汽车保险现场查勘技术探究

山东交通学院毕业设计（论文）

摘要

随着人们生活水平的不断提高，汽车这一便利的交通工具，也逐渐成为现代生活中不可缺少的交通工具，虽为人们带来了极高的便利性，但其造成的交通事故也是不容忽视的，就此，为使车主在交通事故中得到保障，国家出台了一系列措施，保护消费者的合法权益，也导致出现了汽车保险，当发生交通事故，车主向承保公司报案，在查勘员确定事故的真实性及本次事故属保险责任之内，就可以领取到相应的赔款，以保障交通事故中车主的利益。车辆查勘定损是汽车保险的一个非常重要的环节，本论文以汽车保险现场查勘为核心，结合自身在保险公司查勘定损岗实习的经历，在对汽车保险现场查勘技术深入了解的情况下，分析了国内外汽车保险行业现场查勘技术的现状，以及未来我国车险现场查勘技术的发展方向。本文详细介绍了车险现场查勘的主要内容以及当前现场查勘中存在的问题，重点分析了未来现场查勘的发展方向及科技产物的应用。

【关键词】现场查勘流程，现场查勘技术，MAS，车辆定位系统

I

崔学良：汽车保险现场查勘技术探究

Abstract

As people living standard rise ceaselessly, the car a convenient traffic tools, also has become a modern essential to life, although be people traffic tool to bring a high convenience, but its cause traffic accident, be ignored, in this, to make the owner in the traffic accident to obtain the safeguard, the country has issued a series of measures to protect the legitimate rights and interests of consumers, also leads to the car insurance, when the traffic accident, the owner to accept insurance company, in the survey report to determine the authenticity of the accident and member of the accident insurance liability, can get within the corresponding reparations, to safeguard the interests of the owner in the traffic accident. Vehicle surveying is a very important link of automobile insurance, automobile insurance survey in this thesis as the core, combined with their own surveying Gang internship experience in the insurance company, in the prospect of automobile insurance field in-depth understanding of technology, analyzes the present situation of domestic and foreign automobile insurance industry site survey technology, and I automobile insurance survey technology development direction in the future. This paper introduces the main content of insurance field survey as well as the current problems existing in the field survey, analyzes the future development direction of the site survey and technology products.

[Key words] Site survey process，The site survey technology，MAS，Vehicle location system

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目录

前言 (4)

1.国内外汽车保险现场查勘现状 (3)

1.1国外汽车保险现场查勘现状 (3)

1.2国内汽车保险现场查勘现状 (4)

1.2.1当前我国保险市场汽车理赔服务的模式 (4)

1.2.2车险现场查勘工作存在的问题 (4)

2.一般汽车保险事故的现场查勘 (6)

2.1车险理赔流程 (6)

2.2车险现场查勘内容 (7)

2.2.1一般案件现场查勘 (7)

2.2.2疑难案件案件现场查勘 (10)

2.2.3车险现场查勘的后续工作 (11)

3.汽车保险现场查勘技术发展趋势 (12)

3.1查勘网络化（GPS的应用） (12)

3.2查勘设备智能化 (14)

3.2.1 MAS移动查勘定损系统功能 (15)

3.2.2 MAS系统应用对比 (21)

3.3查勘设备便利化 (22)

3.3.1手机自助理赔系统的应用 (22)

3.3.2现场查勘工具的便利化 (24)

案例 (25)

案例1：人保车辆险手机查勘项目 (25)

案例2：广东太平洋财险移动查勘定损 (28)

结论 (29)

致谢 (30)

参考文献 (31)

III

前言

随着人们生活水平的不断提高，汽车产业的快速发展，汽车这一便利的交通工具，也逐渐成为现代生活中不可缺少的交通工具，因此我国汽车数量日益增加，根据公安部相关数据显示，截止2012年底，我国机动车保有数量2.4亿余辆，驾驶机动车的人数达到了2.6亿，而且驾驶人数以每年2647万的速度在增长。这虽为人们带来了极高的便利性，但其造成的交通事故也是不容忽视的。就此，为使车主在交通事故中得到保障，国家出台了一系列措施，保护消费者的合法权益，也导致出现了汽车保险，当发生交通事故，车主向承保公司报案，在查勘员确定事故的真实性及本次事故属保险责任之内，就可以领取到相应的赔款，以保障交通事故中车主的利益。

在全球保险业务中，汽车保险具有举足轻重的地位。近年来，我国已经开始进入汽车时代，汽车保险业务经营的好坏，不仅事关保险公司自身的经济效益和发展，也影响到保险职能作用的发挥及社会效益的实现，对保障社会稳定和人民的安居乐业发挥着积极的作用。如何借鉴国际上成熟保险市场汽车保险理赔服务的先进经验来改进我国传统的汽车保险理赔服务模式，提高工作效率，降低服务成本，已成为摆在我国汽车保险从业人员面前亟待解决的问题。

车辆查勘定损是汽车保险的一个非常重要的环节，随着汽车保有量的增加，交通事故也逐年增加，车辆查勘定损的工作量也大幅上升。进入21 世纪以来，我国在查勘定损方面进行了一些改革，已经取得了比较显著的效果，较之以前，整个查勘队伍的综合素质提高了，查勘员没有了以前的特权，取代的是各方面的竞争，各种考核，无论是处理事故效率还是工作质量都有了翻天覆地的变化，公估公司作为一种新兴模式也已经开始在沿海地区落脚。目前，国内的车险查勘定损工作勉强能跟上业务量的增长，但是各方面的落后已经逐渐暴露出来，各家保险公司的工作流程和方式也不尽相同，在汽车修理材料报价和工时计算方面没有一个统一规范的标准，导致了查勘定损员在与修理厂的交流中矛盾越来越突出。国内的保险经营理念也比较守旧，都是比较被动的在做查勘定损工作，在工作过程中查勘定损员也仅仅想到如何使公司赔付的最少，而不是从其他方面来考虑解决问题的方案，当然，这和整个中国的保险行业经营理念、管理模式有关，很多东西都不够灵活，都只是被动的去解决问题。

本文叙述了汽车保险的发展过程及汽车保险查勘定损的内容，通过在保险公司的实习，出现场查勘定损等深入了解车险出现理赔流程，收集整理分析资料，结合车辆出险实例综合考虑，本论文将主要针对保险责任，对查勘内容要求以及技巧进行说明，重点在汽车保险现场查勘技术发展趋势，主要在设备智能化，查勘网络化，查勘便利化等几个方面做主要研究，把新时代的高科技运用到实践中，有效的提高现场查勘的处理时间，

减少道路拥堵。最后拿具体案例进行说明。分析了国内外汽车保险行业现场查勘技术的现状，以及未来我国车险现场查勘技术的发展方向。本文详细介绍了车险现场查勘的主要内容以及当前现场查勘中存在的问题，重点分析了未来现场查勘的发展方向及科技产物的应用。突显出查勘员在处理事故中需要注意的具体细节。

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1.国内外汽车保险现场查勘现状

1.1国外汽车保险现场查勘现状

国外专业从事车险理赔服务的机构数量较多，而且分工很细。保险公司与外部机构基于各自的利益，为达到使客户满意这一共同目的，特别重视相互之间的合作.他们既各司其职，又特别注重信息、资源的共享，查勘、定损工作作为理赔服务的第一环，实际上也是保险公司对案件是否赔偿、赔偿多少的第一关，它直接关系到保险公司理赔案件的数量、结案的速度、社会影响、品牌效应等诸多方面，所以，保险公司都非常重视这一环节。为了应付大量繁琐的查勘、定损工作，发达国家和地区的保险公司普遍采用了与外部专业机构合作的模式。

国外各大保险公司把更多的人力物力投入在防灾防损上，通过降低事故发生率来实现自己的利润。而当客户出险时，保险公司会以各种方式给客户提供方便，比如在定损前，预先赔付，还有在客户修车时提供替代车服务，这不仅给受害者以赔偿，更体现了保险公司的人性关怀，先发制人，感动客户，从而降低了查勘定损人员的来自客户方面的压力，进而也提高了保险公司的市场竞争力。为此，国外很多保险公司的车险业务是负利润，而是依靠资本市场盈利来弥补这一亏损的。以巴西为例，最为典型的就是著名的伊塔乌保险公司。它设有汽车快速处理中心，在全国各地建立了特别办事处。投保人只要在任一办事处填一张表格，选择所需要的汽车维修服务，就可以坐在家中等待保险公司把修好的汽车送上门来。如果车辆在路上抛锚，快速处理中心的各个分部也会迅速出动，把汽车立即修好或拖回投保人的住处。更为诱人的是，在汽车快速处理中心注册过的投保人，可以享受到很高的服务费折扣。公估机构作为独立于保险双方当事人的第三方,以专业性和公正性为显著特点,能有效降低保险业的信息不对称风险,提高保险行业效率和社会信誉度。国外专业从事车险理赔服务的机构数量较多，而且分工很细。保险公司与外部机构基于各自的利益，为达到使客户满意这一共同目的，特别重视相互之间的合作.他们既各司其职，又特别注重信息、资源的共享。在欧美发达国家代表“独立、公正”第三方机构的车险公估公司的发展已经相当成熟，保险公司近80％的财险合同中理赔的评估定损工作都是由公估公司操作完成的，而保险公司只需审核评估报告，这种高度分工的行业格局为保险业和消费者以及保险中介组织带来了现实的利益，从理论上说不仅保障了消费者合法权益，同时也在一定程度上降低了保险公司的经营成本。

国外专业从事车险理赔服务的机构数量较多，而且分工很细。保险公司与外部机构基于各自的利益，为达到使客户满意这一共同目的，特别重视相互之间的合作。他们既各司其职，又特别注重信息、资源的共享，查勘、定损工作作为理赔服务的第一环，实际上也是保险公司对案件是否赔偿、赔偿多少的第一关，它直接关系到保险公司理赔案

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件的数量、结案的速度、社会影响、晶牌效应等诸多方面，所以，保险公司都非常重视这一环节。为了应付大量繁琐的查勘、定损工作，发达国家和地区的保险公司普遍采用了与外部专业机构合作的模式。

（1）提高查勘调度的合理性和时效性。美国第四大车险经营公司Progressive公司，采用GPS定位技术确定查勘人员位置，通过智能排班系统，查勘人员在很短时间内被派到出险现场，另外，通过电脑网络，查询修理厂的排班情况，及时为客户提供送修服务。

（2）提高查勘定损的准确性。德国安联集团一直使用 Audatex系统(现属于美国ADP公司)，近期还使用 Glassmatix估损系统，保证了车险理赔的规范、透明。

（3）提高接报案的及时性和方便性。日本安田火灾海上保险公司在车险理赔中使用24小时工作的事故受理报告系统，该系统与全国各地的14个理赔中心及全国252个理赔终端的远程计算机系统对应，客户从任何理赔终端都能得到保险公司的处理结果，并在7日内得到赔款。

1.2国内汽车保险现场查勘现状

1.2.1当前我国保险市场汽车理赔服务的模式

由于机动车辆具有流动性的特点，要求保险公司在经营，特别是在提供服务方面要建立和完善与机动车辆特点相适应的服务体系或者服务机制，做好机动车辆出险后的处理工作。这种服务体系或机制主要是围绕在保险车辆出险后及时的援救、查勘、定损和修复方面，同时，还包括处理涉及第三者责任的案件。目前，我国较为成熟和流行的模式是以保险公司自主理赔为主导的理赔服务模式，其特点为：

（1）各自建立自己的服务热线，对被保险人实行全天候、全方位的服务，通过热线接受报案。

（2）各自建立自己的查勘队伍，自身配备齐全的查勘车辆和相应设备，接受自身客户服务中心的调度和现场查勘定损。

（3）各自建立自己的车辆零配件报价中心，针对车险赔付项目所占比重高，对车险赔付率和经营利润影响大，同时又是最容易产生暴利的零配件赔款，各家保险公司都非常重视，组织专人从事汽车配件价格的收集、报价和核价工作。

（4）查勘定损的某个环节或服务辐射不到的某个领域才交由公估公司、物价部门、修理厂、调查公司等外部机构去完成。

1.2.2车险现场查勘工作存在的问题

（1）现场查勘操作不规范

照片未生成日期时间；照片不反映事故情况；未告知客户应提供的理赔单证；查勘报告简单粗放；现场查勘未进行通赔提示；人为设摆事后现场拍照且不加说明；对隐损

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件不进行标记。

（2）现场查勘工作不深入

走过场失去查勘本义不能有针对性地抓住案件的问题；对事故原因缺乏分析，不鉴别事故真实性；对事故责任不加分析，不判断事故责任；对免责事项不加注意，不调查免赔情节；对标的车不加注意，不拍车架号；对相关证件不加注意，不拍证件照片。

（3）对现场查勘不重视

对现场查勘的作用认识不足；对现场查勘存在畏难情绪；对现场查勘形式研究不够；现场查勘的资源受到限制；现场查勘调度管理不到位；现场查勘监督考核不到位；现场查勘值班安排不科学。

（4）现场勘查难

保险公司有关理赔的规章制度要求第一现场勘查率力争达100%，而实际工作中却达不到 70%。虽然，保险条款和索赔须知明确要求，发生保险责任范围内的灾害事故，要在第一时间通知保险公司，可实际上，由于缺乏法律层面的理赔规定，加之执法人员的职业素质和事故当事人的不良动机，使保险理赔的责任判定和实际损失的认定，充满了不确定因素。

（5）调查取证难

为了准确认定责任损失，防止骗保现象的发生，保险公司一般都会制定严谨的理赔程序，依据气象、水文、公检法等代表国家权威部门或关联单位出具的相关证明，作为理赔处理的重要或唯一证据，但目前取得证明文件的手续过于繁琐，给理赔工作带来了较多的麻烦。

（6）理赔控制难

一是保险理赔缺少专业技术咨询平台，造成争议频发"二是缺少业内信息披露系统，业内外的黑名单制度尚未推行，使保险公司防不胜防。三是询报价系统失真，极易增加赔付成本"四是保险从业人员的职业道德缺失，里外勾结，共同谋利。

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2.一般汽车保险事故的现场查勘

2.1车险理赔流程

理赔工作的基本流程包括：报案，查看定损，签收审核索赔单证，理算复核，审批，赔付，结案等步骤。一般汽车保险理赔操作流程如图2.1所示。

图2.1

Fig.2.1

(1)、报案

○1出险后，客户向保险公司理赔部门报案。

○2内勤接到报案后，要求客户将出险情况立即填写《业务出险登记表》（电话，传真等由内勤代写）。

○3内勤根据客户提供的保险单证或保险单号立即查阅保单副本并抄单以及复印保单，保单副本和附表。查阅保费情况并由财务人员在保费收据（业务统计联）复印件上确认签章（特约付款须附上协议书或约定）

○4确认保险标的在保险有效期内或出险前特约交费，要求客户填写《出险立案查询表》，予以立案，并按报案顺序编写立案号。

○5发放索赔单证。经立案后向被保险人发放有关索赔单证，并告知索赔手续和方法

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（电话，传真等报案，由检验人员负责）。

○6通知检验人员，报告损失情况及出险地点。以上工作在半个工作日内完成。

(2)、查勘定损

○1检验人员在接保险公司内勤通知后一个工作日内完成现场查勘及检验工作（受损标的在外地的检验，可委托当地保险公司在3 个工作日内完成）。

○2要求客户提供有关单证。

○3指导客户填写有关索赔单证。

(3)、签收审核索赔单证

○1营业部，各保险支公司内勤人员审核客户交来的赔案索赔单证，对手续不完备的向客户说明需补交的单证后退回客户，对单证齐全的赔案应在“出险报告（索赔）书”（一式两联）上签收后，将黄色联交还被保险人。

○2将索赔单证及备存的资料整理后，交产检部核赔科。

(4)、理算复核

核赔科经办人接到内勤交来的资料后审核，单证手续齐全的在交接本上签收。所有赔案必须在3 个工作日内理算完毕，交核赔科负责人复核。

(5)、审批

○1产检部权限内的赔案交主管理赔的经理审批。

○2超出产检部权限的逐级上报。

(6)、赔付结案

○1核赔科经办人将已完成审批手续的赔案编号，将赔款收据和交财务划款。

○2财务对赔付确认后，除赔款收据和计算书红色联外，其余收回。

2.2车险现场查勘内容

现场查勘是车险理赔流程中的核心环节，是查明事故真象、判断事故责任、防范保险诈骗的有效途径。如何进一步提高现场查勘质量、优化理赔服务，一直是财产保险公司管理上的重点和难点。

2.2.1一般案件现场查勘

现场查勘的目的，一是要查明事故的真实性，二是要查清损失情况，三是要帮助客户解除突发事故带来的困扰，提升客户满意度。一般案件查勘理赔查勘人员在事故现场，按照轻重缓急应该依次做好：

（1）查明出险车辆情况。通过核对行驶证与保险单，查实出险车辆的型号、号牌、VIN码(车架号)是否相符，确定出险车辆与保险车辆是否同一辆车;查实出险车辆的实际使用性质，是否存在家用或非营运车从事营运(出租)业务、加大保险风险等现象。对双方、多方事故，还应查看三者车的驾驶证、行驶证、保险证(保险单)，主要查明其投保情况，以及驾驶证、行驶证是否合法有效。

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（2）查明出险时间。出险时间的确定非常重要，它关系到是否属于保险责任。尤其是接近保险期限起讫时间的案件，必须仔细核对公安部门的证明与当事人陈述的时间是否一致，对有疑问的案件，要详细了解车辆启程或返回的时间、行驶路线、运单、伤者住院治疗时间，应及时去公安部门核实和向当地的群众了解情况。

（3）查明出险地点。主要调查：○1出险地点是否超出保险单所列明的行驶区域。○2出险地点是否是保险单所列明的责任免除地点，如营业性修理场所。其次观察出险车辆的受损部位与现场碰撞痕迹是否吻合，判断是否第一现场，有无谎报出险地点、伪造事故现场、制造虚假保险事故等嫌疑。

（4）查明驾驶员资格。通过向驾驶员详细询问事故经过、并比对被保险人原始报案记录、核对驾驶证，查明现场驾驶员与出险当时车辆的实际驾驶人是否同一个人，有无“调包”现象;驾驶证准驾车型与出险车辆是否相符;对驾驶员涉嫌无证驾驶、酒后(醉酒)驾车等严重违规行为的，应立即协同公安交警进行酒精检测和调查取证。

（5）查明出险原因。要反复查看现场痕迹，走访目击证人，分析事故原因，判断是否属于保险责任。车辆装载情况有无违章行为，是否存在超重、超宽、超高或车辆技术状态不佳等问题。

出险原因及经过的填写，原则上要求当事驾驶员自己填写，如驾驶员不能填写，则要求被保险人或相关当事人填写。将出险经过、原因与公安交通主管部门的事故证明（如责任认定书）作对比，应基本一致。或主要关键内容一致。所谓主要关键内容。即与保险责任相关的内容。主要关键内容有误的，应找当事人和公安交通主管部门，重新核实不一致的原因，如果当事人填写的出险经过、原因与事实不符，原则上应以事实为依据，以公安交通主管部门的证明为依据

（6）查明处理机关。这主要是为核对事故证明提供原始凭证，特别是非道路交通事故，一定要注明。道路交通事故，一般由交警队处理，并出具道路交通事故认定书。

（7）协助施救。如保险标的尚处于危险中，在确保理赔人员自身安全的情况下，应立即协助客户采取保护措施，并积极组织施救。对于单方事故，经被保险人同意，查勘人员可以帮助联系推荐修理厂参与施救。双方事故的施救，通常都是由交警部门组织，保险公司不宜介入。

（8）向被保险人发放齐全相关单证，包括：索赔申请书及索赔须知、赔付协议书和赔款收据等。明确告知客户索赔应提供的主要单证材料目录、索赔手续流程，并指导客户填写索赔申请书，详细描述出险经过。

（9）轻微事故，能够在事故现场确定损失金额的，应尽量争取在现场核定损失，以提高理赔效率，方便客户索赔。对于损失金额较大、需要对事故车辆进行拆检定损的，应与被保险人约定定损时间、定损地点。

（10）财产损失情况。

○1车损情况。会同被保险人详细记录、确认标的车损失情况，注意列明标的车的加

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装设备，如附加音响、出租车计价器、防护网等外观装饰物，对于投保附加设备险的车辆将附加险设备损失单独列明。认真填写车辆损失情况现场核定表，表上应列明损失项目、修理方式等。

○2第三者车损情况。会同被保险人与第三者，详细记录、确认车辆损失情况，认真填写第三者车辆损失情况现场核定表。

○3标的车车上物损。投保车上货物责任险的案件，记录受损物的品名、规格、型号数量、发运地点、发票、运单、货单、生产厂家和厂址。对于损失较小的案件，车险现场查勘人员可直接评定损失；对于损失较大的案件，建议转给财产险定损人员处理。

○4第三者物损。第三者车上物损和固定物损的查勘方法与标的车上物损的查勘方法相同。对于固定物损失，损失较小的，如交通设施、行道树，各级当地政府和有关部门都有赔偿标准，记录下受损物品的规格、型号、数量；对于非上述物品，损失较大的，建议转财产险定损人员评定。

（11）人员伤亡情况。首先，明确伤亡人员的关系，哪些属于本车人员，他们的姓名、性别、年龄，他们与被保险人、驾驶员的关系以及受伤人员的受伤程度。其次，哪些人员属于对方人员，他们的姓名、性别、年龄以及受伤人的受伤程度。为医疗核损人员提供查勘核损的原始依据。

（12）施救情况。对事故尚未被控制或被保险车辆及人员尚处在危险之中的，应采取积极的施救、保护措施。施救费用是指当保险标的遭遇保险责任范围内的灾害事故时，被保险人或其代理人、雇用人员等采取必要、合理的措施进行施救，以防止损失的进一步扩大而支出的费用。了解施救的工具，如拖车的吨位大小和行驶里程、起重机的吨位大小，施救是否恰当，都有哪些车、物被施救，施救是有偿还是无偿，施救过程有无扩大损失等情况，为尚未施救的车、物提供合理有效的施救措施，为施救费用的理算提供凭证。

（13）事故现场笔录。

○1询问和访问的准备工作。做好询问和访问前的准备工作是保证询问和访问工作顺利进行的前提。准备工作主要有以下几点：

其一，查勘人员应首先熟悉现场的基本情况，并对询问和访问的内容作出全面的考虑，如在访问中可能遇到什么问题，应采取什么方法，注意哪些问题，等等。

其二，对于比较复杂的重大事故，应首先研究制订访问提纲，明确访问的重点、步骤和方法，必要时应了解被询问人的社会经历、文化程度、性格等。

○2询问的方法和重点问题。发生重大肇事事故的当事人，一般在思想上顾虑重重，在介绍事故经过时，常常掩盖事实真相，不吐实情。在询问前，应告知被询问人要如实回答问题，不得隐瞒事实和编造假情况。询问人应根据需要审查的问题，逐一问清楚，尤其是关键性的问题不能一谈而过，一定要深追细问，直到把问题查清为。对重大复杂的案件或有疑问的案件，尤其应注意通过对当事人双方的询问，来证实事情的真实情况。

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询问记录应注重证明询问日期和被询问人地址，并由被询问人过目签字。

（14）绘制现场草图。对于多方事故、或责任比例可能会有争议的双方事故，应绘制《事故现场草图》，草图应能反映各方车辆的接触点、刹车拖带和事故前后位置变化情况。

2.2.2疑难案件案件现场查勘

在车险的现场查勘过程中，难免遇到一些疑难案件，具体的各类疑难案件的现场查勘如下表2.2.2所示。

表2.2.2疑难案件查勘要点

Tab. 2.2.2The difficult case survey points

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2.2.3车险现场查勘的后续工作

（1）现场查勘应由双人完成。经验证明，单人查勘，很容易产生道德风险，应严格限制。此外，双人查勘可以提高查勘效率，缩短查勘时间，也更有利于与客户沟通，化解客户出险后的焦虑情绪，提升客户满意度。

（2）最大限度地提高现场查勘率。现场查勘是准确判断事故责任、识别保险诈骗、防止损失扩大的有效途径。只要客户在现场报案，就必须100%地查勘第一现场。

（3）复勘现场。对于被保险离开事故现场后再报案的，应尽可能地要求被保险人配合恢复现场，通过核对车辆与现场碰撞痕迹是否吻合，查明事故的真实性。如果被保险人找不到准确的事故现场，或现场痕迹与车辆受损变形情况不相吻合的，应予拒赔。

（4）拒赔案件的处理。经现场查勘，发现有拒赔理由的，不能简单地告知客户拒赔，而应该认真收集证据。对拒赔理由不是十分充分、可能产生争议的，要继续做好定损工作，但定损地点、修理厂家均由客户自选，以免日后引起纠纷。

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3.汽车保险现场查勘技术发展趋势

随着科技的发达，国内一些保险公司率先把一些高科技运用到车险现场查勘的工作中。建立了电子地图调度系统，借助GPS平台，保证查勘车辆、人员快速有效准确的调度，实现资源的合理利用。为车险现场查勘人员配备PDA终端，与公司理赔业务系统实时对接，可现场录入查勘信息，查看资料及保单信息，提高案件处理时效。实现事故现场查勘、事故损失核定或事故维修回勘等工作的实时数据传输。后台核损人员能全程指导和监督现场查勘人员的理赔工作。

3.1查勘网络化（GPS的应用）

近年来,人们一直致力于寻找治理交通拥挤、加强车辆调度及遇险报警的最佳解决方案,GPS全球卫星定位系统的应用使人们看到了未来城市交通管理智能化的希望。为机动车辆特别是数目众多的货运车辆、客运车辆、出租车辆等大量的公共交通提供定位、监控、报警和指挥调度、信息发布等全方位的服务,是一项会产生极大的社会效益和经济效益的高科技产业。查勘车辆定位监控系统，就近调度原则和最短路径导航。

勘察车辆装备 GPS 系统可以大幅提高其利用效率。查勘理赔车辆正常离开公司后就失去控制，往往理赔人员不能及时到现场勘察，勘察后不立刻返回公司，都在利用公司车辆做其他事情去了，给公司带来损失的同时，往往破坏公司形象。车辆勘察记录不全，公司就无法准确的结算出每个勘察员的勘察记录。利用 GPS 车载终端管理理赔车辆，对现场勘察车辆进行实时监控，可以整理每个勘察员的工作记录。可以使车辆管理效率得到了大幅度的提高，对于提供公司形象，降低了车辆运营成本做出巨大贡献。

（1）查勘车辆定位监控系统简介

查勘车辆定位监控系统(以下简称查勘监控系统)的设计综合运用了GPS、GIS、GSM ／GPRS以及网络技术等，完美解决了车辆位置信息的采集、车辆管理、业务调度、业绩考核等核心业务需求，形成了科学的查勘车辆定位监控系统。GPS车辆管理系统组网示意图如图3.1-1所示。

该系统强化以人为本，规范了从出险报案到查勘调度整个管理流程，实现了与公司相关业务系统的无缝结合；建立了查勘工作监督平台，细化了查勘环节，提高了查勘质量；加强了查勘工作与承保公司的衔接，使承保公司在第一时间内掌握出险标的的状况。因此，该系统的运用，对提高理赔工作的管理水平一定会起到非常积极的作用。同时该系统的实施还具有更为广泛的意义：首先，确立了保险公司的应有地位，真正实现了现场查勘工作统一调度、统一指挥；其次，充分发挥人保财险的网络优势，实现了资源共享，降低成本的目的；第三，加强现场查勘工作的监督管理，使查勘人员及车辆随时处

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在被监控状态，提高了工作效率。第四，通过信息化手段，实现了现场查勘工作的规范化、系统化管理，使人为因素降到最低。第五，注重细节管理。系统中从风险管理、风险控制的角度出发，使现场查勘工作中的每一个环节，都赋予了制约功能，使管理更加规范。

图3.1-1

Fig.3.1-1

（2）车辆定位查询功能

客户服务中心根据用户需要可随时了解所有车辆的实时位置,并能在中心的电子地图上准确地显示车辆当时的状态(如速度,运行方向等信息)。该系统的电子地图采用矢量方式,对任意指定区域的车辆进行查询,可根据需要分层显示信息;可任意放大、缩小、移动;可进行同屏多窗口显示监控,或将目标锁定在某窗口,自动跟踪等。如图3.1-2所示。

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图3.1-2

Fig.3.1-2

(3)国内保险业查勘车辆定位监控管理应用状况

国内各家财险公司在理赔服务模式上比较相近，特别在现场查勘管理上具有以下共同特点：都有自己的服务热线，对被保险入实行全天候、全方位的服务，通过热线接受报案，对现场查勘人员进行调度管理；都有自己的查勘队伍，自身配备齐全的查勘车辆和相应设备，接受自身客户服务中心的调度和现场查勘定损。现场查勘的某个环节或服务辐射不到的某个领域才会交由公估公司、物价部门、修理厂、调查公司等外部机构去完成。

每家公司非常关注查勘工作的有效管理，重视信息技术开发的力度，重视查勘调度的合理性和时效性，想方设法提高现场查勘效率。但是在查勘车辆定位监控管理应用上，特别是利用GPS和GIS相结合的技术手段还很少，功能普遍单一，基本停留在单一的车辆行程路线单向监控上，很少能和相关的业务管理系统有机结合，因此生命力不够强健。

3.2查勘设备智能化

采用MAS移动查勘系统科技手段，既——3G移动视频设备。

2011年车险行业管理已经进入标准化、精细化的时代，移动查勘定损系统恰可作为各保险公司远程查勘定损系统的一个补充，是查勘定损人员随身快速定损的理赔工具，将为理赔定损标准化管理发挥越来越重要的作用。

MAS操作系统旨在提高定损工作效率，利用当前3G网络技术，在手机上安装查勘定损软件，软件提供了配件数据支持，维修工时数据支持，超时提示、表单打印、影像支持，定损数据导出等各种功能，结合GPS定位信息，随时掌握查勘员当前的工作地点及

山东交通学院毕业设计（论文）

其它信息，方便就近调度。如图3.2-1所示。

MAS移动定损系统作为远程定损系统的一个补充，不仅可提速小额案件现场理赔的处理能力，还能有效加强保险公司对外勤人员的监督考核力度，指挥调度能力等，及时提高查勘定损工作效率。

图3.2-1

Fig.3.2-1

3.2.1 MAS移动查勘定损系统功能

(1)准确定位，合理调度

准确定位事故地点，查询一定距离内的定损员活动情况，根据距离和定损员的现有任务数量，选择合适的定损员调派。如图3.2.1-1所示。

崔学良：汽车保险现场查勘技术探究 MAS 移动查勘定损系统功能——定位调度管理

优点1：准确定位合理调度

定位事故地点?查询一定距离内的定损员活动情况

?根据距离和定损员的现有任务数量，选择合适的定损员调派

图3.2.1-1

Fig.3.2.1-1

(2)抄单信息,一目了然

MAS 移动查勘定损系统还可以进行案件分派调度，让查勘员第一时间获取查勘任务，得到任务详细信息，确认抄单。根据实际情况作出改派或者接受任务的判断。如图

3.2.1-2所示。

山东交通学院毕业设计（论文）

MAS移动查勘定损系统功能——任务调派

案件分派调度

优点2：抄单信息一目了然

?获取任务

?任务到期提示

?任务确认

?查勘人员可

通过手机获取

案件任务以及

任务详细信息，

根据实际作出

接受或改派判

断

图3.2.1-2

Fig.3.2.1-2

(3)现场拍照,轨迹锁定

MAS移动查勘定损系统可以进行现场定位拍照，拍照后，照片上显示拍照地点。现场拍照后锁定轨迹，可防止查勘人员就近摆设，伪造现场，蒙骗上司。如图3.2.1-3所示。