某家新人入职培训课程8《二手房税费政策和交易流程》
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不影响贷款，所以此次贷款按 首套贷款计算，最多贷款7成
解析3：因家庭名下现有一套
住房，所以此次贷款按有1套 房计算，最多贷款7成。
案例3：若案例二中刘峰的爱人王珊珊名下的房屋未售出，那
么刘峰现在通过公积金贷款购买青羊区的一套85平米的商品房，
按几套贷款计算？最多可以贷款几成？
解析
三、组合贷款
项目 种类 市公积金组合贷款
商业用房贷款额度最高为房屋评估值的5成，且不受套数影响。
一、商业贷款——贷款年限
➢商业贷款年限的计算
按借款人年龄计算
按房龄计算
政策规定
➢年龄+最长贷款年限≤65岁 ➢部分银行有特殊要求
➢房龄+最长贷款年限≤40年 ➢一般是25年内房龄，银行 可做，部分银行有特殊要求
➢最长贷款年限30年
三方面计算后取低者为最终贷款的年限 商业用房最长贷款年限为10年。
会考虑二人名下的贷款记录，因 为二人名下只有一次贷款记录， 所以此次贷款属于二套，贷款5.5 成。
解析
二、公积金贷款——公积金的分类
项目
市属公 积金
省公积 金
缴存地点
缴存地址
成都市住房公积 金管理中心
四川省住房资金 管理中心
青羊区人民中路一 段28 号二手房交易
市场3楼
东华正街42号四川 广电国际大厦6层
一、商业贷款——贷款金额
1Leabharlann Baidu
房屋评估值决定 ➢最高贷款额=房屋评估值×贷款成数
2
客户收入决定 ➢根据收入证明和对应贷款年限的月均还款额倒推得出， 收入证明要求满足月供的2倍
一、商业贷款——还款方式
➢客户有两种还款方式 ①等额本息还款：是每月以相等的金额偿还借款本息，月供金额一样。 ②等额本金还款：是每月以相等的金额偿还本金，利息按剩余本金逐月结清， 月供金额初期较高，但越还越少。
贷款年限和贷款金额相同且不考虑提前还款的情况下，等额本金的还款 总利息<等额本息的还款总利息
一、商业贷款——场景应用
案例
案例1：张强，成都户口，今年25岁，目前未婚，名下 无房无贷；其女友刘岚天津人，24岁，之前通过商业贷 款在天津购买过一套住房，现在未售出。现张强通过商 业贷款购买一套142平米的商品住房结婚用，请问算几 套贷款？贷款几成？
3
公积金余额及个人月缴存额决定 详见下页
• 市公积金通过公积金缴存金额计算可贷款金额的方法如下： • 可贷金额=缴存基数*0.7/实际可贷年限对应每万元的月还
款金额； • 若公积金账户余额小于1万元，最高可申请贷款金额为30
万元；若公积金账户余额大于1万元，最高可申请贷款金 额=公积金账户余额的30倍； • 必须同时满足以上2个条件，取低值，单笔最高可贷60万。
• 省公积金通过公积金缴存金额计算可贷金额的方法如下： • 若公积金账户余额小于1万元，最高可申请贷款金额为30
万元；若公积金账户余额大于1万元，借款人工资流水大 于月供的2.2倍时，最多可以贷60万；
二、公积金贷款——场景应用
案例
案例1：刘峰四川人（爱人王珊珊河北人），二人育有一个10岁
女儿，刘峰在成都已连续工作10年，单位正常为其缴纳公积金， 家庭名下无房无贷，请问刘峰通过市公积金贷款购买青羊区的一 套85平米的商品房，按几套贷款计算？最多可以贷款几成？
省公积金组合贷款
二套贷款认定 同公积金贷款的认定标准，即认房认贷
贷款成数
➢首套贷款最多贷款7成（即公积金+商业贷款的额度是评估价的7成） ➢二套同公积金贷款
房龄不能超过20年
房龄不能超过20年
案例2：若上述案例中张强和刘岚已结婚，且张强婚 前全款购买过一套住房，现已售出。那么现张强通过 商业贷款购买一套142平米的商品住房，请问算几套 贷款？贷款几成？
解析1：虽刘岚之前有过贷款
记录，但二人尚未结婚，所以 此次张强贷款只考虑张强本人 的情况，无房无贷，可以按首 套贷款计算，最多贷款7成。
解析2：二人已结婚，商业贷款
商业贷款政策
公积金贷款政策
组合贷款政策
一、商业贷款——住房贷款套数的界定
一、商业贷款——贷款成数与贷款利率
贷款记录情况
无贷款记录
有一笔住宅贷 有两套及以上
（有贷款记录已结清） 款记录未结清 贷款记录
贷款套数
首套
二套
贷款成数
7成
5.5成
拒贷
贷款利率
基准
1.1倍
备注:目前首套利率基本执行基准利率，买方征信有逾期会适当上浮
二、公积金贷款——贷款成数与贷款利率
查房情况 无 1套 无 1套 1套 1套 2套
“认房认贷”政策判定标准
贷款记录
现公积金贷款成数
现公积金贷款利率
无
8成（省公积金）
基准
1次且结清
7成
基准
2次及以上均结清
7成
基准
无
7成
基准
2次及以上均结清
6成
上浮10%
1次且未结清
6成
上浮10%
拒贷
公积金贷款不能购买商业用房；
二手房贷款政策与交易流程
课程研发部
课程内容
➢个人购房资质解读 ➢个人购买二手房的贷款政策 ➢个人购买二手房的交易流程
客户的购房资质——基本要求
➢ 购买方（客户）基本要求
3 2 1
3/50
课程内容
➢个人购房资质解读 ➢个人购买二手房的贷款政策 ➢个人购买二手房的交易流程
二手房的贷款政策
贷款政策
二、公积金贷款——贷款年限
公积金贷款年限的计算
按借款人年龄计算
按房龄计算
➢省公积金：最长贷到65岁 ➢市公积金：最长贷到60岁
➢房龄20年以内
政策规定
➢最长贷款年限20年
三方面计算后取低者为最终贷款的年限
二、公积金贷款——贷款金额
1
公积金管理中心规定 ➢单笔贷款最高额度为60万元
2
房屋评估值决定 ➢最高贷款额=房屋评估值×贷款成数
案例2：若案例一中刘峰的爱人王珊珊曾于2011年全款在成都
买过一套房，2013年时使用购房合同提取过公积金，但目前房 屋已售出，那么刘峰现在通过公积金贷款购买青羊区的一套85 平米的商品房，按几套贷款计算？最多可以贷款几成？
解析1：因为家庭名下无房无
贷，此次贷款按首套贷款计算， 最多贷款7成。
解析2：公积金购房提取记录
★建议让客户到单位负责缴纳公积金的部门进行核实
二、公积金贷款——贷款申请人的条件
A 建立住房公积金账户6个月（含）以上
其中有足额连续6个月的缴存
B 申请人及其配偶无未还清的
公积金贷款
申请贷款时处于正常缴存状态
借款申请人 为在职期间缴存住房公积金
的职工或离退休职工
C
D 公积金在大成都：不限户口所在地； 公积金缴存在四川省外：仅限借款人户口在大成都范 围内
解析3：因家庭名下现有一套
住房，所以此次贷款按有1套 房计算，最多贷款7成。
案例3：若案例二中刘峰的爱人王珊珊名下的房屋未售出，那
么刘峰现在通过公积金贷款购买青羊区的一套85平米的商品房，
按几套贷款计算？最多可以贷款几成？
解析
三、组合贷款
项目 种类 市公积金组合贷款
商业用房贷款额度最高为房屋评估值的5成，且不受套数影响。
一、商业贷款——贷款年限
➢商业贷款年限的计算
按借款人年龄计算
按房龄计算
政策规定
➢年龄+最长贷款年限≤65岁 ➢部分银行有特殊要求
➢房龄+最长贷款年限≤40年 ➢一般是25年内房龄，银行 可做，部分银行有特殊要求
➢最长贷款年限30年
三方面计算后取低者为最终贷款的年限 商业用房最长贷款年限为10年。
会考虑二人名下的贷款记录，因 为二人名下只有一次贷款记录， 所以此次贷款属于二套，贷款5.5 成。
解析
二、公积金贷款——公积金的分类
项目
市属公 积金
省公积 金
缴存地点
缴存地址
成都市住房公积 金管理中心
四川省住房资金 管理中心
青羊区人民中路一 段28 号二手房交易
市场3楼
东华正街42号四川 广电国际大厦6层
一、商业贷款——贷款金额
1Leabharlann Baidu
房屋评估值决定 ➢最高贷款额=房屋评估值×贷款成数
2
客户收入决定 ➢根据收入证明和对应贷款年限的月均还款额倒推得出， 收入证明要求满足月供的2倍
一、商业贷款——还款方式
➢客户有两种还款方式 ①等额本息还款：是每月以相等的金额偿还借款本息，月供金额一样。 ②等额本金还款：是每月以相等的金额偿还本金，利息按剩余本金逐月结清， 月供金额初期较高，但越还越少。
贷款年限和贷款金额相同且不考虑提前还款的情况下，等额本金的还款 总利息<等额本息的还款总利息
一、商业贷款——场景应用
案例
案例1：张强，成都户口，今年25岁，目前未婚，名下 无房无贷；其女友刘岚天津人，24岁，之前通过商业贷 款在天津购买过一套住房，现在未售出。现张强通过商 业贷款购买一套142平米的商品住房结婚用，请问算几 套贷款？贷款几成？
3
公积金余额及个人月缴存额决定 详见下页
• 市公积金通过公积金缴存金额计算可贷款金额的方法如下： • 可贷金额=缴存基数*0.7/实际可贷年限对应每万元的月还
款金额； • 若公积金账户余额小于1万元，最高可申请贷款金额为30
万元；若公积金账户余额大于1万元，最高可申请贷款金 额=公积金账户余额的30倍； • 必须同时满足以上2个条件，取低值，单笔最高可贷60万。
• 省公积金通过公积金缴存金额计算可贷金额的方法如下： • 若公积金账户余额小于1万元，最高可申请贷款金额为30
万元；若公积金账户余额大于1万元，借款人工资流水大 于月供的2.2倍时，最多可以贷60万；
二、公积金贷款——场景应用
案例
案例1：刘峰四川人（爱人王珊珊河北人），二人育有一个10岁
女儿，刘峰在成都已连续工作10年，单位正常为其缴纳公积金， 家庭名下无房无贷，请问刘峰通过市公积金贷款购买青羊区的一 套85平米的商品房，按几套贷款计算？最多可以贷款几成？
省公积金组合贷款
二套贷款认定 同公积金贷款的认定标准，即认房认贷
贷款成数
➢首套贷款最多贷款7成（即公积金+商业贷款的额度是评估价的7成） ➢二套同公积金贷款
房龄不能超过20年
房龄不能超过20年
案例2：若上述案例中张强和刘岚已结婚，且张强婚 前全款购买过一套住房，现已售出。那么现张强通过 商业贷款购买一套142平米的商品住房，请问算几套 贷款？贷款几成？
解析1：虽刘岚之前有过贷款
记录，但二人尚未结婚，所以 此次张强贷款只考虑张强本人 的情况，无房无贷，可以按首 套贷款计算，最多贷款7成。
解析2：二人已结婚，商业贷款
商业贷款政策
公积金贷款政策
组合贷款政策
一、商业贷款——住房贷款套数的界定
一、商业贷款——贷款成数与贷款利率
贷款记录情况
无贷款记录
有一笔住宅贷 有两套及以上
（有贷款记录已结清） 款记录未结清 贷款记录
贷款套数
首套
二套
贷款成数
7成
5.5成
拒贷
贷款利率
基准
1.1倍
备注:目前首套利率基本执行基准利率，买方征信有逾期会适当上浮
二、公积金贷款——贷款成数与贷款利率
查房情况 无 1套 无 1套 1套 1套 2套
“认房认贷”政策判定标准
贷款记录
现公积金贷款成数
现公积金贷款利率
无
8成（省公积金）
基准
1次且结清
7成
基准
2次及以上均结清
7成
基准
无
7成
基准
2次及以上均结清
6成
上浮10%
1次且未结清
6成
上浮10%
拒贷
公积金贷款不能购买商业用房；
二手房贷款政策与交易流程
课程研发部
课程内容
➢个人购房资质解读 ➢个人购买二手房的贷款政策 ➢个人购买二手房的交易流程
客户的购房资质——基本要求
➢ 购买方（客户）基本要求
3 2 1
3/50
课程内容
➢个人购房资质解读 ➢个人购买二手房的贷款政策 ➢个人购买二手房的交易流程
二手房的贷款政策
贷款政策
二、公积金贷款——贷款年限
公积金贷款年限的计算
按借款人年龄计算
按房龄计算
➢省公积金：最长贷到65岁 ➢市公积金：最长贷到60岁
➢房龄20年以内
政策规定
➢最长贷款年限20年
三方面计算后取低者为最终贷款的年限
二、公积金贷款——贷款金额
1
公积金管理中心规定 ➢单笔贷款最高额度为60万元
2
房屋评估值决定 ➢最高贷款额=房屋评估值×贷款成数
案例2：若案例一中刘峰的爱人王珊珊曾于2011年全款在成都
买过一套房，2013年时使用购房合同提取过公积金，但目前房 屋已售出，那么刘峰现在通过公积金贷款购买青羊区的一套85 平米的商品房，按几套贷款计算？最多可以贷款几成？
解析1：因为家庭名下无房无
贷，此次贷款按首套贷款计算， 最多贷款7成。
解析2：公积金购房提取记录
★建议让客户到单位负责缴纳公积金的部门进行核实
二、公积金贷款——贷款申请人的条件
A 建立住房公积金账户6个月（含）以上
其中有足额连续6个月的缴存
B 申请人及其配偶无未还清的
公积金贷款
申请贷款时处于正常缴存状态
借款申请人 为在职期间缴存住房公积金
的职工或离退休职工
C
D 公积金在大成都：不限户口所在地； 公积金缴存在四川省外：仅限借款人户口在大成都范 围内