三保险企业经营管理

三、名词解释（本大题共4小题，每小题3分，共12分）

1、理论费率:是保险精算人员依据不同风险单位和保险公司的业务费用支出而厘定的费率。由纯费率和附加费率

组成。P5

财产保险纯费率：是赔款总额与保险金额比率人身保险纯费率是依据预定的死亡率和利息率精算出来。

2、保险营销：保险公司为了满足保险市场存在的保险需求所进行的总体性活动，包括保险市场的调查与预测、保险

市场营销环境分析、投保人行为研究、新险种开发、保险费率厘定、保险营销渠道选择、保险商品推销以及

售后服务等一系列活动。P55

3、保险核保：是指保险公司对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保、以什么样的条件承保的分析过程。P77

4、保险理赔：即处理赔案，是指保险标的发生保险责任范围内的自然灾害和意外事故造成损失时，保险公司根据

保险合同的规定，对被保险人提出的索赔进行处理的过程。P103

5、总准备金：是从保险公司的税后利润中计提的，用于应付特大风险损失的一项专用准备金。P131

6、赔付率：是指其赔款支出和保费收入的比率，这是衡量保险公司经营状况好坏的重要标准。P188

7、保险计划管理：就是运用计划的形式来组织、领导、制度和方法。监督和调节保险公司经营活动的一种。P227 &溢额再保险：是指原保险人将每一危险单位的保险金额超过约定自留额的部分分给再保险人的再保险方式。P213 9、偿付能力：是指公司偿还债务的能力，具体表现为公司是否有足够的资产来抵偿其负债。P184

保险公司的偿付能力：是指保险公司对所承担的风险在发生超出正常年景的赔偿和给付数额时的经济补偿能力。

10、保险公司：是依法设立的专门从事保险业务的公司•它通过向投保人收取保险费建立保险基金，向社会提供保障

并以此获得相应的利润。（PPT）

四、简答题（本大题共4小题，共28分）

1、保险公司经营的特殊原则P18

（1）风险大量原则。

指保险人在可保风险的范围内，应根据自己的承保能力，努力承保尽可能多的风险和标的。风险大量原则是保险经营的首要原则。

（2）风险选择原则。

指保险人不仅需要承保大量的可保风险和标的，还需对所承保的风险加以主动的选择，使集中于保险保障之下的风险单位不断趋于质均划一。通过承保质量的提高，保证保险经营的稳定性。包括事前选择和事后选择。

（3）风险分散原则。

指由多个保险人或被保险人共同分担某一风险责任，使其承担的保险责任被控制在可承受的范围之内。按业务处理程序分为核保时的分散和承保时的分散。

2、保险市场机制的特殊作用P44

保险市场机制是指将市场机制应用于保险经济活动中所形成的价值规律、供求规律和竞争规律三者之间相互制约、相互作用的关系。

（1）价值规律：

是商品生产和商品交换的基本经济规律。主要内容是：商品的价值量是由生产商品的社会必要劳动时间决定的

，

在市场上，商品按照价值量进行等价交换。

（2）供求规律：

供求规律表现为供给与需求之间的关系，通过对供需双方力量的调节达到市场均衡，从而决定市场的均衡价格，即供求状况决定商品的价格。

（3）竞争规律：

竞争是商品生产和商品交换的一般规律，只要存在商品生产和交换，就必然存在竞争•竞争是由商品内在的使用价

值和价值之间的矛盾决定的。

3、保险营销宏、微观环境分析P58

（一）宏观环境分析：

（1）对所处国家或地区经济环境分析；

（2）研究国家的有关政策法律、政策、法规；

（3）充分分析所处国家的社会环境和自然环境因素、尤其是消费者群体的人口统计特征、价值和信念、行为模式等；

（4）技术环境分析。

（二）微观环境分析：

（1）投保人的动机、需求分析；

（2）其他金融替代品的独创新情况；

（3）同业的产品、促销方法等；

（4）市场营销渠道和社会公众利益等环境因素。

4、核保中事前与事后选择的内容P77

1、事前核保选择

（1）对投保人或被保险人的选择

（2）对保险标的及其利益的选择

2、事后核保选择

（1）保险合同期满后不再续保

（2）发现有明显误告或欺诈行为，中途中止或解除保险合同

（3）按照保险合同规定的事项注销保险合同

5、保险理赔的基本原则和特殊原则P105

基本原则：（1）重合同、守信用（2）实事求是（3）主动、迅速、准确、合理

特殊原则：

（1）实际现金价值原则。

对于财产保险和医疗费用保险，保险事故发生时，保险人在保险金额的限度内按实际损失赔偿，被保险人不能因保险而额外获利。

（2）重复保险的分摊原则。

财产保险和医疗费用保险中出现重复保险，各家保险公司按比例责任分摊制或责任限额分摊制分摊实际损失，赔偿仅限于其实际损失。但是人身保险中死亡保险金和残废保险金的给付不存在重复保险的分摊。

（3 ）代位追偿原则。

在财产保险和医疗费用保险中，如果第三者责任方赔付了，保险人不再赔付。如果保险人先按保险合同的规定赔付，保险人可以行使代位追偿权。但是，在人身保险中如果被保险人的死亡或残废是由第三者的过错造成的，保险人给付后不能行使代位追偿权。

（4）通融赔付原则。

通融赔付是指保险公司根据保险条款和有关法律的规定，权衡经营业务得失后，对没有责任赔付给被保险人的损失，放宽赔偿责任而支付赔款的理赔行为。

6、分析影响保险公司财务稳定性的因素P181

（1）承保风险单位的独立性。

风险单位独立性指一个风险事件的发生不影响另一风险事件的发生。如果承保风险不独立，会使保险公司遭受连锁反应带来的损失，使实际赔款支出与预期赔款支出的偏差增大，从而影响财务的稳定性。

（2）承保风险的同质性。

同质性是指各承保风险单位具有相似或相等的出险频率和损失幅度。如果风险单位不同质，一旦高额损失发生, 必然影响财务稳定。

（3）承保风险的大量性。