客户提出的投保要求不带有明显的目的，并且不愿 透露此目的；
7、有意投保的保户对保险公司的投资业绩毫不关心， 只想知道提前退保的手续；
8、保户在保单到期之前解除合同，兑现退保金并要求 支付现金或把保险金支付第三者的（提前兑现一般 是指在保单生效后两年内进行的兑现）。
11、客户指示银行把资金转账到国外，然后再通过其他途径把 资金电汇国内。
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与贷款有关的特征
1、客户取得贷款后，还款期内即发生不明原因破产； 2、客户取得贷款后，还款期内由担保单位代为偿还； 3、客户取得贷款后不久即偿还贷款； 4、客户取得贷款后，贷款资金的实际用途与申贷用途
不相符； 5、突然偿还一笔大额贷款，但无法合理解释还贷资金
大； 6、有意化整为零，逃避交易监测；
Hale Waihona Puke .25与账户有关的特征
7、短期内资金分散转入、集中转出， 集中转入、分 散转出或分散转入、分散转出，且与客户的身份或 经营性质不相符；
8、发生大量资金交易，且与客户的经营活动不相符； 9、频繁发生大量资金交易，持续一段时间后，账户
突然停止交易； 10、企业通过其外汇账户频繁大量发生以票汇（支票、
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7
反洗钱法律法规
❖ 《中华人民共和国反洗钱法》
❖ 《金融机构反洗钱规定》
❖ 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办 法》
❖ 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及 交易记录保存管理办法》
❖ 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管 理办法》
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现行规章制度
❖ 《中国建设银行广东省分行反洗钱工作管理实施细 则》（建粤发〔2009〕60号）
2017第4期反洗钱终结性考试答案(96分且错误标出)
一,判断题1、金融機构客户及其交易对手被某个国家或者国际组织列入制裁对象,但该制裁名单超出了中国承认制裁名单范围,该金融機构应遵循我国名单范围规定,而不用对该客户采取强化风险控制措施.（×）2、银行機构与境外金融機构建立代理行或者类似业务关系应当经所在地人民银行批准.（×）3、反洗钱行政主管部门从事反洗钱工作人员有泄露因反洗钱知悉国家秘密、商业秘密或者个人隐私行为,将依法追究刑事责任.（×）【行政责任】4、金融機构按照规定解除对恐怖组织及恐怖活动人员资产冻结措施后,仍需向当地公安機关报送专门报告.（√）5、涉及恐怖活动资产被采取冻结措施期间,有关账户仍可受偿债权.（√）6、对人民银行开展反洗钱调查,调查人员少于二人或者未出示合法证件和调查通知书,金融機构有权拒绝.（√）7、客户本人是开立个人人民币储蓄账户或结算账户识别主体.（×）8、境外有关部门以涉及恐怖活动为由,要求境内金融機构冻结相关资产、提供客户身份信息及交易信息,金融機构应当告知对方通过外交途径或者司法协助途径提出请求.（√）9、对于客户身份资料,金融機构应当自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存4年.（×）【5年】10、涉及恐怖活动资产被采取冻结措施期间,有关账户仍可收取被采取冻结措施资产产生孳息以及其它收益.（√）11、银行在为客户开立个人人民币储蓄账户或结算账户时,银行应重点关注客户开立是否是一般存款账户.（×）12、金融機构按照规定解除对恐怖组织及恐怖活动人员资产冻结措施后,无需向当地公安機关再次报送专门报告.（×）13、客户洗钱风险分类管理目标是对所有客户采取不变识别程序.（×）14、境外有关部门以涉及恐怖活动为由,要求境内金融機构冻结相关资产、提供客户身份信息及交易信息,金融機构应当按照境外部门要求采取冻结措施.（×）15、金融機构应当将涉嫌恐怖融资可疑交易报告报其总部,由金融機构总部或者由总部指定一个機构,在相关情况发生后30个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心.（×）【10个工作日】16、中国人民银行設立中国反洗钱监测分析中心负责接收、分析大额交易和可疑交易报告.（√）17、检查组实施执法检查时,检查人员应不少于2人,并向被检查人出示《中国人民银行执法证》和《执法检查通知书》.（√）18、接收境外汇入款金融機构,如汇款人没有在办理汇出业务境外機构开立账户,可登记境外汇款人姓名或者名称、住所、身份证件或者身份证明文件种类、号码.（×）19、一次性金融服务是指,为不在本银行機构开立账户客户提供票据兑付、現金汇款、現钞兑换和現金存款等金融服务.（×）20、在人民法院做出生效裁决对有关资产处理有明确要求情况下,金融機构应当立即解除对所涉恐怖组织及恐怖活动人员资产冻结措施.（√）二、单选题1、《金融機构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,自然人客户银行账户与其它银行账户之间单笔或者当日累计人民币（）元以上或者外币等值（）美元以上款项划转,金融機构应当向中国反洗钱监测分析中心报告.（B ）A.20万,5万【A为错误答案,应选B】B.50万,10万C.100万,20万D.200万,30万2、下列属于大额交易是( A)A.一笔25万元人民币現金汇款B.当日累计支取現金人民币18万元C.自然人银行账户之间当日累计45万元人民币款项划转D.单位银行账户之间一笔150万元人民币转账3、选项中哪种交易,银行业金融機构可以不报告（ D ）A.证券经营機构指令银行划出与证券交易、清算无关资金,与其实际经营情况不符B.证券经营機构通过银行频繁大量拆借外汇资金C.保险機构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保D.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间转换4、银行在办理汇入汇款业务时,如发現汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（ B ）缺失,应要求境外機构补充.A.汇款人工作单位B.汇款人住所C.汇款行地址D.汇款人身份证明文件5、中国人民银行設立中国反洗钱监测分析中心,负责接收（D）.A.大额交易报告B.可疑交易报告C.人民币大额交易和可疑交易报告D.人民币、外币大额交易和可疑交易报告6、金融機构应当自收到人民银行质询通知书后,几个工作日内答复？（C）A.2个B.3个C.5个D.10个7、金融機构发現突出洗钱风险情况,应及时向（ A ）报告.A.中国人民银行B.中国反洗钱监测分析中心C.公安部经侦局D.中纪委8、中国人民银行設立中国反洗钱监测分析中心负责接收、分析涉嫌恐怖融资（D）报告.A.客户身份识别B.交易记录保存C.大额交易D.可疑交易9、从目前国内外反洗钱形势看,以下表述不正确是（C）A.境内外恐怖分子相互勾结是我国恐怖威胁主要特征B.跨境汇兑型地下钱庄是当前主要形态C.养老、房地产领域成为新非法集资高发领域D.电信诈骗和银行卡诈骗是当前两种主要诈骗类型10、法人金融機构自主开展洗钱风险自评估,评估结果和相关材料应如何报送人民银行？（B）A.作为年度报告报送B.作为即时报告报送C.作为半年度报告报送D.自由报送11、按照《金融機构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,以下哪项说法不正确？（D）A.金融機构应当将大额交易和可疑交易报告制度向中国人民银行或其总部所在地中国人民银行分支機构报备.B.金融機构应当設立专职反洗钱岗位,配备专职人员负责大额交易和可疑交易报告工作.C.金融機构应当制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程.D.金融機构应当建立健全大额交易和可疑交易监测系统,以账户为基本单位开展资金交易监测分析.12、金融機构保存客户身份资料和交易记录基本原则有安全、准确、（D）、保密.A.完善B.合法C.有效D.完整13、金融機构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告,（B）对该金融機构作出行政处罚.A.只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权省一级派出機构B.只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权設区市一级以上派出機构C.只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权县一级以上派出機构D.只能由国务院反洗钱行政主管部门14、银行機构与境外金融機构建立代理行或者类似业务关系应当经（A）批准.A.董事会或者其它高级管理层B.中国人民银行C.中国银行业监督管理委员会D.中国证券监督管理委员会15、在按照中国人民银行要求采取临时冻结措施后（C）小时内未接到侦查機关继续冻结通知,金融機构应当立即解除临时冻结.A.12B.24C.48D.7216、银行機构和从事汇兑业务機构为客户向境外汇出资金时,境外收款人住所不明确,可登记接收汇款（D）.A.接受人姓名或者名称B.接受人账号C.接受人身份证D.境外機构所在地名称17、中国人民银行設立（B）,负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告.A.反洗钱局B.中国反洗钱监测分析中心C.保卫局D.分支機构18、人民银行反洗钱部门对金融機构开展风险评估时,评估人员应不得少于几人？（A）A.2人B.3人C.4人D.5人19、金融機构应采取切实有效技术手段,对反洗钱或反恐怖融资监控名单（ C ）.A.实施定期监测B.实施不定期监测C.实施全天候实时监测D.实施不少于一年两次监测20、中国不是以下哪个国际反洗钱组织成员（C）A.金融行动特别工作组（FATF）B.亚太反洗钱组织（APG)C.埃格蒙特集团（Egmont）D.欧亚反洗钱组织（EAG）三、多选题1、按照《金融機构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,以下哪些说法是正确（ABCD ）.A.客户通过在境内金融機构开立账户所发生大额交易,由开立账户金融機构报告.B.客户通过境内银行卡所发生大额交易,由发卡银行报告.C.客户通过境外银行卡所发生大额交易,由收单機构报告.D.客户不通过账户或者银行卡发生大额交易,由办理业务金融機构报告.2、按照《金融機构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,可疑交易符合下列情形之一,金融機构应当在向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告同时,以电子形式或书面形式向所在地中国人民银行或者其分支機构报告,并配合反洗钱调查（BCD）.A.涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动,但情节一般.B.明显涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动 .C.严重危害国家安全或者影响社会稳定 .D.其它情节严重或者情况紧急情形.3、银行機构对恐怖活动组织及恐怖活动人员资产采取冻结措施后,应向当地（ABD ）报送专门报告.A.公安機关B.国家安全機关C.银行业监督管理機关D.人民银行4、以下说法正确有（AC）A.只要该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子,其在金融機构保有全部资金和其它形式财产,都属于恐怖融资范畴.B.只有该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子,其在金融機构保有全部资金和其它形式财产,才属于恐怖融资范畴.客户不是恐怖组织或恐怖分子,就不会涉嫌恐怖融资.C.无论是恐怖组织、恐怖分子自身,还是其它人或组织,只要其目是为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪,则其有关资金或财产都属于恐怖融资.D.该项资金或财产没有真正用于恐怖主义和恐怖活动犯罪实施,就不应将其确定为恐怖融资行为.5、对于下列哪些情况,银行除审核存款人提供开户证明文件外,还应釆取措施进一步核实存款人身份,并重点关注相关账户支付交易情况.（ABCD）A.同一自然人作为具体经办人员办理两个以上单位银行结算账户开立业务B.同一自然人是两个以上单位法定代表人或者单位负责人C.两个以上单位银行结算账户信息中联系电话相同D.两个以上单位银行结算账户信息中联系地址相同6、实施反洗钱调查时,调查组应当调查事项包括（ABCD ）.A.被调查对象基本情况B.可疑交易活动是否属实C.被调查对象关联交易情况D.可疑交易活动发生时间、金额、资金来源和去向等7、金融機构反洗钱宣传内容主要包括（ABCD）.A.洗钱活动基本特征B.金融機构反洗钱义务C.反洗钱法律法规D.我国反洗钱工作进展8、王某是A银行客户,到A银行办理一笔金额2000美元、汇往美国跨境汇款,A银行应采取下列哪些身份识别措施（ABD）.A.登记王某姓名、账号和住所【A也应选上】B.登记收款人姓名、住所C.留存王某身份证复印件或影印件D.通过核对或者查看已留存客户有效身份证件核实王某身份信息准确性.9、银行機构对恐怖组织及恐怖活动人员资产采取冻结措施后,除有（ACD ）另有要求外,应当及时告知客户,并说明采取冻结措施依据和理由.A.人民银行B.银行业监督管理機关C.公安機关D.国家安全機关10、以下说法正确是（BCD）A.反洗钱宣传只针对一般员工,与中高级领导层无关.B.宣传方式可灵活多样.C.对中高级领导层宣传可包括通报新出台反洗钱法律法规、中外反洗钱监管处罚实例等.D.对于普通员工宣传可包括印制员工宣传手册、利用金融機构内部办公网络或信息网络、内部刊物等方式开展宣传.11、客户是否涉嫌恐怖融资可从以下哪些方面判断.（ABCD ）A.来自敏感国家或地区B.与敏感国家或地区有资金往来且无合理理由C.与反恐怖融资监控名单相关D.行为异常12、张三在境内某金融機构开立了自然人账户,该账户发生下列哪些交易时,金融機构需要报送大额交易报告（ABCD）.A.张三给在美国留学女儿境外账户一次性转账2万美元.B.张三一日内分别向5个英国朋友境外账户转账各5千美元.C.张三给某公司在台湾账户一次性转账2万美元.D.张三给本省某外贸企业转账50万元人民币.13、刘某,身份证号码显示为H省X市人,其本人分别于2013年10月8日、10月17日、10月29日在G银行S市分行营业部、H省X市分行营业部、H省Y市分行营业部开立了3个个人银行结算账户（下称账户1、账户2、账户3）.10月8至10月17日,账户1累计收款1亿元,共21笔,累计付款1亿元,共3笔.资金来源分别是H省XX置业有限公司（共计6500万）,H省XX园林工程有限公司（共计3500万）；资金流向则为账户2及账户 3.其中,账户2在收到款项后短时间内即转往10余个同在H省它人账户,账户3则通过POS消费,此案例中刘某可能涉嫌哪些洗钱行为.（）【此题不知正确答案,BD,BCD均错】A.刘某涉嫌非法传销B.H省2家企业涉嫌通过个人账户偷逃税款C.从刘某在异地开户及其账户使用情形看,刘某涉嫌职务侵占D.H省2家企业涉嫌从事地下钱庄14、对于金融機构风险管理判断,下列说法正确是（ABD）A.客户信息公开程度越高,风险越可控B.客户交易记录越完整,回溯性审查可靠性越高C.金融機构通过中介機构比通过关联公司更能便捷准确地取得客户尽职调查结果D.企业存续时间越长,越便于对其开展客户尽职调查15、《金融機构大额交易和可疑交易报告管理办法》适用于在中华人民共和国境内依法設立（ABCD）.A.银行B.证券公司、保险公司C.信托、财务、金融租赁公司D.特定非金融機构16、反洗钱現場检查时,检查组应向金融機构出示（CD ）.A.身份证B.检查证C.执法证D.检查通知书17、下列哪种情况出現时,应重新识别客户.（ABC）A.客户行为异常B.客户有洗钱嫌疑C.先前获得客户身份资料存在疑点D.客户提出销户18、以下说法正确有（）.【此题不知正确答案,ABCD,BCD均错】A.反洗钱工作是独立于金融機构风险控制一项重点工作.B.决定不执行《金融機构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》金融機构可不用开展客户风险分类工作.C.在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查,以及时发現客户是否被列入制裁性名单、高风险名单或政治敏感人物名单.D.金融機构在建立内控制度时,应与自身经营规模、业务范围和风险特点相适应.19、金融機构对恐怖活动组织及恐怖活动人员资产采取冻结措施后,应当立即将资产（ABCD）信息等情况向有关部门报告.A.数额B.权属C.交易D.位置20、开立个人人民币储蓄账户或结算账户时,银行应（ABD）.A.要求出示真实有效客户身份证件或者其它身份证明文件,通过身份证联网信息核查系统进行核对并登记其身份基本信息B.核对代理人有效身份证件或者身份证明文件C.要求客户出示个人信用记录报告D.登记代理人姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件种类、号码-----------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文---------------------------------------------------------------------以下无正文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反洗钱培训课件
客户身份识别的步骤： 收集客户信息、核实客 户身份、保存客户信息
交易监测与报告
A
监测对象：大额交易、 可疑交易等
B
监测方法：数据挖掘、 风险评估等
C
报告内容：交易信息、 风险等级等
D
报告流程：发现可疑交 易、上报监管部门等
洗钱案例分析
反洗钱培训
4
总结
单击此处输入你的正文，文 字是您思想的提炼，为了最 终演示发布的良好效果，请 尽量言简意赅的阐述观点.
《中国人民银行关于加强特定非金 融机构反洗钱监管工作的通知》
《中国人民银行关于加强反洗钱客 户身份识别有关工作的通知》
《金融机构客户身份识别和客户身 份资料及交易记录保存管理办法》
《中国人民银行关于加强反洗钱客 户身份识别有关工作的通知》
《中国人民银行关于加强反洗钱客 户身份识别有关工作的通知》
《中国人民银行关于加强反洗钱客 户身份识别有关工作的通知》
反洗钱培训课件
演讲人
目录
01
02
03
04
反洗钱基础知识
反洗钱法律法规
反洗钱实务操作
反洗钱培训总结
反洗钱基础
1
知识
单击此处输入你的正文，文 字是您思想的提炼，为了最 终演示发布的良好效果，请 尽量言简意赅的阐述观点.
洗钱的定义
01 洗钱是指将非法所得的资金通过一系列复 杂的交易和操作，使其合法化。
培训目的与意义
01 提高员工反洗钱意识 02 增强员工反洗钱技能 03 预防和打击洗钱犯罪 04 维护金融市场稳定和金融安全
培训效果评估
01
培训内容：反洗钱法
律法规、案例分析、
实际操作等
02
反洗钱知识培训课件
2
反洗钱法律法规
国际反洗钱公约
公约名称：《联合 国反洗钱公约》
成员国：全球180 多个国家和地区
签署时间：2000 年
公约目标：加强国 际合作，打击洗钱
犯罪
主要内容：规定了 反洗钱的原则、措
施和合作机制
公约影响：提高了 国际反洗钱工作的 水平，促进了全球 反洗钱工作的开展
国内反洗钱法规
1 《中华人民共和国反洗钱法》 2 《金融机构反洗钱规定》 3 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 4 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 5 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 6 《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》
反洗钱知识培训课件
演讲人
目录
01. 反洗钱基础知识 02. 反洗钱法律法规 03. 反洗钱实务操作 04. 反洗钱案例分析
1
反洗钱基础知识
洗钱的定义
洗钱是指将非法所得的资 金通过一系列复杂的交易 和操作，使其合法化。
洗钱的目的通常是为了掩 盖犯罪所得的来源和性质， 使其看起来像是合法收入。
反洗钱监管机构
01
中国人民银行：负责制定和 实施反洗钱法律法规，监督 金融机构的反洗钱工作
03
证监会：负责对证券期货业 金融机构的反洗钱工作进行 监管
05
外汇管理局：负责对跨境资 金流动的反洗钱工作进行监 管
02
银保监会：负责对银行业金 融机构的反洗钱工作进行监 管
04
保监会：负责对保险业金融 机构的反洗钱工作进行监管
06
公安部：负责对洗钱犯罪案 件的侦查和打击工作
3
反洗钱实务操作
客户身份识别
反洗钱基础知识培训课件
反洗钱基础知识培训课件反洗钱（Anti-Money Laundering，简称AML）是一个重要的国际金融监管领域，旨在防止犯罪分子通过洗钱手段将非法资金合法化。
这一领域的重要性日益增加，对于金融机构和从业人员来说，掌握反洗钱基础知识是必不可少的。
本课件将介绍反洗钱的概念、目标、法规、风险评估等内容，帮助听众全面了解反洗钱知识，提高对风险的防范意识。
第一部分反洗钱概念与目标（200字）1.1 反洗钱的定义反洗钱是一系列措施和制度，旨在阻止和打击犯罪分子通过将非法资金转化为合法资金来逃避追踪和打击的行为。
1.2 反洗钱的目标- 削弱犯罪组织的经济实力- 提高金融机构的风险防范能力- 维护金融体系的稳定和诚信- 保护金融机构客户免遭洗钱活动的危害第二部分反洗钱法规与制度（400字）2.1 国际反洗钱法律框架- 联合国《禁止洗钱和资助恐怖主义法案》（UNODC）- 《金融行动工作组四十项建议》（FATF）2.2 国内反洗钱法律与制度- 《反洗钱法》- 反洗钱监管部门与合规机构- 反洗钱机构的层级与职能第三部分反洗钱的实践与风险评估（500字）3.1 反洗钱的实践- 客户身份验证与尽职调查- 报告可疑交易- 内部控制与合规管理- 持续监控与风险评估3.2 风险评估的重要性- 合规风险评估流程与方法- 风险评估报告的编制与分析- 风险评估对决策的影响第四部分案例分析与技巧分享（350字）4.1 案例分析通过分析历史上的洗钱案例，帮助听众更好地了解洗钱手法和实际操作过程。
4.2 技巧分享- 如何判断可疑交易并及时报告- 如何进行客户尽职调查- 内部合规控制的重要性及提高效率的方法第五部分反洗钱培训的要点与总结（150字）5.1 反洗钱培训的要点- 法规和制度的学习- 实践操作的培训- 反洗钱意识的培养5.2 总结与展望反洗钱是一个持续发展的领域，金融机构和从业人员需要不断学习和提升防范能力，融合技术创新，以应对犯罪分子不断变化的洗钱手法。
(完整版)2017年反洗钱试题题库答案
1金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。
（对）2.在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。
（错）3.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向检察机关报告。
（对）4.完善、有效的内控控制制度能够为金融机构提供绝对的保障。
（错）5.在我国，单位不可以构成洗钱犯罪主体。
6.客户身份识别的完整流程包括了解、核对、留存三个环节。
（错））7.客户身份识别制度禁止义务主体为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，并不得为匿名或假名客户建立业务关系。
（对）8.金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。
（错）9.所有洗钱行为都有放置、离析、融合三个阶段，并且需要严格遵循三个阶段的递进顺序。
（对）10.当客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人时，金融机构应当重新识别客户。
（对）11.按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，金融机构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱监测分析中心报告。
（错）11洗钱的主要预防措施只包括建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度是洗钱的预防措施。
（错）122003年6月，金融行动特别工作组扩展、充实并强化了有关反洗钱措施，出台了2003年版《四十项建议》，将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。
（错）13反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。
（错）14金融机构仅管理层对反洗钱内部控制负有责任。
（错）15未按规定履行反洗钱、防范非法集资义务，给公司造成重大损失或风险，按《“红、黄、蓝”牌处罚制度（2017版）》属于黄牌事项。
（对）16原则上保险公司将车险核损、核赔权授予修理单位等非本公司系统内的机构或人员是合规的。
《反洗钱培训》PPT课件
支持分析结论的相关材 料《可疑交易分析表》
反洗钱岗人员
形成可疑交易分析 意见属于可疑交易
的
形成可疑交易分析意 见不属于可疑交易的
可疑交易系统 中报送
2天
1天
三、大额交易和可疑交易报告
系统识别报送职责及流程
反洗钱岗人员
反洗钱管 理信息系 统中导出
《可疑交易监 测明细表》
相关 部门
《可疑交易分 析表》
通过三道关卡的设置防止发生大额交易和可疑交易 的及时防止漏报。
三、大额交易和可疑交易报告
大额交易发生后地分公司内控合规部反洗钱岗 应当在的3个工作日内上报自治区分公司，可疑 交易发生后地分公司内控合规部反洗钱岗应当 在的5个工作日内上报自治区分公司分公司，自 治区分公司在限定时间内上报总公司内控与风 险管理部反洗钱处，由总公司向中国反洗钱监 测分析中心报送。
（四）有利于保护相关犯罪受害人的财产权，维 护法律尊严和社会公正
（五）有利于参与国际合作，维护我国良好国际 形象
二、反洗钱工作的意义
案例：
1999年北京世都百货的保险合同纠纷案。北京世都百货 的法定代理人、执行董事、公司总经理胡某在被解除职 务前，为包括自己在内的世都31名员工购买了“平安 团体新世纪增值养老保险”，共签保单34份，保费达 250万元。不久后就退保，扣除20万元手续费后，将退 保费分别存入31名被保险人的个人储蓄存折。后任领 导及律师发现之后，认为胡某与保险公司恶意串通，意 在利用保险合同的形式非法洗钱。
五、责任追究
违反反洗钱工作管理办法或外部监管机构检查 时受到处罚的，公司将根据相关规定追究责任 人责任。涉嫌触犯刑律的，依法移送司法机关 处理。
瞒报或漏报可疑交易致使公司遭受行政处罚的 ，公司将根据相关规定追究责任人责任。涉嫌 触犯刑律的，依法移送司法机关处理。
反洗钱基础知识培训
反洗钱基础知识培训反洗钱（Anti-Money Laundering，简称AML）是指防止非法活动的资金流向合法经济系统中，以及通过采取适当的措施防范和减少该类活动的系统。
为了提高大众对反洗钱的认知和理解，以及认识到反洗钱对金融系统的重要性，本培训旨在介绍反洗钱的基本知识。
第一部分：什么是洗钱洗钱是指将通过非法手段获得的资金，通过一系列交易或行为掩盖其非法来源的行为。
洗钱的目的是使非法资金看起来像是合法的资金，并将其纳入正常的经济流转当中。
洗钱过程通常包括三个主要步骤：放入资金、加工资金和提取资金。
1. 放入资金：这是将非法来源的资金融入正常经济系统的过程。
例如，通过将现金存入银行账户、购买贵重物品或进行房地产交易等方式，将非法资金融入合法经济流转中。
2. 加工资金：这一步骤旨在掩盖资金的非法来源。
通过进行一系列复杂的交易、转账或投资手段，使非法资金看起来像是合法的收入来源，增加追踪资金来源的难度。
3. 提取资金：最后一步是从合法经济系统中提取资金，使其可以被洗钱者合法使用。
例如，将资金从不同账户或管道中提取出来，并以各种方式使用或投资。
第二部分：为什么要进行反洗钱洗钱活动对金融系统和整个经济社会造成了严重的负面影响。
以下是进行反洗钱的重要原因：1. 维护金融系统稳定：洗钱资金的流入会扰乱金融系统的正常运作，增加金融风险并削弱金融机构的稳定性。
2. 防止犯罪蔓延：洗钱活动通常与严重的犯罪行为（如贩毒、恐怖主义和贪污等）相关联。
通过打击洗钱，可以削弱犯罪组织的经济实力，减少犯罪的蔓延。
3. 保护金融机构声誉：金融机构如果被滥用用于洗钱活动，将受到声誉和法律风险的威胁。
合规反洗钱措施的实施可以有效保护金融机构的声誉，并避免法律责任。
第三部分：反洗钱措施实施反洗钱措施的核心目标是识别可疑交易和客户，并采取适当的措施进行监测和报告。
以下是一些常用的反洗钱措施：1. 风险评估和尽职调查：金融机构应进行风险评估，并对涉及的客户进行尽职调查。
反洗钱培训2017-08-18
商户拓展：严禁拓展禁入类商户。 如：比特币、博彩等。 商户审查：严格按照相关规定审核商户资质。
风险 管理
风险评级：对商户洗钱风险进行评级。
日常监控：完整、准确的上报交易报文。
风险事件：延长清算、冻结资金、终止交易。
大额交易
金融机构应当报告下列大额交易： 当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金 汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。 非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的 款项划转。 自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内 款项划转。 自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款 项划转。
海外投资
通过代理人或移民海外的子女、亲属，用办皮包公司的方法把钱洗白。
寿险交易
团体业务：公司为少数职员购买高额保单，然后个人退款将款项退至个 人账户，达到少数人侵占公司财产的情形。 地下保单：一般是香港、澳门的保险公司销售人员在内地销售，由境外 保险公司签发的，承保内地居民人寿保险的保单。
地下钱庄
注册空壳公司，在多个银行开立账户。在没有任何经营活动和收入的情 况下，伪造财务报表、虚报营业额和利润，不断缴纳各种税收和保险。
资源部C某某的个人账户，C某某于次日将304万元提现。
放置阶段
投保团体保险，将资金注入金融机构， 操盘手法主要包括：1、编造虚假客户信 息；2、与寿险公司签订保险合同之外的 特别协议。
人民银行反洗钱3号令解读及培训
新规章的主要内容和变化
大额交易报告时限 第八条 金融机构应当在大额交易发生之日起5个工作日内以电子方式提交
大额交易报告。
大额交易报告主体 第九条 下列金融机构与客户进行金融交易并通过银行账户划转款项的，由
银行机构按照本办法规定提交大额交易报告： （一）证券公司、期货公司、基金管理公司。 （二）保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理公司、保险经纪公司。
11
新规章的主要内容和变化
交易监测标准 第十二条 金融机构应当制定本机构的交易监测标准，并对其有效性负责。
交易监测标准包括并不限于客户的身份、行为，交易的资金来源、金额、 频率、流向、性质等存在异常的情形，并应当参考以下因素： （一）中国人民银行及其分支机构发布的反洗钱、反恐怖融资规定及指引、 风险提示、洗钱类型分析报告和风险评估报告。 （二）公安机关、司法机关发布的犯罪形势分析、风险提示、犯罪类型报 告和工作报告。 （三）本机构的资产规模、地域分布、业务特点、客户群体、交易特征， 洗钱和恐怖融资风险评估结论。 （四）中国人民银行及其分支机构出具的反洗钱监管意见。 （五）中国人民银行要求关注的其他因素。
提交大额交易报告。 第十六条 既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别
提交大额交易报告和可疑交易报告。
大额交易免报 第七条 对符合下列条件之一的大额交易，如未发现交易或行为可疑的，
金融机构可以不报告： （一）定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全
部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。 活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立 的同一户名下的另一账户内的定期存款。定期存款的本金或者本金加全 部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的 活期存款。 （二）自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。
最新银行反洗钱基础知识培训20170824教材
洗钱的步骤
处置阶段
洗钱者通过以下手段处理巨额现金： • 走私货币 • 利用赌博等娱乐场所 • 利用各种奖券 • 利用金融系统（这是一种最普遍的处置方式） • 利用非正式金融机构 • 利用地下钱庄 • 利用屏幕公司 • 利用进出口贸易或互联网等其他手段。 • 利用非银行的金融机构
在这个阶段洗钱行为最容易被发现。钱一存入，就 有了调查线 索。此时采取法律手段最为有效
行内小法——员工洗钱行为
员工洗钱行为包括：
（一）洗钱或者协助洗钱的： （1）自身发生洗钱行为的； （2）明知或应知客户洗钱，提供帮助或方便的； （二）未按照开展反洗钱工作，造成不良后果的： （1）未按规定履行客户身份识别义务的； （2）未按规定进行客户洗钱风险等级划分的； （3）未按规定保存客户身份资料和交易记录的； （4）未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的； （5）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的； （6）对洗钱突发事件或者反洗钱工作中存在的问题，不及时采取措施，或不及时向上级部门报告的； （7）客户经理未按照规定协助开展客户身份识别、客户洗钱风险等级划分或可疑交易报告的； （8）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的； （9）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的； （10）其他违反反洗钱规定的行为。
金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并 对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚 款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业 整顿或者吊销其经营许可证。
对有前两款规定情形的金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员， 反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分， 或者建议依法取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。
2017年反洗钱考试题库附全部答案【精选】
2017年反洗钱考试题库附全部答案【精选】1.信息与交流包括获取充足的信息，有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。
对2.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。
对3.反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。
错4.控制环境是反洗钱内控框架体系中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括哪些?ABCDEA.员工的专业能力B.员工的职业操守C.员工的诚信程度D.领导层对内控重要的认识和态度E.领导层对管理内控制度采取的措施5.金融机构从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任对6.金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致错7.有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制对8.加强反洗钱内部控制的意义是什么?ABCDA.外部监管的要求B.金融机构依法经营的内在需要C.保障金融业安全的基础D.金融机构参与国际竞争的前提条件9.反洗钱内部控制的目标是什么?ABCA.保证国家反洗钱法规政策和金融机构内部规章制度的贯彻执行B.确保将洗钱风险控制在规定的范围之内C.确保金融机构各项业务的稳健运行D.确保将洗钱风险控制在最低10.加强反洗钱内部控制是金融机构参与国际竞争的前提条件。
反洗钱是大多数国家尤其是发达国家对金融机构国际化战略的必需要求，只有符合国际标准的金融机构才能“走出去” 对11.反洗钱内部控制的检查，评价部门不应当独立于内部制度的制定和执行部门错12.反洗钱内部制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利对13 内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此在建立内部控制时必须以审慎经营为出发点，充分考虑各个业务环节潜在的风险，通过适当的程序、措施避免和减少风险对14.建立反洗钱内部控制机制的基本原则有哪些?ABCD A.全面性原则 B.审慎性原则 C.有效性原则 D.相对独立性原则1-21.金融机构反洗钱内控制度建设的基本要求有哪些?ACDA.反洗钱内控制度必须结合业务B.反洗钱内控制度必须保持稳定性，与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关C.反洗钱内控制度必须能够发现和识别可疑交易D.反洗钱内控制度必须适合金融机构特点及实现动态管理2.反洗钱内部控制制度与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关错3.金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分对4.反洗钱内部审计是金融机构及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规风险的有效手段和保障措施对5.在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁性名单、高风险名单或政治敏感人物名单对6.只要系统中抓取出可疑交易就应上报人民银行，而无需进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易错7.可疑交易分析和客户身份识别是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息错8.金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责错9.对协助人民银行、公安机关进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密对10.客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融机构可根据自身情况决定是否开展此项工作错11.关于金融机构反洗钱培训对象说法以下正确的是?ADE A.培训对象应包括高级管理层 B.只有反洗钱岗位的人员才需要培训 C.反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训 D.反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训 E.培训的对象是金融机构的全体人员12.反洗钱内部审计包括哪些环节?ABCD A.检查发现问题 B.通报问题 C.跟踪整改 D.责任认定13.以下说法正确的是?ABDA.内部监督与审计的范围应当覆盖反洗钱工作的各个方面，并根据本单位的业务规模，特定产品和服务的风险暴露状况确定监督和审计的频率与级别B.内部监督与审计部门应当重点对客户尽职调查和可疑交易报告的流程、效率和质量进行测试，定期检验上述工作的规范化和准确性C.金融机构反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责D.反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理，文件和资料的保管，泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求2-11.客户身份识别的基本原则有哪些方面?ABCD A.真实性 B.有效性 C.完整性 D.持续性2 客户身份识别也称“了解你的客户” 对3.金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么?ABD A.中华人民共和国反洗钱法 B.金融机构反洗钱规定 C.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法D.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法4.客户身份识别包含哪三层含义?ABCD A.了解客户本人的真实身份 B.了解客户的交易目的和交易性质 C.了解客户的资金来源和用途 D.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人5.客户身份识别中的非面对面识别要求是指:金融机构利用电话、网络、自动银行营业网点经办人员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份对6.在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，金融机构应当进行客户身份识别对7.在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，金融机构应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑对8.客户身份识别中的禁止性要求是指:金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户对9.金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由委托方承担未履行客户身份识别义务的责任错10.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解哪些方面的信息?ABCD A.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人B.资金来源C.资金用途D.经济状况或者经营状况11.客户身份识别中的保密性要求是指:金融机构应保护商业秘密和个人隐私，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息对2-2(2.1-2.3)1.为对私客户办理和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的哪些身份证明文件?ABCDA. 华侨出具中国护照B. 香港、澳门人出具港澳居民往来内地通行证C. 台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件D. 外国公民出具护照或外国人永久居留证，或者国家法律、法规及有关文件规定的其他有效证件2. 为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，如果存在代理人，应查看客户哪些身份证明文件?ABA. 合法有效的授权委托书B. 代理人的有效身份证件C. 合法有效的合同书D. 代理人的资质证明3.为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的哪些身份证明文件?ABCD A.军人出具军官证 B.武警出具武警警官证 C.16 岁以下公民应由监护人代理开户，出具代理人身份证及使用人户口簿 D.中国公民 16 岁以上出示身份证和临时身份证4. 为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括哪些?ABCDA.客户的住所地或者工作单位地址B.客户的联系方式C.客户的身份证件或者身份证明文件的种类D.客户的身份证件或者身份证明文件号码和有效期限5. 为境外对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看客户哪些身份证明文件?ABCD A. 经过公证的境外有效商业注册登记证明文件 B. 其他与商业注册登记证明文件具有同等法律效力的可证明其机构开立的文件 C. 董事会或董事、主要股东及有权人士的授权委托书 D. 能够证明授权人有权授权的文件6. 案例:15 周岁客户持家中户口簿和本人学生证到 B 银行办理开户手续，B 银行按照客户身份识别的基本要求，并未受理该业务。
反洗钱基础知识培训
反洗钱基础知识培训随着全球经济的发展，反洗钱问题逐渐成为国际社会关注的焦点。
洗钱犯罪不仅对国家经济安全产生严重威胁，还会给金融机构和企业带来巨大风险。
为了提高金融从业人员的反洗钱意识和能力，反洗钱基础知识培训变得至关重要。
一、什么是洗钱？洗钱是指通过一系列非法活动，将非法得利的资金变成看似合法的资金的过程。
洗钱可以帮助犯罪分子掩盖犯罪所得的来源，使其看起来像是合法收入，并最终合法地将这些资金重新投入经济中。
二、反洗钱的意义和目的反洗钱的目的是为了破坏洗钱网络，防止洗钱犯罪活动，保卫金融体系的安全，减少犯罪活动给社会造成的损失。
反洗钱措施的实施可以有效遏制犯罪行为，保护金融系统的稳定运行，维护国家的经济安全。
三、洗钱的三个阶段洗钱活动通常包括三个阶段：放置阶段、层化阶段和终结阶段。
在放置阶段，洗钱者试图将非法资金融入合法的经济系统中，常见的手段包括现金存款和购买高价值物品。
层化阶段是指将资金进行交易或转移，以便混淆其来源和目的。
最后一个阶段是终结阶段，洗钱者试图将非法资金转化为看似合法的利润，以及将其重新投资到经济系统中。
四、金融机构的反洗钱义务金融机构承担着重要的反洗钱义务。
它们应该建立内部反洗钱体系，包括识别客户、进行尽职调查、监测交易、报告可疑交易等方面的措施。
金融机构还应该进行员工培训，提高他们的反洗钱意识和能力。
五、反洗钱风险评估反洗钱风险评估是金融机构进行反洗钱工作的首要步骤。
通过评估风险，金融机构能够识别出潜在的洗钱风险和弱点，为采取适当的措施提供依据。
金融机构应该根据实际情况，制定风险评估政策和控制措施，以最大程度地减少洗钱风险。
六、反洗钱培训的重要性反洗钱培训对金融机构和从业人员来说都非常重要。
从业人员需要了解洗钱犯罪的基本知识和常见手法，掌握有效的防范措施，并能够主动识别和报告可疑交易。
培训还可以提高从业人员的职业道德和诚信，增强他们的责任感和使命感。
七、反洗钱培训的内容与方式反洗钱培训应该包括基本概念、法律法规、洗钱手法、风险评估、可疑交易报告等内容。
2017第4期反洗钱终结性考试答案
2017第4期反洗钱终结性考试答案反洗钱工作在当今的金融领域中具有极其重要的地位，它对于维护金融体系的稳定、打击犯罪活动以及保护社会公众的利益都发挥着关键作用。
而 2017 第 4 期反洗钱终结性考试，也是对相关从业人员知识和能力的一次重要检验。
首先，我们来看看考试中的一些重点题目及答案。
在关于反洗钱的法律法规方面，考生需要明确《反洗钱法》的核心要点和适用范围。
答案是，《反洗钱法》旨在预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪。
其适用范围包括在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构。
在客户身份识别的题目中，正确答案是金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人。
对于客户身份资料和交易记录保存，答案为金融机构应当保存客户身份资料和交易记录，保存期限至少为 5 年。
在大额交易和可疑交易报告的问题上，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易包括：单笔或者当日累计人民币交易 20 万元以上或者外币交易等值 1 万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
而可疑交易则是指交易的金额、频率、流向、性质等存在异常，或者与客户身份、财务状况、经营业务明显不符的交易。
在反洗钱内部控制方面，金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，明确相关部门和岗位的职责分工，制定有效的反洗钱措施和流程，并对员工进行反洗钱培训和教育。
对于反洗钱国际合作，答案是我国积极参与反洗钱国际合作，加强与其他国家和国际组织在反洗钱信息交流、执法合作等方面的协作，共同打击跨国洗钱犯罪活动。
那么，为什么要掌握这些反洗钱的知识和答案呢？这是因为，洗钱活动不仅会给金融机构带来声誉风险和法律风险，还会严重破坏金融市场的正常秩序，影响经济的健康发展。
通过反洗钱工作，可以有效地防范和打击洗钱犯罪，保护金融体系的安全和稳定。
反洗钱培训-2017年反洗钱培训计划
反洗钱培训-2017年反洗钱培训计划开展反洗钱培训，是提高金融机构从业人员反洗钱素质的重要手段，也是反洗钱内部控制制度的重要组成部分。
金融机构通过开展反洗钱培训，一方面，使金融机构各个层级的工作人员都树立风险意识、法律意识及合规意识，明确自身应当承担的责任;另一方面，使员工了解反洗钱法律、法规和规章的具体规定和要求，掌握必要的反洗钱工作技能。
一、建立健全反洗钱培训工作制度金融机构要充分认识加强员工培训是做好反洗钱工作的前提和基础，要把员工培训作为履行反洗钱义务的重要内容，并保证必要的培训资源投入。
只有把反洗钱内控制度的制定与持续的员工培训有机结合起来，才能切实发挥金融机构在预防、监控和配合打击洗钱活动中应有的作用。
二、反洗钱培训对象反洗钱是一项需要金融机构全员参与的工作，因此，反洗钱培训的对象也是金融机构的全体人员。
既包括金融机构董事会成员、高级管理层、中级管理层，也包括基层工作人员;既包括金融机构反洗钱岗位人员，也包括非反洗钱岗位人员。
具体来说，反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训：(一)新员工所有新职员，不论其职位高低，金融机构都要通过培训让其了解反洗钱的法律法规，认识机构和个人反洗钱的法定义务，以及可能承担的法律和行政责任。
(二)一线人员直接面对客户的柜面人员、营销人员、客户经理、理财与投资顾问等相关人员，由于这些岗位所面临的洗钱风险较高，因此，一线人员履行反洗钱职责的好坏将直接影响金融机构履行反洗钱义务的质量。
一线人员应熟悉本机构制定的反洗钱制度，以及认清本身的法定责任。
金融机构应训练一线人员如何开展客户身份识别、如何识别可疑交易，以及在发现可疑交易后应采取的措施等。
金融机构必须让其熟悉客户尽职调查流程、核实申请人身份及其业务经营活动的需要，并就开设账户和客户尽职调查程序进行培训。
通过培训，使这些职员认识到，遇有客户提供可疑资金，或者要求进行可疑交易，不论资金获接纳与否，或者该交易进行与否，都需要向有关部门报告，并且必须掌握在这方面所要遵循的程序。
保险公司2017年反洗钱培训计划和培训制度
中国***财产保险股份有限公司***中心支公司2017年反洗钱培训计划和培训制度反洗钱培训制度是公司反洗钱内控管理制度之一。
为建立健全反洗钱培训体制，确保各条线、各岗位熟悉反洗钱的责任和义务，增强员工对反洗钱分析判断能力，切实掌握反洗钱实际操作流程和实战经验，提高员工对反洗钱理论知识与实践水平，有效打击各类洗钱活动。
根据《中国人民银行反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等法律法规，特制订2017年度反洗钱培训制度。
一、培训要求2017年反洗钱各项培训工作列入各机构、各部门年度经营管理考核中。
各支公司、各部门对培训工作要注重实效，不走形式、不走过场，对参训人员要进行必要的考核，由各支公司、各部门负责人自行存档备查。
二、培训计划2017年反洗钱培训计划表上述培训计划为公司2017年反洗钱工作整体培训计划的一部分，可根据实际情况予以调整，但全年培训次数不得少于六次，具体培训内容包括但不限于以下内容：1.国家的反洗钱政策和基本状况；2.反洗钱的各项法规规章和制度；3.反洗钱的基本知识；4.可疑交易分析、识别和报告的要求和技巧；5.客户尽职调查的内容和要求；6.内部的反洗钱计划、程序和措施；7.违反反洗钱规定的法律后果；8.刑法中有关反洗钱犯罪的规定和追诉标准；9.其它反洗钱的相关内容；10.结合经典案例讲述在如何提高警惕、发现问题、做好反冼钱工作。
三、各支公司、公司各部门培训要求各支公司及公司各部门每季度必须组织本机构（部门）员工进行至少一次反洗钱工作培训，主要内容包括但不限于以下内容：1.国家的反洗钱政策和基本状况；2.反洗钱的各项法规规章和制度；3.反洗钱的基本知识；4.可疑交易分析、识别和报告的要求和技巧；5.客户尽职调查的内容和要求；6.内部的反洗钱制度、程序和措施；7.违反反洗钱规定的法律后果；8.反洗钱工作操作实务；9.自检本机构（部门）反洗钱工作开展情况。
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中国人民银行
2007年7月1日
中国人民银行
2007年7月1日
中国人民银行
2007年8月1日
中国人民银行
2007年6月11日
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第二部分 反洗钱的法律法规
主管机构：中国人民银行（人民银行拥有反洗钱监督、检查与调查权 履行反洗钱义务主体：金融机构与特定非金融机构 金融机构的反洗钱义务（基础性义务；核心义务） 金融情报中心：中国反洗钱监测分析中心（大额和可疑交易报告接收、分 析、监测、报告和提供反洗钱情报） 部门间协调配合机制（反洗钱工作部际联系会议制度、金融监管机构反洗 钱协调机制）——反洗钱行政主管部门（人民银行）与其他部门、司法 机关之间协调配合，共同预防、遏制并打击洗钱 公安、检察、法院等司法部门（案件侦查、起诉、审理）
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第五部分 领导小组会议流程 二、会议材料要求
客户身份识别 如何做？如何监管？
客户身份资料 如何做？如何监管？ 学习 培训 制度建设 如何做？效果怎样？ 宣传 配合监管部门工作 如何做？汇报情况
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（一）电子银行媒介下的洗钱特点 1.网络的虚拟性特征使洗钱犯罪的 隐蔽性进一步增强； 2.网络的技术性特征使洗钱犯罪的 智能化和科技化含量不断提高； 3.电子银行跨时间、跨区域的特性 使得洗钱犯罪更为便捷，也更难以管 辖。
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第一部分 反洗钱的基础知识 （二）信息时代洗钱犯罪的主要形式 1.利用电子银行洗钱：最为常见的包括“网上银行”、 “手机银行”、 商业POS机终端、ATM自动取款机、电话自 动应答系统等等。电子银行的开放性、匿名性、服务的不间 断性,使得犯罪份子可以轻易的通过转账、汇划等方式将资金 在多个账户流转、分散、集中，从而达到洗钱的目的。 2.利用电子货币洗钱：举例来说，客户可以通过拥有存款 的银行所经营的网络银行系统、信用卡、自动提款机等迅速 完成电子货币与现金的互换；各种电子货币付费方式以及便 利的网上订货系统,又使这些电子货币在世界各地选购任何商 品。
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第三部分 银行反洗钱内部管理要求
5. 报告涉嫌恐怖融资可疑交易，反恐怖融资和制 裁名单由总行进行维护，并推送相关业务系统，业 务系统实现自动实时预警。 6. 配合司法机关协查案件情况及移送涉嫌洗钱犯 罪信息，依法协助、配合监管机构和有权机关做好 反洗钱调查、检查和资产冻结工作。由反洗钱领导 小组办公室牵头，各相关部门配合，为实施反洗钱 调查工作提供必要的资源保障和工作权限，及时如 实提供相关文件和资料。对拒绝提供调查材料或故 意提供虚假材料的，依法承担相应法律责任。
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第五部分 领导小组会议流程
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第五部分 领导小组会议流程 一、会议流程 1.组织形式：应由领导小组副组长及以上级别人 员主持召开；由领导小组办公室协调组织召开，邮 政代理金融机构人员出席。 2.会议召开频次：按季召开 3.流程：汇报前期反洗钱管理工作情况，上期发 现问题整改情况，本期发现的问题，下步工作措施。 对下阶段反洗钱管理工作的具体要求等。
四、会计与营运部职责：
在会计营运有关制度和操作规程中，落实反洗钱有关要求， 并督促实施；通过会计稽核，监督柜员留存客户身份资料的 完整性及录入交易信息的准确性，保管纳入会计稽核监督的 客户身份资料及交易资料的纸质实物，并根据反洗钱工作要 求，落实档案查询工作；配合开展反洗钱工作专项检查或自 行组织开展涉及反洗钱的本条线检查，配合监管机构涉及本 条线的现场检查、非现场监管和行政调查，落实或督促落实 整改内外部检查发现的本条线问题。
金融机构客户身份 识别和客户身份资 料及交易记录保存 管理办法
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第二部分 反洗钱的法律法规
名称
《中华人民共和国反洗钱法》
颁布部门
全国人大
实施日期
2007年7月1日
《金融机构反洗钱钱规定》 《金融机构大额交易和可疑交易报 告管理办法》 《金融机构客户身份识别和客户身 份资料及交易记录保存管理办法》 《金融机构报告涉嫌恐怖融资可疑 交易管理办法》
2017年反洗钱知识培训
2017年02月23日
高 智 商 犯 罪
目 录
第一部分 反洗钱的基础知识 第二部分 反洗钱的法律法规 第三部分 银行反洗钱内部管理要求
目 录
第四部分 领导小组成员管理要求 第五部分 领导小组会议流程
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第一部分 反洗钱的基础知识
第一部分 反洗钱的基础知识
一、洗钱========“漂白资金” 概念：洗钱是指为了掩饰犯罪收 益的真实来源和存在，通过各种手 段使犯罪收益表面合法化的行为。 犯罪收 益通常 被称为 “脏钱 ”、 “黑钱”，对犯罪收益进行清洗并 使之披上合法外衣的行为被人们形 象地称为“洗钱”。
融合
犯罪收益通 过充分的离析后 ，已经和合法资 金混同融入到合 法的金融经济体 制中 犯罪收益已 经披上了合法的 外衣
第一部分 反洗钱的基础知识
三、洗钱的国际、国内形势 1.上海罗怀韬地下钱庄案 2.汇丰银行洗钱案
3.北京马甸邮币卡洗钱案
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第一部分 反洗钱的基础知识
四、新支付手段下的反洗钱新变 化
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第四部分 领导小组成员管理要求
五、计划财务部职责： 按照反洗钱相关工作的系统及设备需求，统筹 安排投资；依据财务相关规定与流程，协助反洗钱 领导小组办公室提供相关信息；协助反洗钱领导小 组办公室汇总、核实分支机构受到当地人民银行反 洗钱罚款情况。 六、人力资源部职责： 统筹全行反洗钱岗位人员设置及人员配置，并 根据客户规模或资产规模及时调整人员配置，满足 监管要求；协助开展反洗钱培训；对员工行为进行 日常排查管理，防范本行员工协助或参与洗钱活动。
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第三部分 银行反洗钱内部管理要求
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第三部分 银行反洗钱内部管理要求 一、反洗钱工作遵循原则： 依法合规、风险为本、全员参与、保守秘密 二、内部管理要求： 1.建立反洗钱组织机构建设： 在高级管理层统筹领导下开展，设立反洗钱领导小组，组 长由行长担任，副组长由分管法律与合规的行领导担任。领 导小组下设办公室，办公室设在法律与合规部门。办公室主 任由法律与合规部门负责人担任。领导小组成员由各部门负 责人担任，邮政公司金融业务局负责人列席会议。负责人发 生变动的，由继任者担任。部门职责分工发生变动的，相应 调整反洗钱领导小组组成。各县（市）支行反洗钱领导小组 的设置参照市分行。 成员部门应确定 1 名反洗钱联络员，具体负责本条线反洗 钱工作事务。一级支行应指定专人，承担反洗钱管理职责。 18/20 各营业网点应指定专人从事有关反洗钱的工作。
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第四部分 领导小组成员管理要求
二、风险管理部职责： 负责将监管机构反洗钱有关要求纳入全面风险管 理体系建设。 三、授信管理部职责： 在客户评级授信过程中关注客户洗钱风险等级； 授信管理中发现异常情况的，及时向反洗钱领导小 组办公室报告，提出反洗钱系统监测模型调整的业 务意见。
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第四部分 领导小组成员管理要求
第一部分 反洗钱的基础知识
一、洗钱========“漂白资金”
《反洗钱法》第二条 本法所称反洗钱，是指为了 预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性 质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿 赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等 犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照 本法规定采取相关措施的行为。
第三部分 银行反洗钱内部管理要求
2.完善反洗钱内控制度建设： 建立并完善反洗钱相关内控制度 及时更新梳理，贴合监管部门要求
认真执行，确保执行到位
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第三部分 银行反洗钱内部管理要求
3. 做好客户身份识别、客户身份资料及交易记录 保存工作；按照“了解你的客户”原则，严格开展 客户身份识别工作。 4. 做好大额交易和可疑交易报告，由总行统一向 中国反洗钱监测分析中心报送，即实行“总对总” 报送。
第一部分 反洗钱的基础知识
7种上游犯罪： 毒品犯罪、 黑社会性质的组织犯罪、 恐怖活动犯罪、走私犯罪、 贪污贿赂犯罪、 破坏金融管理秩序犯罪、 金融诈骗犯罪
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第一部分 反洗钱的基础知识
二、典型洗钱交易的3个过程：处置、离析、归并
放置 离析 将现金收益投入 清洗系统的过程，目 的是将犯罪收益改变 的易于控制并减少怀 疑 例如将现金存进 银行，或购买可流通 的票据；将钱存入地 下钱庄，通过地下钱 庄将钱转移到国外， 然后进入外国银行 通过在不同 国家间错综复杂 的交易，或在一 国内反复持续的 运用不同的金融 手段来掩盖和模 糊犯罪收益的真 实来源、性质及 犯罪收益与犯罪 者的联系，使得 犯罪收益与合法 资金难以分辨。
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第四部分 领导小组成员管理要求
七、办公室职责： 负责反洗钱工作所需办公设备、用具等资源的配 置；监督、检查、指导各部门的反洗钱业务档案管 理工作，负责各部门移交后的反洗钱业务档案保管、 借阅工作；配合反洗钱工作的对外宣传；负责反洗 钱有关舆情管理。 八、安全保卫部职责： 负责配合公安机关对涉嫌洗钱犯罪案件侦查过程 中的有关事宜。
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第二部分 反洗钱法律法规
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法律制度体系
• 第一层级
反洗钱法
法
律
中国人民银行法
刑法及其修 正案 行 政 法 规
• 第二层级
个人存款账户 实名制规定
金融违法行为 处罚办法
中华人民共和国 外汇管理条例
……
• 第三层级
金融机构反 洗钱规定
金融机构大额交 易和可疑交易报 告管理办法
规
章
金融机构报告涉 嫌恐怖融资的可 疑交易管理办法
协查
大额和可疑报告
培训与宣传
保密
客户身 份识别
持续的监督管理
客户身份资料和 交易记录保存
客户身份识别是核心
第四部分 领导小组成员管理要求