2018年第四章 个人理财价值观与财商教育-精心整理
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幸运
二、理财境界九“段”
（一）个人金融理财的初级层次 理财一段即储蓄。 理财二段是购买国债及各类保本理财产品。 理财三段是购买保险、基金 特点是将个人财富交给银行、保险、证券等金融 机构，风险低或无、收益低而固定、流动性高产 品。 购买这些产品无须太多专业知识，风险小，收益 小。
幸运
三、四种典型的价值观
（一）蚂蚁族——先牺牲后享受 （积累型） （二）蟋蟀族——先享受后牺牲（享受型） （三）蜗牛族——背壳不嫌苦（房奴型） （四）慈鸟族——一切为儿女着想（子女型） 如何对各种类型来个折衷，中庸之道
幸运
蚂蚁族：先牺牲后享受
蚂蚁族也可称为偏退休型，此类人群的特点是储蓄率高， 最重要的目标就是退休规划，先牺牲后享受。 蚂蚁每天都在为自己的生存而努力工作，这类人群就像是 蚂蚁一样，处事小心翼翼，总把工作放在第一位置上，终 日劳作而不在乎眼前的享受。他们的性格是吃苦在前、享 受在后。 该人群的理财态度往往量入为出，买东西精打细算，不向 人借钱也不用银行信用贷款，有储蓄的习惯，投资理财是 先牺牲后享受型，眼光长远。
幸运
●蟋蟀族：先享受后牺牲
蟋蟀族也可称为偏当前享受型，此类人群的特点是储蓄率 低，最重要的目标就是当前消费，先享受后牺牲。
此类人群代表的是时下喜欢消费的人群，比较注重眼前的 享受，当前消费的效用大于对未来的期待。他们的理财态
度是缺乏理财概念，透支未来，是冲动型的消费者，喜欢 进行贷款或用信用卡提前消费。
幸运
金钱与夫妻关系
金钱问题上，夫妻应尽可能地对金钱的使用，物质 资产支配，储蓄办法等意见保持一致。这是保证家 庭生活幸福的三大支柱之一。 夫妻理财、消费观有较大差异的家庭，如一方节俭 度日，从小苦出身，另一方则出身优越，花钱大手 大脚，浪费很严重。这种家庭在经历若干次严重的 “两条路线斗争”之后，也会采取财务独立的措施。 美国纽约州立大学的一位教授，调查了311对夫妻的 生活状况后指出：夫妻处理钱财的观念、手法，对 他们的婚姻关系有重大影响。要使家庭和睦，金钱 数额固然很重要，但夫妻思想观念的一致，包括花 钱观的一致，最少是能相互协调谅解则更为重要。
幸运
投资建议：削减30%月开支，进行强制型储蓄，如
若控制力不强，可采取基金定投方式进行强迫储
蓄，让月光族变成“月攒族”，在保险方面可选 择基本需求的养老金。
幸运
●蜗牛族：背壳不嫌苦
蜗牛族也可称为偏购房族，此类人群的特点是购 房本息支出在收入30%以上，牺牲当前与未来的 享受，换得拥有自己的房子，为壳辛苦为壳忙。 此类人群的理财态度是买房花费成为最大的开支 ，月供成为家庭最大月支出，有赚钱的机会不排 斥钱生钱，关注家庭理财。
第四章 个人理财价值观与财商教育
学习目标 1.树立正确的个人理财价值观 2.了解个人理财目标及其原则 3.了解财商教育的基本知识 4.如何培养公民的理财意识
幸运
第一节 个人理财价值观
一、个人理财价值观
来自百度文库
又称为金钱观，人们对金钱的看法与评价。 金钱使家庭在以下10个方面生活得更加美好： (1)拥有丰富的物质财富，免于生活匮乏； (2)多彩的娱乐活动，丰富家庭生活； (3)改进家庭教育状况； (4)拥有医疗保障保证身体健康； (5)退休后的经济保障； (6)形成稳定社交圈子，拥有更多的朋友； (7)增强家人的生活信心； (8)保证全家人充分享受生活； (9)激发家人取得更大成就，为将来打下良好基础; (10)提供从事公益事业的机会。
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二、理财境界九“段”
（三）个人金融理财的高级层次 理财七段是投资各类基金、公司的股权，担当专 门的投资人。 理财八段是投资人才（子女教育、自身的才能增 进等） 理财九段是投资社会，回报社会。 个人理财的高级层次。投资品种都非简单物体， 而是物与人的组合；所需要知识是某领域专门知 识。成败关键在于对社会因素把握，个人金融理 财已非仅仅关系自身财产，具有较强社会性。 理财的最高境界，自我实现型理财
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投资建议：可选择多种不同类型的理财产品进行组合， 在进行产品组合时，要根据个人实际风险承受力，适当 地分配各类型产品的投资比例，以达到分散风险的效果 。保险方面可选择养老保险或投资型保险。也可投资实 物黄金，黄金与其他投资产品相比，具有价值变动微小 ，流动性好的优点，是对付通货膨胀的有效手段，另一 个重要功能就是规避汇率风险。
幸运
影响人们管理金钱的动机
（1）及时行乐。人生充满未知，每天的享受是最重要 的，年终奖不会留在户头里生利息。 （2）建立安全感。他们经历过苦日子，或看清世态炎 凉，认为没钱万万不能，孜孜以求寻找最佳生财之道， 即使富裕还是会哭穷。 （3）掌握权力。经济不能独立必须受制于人，有钱才 能巩固自尊，把自己需求摆第一。用钱来买权利 （4）增进人际交往。钱不过是工具，社会交往，如何 运用让生活更美好才是重点。 （5）个人事业发展。为社会做出较大贡献 （6）留给子女，作为自己的终生目标。
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二、理财境界九“段”
（二）个人金融理财的中级层次 理财四段是投资房地产。 理财五段是投资股票、期货。 理财六段是投资艺术品、收藏品。 这个层次的投资品是高风险、高收益。需要较 为专业的知识技能和较好运气，更需要雄厚经 济实力。 敢于冒险者利用某些财务杠杆，在这个层次努 一把力，往往能使自己成为富翁。运气不好也 会负债累累。
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三种家庭生活价值取向
1、家庭为中心。家庭内部凝聚力强，成员间亲和力高， 家庭观念重，家人间联系紧密。注重家庭经济文化建 设，注重家庭环境整洁与卫生，注重储蓄、孩子教育 和前途，注重家外亲友联系。 2、事业为中心。以知识分子型居多，事业心强，书报 杂志等利于事业进步的费用，在家庭消费结构中占较 大比例，家务处理因陋就简，不下太多功力。家中业 余时间几乎全为事业发展所占用。 3、消费为中心。家庭成员一般没有较远大理想，较少 事业追求，对家庭生活长远打算也很少顾及，仅注意 于及时行乐和享受生活乐趣，享受性资料、奢侈浪费 性支出在其家庭消费结构中有较大比重。
二、理财境界九“段”
（一）个人金融理财的初级层次 理财一段即储蓄。 理财二段是购买国债及各类保本理财产品。 理财三段是购买保险、基金 特点是将个人财富交给银行、保险、证券等金融 机构，风险低或无、收益低而固定、流动性高产 品。 购买这些产品无须太多专业知识，风险小，收益 小。
幸运
三、四种典型的价值观
（一）蚂蚁族——先牺牲后享受 （积累型） （二）蟋蟀族——先享受后牺牲（享受型） （三）蜗牛族——背壳不嫌苦（房奴型） （四）慈鸟族——一切为儿女着想（子女型） 如何对各种类型来个折衷，中庸之道
幸运
蚂蚁族：先牺牲后享受
蚂蚁族也可称为偏退休型，此类人群的特点是储蓄率高， 最重要的目标就是退休规划，先牺牲后享受。 蚂蚁每天都在为自己的生存而努力工作，这类人群就像是 蚂蚁一样，处事小心翼翼，总把工作放在第一位置上，终 日劳作而不在乎眼前的享受。他们的性格是吃苦在前、享 受在后。 该人群的理财态度往往量入为出，买东西精打细算，不向 人借钱也不用银行信用贷款，有储蓄的习惯，投资理财是 先牺牲后享受型，眼光长远。
幸运
●蟋蟀族：先享受后牺牲
蟋蟀族也可称为偏当前享受型，此类人群的特点是储蓄率 低，最重要的目标就是当前消费，先享受后牺牲。
此类人群代表的是时下喜欢消费的人群，比较注重眼前的 享受，当前消费的效用大于对未来的期待。他们的理财态
度是缺乏理财概念，透支未来，是冲动型的消费者，喜欢 进行贷款或用信用卡提前消费。
幸运
金钱与夫妻关系
金钱问题上，夫妻应尽可能地对金钱的使用，物质 资产支配，储蓄办法等意见保持一致。这是保证家 庭生活幸福的三大支柱之一。 夫妻理财、消费观有较大差异的家庭，如一方节俭 度日，从小苦出身，另一方则出身优越，花钱大手 大脚，浪费很严重。这种家庭在经历若干次严重的 “两条路线斗争”之后，也会采取财务独立的措施。 美国纽约州立大学的一位教授，调查了311对夫妻的 生活状况后指出：夫妻处理钱财的观念、手法，对 他们的婚姻关系有重大影响。要使家庭和睦，金钱 数额固然很重要，但夫妻思想观念的一致，包括花 钱观的一致，最少是能相互协调谅解则更为重要。
幸运
投资建议：削减30%月开支，进行强制型储蓄，如
若控制力不强，可采取基金定投方式进行强迫储
蓄，让月光族变成“月攒族”，在保险方面可选 择基本需求的养老金。
幸运
●蜗牛族：背壳不嫌苦
蜗牛族也可称为偏购房族，此类人群的特点是购 房本息支出在收入30%以上，牺牲当前与未来的 享受，换得拥有自己的房子，为壳辛苦为壳忙。 此类人群的理财态度是买房花费成为最大的开支 ，月供成为家庭最大月支出，有赚钱的机会不排 斥钱生钱，关注家庭理财。
第四章 个人理财价值观与财商教育
学习目标 1.树立正确的个人理财价值观 2.了解个人理财目标及其原则 3.了解财商教育的基本知识 4.如何培养公民的理财意识
幸运
第一节 个人理财价值观
一、个人理财价值观
来自百度文库
又称为金钱观，人们对金钱的看法与评价。 金钱使家庭在以下10个方面生活得更加美好： (1)拥有丰富的物质财富，免于生活匮乏； (2)多彩的娱乐活动，丰富家庭生活； (3)改进家庭教育状况； (4)拥有医疗保障保证身体健康； (5)退休后的经济保障； (6)形成稳定社交圈子，拥有更多的朋友； (7)增强家人的生活信心； (8)保证全家人充分享受生活； (9)激发家人取得更大成就，为将来打下良好基础; (10)提供从事公益事业的机会。
幸运
二、理财境界九“段”
（三）个人金融理财的高级层次 理财七段是投资各类基金、公司的股权，担当专 门的投资人。 理财八段是投资人才（子女教育、自身的才能增 进等） 理财九段是投资社会，回报社会。 个人理财的高级层次。投资品种都非简单物体， 而是物与人的组合；所需要知识是某领域专门知 识。成败关键在于对社会因素把握，个人金融理 财已非仅仅关系自身财产，具有较强社会性。 理财的最高境界，自我实现型理财
幸运
投资建议：可选择多种不同类型的理财产品进行组合， 在进行产品组合时，要根据个人实际风险承受力，适当 地分配各类型产品的投资比例，以达到分散风险的效果 。保险方面可选择养老保险或投资型保险。也可投资实 物黄金，黄金与其他投资产品相比，具有价值变动微小 ，流动性好的优点，是对付通货膨胀的有效手段，另一 个重要功能就是规避汇率风险。
幸运
影响人们管理金钱的动机
（1）及时行乐。人生充满未知，每天的享受是最重要 的，年终奖不会留在户头里生利息。 （2）建立安全感。他们经历过苦日子，或看清世态炎 凉，认为没钱万万不能，孜孜以求寻找最佳生财之道， 即使富裕还是会哭穷。 （3）掌握权力。经济不能独立必须受制于人，有钱才 能巩固自尊，把自己需求摆第一。用钱来买权利 （4）增进人际交往。钱不过是工具，社会交往，如何 运用让生活更美好才是重点。 （5）个人事业发展。为社会做出较大贡献 （6）留给子女，作为自己的终生目标。
幸运
二、理财境界九“段”
（二）个人金融理财的中级层次 理财四段是投资房地产。 理财五段是投资股票、期货。 理财六段是投资艺术品、收藏品。 这个层次的投资品是高风险、高收益。需要较 为专业的知识技能和较好运气，更需要雄厚经 济实力。 敢于冒险者利用某些财务杠杆，在这个层次努 一把力，往往能使自己成为富翁。运气不好也 会负债累累。
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三种家庭生活价值取向
1、家庭为中心。家庭内部凝聚力强，成员间亲和力高， 家庭观念重，家人间联系紧密。注重家庭经济文化建 设，注重家庭环境整洁与卫生，注重储蓄、孩子教育 和前途，注重家外亲友联系。 2、事业为中心。以知识分子型居多，事业心强，书报 杂志等利于事业进步的费用，在家庭消费结构中占较 大比例，家务处理因陋就简，不下太多功力。家中业 余时间几乎全为事业发展所占用。 3、消费为中心。家庭成员一般没有较远大理想，较少 事业追求，对家庭生活长远打算也很少顾及，仅注意 于及时行乐和享受生活乐趣，享受性资料、奢侈浪费 性支出在其家庭消费结构中有较大比重。