塞浦路斯银行业危机对我国的相关启示

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塞浦路斯银行危机对中国股市的冲击

塞浦路斯银行危机对中国股市的冲击塞浦路斯（以下简称塞国）银行危机似乎离我们很遥远，一个地图上看起来像颗手榴弹的小岛（事实上还只是半个小岛）在丝丝冒烟，但中国大部分投资者对此毫不担心。

不过在大金融的时代，任何一处堤坝上的小窟窿都可以酿成大祸，更何况塞国在世界金融体系中并非那么渺小和遥远。

塞浦路斯并不是一般的小岛，它是最早的国际海运和金融中心之一。

有金融历史学家认为，塞浦路斯是银行系统的发源地。

直到前不久，塞浦路斯还是世界上重要的离岸金融中心。

其基本盈利模式是当地银行从俄罗斯，英国以及国内的储户手中大量借入资金，然后投资到希腊国债并出借给了地中海以及亚德里亚海域的客户。

2009年希腊危机后，希腊国债多次大幅减记，塞国银行不可避免地蒙受巨亏。

为此，最受直接影响的当然是欧盟。

三心二意不愿出血的欧盟这次又抡起减记的大棒，直接宣布保证10万欧元以下的小储户的存款，但对10万欧元以上储户要减记40%。

俄罗斯马上予以谴责。

根据巴克莱银行的报告，塞浦路斯银行存款684亿欧元，来自俄罗斯的存款就有190亿，而且基本是大储户。

这些人的钱等于被欧盟一下抢了40%。

根据俄罗斯人从不吃亏的性格，分析家认为俄罗斯可能对德国等带头国家在俄企业下手，也可能在天然气或国际政治问题上给欧洲下绊子。

这些并不能给欧盟带来很大伤害，关键是这次塞浦路斯危机打击了投资者对欧元的信心，很可能会出现连锁反应。

很多人认为塞浦路斯是一个极端的例子，但他们在希腊危机的时候也是这么认为的。

过度杠杆化的银行体系，资本金不足和对国外资金的依赖，在欧元区国家中普遍存在。

塞浦路斯既是第二个希腊，又是第二个冰岛，塞浦路斯危机从某种程度上来说就是欧元区经济二次探底的标志。

(图片来源：华尔街见闻网站)斯洛文尼亚也出现了恐慌，看上去很快就要成为下一个倒下的国家。

欧盟的减记大棒让人们害怕自己的存折将成为未来欧洲救助的下一个牺牲品，出现大规模挤兑的风险概率已大幅上升，边缘国家现金外逃局面已变得相当紧迫。

塞浦路斯银行业事件演讲稿

塞浦路斯的危机，爆发于当地时间2013年3月16日。

刚刚上台不到一个月的总统尼科斯·阿纳斯塔夏季斯宣布，将对全体储户征收总额高达58亿欧元的“存款税”，其中存款10万欧元以上储户征收储蓄总额的9.9%，10万欧元以下的征收6.75%。

方案一出，举世哗然，欧洲与亚太资本市场应声而跌。

“发疯”，是这项计划收获的最多评价。

它的经济总量已经连续三年萎缩，失业率居高不下，银行业因大量购买希腊债券而遭受巨额亏损，濒临全面崩溃，而欧盟的救助又是那样的“吝啬”和“苛刻”。

这个小国位于欧洲与亚洲交界处，人口仅100万左右，经济规模占欧元区GDP的比例不到0.5%，但它给全球市场带来了巨大的恐慌，因为政界、金融界与公众都非常担心它会开创一个让投资者和普通民众埋单的先例。

1 “避税港”（Tax Haven），也被翻译成“避税天堂”，在国际金融业里一直存有巨大争议。

金融特别行动组（FATF）、经合组织（OECD）、IMF等在2000年后都对一些著名避税港开出了金融交易的黑名单、灰名单。

由于避税港常常卷入犯罪资金和其他问题，于是多数避税港使用“离岸金融中心”代替。

世界上一般认为是“避税港”的有四五十个国家和地区，广义上也包括香港、澳门、新加坡、爱尔兰、卢森堡、瑞士这些金融法制健全的低税地区。

美国国家经济研究局2006年的一份研究报告指出了避税港的共性：通用英语，采用英国法系和议会系统，有比较高的人均GDP，人口在百万左右，属岛屿，人均矿产资源较少，离世界金融中心距离较近。

这些属性“诱使”这些地方的人民发现，自己地小物稀，如果靠着英国法律系统的自由，成为附近大国的“避税港”或者“离岸金融中心”，更容易吸纳外资。

塞浦路斯几乎符合所有上述属性。

在2004年5月1日加入欧盟之后，它保持着欧盟内税率最低的纪录，并顺利成为欧盟离岸避税中心，几百欧元就可以注册一个空壳公司。

2 俄罗斯商人对这个地中海岛屿的偏爱，一方面是因为距离近，但更重要的是，在1998年12月5日，俄罗斯和塞浦路斯签署过《俄、塞避免双重征税协议》。

塞浦路斯银行危机及其引发的思考

危机的发生与希腊债务危机有密切联系。希腊债务危机的教训已刻骨铭心，这次塞浦路斯银行危
机更是引人深刻的思考，不仅是在欧元区，在世界的其他国家或地区亦应如此。关键词：塞浦路斯；银行危机；欧债危机
中图分类号：Ｆ８３０文献标识码：Ａ文章编号：２０９５— ００９８（２０１３）０５— ００２７—０６
塞浦路斯银行危机得到解决得益于欧盟委员会欧洲央行和国际货币基金组织的援助与协调虽然在此次危机中他们的表现并不是很好张锐2013指出三驾马车在拯救塞浦路斯银行危机中这三个组织在解救塞浦路斯于危难之中时所起的巨大作用是不可抹杀的
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金融教育研究
多为私人企业，早在１９７４年因为塞浦路斯归属问题引发的希腊与土耳其两国的战争毁坏了塞浦路斯近半旗础产这注定ｌｒ其不能像其它国家一样，将某一传统产业作为主导产业。第一产业农业和第二三产业的服务业往寨浦路斯占据了重要地位，其中服务业又以金融业最为发达，银行又在其金融领域占有举足轻重的地
一
、
引言
２０１３年３月１８日塞浦路斯银行危机的爆发使欧元再次成为世界关注的焦点。这是全球政治经济一
体化进程的产物，自二十世纪８０年代起，全球经济危机或金融危机接连不断。进入二十一世纪以来的十几年问，危机更是频频不断，２００２年阿根廷债务危机席卷美洲，２００７年美国次贷危机波及欧亚，２００８年欧元区主权债务危机影响全球，２０１１年美债危机让正在复苏的全球经济附着了一层阴霾。在当前背景下，以刚发

华人投资移民塞浦路斯遭遇银行危机：钱房两空

华人投资移民塞浦路斯遭遇银行危机：钱房两空(2013-03-30 10:12:40)当地时间3月28日中午12点，塞浦路斯各银行终于开门营业。

虽然当天的营业时间只有6小时，且储户每日取现不得超过300欧元，急缺现金的塞浦路斯人还是在两大银行的网点前排起了长队。

欧洲央行前夜就用五个航运集装箱装满现金，为当天可能的蜂拥挤兑提供紧急流动性。

所幸在过去的头两个小时里，秩序良好。

不过塞浦路斯银行在希腊一家分行的ATM机受到燃烧汽油瓶破坏。

从3月19日起，欧元区首次金融管制降临这个地中海岛国，愈加严厉的措施在28日开门当天达到顶峰。

塞浦路斯央行说，对银行取现、汇款转账、信用卡交易和现钞携带等的管控措施将持续一周。

陷入金融危机的塞浦路斯银行(Bank of Cyprus， BoC)和大众银行(Laiki)正艰难度日。

10万元以下存款的储户得到保全，大额存款按多大幅度进行减记损失尚无定论。

两周以来，由金融震荡冲击波带来的社会创伤，正期待愈合。

周颖是在3月19日前预感到事情会不妙的。

她准备去另一家银行关闭个人账户，非但余额没取出来，信用卡也被没收。

关闭账户需要10天时间，但两天后就出事了。

虽然她的账户不在BoC，也不在Laiki，但钱也提不出来。

“人心惶惶，好像所有事情都停顿了一样。

”周颖在电话里对本报记者说。

她是塞浦路斯华人华侨协会会长。

所幸家中还存有些现金，不至于生活难以维持，但她担心“我的人寿保险可能要受损失，因为都在塞浦路斯银行”。

周颖一家在塞浦路斯生活将近20年了，在首都尼科西亚一家俄罗斯公司当会计。

原本经济不景气，工作量减少，她担心公司可能要裁员，老板也可能因此将公司迁出塞浦路斯。

虽然没有精确的统计，周颖估计说，在塞华人华侨前两年约有八九百人，现在会更多。

从事金融会计行业的最多，在尼科西亚有30人左右；另外有人来做保姆、中医等服务行业。

投资移民热起来的时候，做售楼服务的华人也多起来。

但是这两周，虽然华人华侨在两大银行的存款并不多，日子也不太好过。

中国要警惕塞浦路斯式陷阱

中国要警惕塞浦路斯式陷阱2013-04-08塞浦路斯是一个很多中国人在地图上都找不到的国家，一个十足的弹丸小国。

在欧元区，塞浦路斯的GDP排倒数第三，仅仅压住了马耳他和爱沙尼亚。

这么一个小国家竟把世界金融市场搅得一片混乱，真让许多人百思不得其解。

虽则古语有云“事不关己高高挂起”，但是塞浦路斯的银行债务重组方案还是让我们震惊了：10万欧元以上存款将会有高达60%的部分被剪羊毛。

具体剪法如下：37.5%被换成股票，另有22.5%被冻结，稍后或同样换成股份。

至于余下的40%存款，或可幸免于难。

索性的是，观察家评论说10万欧元以上存款绝大部分属于俄罗斯大亨。

这么说塞国的不幸其实更是俄国的不幸。

俄罗斯是如何陷入塞浦路斯陷阱的？除了隔岸观火和幸灾乐祸之外，俄罗斯的这个悲剧对中国有没有借鉴意义？让我们一起来探寻答案。

麻雀虽小，五脏俱全。

此话用于塞国身上颇有道理，塞国虽小，却是一个不折不扣的金融强国，根据世界银行数据，塞国银行资产几乎是其GDP的九倍，其金融业占国内总附加值（Gross Value added）的近9%。

塞国的金融业何以如此发达？这是因为塞国是俄罗斯人最钟爱的避税天堂和离岸金融中心，可以毫不夸张的说没有俄罗斯就没有塞浦路斯作为离岸金融中心的繁荣。

根据德国情报机构BND(Bundesnachrichtendienst)的数据，俄罗斯在塞国的存款总额在200亿到350亿欧元之间，几乎是塞国存款总额的1/3强，大概是塞国GDP的150%。

因此BND对三巨头（德国，欧洲央行和IMF）建议，欧盟救援塞浦路斯的款项将大部落入俄国人手中，这无法向欧元区纳税人交代，因此才有了本文开头提到的狂剪俄罗斯大亨羊毛的债务重组方案。

虽然俄塞关系现在很尴尬很微妙，但两国之前的关系却如蜜月般紧密。

塞国不但和俄国同奉东正教，在地缘上很亲近，而且其金融产业的崛起也和俄国密不可分。

故事要追溯到苏联解体后的1990年代，塞浦路斯凭借其极低的企业所得税和与俄国签订的避免双重征税协议吸引了大批寻找投资安全港的俄罗斯企业和犯罪组织。

塞浦路斯银行业危机对我国的启示

塞浦路斯银行业危机对我国的启示作者：毕靖燿张雪姣李聪颖来源：《金融经济·学术版》2014年第05期摘要：刚刚过去的塞浦路斯银行业危机在国际社会反应强烈，作为欧债危机的延续，对世界经济发展影响巨大，这次危机也给我们带来诸多启示。

本文旨在分析塞浦路斯出现的银行业危机，从中获得对我国银行业发展具有借鉴意义的方法和措施，为今后我国银行业的发展提供建议。

关键词：塞浦路斯危机；措施；启示一、塞浦路斯银行业危机发生的背景在2008金融危机阴霾挥之不去、全球经济复苏充满变数的背景下，欧洲多个国家相继出现银行资金周转危机及主权债务问题，2009年12月，希腊主权债务危机爆发。

2010年3月危机进一步扩大，开始向“欧洲五国”（葡萄牙、意大利、爱尔兰、希腊、西班牙）蔓延。

2013年的春季，塞浦路斯这个希腊神话里的“爱神之岛”的地中海岛国却因为银行业危机成为了欧债危机新的漩涡中心。

为了解决银行债务危机，塞浦路斯政府申请欧元纾困基金，而欧元区财长会议要求塞浦路斯政府需开征存款税，达到58亿欧元征税目标，才能批准援助。

经过各方多次博弈，3月30日，塞浦路斯终于以对国内10万欧元以上存款部分转换成银行股票的方法和其他欧元国达成协议。

在接受100亿欧元援助、保住欧元国的地位后，该事件可以说告一段落，但是就在此时全球股市在短短一周的时间内从周一的全线下跌到达成协议后大幅上涨，又一次在全球经济领域掀起了波澜。

二、塞浦路斯危机原因1塞浦路斯本国经济陷入低谷在全球性的金融危机和欧债危机的双重打击下，该国正遭受着自1960年独立以来最严重的经济危机，再加上与欧盟较发达地区看齐的高福利制度而引发的政府财政透支，经济总量连续三年萎缩，失业率居高不下。

以2012年为例：在第一季度GDP下降15%之后，第二季度实际GDP与去年同期相比下降24%，第三季度同比下降了20%，第四季度同比下降31%。

另外，经济不景气也导致失业率持续走高：目前，塞浦路斯的失业率已经超过14%。

塞浦路斯债务危机及其影响

塞浦路斯债务危机及其影响来源：网上作者：张锐时间：2013-08-19摘要：本文介绍了塞浦路斯债务危机的起因、背景，以及该国寻求国际援助和危机管理的动态过程，分析了该国在压力之下征收“存款税”对于本国以及欧元区的影响，作者认为尽管这一类似“抢劫”的行为给塞浦路斯换来了外援资金，但却透支、践踏了该国的主权与银行信用，同时可能引起欧元区银行储户的恐慌与国际资本的外逃。

关键词：债务减记救助协议存款税信用透支刚刚过去的一季度，小国塞浦路斯成为了国际金融旋涡的中心。

受希腊债务大幅减记的影响，持有大量希腊债券和贷款头寸的塞浦路斯银行业丧失了基本的流动性支付能力。

在欧盟委员会、欧洲央行和国际货币基金组织组成的“三驾马车”的压力之下，塞浦路斯政府开启了征收“存款税”的先例。

一石激起千层浪，平静了一段时间的欧债危机在地中海再掀波澜。

塞国债务危机缘由在民族上，作为地中海地区小国的塞浦路斯与希腊渊源颇深。

在塞浦路斯现有人口中，希腊族约占85.2%，而且希腊族将希腊看作是自己的“母国”。

在历史上由希、土两族曾组成的联合政府中，塞浦路斯宪法明确规定总统只能由希腊族人担任。

在目前塞浦路斯的多党联合政府中，总统阿纳斯塔夏季斯也为希腊族人。

政治上无法割舍的渊源造也就了塞浦路斯与希腊在经济上的紧密关联。

最近5年中，塞浦路斯银行系统对希腊政府的债券投资一直处于直线上升状态。

目前塞浦路斯银行业对希腊的敞口达到280亿欧元，相当于其总资产的1/3，其中塞浦路斯的两家最大银行——塞浦路斯银行和大众银共持有47亿欧元的希腊国债，是希腊最大的债权人。

希腊人的存款占塞国银行存款总额的18.7%，而塞浦路斯银行系统向希腊居民发放的贷款为189亿欧元，占贷款总额的27.8% 。

城门失火，殃及池鱼。

因希腊政府债务违约并最终赖掉了75%的主权债务，塞浦路斯银行业遭遇了意想不到的抽筋剥皮之苦。

一方面，受到自身银行系统中希腊存贷款因素的扰动，在希腊宣布有条件违约后，塞浦路斯银行业的不良贷款率迅速上升至27%，不良贷款规模达到230亿欧元。

塞浦路斯危机的警示

塞浦路斯危机的警示作者：暂无来源：《投资与理财》 2013年第8期投资与理财作者张嗣兴塞浦路斯危机对中国的警示之一在于，保护储户的利益，存款保险制度不可或缺；之二在于对全球离岸金融中心资本大进大出的金融风险，必须高度警惕。

而塞浦路斯的危机已经告一段落，但塞浦路斯危机发出的警示却正在引发人们的深思。

2013年3月25日，在几经周折之后，欧元区财长会议批准了欧盟——IMF解决塞浦路斯银行系统危机问题的计划。

3月2 6日，塞浦路斯与欧盟、欧洲央行和IMF组成的“三驾马车”达成协议。

根据这项规模100亿欧元的救助计划，塞浦路斯第二大银行大众银行（LaiKi)将被关闭，该行10万欧元以下存款将转移至第一大银行塞浦路斯银行。

该行10万欧元以上，未受保险担保的银行账户将被强制减记。

虽然塞浦路斯名义上避免了存款税，但最终上述两家银行的大额储户仍要承担重大损失。

在计划和协议的商讨过程中，塞浦路斯与欧盟、欧洲央行和国际货币基金组织（IMF）的谈判达到了白热化的程度，塞浦路斯总统阿纳斯塔夏季斯甚至威胁要辞去总统一职。

最终，会谈还是就一些关键性问题达成了一致。

塞浦路斯第一大银行塞浦路斯银行将保留，而第二大银行塞浦路斯大众银行将被立即清算，并被折分为一家“好银行”和一家“坏银行”，“坏银行”将逐步关闭。

大众银行低于10万欧元的存款将被转移至塞浦路斯银行，用于组建“好银行”，这一新银行将承担90亿欧元的欧洲央行紧急流动性援助（ELA）负债。

新银行中未受保险担保的（高于10万欧元的）存款将被冻结，用于解决债务问题，目前这些资金的减记规模未定。

其优先债券持有人也将承受损失，这是欧元区主权债务危机爆发以来的首次。

3月16日，塞浦路斯政府曾与欧元区达成救助协议。

依据协议，塞浦路斯需自行筹集58亿欧元资金，以换取100亿欧元的金融救助。

塞浦路斯政府向银行储户征收一次性存款税，10万欧元以上存款税率为9.9%，10万欧元以下存款税率为5.6%，同时宣布塞浦路斯银行关闭一周，将于3月26日恢复营业。

塞浦路斯银行危机对欧洲中央银行的启示

配套中，ｌＯ万欧元以上的存款须支付９．９％的存款税，ｌ０万元以下
的小存户也须缴付６．７５％的税率。这在塞浦路斯引起了民众恐慌及愤怒，塞浦路斯国会投票否决了这个拯救配套，并转向俄罗斯寻求协助，这就是所谓的“ Ｂ计划 ” 。塞浦路斯是俄罗斯富人藏匿资金的天堂，俄罗斯人在塞浦路斯银行中存放的资金很可能在２００
此次危机对欧元区产生了一系列的影响。塞浦路斯存款税引
对欧元的信任，因此欧洲中央银行在制定政策的时候应当审慎。
、
塞浦路斯银行危机事件
塞浦路斯银行危机是在全球金融危机和欧债危机的背景下产
生的。其直接原因是由于塞浦路斯的两大银行在过去的一段时间内购买了大量的希腊国债遭受了巨额亏损，加之需要偿还本国到
塞浦路斯的ＧＤＰ仅占欧元区的０．２％，按理说此次塞浦路斯
பைடு நூலகம்
是原先的存款税，还是最后救助协议的对１０万欧元以上存款 “ 减记” ，都有打击俄罗斯存款人的目的。而当塞浦路斯向俄罗斯求援时，也吃了闭门羹。这是由于俄罗斯政府不愿意保护可能的“ 灰色资金” ，另一方面更是为了达到其战略意图宁可损失一些钱，也要
塞浦路斯银行危机对欧洲中央银行的启示
路艳丽范红燕
（燕山大学文法学院０６６００４）

世界金融危机对我国银行信贷风险的启示

世界金融危机对我国银行信贷风险的启示引言世界金融危机是近年来全球经济面临的一大挑战，也对各个国家的金融体系带来了极大的冲击。

中国作为世界第二大经济体，金融体系的稳定对于国家经济的健康发展至关重要。

本文将探讨世界金融危机对我国银行信贷风险的启示，以及应对金融危机的对策。

世界金融危机的影响世界金融危机的爆发对全球金融市场产生了巨大的冲击，对我国银行业也带来了重大的风险。

主要表现在以下几个方面：市场风险世界金融危机导致全球股市、债市和期货市场等金融市场出现了剧烈的震荡，中国的资本市场也受到了一定的影响。

银行作为金融市场的参与者，面临着投资组合的市场价值波动风险。

银行应当加强对市场风险的监控，采取有效的风险管理措施，降低市场风险带来的损失。

信用风险世界金融危机爆发后，全球范围内企业经营困难，不良贷款率上升。

我国银行业也面临着信用风险的增加。

银行需要加强对借款人的信用评估，建立科学合理的信贷风险管理体系。

同时，要注意控制信贷投放规模，防止信贷风险进一步扩大。

流动性风险世界金融危机导致全球银行间市场出现信用收缩和流动性紧缩的情况，我国银行业也受到了一定的影响。

银行面临着流动性风险，需要加强对流动性的管理和预测，做好风险的应对措施。

此外，也需要加强与央行的沟通和协同，共同维护市场的流动性稳定。

世界金融危机对我国银行信贷风险管理的启示世界金融危机给我国银行业带来了深刻的教训，对我国银行信贷风险管理工作提出了以下启示：做好风险监测与预警工作金融危机的教训告诉我们，风险的产生往往有征兆。

银行应加强风险监测与预警工作，及时发现风险信号，加强风险预测和评估，提前做好风险管控工作。

加强风险管理的科学性和系统性世界金融危机揭示了传统风险管理方法的局限性，强调风险管理的科学性和系统性。

银行应加强对风险管理模型和方法的研究，建立完善的风险管理体系，提高风险管理的水平和能力。

加强内部控制和合规管理世界金融危机凸显了银行内部控制和合规管理的重要性。

塞浦路斯模式崩溃对中国的警示

身独特的地理位置和特立独行的“ 避税天
度提高的过程中也不断产生出不可避免
堂” 的国际地位．在其经济发展水平大幅通过的政府对于银行存款征税的议案，按塞浦路斯政府在实现国家稳定后根据本
但是自２００８年经济危机爆发以来．是今年３月以来的塞浦路斯危机。让人们看到了塞浦路斯模式已处于崩溃的边缘．从而引发了人们的日益关注和紧张情绪。时候自然会想到２００９年１２月以来的希生了良好效果塞浦路斯的经济金融受到极大冲击．特别腊主权债务危机。
则按照１５％的比例征收存款税这些被政业特别是旅游业、金融业作为国内经济的府用来解决眼前危机的手段被国民普遍
的泡沫经济．这种泡沫经济在其银行业最客户需要被征收３％的存款税．对于存款
ＣｍＮ＾ＣＯＵ正ｎＶＥＥＣ０Ｎ０ＭＹ
塞浦路斯模式崩溃对中国的警示
■ 方敏
摘要：长期以来。塞浦路斯由于其自
浦路斯甚至对西方社会都是一个极大的要基础。反叛。原因就是３月１９臼塞浦路斯议会其次，是国内经济政策的灵活得当。

塞浦路斯的教训

塞浦路斯的教训中国社会科学院世界经济预测与政策模拟实验室执行研究员徐奇渊塞浦路斯对存款征税和向欧元区、IMF申请救助，引发了新一轮欧债问题，塞浦路斯的银行业危机和政策应对已经成为全球焦点。

塞浦路斯的教训值得深思。

塞浦路斯金融开放度过高、过于依赖金融产业，这是对塞浦路斯危机颇具代表性的解释。

但是这种解释并不具有完全的说服力。

例如，同为欧元区国家的卢森堡、马耳他、英国、丹麦，其银行总资产占GDP大概比例分别为22倍、7.5倍、5倍、4.8倍。

而塞浦路斯则是7倍，比英国、丹麦不算特别高，且低于马耳他，甚至还远远低于卢森堡。

目前，欧元区中该项比例排名前6的国家，只有爱尔兰（7倍）和塞浦路斯出事，其他4个国家都比较健康。

可见，金融业开放以及对金融产业的依赖，并不是发生塞浦路斯式银行业危机的充分条件。

从直接原因来看，塞浦路斯银行业危机是由于银行业盈利能力差，甚至出现了严重亏损。

2011年，该国最大的两家银行塞浦路斯银行（Bank of Cyprus）和MPB银行（Marfin Laiki Popular Bank Public）的资产收益率分别为－3.6%，－12.2%，自有资本收益率分别为－67.3%和－161.6%。

此后情况甚至延续恶化，直到难以收拾的地步。

那塞浦路斯银行业的盈利能力为何出现大幅度恶化？这主要由于两个方面的原因：一是外部原因，塞浦路斯银行大量投资希腊国债。

二是内部原因，由于国内宏观经济同时出现恶化，不良贷款率大幅上升。

希腊债务危机只是为塞浦路斯银行业危机埋下了伏笔，而不良贷款率的上升才真正将希腊银行业推向了危机，2011年1季度其总体不良率为6%，2012年1季度上升到11%，到2012年末则已逼近20%。

无论是希腊国债的问题，还是贷款不良率上升的问题，都凸现出塞浦路斯银行业盈利模式的单一性：首先，塞浦路斯银行业的盈利仍然主要依赖于表内业务，其资产方头寸大量集中于债券、信贷等产品。

在金融开放吸引了大量资金的情况下，为了保持高收益，这些资金被投向一些风险较高的产品。

国际金融危机对中国金融体系的启示

国际金融危机对中国金融体系的启示2008年国际金融危机爆发时，中国金融体系经受了巨大的压力，但通过政府的有力干预及时化解了危机，这也为中国金融体系提供了许多有益的启示。

第一，及时调整政策。

中国政府在危机发生后，果断出台了一系列的刺激政策，包括大规模投资、财政刺激等，取得了显著的效果。

这也告诉我们，在危机发生时，政府需要在第一时间内采取果断措施，防止危机的扩大。

第二，重视金融监管。

金融监管是防范金融风险的重要手段。

危机爆发前，中国金融监管存在不足之处，监管手段相对简单，监管部门之间缺乏协调。

危机发生后，中国加强了金融监管力度，建立了更加完善的监管体系，提高了监管部门的协调能力。

这也告诉我们，金融监管是防范金融风险必不可少的手段，需要重视并加强监管。

第三，加强金融创新。

危机爆发前，中国金融市场存在相对单一的现象，产品创新程度不高。

危机发生后，中国加大了金融创新力度，推出了一系列创新产品，扩大了金融市场的广度和深度。

这也告诉我们，金融创新是金融市场稳健发展的重要条件，需要持续加强。

第四，加强国际协调。

金融危机是全球性的，需要各国之间加强协调和合作，才能有效应对。

危机爆发前，国际金融体系缺乏有效的协调机制。

危机发生后，各国通过G20等平台加强了协调和合作，取得了明显的成果。

这也告诉我们，加强国际协调和合作，是应对金融危机的必要手段。

在当前，中国金融体系面临多种挑战，需要总结金融危机的经验教训，进一步完善金融体系，提高金融风险的防范能力。

同时，中国也需要加强国际协调和合作，助力全球金融体系稳健发展。

以塞浦路斯事件为例论我国存款保险制度建立的必要性

以塞浦路斯事件为例论我国存款保险制度建立的必要性摘要：存款保险制度是针对金融风险防范而设计的一种制度。

2013年3月发生的塞浦路斯事件让我们再一次认识到在我国建立存款保险制度的必要性。

本文就塞浦路斯事件举行分析，并结合我国现实情况，对我国实行存款保险制度的意义与必要性进行了探究。

关键词：塞浦路斯；存款保险制度；挤兑存款保险制度是指当吸收存款的金融机构无力偿还债务时，为保护全部或部分债权人，的合法利益，维持金融体系的稳定而借用保险组织形式制定的保险性安排。

自1933年美国通过立法建立存款保险制度以来，西方大多数国家也纷纷仿效，引入该制度。

欧洲在2008年金融危机后，为了重建资本市场信心，建立了适用于欧洲的存款保险机制，对存款金额低于10万欧元账户做出保护承诺。

鉴于此制度，近期欧盟成员国塞浦路斯发生的银行挤兑事件的最终解决方案让存款金额10万欧元以下的储户避免了损失，也再一次凸显了存款保险制度对金融体系稳定性的重要。

一、塞浦路斯事件在2008年全球性的经济危机和欧债危机的双重打击下，塞浦路斯遭遇了自1960年国家独立以来最严重的经济危机，银行业因无力支付购买的大量希腊债券而遭受巨额亏损。

这种高风险的投资所隐藏的亏损危险，更是在希腊债务危机爆发后，让唇亡齿寒的塞浦路斯面对巨大的破产压力。

2013年3月16日，危机重重的塞浦路斯政府再在国际市场上借债，已是举步维艰。

先从国内筹得足额资金是欧盟援助塞浦路斯的条件之一。

为争取巨额的国际援助，塞浦路斯不得不屈服于国际债权人压力，将先期的筹资渠道转移到国内，提议通过对每个银行存款账户征税的方式筹集资金。

但这种针对所有银行存款的征税法案遭到国内民众的强烈反对，引起了大规模的提款防潮，大规模银行挤兑事件一触即发。

迫于压力，塞浦路斯银行业提出了另一种方案，以缓解国内社会压力。

二、存款保险制度作用实质2008年雷曼兄弟破产后，欧盟成员国财长和欧洲央行通过对民众收入、家庭财产、金融系统风险和保险赔付等一系列问题进行综合协调，最终设定了“国家保险机构为10万欧元及以下银行存款提供损失担保”的法案。

塞浦路斯危机再审视

塞浦路斯危机再审视2013年3月，当塞浦路斯银行在议会提出向银行储户征收存款税时，全世界几乎一片哗然。

如今一年多过去了，赛国（塞浦路斯简称）已慢慢走出这“债务泥潭”，但谁能保证其他的银行资产规模也为GDP数倍之多的国家，如冰岛、新加坡、瑞士不会爆发新的危机呢。

正如当时的希腊主权债务危机，塞浦路斯危机的救助过程也是在各方利益权衡中艰难地进行，危机产生的原因是什么。

首先，塞浦路斯的银行进行高风险的投资，往往青睐于高回报率的债券，其中就包括希腊主权国债。

而这在特定时期内是非常奏效的，储户不仅获得了超额的利率而且税收也是优惠的，尝到甜头的储户又回过头来存更多的钱在塞浦路斯。

在过去的5年，塞浦路斯银行中一个普通账户的平均回报率是24%，比如说，在2008年，当塞浦路斯加入欧元区时，一个储户存入10 000欧元，现在就可以赚2 420欧元。

根据德国联邦银行的数据，这要比德国一个具有相对可比性的银行账户多获得收益一倍有余。

塞浦路斯的银行之所以可以支付储户这么高的利率，因为他们的贷款利率也是相当高的。

其次，塞浦路斯的各大银行管理者，占着拥有大量的存款，在监管相对宽松的环境下，为了获得巨额的年终奖金，往往不依赖于一笔一笔的贷款收入来累积银行利润，而是将钱投到具有高收益的项目，他们虽然深知投资组合理论，知道将一小部分的钱投在高风险高回报的项目才是真正可行的，但是，实际上他们却是将几乎所有的资金投在了高收益率的金融产品中。

再者，塞浦路斯的银行存款构成复杂，根据塞浦路斯中央银行的报告，塞浦路斯共计有684亿欧元的个人和机构存款，其中有430亿欧元是本国居民的储蓄，有260亿欧元为国外居民的储蓄，然而实际的情况是，在赛国注册的近30万个公司都可能是被国外个人投资者或机构间接持有的，所以真正的银行储蓄结构是比较难估计的。

据称，塞浦路斯银行系统37.1 万储户中的36.1 万储户存款规模都低于10 万欧元，只有1 万储户的存款超10 万欧元，而这其中大部分是俄罗斯富人，预估资金规模高达250亿欧元左右，这些来自俄罗斯的存款主要是在苏联解体后大量涌入塞浦路斯的。

塞浦路斯危机渊源及对中国的警示

On the Origin of Cyprus Crisis and Its Warnings to
China
作者：蒋若凡[1,3];李菲雅[2];邓翔[4]
作者机构： [1]四川师范大学历史文化与旅游学院,成都610066;[2]四川师范大学政治教育学院,成都610066;[3]西南财经大学金融学院,成都611130;[4]四川大学经济学院,成都
610064
出版物刊名：四川师范大学学报：社会科学版
页码： 70-77页
年卷期： 2014年第3期
主题词：欧债危机;塞浦路斯危机;银行业危机;中国警示
摘要：塞浦路斯危机自2012年下半年拉开帷幕，将肆掠欧洲三年多的主权债务危机再一次置于风口浪尖。

这场集地缘政治矛盾、商业银行危机与主权债务危机于一体的危机，远远超出了欧债危机的一般性，具有较为特殊的分析价值。

本文拟从塞浦路斯危机的渊源出发分析其特殊性，而后着重剖析塞浦路斯危机对我国地方政府债务和银行业的警示意义。

塞浦路斯模式崩溃对中国的警示

塞浦路斯模式崩溃对中国的警示摘要：长期以来，塞浦路斯由于其自身独特的地理位置和特立独行的“避税天堂”的国际地位，在其经济发展水平大幅度提高的过程中也不断产生出不可避免的泡沫经济，这种泡沫经济在其银行业最为显著。

自2008年经济危机影响全球以来，塞浦路斯的经济发展模式和银行金融模式走到了崩溃的边缘，这给我国提出了多方面的警示。

关键词：塞浦路斯模式；崩溃；中国；警示塞浦路斯是位于欧洲地中海东部的一个岛国，历史上长期受到英国的殖民统治，国内经济发展长期依靠农业和矿业出口，特别是国内铜产量极大。

1974年经历了民族战争获得了独立之后，塞浦路斯推行了一系列新的经济计划并且取得了良好成效，在短短20年的时间里一跃成为中东地区最为富有的国家之一，同时也是世界上人均收入最高的国家之一，从而受到了广泛的关注和赞誉。

其经济发展模式所依赖的“两低一高”也逐渐成为了中东和环地中海国家发展的重要借鉴。

但是自2008年经济危机爆发以来，塞浦路斯的经济金融受到极大冲击，特别是今年3月以来的塞浦路斯危机，让人们看到了塞浦路斯模式已处于崩溃的边缘，从而引发了人们的日益关注和紧张情绪。

这个人口仅有110万的弹丸小国正在面临着本国最为严重的存款税风波，并且这种风波极有可能向包括伦敦、纽约等国际金融大都市蔓延的风险。

一、塞浦路斯模式概述塞浦路斯2011年的国内人均收入就已经超过了29000美元，这一数据曾经一度傲视世界各主要发达国家。

但是目前的塞浦路斯正在经历着一场超出自身解决能力程度的金融危机。

3月20日出现在塞浦路斯街头银行门前的一幕让全世界为之震惊，银行储户开着推土机扬言如果银行不让取款就铲平银行，这在一向以文明和发达立足的塞浦路斯甚至对西方社会都是一个极大的反叛。

原因就是3月19日塞浦路斯议会通过的政府对于银行存款征税的议案，按照这一议案，银行存款小于10万欧元的客户需要被征收3%的存款税，对于存款在10万—50万欧元的客户征收10%的存款税，对于存款超过50万欧元的客户则按照15%的比例征收存款税。

全球金融危机对我国银行业的影响与启示

全球金融危机对我国银行业的影响与启示近年来，全球金融危机给全球经济带来了严重的冲击。

作为全球金融体系的重要组成部分，银行业自然也不能幸免于难。

那么，全球金融危机对我国银行业造成了怎样的影响？对我们带来了哪些启示呢？一、影响1.直接冲击全球金融危机对我国银行业造成的最直接的影响莫过于国外银行的破产、合并和严重资产负债风险的出现。

这些因素不仅减缓了对我国的信贷投资，而且也导致了全球市场的崩溃和繁荣冲击，影响到了我国各种类型的银行。

2.信贷风险上升由于全球经济形势的严峻，我国企业的融资难度逐渐增加，信誉风险增加。

银行的核心业务是信贷业务，在全球金融危机中，我国银行会面临着信贷风险的上升，从而导致银行业的不良贷款增加，银行收益下降，甚至造成银行资产负债的不平衡。

3.外汇市场波动在全球经济危机时期，外汇市场变得非常不稳定，不仅仅影响了我国的出口贸易和对外投资，还对我国货币政策和货币汇率造成了很大的困扰。

银行作为境内外资金的中转站，同样受到了外汇市场波动的影响，这也直接决定了银行利润的增长点。

二、启示1.把握市场机遇，增强自身实力在竞争激烈的市场环境中，银行要不断提升自身实力，把握市场机遇。

增加雇佣华丽团队的人力资源技术、优化管理体系和开拓多种业务渠道等，都是银行增强市场竞争优势的必要措施。

2.注重客户利益，增强信誉风险管理银行眼前的困境除了市场环境因素，还有银行自身的管理问题。

优秀银行在信贷授信、风险管理和业务创新上都能不断前行，使银行赚得非常好的口碑，提高了客户忠诚度。

在发放信贷时，银行应该注重客户的利益，从而增强银行的信誉风险管理。

3.不断创新，适应市场需求在全球金融危机期间，很多银行都受到了市场的严重冲击，但是一些优秀的银行通过新产品的创新和服务升级，从而逐渐适应并脱颖而出，成为市场的佼佼者。

因此，银行在市场波动动荡时，应该抱着勇气和创新心态，增强自身产品力、服务意识和顾客感知，从而获得市场的认可和信赖。