人行反洗钱知识培训PPT幻灯片
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反洗钱基础知识培训PPT(共 44张)
在金融风险和法律风险，促使金融机构依 法合规、稳健经营。
10、反洗钱的主要制度
客户身份识别制度 客户身份资料和交易记录保存制度 大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖
融资的可疑交易报告制度
11、处于基础地位与核心地位的 反洗钱主要制度
处于基础地位的是客户身份识别制度 处于核心地位的是大额交易与可疑交易报
存管银行；
式；
代办股份确认； 交易密码、资金密码
的挂失及重置； 修改客户身份的基本
信息；
与客户签订融资融券 等信用交易合同；
监管部门核准的其他 业务。
5.自然人客户的身份基本信息
客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者 工作单位地址、联系方式，身份证件者身份 证明文件的种类、号码和有效期限。
告制度
12、证券公司应履行的反洗钱义务
建立反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门 机构或者指定内设机构负责反洗钱工作及指 定反洗钱人员；制定内部操作规程；开展内 部反洗钱检查；建立奖惩机制等。
建立客户身份识别制度。 建立客户身份资料和交易记录保存制度。 执行大额交易与可疑交易报告制度。 开展反洗钱培训和宣传。
离析是洗钱过程的核心环节
归并是洗钱过程的最后环节
6、在当前世界经济形势下，洗钱活 动新特点
洗钱方式不断翻新，如利用各种金融衍生 工具洗钱；
洗钱组织越来越专业化； 洗钱活动日益复杂； 洗钱的隐蔽性越来越强。
7、洗钱的危害
洗钱会使违法犯罪分子隐藏和转移违 法犯罪所得，为违法犯罪活动提供进 一步的资金支持，助长更严重和更大 规模的犯罪活动。
反洗钱基础知识培训
打击洗钱犯罪 维护金融秩序
1、洗钱
10、反洗钱的主要制度
客户身份识别制度 客户身份资料和交易记录保存制度 大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖
融资的可疑交易报告制度
11、处于基础地位与核心地位的 反洗钱主要制度
处于基础地位的是客户身份识别制度 处于核心地位的是大额交易与可疑交易报
存管银行；
式；
代办股份确认； 交易密码、资金密码
的挂失及重置； 修改客户身份的基本
信息；
与客户签订融资融券 等信用交易合同；
监管部门核准的其他 业务。
5.自然人客户的身份基本信息
客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者 工作单位地址、联系方式，身份证件者身份 证明文件的种类、号码和有效期限。
告制度
12、证券公司应履行的反洗钱义务
建立反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门 机构或者指定内设机构负责反洗钱工作及指 定反洗钱人员；制定内部操作规程；开展内 部反洗钱检查；建立奖惩机制等。
建立客户身份识别制度。 建立客户身份资料和交易记录保存制度。 执行大额交易与可疑交易报告制度。 开展反洗钱培训和宣传。
离析是洗钱过程的核心环节
归并是洗钱过程的最后环节
6、在当前世界经济形势下，洗钱活 动新特点
洗钱方式不断翻新，如利用各种金融衍生 工具洗钱；
洗钱组织越来越专业化； 洗钱活动日益复杂； 洗钱的隐蔽性越来越强。
7、洗钱的危害
洗钱会使违法犯罪分子隐藏和转移违 法犯罪所得，为违法犯罪活动提供进 一步的资金支持，助长更严重和更大 规模的犯罪活动。
反洗钱基础知识培训
打击洗钱犯罪 维护金融秩序
1、洗钱
反洗钱培训PPT课件
我国参与国际反洗钱合作情况介绍
参与国际组织和公约
我国积极参与FATF、APG等国际组织 和公约，认真履行成员义务，推动反 洗钱国际合作深入开展。
加强双边合作
提升自身能力
我国不断完善反洗钱法律法规和监管 体系，提高金融机构和特定非金融机 构的反洗钱意识和能力，为参与国际 反洗钱合作提供有力支持。
我国与多个国家签订了反洗钱合作协 议或谅解备忘录，加强双边合作和信 息交流，共同打击跨国洗钱活动。
密切关注与客户身份、财务状况、经营业 务明显不符的交易，包括大额现金交易、 频繁转账、跨境汇款等。
运用大数据分析、人工智能等技术手段， 对客户交易进行实时监测和分析，提高可 疑交易识别的准确性和效率。
可疑交易报告制度及流程
报告制度
金融机构应建立可疑交易报告制度，明确报告的标准、流程、时限等要求，确保可疑交易 能够及时、准确地被报告。
金融机构应当建立健全可疑交易报告后续控制措施，确保对可疑交易报告所涉客户、账户（ 含可疑账户和关联账户）和资金（含关联资金）等进行持续监控，涉及恐怖活动组织及恐怖 活动人员名单的予以冻结。
03
客户身份识别与风险等级 划分
客户身份识别基本流程和要求
了解客户的基本信息
包括姓名、性别、国籍、职业等。
核实客户身份信息的真实性
报告流程
金融机构在发现可疑交易后，应立即进行初步分析并填写可疑交易报告表，报送给反洗钱 监管部门。监管部门在收到报告后，将进行进一步的分析和调查，并根据情况采取相应的 监管措施。
保密要求
金融机构和相关人员在报告可疑交易时，应严格遵守保密规定，确保客户隐私和信息安全 。
案例分析：可疑交易识别与报告实践
利用风险评分模型对客户进 行量化评分，确定风险等级
反洗钱业务知识培训PPT课件
.
32
与保险有关的特征
5、以支票付款，但保单持有人、签字人和被保险人并 非是同一个人；
6、客户提出的投保要求不带有明显的目的，并且不愿 透露此目的；
7、有意投保的保户对保险公司的投资业绩毫不关心， 只想知道提前退保的手续；
8、保户在保单到期之前解除合同，兑现退保金并要求 支付现金或把保险金支付第三者的（提前兑现一般 是指在保单生效后两年内进行的兑现）。
11、客户指示银行把资金转账到国外，然后再通过其他途径把 资金电汇国内。
.
28
与贷款有关的特征
1、客户取得贷款后，还款期内即发生不明原因破产； 2、客户取得贷款后，还款期内由担保单位代为偿还； 3、客户取得贷款后不久即偿还贷款； 4、客户取得贷款后，贷款资金的实际用途与申贷用途
不相符； 5、突然偿还一笔大额贷款，但无法合理解释还贷资金
大； 6、有意化整为零，逃避交易监测；
Hale Waihona Puke .25与账户有关的特征
7、短期内资金分散转入、集中转出， 集中转入、分 散转出或分散转入、分散转出，且与客户的身份或 经营性质不相符；
8、发生大量资金交易，且与客户的经营活动不相符； 9、频繁发生大量资金交易，持续一段时间后，账户
突然停止交易； 10、企业通过其外汇账户频繁大量发生以票汇（支票、
.
7
反洗钱法律法规
❖ 《中华人民共和国反洗钱法》
❖ 《金融机构反洗钱规定》
❖ 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办 法》
❖ 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及 交易记录保存管理办法》
❖ 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管 理办法》
.
8
现行规章制度
❖ 《中国建设银行广东省分行反洗钱工作管理实施细 则》（建粤发〔2009〕60号）
《培训课件反洗钱》课件
04
反洗钱的监管和合规要求
金融机构的监管要求和合规标准
金融机构的反洗钱 内部控制制度
大额交易和可疑交 易报告制度
客户身份识别和资 料保存制度
金融机构的监管要求和合规标准
宣传教育和培训制度 金融机构的合规标准
遵守法律法规和监管要求
金融机构的监管要求和合规标准
合规风险评估和管理
及时报告可疑交易和违规行为
反洗钱的核心在于通过各种措施，遏制不法分子利用金融机构或其他渠道将非法所得合法 化的行为。
反洗钱工作涉及金融监管机构、公安机关、检察院、法院等多个部门，是全社会共同的责 任。
反洗钱的背景和重要性
随着经济全球化和金融自由化 的不断发展，洗钱活动日益猖 獗，严重威胁到国际金融体系
的稳定和国家的经济安全。
《中华人民共和国中国人民银行法》
将反洗钱纳入央行职责，授权央行制定反洗钱规章，履行反洗钱监管职责。
金融机构的反洗钱义务和责任
01
客户身份识别
金融机构应按规定对客户进行身份识别，并留存客户身份资料和交易
记录。如发现客户涉嫌洗钱等违法犯罪活动，应立即向有关部门报告
。
02
交易监测
金融机构应建立交易监测系统，对异常交易进行监测，并按照规定向
钱标准被广泛采纳。
近年来，FATF重点关注的领域包括： 互联网和数字货币、跨境现金运送、
代理行和离岸金融中心等。
FATF不断更新其建议和指引，以应对 新的洗钱手段和威胁，例如使用加密 货币进行洗钱和利用虚拟货币进行跨
境支付等。
国际反洗钱的新趋势与新挑战
随着全球化的发展，国际反洗钱 合作变得越来越重要。各国之间 的信息共享、联合调查和跨国合 作成为反洗钱斗争的重要手段。
反洗钱知识培训课件
2
反洗钱法律法规
国际反洗钱公约
公约名称：《联合 国反洗钱公约》
成员国：全球180 多个国家和地区
签署时间：2000 年
公约目标：加强国 际合作，打击洗钱
犯罪
主要内容：规定了 反洗钱的原则、措
施和合作机制
公约影响：提高了 国际反洗钱工作的 水平，促进了全球 反洗钱工作的开展
国内反洗钱法规
1 《中华人民共和国反洗钱法》 2 《金融机构反洗钱规定》 3 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 4 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 5 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 6 《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》
反洗钱知识培训课件
演讲人
目录
01. 反洗钱基础知识 02. 反洗钱法律法规 03. 反洗钱实务操作 04. 反洗钱案例分析
1
反洗钱基础知识
洗钱的定义
洗钱是指将非法所得的资 金通过一系列复杂的交易 和操作，使其合法化。
洗钱的目的通常是为了掩 盖犯罪所得的来源和性质， 使其看起来像是合法收入。
反洗钱监管机构
01
中国人民银行：负责制定和 实施反洗钱法律法规，监督 金融机构的反洗钱工作
03
证监会：负责对证券期货业 金融机构的反洗钱工作进行 监管
05
外汇管理局：负责对跨境资 金流动的反洗钱工作进行监 管
02
银保监会：负责对银行业金 融机构的反洗钱工作进行监 管
04
保监会：负责对保险业金融 机构的反洗钱工作进行监管
06
公安部：负责对洗钱犯罪案 件的侦查和打击工作
3
反洗钱实务操作
客户身份识别
反洗钱基础知识培训PPT
1988 1990 1995 1999 2000
联合国通过了国际社会第一个打击洗钱犯罪的 《禁止非法贩运麻醉药品和精神药品公约》
1995年4月，联合国专门拟订了《禁止洗钱法 律范本》，供各国当局在制定反洗钱法过程中 参考。
2000年11月，联合国大会通过《打击跨国有 组织犯罪公约》，要求各缔约国建立反洗钱工 作制度。
勤勉尽责 火眼金睛
——反洗钱基础知识
XXXXXX XXX 202X年4月6日
目录
“洗钱”和“反洗钱”的概念 “洗钱”案例 洗钱风险与渠道 反洗钱法律法规 反洗钱主要措施 近年洗钱案例的新特征分析
一、“洗钱”和“反洗钱”的概念
洗钱的概念
毒品犯罪
黑社会性质 的组织犯罪
恐怖活动犯罪
违法 所得
走私犯罪 贪污贿赂犯罪
对并登记；
客户身份识别的要求
• 应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对 客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留 存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
• 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理 期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。
2003
我国反洗钱形势
1、1990年《关于禁毒的决定》有关打击用毒品犯罪得益进行洗钱的规定 ； 2、1997年修改刑法，第191条规定了“洗钱罪”这一单独罪名，将“洗钱罪”的上游犯罪规定为
“毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪” ； 3、2001年12月《刑法修正案（三）》将“恐怖活动犯罪”增列为洗钱罪的上游犯罪 ； 4、2003年1月，中国人民银行发布了“一个规定，两个办法” ； 5、2003年12月对《中国人民银行法》作了修改；增加了人行对金融业反洗钱工作的职责； 6、《反洗钱法》，2006年10月31日颁布，自2007年1月1日起施行。 7、《金融机构反洗钱规定》（人民银行[2006]1号令），2006年11月颁布，自2007年1月1日起施行。 8、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（人民银行[2006]2号令），2006年11月颁布，
《反洗钱知识讲座》PPT课件
对私：单笔或者当日累计人民币200万元以上或者 外币等值20万美元以上 n 跨境交易
精选课件
24
六、《金融机构机构大额和可 疑交易报告管理办法》
报告标准（续）
➢ 可疑交易的标准
n 短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与 客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
n 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近 大额交易标准。
精选课件
18
金融机构反洗钱义务
建立客户身份资料和交易信息保存制度
客户身份资料和交易信息保存制度是指金融机构依法采 取必要措施将客户身份资料交易信息保存一定期限
建立大额交易和可疑交易报告制度
大额交易和可疑交易报告制度是反洗钱制度的核心内容 对于发现和甄别与违法犯罪活动有关的交易线索有重要
作用。 开展反洗钱宣传培训
精选课件
5
（三）洗钱的特征
独立的刑事犯罪 洗钱方式和手段的多样化 洗钱的专业化 洗钱过程的复杂性 洗钱对象的特定性 洗钱的目的在于为非法资金或财产批上
合法外衣
精选课件
6
(四）洗钱的基本过程
处置阶段:亦称放置阶段。是指将犯罪收入投入 到清洗系统的过程。是洗钱的第一阶段。
离析阶段：也叫培植阶段，主要是通过用复杂 多层的金融交易，将非法收益及其来源分开， 以掩盖查帐线索和罪犯身份。
罪活动 3、建立了支付交易报告制度 4、参加了反洗钱的部际协调工作
精选课件
13
（二）反洗钱工作开展情况 （续）
5、加强了反洗钱国际合作，认真履行反洗 钱国际义务
精选课件
14
四、金融机构反洗钱义务
建立反洗钱内控制度 ➢ 金融机构应根据自身的业务特点和面临风险的
精选课件
24
六、《金融机构机构大额和可 疑交易报告管理办法》
报告标准（续）
➢ 可疑交易的标准
n 短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与 客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
n 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近 大额交易标准。
精选课件
18
金融机构反洗钱义务
建立客户身份资料和交易信息保存制度
客户身份资料和交易信息保存制度是指金融机构依法采 取必要措施将客户身份资料交易信息保存一定期限
建立大额交易和可疑交易报告制度
大额交易和可疑交易报告制度是反洗钱制度的核心内容 对于发现和甄别与违法犯罪活动有关的交易线索有重要
作用。 开展反洗钱宣传培训
精选课件
5
（三）洗钱的特征
独立的刑事犯罪 洗钱方式和手段的多样化 洗钱的专业化 洗钱过程的复杂性 洗钱对象的特定性 洗钱的目的在于为非法资金或财产批上
合法外衣
精选课件
6
(四）洗钱的基本过程
处置阶段:亦称放置阶段。是指将犯罪收入投入 到清洗系统的过程。是洗钱的第一阶段。
离析阶段：也叫培植阶段，主要是通过用复杂 多层的金融交易，将非法收益及其来源分开， 以掩盖查帐线索和罪犯身份。
罪活动 3、建立了支付交易报告制度 4、参加了反洗钱的部际协调工作
精选课件
13
（二）反洗钱工作开展情况 （续）
5、加强了反洗钱国际合作，认真履行反洗 钱国际义务
精选课件
14
四、金融机构反洗钱义务
建立反洗钱内控制度 ➢ 金融机构应根据自身的业务特点和面临风险的
《反洗钱培训》PPT课件
支持分析结论的相关材 料《可疑交易分析表》
反洗钱岗人员
形成可疑交易分析 意见属于可疑交易
的
形成可疑交易分析意 见不属于可疑交易的
可疑交易系统 中报送
2天
1天
三、大额交易和可疑交易报告
系统识别报送职责及流程
反洗钱岗人员
反洗钱管 理信息系 统中导出
《可疑交易监 测明细表》
相关 部门
《可疑交易分 析表》
通过三道关卡的设置防止发生大额交易和可疑交易 的及时防止漏报。
三、大额交易和可疑交易报告
大额交易发生后地分公司内控合规部反洗钱岗 应当在的3个工作日内上报自治区分公司，可疑 交易发生后地分公司内控合规部反洗钱岗应当 在的5个工作日内上报自治区分公司分公司，自 治区分公司在限定时间内上报总公司内控与风 险管理部反洗钱处，由总公司向中国反洗钱监 测分析中心报送。
（四）有利于保护相关犯罪受害人的财产权，维 护法律尊严和社会公正
（五）有利于参与国际合作，维护我国良好国际 形象
二、反洗钱工作的意义
案例：
1999年北京世都百货的保险合同纠纷案。北京世都百货 的法定代理人、执行董事、公司总经理胡某在被解除职 务前，为包括自己在内的世都31名员工购买了“平安 团体新世纪增值养老保险”，共签保单34份，保费达 250万元。不久后就退保，扣除20万元手续费后，将退 保费分别存入31名被保险人的个人储蓄存折。后任领 导及律师发现之后，认为胡某与保险公司恶意串通，意 在利用保险合同的形式非法洗钱。
五、责任追究
违反反洗钱工作管理办法或外部监管机构检查 时受到处罚的，公司将根据相关规定追究责任 人责任。涉嫌触犯刑律的，依法移送司法机关 处理。
瞒报或漏报可疑交易致使公司遭受行政处罚的 ，公司将根据相关规定追究责任人责任。涉嫌 触犯刑律的，依法移送司法机关处理。
反洗钱宣传知识培训PPT
客户提供给公司的基本信息存在不真实的 情况，例如姓名、住所、联系方式、职业
或财务状况等信息不真实。
客户偏好于购买5年期及以下期交易型投资 类险种，且缴费金额较高。
因为客户原因导致基本信息之间存在矛盾， 例如客户职业与收入不符，收入与购买能 力不匹配。
大额交易和可疑交易报告
客户利用保险产品频繁投保，解除合同并不计损失；客户行为多 表现为短期内频繁进行投保或者解除合同。
风险。
上游犯罪不法分子为掩饰、隐瞒非法所得的财务，放入不同渠道洗钱，如第三方支付保险费、第三方支取保 险金及将保险资金转入非缴费账户以达到洗钱的目的。
04
违反反洗钱工作责任追究
第四部分
违反反洗钱工作责任追究
违反反洗钱工作管理办法或者外部监管机构检查时受到处罚的， 公司将根据相关条例的规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的， 依法移送司法机关处理。 瞒报或漏报可疑交易致使公司遭受行政处罚的，公司将根据相 关规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的，依法移送司法机关 处理。
反洗钱培训
打击洗钱犯罪，构建和谐社会
Anti money laundering knowledge training
宣讲人：XXX
CONTENTS
第一部分
第二部分
第三部分
第四部分
了解洗钱的定义 是什么
01
反洗钱工作有什 么意义
02
大额交易和可疑 交易报告
03
违反反洗钱工作 责任追究
04
01
了解洗钱的定义是什么
02
反洗钱工作有什么意义
第二部分
反洗钱工作有什么意义
反洗钱工作的核心：审慎地识别可疑交易
对经济、社会危害性
有利于预防洗钱活动，维护经济安全和社会稳定。
或财务状况等信息不真实。
客户偏好于购买5年期及以下期交易型投资 类险种，且缴费金额较高。
因为客户原因导致基本信息之间存在矛盾， 例如客户职业与收入不符，收入与购买能 力不匹配。
大额交易和可疑交易报告
客户利用保险产品频繁投保，解除合同并不计损失；客户行为多 表现为短期内频繁进行投保或者解除合同。
风险。
上游犯罪不法分子为掩饰、隐瞒非法所得的财务，放入不同渠道洗钱，如第三方支付保险费、第三方支取保 险金及将保险资金转入非缴费账户以达到洗钱的目的。
04
违反反洗钱工作责任追究
第四部分
违反反洗钱工作责任追究
违反反洗钱工作管理办法或者外部监管机构检查时受到处罚的， 公司将根据相关条例的规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的， 依法移送司法机关处理。 瞒报或漏报可疑交易致使公司遭受行政处罚的，公司将根据相 关规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的，依法移送司法机关 处理。
反洗钱培训
打击洗钱犯罪，构建和谐社会
Anti money laundering knowledge training
宣讲人：XXX
CONTENTS
第一部分
第二部分
第三部分
第四部分
了解洗钱的定义 是什么
01
反洗钱工作有什 么意义
02
大额交易和可疑 交易报告
03
违反反洗钱工作 责任追究
04
01
了解洗钱的定义是什么
02
反洗钱工作有什么意义
第二部分
反洗钱工作有什么意义
反洗钱工作的核心：审慎地识别可疑交易
对经济、社会危害性
有利于预防洗钱活动，维护经济安全和社会稳定。
反洗钱培训讲义63页PPT文档
自然人客户的身份基本信息
姓名、性别、国籍、职业、住所地 或者工作单位地址、联系方式，身份证件 或者身份证明文件的种类、号码和有效期 限。客户的住所地与经常居住地不一致的， 登记客户的经常居住地。
为什么要反洗钱
洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪 污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正 常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争， 甚至影响国家声誉。因此，依法采取大 额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、 反洗钱调查等各项反洗钱措施，预防和 打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的 目的。
第一部分 反洗钱基础知识 反洗钱相关法律法规
第一部分 反洗钱基础知识 反洗钱相关法律法规
《金融机构反洗钱规定》
根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华 人民共和国中国人民银行法》等法律规定， 中国人民银行制定了《金融机构反洗钱规定 》（中国人民银行令〔2019〕第1号），经 2019年11月6日第25次行长办公会议通过， 2019年11月14日发布，自2019年1月1日起施 行。
《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》
根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中 华人民共和国中国人民银行法》等法律规 定，中国人民银行制定了《金融机构报告 涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，经 2019年6月8日第13次行长办公会议通过于 2019年6月11日发布，自发布之日起施行 。
第一部分 反洗钱基础知识源自第一部分 反洗钱基础知识 反洗钱相关法律法规
《金融机构客户身份识别和客户身份资 料及交易记录保存管理办法》
《金融机构客户身份识别和客户身份资 料及交易记录保存管理办法》（中国人 民银行、银监会、证监会、保监会令 [2019]第2号）于2019年6月21日发布 ， 自2019年8月1日起施行
第一部分 反洗钱基础知识 反洗钱相关法律法规
姓名、性别、国籍、职业、住所地 或者工作单位地址、联系方式，身份证件 或者身份证明文件的种类、号码和有效期 限。客户的住所地与经常居住地不一致的， 登记客户的经常居住地。
为什么要反洗钱
洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪 污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正 常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争， 甚至影响国家声誉。因此，依法采取大 额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、 反洗钱调查等各项反洗钱措施，预防和 打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的 目的。
第一部分 反洗钱基础知识 反洗钱相关法律法规
第一部分 反洗钱基础知识 反洗钱相关法律法规
《金融机构反洗钱规定》
根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华 人民共和国中国人民银行法》等法律规定， 中国人民银行制定了《金融机构反洗钱规定 》（中国人民银行令〔2019〕第1号），经 2019年11月6日第25次行长办公会议通过， 2019年11月14日发布，自2019年1月1日起施 行。
《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》
根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中 华人民共和国中国人民银行法》等法律规 定，中国人民银行制定了《金融机构报告 涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，经 2019年6月8日第13次行长办公会议通过于 2019年6月11日发布，自发布之日起施行 。
第一部分 反洗钱基础知识源自第一部分 反洗钱基础知识 反洗钱相关法律法规
《金融机构客户身份识别和客户身份资 料及交易记录保存管理办法》
《金融机构客户身份识别和客户身份资 料及交易记录保存管理办法》（中国人 民银行、银监会、证监会、保监会令 [2019]第2号）于2019年6月21日发布 ， 自2019年8月1日起施行
第一部分 反洗钱基础知识 反洗钱相关法律法规
反洗钱培训之基础知识篇PPT课件
犯罪 4、洗钱对国家安全的危害：威胁国家安全 本拉登掌握的经济资源达70亿美元，用在美国从事恐怖活动的资
金达26亿美元 5、洗钱对国际关系的危害：严重损坏国家在国际社会的威信，反
洗钱工作的不力会使国家陷入孤立的境地。
反洗钱办公室反洗钱办公室反洗钱 办公室反洗钱办公室反洗钱办公室
目录
1
认识洗钱
反洗钱知识培训
之基础知识篇
主讲：XXX X年X月X日
反洗钱办公室反洗钱办公室反洗钱 办公室反洗钱办公室反洗钱办公室
目录
1
认识洗钱
2ห้องสมุดไป่ตู้
了解反洗钱
3
金融机构与反洗钱
反洗钱办公室反洗钱办公室反洗钱 办公室反洗钱办公室反洗钱办公室
一、认识洗钱
（一）洗钱的定义： 洗钱是指通过各种方式转换、转移（或转让）、掩饰、
反洗钱办公室反洗钱办公室反洗钱 办公室反洗钱办公室反洗钱办公室
一、认识洗钱
（五）、中国洗钱的历史演变 改革开放前，计划经济体制，金融行业还处于手工阶段，闭关自守
与国际金融机构业务往来很少，经济领域的犯罪较少，也未发现洗 钱活动。1972年制定的刑法未规定洗钱罪； 改革开放后，经济转型但措施不配套，法制建设滞后，利益诱惑增 多，走私、贩毒、偷逃税款、金融诈骗、贪污贿赂以及黑社会犯罪 等现象开始出现，国际犯罪组织也开始向国内渗透。洗钱行为开始 出现。 1991—1998年，中国共发生走私案件4200起，总金额达1300亿美 元，平半角每年为160亿美元，每年通过地下地下钱庄清洗出境的 黑钱约2000亿元人民币，其中，约300亿元属于腐败收入。 1997年中国银行体系中存在480亿美元的“额外”储蓄，约占当年 GDP的5%，它们与当时中国城市居民的年收入和支出明显不符， 可以认定与洗钱有密切关系。当时的中国国际收支统计表明，每年 的“误差与遗漏”约200亿美元，这被国内外很多理论和实践工作 者为衡量中国资本外逃规模的一项重要指标
金达26亿美元 5、洗钱对国际关系的危害：严重损坏国家在国际社会的威信，反
洗钱工作的不力会使国家陷入孤立的境地。
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目录
1
认识洗钱
反洗钱知识培训
之基础知识篇
主讲：XXX X年X月X日
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目录
1
认识洗钱
2ห้องสมุดไป่ตู้
了解反洗钱
3
金融机构与反洗钱
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一、认识洗钱
（一）洗钱的定义： 洗钱是指通过各种方式转换、转移（或转让）、掩饰、
反洗钱办公室反洗钱办公室反洗钱 办公室反洗钱办公室反洗钱办公室
一、认识洗钱
（五）、中国洗钱的历史演变 改革开放前，计划经济体制，金融行业还处于手工阶段，闭关自守
与国际金融机构业务往来很少，经济领域的犯罪较少，也未发现洗 钱活动。1972年制定的刑法未规定洗钱罪； 改革开放后，经济转型但措施不配套，法制建设滞后，利益诱惑增 多，走私、贩毒、偷逃税款、金融诈骗、贪污贿赂以及黑社会犯罪 等现象开始出现，国际犯罪组织也开始向国内渗透。洗钱行为开始 出现。 1991—1998年，中国共发生走私案件4200起，总金额达1300亿美 元，平半角每年为160亿美元，每年通过地下地下钱庄清洗出境的 黑钱约2000亿元人民币，其中，约300亿元属于腐败收入。 1997年中国银行体系中存在480亿美元的“额外”储蓄，约占当年 GDP的5%，它们与当时中国城市居民的年收入和支出明显不符， 可以认定与洗钱有密切关系。当时的中国国际收支统计表明，每年 的“误差与遗漏”约200亿美元，这被国内外很多理论和实践工作 者为衡量中国资本外逃规模的一项重要指标
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4
(一)银行业反洗钱工作涉及的相关法 律规章制度
2、反洗钱行政法规 现金管理暂行条例 个人存款账户实名制规定 非法金融机构和非法金融业务活动取缔办
法 金融违法行为处罚办法 外汇管理条例
5
(一)银行业反洗钱工作涉及的相关法 律规章制度
3、反洗钱部门规章 金融机构反洗钱规定 2006年1号令 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办
• 反洗钱的定义：是指为了预防通过各种方式掩饰、 隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活 动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管 理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益 的来源和性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》规 定采取相关措施的行为。
9
（三）反洗钱行政主管单位
国务院反洗钱行政主管部门：中国人民银行 银证保在各自的职责范围内履行反洗钱监督
管理职责
10
（四）反洗钱行政主管单位的职责
中国人民银行职责：组织、协调、资金监 测、制定或会同制定、 监督（包括现场、 非现场监管）、调查（反洗钱行政调查）、 采取临时冻结措施）履行其他（国际合作）
与其他部门的协调配合：与监管机构、海 关、侦查机关等
11
（五）金融机构反洗钱义务
金融机构三大主要义务： • 客户身份识别制度 • 客户身份资料和交易记录保存制度 • 大额和可疑交易报告制度 其它义务： • 接受人民银行的反洗钱监督检查义务 • 配合人民银行的反洗钱行政调查和临时冻结措施义务 • 配合司法机关依法打击洗钱活动义务 • 制定反洗钱内部操作规程和控制措施，设立反洗钱内部职能机构（反
1、金融机构应当依法规定建立健全反洗钱内 部控制制度，制定反洗钱内部操作规程和 控制措施；
2、金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制 制度的有效实施负责。
3、金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指 定内设机构负责反洗钱工作。
13
反洗钱内部控制制度
4、金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明 确专人负责大额交易和可疑交易报告工作；
3
(一)银行业反洗钱工作涉及的相关法 律规章制度
1、 法律： 《中华人民共和国刑法》 2006年新修订刑
法修正案（六）对洗钱罪 《中华人民共和国中国人民银行法》 《中华人民共和国反洗钱法》 2006年10月
31日第十届全国人民代表大会常务委员会 第二十四次会议通过 ，自2007年1月1日起 施行。
17
行政法律责任
建议银行业监督管理委员会采取下列措施： • 责令停业整顿或者吊销其经营许可证。 • 取消直接负责的董事、高级管理人员和其
他直接责任人员的任职资格、禁止其从事 有关金融行业工作。 • 责令金融机构对直接负责的董事、高级管 理人员和其他直接责任人员给予纪律处分
18
刑事法律责任
1、刑法修正案（六）第一百九十一条洗钱罪：没收 实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以 下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百 分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的， 处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百 分之五以上百分之二十以下罚金：
5、金融机构应当根据本办法制定大额交易和 可疑交易报告内部管理制度和操作规程， 并向中国人民银行报备。
6、金融机构应当对下属分支机构大额交易和 可疑交易报告制度的执行情况进行监督管 理。
14
（六）法律责任
• 违反反洗钱义务，要承担行政法律责任， 实施洗钱犯罪或者参与洗钱犯罪活动的， 要承担刑事法律责任
16
行政法律责任
• 没有造成洗钱后果的：责令限期改正；情 节严重的，处二十万元以上五十万元以下 罚款，并对直接负责的董事、高级管理人 员和其他直接责任人员，处一万元以上五 万元以下罚款 ；
• 致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五 百万元以下罚款，并对直接负责的董事、 高级管理人员和其他直接责任人员处五万 元以上五十万元以下罚款；
反洗钱知识培训
人民银行**中心支行反洗钱处 ***
2009年5月
1
主要内容
一、反洗钱相关理论基础知识 二、反洗钱三大义务 三、反洗钱日常工作要求 四、案例
2
一、反洗钱相关理论基础知识
(一)银行业反洗钱工作涉及的相关法律规章 制度 （二）洗钱、反洗钱的概念 （三）反洗钱行政主管单位 （四）反洗钱行政主管单位的职责 （五）金融机构反洗钱义务 （六）法律责任
洗钱专门机构或指定内设机构，）明确专人负责大额交易和可疑交易 报告工作义务 • 保守反洗钱秘密，不得违反规定对外提供客户身份资料、大额和可疑 交易信息，不得向客户和他人泄露本机构报告可疑交易和配合人民银 行、侦查机构开展可疑交易调查或侦查的情况 • 开展反洗钱培训和宣传工作义务
12
反洗钱内部控制制度
7
(一)银行业反洗钱工作涉及的相关法 律规章制度
4、反洗钱规范性文件 • 反洗钱现场检查管理办法 • 反洗钱行政调查实施细则 • 反洗钱非现场监管管理办法
8
（二）洗钱、反洗钱的概念
• 洗钱的定义:是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织 犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、 破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所 得及收益，通过各 种手段隐瞒或掩饰起来，并使 之在形式上合法化的行为和过程。
注意；《反洗钱法》对违反反洗钱义务的行 为采取“双罚制”，既对机构实施行政处 罚、又对直接负责的董事、高级管理人员 和其他责任人员给予行政处罚
15
违法行为：
1、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的； 2、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的； 3、未按照规定对职工进行反洗钱培训的。 4、未按照规定履行客户身份识别义务的； 5、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的； 6 、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的； 7 、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的； 8 、违反保密规定，泄露有关信息的； 9 、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的； 10、拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。
法 2006年2号令 金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管
理办法 2007年1号令 金融机构客户身份识别和客户身份资料及
交易记录保存管理办法 2007年2号令
6
(一)银行业反洗钱工作涉及的相关法 律规章制度
3、反洗钱ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ门规章 • 人民币银行结算账户管理办法 • 外资金融机构管理条例实施细则 • 商业银行境外机构监管指引 • 结汇、售汇及付汇管理规定 • 个人外汇管理办法
(一)银行业反洗钱工作涉及的相关法 律规章制度
2、反洗钱行政法规 现金管理暂行条例 个人存款账户实名制规定 非法金融机构和非法金融业务活动取缔办
法 金融违法行为处罚办法 外汇管理条例
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(一)银行业反洗钱工作涉及的相关法 律规章制度
3、反洗钱部门规章 金融机构反洗钱规定 2006年1号令 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办
• 反洗钱的定义：是指为了预防通过各种方式掩饰、 隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活 动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管 理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益 的来源和性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》规 定采取相关措施的行为。
9
（三）反洗钱行政主管单位
国务院反洗钱行政主管部门：中国人民银行 银证保在各自的职责范围内履行反洗钱监督
管理职责
10
（四）反洗钱行政主管单位的职责
中国人民银行职责：组织、协调、资金监 测、制定或会同制定、 监督（包括现场、 非现场监管）、调查（反洗钱行政调查）、 采取临时冻结措施）履行其他（国际合作）
与其他部门的协调配合：与监管机构、海 关、侦查机关等
11
（五）金融机构反洗钱义务
金融机构三大主要义务： • 客户身份识别制度 • 客户身份资料和交易记录保存制度 • 大额和可疑交易报告制度 其它义务： • 接受人民银行的反洗钱监督检查义务 • 配合人民银行的反洗钱行政调查和临时冻结措施义务 • 配合司法机关依法打击洗钱活动义务 • 制定反洗钱内部操作规程和控制措施，设立反洗钱内部职能机构（反
1、金融机构应当依法规定建立健全反洗钱内 部控制制度，制定反洗钱内部操作规程和 控制措施；
2、金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制 制度的有效实施负责。
3、金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指 定内设机构负责反洗钱工作。
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反洗钱内部控制制度
4、金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明 确专人负责大额交易和可疑交易报告工作；
3
(一)银行业反洗钱工作涉及的相关法 律规章制度
1、 法律： 《中华人民共和国刑法》 2006年新修订刑
法修正案（六）对洗钱罪 《中华人民共和国中国人民银行法》 《中华人民共和国反洗钱法》 2006年10月
31日第十届全国人民代表大会常务委员会 第二十四次会议通过 ，自2007年1月1日起 施行。
17
行政法律责任
建议银行业监督管理委员会采取下列措施： • 责令停业整顿或者吊销其经营许可证。 • 取消直接负责的董事、高级管理人员和其
他直接责任人员的任职资格、禁止其从事 有关金融行业工作。 • 责令金融机构对直接负责的董事、高级管 理人员和其他直接责任人员给予纪律处分
18
刑事法律责任
1、刑法修正案（六）第一百九十一条洗钱罪：没收 实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以 下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百 分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的， 处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百 分之五以上百分之二十以下罚金：
5、金融机构应当根据本办法制定大额交易和 可疑交易报告内部管理制度和操作规程， 并向中国人民银行报备。
6、金融机构应当对下属分支机构大额交易和 可疑交易报告制度的执行情况进行监督管 理。
14
（六）法律责任
• 违反反洗钱义务，要承担行政法律责任， 实施洗钱犯罪或者参与洗钱犯罪活动的， 要承担刑事法律责任
16
行政法律责任
• 没有造成洗钱后果的：责令限期改正；情 节严重的，处二十万元以上五十万元以下 罚款，并对直接负责的董事、高级管理人 员和其他直接责任人员，处一万元以上五 万元以下罚款 ；
• 致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五 百万元以下罚款，并对直接负责的董事、 高级管理人员和其他直接责任人员处五万 元以上五十万元以下罚款；
反洗钱知识培训
人民银行**中心支行反洗钱处 ***
2009年5月
1
主要内容
一、反洗钱相关理论基础知识 二、反洗钱三大义务 三、反洗钱日常工作要求 四、案例
2
一、反洗钱相关理论基础知识
(一)银行业反洗钱工作涉及的相关法律规章 制度 （二）洗钱、反洗钱的概念 （三）反洗钱行政主管单位 （四）反洗钱行政主管单位的职责 （五）金融机构反洗钱义务 （六）法律责任
洗钱专门机构或指定内设机构，）明确专人负责大额交易和可疑交易 报告工作义务 • 保守反洗钱秘密，不得违反规定对外提供客户身份资料、大额和可疑 交易信息，不得向客户和他人泄露本机构报告可疑交易和配合人民银 行、侦查机构开展可疑交易调查或侦查的情况 • 开展反洗钱培训和宣传工作义务
12
反洗钱内部控制制度
7
(一)银行业反洗钱工作涉及的相关法 律规章制度
4、反洗钱规范性文件 • 反洗钱现场检查管理办法 • 反洗钱行政调查实施细则 • 反洗钱非现场监管管理办法
8
（二）洗钱、反洗钱的概念
• 洗钱的定义:是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织 犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、 破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所 得及收益，通过各 种手段隐瞒或掩饰起来，并使 之在形式上合法化的行为和过程。
注意；《反洗钱法》对违反反洗钱义务的行 为采取“双罚制”，既对机构实施行政处 罚、又对直接负责的董事、高级管理人员 和其他责任人员给予行政处罚
15
违法行为：
1、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的； 2、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的； 3、未按照规定对职工进行反洗钱培训的。 4、未按照规定履行客户身份识别义务的； 5、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的； 6 、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的； 7 、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的； 8 、违反保密规定，泄露有关信息的； 9 、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的； 10、拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。
法 2006年2号令 金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管
理办法 2007年1号令 金融机构客户身份识别和客户身份资料及
交易记录保存管理办法 2007年2号令
6
(一)银行业反洗钱工作涉及的相关法 律规章制度
3、反洗钱ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ门规章 • 人民币银行结算账户管理办法 • 外资金融机构管理条例实施细则 • 商业银行境外机构监管指引 • 结汇、售汇及付汇管理规定 • 个人外汇管理办法