商业银行论述题整理

传统商业银行是否会消亡

传统商业银行地位为什么下降

( 一) 直接融资市场的快速发展分流了一部分资金导致商业银行存贷业务减少

与现代企业制度紧密相连的证券市场的发展, 为企业提供了便利的资金支持, 直接融资的地位越来越重要, 信用等级好的公司可通过商业票据、债券和股票市场融资。以致社会总资金中有相当一部分脱离银行资金

循环体系而涌入证券市场, 形成脱媒现象, 造成银行间接融资作用降低。首先, 从我国城乡居民储蓄存款

增长率看,在新股发行期间存款转移更加明显。其次从贷款看, 银行贷款在融资市场中份额也在下降。

( 二) 金融机构的创新发展打破了传统的业务分工框架, 使非银行金融机构分割了原来由

商业银行主导的市场由于金融机构的创新发展, 金融机构之间的业务分工逐渐被打破, 业务交叉发展, 导

致了非银行金融机构分割了由商业银行主导的市场, 比如非银行类金融机构推出了许多创新的银行存款类

产品, 这些存款替代物更灵活、更具吸引力。我国各种基金类产品也正在发展之中, 同样对银行筹集资金

的来源和数量产生影响

( 三) 信息电子化发展使非银行金融机构和非金融企业开始涉足支付结算领域, 打破了银行在支付结

算中传统的垄断地位

支付中介是银行拥有的最基本职能, 但金融电子化在结算领域的推广, 使支付中介的经营方式、经营

手段发生了根本性的变革, 非银行金融机构和非金融企业开始涉足支付结算领域,非银行金融机构创办的

自动转帐服务帐户可以与银行的活期存款帐户相媲美; 而拥有庞大客户基础的非金融企业,开创了一个金

融服务的新局面。使商业银行的传统存贷业务能力下降, 支付职能弱化, 地位开始显得不那么重要。

就商业银行的传统功能来看，是否会消亡

证券公司是否会取代商业银行：商业银行信用中介的职能在某些方面会被证券公司取代，但是商业银行的信用中介的职能并不会被完全取代。

证券公司可以为企业提供长期的融资服务，例如证券公司提供的证券承销与保荐，就为企业提供长期融资。而证券公司的融资融券业务，可以提供短期的融资，在这两个方面证券公司可以替代商业银行。但是，商

业银行可以解决消费者日常消费的资金需求，这是证券公司无法替代的。

不可完全替代性：企业通过银行贷款进行负债管理，这是比上市直接融资更便捷的融资方式；间接融资是

直接融资的基础。信用中介的职能不会被替代。

证券投资基金是否会取代商业银行：证券投资基金的兴起，分流了商业银行的部分存款，使其支付中介的职能被动摇。但是，基金不不能取代商业银行支付中介的全部职能。

基金可以在满足投资者回避风险，保持流动性的短期资金的需求；也可以满足为了获得收益的长期资金需求。但是商业银行可以提供满足日常支付需要的资金，这是基金所不能替代的。

不可完全替代性：投资者不会将所有资金都投资到基金这一个工具中，一定会保有日常支付需要的存款；

投资者购买基金用现金或者存款，所以存款是基础，不会完全取代；我国基金发展并不完善，不平衡

金融公司是否会取代商业银行：非银行金融机构由于资金来源的限制，在发放贷款的时候只能是债务人对自己的负债，而商业银行可以再贷款的同时形成自己对债务人的负债和债务人的资产，从而创造出新的货币。所以信用创造的职能不会被取代。

结论：虽然在很多方面商业银行的功能会被取代，但是商业银行的各项职能都存在着不完全替代性，所以商业银行不会消亡。