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3
(一)银行业反洗钱工作涉及的相关法 律规章制度
1、 法律： 《中华人民共和国刑法》 2006年新修订刑
法修正案（六）对洗钱罪 《中华人民共和国中国人民银行法》 《中华人民共和国反洗钱法》 2006年10月
31日第十届全国人民代表大会常务委员会 第二十四次会议通过 ，自2007年1月1日起 施行。
反洗钱知识培训
人民银行**中心支行反洗钱处 ***
2009年5月
1
主要内容
一、反洗钱相关理论基础知识 二、反洗钱三大义务 三、反洗钱日常工作要求 四、案例
2
一、反洗钱相关理论基础知识
(一)银行业反洗钱工作涉及的相关法律规章 制度 （二）洗钱、反洗钱的概念 （三）反洗钱行政主管单位 （四）反洗钱行政主管单位的职责 （五）金融机构反洗钱义务 （六）法律责任
4
(一)银行业反洗钱工作涉及的相关法 律规章制度
2、反洗钱行政法规 现金管理暂行条例 个人存款账户实名制规定 非法金融机构和非法金融业务活动取缔办
法 金融违法行为处罚办法 外汇管理条例
5
(一)银行业反洗钱工作涉及的相关法 律规章制度
3、反洗钱部门规章 金融机构反洗钱规定 2006年1号令 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办
法 2006年2号令 金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管
理办法 2007年1号令 金融机构客户身份识别和客户身份资料及
交易记录保存管理办法 2007年2号令
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(一)银行业反洗钱工作涉及的相关法 律规章制度
3、反洗钱部门规章 • 人民币银行结算账户管理办法 • 外资金融机构管理条例实施细则 • 商业银行境外机构监管指引 • 结汇、售汇及付汇管理规定 • 个人外汇管理办法
5、金融机构应当根据本办法制定大额交易和 可疑交易报告内部管理制度和操作规程， 并向中国人民银行报备。
6、金融机构应当对下属分支机构大额交易和 可疑交易报告制度的执行情况进行监督管 理。
14
（六）法律责任
• 违反反洗钱义务，要承担行政法律责任， 实施洗钱犯罪或者参与洗钱犯罪活动的， 要承担刑事法律责任
• 反洗钱的定义：是指为了预防通过各种方式掩饰、 隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活 动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管 理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益 的来源和性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》规 定采取相关措施的行为。
9
（三）反洗钱行政主管单位
国务院反洗钱行政主管部门：中国人民银行 银证保在各自的职责范围内履行反洗来自百度文库监督
16
行政法律责任
• 没有造成洗钱后果的：责令限期改正；情 节严重的，处二十万元以上五十万元以下 罚款，并对直接负责的董事、高级管理人 员和其他直接责任人员，处一万元以上五 万元以下罚款 ；
• 致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五 百万元以下罚款，并对直接负责的董事、 高级管理人员和其他直接责任人员处五万 元以上五十万元以下罚款；
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行政法律责任
建议银行业监督管理委员会采取下列措施： • 责令停业整顿或者吊销其经营许可证。 • 取消直接负责的董事、高级管理人员和其
他直接责任人员的任职资格、禁止其从事 有关金融行业工作。 • 责令金融机构对直接负责的董事、高级管 理人员和其他直接责任人员给予纪律处分
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刑事法律责任
1、刑法修正案（六）第一百九十一条洗钱罪：没收 实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以 下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百 分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的， 处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百 分之五以上百分之二十以下罚金：
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(一)银行业反洗钱工作涉及的相关法 律规章制度
4、反洗钱规范性文件 • 反洗钱现场检查管理办法 • 反洗钱行政调查实施细则 • 反洗钱非现场监管管理办法
8
（二）洗钱、反洗钱的概念
• 洗钱的定义:是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织 犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、 破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所 得及收益，通过各 种手段隐瞒或掩饰起来，并使 之在形式上合法化的行为和过程。
管理职责
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（四）反洗钱行政主管单位的职责
中国人民银行职责：组织、协调、资金监 测、制定或会同制定、 监督（包括现场、 非现场监管）、调查（反洗钱行政调查）、 采取临时冻结措施）履行其他（国际合作）
与其他部门的协调配合：与监管机构、海 关、侦查机关等
11
（五）金融机构反洗钱义务
金融机构三大主要义务： • 客户身份识别制度 • 客户身份资料和交易记录保存制度 • 大额和可疑交易报告制度 其它义务： • 接受人民银行的反洗钱监督检查义务 • 配合人民银行的反洗钱行政调查和临时冻结措施义务 • 配合司法机关依法打击洗钱活动义务 • 制定反洗钱内部操作规程和控制措施，设立反洗钱内部职能机构（反
1、金融机构应当依法规定建立健全反洗钱内 部控制制度，制定反洗钱内部操作规程和 控制措施；
2、金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制 制度的有效实施负责。
3、金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指 定内设机构负责反洗钱工作。
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反洗钱内部控制制度
4、金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明 确专人负责大额交易和可疑交易报告工作；
注意；《反洗钱法》对违反反洗钱义务的行 为采取“双罚制”，既对机构实施行政处 罚、又对直接负责的董事、高级管理人员 和其他责任人员给予行政处罚
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违法行为：
1、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的； 2、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的； 3、未按照规定对职工进行反洗钱培训的。 4、未按照规定履行客户身份识别义务的； 5、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的； 6 、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的； 7 、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的； 8 、违反保密规定，泄露有关信息的； 9 、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的； 10、拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。
洗钱专门机构或指定内设机构，）明确专人负责大额交易和可疑交易 报告工作义务 • 保守反洗钱秘密，不得违反规定对外提供客户身份资料、大额和可疑 交易信息，不得向客户和他人泄露本机构报告可疑交易和配合人民银 行、侦查机构开展可疑交易调查或侦查的情况 • 开展反洗钱培训和宣传工作义务
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反洗钱内部控制制度
(一)银行业反洗钱工作涉及的相关法 律规章制度
1、 法律： 《中华人民共和国刑法》 2006年新修订刑
法修正案（六）对洗钱罪 《中华人民共和国中国人民银行法》 《中华人民共和国反洗钱法》 2006年10月
31日第十届全国人民代表大会常务委员会 第二十四次会议通过 ，自2007年1月1日起 施行。
反洗钱知识培训
人民银行**中心支行反洗钱处 ***
2009年5月
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主要内容
一、反洗钱相关理论基础知识 二、反洗钱三大义务 三、反洗钱日常工作要求 四、案例
2
一、反洗钱相关理论基础知识
(一)银行业反洗钱工作涉及的相关法律规章 制度 （二）洗钱、反洗钱的概念 （三）反洗钱行政主管单位 （四）反洗钱行政主管单位的职责 （五）金融机构反洗钱义务 （六）法律责任
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(一)银行业反洗钱工作涉及的相关法 律规章制度
2、反洗钱行政法规 现金管理暂行条例 个人存款账户实名制规定 非法金融机构和非法金融业务活动取缔办
法 金融违法行为处罚办法 外汇管理条例
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(一)银行业反洗钱工作涉及的相关法 律规章制度
3、反洗钱部门规章 金融机构反洗钱规定 2006年1号令 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办
法 2006年2号令 金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管
理办法 2007年1号令 金融机构客户身份识别和客户身份资料及
交易记录保存管理办法 2007年2号令
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(一)银行业反洗钱工作涉及的相关法 律规章制度
3、反洗钱部门规章 • 人民币银行结算账户管理办法 • 外资金融机构管理条例实施细则 • 商业银行境外机构监管指引 • 结汇、售汇及付汇管理规定 • 个人外汇管理办法
5、金融机构应当根据本办法制定大额交易和 可疑交易报告内部管理制度和操作规程， 并向中国人民银行报备。
6、金融机构应当对下属分支机构大额交易和 可疑交易报告制度的执行情况进行监督管 理。
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（六）法律责任
• 违反反洗钱义务，要承担行政法律责任， 实施洗钱犯罪或者参与洗钱犯罪活动的， 要承担刑事法律责任
• 反洗钱的定义：是指为了预防通过各种方式掩饰、 隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活 动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管 理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益 的来源和性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》规 定采取相关措施的行为。
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（三）反洗钱行政主管单位
国务院反洗钱行政主管部门：中国人民银行 银证保在各自的职责范围内履行反洗来自百度文库监督
16
行政法律责任
• 没有造成洗钱后果的：责令限期改正；情 节严重的，处二十万元以上五十万元以下 罚款，并对直接负责的董事、高级管理人 员和其他直接责任人员，处一万元以上五 万元以下罚款 ；
• 致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五 百万元以下罚款，并对直接负责的董事、 高级管理人员和其他直接责任人员处五万 元以上五十万元以下罚款；
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行政法律责任
建议银行业监督管理委员会采取下列措施： • 责令停业整顿或者吊销其经营许可证。 • 取消直接负责的董事、高级管理人员和其
他直接责任人员的任职资格、禁止其从事 有关金融行业工作。 • 责令金融机构对直接负责的董事、高级管 理人员和其他直接责任人员给予纪律处分
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刑事法律责任
1、刑法修正案（六）第一百九十一条洗钱罪：没收 实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以 下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百 分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的， 处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百 分之五以上百分之二十以下罚金：
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(一)银行业反洗钱工作涉及的相关法 律规章制度
4、反洗钱规范性文件 • 反洗钱现场检查管理办法 • 反洗钱行政调查实施细则 • 反洗钱非现场监管管理办法
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（二）洗钱、反洗钱的概念
• 洗钱的定义:是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织 犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、 破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所 得及收益，通过各 种手段隐瞒或掩饰起来，并使 之在形式上合法化的行为和过程。
管理职责
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（四）反洗钱行政主管单位的职责
中国人民银行职责：组织、协调、资金监 测、制定或会同制定、 监督（包括现场、 非现场监管）、调查（反洗钱行政调查）、 采取临时冻结措施）履行其他（国际合作）
与其他部门的协调配合：与监管机构、海 关、侦查机关等
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（五）金融机构反洗钱义务
金融机构三大主要义务： • 客户身份识别制度 • 客户身份资料和交易记录保存制度 • 大额和可疑交易报告制度 其它义务： • 接受人民银行的反洗钱监督检查义务 • 配合人民银行的反洗钱行政调查和临时冻结措施义务 • 配合司法机关依法打击洗钱活动义务 • 制定反洗钱内部操作规程和控制措施，设立反洗钱内部职能机构（反
1、金融机构应当依法规定建立健全反洗钱内 部控制制度，制定反洗钱内部操作规程和 控制措施；
2、金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制 制度的有效实施负责。
3、金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指 定内设机构负责反洗钱工作。
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反洗钱内部控制制度
4、金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明 确专人负责大额交易和可疑交易报告工作；
注意；《反洗钱法》对违反反洗钱义务的行 为采取“双罚制”，既对机构实施行政处 罚、又对直接负责的董事、高级管理人员 和其他责任人员给予行政处罚
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违法行为：
1、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的； 2、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的； 3、未按照规定对职工进行反洗钱培训的。 4、未按照规定履行客户身份识别义务的； 5、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的； 6 、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的； 7 、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的； 8 、违反保密规定，泄露有关信息的； 9 、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的； 10、拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。
洗钱专门机构或指定内设机构，）明确专人负责大额交易和可疑交易 报告工作义务 • 保守反洗钱秘密，不得违反规定对外提供客户身份资料、大额和可疑 交易信息，不得向客户和他人泄露本机构报告可疑交易和配合人民银 行、侦查机构开展可疑交易调查或侦查的情况 • 开展反洗钱培训和宣传工作义务
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反洗钱内部控制制度