《电子支付工具》PPT课件
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电子商务支付系统PPT课件
2020/5/13
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3、电子现金的特点：
（1）独立性：依靠自身使用的各项密码技术来保证安全
（2）不可重复花费
（3）匿名性（不可跟踪性）：购买行为和电子现金的使用信息
相互隔离
（4）不可伪造性
（5）可传递性
（6）可分性：支取灵活方便
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8.2.2 电子支票支付方式
1、电子支票（Electronic Check，E-Check）电子支票, 是网络银行常用的一种电子支付工具，是客户向收款人签发 的、无条件的数字化支付指令。（主要用于B2B）
美国每年电子支票交易量为700亿美元，国际上常用的电子
支票系统有:Netcheque()、
熟悉网上支付系统主要类型 熟悉网上支付系统的基本功能 熟悉银行卡网上支付系统 熟悉电子转账网上支付系统 熟悉电子现金网上支付系统 掌握网上支付主要类型的业务流程
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8.1 网上支付系统 8.1.1 电子商务与网上支付系统
1、 电子支付（E-payment）指电子交易的当事人使用 安全电子支付手段通过网络进行的货币支付或资金流动。
比较项目
电子支付
传统支付
支付方式
电子形式
现金、票据
工作环境
Internet
系统内部
对软、硬件设 施的要求
很高
较低
效率
高
低
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2、电子支付的特征 （1）数字化方式 （2）基于一个开放的系统平台（Interent） （3）使用最先进的通信手段 （4）方便、快捷、高效、经济
3、电子支付的一个关键就是安全问题
7、认证机构确认各方的身份
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电子支付第六章银联支付ppt课件
6.2 互联网支付
以其专业产品OneLinkPay为例介绍银联网上支付。OneLinkPay 提供如下功能：商户对订单进行数字签名、验证交易应答、按订单号 查询交易、按交易日期和时间段查询交易、对交易明细对交易总账等。 OneLinkPay网上支付业务流程如下图所示。
消费者
（1） 3
（4） （5）
银联POS、ATM网络已延伸至境外150多个国家和地区，持卡人 提供方便、实惠、安全的境外支付服务，卡片正面应印有“银联”标 识的银行卡几乎均可在银联境外特约商户和ATM上使用。
6.2 互联网支付
7. 国际汇入 国际汇入是一种非贸易类的中小额国际个人间快速电子汇款业
务。汇款人可以通过国际汇款公司或银行，以现金或境外银行卡支付 的方式，将不同的外币汇到中国大陆收款人的人民币银行卡账户中。 汇款人能很方便地将现金汇入收款人的银行卡账户，收款人无需再跑 网点收款，使国际汇入业务更具竞争力。
（6） （10）
ChinaPay 支付网关
（7） （9）
银联交换中心
（8）
商户网站 （（21）1） 插件
（NetPayClie）nt
后续处理流程
网上支付业务流程
发卡银行
6.2 互联网支付
2. 网上代付
ChinaPay网上代付平台（ORA平台）是ChinaPay为商户搭建的
一项增值业务服务平台，为商户实现企业资金批量代付通道。通过
6.1 中国银联介绍
6.1.2 银联跨行清算系统
中国银联跨行交易清算系统（ China UnionPay System，缩写 为CUPS ），是一个跨系统、跨地区、跨国界的庞大金融网络系统。 银联跨行交易清算系统是银联卡全球受理网络的“心脏”，是国家重 要金融基础设施和现代化清算支付体系的组成部分，担负着银行卡跨 行交易信息处理、资金清算的重要使命。
电子支付PPT
4．第三方网上支付平台
一般在线支付平台支持国内多家银行和多种银行卡 在线实时支付接口，支付转账过程全在网上完成， eBay易趣的贝宝(Paypal)与淘宝的支付宝都是典型 的第三方支付平台。
首页
一. 电子支付中使用的货币
——电子货币
电子货币：
电子货币是采用电子技术和通信手段在信用市场上流 通的，以法定货币单位反映商品价值的信用货币。最常 见的电子货币是各种银行发行的储蓄卡和信用卡。
国际信用卡组织介绍
国际上主要有威士国际组织（VISA International） 和万事达卡国际组织（MasterCard International） 两大组织及美国运通国际股份有限公司（America Express）、大来信用证有限公司（Diners Club）、 JCB日本国际信用卡公司（JCB）三家专业信用卡 公司。 在各地区还有一些地区性的信用卡组织，如 欧洲的EUROPAY、我国的银联、台湾地区的联合 信用卡中心等等。
信用卡的外观
(1)该种信用卡的注册商标图案和卡组织标识； (2)信用卡专用标志或防伪标志； (3)发卡银行(或者公司)的发行银行代号、信用卡号码、持卡人
姓名拼音、有效期限等内容。
信用卡的背面
(1)一个磁性带，上面记录有持卡人的账号、可用金额、个人密码等信息资 料；
(2)信用卡持卡人签字，签名栏上，紧跟在卡号末3位数字，用作安全认证； (3)发卡银行的简单申明； (4)24小时客户服务热线
(3)网上购物
商业银行的网上银 行设立的网上购物协助 服务，大大方便了客户 网上购物，为客户在相 同的服务品种上提供了 优质的金融服务或相关 的信息服务，加强了商 业银行在传统竞争领域 的竞争优势。
(4)个人理财助理
第四章 电子支付工具
当前，信用卡型电子货币在全球范围内尤其是发达国家已形 成一定规模。作为电子货币载体的信用卡，也逐步向高层次演变， 从只能读写的磁卡，向装有集成电路、具有逻辑运算功能、可脱 机运行的智能卡（ICCard）转化。随着ATM和POS的广泛分布，商 业卡和银行卡将合而为一，电子货币的功能将大大地扩展。如法 国的IC卡，被广泛地用于记载持卡人的信息资料、充当个人身份 证、医疗证、运输通行证、执照、办公设备使用卡，而且可用于 保险、维修、通讯领域，至于在特约商号采购、赊销或是从银行 提现、转账、透支、查询等，更是它的基本功能了。
3．信用卡付款系统的标准 为了保证信用卡付款的安全，在过去的几年中已经建立起了 两个标准：安全套接层（Secure Sockets Layer，简称SSL）标准 和安全电子交易（Secure Electronic Transaction，简称SET） （http：／／／）标准。SSL与SET之间的区别是很 明显的。SSL只加密Web浏览器和Web服务器（顾客的计算机和贸易 商的计算机）之间的通信。而SET提供了一个完全的付款安全解决 方案，这个方案不仅包括顾客和贸易商，而且还包括信用卡付款 所需的银行。
2004年6月底，我国共有发卡机构96家，发卡总量7.14亿张，其 中，信用卡2900万张，借记卡6.85亿张，银行卡账户人民币存款余 额1.35万亿元，比2003年底增长19.5%，2004年一、二季度，全国银 行卡交易总额12.14万亿元，比2003年同期增长60.37%，其中，直接 消费金额2547亿元，比2003年同期增长92.8%，2004年1至6月，跨行 交易总量8.2亿笔，清算金额2916亿元，分别比上年同期增长60.68 ％和94.5%，其中，通过银行卡信息交换总中心完成的异地跨行交易 量7332笔，清算金额120.7亿元，分别比2003年同期增长2.84倍和 3.68倍。银行卡受理环境进一步改善，ATM机具约6.3万台，POS机具 47.7万台左右。银行卡通用联网工作取得了显著成绩。
第5章电子支付工具上PPT课件
第五章 电子支付工具（上）
5.1电子支付工具概述 5.2银行卡 5.3银行卡种类 5.4我国主要银行卡 5.5国外信用卡与国际卡组织
2021/3/12
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第五章 电子支付工具（上）
• 教学目的与要求: 了解电子支付工具的概念，掌握银行卡的概念与及分类、 理解各类银行卡的功能。 教学重点与难点： 重点：掌握我国的主要银行卡的种类。 难点：国外银行卡及银行卡种类。
• 准贷记卡：国内也将该类卡称为信用卡。准贷记卡是指持 卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用 金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内 透支，但透支需要支付日息万分之五的利息、不设免息还 款期的信用卡。
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• 2 )借记卡 • 借记卡是指不具备透支功能的银行卡。借记卡分为转账卡
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5.2.1银行卡的功能
1 )吸存工具。 2 )结算工具。 3 )信用工具。
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• 5.2.2银行卡的特性 • 1 )支付的唯一性。 • 2 )风险的可控性。 • 3 )效益的互动性。
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• 5.2.3银行卡的主体及其相互关系
•
银行卡的主体主要包括发卡行、持卡人、商
户、收单行（可同时为发卡行）、转接机构，另
外还包括设备提供商和网络供应商。
• 发卡行向客户发卡--持卡人持卡在商户消费（或 在ATM机取款）--商户向收单行结算--转接机构进 行信息转接--发卡行调整持卡人账户--发卡行与收 单行清算--收单行与商户清算。
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5.3银行卡种类
银行卡按性质不同分为信用卡和借记卡，信 用卡又分为贷记卡和准贷记卡，借记卡又分 为转帐卡（储蓄卡）、专用卡、储值卡；银 行卡按币别不同分为人民币卡、外币卡和双 币种卡；银行卡按发行对象不同分为公司卡 （商务卡）和个人卡；银行卡按信息载体不 同分为磁条卡和芯片（ IC ）卡。概念、性质、 功能
5.1电子支付工具概述 5.2银行卡 5.3银行卡种类 5.4我国主要银行卡 5.5国外信用卡与国际卡组织
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第五章 电子支付工具（上）
• 教学目的与要求: 了解电子支付工具的概念，掌握银行卡的概念与及分类、 理解各类银行卡的功能。 教学重点与难点： 重点：掌握我国的主要银行卡的种类。 难点：国外银行卡及银行卡种类。
• 准贷记卡：国内也将该类卡称为信用卡。准贷记卡是指持 卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用 金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内 透支，但透支需要支付日息万分之五的利息、不设免息还 款期的信用卡。
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• 2 )借记卡 • 借记卡是指不具备透支功能的银行卡。借记卡分为转账卡
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5.2.1银行卡的功能
1 )吸存工具。 2 )结算工具。 3 )信用工具。
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• 5.2.2银行卡的特性 • 1 )支付的唯一性。 • 2 )风险的可控性。 • 3 )效益的互动性。
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• 5.2.3银行卡的主体及其相互关系
•
银行卡的主体主要包括发卡行、持卡人、商
户、收单行（可同时为发卡行）、转接机构，另
外还包括设备提供商和网络供应商。
• 发卡行向客户发卡--持卡人持卡在商户消费（或 在ATM机取款）--商户向收单行结算--转接机构进 行信息转接--发卡行调整持卡人账户--发卡行与收 单行清算--收单行与商户清算。
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5.3银行卡种类
银行卡按性质不同分为信用卡和借记卡，信 用卡又分为贷记卡和准贷记卡，借记卡又分 为转帐卡（储蓄卡）、专用卡、储值卡；银 行卡按币别不同分为人民币卡、外币卡和双 币种卡；银行卡按发行对象不同分为公司卡 （商务卡）和个人卡；银行卡按信息载体不 同分为磁条卡和芯片（ IC ）卡。概念、性质、 功能
4电子支付PPT课件
邵兵家主编 《电子商务概论》 高等教
育出版社 2003版
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总部设在荷兰的Digicash公司是一家 在商业上提供真正的电子现金系统的公司， 数字设备公司(DEC)也紧随其后。
电子现金示意图
邵兵家主编 《电子商务概论》 高等教
育出版社 2003版
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电子现金的应用过程
买方
1 请求开设E-cash帐户 2 帐号
育出版社 2003版
2
4.1.1.2票据
票据分为广义票据和狭义票据。广义上的票据包括各种具有 法律效力、代表一定权利的书面凭证，如股票、债券、货单、车 船票、汇票等，人们将它们统称为票据；狭义上的票据指的是 《票据法》所规定的汇票、本票和支票，是一种载有一定的付款 日期、付款地点、付款人的无条件支付的流通凭证，也是一种可 以由持票人自由转让给他人的债券凭证。这里所指的都是狭义票
据。
邵兵家主编 《电子商务概论》 高等教
育出版社 2003版
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1、本票是指由出票人(银行机构)签发的，承诺自己在见票时无条件支付 确定的金额给收款人或者持票人的票据。这里所说的“本票”仅指银行 本票。
2、支票：是指由出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其 他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 注：以银行为付款人的即期支票。包括普通支票、现金支票、转账支票 。
邵兵家主编 《电子商务概论》 高等教
育出版社 2003版
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4.2.1.2电子货币的特点
➢ 以计算机技术为依托，进行储存、支付和流 通
➢ 应用广泛，可广泛应用于生产、交换、分配 和消费领域
➢ 集储蓄、信贷和非现金结算等多种功能为一 体
➢ 使用简便、安全、迅速、ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ靠
电子支付PPT课件
可能要启用身份认证系统
以数字签名确认信息的真实性
需要业务服务器和服务软件的支持
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安全电子交易SET支付模式
SET协议的目标
信息在互联网上安全传输，不能被窃听或篡改 用户资料要妥善保护，商家只能看到订货信息，看不到用 户的账户信息 持卡人和商家相互认证，以确定对方身份 软件遵循相同的协议和消息格式，具有兼容性和互操作13 性
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SSL的安全性
但是，一个安全协议除了基于其所采用的加 密算法安全性以外，更为关键的是其逻辑严 密性、完整性、正确性，从目前来看，SSL比 较好地解决了这一问题。
另外，SSL协议在“重传攻击”上，有它独到 的解决办法。SSL协议为每一次安全连接产生 了一个128位长的随机数——“连接序号”。 理论上，攻击者提前无法预测此连接序号， 因此不能对服务器的请求做出正确的应答。
第三阶段是利用网络终端向客户提供各项银行 服务
第四阶段是利用银行销售点终端(POS)向客户 提供自动的扣款服务
第五阶段是最新发展阶段，电子支付可随时随 地通过互联网络进行直接转账结算，形成电子 商务环境。这是正在发展的形式，也将是新世 纪的主要电子支付方式。我们又称这一阶段的 电子支付叫网上支付。
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电子商务交易协议
电子商务交易协议：来支持常用的信用 卡支付、数字现金支付和电子支票支付
Digicash：是一个匿名的数字现金协议， 客户在消费中不会暴露其身份
SSL：是一个使用加密的办法建立安全的通 信通道的协议,可以支持简单加密的信用卡 支付方式，通过采用SSL，可以将客户的信 用卡号加密安全地传送给商家
SET：是基于安全的信用卡协议，实现了信 息的集成、全部金融数据的证实、敏感数据 的加密等工作
电子支付工具PPT[15页]
![电子支付工具PPT[15页]](https://img.taocdn.com/s3/m/759fdc01b9f3f90f77c61b76.png)
电子现金支付方式
4、属于“预先付款”的支付系统 5、具体运行方式 购买 用户在E-CASH发布银行开E-CASH账号，购买E-CASH 存储 使用PC E-CASH终端软件从E-CASH银行取出一定数量的E-CASH 存在硬盘上，通常少于100$。 购买商品或服务 用户从同意接收E-CASH的商家订货，使用E-CASH 支付所购商品的费用。 资金清算 接收E-CASH的商家与E-CASH发放银行之间进行清算，ECASH银行将用户购买商品的钱支付给商家。 确认订单 卖方获得付款后，向买方发送订单确认信息。
电子支票支付方式
比起前两种电子支付 方式，电子支票的出 现和开发是较晚的。
电子支票使得买方不 必使用写在纸上的支 票，而是用写在屏幕 上的支票进行支付活 动。电子支票几乎和 纸质支票有着同样的 功能。
电子支票支付的特点
电子支票与传统支票工作方式相同，易于理解和接受 加密的电子支票使它们比基于公共密钥加密的数字现 金更易于流通 电子支票适于各种市场，可以很容易地与EDI应用结合 第三方金融服务者不仅可从交易双方处抽取固定交易 费用或按一定比例抽取费用，还可作为银行身份，提供 存款账目 电子支票技术将公共网络连入金融支付和银行清算网 络
电子支票实例
NetBill
电子钱包(Electronic Wallet)
是指安装在客户端计算机上，并符合SET规格的软件。 基本功能
与商家端的SET软件沟通，以激活SET交易 向商家端查询有关付款和订货的相关信息 接收来自商家端的响应信息 向认证中心要求申请数字证书，并下载数字证，查询数字证书目前的状态
电子支付工具管理
电子支付工具
➢信用卡 ➢电子现金支付方式 ➢电子支票支付方式 ➢电子钱包
信用卡
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一、电子支票概述 1、电子支票的概念
（1）定义：是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数 字传递将钱款从一个账户转移到另一个账户的电子付款形 式。
（2）电子支票包含的内容 ①购买方 ②销售方 ③金融机构
2、电子支票支付方式的特点
（1）电子支票与传统支票工作方式相同，易于理解和接 受。
（2）加密的电子支票使它们比数字现金更易于流通，买 卖双方的银行只要用公开密钥认证确认支票即可，数 字签名也可以被自动验证。
（3）电子支票适于各种市场，可以很容易地与EDI应用 结合，推动EDI基础上的电子订货和支付。
（4）电子支票技术将公共网络连入金融支付和银行清算 网络。
3、电子支票的优势 （1）处理速度高 （2）安全性能好 （3）处理成本低 （4）给金融机构带来了效益
二、电子支票的支付流程
（1） 用户和商家达成购销协议选择用电子支票支付。
（2） 用户在计算机上填写电子支票，电子支票上包含支付 人姓名、支付人账户名、接收人姓名、支票金额等。用自 己的私钥在电子支票上进行数字签名，用卖方的公钥加密 电子支票，形成电子支票文档。
（3）用户通过网络向商家发出电子支票，同时向银行发出 付款通知单。
（4） 商家收到电子支票后进行解密，验证付款方的数字签 名，背书电子支票，填写进帐单，并对进帐单进行数字签 名。
2、分类 （1）支付网关模式
（2）平台账户模式
监管型账户模式 非监管型账户支付模式
3、第三方支付平台的作用 （1）减少服务成本 （2）提高处理速度和效率 （3）促进电子商务产业的发展
二、基于第三方支付平台的电子商务交易流程
(1)客户在电子商务网站上选购商品，最后决定购买，买卖双方在网上达成交易 意向；
二、电子钱包的使用
第一步 登录个人的网络银行帐号，检查帐号和支付 密码
第二步 配置电子钱包；配置银行卡和申请安装数字 证书
第三步 检查网上商城的会员身份；进行会员登录 （或注册）
第四步 返回电子商城进行购物，去收银台选择电子 钱包支付
第五步 选择电子钱包中的银行卡，输入支付密码
4.4移动支付
一、移动支付概述
一、电子钱包概述 1、定义：
所谓电子钱包，英文名为E-Wallet或E-Purse，它是一个客户用来进 行安全网络交易特别是安全网络支付并储存交易记录的特殊计算机软件或硬 件设备，如同生活中随身携带的钱包一样，特别在涉及个人的、小额网上消 费的电子商务活动中，应用起来很方便而又高效。
2、电子钱包的发展历程 （1）国外电子钱包的发展历程 （2）国内电子钱包的发展历程
据艾瑞的数据显示, 我国在网上支付的金额在逐年增加。中 国个人网上支付的市场规模发展迅速。2001年中国网上支 付的市场规模为9 亿元,2004 年该规模增长为75 亿元, 年均复合增长率( CAGR )为102. 7% , 2007 年第三方电 子支付市场交易额规模突破1000亿元根据艾瑞咨询对第三 方网上支付市场的监测，2011交易规模达到了3650亿元， 同比涨幅达到了102.6%。支付宝和财付通的份额分别达到 50%和21%,成为第三方支付领域的领头羊。目前，第三方 支付已占据电子支付领域的主导地位(64.9%)，第三方支 付的飞速发展促进了电子支付的日臻成熟。相对于其他支 付方式，电子支付以其方便快捷的特点被广大消费者接受， 目前电子支付已成为主流，据艾瑞咨询
1、概念
移动支付也称为手机支付，就是允许用 户使用其移动终端(通常是手机)对所消费的商品 或服务进行账务支付的一种服务方式。单位或个 人通过移动设备、互联网或者近距离传感直接或 间接向银行金融机构发送支付指令产生货币支付 与资金转移行为，从而实现移动支付功能。移动 支付将终端设备、互联网、应用提供商以及金融 机构相融合，为用户提供货币支付、缴费等金融 业务。
二、移动支付的业务类型和运营模式 1、一定支付的业务类型 （1）手机小额支付 （2）金融移动服务 （3）公共事业缴费 （4）产业链
2、移动支付的运作模式 （1）以移动运营商为运营主体 （2）以银行为运营主体 （3）以第三方服务提供商为运营主体 （4）网络运营商与金融组织联合运营
三、移动支付体系架构及流程 1、支付流程 （1）消费者使用自己的终端，与与农行移动支付处理中心取得联系 （2）消费者完成一个交易，获得商品 （3）商家实现交易价值
3、电子钱包系统 （1）计算机系统 （2）智能卡 （3）刷卡设备 （4）电子钱包微型阅读器 （5）电子钱包终端
4、电子钱包的作用 （1）保证个人卡资料信息在网上传输的安全性 （2）利用国际标准的SET协议岁商户提供身份确认 （3）保存多张资料卡 （4）及时通知商户接收及认可订单 （5）随时查询历史交易信息 （6）电子安全证书的管理
2、手机钱包的使用
具体服务包括查缴手机话费、动感地带充值、个人账务查询、购买彩票、手机订 报、购买IP卡、手机捐款、远程教育、手机投保、公共事业缴费等业务
4.5第三方支付平台
一、概述 1、定义：
所谓第三方支付就是与一些国内外各大银行签约并具备一定的实 力和信誉保障的第三方独立机构提供的支持交易平台。
2、移动支付的类型 （1）根据支付金额的大小，分为小额支付和大额支付 （2）根据支付时支付方与受付方是否在同一现场，分为远程支付和现场支付 （3）根据实现方式的不同，分为通过短信、WAP等远程控制完成支付、通过近距
离非接触技术完成支付
3、移动支付的特点 （1）方便易行 （2）兼容性好 （3）支付成本低 （4）安全性好
二、电子现金的支付流程 （1）预备工作。电子现金使用客户、电子现金接收商家与
电子现金发行银行分别安装电子现金应用软件，为了安 全交易与支付，商家与发行银行从CA中心申请数字证书。 （2）客户验证网上商家的真实身份（安全交易需要），并 确认商家能够接收电子现金后，挑好商品，选择自己持 有的电子现金来支付。 （3）客户把订货单与电子现金借助Internet平台一并发送 给商家服务器（可利用商家的公开密钥对电子现金进行 加密传送，商家收到后利用私人密钥解开）。对客户来 说，到支付这一步就算完成得差不多了，无需银行的中 转（支付协议）。
(2)客户选择利用第三方作为交易中介，客户用信用卡将货款划到第三方账户；
(3)第三方支付平台将客户已经付款的消息通知商家，并要求商家在规定时间内 发货；
(4)商家收到通知后按照订单发货； (5)客户收到货物并验证后通知第三方 ； (6)第三方将其账户上的货款划入商家账户中，交易完成。
三、国内第三方支付发展的状况 中国最早的第三方支付企业是成立于1999年的
第四章网络支付工具
4.1电子现金及使用方法 4.2电子支票及使用方法 4.3电子钱包及使用方法
4.4移动支付 4.5第三方支付平台
4.1电子现金及使用方法
一、电子现金概述 1、概念 （1）定义：
电子现金（E-Cash）又称数字现金，是一种以数据形式流通的、能被 消费者和商家接受的、通过Internet购买商品或服务时使用的货币。
（2）、电子现金的分类 ①电子现金卡 ②数字现金
2、电子现金的特点 （1）匿名性 （2）成本低廉性 （3）支付便利性 （4）安全性 （5）协议行 （6）对软件依赖性 （7）可鉴别性
3、电子现金的属性 （1）货币价值 （2）可交换性 （3）可存储性 （4）不可重复性
4、电子现金的不足 （1）成本较高 （2）存在货币之间的兑换问题 （3）风险较大 （4）目前使用量较小 （5）有可能出现电子伪钞
感谢下 载
感谢下 载
（4）商家收到电子现金后，可以随时地一次或批量地到发行银行兑换电子现金， 即把接收的电子现金发送给电子现金发行银行，与发行银行协商进行相关的 电子现金审核与资金清算，电子现金发行银行认证后把同额资金转账给商家 开户行账户。
（5）商家确认客户的电子现金真实与有效性后，确认客户的订单与支付，并发 货
4.2电ห้องสมุดไป่ตู้支票及其使用方法
北京首信股份公司和上海环迅电子商务有限公司。他们主 要为B2C网站服务, 在电子商务交易当中银行若是逐一地 给数十万家中小商户开设网关接口, 成本过高, 第三方支 付企业的作用就相当于插线板, 把银行和商家连接起来, 从中收取手续费。2004年下半年, 第三方支付开始受到市 场的极大关注, 国内各商家纷纷涉足第三方支付平台的服 务领域,2005年初, 阿里巴巴推出支付宝, 根据阿里巴巴 提供的资料显示, 2006 年全年, 淘宝网的交易总额突破 169亿元人民币, 超过沃尔玛当年( 99. 3亿元)在华的全 年营业额。淘宝网的支付宝 也因此成为中国最引人注目 的电子支付工具。2005 年下半年全球最大的第三方支付 公司PayPal进入中国, 在上海建立了全球第14个本地化网 站贝宝, 直接挑战阿里巴巴旗下的支付宝。与此同时, 快 钱、易宝、石同等在内的一大批国内专门经营第三方支付 平台的公司纷纷出现。
四、手机钱包
1、概念
银行卡手机钱包”业务是中国移动通信 集团北京有限公司、北京银联股份有限公司北京 分公司共同推出的一项全新的个人移动金融服务。 是将客户的手机号码与北京地区发行的银联标识 借记卡进行绑定，通过手机短信等操作方式，随 时随地为拥有北京地区发行的银联标识借记卡的 中国移动手机用户提供方便的个性化金融服务和 快捷的支付渠道。
（5） 商家将经过背书的电子支票及签名过的进帐 单通过网络发给收款方开户银行。
（6） 收款方开户银行验证付款方和收款方的数字 签名后，通过金融网络发给付款方开户银行。
（7） 付款方开户银行验证收款方开户银行和付款
方的数字签名后，从付款方帐户划出款项，收款
方开户银行在收款方帐户存入款项。
4.3电子钱包及其使用方法
（1）定义：是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数 字传递将钱款从一个账户转移到另一个账户的电子付款形 式。
（2）电子支票包含的内容 ①购买方 ②销售方 ③金融机构
2、电子支票支付方式的特点
（1）电子支票与传统支票工作方式相同，易于理解和接 受。
（2）加密的电子支票使它们比数字现金更易于流通，买 卖双方的银行只要用公开密钥认证确认支票即可，数 字签名也可以被自动验证。
（3）电子支票适于各种市场，可以很容易地与EDI应用 结合，推动EDI基础上的电子订货和支付。
（4）电子支票技术将公共网络连入金融支付和银行清算 网络。
3、电子支票的优势 （1）处理速度高 （2）安全性能好 （3）处理成本低 （4）给金融机构带来了效益
二、电子支票的支付流程
（1） 用户和商家达成购销协议选择用电子支票支付。
（2） 用户在计算机上填写电子支票，电子支票上包含支付 人姓名、支付人账户名、接收人姓名、支票金额等。用自 己的私钥在电子支票上进行数字签名，用卖方的公钥加密 电子支票，形成电子支票文档。
（3）用户通过网络向商家发出电子支票，同时向银行发出 付款通知单。
（4） 商家收到电子支票后进行解密，验证付款方的数字签 名，背书电子支票，填写进帐单，并对进帐单进行数字签 名。
2、分类 （1）支付网关模式
（2）平台账户模式
监管型账户模式 非监管型账户支付模式
3、第三方支付平台的作用 （1）减少服务成本 （2）提高处理速度和效率 （3）促进电子商务产业的发展
二、基于第三方支付平台的电子商务交易流程
(1)客户在电子商务网站上选购商品，最后决定购买，买卖双方在网上达成交易 意向；
二、电子钱包的使用
第一步 登录个人的网络银行帐号，检查帐号和支付 密码
第二步 配置电子钱包；配置银行卡和申请安装数字 证书
第三步 检查网上商城的会员身份；进行会员登录 （或注册）
第四步 返回电子商城进行购物，去收银台选择电子 钱包支付
第五步 选择电子钱包中的银行卡，输入支付密码
4.4移动支付
一、移动支付概述
一、电子钱包概述 1、定义：
所谓电子钱包，英文名为E-Wallet或E-Purse，它是一个客户用来进 行安全网络交易特别是安全网络支付并储存交易记录的特殊计算机软件或硬 件设备，如同生活中随身携带的钱包一样，特别在涉及个人的、小额网上消 费的电子商务活动中，应用起来很方便而又高效。
2、电子钱包的发展历程 （1）国外电子钱包的发展历程 （2）国内电子钱包的发展历程
据艾瑞的数据显示, 我国在网上支付的金额在逐年增加。中 国个人网上支付的市场规模发展迅速。2001年中国网上支 付的市场规模为9 亿元,2004 年该规模增长为75 亿元, 年均复合增长率( CAGR )为102. 7% , 2007 年第三方电 子支付市场交易额规模突破1000亿元根据艾瑞咨询对第三 方网上支付市场的监测，2011交易规模达到了3650亿元， 同比涨幅达到了102.6%。支付宝和财付通的份额分别达到 50%和21%,成为第三方支付领域的领头羊。目前，第三方 支付已占据电子支付领域的主导地位(64.9%)，第三方支 付的飞速发展促进了电子支付的日臻成熟。相对于其他支 付方式，电子支付以其方便快捷的特点被广大消费者接受， 目前电子支付已成为主流，据艾瑞咨询
1、概念
移动支付也称为手机支付，就是允许用 户使用其移动终端(通常是手机)对所消费的商品 或服务进行账务支付的一种服务方式。单位或个 人通过移动设备、互联网或者近距离传感直接或 间接向银行金融机构发送支付指令产生货币支付 与资金转移行为，从而实现移动支付功能。移动 支付将终端设备、互联网、应用提供商以及金融 机构相融合，为用户提供货币支付、缴费等金融 业务。
二、移动支付的业务类型和运营模式 1、一定支付的业务类型 （1）手机小额支付 （2）金融移动服务 （3）公共事业缴费 （4）产业链
2、移动支付的运作模式 （1）以移动运营商为运营主体 （2）以银行为运营主体 （3）以第三方服务提供商为运营主体 （4）网络运营商与金融组织联合运营
三、移动支付体系架构及流程 1、支付流程 （1）消费者使用自己的终端，与与农行移动支付处理中心取得联系 （2）消费者完成一个交易，获得商品 （3）商家实现交易价值
3、电子钱包系统 （1）计算机系统 （2）智能卡 （3）刷卡设备 （4）电子钱包微型阅读器 （5）电子钱包终端
4、电子钱包的作用 （1）保证个人卡资料信息在网上传输的安全性 （2）利用国际标准的SET协议岁商户提供身份确认 （3）保存多张资料卡 （4）及时通知商户接收及认可订单 （5）随时查询历史交易信息 （6）电子安全证书的管理
2、手机钱包的使用
具体服务包括查缴手机话费、动感地带充值、个人账务查询、购买彩票、手机订 报、购买IP卡、手机捐款、远程教育、手机投保、公共事业缴费等业务
4.5第三方支付平台
一、概述 1、定义：
所谓第三方支付就是与一些国内外各大银行签约并具备一定的实 力和信誉保障的第三方独立机构提供的支持交易平台。
2、移动支付的类型 （1）根据支付金额的大小，分为小额支付和大额支付 （2）根据支付时支付方与受付方是否在同一现场，分为远程支付和现场支付 （3）根据实现方式的不同，分为通过短信、WAP等远程控制完成支付、通过近距
离非接触技术完成支付
3、移动支付的特点 （1）方便易行 （2）兼容性好 （3）支付成本低 （4）安全性好
二、电子现金的支付流程 （1）预备工作。电子现金使用客户、电子现金接收商家与
电子现金发行银行分别安装电子现金应用软件，为了安 全交易与支付，商家与发行银行从CA中心申请数字证书。 （2）客户验证网上商家的真实身份（安全交易需要），并 确认商家能够接收电子现金后，挑好商品，选择自己持 有的电子现金来支付。 （3）客户把订货单与电子现金借助Internet平台一并发送 给商家服务器（可利用商家的公开密钥对电子现金进行 加密传送，商家收到后利用私人密钥解开）。对客户来 说，到支付这一步就算完成得差不多了，无需银行的中 转（支付协议）。
(2)客户选择利用第三方作为交易中介，客户用信用卡将货款划到第三方账户；
(3)第三方支付平台将客户已经付款的消息通知商家，并要求商家在规定时间内 发货；
(4)商家收到通知后按照订单发货； (5)客户收到货物并验证后通知第三方 ； (6)第三方将其账户上的货款划入商家账户中，交易完成。
三、国内第三方支付发展的状况 中国最早的第三方支付企业是成立于1999年的
第四章网络支付工具
4.1电子现金及使用方法 4.2电子支票及使用方法 4.3电子钱包及使用方法
4.4移动支付 4.5第三方支付平台
4.1电子现金及使用方法
一、电子现金概述 1、概念 （1）定义：
电子现金（E-Cash）又称数字现金，是一种以数据形式流通的、能被 消费者和商家接受的、通过Internet购买商品或服务时使用的货币。
（2）、电子现金的分类 ①电子现金卡 ②数字现金
2、电子现金的特点 （1）匿名性 （2）成本低廉性 （3）支付便利性 （4）安全性 （5）协议行 （6）对软件依赖性 （7）可鉴别性
3、电子现金的属性 （1）货币价值 （2）可交换性 （3）可存储性 （4）不可重复性
4、电子现金的不足 （1）成本较高 （2）存在货币之间的兑换问题 （3）风险较大 （4）目前使用量较小 （5）有可能出现电子伪钞
感谢下 载
感谢下 载
（4）商家收到电子现金后，可以随时地一次或批量地到发行银行兑换电子现金， 即把接收的电子现金发送给电子现金发行银行，与发行银行协商进行相关的 电子现金审核与资金清算，电子现金发行银行认证后把同额资金转账给商家 开户行账户。
（5）商家确认客户的电子现金真实与有效性后，确认客户的订单与支付，并发 货
4.2电ห้องสมุดไป่ตู้支票及其使用方法
北京首信股份公司和上海环迅电子商务有限公司。他们主 要为B2C网站服务, 在电子商务交易当中银行若是逐一地 给数十万家中小商户开设网关接口, 成本过高, 第三方支 付企业的作用就相当于插线板, 把银行和商家连接起来, 从中收取手续费。2004年下半年, 第三方支付开始受到市 场的极大关注, 国内各商家纷纷涉足第三方支付平台的服 务领域,2005年初, 阿里巴巴推出支付宝, 根据阿里巴巴 提供的资料显示, 2006 年全年, 淘宝网的交易总额突破 169亿元人民币, 超过沃尔玛当年( 99. 3亿元)在华的全 年营业额。淘宝网的支付宝 也因此成为中国最引人注目 的电子支付工具。2005 年下半年全球最大的第三方支付 公司PayPal进入中国, 在上海建立了全球第14个本地化网 站贝宝, 直接挑战阿里巴巴旗下的支付宝。与此同时, 快 钱、易宝、石同等在内的一大批国内专门经营第三方支付 平台的公司纷纷出现。
四、手机钱包
1、概念
银行卡手机钱包”业务是中国移动通信 集团北京有限公司、北京银联股份有限公司北京 分公司共同推出的一项全新的个人移动金融服务。 是将客户的手机号码与北京地区发行的银联标识 借记卡进行绑定，通过手机短信等操作方式，随 时随地为拥有北京地区发行的银联标识借记卡的 中国移动手机用户提供方便的个性化金融服务和 快捷的支付渠道。
（5） 商家将经过背书的电子支票及签名过的进帐 单通过网络发给收款方开户银行。
（6） 收款方开户银行验证付款方和收款方的数字 签名后，通过金融网络发给付款方开户银行。
（7） 付款方开户银行验证收款方开户银行和付款
方的数字签名后，从付款方帐户划出款项，收款
方开户银行在收款方帐户存入款项。
4.3电子钱包及其使用方法