2017年反洗钱知识培训

中国人民银行
2007年7月1日
中国人民银行
2007年7月1日
中国人民银行
2007年8月1日
中国人民银行
2007年6月11日
15/20
第二部分 反洗钱的法律法规
主管机构：中国人民银行（人民银行拥有反洗钱监督、检查与调查权 履行反洗钱义务主体：金融机构与特定非金融机构 金融机构的反洗钱义务（基础性义务；核心义务） 金融情报中心：中国反洗钱监测分析中心（大额和可疑交易报告接收、分 析、监测、报告和提供反洗钱情报） 部门间协调配合机制（反洗钱工作部际联系会议制度、金融监管机构反洗 钱协调机制）——反洗钱行政主管部门（人民银行）与其他部门、司法 机关之间协调配合，共同预防、遏制并打击洗钱 公安、检察、法院等司法部门（案件侦查、起诉、审理）
2017年反洗钱知识培训
2017年02月23日
高 智 商 犯 罪
目 录
第一部分 反洗钱的基础知识 第二部分 反洗钱的法律法规 第三部分 银行反洗钱内部管理要求
目 录
第四部分 领导小组成员管理要求 第五部分 领导小组会议流程
4/20
第一部分 反洗钱的基础知识
第一部分 反洗钱的基础知识
一、洗钱========“漂白资金” 概念：洗钱是指为了掩饰犯罪收 益的真实来源和存在，通过各种手 段使犯罪收益表面合法化的行为。 犯罪收 益通常 被称为 “脏钱 ”、 “黑钱”，对犯罪收益进行清洗并 使之披上合法外衣的行为被人们形 象地称为“洗钱”。
27/20
第四部分 领导小组成员管理要求
五、计划财务部职责： 按照反洗钱相关工作的系统及设备需求，统筹 安排投资；依据财务相关规定与流程，协助反洗钱 领导小组办公室提供相关信息；协助反洗钱领导小 组办公室汇总、核实分支机构受到当地人民银行反 洗钱罚款情况。 六、人力资源部职责： 统筹全行反洗钱岗位人员设置及人员配置，并 根据客户规模或资产规模及时调整人员配置，满足 监管要求；协助开展反洗钱培训；对员工行为进行 日常排查管理，防范本行员工协助或参与洗钱活动。
20/20
第三部分 银行反洗钱内部管理要求
5. 报告涉嫌恐怖融资可疑交易，反恐怖融资和制 裁名单由总行进行维护，并推送相关业务系统，业 务系统实现自动实时预警。 6. 配合司法机关协查案件情况及移送涉嫌洗钱犯 罪信息，依法协助、配合监管机构和有权机关做好 反洗钱调查、检查和资产冻结工作。由反洗钱领导 小组办公室牵头，各相关部门配合，为实施反洗钱 调查工作提供必要的资源保障和工作权限，及时如 实提供相关文件和资料。对拒绝提供调查材料或故 意提供虚假材料的，依法承担相应法律责任。
第三部分 银行反洗钱内部管理要求
2.完善反洗钱内控制度建设： 建立并完善反洗钱相关内控制度 及时更新梳理，贴合监管部门要求
认真执行，确保执行到位
19/20
第三部分 银行反洗钱内部管理要求
3. 做好客户身份识别、客户身份资料及交易记录 保存工作；按照“了解你的客户”原则，严格开展 客户身份识别工作。 4. 做好大额交易和可疑交易报告，由总行统一向 中国反洗钱监测分析中心报送，即实行“总对总” 报送。
（一）电子银行媒介下的洗钱特点 1.网络的虚拟性特征使洗钱犯罪的 隐蔽性进一步增强； 2.网络的技术性特征使洗钱犯罪的 智能化和科技化含量不断提高； 3.电子银行跨时间、跨区域的特性 使得洗钱犯罪更为便捷，也更难以管 辖。
11/20
第一部分 反洗钱的基础知识 （二）信息时代洗钱犯罪的主要形式 1.利用电子银行洗钱：最为常见的包括“网上银行”、 “手机银行”、 商业POS机终端、ATM自动取款机、电话自 动应答系统等等。电子银行的开放性、匿名性、服务的不间 断性,使得犯罪份子可以轻易的通过转账、汇划等方式将资金 在多个账户流转、分散、集中，从而达到洗钱的目的。 2.利用电子货币洗钱：举例来说，客户可以通过拥有存款 的银行所经营的网络银行系统、信用卡、自动提款机等迅速 完成电子货币与现金的互换；各种电子货币付费方式以及便 利的网上订货系统,又使这些电子货币在世界各地选购任何商 品。
25/20
第四部分 领导小组成员管理要求
二、风险管理部职责： 负责将监管机构反洗钱有关要求纳入全面风险管 理体系建设。 三、授信管理部职责： 在客户评级授信过程中关注客户洗钱风险等级； 授信管理中发现异常情况的，及时向反洗钱领导小 组办公室报告，提出反洗钱系统监测模型调整的业 务意见。
26/20
第四部分 领导小组成员管理要求
21/20
第三部分 银行反洗钱内部管理要求
7. 做好反洗钱宣传和业务培训，对管理人员、从 事反洗钱工作的人员、一线操作岗位人员、新员工 的反洗钱知识培训，提高全行人员的反洗钱意识和 工作技能。 8.积极配合人民银行完成各项工作任务
22/20
第四部分 领导小组成员管理要求
23/20
第四部分 领导小组成员管理要求
12/20
第二部分 反洗钱法律法规
13/20
法律制度体系
• 第一层级
反洗钱法
法
律
中国人民银行法
刑法及其修 正案 行 政 法 规
• 第二层级
个人存款账户 实名制规定
金融违法行为 处罚办法
中华人民共和国 外汇管理条例
……
• 第三层级
金融机构反 洗钱规定
金融机构大额交 易和可疑交易报 告管理办法
规
章
金融机构报告涉 嫌恐怖融资的可 疑交易管理办法
29/20
第五部分 领导小组会议流程
30/20
第五部分 领导小组会议流程 一、会议流程 1.组织形式：应由领导小组副组长及以上级别人 员主持召开；由领导小组办公室协调组织召开，邮 政代理金融机构人员出席。 2.会议召开频次：按季召开 3.流程：汇报前期反洗钱管理工作情况，上期发 现问题整改情况，本期发现的问题，下步工作措施。 对下阶段反洗钱管理工作的具体要求等。
第一部分 反洗钱的基础知识
7种上游犯罪： 毒品犯罪、 黑社会性质的组织犯罪、 恐怖活动犯罪、走私犯罪、 贪污贿赂犯罪、 破坏金融管理秩序犯罪、 金融诈骗犯罪
8/20
第一部分 反洗钱的基础知识
二、典wenku.baidu.com洗钱交易的3个过程：处置、离析、归并
放置 离析 将现金收益投入 清洗系统的过程，目 的是将犯罪收益改变 的易于控制并减少怀 疑 例如将现金存进 银行，或购买可流通 的票据；将钱存入地 下钱庄，通过地下钱 庄将钱转移到国外， 然后进入外国银行 通过在不同 国家间错综复杂 的交易，或在一 国内反复持续的 运用不同的金融 手段来掩盖和模 糊犯罪收益的真 实来源、性质及 犯罪收益与犯罪 者的联系，使得 犯罪收益与合法 资金难以分辨。
28/20
第四部分 领导小组成员管理要求
七、办公室职责： 负责反洗钱工作所需办公设备、用具等资源的配 置；监督、检查、指导各部门的反洗钱业务档案管 理工作，负责各部门移交后的反洗钱业务档案保管、 借阅工作；配合反洗钱工作的对外宣传；负责反洗 钱有关舆情管理。 八、安全保卫部职责： 负责配合公安机关对涉嫌洗钱犯罪案件侦查过程 中的有关事宜。
协查
大额和可疑报告
培训与宣传
保密
客户身 份识别
持续的监督管理
客户身份资料和 交易记录保存
客户身份识别是核心
第四部分 领导小组成员管理要求
一、业务部门履行以下职责： 组织、指导本条线反洗钱工作；组织本条线开展 客户尽职调查，核实和补充客户身份信息；将涉及 本条线的反洗钱内容纳入各自的业务培训和宣传； 配合开展反洗钱工作专项检查或自行组织开展涉及 反洗钱的本条线业务检查，配合监管机构涉及本条 线的现场检查、非现场监管和行政调查，落实或督 促落实整改内外部检查发现的本业务条线问题。
第一部分 反洗钱的基础知识
一、洗钱========“漂白资金”
《反洗钱法》第二条 本法所称反洗钱，是指为了 预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性 质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿 赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等 犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照 本法规定采取相关措施的行为。
融合
犯罪收益通 过充分的离析后 ，已经和合法资 金混同融入到合 法的金融经济体 制中 犯罪收益已 经披上了合法的 外衣
第一部分 反洗钱的基础知识
三、洗钱的国际、国内形势 1.上海罗怀韬地下钱庄案 2.汇丰银行洗钱案
3.北京马甸邮币卡洗钱案
10/20
第一部分 反洗钱的基础知识
四、新支付手段下的反洗钱新变 化
四、会计与营运部职责：
在会计营运有关制度和操作规程中，落实反洗钱有关要求， 并督促实施；通过会计稽核，监督柜员留存客户身份资料的 完整性及录入交易信息的准确性，保管纳入会计稽核监督的 客户身份资料及交易资料的纸质实物，并根据反洗钱工作要 求，落实档案查询工作；配合开展反洗钱工作专项检查或自 行组织开展涉及反洗钱的本条线检查，配合监管机构涉及本 条线的现场检查、非现场监管和行政调查，落实或督促落实 整改内外部检查发现的本条线问题。
31/20
第五部分 领导小组会议流程 二、会议材料要求
客户身份识别 如何做？如何监管？
客户身份资料 如何做？如何监管？ 学习 培训 制度建设 如何做？效果怎样？ 宣传 配合监管部门工作 如何做？汇报情况
32/20
16/20
第三部分 银行反洗钱内部管理要求
17/20
第三部分 银行反洗钱内部管理要求 一、反洗钱工作遵循原则： 依法合规、风险为本、全员参与、保守秘密 二、内部管理要求： 1.建立反洗钱组织机构建设： 在高级管理层统筹领导下开展，设立反洗钱领导小组，组 长由行长担任，副组长由分管法律与合规的行领导担任。领 导小组下设办公室，办公室设在法律与合规部门。办公室主 任由法律与合规部门负责人担任。领导小组成员由各部门负 责人担任，邮政公司金融业务局负责人列席会议。负责人发 生变动的，由继任者担任。部门职责分工发生变动的，相应 调整反洗钱领导小组组成。各县（市）支行反洗钱领导小组 的设置参照市分行。 成员部门应确定 1 名反洗钱联络员，具体负责本条线反洗 钱工作事务。一级支行应指定专人，承担反洗钱管理职责。 18/20 各营业网点应指定专人从事有关反洗钱的工作。
金融机构客户身份 识别和客户身份资 料及交易记录保存 管理办法
……
第二部分 反洗钱的法律法规
名称
《中华人民共和国反洗钱法》
颁布部门
全国人大
实施日期
2007年7月1日
《金融机构反洗钱钱规定》 《金融机构大额交易和可疑交易报 告管理办法》 《金融机构客户身份识别和客户身 份资料及交易记录保存管理办法》 《金融机构报告涉嫌恐怖融资可疑 交易管理办法》