反洗钱知识培训
反洗钱业务知识培训
反洗钱义务
❖ 反洗钱是现代商业银行必须承担的义务 ❖ 1．反洗钱是现代商业银行文化与经营理念的必然要
求,也是必须面对、无法回避的一个全局性问题； ❖ 2．反洗钱与商业银行业务经营本身并不矛盾。实践
证明，大部分犯罪资金与收益只是利用银行系统走 账、转移，不可能是银行稳定和长期的客户，不能 给银行带来正常利润的增长,反而给银行增加了较多 的业务处理成本、政策风险与法律风险； ❖ 3．在整个反洗钱机制中银行只需尽到自己应尽职责， 虽要投入一定的资源与成本，却能避免重大的法律 和经营风险，是极其值得的。
精品课件
❖ 广义的反洗钱是为了打击和预防通过各种方 式掩饰、隐瞒、转移、兑换、获得、占有、 使用各种犯罪所得以及通过各种方式掩饰、 隐瞒各种犯罪所得收益的来源、资金流向和 性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行为。
精品课件Biblioteka 反洗钱目标❖ 1、打击上游犯罪 ❖ 2、打击恐怖主义 ❖ 3、打击和预防洗钱活动 ❖ 4、维护金融稳定 ❖ 5、促进社会公平和正义
精品课件
反洗钱法律法规
❖ 《中华人民共和国反洗钱法》 ❖ 《金融机构反洗钱规定》 ❖ 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办
法》 ❖ 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及
交易记录保存管理办法》 ❖ 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管
理办法》
精品课件
现行规章制度
❖ 《中国建设银行广东省分行反洗钱工作管理实施细 则》（建粤发〔2009〕60号）
精品课件
法律责任
❖ 第三十二条金融机构有下列行为之一的，由国 务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的 市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重 的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对 直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责 任人员，处一万元以上五万元以下罚款： 1、未按照规定履行客户身份识别义务的； 2、未按照规定保存客户身份资料和交易记录 的；
反洗钱基础知识培训课件
大额交易和可疑交易报告
总结词
大额交易和可疑交易报告是金融机构发现和 预防洗钱行为的重要手段，要求金融机构及 时向监管机构报告符合条件的交易。
详细描述
金融机构应制定大额交易和可疑交易的内部 认定标准，并建立相应的监测系统和报告流 程。一旦发现符合条件的交易，应立即按照 规定向监管机构报告，并妥善保存相关交易 记录和资料。
国际反洗钱案例与经验教训
案例分析
通过对典型案例的分析，了解不同国家和地区反洗钱 工作的特点和难点，学习借鉴成功经验和做法。
经验教训
总结国际反洗钱工作中的经验教训，发现存在的问题和 不足，提出改进建议和措施，促进反洗钱工作的不断完 善和发展。
CHAPTER 06
反洗钱的未来发展趋势与挑 战
金融科技的挑战与机遇
国际反洗钱法律法规
巴塞尔协议
该协议规定了银行和其他金融机构在 反洗钱方面的责任和义务，包括客户 身份识别、可疑交易报告、风险评估 等。
联合国反腐败公约
该公约要求各国采取措施打击洗钱活 动，包括制定相关法律、加强国际合 作等。
我国反洗钱法律法规
反洗钱法
该法规定了金融机构、特定非金融机构等在反洗钱方面的义务和责任，包括客户身份识别、大额交易和可疑交易 报告、风险评估等。
洗钱定义
洗钱是指将非法所得通过各种手 段合法化的过程，包括将资金从 一个账户转移至另一个账户，或 者将现金转换为金融票据等。
反洗钱的重要性
01
02
03
维护金融秩序
洗钱活动会破坏金融秩序 ，导致资金流动混乱，影 响金融市场的稳定。
打击犯罪
反洗钱有助于打击犯罪活 动，遏制不法资金的流动 ，减少犯罪收益的积累和 扩散。
保护社会利益
反洗钱基础知识培训
反洗钱基础知识培训反洗钱（Anti-Money Laundering，简称AML）是指防止非法活动的资金流向合法经济系统中，以及通过采取适当的措施防范和减少该类活动的系统。
为了提高大众对反洗钱的认知和理解，以及认识到反洗钱对金融系统的重要性，本培训旨在介绍反洗钱的基本知识。
第一部分：什么是洗钱洗钱是指将通过非法手段获得的资金，通过一系列交易或行为掩盖其非法来源的行为。
洗钱的目的是使非法资金看起来像是合法的资金，并将其纳入正常的经济流转当中。
洗钱过程通常包括三个主要步骤：放入资金、加工资金和提取资金。
1. 放入资金：这是将非法来源的资金融入正常经济系统的过程。
例如，通过将现金存入银行账户、购买贵重物品或进行房地产交易等方式，将非法资金融入合法经济流转中。
2. 加工资金：这一步骤旨在掩盖资金的非法来源。
通过进行一系列复杂的交易、转账或投资手段，使非法资金看起来像是合法的收入来源，增加追踪资金来源的难度。
3. 提取资金：最后一步是从合法经济系统中提取资金，使其可以被洗钱者合法使用。
例如，将资金从不同账户或管道中提取出来，并以各种方式使用或投资。
第二部分：为什么要进行反洗钱洗钱活动对金融系统和整个经济社会造成了严重的负面影响。
以下是进行反洗钱的重要原因：1. 维护金融系统稳定：洗钱资金的流入会扰乱金融系统的正常运作，增加金融风险并削弱金融机构的稳定性。
2. 防止犯罪蔓延：洗钱活动通常与严重的犯罪行为（如贩毒、恐怖主义和贪污等）相关联。
通过打击洗钱，可以削弱犯罪组织的经济实力，减少犯罪的蔓延。
3. 保护金融机构声誉：金融机构如果被滥用用于洗钱活动，将受到声誉和法律风险的威胁。
合规反洗钱措施的实施可以有效保护金融机构的声誉，并避免法律责任。
第三部分：反洗钱措施实施反洗钱措施的核心目标是识别可疑交易和客户，并采取适当的措施进行监测和报告。
以下是一些常用的反洗钱措施：1. 风险评估和尽职调查：金融机构应进行风险评估，并对涉及的客户进行尽职调查。
银行反洗钱基础知识培训讲义
一、洗钱的渊源
源自美国 洗钱是对隐瞒或掩饰犯罪收益所有 各种犯罪活动的总称。
二、洗钱的过程
入帐 分帐 融合
三、洗钱对我国的主要危害
动摇社会信用，为金融危机埋下祸根 巧取豪夺，使社会财富大量流失境外 包容、袒护和怂恿刑事犯罪，破坏社 会稳定
四、我国洗钱犯罪的 现状和特点
五、我国反洗钱的立法概况
现有法规 即将出台的《反洗钱法》
（一）现有法规
刑法191条 一个“规定”两个“办法”
《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理 办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》
其他
《现金管理暂行条例》、《个人存款账户实名制》、《银行账户管 理办法》、《境外外汇账户管理规定》、《大额现金支付登记备案 规定》
我行反洗钱工作委员会秘书处设在 总行法律与合规部 总行法律与合规部牵头负责我行的 反洗钱工作
八、从业务环节看洗钱风险
（一） 帐户开立及 收支风险 1、 违反中国人民银行和国家外汇管理局帐户 管理的有关规定，擅自开立本、外币帐户，特别 是多头开户、匿名或假名开户及为不具备开户资 格的不法客户开立外汇帐户；
（三）兑换业务风险 主要是指协助不法客户将非法财产 转换为现金。
（四）票据业务风险 主要指销售、 购买等方式， 将不法 客户的非法财产转换为汇票、 本票及存 单等。
（五）结算业务风险 主要指违反帐户管理规定， 为不法 客户办理违法资金的不同帐户间的划 转。
（六）结售付汇风险 主要包括： 1、 擅自将结汇范围外的外汇资 金买入而相应付出人民币； 2、 擅自卖出售汇范围外的外汇 资金； 3、 在无合法单据或单据不全的情 况下擅自将外汇资金汇往境外。
反洗钱培训,重点掌握
反洗钱培训,重点掌握一、反洗钱基础知识掌握：洗钱的危害、主要方式、我国对洗钱犯罪的定义重点了解：金融特别行动工作组、我国反洗钱组织体系、我国现行的反洗钱法律制度要求洗钱罪的认定4要素：1、行为主体：在中国，法人可以成为洗钱犯罪的主体，上游犯罪行为人不能成为洗钱犯罪的主体；2、行为方式：中国等对各种洗钱行为规定了不同罪名；3、主观要件：中国过失洗钱不构成洗钱犯罪；4、上游犯罪：（一）洗钱的危害：1、为其他犯罪活动提供资金支持；2、严重危害经济健康发展；3、助长和滋生腐败；4、影响金融市场的稳定：增加金融机构的运营风险，大量的资金跨境流入流出也容易引起市场的动荡和汇率波动。
5、损害合法经济体的正当权益；6、破坏境融机构稳健经营，加大法律和运营风险。
（二）洗钱的主要方式：1、原始方式：隐匿在家中、购买奢侈消费品、存入银行生息；2、利用金融机构：（1）银行（柜面业务、现金交易、票据业务、银行贷款、网银等）；（2）证券市场；（3）保险市场；（4）国际金融市场（金融衍生品）；（5）离岸金融中心（原因：自由风人公司法、严格的公司保密法、严格的银行保密法、宽松的金融规则）。
3、产业投资（洗钱的最好掩护？）（1）成立空壳公司（匿名公司制度使投资来源和投资人真实身份无从追查）；（2）向先进密集行业投资（非法收入混入合法收入，报税纳税后非法收入成为正当收入）；（3）利用财务公司、律师事务所等机构；（4）商品交易（最快速安全的洗钱？）：贵金属、古玩、珍贵艺术品：流动性好，变现能力强；交易时有使用大量现金的习惯；更易走私不被查获。
4、其他洗钱方式：（1）铤而走险：货币走私；（2）暗度陈仓：地下钱庄和民间借贷；（3）化整为零：利用马仔洗钱。
（三）我国对洗钱犯罪的定义：（详见刑法191、312、349条）概括说：洗钱通常是指为了隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，通过各种手段使其在形式上合法化的行为。
（四）FATF：1、成立：1989年，西方七国（美、日、德、法、英、意、加）、欧盟委员会、其他他八个国家发起成立。
反洗钱培训资料
反洗钱培训资料一、什么是洗钱与反洗钱洗钱，简单来说，就是将非法所得的“脏钱”通过各种手段转化为看似合法的资金。
犯罪分子为了掩盖其非法来源和性质，常常采用复杂的金融交易和操作来混淆视听。
而反洗钱，则是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，而采取的一系列措施。
二、洗钱的常见方式（一）利用金融机构这是最常见也是最复杂的一种方式。
犯罪分子可能会将非法资金分散存入多个银行账户，进行多次复杂的转账和交易，以混淆资金的来源和去向。
或者通过购买高价值的金融产品，如保险、基金等，再将其赎回，使非法资金看起来像是合法的投资收益。
（二）利用地下钱庄地下钱庄在国内外非法转移资金，避开正规的金融监管。
他们通常以现金交易为主，操作隐蔽，难以追踪。
（三）利用贸易活动通过虚构贸易交易，比如开具虚假发票、虚报进出口价格等，将非法资金混入正常的贸易款项中。
（四）利用赌博在赌博场所，将非法资金投入赌博，然后以“赢钱”的名义获得看似合法的资金。
（五）利用投资和房地产购买房产、企业等资产，然后通过出售或抵押获取合法的资金。
三、洗钱的危害（一）损害经济发展洗钱活动会干扰正常的金融秩序，导致资金流向不明，影响资源的合理配置，阻碍经济的健康发展。
（二）破坏金融稳定大量非法资金的流动会增加金融市场的不确定性和风险，可能引发金融危机。
（三）助长犯罪活动洗钱为各类犯罪提供了经济支持，使得犯罪活动更加猖獗，危害社会安全。
（四）损害社会公平非法所得通过洗钱变得合法化，破坏了公平竞争的原则，损害了社会的公平正义。
四、反洗钱的重要性（一）维护金融安全有效的反洗钱措施可以保障金融体系的稳定和安全，防止金融机构被犯罪分子利用。
（二）打击犯罪截断犯罪分子的资金来源和渠道，有助于打击各类违法犯罪活动。
（三）维护社会公平正义确保合法的经济活动不受非法资金的干扰，保障社会的公平竞争环境。
反洗钱基础知识培训
具体参照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条和《金融 机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条
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可疑交易典型案例分析（一）
案情： D银行发现，有一个账户四年来长期不动，近期突然活跃起来，资金收付非常
颁布部门
全国人大
《金融机构反洗钱钱规定》
中国人民银行
《金融机构大额交易和可疑交易报 告管理办法》
《金融机构客户身份识别和客户身 份资料及交易记录保存管理办法》
《金融机构报告涉嫌恐怖融资可疑 交易管理办法》
中国人民银行 中国人民银行 中国人民银行
实施日期
2007年7月1日 2007年7月1日 2007年7月1日 2007年8月1日 2007年6月11日
融合
犯罪收益通过充分 的离析后，已经和合 法资金混同融入到合 法的金融经济体制中
犯罪收益已经披上 了合法的外衣
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（三）洗钱的危害
国家层面
社会层面
一、对国家形象造 成负面影响，国家 信誉丧失，导致无 法吸引外资，经济 增长缓慢等影响。
二、国有资产流失 （例如贪污、逃税）
三、恐怖融资威胁 国家安全。
一、滋生腐败
接银行报告后，警察调查发现，这是一个盗版集团开立的书店，其主要 用途就是用来洗钱的。他们雇佣了大量的人员从各地分批将现金存入银行， 然后书店以卖书的名义将钱汇集起来，再以营业收入的名义向税务机关申 报，缴纳税款。这样，非法的收入就伪装成合法的了。
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案例点评
对于我们金融机构，应在以下几方面引起注意：
反洗钱基础知识培训
培训ppt
韩亚中国合规部 2009年3月
反洗钱知识培训专题培训课件
2.利用电子货币洗钱：举例来说，客户可以通过拥有存款 的银行所经营的网络银行系统、信用卡、自动提款机等迅速 完成电子货币与现金的互换；各种电子货币付费方式以及便 利的网上订货系统,又使这些电子货币在世界各地选购任何商 品。
金融机构客户身份 识别和客户身份资 料及交易记录保存
管理办法
…… ……
第二部分 反洗钱的法律法规
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第二部分 反洗钱的法律法规
主管机构：中国人民银行（人民银行拥有反洗钱监督、检查与调查权 履行反洗钱义务主体：金融机构与特定非金融机构 金融机构的反洗钱义务（基础性义务；核心义务） 金融情报中心：中国反洗钱监测分析中心（大额和可疑交易报告接收、分 析、监测、报告和提供反洗钱情报） 部门间协调配合机制（反洗钱工作部际联系会议制度、金融监管机构反洗 钱协调机制）——反洗钱行政主管部门（人民银行）与其他部门、司法 机关之间协调配合，共同预防、遏制并打击洗钱 公安、检察、法院等司法部门（案件侦查、起诉、审理）
例如将现金存进 银行，或购买可流通 的票据；将钱存入地 下钱庄，通过地下钱 庄将钱转移到国外， 然后进入外国银行
离析
通过在不同国 家间错综复杂的 交易，或在一国 内反复持续的运 用不同的金融手 段来掩盖和模糊 犯罪收益的真实 来源、性质及犯 罪收益与犯罪者 的联系，使得犯 罪收益与合法资 金难以分辨。
4.做好大额交易和可疑交易报告，由总行统一向 中国反洗钱监测分析中心报送，即实行“总对总” 报送。
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反洗钱业务知识培训
反洗钱业务知识培训
反洗钱业务知识培训是一种针对金融机构、企业和个人的专业培训，旨在提高对反洗钱法规和最佳实践的理解和应用能力。
在反洗钱业务知识培训中，参与者将学习到反洗钱的定义、目标和重要性。
他们将了解洗钱活动的各种形式和手段，以及如何识别潜在的洗钱风险。
培训还将涵盖反洗钱法律法规的要求，包括客户身份识别、交易监控、报告可疑活动等方面的规定。
此外，培训还将介绍反洗钱的国际标准和监管要求，以及金融机构和企业在反洗钱方面的责任和义务。
参与者将学习如何建立有效的反洗钱内部控制体系，包括制定政策和程序、员工培训、风险评估和监测等。
为了增强培训的实用性，参与者通常会通过案例分析、实际操作演练和讨论等方式，学习如何识别和处理可疑交易和活动。
培训还可能包括最新的反洗钱趋势和打击洗钱犯罪的策略。
通过反洗钱业务知识培训，参与者将获得必要的知识和技能，以更好地履行反洗钱义务，保护金融体系的安全和稳健运行。
这对于金融机构、企业和个人在日常业务中防范洗钱风险、维护金融秩序和社会安全具有重要意义。
以上是一个关于反洗钱业务知识培训的简要介绍，具体的培训内容和方式可能会根据不同的机构和地区而有所差异。
如果你需要更详细的信息或有特定的培训需求，建议你咨询相关的专业机构或反洗钱培训提供者。
反洗钱基础知识培训
毒资
违法所得
保险洗钱的实质，是不法分子将非法所得通过购买保险产 品，再通过配套方式，将保险产品“洗”出合法收入。
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三、保险业洗钱的常见方式
团险 个做 洗钱
新型 保险 产品 洗钱
长险 短做 洗钱
保险 欺诈 洗钱
外汇 保险 洗钱
保险 中介 洗钱
……
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团险个做洗钱
• 企业先以单位名义购买保单，为大量员工名下投保(往往不知情)；保险 公司只开出一张发票，抬头为公司名称。
反洗钱基础知识培训
第一部分：洗钱
一、什么是洗钱 二、什么是保险洗钱 三、保险业洗钱的常见方式
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一、什么是洗钱
洗钱活动可以追溯到20世纪20年代。当时， 美国芝加哥黑手党的一个金融专家购买了一台 投币式洗衣机，在每天计算洗衣收入时，将非 法所得的赃款计入其中，再向税务官申报纳税， 扣去其应缴税款后，剩下的非法所得就在形式 上变成了合法收入，“洗钱”活动也因此而得 名。
• 2013年2月4日，某市人民法院依法 对陈某、胡某洗钱案进行宣判。
• 评析：该案是“丈夫受贿，妻子洗 钱”的典型案件。
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地下钱庄，洗黑为白
• 2002年8月至2004年4月，蔡某将在菲 律宾制造和贩卖毒品所得的赃款陆续 通过菲律宾的地下钱庄汇入我国境内 地下钱庄。
• 在蔡某的指使下，其叔甲、其堂弟乙 分别以各自名义在银行开设个人账户， 并将明知是毒品犯罪所得的赃款存入 上述账户。事后，甲和乙将大部分赃 款转出，用于买汽车等。2005年5月9 日，当地人民法院以洗钱罪判处被告 人甲有期徒刑3年，并处罚金33万元； 判外被告人乙有期徒刑2年零6个月， 并处罚金17.5万元。
(一)未按照规定履行客户身份识别义务的； (二)未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；…… 金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元 以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万 元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议 有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。
反洗钱知识培训
反洗钱知识培训反洗钱（Anti-Money Laundering，简称AML）是指通过采取一系列法律、监管和操作措施，防止非法资金流转进入金融系统中并维护金融体系的合法性、透明度和稳定性的一种制度安排。
在金融行业中，反洗钱是非常重要且必要的一项工作，其目的是防止犯罪分子通过隐藏和掩饰非法资金来源，使其在金融系统中合法化。
1. 反洗钱意义洗钱是指非法所得从源头中获取，通过一系列的交易手段遮蔽其非法来源，并将其资金合法化。
洗钱的成功对于犯罪分子来说，不仅能够逃避法律的追查，还能够在金融系统中隐秘运作，并间接支持各种犯罪活动，如贩毒、恐怖活动、走私等。
因此，反洗钱的知识培训对于金融从业人员来说至关重要。
2. 反洗钱知识培训内容2.1 反洗钱法律法规反洗钱法律法规是反洗钱知识培训的重要组成部分。
包括《反洗钱法》、《反恐怖融资法》等相关法律以及相关的监管细则和制度规定。
金融从业者需要熟悉这些法规，并在实际工作中遵循和执行。
2.2 客户尽职调查与风险评估在金融从业人员的知识培训中，客户尽职调查和风险评估是至关重要的内容。
从业人员需要学会如何识别客户的身份、了解客户的背景和职业，以及评估客户可能存在的洗钱风险。
只有通过全面的尽职调查和风险评估，金融机构才能更好地防范洗钱风险。
2.3 反洗钱内控措施内控措施在反洗钱工作中起到至关重要的作用。
金融从业人员需要学习掌握合规性审查、交易监控、异常交易报告等内控措施的具体操作和工作实施。
只有通过完善的内控系统，金融机构才能有效地识别、预防和打击洗钱行为。
2.4 与监管机构的合作与沟通反洗钱工作一直是监管机构高度重视的领域。
金融从业人员需要了解与监管机构的合作与沟通机制，包括定期报告、风险提醒等各种合规要求。
只有与监管机构紧密合作，才能不断完善反洗钱工作，确保金融体系的安全稳定。
3. 反洗钱知识培训的重要性反洗钱知识培训对于金融从业人员来说具有重要的意义。
首先，它能够提高从业人员对于洗钱风险的识别能力和防范意识，减少金融机构可能面临的法律和声誉风险。
反洗钱培训
二、反洗钱相关法律法规
三、反洗钱工作内容
客户身份识 别管理 客户风险等 级管理
反洗钱制 度建设 反洗钱 工作内容
反洗钱工作培 训与宣传
客户身份信息与 交易记录保存
反洗钱自评估 与报告工作 协助反洗钱监 管调查
大额交易和可疑 交易的识别与报 告
（一）客户身份识别
• 业务开发时应注意了解客户及其交易目的和交 易性质，了解客户账户的实际控制人和实际受益人 。
反洗钱工作培训
培训人：
主要内容
• “反洗钱”的定义
• 反洗钱相关法律法规
• 反洗钱职责部门 • 反洗钱反洗钱工作内容
一、反洗钱的定义
• 为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒 毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、 恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿 赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、 金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益 的来源和性质的洗钱活动，依照 《中华人民共和国反洗钱法》规定 采取相关措施的行为。
一、反洗钱的定义
• 黑钱：
基于毒品犯罪所得 基于黑社会性质犯罪所得 基于走私犯罪所得 基于恐怖活动犯罪所得 基于贪污贿赂犯罪所得 基于破坏金融管理秩序、金融诈骗等犯 罪所得
一、反洗钱的定义
洗钱的行为表现： • 提供资金账户 • 协助将财产转换为金融票据、现金、有价证券 的 • 通过转账或其他结算方式协助资金转移的 • 协助将资金汇往境外的 • 以其他方法隐瞒、掩饰犯罪所得及其收益的来 源和性质的（如购买不动产、理财产品等）
二、反洗钱相关法律法规
• 《中华人民共和国反洗钱法》 • 《金融机构反洗钱规定》 • 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易 记录保存管理办法》 • 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
• 《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理 指引》 • 《证券期货业反洗钱工作实施办法》 • 《证券投资基金销售机构内部控制指导意见》 • • 金融机构反洗钱监督管理办法（试行） 其他相关法律法规
反洗钱知识培训
通过各种投资，“边洗钱边赚钱〞
近年我国各种投资领域比较热，投资产品也很多，房产、股票、基金、保险、古董等都出现了较好行情，这也吸引了洗钱分子。
2006年6月，杨JF、余某、卢某、金某共谋，经金某介绍由杨某引存四川省某烟草公司8,000万元存入在某银行蜀汉支行开立的账户，再偷拿并伪刻银行预留印鉴，将1,500万元转存定期留在该烟草公司账户，并制作了一张8,000万元的虚假定期存单用于欺骗该烟草公司。
案例—广东开平“10•12〞银行内部人员洗钱案
通过亲属洗钱
这是一种比较隐蔽的洗钱手法。有“亲戚帮助洗钱〞的特征。如重庆晏某受贿、其妻付某洗钱案就更加典型，丈夫受贿、妻子洗钱，表达了家庭腐败的典型模式。
2021年1月14日，重庆市公安局南岸分局接到某小区物业公司报案，反响该小区的一名住户发现楼上漏水，由于楼上住宅无人居住，物业请求警方协助进门修理。无意中发现卫生间内存放着整箱的人民币，其间，先进共计936万元。
通过贷款业务
转入银行￫大量支取现金￫中断追讨线索
通过现金业务
控制多个帐户￫进行复杂的转账交易
通过支付汇兑业务
将非法资金存入甲国银行￫购置信用证￫伪造提货单￫在乙国的银行兑现
通过信用证业务
银行被动洗钱风险主要通过的渠道
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反洗钱法律法规
1995年
1988年
2000年
2003年
1990年
国际反洗钱形式
案例——杨某团伙金融诈骗洗钱案
跨境洗钱
在我国主要表现为将境内非法所得通过地下钱庄转移到境外，也发现了其它类型跨境洗钱犯罪。
2001年10月12日，原中国银行开平支行行长许某、余某等三人潜逃境外，震惊全国的金融系统特大案件“10.12〞案浮出水面。 在此案中，中国银行广东省开平支行内部人员盗取联行资金作案时间长达10年，涉案金额高达数十亿元。
反洗钱基础知识培训
反洗钱基础知识培训随着全球经济的发展，反洗钱问题逐渐成为国际社会关注的焦点。
洗钱犯罪不仅对国家经济安全产生严重威胁，还会给金融机构和企业带来巨大风险。
为了提高金融从业人员的反洗钱意识和能力，反洗钱基础知识培训变得至关重要。
一、什么是洗钱？洗钱是指通过一系列非法活动，将非法得利的资金变成看似合法的资金的过程。
洗钱可以帮助犯罪分子掩盖犯罪所得的来源，使其看起来像是合法收入，并最终合法地将这些资金重新投入经济中。
二、反洗钱的意义和目的反洗钱的目的是为了破坏洗钱网络，防止洗钱犯罪活动，保卫金融体系的安全，减少犯罪活动给社会造成的损失。
反洗钱措施的实施可以有效遏制犯罪行为，保护金融系统的稳定运行，维护国家的经济安全。
三、洗钱的三个阶段洗钱活动通常包括三个阶段：放置阶段、层化阶段和终结阶段。
在放置阶段，洗钱者试图将非法资金融入合法的经济系统中，常见的手段包括现金存款和购买高价值物品。
层化阶段是指将资金进行交易或转移，以便混淆其来源和目的。
最后一个阶段是终结阶段，洗钱者试图将非法资金转化为看似合法的利润，以及将其重新投资到经济系统中。
四、金融机构的反洗钱义务金融机构承担着重要的反洗钱义务。
它们应该建立内部反洗钱体系，包括识别客户、进行尽职调查、监测交易、报告可疑交易等方面的措施。
金融机构还应该进行员工培训，提高他们的反洗钱意识和能力。
五、反洗钱风险评估反洗钱风险评估是金融机构进行反洗钱工作的首要步骤。
通过评估风险，金融机构能够识别出潜在的洗钱风险和弱点，为采取适当的措施提供依据。
金融机构应该根据实际情况，制定风险评估政策和控制措施，以最大程度地减少洗钱风险。
六、反洗钱培训的重要性反洗钱培训对金融机构和从业人员来说都非常重要。
从业人员需要了解洗钱犯罪的基本知识和常见手法，掌握有效的防范措施，并能够主动识别和报告可疑交易。
培训还可以提高从业人员的职业道德和诚信，增强他们的责任感和使命感。
七、反洗钱培训的内容与方式反洗钱培训应该包括基本概念、法律法规、洗钱手法、风险评估、可疑交易报告等内容。
反洗钱基础知识培训
反洗钱基础知识培训一、什么是反洗钱？反洗钱（Anti-Money Laundering，简称AML）是指防止和打击犯罪分子通过非法手段将其犯罪所得转化为合法资金的活动。
反洗钱旨在确保金融体系的透明度和健康运行，保护金融机构和公众的利益，打击犯罪活动。
二、反洗钱的重要性1. 维护金融系统稳定性：洗钱活动可能导致金融系统的不稳定，增加金融机构的风险暴露。
2. 阻断资助犯罪活动：洗钱是犯罪分子将其非法资金注入合法经济的方式，通过反洗钱措施可以阻止犯罪活动的资金来源。
3. 保护金融机构声誉：金融机构如果涉嫌洗钱活动，将受到严重监管处罚，声誉受损，客户流失。
4. 保护公众财产和安全：反洗钱措施有助于保护公众财产和人身安全，预防和打击相关犯罪如恐怖主义、贩毒等。
三、反洗钱的法律框架反洗钱工作通常建立在一系列的法律和监管要求之上，其中包括：1. 反洗钱法律：各国制定了反洗钱相关法律，明确洗钱行为的违法性质，并规定金融机构的反洗钱义务。
2. 客户尽职调查：金融机构需要对客户进行尽职调查，验证客户身份和背景信息，确保合规经营。
3. 报告交易：金融机构应当主动报告可疑交易，包括大额交易、频繁现金交易等，以便监管机构监测和调查。
4. 内控体系：金融机构需要建立和完善内部反洗钱控制体系，包括风险识别、风险评估、内部报告机制等。
四、反洗钱的风险识别和评估1. 客户风险：金融机构应根据客户的背景、行业、交易特征等因素，评估其洗钱风险等级。
2. 产品和服务风险：不同金融产品和服务具有不同的洗钱风险，金融机构应对其进行评估和管理。
3. 地理风险：金融机构应关注来自高风险国家或地区的交易和客户，对其进行特别关注，采取额外的风险控制措施。
4. 内部风险：金融机构内部员工可能存在违规行为或参与洗钱活动的风险，需要建立相应的内部监控机制。
五、反洗钱的培训与教育1. 意识培训：金融机构应加强员工对反洗钱工作的意识，提高他们对洗钱风险的识别能力。
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反洗钱知识培训是指为了提高人们对反洗钱（Anti-Money Laundering，AML）的理解和应对能力而进行的培训活动。
以下是一些可能包括在反洗钱知识培训中的核心内容：
1. 反洗钱意识：培训课程会介绍什么是洗钱以及为什么洗钱是一个严重的问题，以提高员工对洗钱活动的意识。
2. 法律法规：培训会涵盖相关的反洗钱法律法规，例如国际条约、国内法律和监管要求。
学员会了解到应该遵守的法规和对违规行为的后果。
3. 洗钱风险识别：培训将教授如何识别和评估洗钱风险，包括对不同行业和业务活动中潜在洗钱行为的了解。
4. 客户尽职调查：学员将学习如何进行客户尽职调查，包括了解客户的身份、来源和合理性，并通过了解客户的交易行为来识别可疑活动。
5. 报告可疑交易：培训将涵盖报告可疑交易的程序和要求，以及学习如何识别和报告可疑交易给适当的监管机构。
6. 公司政策和程序：培训会介绍公司的反洗钱政策和程序，包括内
部控制、监测和审计措施。
7. 培训案例分析：通过案例分析，学员将能够了解实际情况下如何应用反洗钱知识和技能，加深对实际应用的理解。
反洗钱知识培训旨在帮助组织和个人更好地应对洗钱风险，遵守法律法规，并建立强大的反洗钱控制措施。
这种培训对于金融机构、企业组织和从事高风险行业的个人来说尤为重要。
同时，定期更新和持续的培训也是必要的，以跟踪监管要求和行业动态。