私人银行起源
私人银行的几个特征
所谓私人银行，是指商业银行以财富管理为核心，面向高净资产客户提供的顶级专业化的一揽子金融服务。据悉，,私人银行起源于瑞士的日内瓦，开始是专门服务于200万美金以上的超级富翁家族，后来逐步演变为向众多的高净资产客户提供更多产品和更多内容的金融服务。自上个世纪80年代以来，私人银行受到了国际银行业的普遍重视并得以迅速发展，现已成为银行发展的重点领域和利润增长的重要来源。
私人银行的业务承接及其法律风险防范
样化转换 。私人财富管理机构打破传统的合伙制形式 ， 出现全能银行 、 投资银行、 家族管家、 财 务顾问、 股票 经纪人 等多 种结 构形式 ， 并且 针对 客户 的特征 与需求 提供 更多不 同类别 的产 品与 服务 ， 如结构性产品、 可替代性投资、 慈善事业规划、 客户及家族教育计划 、 合作投资 、 信托等， 此时 的私人 财富管 理制度 已具 有成 熟私人 银行 的特点 。 ① ２ ０ ０ ７年 私人银 行概 念 首次 引入 国 内 ，
《 东南学术｝ ２ ０ １ ３年第 ３期 批专业个人财富管理机构 ， 统称为第三方私人财富管理机构 ， 如诺亚财富、 展恒理财等等 。 根据美 国众议院有关法律规定 ， 所谓私人银行 ， 就是指能向有高净值资产的个人提供金融 产品和金融服务的服务机构 ， 该机构提供 的金融产品和金融服务包括接收存款、 贷款 、 个人信 托、 遗嘱 处理 、 资金 转 移 、 开 立转 赴账 户 、 在外 国开 立银 行账 户 以及其 他不 向一 般社会 公众 客 户 普遍 提供 的金 融 服务 。 ④ 我 国私人 银行 理念 源 自欧 洲且 引入 时 间较 晚 ， 与 国外 成熟 的私人 银 行
关键 词 ： 私人银行 ； 私 人 银 行 法律 ； 风 险 防 范
中图分类号 ： Ｄ Ｆ ４ ３ ８ ． １
文献标识码 ： Ａ
文章编号 ： １ ０ ０ ８—１ ５ ６ ９ （ ２ ０ １ ３ ） ０ ３— ０ １ ６ ８— ０ ６
一
、
引 言
私 人银 行最早 起源 于瑞 士 。１ ６世 纪 初瑞 士 银行 家 为 满 足 当时 皇 室家 族 与 经 商贵 族 对 财 富管理 的需 求 ， 提 供早期 简单 的资产 管理 服务 。１ ８世纪 至 １ ９世 纪期 间瑞 士 产生 了“ 家族 理财 室” 形式 的财 富管理 制度 ， 他们 为财 富人 士提供 专业 化 的财 富管 理 服务 ， 逐 渐形 成 了私 人 银行 制度 的雏形 。２ ０世纪 ９ Ｏ年代 后期 ， 私 人 财 富管 理制 度 开 始 向机 构 类 型 多元 化 与服 务 范 围多
私人银行业的发展前景及策略建议
市场风险对私人银行业的影响
经济周期波动
私人银行业务受经济周期波动影响较大，如市场利率变化、资 产价格波动等都可能对业务产生不利影响。
市场竞争加剧
随着更多银行进入私人银行业务领域，市场竞争日益激烈，银 行可能面临客户流失和利润下降的风险。
投资组合风险管理
私人银行客户通拥有高净值资产，因此需要更加精细的投资 组合风险管理，以避免客户资产遭受损失。
02
私人银行业的发展前景
经济环境对私人银行业的影响
经济增长与繁荣
随着全球经济的复苏和增长，企业和富豪数量不断增加，为私人银行业提供了更广阔的市场空间。同时，新兴 市场的崛起为私人银行业带来更多的机会。
金融监管与政策
各国政府对金融市场的监管和政策不断调整，对私人银行业提出了更高的要求和挑战。如何在合规的前提下提 供优质服务，是私人银行业需要面临的重要问题。
加强客户关系管理，提高客户满意度
建立客户关系管理系统
01
私人银行应建立完善的客户关系管理系统，记录客户信息和沟
通记录，以便更好地了解客户需求和风险偏好。
定期客户回访
02
私人银行应定期回访客户，了解客户需求和反馈，及时调整服
务和产品，提高客户满意度。
客户关怀活动
03
私人银行可以定期开展客户关怀活动，如生日祝福、节日祝福
操作风险对私人银行业的影响
内部欺诈和腐败
由于私人银行业务高度机密和个性化，银行员工可能利 用职务之便进行欺诈和腐败行为，给银行带来重大损失 。
技术系统故障
私人银行业务高度依赖技术系统，任何技术故障都可能 导致业务中断或数据丢失，给客户和银行带来损失。
洗钱和恐怖主义融资风险
由于私人银行业务客户身份复杂，银行需要加强客户身 份识别和尽职调查，以防止洗钱和恐怖主义融资风险。
我国私人银行现状和未来发展
我国私人银行现状和未来发展浅析摘要：我国目前正处在“信用创造”的阶段，近年来银行信贷之外的表外融资、信托贷款、私募基金等获得快速发展。
商业银行一方面通过私人银行对其商业模式的创新，另一方面辅之以其未来自主投资能力的强化，必将使其自身得到长远发展，成为银行体制内合法合规发展直接融资的主要平台。
关键词：私人银行；财富管理；客户中图分类号：f832.3 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2012）02-0-02一、引言私人银行起源于16世纪的瑞士日内瓦。
法国的一些经商的贵族由于宗教信仰原因被驱逐出境，形成了第一代瑞士的私人银行家，欧洲的皇室高官们迅即享受了这种私密性很强的卓越的金融服务。
私人银行从来没有一个确切的定义，通俗的讲，它是一个从摇篮到坟墓的金融服务，是专门针对富人进行的一种私密性极强的服务，要根据客户需求量身定做投资理财产品，要对客户投资企业进行全方位投融资服务，要对富人及家人，孩子进行教育规划，移民计划，合理避税，信托计划的服务。
二、我国私人银行现状2007年3月28日，中国银行私人银行部在北京开业，成为国内首家设立私人银行部的中资银行。
经过5年的发展，中资私人银行已在中国财富管理市场中占据明显的优势地位，成为多元化理财客户的首选，并带动了其他金融行业的快速发展。
2007 年也成为中资银行私人银行业的行业肇始。
5年来，中资银行借鉴外资银行在私人银行成熟市场的运作经验，结合中国本土高净值客户的投资态度和行为特点，在客户积累、品牌推广、服务模式探索等方面取得了一系列的积极成果。
(一)行业蓬勃发展，业务规模增长迅速1.开业概况2007 年3 月28 日，中国银行私人银行部率先开业，此举引发了中资银行的连锁反应，同年8 月6 日，招商银行总行私人银行中心开业。
两天之后的8 月8 日，中信银行私人银行中心开业。
截止2011年年底，我国主要中资商业银行中有8 家开设了私人银行业务，提供私人银行服务。
国际私人银行业发展模式与外部环境给我国的启示
国际私人银行业发展模式与外部环境给我国的启示私人银行起源于16世纪的欧洲，国外私人银行由于行业外部环境和成熟的法律税收体系的推动，在组织架构、盈利模式、产品服务方面呈现出鲜明的特点。
而我国私人银行相对于国际私人银行的发展模式和外部环境还存在一定差距，需要监管当局尽快制定条例和规定，引导私人银行业务健康发展。
一、国际私人银行业发展模式组织架构方面，独立型私人银行往往具有悠久的历史，由家族管理，承担无限责任；投资型的私人银行是依托投资银行业务发展起来的，业务领域上比较强调全球化，可以进行全球范围的资产配置；商业银行型的私人银行在业务开展方面，可以充分借助大型商业银行在规模、资源和信誉方面的优势，使得私人银行和传统的商业银行服务合为一体。
盈利模式方面，顾问咨询模式（欧洲模式）将资产管理业务置于银行的核心，能够更好地实现客户利益与股东利益的统一，利润的主要来源是资产管理费收入，是一种典型的佣金盈利模式。
经纪商模式（美国模式）主要为客户和公司自身进行证券买卖，利润来源是交易手续费收入，私人银行作为投资银行业务之外的一项辅助业务，为超高净值客户服务。
综合模式涵盖公司信贷、个人信贷、私人财富管理和投资银行咨询服务，盈利模式多样化，除了资产管理的手续费收入外，信贷业务的利差收入、投资银行业务的手续费也是盈利的主要来源。
产品与服务方面，国外私人银行机构大多采用了开放式的产品模式，向其他更专业的金融机构采购产品，以降低本机构的研发成本、节省费用，并且服务内容全面，涉及财富保值增值转移等全部财富管理内容，利用在全球各地分支机构随时随地为客户提供优质便利服务，也是国外大型金融集团私人银行服务的特色。
二、国际私人银行业发展的外部环境国际私人银行业的发展除了有行业内部力量的推动外，法律制度与监管体制等外部环境的成熟也为其提供了良好的机遇。
法律与税收制度。
西方法律中涉及私人银行业务的条规主要集中于具体交易中双方权利义务的私法保护规定，而对于交易双方在公法领域的规管则较少。
私人银行文献综述
商业银行私人银行文献综述金融专硕2012级周涵摘要：随着经济的发展、金融改革和创新的推进，商业银行私人银行业务如雨后春笋般发展起来，然而许多人对这一舶来品仍然存在着许多困惑和不解。
私人银行业务是现代商业银行开发的高端个人理财服务业务，属于银行零售业务，具有客户对象特殊、专业性强、产品范围广、盈利增长快、利润贡献大等特点，是零售银行发展到一定阶段的必然产物。
无论从客户需求、市场特征、金融机构的服务现状还是监管层面来看，中国的私人银行市场都依然处于“发展和引导”阶段。
创新的实践需要创新的理论研究。
基于此，不少学者和业内人士对此进行了观察和思考，对私人银行“中国化”进行探索。
本文对近几年来有关私人银行的文献进行了梳理，从私人银行的定义、发展以及国内外主要理论和实务几个方面对私人银行业务进行了浅要的介绍和分析，以期对后续关于私人银行业务的学习起到借鉴和指导作用。
关键词：商业银行私人银行财富管理高端理财一、私人银行概述（一）私人银行定义关于私人银行的定义，一直以来没有一个统一明确的说法，学者、业内人士及机构、社会大众对私人银行都有着不同的理解和界定。
Lyn Bicker(1996)认为私人银行是为拥有高额净财富的个人，提供财富管理、维护的服务，并提供投资服务与商品，以满足个人的需求。
连建辉、孙焕民(2006)在《走进私人银行》一书中指出，私人银行不是指银行组织的私有产权属性，而是指以财富管理为核心，面向社会富裕人士所提供的顶级专业化的一揽子金融服务。
这也是国内大部分学者所认同的定义。
郭田勇（2012）将其补充为：以财富管理为核心，面向社会最富裕人士（家庭）所提供的顶级专业化、综合性、全方位的一揽子金融及非金融服务。
才凤玲（2009）对私人银行的界定更为详尽，认为“私人银行业务所提供的是从继承遗产开始到接受教育，为其打理庞大的继承财产，然后协助接管企业、运营企业，一直顾问到客户年老体衰，辞世前安排遗产。
这是专门面向富有阶层的个人财产投资与管理服务，这项业务的特点是根据客户需求提供量身定做的金融服务。
私人银行业务培训课件
1)
2) 3)
4)
Business Landscape/商业前景与目标
Current Market
Up to 2006, total household deposits in China amounted to US$2.4 trillion, within which only US$0.06 trillion are held in foreign currencies (3% of total market pool). 截止至2006年, 中国家庭存款以达24亿美元. About total 139k high net worth individual (with liquid asset of over US$1 million) potential clients in the top four cities by 2008. There is not yet established infrastructure for private banking in regulatory respective. Banks engage themselves in individual business are collectively governed under “commercial banking” regime. 预计2008年中国四大城市流动资产高于100万美元的个人将达到目13万9千.
1 1 1 1 1
Highlights
Private banking Shanghai office is already open for business Private bank rep office established, reports of onshore PvB Business Incorporated with Nanjing commercial bank to offer HNW products Official Launch their PvB business in China to attract HNW individual in 2008 Reorganized PvB structure to adjust the strategy licensed to offer securities product targeting high net worth individuals.
我国私人银行发展现状
我国私人银行发展现状一、私人银行概况私人银行是为特定客户群体（通常是高净值人群）提供特定金融服务的机构。
私人银行既可以是符合所属司法辖区监管规范的独立法人机构，也可以是隶属于金融机构（通常是商业银行）的专业部门，为客户提供私人银行服务。
私人银行业务是指向特定客户群体提供的金融服务与产品。
私人银行业务具有定制化特征，通常会基于客户情况做出整体的财富管理与规划，服务范围包括存贷款服务、投资管理、信托服务、遗产管理、税务筹划、保险规划、慈善事业管理、子女发展规划等。
私人银行起源于16世纪的瑞士日内瓦，美国私人银行起步于20世纪70年代，为迎合各种人群的需要，我国私人银行在2007年正式起步，我国私人银行发展落后于欧美。
二、我国财富管理行业发展现状在深化改革、扩大开放的历史进程中，我国经济保持了稳中向好、长期增长的基本趋势，经济结构持续优化，发展质量稳步提升。
2019年我国GDP达99万亿元人民币，人均GDP突破7万元，社会财富不断增加。
我国作为世界第二大经济体，经济稳中求进，财富市场规模持续扩大，2018年我国私人财富总量达23.56万亿美元，但相较于美国60.71亿元还是有一定的差距。
2008-2019年我国高净值人群规模从36万人增长至132万人，我国高净值人群在亚太地区占比由15%增长至20.3%。
2020年我国上榜福布斯十亿美元富豪人数达491人，财富净值总额近1.57万亿美元，十年复合增长率分别为8.8%和10.8%。
中国百万亿规模的财富管理市场备受全球瞩目。
三、我国私人银行发展现状银行理财规模在2018至2019年间呈现稳健增长态势，2019年底总规模达23.4万亿元，同比增长6.17%。
受益于资本市场行情，截至2019底，公募基金资产管理规模达14.77万亿元，同比增长13.29%。
随着我国金融对外开放步伐加快，QDII的基金产品线预计将逐步拓宽。
资管新规下的严限期限错配与多层嵌套对私募基金的负债端形成严格限制，“空壳”、“嵌套”、“违约”乱象被肃清。
私人银行中心业务介绍(最新版本2008414)
可投资资产在800万人民币以上的高净值资产个人及其控股或持股企业
中信银行私人银行中心优秀管理团队
张秋林
中信银行私人银行中心总经理，曾任荷兰银行私人银行北亚区董事、副 总裁， 荷兰银行北京东方广场支行行长兼北京分行行长。中国人民大学金融 学硕士，美国哥伦比亚大学经济金融政策管理硕士。是国内第一位先后担任 过中资和外资支行行长的金融专业人士，拥有丰富的私人银行从业经验和管 理经验。
中信银行私人银行六大服务
商业银行服务－ 商业银行服务－首推私人银行专属钻石卡
借记卡（Debit Card） 贷记卡（Credit Card）
WVIP级贵宾待遇 不限次数的 贵宾登机服务 详见服务手册 提供不限次数的全球贵宾登机 、高尔夫免费畅打、汽车救援 和医疗健康顾问等服务 信用额度起点高
中信银行私人银行六大服务
财富管理服务——量身定做投资产品和资产配置方案 量身定做投资产品和资产配置方案
服务步骤 了解客户基本信息
(Basic information)
了解客户风险偏好
(Risk profile)
了解客户目前的资产配置情况
(Current asset allocation)
提供个性化的财务规划方案 及专业建议
我国私人银行业务存在的问题与对策
我国私人银行业务存在的问题与对策提要私人银行业务作为商业银行的高端业务,虽然在国际上已有多年的发展历史,但在我国还尚属新兴事物。
本文分析我国现阶段私人银行现状,并提出应对建议。
关键词:私人银行;现状与问题;政策建议中图分类号:F83文献标识码:A一、私人银行业务的内容及特点私人银行是指以商业银行为主的金融机构面向社会富裕阶层所提供的,以财富管理为核心的专业化的一揽子高层次的金融服务,其涵盖的领域非常广泛,涉及到银行、证券、保险、基金、外汇、期货,甚至家庭管理、规划、教育、税务、投资、房地产、收藏、遗产安排、法律顾问等各项专业领域。
私人银行最早起源于瑞士,已有数百年的发展历史,它通过给高层次的富裕阶层提供一系列创新的个性化服务,为银行赚取了丰厚的利润,受到越来越多银行的重视,并成为银行品牌与形象的重要代表。
银行的私人银行业务既不归属于传统的资产负债业务,也不同于银行的表外业务及中间业务,它是银行高层次的财富管理活动。
与银行现开展的主流业务相比,私人银行业务具有自己独特的特点:1、私人银行服务人群的层次很高。
私人银行所服务的对象都具有很高的财富净值,都属于社会的富裕人士。
各个银行开展私人银行业务都有自己的基本门槛,而且要求都非常高,以花旗银行为例,要求私人客户账户余额最低为100万美元,且个人拥有不低于300万美元的流动资产,我国的商业银行都有各自的基本门槛,动辄要求客户有百万甚至是几百万的资产,这样的门槛非一般客户所能承担。
2、产品和服务具有高度的个性化。
商业银行的私人银行业务不仅能为客户提供更加优惠的授信业务,提供股票、基金、保险等一般意义的客户资产管理活动,确保私人财产的保值与升值,更为重要的是,私人银行的业务范围更广,金融产品的复杂程度更高,其内容甚至涵盖投资、信托、税务及遗产安排、收藏、拍卖、现金管理、继承人教育安排等广泛领域,并根据客户的实际情况具体地提供服务,具有高度的个性化。
3、服务具有高度的私密性。
私人银行概述(课堂PPT)
四：对比我国私人银行发展与现状
私人银行Private Bank
a.组织构架
中国
欧美
我国私人银行大多实行 欧美私人银行多实
地域化管理架构为主、 行独立核算的事业
事业部制为辅的组织架 构，即在总行层面设立 私人银行部，作为行政
部制，私人银行具 有很强的经营自主
主体和管理中心；分行 性，实行独立法人、
四：我国私人 银行机遇
私人银行Private Bank
13
四：我国私人 银行机遇
私人银行Private Bank
14
四：我国私人 银行机遇
私人银行Private Bank
15
二：历史与发 展*私人银行业务在发达国家发展
迅速，已成为驱动银行国际化、 占领全球银行业制高点的动力。
*瑞士是世界私人银行服务最发
达的国家。
*最大的私人银行是瑞士银行
其次还有JP摩根、摩根士丹利、 花旗银行、高盛、汇丰等著名 金融机构。
5
私人银行Private Bank
三：特点
1、服务对象。面向高净 值客户，一般需要拥有至少 800RMB以上的金融资产。
2、服务产品。提供信托、 投资、银行、税务咨询等多 种金融产品服务，甚至包括 离岸基金、家族信托基金等 其它形式。
6
私人银行Private Bank
三：特点 3、服务价值高。据国外统计 数据反映，私人银行业务的年 均利润率可达到35%，利润能 达到零售客户平均程度的10倍 左右，且远高于其他金融服务。
豪整体年龄偏小，对非金融 增值服务需求较高。
业等为主。此外，国外的富豪一 般更重视财富保值、资产传承规 划等核心业务，且具有较完备的
投资知识与经验，对于风险与收
私人银行的起源与发展
六、私人银行的新变化
二十一世纪后国际私人银行业务市场产生代私人银行客户主要是年轻富裕的企业 家和财富继承人，具有丰富的金融知识，较 之以往更注重投资表现和服务，且对银行的 忠诚度较低，一般希望寻求较多较新较复杂 的投资产品和顾问意见 互联网的发展和应用给予私人银行客户更多 的选择 由于各国监管机构加强打击洗钱活动，以及 许多国家的税收趋于一致，加上私人银行客 户对保密性的需求减少，从而对离岸私人银 行业务带来一定的压力
5.1 私人银行的兴盛
二战后美国成为世界头号强国，世界经济发展的龙头，全球资本汇聚 的中心。
5.2 私人银行的兴盛（续）
美国崛起成为头号强国后，创造了大量的社会财富，也造就了大量的 富裕人群，产生大量的财富管理需求。以J〃P摩根和花钱银行为代表 的美国银行为富裕人群管理其巨额财富。在美国对世界金融经济影响 下，世界私人银行业务得以兴盛。
私人银行的起源和发展
二〇一一年 九月
一、私人银行的定义
私人银行是指以财富管理为核心,面向高净资产( HNW—High Net Worth)客户所提供的顶级专业化的一揽子金融产品和广泛的金融服务。 私人银行与私人银行业务两词常常混用，习惯上并不特意区分。
私人银行的特点
特点一
私人银行所提供的服务对象都是社会中特定 的高净值人士及其家庭
3.1 私人银行的起源（续）
1905年，欧洲爆发了“十字军东征”，在地中海东岸先后发动了8次 大规模战争。带兵出征的欧洲贵族将自己的财产交由其他贵族管理， 这样便发展出最初的私人银行的萌芽。
3.2 私人银行的起源（续）
16世纪中期，出于宗教信仰原因，一些在国内遭到排挤的法国贵族来 到了奉行和平中立政治政策的瑞士。这些法国贵族与国内和欧洲其他 国家的高官或巨贾们有千丝万缕的密切联系，凭借这些优势他们纷纷 开展了私人银行业务。同时由于当时的瑞士已经具有了比较完备的法 律制度和社会信用体系，这些优越条件吸引着其他国家越来越多的富 裕人群将其财富交由瑞士的银行来管理，由此在瑞士产生了真正意义 上的私人银行。
银行发展史
银行发展史银行一词最早源于意大利文“banco”，意为“桶子”或“台子”，指的是交易商在市场上展示他们的食品、货物和货款的桶子或台子。
最初的银行是形成于中世纪欧洲的私人银行，为贵族、商人、政治家提供高利贷、储蓄、汇票交换等服务。
银行业随着时代进步、技术创新，从规模不断扩大到政策管制加强，成为经济的支柱力量。
1. 古代银行古代银行主要以丝绸之路上的汇兑生意为主。
古印度在4000年前便有银行的起源，成就了早期的金融市场。
古罗马时期，则是圆形的“皮肤袋”常被用于贮藏金币，此即古代“钱袋子”。
在欧洲中世纪，贸易的发展和封建城市的逐步形成，促进了私人银行的成长。
2. 现代银行20世纪初，世界各国银行业大幅发展，出现了大量银行家垄断金融领域的情况。
1933年，美国政府首次对于商业银行进行金融管制，将民间银行和商业银行划分为两种，商业银行被剥离了投资银行业务，从此金融市场开始树立“保守银行制度”。
此后的战争和经济萧条，进一步提高了政府对银行的控制力度。
那时的银行，可以说开始了向现代化的方向进发。
3. 改革开放银行改革开放以来，我国的银行改革与世界经济的变化环境密不可分。
随着经济制度的转型和市场化的推进，我国的商业银行成为了经济建设的重要力量。
1984年，中国的第一家现代商业银行——中国工商银行开业。
从此，商业银行的多元化经营开始蓬勃发展。
2003年，中国工商银行在香港的上市，也是全球最大的IPO之一，标志着我国银行业的进一步开放。
至此，我国银行已经形成了多层次的银行体系。
2016年10月18日，世界银行发布《2017年营商环境报告》，中国营商环境排名由去年的第84名上升至第78名，这主要与我国银行业跨越发展有关。
银行作为重要的金融机构，曾经在经济建设、金融治理和收益增长方面扮演着重要角色。
随着时间的推移和金融创新的发展，银行业也一直在不断地发展。
无论是推陈出新亦或是回归本质，银行业的变化一直在推动着经济进步。
私人银行
私人银行起源于16世纪的瑞士日内瓦。
法国的一些经商的贵族由于宗教信仰原因被驱逐出境，形成了第一代瑞士的私人银行家，欧洲的皇室高官们迅即享受了这种私密性很强的卓越的金融服务，开始专门服务于200万美金以上的超级富翁家族。
还有一说法，17世纪的欧洲贵族出外打仗，家中财产由留守的贵族代为管理，这些贵族逐步形成了第一代私人银行家。
总之，私人银行起源于一种私密性极强的专门提供给贵族和夫人阶层的金融服务。
其实，私人银行从来没有一个确切的定义，通俗的讲，它是一个从摇篮到坟墓的金融服务，是专门针对富人进行的一种私密性极强的服务，要根据客户需求量身定做投资理财产品，要对客户投资企业进行全方位投融资服务，要对富人及家人，孩子进行教育规划，移民计划，合理避税，信托计划的服务。
根据西方银行业的服务分类，第一类是大众银行（Mass Banking），不限制客户资产规模；第二类是贵宾银行（Affluent Banking），客户资产在10万美元以上；第三类是私人银行（Private Banking）,要求客户资产在100万美元以上；第四类是家庭办公室（Family Office），要求客户资产在8000万美元以上.当然，各家国际性大银行在不同地区，不同时间段要求的最低金融资产额度也略有不同，比如高盛对港澳地区私人银行客户设置的门槛是1000万美元，HSBC的最低门槛是300万美元，而UBS（全球私人银行资产名列第一）对中国大陆客户的离岸账户的金融资产要求仅为50万美元。
[编辑]私人银行服务是银行服务的一种，专门面向富有阶层，为富豪们提供个人财产投资与管理的服务，一般需要拥有至少100万美元以上的流动资产才可在较大型的国际金融公司或银行中申请开设此类服务。
私人银行服务最主要的是资产管理，规划投资，根据客户需要提供特殊服务，也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为顾客节省税务和金融交易成本。
因此私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务。
商业银行的私人银行和财富管理
包括股票、债券、基金、保险、 房地产、商品期货等多种投资品 种，根据客户需求进行选择和配 置。
财富管理产品与服务
财富管理产品
包括理财产品、信托产品、投资移民 产品等，以满足客户不同的财富管理 需求。
增值服务
包括高端医疗保险、机场贵宾通道、 海外投资咨询等，提升客户的生活品 质和便利性。
04
服务。
专业性
私人银行顾问通常具备丰富的 金融知识和经验，能够为客户 提供专业的服务。
个性化
私人银行业务根据客户需求和 偏好，提供定制化的金融解决 方案。
一站式服务
私人银行通常提供一站式的金 融服务，包括投资、保险、贷 款等，方便客户进行全方位的
财富管理。
03
财富管理服务
财富管理业务概述
财富管理业务是商业银行针对高净值客户提供的综合性财富规划、投资顾问和资产 管理等服务。
商业银行的竞争优势
品牌优势
品牌知名度
商业银行在市场上拥有较高的品牌知名度，这有助于吸引高净值客户，并提高客 户忠诚度。
品牌形象
商业银行通常具有稳健、专业的品牌形象，这使得客户对其提供的私人银行和财 富管理服务更有信心。
渠道优势
物理网点
商业银行拥有广泛的物理网点，可以 为客户提供面对面、个性化的服务， 并深入了解客户需求。
私人银行业务是商业银行针对高 净值客户提供的个性化、私密和
专业的金融服务。
私人银行业务的目标是满足客户 在财富管理、投资咨询、税务规
划、遗产传承等方面的需求。
私人银行业务通常需要客户拥有 一定的金融资产规模，如数百万
元或更多。
私人银行服务内容
01
02
03
04
私人银行简介
简介私人银行从来没有一个确切的定义，通俗的讲，它是一个从摇篮私人银行到坟墓的金融服务，是专门针对富人进行的一种私密性极强的服务，要根据客户需求量身定做投资理财产品，要对客户投资企业进行全方位投融资服务，要对富人及家人，孩子进行教育规划，移民计划，合理避税，信托计划的服务。
根据西方银行业的服务分类，第一类是大众银行（Mass Banking），不限制客户资产规模；第二类是贵宾银行（Affluent Banking），客户资产在10万美元以上；第三类是私人银行（Private Banking）,要求客户资产在100万美元以上；第四类是家庭办公室（Family Office），要求客户资产在8000万美元以上.当然，各家国际性大银行在不同地区，不同时间段要求的最低金融资产额度也略有不同，比如高盛对港澳地区私人银行客户设置的门槛是1000万美元，HSBC的最低门槛是300万美元，而UBS（全球私人银行资产名列第一）对中国大陆客户的离岸账户的金融资产要求仅为50万美元。
起源私人银行起源于16世纪的瑞士日内瓦。
法国的一些经商的贵族由于宗教信仰原因被驱逐出境，形成了第一代瑞士的私人银行家，欧洲的皇室高官们迅即享受了这种私密性很强的卓越的金融服务，开始专门服务于200万美金以上的超级富翁家族。
还有一说法，17世纪的欧洲贵族出外打仗，家中财产由留守的贵族代为管理，这些贵族逐步形成了第一代私人银行家。
总之，私人银行起源于一种私密性极强的专门提供给贵族和富人阶层的金融服务。
编辑本段银行服务私人银行服务是银行服务的一种，专门面向富有阶层，为富豪们提私人银行排名供个人财产投资与管理的服务，一般需要拥有至少100万美元以上的流动资产才可在较大型的国际金融公司或银行中申请开设此类服务。
私人银行服务最主要的是资产管理，规划投资，根据客户需要提供特殊服务，也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为顾客节省税务和金融交易成本。
因此私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务。
1.私人银行概述和客户需求分析
私人银行家
资格认证培训
1
授课大纲
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私人银行家
私人银行定义及国外私人银行运作 中国私人银行的发展现状分析 中国私人银行客户的分类及需求分析 中国富豪的产生形态 私人银行家素质养成 认证私人银行家CPB课程的框架
私人银行家
私人银行定义及国外私人银行运作
1559.9
1398 865.06 435.15
6.60%
14.78% 11.56% 14.81%
法郎
美元 法郎 美元
—
— — —
7
8 9 10
9
汇丰银行(HSBC)
德意志银行(Deutsche Bank) 巴黎银行(BNP Paribas) 摩根·大通(JP Morgan)
数据来源：Scopio 咨询顾问公司
166 154.4 153.1
20
10
花旗银行(Citi Private Bank)
数据来源：Scopio 咨询顾问公司
140.7
15.42%
美元
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私人银行服务对象、分类及特征
定义：
私人银行家
定义内容：私人银行的服务对象不是一般大众 客户，而是社会上的富裕人士，或称为高净值 客户 （HNWI, High Net Worth Individual） 。 定义范围：不同金融机构对于富裕人士的标准 并没有一个完全统一的衡量尺度。
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私人银行定义及历史综述
私人银行家
私人银行业务最早起源于16世纪的瑞士，最初这 只是为少数欧洲皇室、贵族提供财富管理和财产 传承的私密金融服务。经过三四百年的发展，私 人银行业已经发展成为世界各国高端富裕客户提 供包括财富管理、投资咨询等综合金融服务的现 代私人银行。
私人银行业务
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私人银行业务的服务内容
财富管理
财富规划
根据客户的财务状况和目标，制 定个性化的财富规划方案，包括 投资组合配置、资产增长策略等 。
财富保值
通过合理的资产配置和风险管理 ，确保客户的财富安全并实现保 值目标。
财富传承
为客户设计家族财富传承方案， 包括遗产规划、家族信托等，确 保家族财富的延续。
绿色金融
可持续发展投资
私人银行将提供可持续发展投资产品和服务，引导客户关注环境 保护和社会责任。
绿色信贷
私人银行将提供绿色信贷服务，支持清洁能源和环保项目的发展。
碳足迹管理
私人银行将帮助客户管理和减少其投资组合的碳足迹，推动绿色金 融的发展。
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声誉风险
总结词
声誉风险是指因银行服务质量、经营状况、管理问题等因素，导致客户对银行的信任度降低，进而影响业务发 展。
详细描述
私人银行业务的客户通常都是高净值个人和企业，他们对银行的服务质量和专业水平有着非常高的要求。如果 银行在服务过程中出现失误、违规行为或管理问题，将会严重影响客户对银行的信任度，甚至可能导致客户流 失。此外，媒体的负面报道和网络舆情也会对银行声誉造成影响，进而影响业务发展。
详细描述
私人银行业务通常涉及大量的资产配置，如股票、债券、基金、房地产等，这些 资产的市场价格会受到多种因素的影响，如经济周期、政策变化、国际政治事件 等，导致资产价值波动，从而影响银行的收益和客户资产的安全。
信用风险
总结词
信用风险是指借款人或债务人违约的可能性，给私人银行业务带来损失。
详细描述
私人银行业务涉及的贷款、债券等金融产品，如果债务人违约，会导致银行无法按期收回本金和利息，从而造成 损失。此外，信用风险还涉及到客户信用状况的变化，如出现不良信用记录，会影响客户贷款和信用卡等业务的 申请和审批。
全球私人银行三大模式
CFBR 2019Tips私人银行业务起源于16世纪的瑞士日内瓦，形成于18世纪工业革命后的英国，发展于20世纪的美国，目前全球主流私人银行模式分为三类：纯私人银行模式、全能型私人银行模式、投行型私人银行模式。
纯私人银行模式最为传统，以私人银行业务作为单一业务品种；全能型私人银行模式银行兼营多品种业务，私人银行业务是其中一个板块；投行型私人银行模式指以投资银行业务为主营业务，私人银行业务主要为其投行客户服务的业务模式。
根据Scorpio数据，2017年全球私人银行AUM排名前25位的银行中，纯私人银行模式共有3家，管理资产规模占前25 位总规模5.7%；投行型私人银行模式共有2家，管理资产规模占前25 位总规模16.57%；全能型私人银行模式为主流模式，共有20家，管理资产占比达77.73%。
纯私人银行纯私人银行模式为最传统而典型的私人银行模式，发源于瑞士, 目前该模式下主要银行亦集中于瑞士。
此类型银行的核心业务和营业收入基本来自于私人银行财富管理，以吸收资产和服务客户为中心。
较多传统私人银行通过数十年甚至上百年的私人理财服务，建立品牌声誉，形成固定而忠实的客户群体。
该类模式主要市场参与者有瑞士的 Julius Baer（宝盛）、Pictet（百达）、EFG（盈丰），英国的 C. Hoare & Co，以及美国的 Atlantic Trust，这些均为典型的传统意义上的私人银行。
创设于1890年的宝盛银行，初期采用合伙人制度，董事会成员中以家族成员为主。
宝盛为获取新发展机遇，1980年公开招股，但早期仍以家族投票权为主，以保障集团战略延续性，2005年开始实行同股同权，股东投票权与董事会成员选聘逐步趋向现代公司治理制度。
宝盛将人力投资作为竞争关键。
在引进高层次私人银行家人才之余，内部建立了完善的激励与考核体系，包括为高级管理层成员设立的DBP（延迟奖金计划）、EPP（股权激励计划），为普通雇员设立的DCP（延迟现金计划）、PSP（优先股激励计划）等。
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私人银行印象
日内瓦有一句公认的名言：要活得舒心，就要活得低调 “在瑞士西端的国际都市日内瓦，潺潺而流的罗纳河上，
架着一座伊鲁桥，度过这座桥往剧场、美术馆林立的文教 区前进，走在沉静的柯拉托利街上。不久就看到左边十一 号的一栋石造建筑，虽然建筑物不华丽，而且没有招牌， 但洋溢着沉稳的气息。这里就是隆奥达亨银行，成立于 1796年，号称日内瓦最古老的私人银行。推开厚重的大 门，会有两位身穿深蓝色西装，看起来像宫廷管家的老绅 士迎面走来……”
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私人银行的起源
私人银行起源于15世纪的欧洲，主要为当时的欧洲贵族提供 财产打理及世代规划服务。16世纪，大量受教派迫害的贵族 从法国和意大利逃到日内瓦，这些贵族带来了大量金钱，就交 给了日内瓦的银行家们，享受私密性很强的卓越的金融服。私 人银行开始时专门服务于200万美金以上的超级富翁家族。还 有一说法，17世纪的欧洲贵族出外打仗，家中财产由留守的 贵族代为管理，这些贵族逐步形成了第一代私人银行家。
今天习惯上并不特意区分私人银行与私人银行业务，而是常常 两词混用。
足见，私人银行业务不是个人银行业务（中国就有部分银行的 个人业务部称为私人业务部），私人银行也更不是通常所讲的 民营银行。
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私人银行：蓝血贵族
说起私人银行，多数人会想到瑞银、花旗这些金融帝 国，因其私人银行部门所管理的资产规模在全球数一 数二，举世闻名。
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2.专业的个性化解决方案
私人银行所涉及的金融产品丰富多样、纷繁复杂，但是， 私人银行向高净资产客户提供的是个性化的金融解决方案， 而非某些或某几类金融产品的简单堆积。
解决方案并非应客户一时一刻的需求而定，而更多的是 考虑和规划其较长一段时期甚至一生的金融需求，针对客 户在事业发展或人生的不同阶段，依据其收入支出状况的 变化，以及各自的风险偏好、投资偏好、资产多寡、个人 意愿等，制定出合理的储蓄计划、投资计划、保险计划、 税金对策乃至消费计划等理财方案。
中国私人银行业务拓展：策略与方法
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主要内容
一、私人银行概述 二、西方私人银行的飞速发展 三、中国广阔的市场与众多的竞争者 四、中国私人银行业务发展策略 五、中国银行私人银行案例
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一、私人银行概述
西方银行业服务分类 私人银行与私人银行业务含义 私人银行起源 私人银行印象 私人银行业务特点 私人银行典型特征 陈家弊案 私人银行与传统商业银行的区别
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从服务流程的规范化运作看，流程往往包括以下四个步骤： 第一步，理财顾问投入时间深入剖析和把握客户需求，充分考 虑可能会影响到客户理财目标的各种因素和客户的风险偏好； 第二步，理财顾问从最好的、可供选用的产品和服务中进行甄 选，为客户设计出符合其自身特点的投资方案； 第三步，理财顾问与客户就应该执行投资方案的内容达成一致； 第四步，由理财顾问及时向客户提供关于投资表现的内容翔实 的监控情况和报告，以及根据客户需要进行调整的备忘录，同时 就战略和目标进行经常性的评估。
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私人银行业务的特点
1.丰富的多元化金融产品 私人银行的核心业务是财富管理，而财富管理集合了从传统的 信托、基金到结构性产品、对冲基金和私人股权等多方面内容。 如瑞银集团向客户提供琳琅满目的财富管理服务和产品： 投资产品：包括直接投资、货币市场、结构型衍生工具、投资基金、 人寿产品、信贷等； 投资方案：包括投资组合管理、投资顾问和风险分析、基金顾问； 各种理财规划：包括财务规划、税务规划、退休规划、遗产规划； 其他财富管理方案：包括房地产金融服务、古玩珍藏艺术品投资。
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专业的个性化解决方案的设计与实施，有赖于私人 银行从业人员的专业化素质和客户服务流程的规范化 运作。从从业人员的专业化素质看，目前在洛希尔银 行、百达银行、巴克莱银行、加拿大皇家银行等金融 机构中，从事私人银行服务的理财师大多拥有国际金 融理财师（CFP）注册金融分析师（CFA）、认证财务 顾问师（RFC）或特许财富管理师（CWM）等国际通用 的理财师认证资格。
第四类是家庭办公室(Family Office)，要求客户 资产在8000万美元以上。
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私人银行与私人银行业务
私人银行，指主要为富豪提供全面资产管理服务的银行业金融 机构。独立的法人私人银行机构并不多，全球著名的只有30 多家，瑞士的私人银行久负盛名。
私人银行业务，指向非常富有的个人客户及其家庭（高净值客 户）提供专享、私密、创富、高品质的金融产品和服务（财富 管家服务）” 。这些银行业金融机构可能是商业银行，也可 能是投资银行、资产管理机构等，但都必须在行业内声誉卓著。
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西方银行业的服务分类
第一类是大众银行(Mass Banking)，不限制客户 资产规模；
第二类是贵宾银行(Affluent Banking，也就是国 内银行所称的贵宾理财中心)，客户资产在10万美元 以上；
第三类是私人银行(Private Banking)，要求客户 资产在100万美元以上；
然而，在私人银行的发源地瑞士还有些小型的独立私 人银行，它们的名字虽不是众人皆知，但其管理的巨 额财富同样令人瞠目结舌；而且，这些银行皆为世代 传承的家族企业，延绵了数百年，至今仍保留着古典 私人银行的尊贵血统和高尚品质，堪称私人银行界的 “蓝血贵族”。
它们的服务私密、安全、专业、精致，同时也极具个 性化，堪称私人银行业永恒的典范。
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3.先进的信息化服务网络
信息技术是私人银行业务发展的重要支撑条件。普华永道在一份 关于2005年度全球私人银行发展的研究报告中指出，不能充分利用IT 技术来再造服务流程，是制约当前很多私人银行服务水平提升的一个 最为重要的因素。
众所周知，私人银行的客户关系管理是极为复杂和细腻的，而且 又涉及到全球范围。如果没有一个先进的、能够用于协调各方面关系 的服务网络系统，拓展私人银行业务简直是不可想象的。因此，随着 竞争的加剧，国际上越来越多的私人银行不惜血本，舍得花巨资来更 新或改造IT技术，特别是纷纷开发客户管理系统，包括客户资料管理、 交易和谈话记录的保存、办公自动化等。这其中，瑞士信贷服务网络 的建设特别引人关注。