银保产品销售话术手册
银行代理保险销售话术
保险销售话术一、接触1.降息周期，我行代理一款“年年返钱”的保险产品，既可为自己准备丰厚的养老金、旅游金，也可用于子女创业金、婚嫁金，一举多得！2.目前我行代理了一款新型保险产品，缴费期越长，收益比例越高，非常划算，给您介绍一下？3.如果您家里每年投入三、五千块钱不成问题的话，我给您介绍一款“年年返钱”的保险理财产品，现在办理的人可多了！4.这笔钱您如果不急用，我行代理了一款保险产品挺好的，给您介绍一下？5.您今年多大年纪了？孩子成家了吗？这个钱是养老用的吗？你现在还没有退休吧？每年投入5,000元，应该不成问题吧？6.目前我行代理最新的银保产品，回报快，带分红，在降息周期里可以保值增值，在升息周期里还可以水涨船高，另外还有保障，您可以了解了解。
7.我行代理了一款保险产品既有攒钱的功能，还可以选择大病保障、住院医疗报销、住院津贴和意外保障，您可以了解一下。
二、产品说明1.我们现在新开展了“健康理财”业务，每年存5000元，每年就有固定收益500元，每年你就可以拿一次，它打到你的存折上，是可以拿出来用的，随交随领。
而且拿500元的同时，你每年还有分红，利滚利，复利计息，抵御通货膨胀，到期拿的时候还要翻10倍给你；另有终了红利。
相当于零存整取，你只要存10次，就可以拿15个500元，交的少领的多，加10元就享有双倍15年的大病保障。
您只需要每月攒几百元，就能给自己强制储蓄，也可做一份养老储备（教育金储备），还有健康保障呢。
您是办理5千元还是1万元？身份证给我，我帮您办理！2. 师傅，您要是这些钱暂时不用，我给您推荐一款理财产品。
存10000元按11500起息，最长存10年给您11次利息，还是复利计息，时间越长收益越高。
给孩子攒教育金、婚嫁金，或者给自己攒点养老金，这款产品最适合了。
您再多交100元，就能给自己加一份健康保障，谁都不想得病，但谁都不敢保证10年不得病。
再说了，一天也就两毛多，给自己一份安心，多好！万一中途需要用钱，您还可以选择部提或保单质押贷款，很方便又不影响分红。
银行保险销售话术整理篇
说明话术（1）
我们现在新开展了“健康理财”业务，每年存5000元，每年就 有固定收益500元，每年你就可以拿一次，它打到你的存折上，是 可以拿出来用的，随交随领。而且拿500元的同时，你每年还有分 红，利滚利，复利计息，抵御通货膨胀，到期拿的时候还要翻10倍 给你；另有终了红利。，加10元就享有双倍15年的大病保障。 您只需要每月攒几百元，就能给自己强制储蓄，也可做一份养老储 备（教育金储备），还有健康保障呢。
吕梁中支银保部
接触话术
➢1.为应对银行降息，我们正推出一款“年年返钱”的保险理财产品，既可为自 己准备丰厚的养老金、旅游金，也可用于子女创业金、婚嫁金，一举多得！ ➢2.目前有一款新型保险理财产品，缴费期越长，收益比例越高，非常划算，给 您介绍一下？ ➢3.如果您家里每年投入三、五千块钱不成问题的话，我给您介绍一款“年年返 钱”的保险理财产品，现在办理的人可多了！ ➢4.这笔钱您如果不急用，我们有一个零存整取型的保险理财产品，给您介绍一 下？ ➢5.您今年多大年纪了？孩子成家了吗？ 这个钱是养老用的吗？你现在还没有 退休吧？每年投入5,000元，应该不成问题吧？ ➢6.目前有一种最新的银保产品，回报快，带分红，在降息周期里可以保值增值 ，在升息周期里还可以水涨船高，另外还有保障，您可以了解了解。 ➢7.我们新开展了“健康理财”业务，在投资理财的同时，还可以选择大病保险 、住院医疗报销、住院津贴和意外保障，您可以了解一下。
吕梁中支银保部
说明话术（5）
➢1.如果您每年投入5,000元，共10次，一共投入50,000元，期间每年至少可 领取500元，20年期满还可以领取满期本金和双重红利。另外还有保险保障， 只缴10年费，给您20年的大病保障和高达3倍的公共交通意外伤害保障。 ➢2.每年一返还，类似于零存整取。每年投入10,000元，每年至少返还1,000元 。而且只投入10次，领钱20次，分红21次，保障20年。 ➢3.这款产品如果选择20年缴费，每年领取基本保额的20%，15年缴费每年领 取15%，10年缴费每年领10%，您看您是想多领还是少领？ ➢4.现在每年投入5,000元，以后养老不用向儿子、儿媳要，多有面子呀！儿子 孝顺了，想给他们留点儿也可以，不想留怎么花都行。投入10次，保障20年， 20年下来也是一笔不小的数目呢。这种产品多好啊！ ➢5.如果存银行需要慢慢积累，只拿利息；如果做保险可以复利累积，享受分 红，到年龄大时攒一笔可观的养老金，每年还领取一定数量的旅游金。 ➢6.很多人年轻的时候既没时间也没钱，年老了有的是时间却没钱，想做什麽 还是做不成。这款产品就是为养老金和旅游金准备的，现在每年攒一点，以后 手头多宽裕啊！
银保产品卖点话术参考
产品卖点
资产保值增值，补充养老规划，财富安全传承
一句话说明
终身年金+全残翻倍+70全返+每年分红金+年金受益人指定，是您财富规划不可或缺的重要一环。
一分钟说明
“智惠安享”是一款给付时间快、给付比例高的终身给付年金产品，三金给付、三金复利，同时享有身故保障和全残双倍年金保障。
今天投保，明天就可领取年金，领取至终身。子女教育、养老补充都有了；如果不幸全残，领取的年金还再翻倍，可以用来做护理金。
平时当存钱，换个口袋存：同样存钱，用“银泰人生”存，作用更灵活，宁可百年不用，不可一日没有。初次罹患合同列明的重疾（35种）,不管才存几次钱，立即获得***元；以后各期保费不用交；不和医保冲突，发票原件返还。大病急用得赔付，免交后期费。
身价年年涨，免税传财富：每年保额递增，免体检免核保，自动提高身价保障：它是您压箱底的“金条”，让您老有尊严，受益人还可随时可改。
三分钟说明
生老病死，是人生谁都不能回避的。从生下来到独立之前这段时间，孩子必须依赖父母抚养，一旦父母“收入中断”，责任由谁承担？老是人生必经阶段，它并不可怕，老了而无充裕的生活费用，才真正可怕。俗话说，好汉最怕病来磨。健康风险中，最需要商业保险安排的，当属保险重大疾病保险。人一旦走了，留下来的还是钱的问题：自己所花的最后一笔钱；家人的生活费用；如果很有钱，还有未来遗产税带给子女的困扰。我们不能回避风险，但是可以转移风险。因此通过保险，以“小钱”规划风险，余下更多资金进行购房、婚嫁或其他投资理财，是保险保障功能最真实的体现。
银保产品话术
客户类型分析及沟通一、按年龄段划分1、20-30岁：先生，您现在事业处于刚起步阶段，应该对自己以后的十年或二十年做一个相对期的规划，以后用钱的地方很多，如买车、买房这都是以后必备的，所以您应该为自己准备一些储备金。
我们这有一款理财产品，既能让您享受满期增值，又具有风险保障的功能。
这是我们的宣传折页，您可以先了解一下。
2、30-40岁：教育需求具有刚性，无论届时您是不是准备了充分的资金，您都要送孩子去念书的；现在考试小孩的是分数，考大人的是财富，要去念好的学校，准备足够的教育金是必须的啊。
先生，你现在事业有成,家庭一定发很幸福吧，想必你的孩子也很幸福吧。
您小孩今年多大呀？。
哦，已经上学了呀，那您有没有想为您的孩子存一笔教育金，我们这现在有一款理财产品，挺不错的，让我来给您简单的介绍一下。
3、40-50岁：先生，原来你已经快四十多岁了呀，真看不出来，您现在正处壮年，但也应该考虑一下您的养老问题了。
您可以为自己准备一笔养老金，等到自己退休的时候也不会为自己的子女增加负担，而且现在年轻人压力都很大。
我们这有一款理财产品，您可以先了解一下。
二、根据办理业务的种类区分1、存活期的客户“您所有的钱都存活期，现在1万元活期利息一年才36元，您不觉得可惜吗？现在有很多安全稳健的理财产品比存活期好多了。
2、存一年定期，经常来转存的客户“您的钱年年都这么转存吗？麻烦利息又不高，其实现在有很多安全稳健的理财产品我给您介绍下吧”3、办理三年期以上定期存款的客户“您办三年期存款（或国债），一旦利率上调，您可享受不到啊。
我们现在有款热销的理财产品，还有保障，我向您介绍一下吧。
”4、开卡、开户的客户您拿这些钱开卡不如先拿一部分办这种银保理财产品试试，保值、增值还有保障，现在买的人挺多的，其余的钱用来开卡吧。
5、办理网银的客户您办网银就为了买东西呀，这样简直是杀鸡用了宰牛刀。
网银是一个相对独立的系统，在网上也可易办理我们建行的许多业务，诸如购买一些理财产品，交电费等等。
银行保险销售话术
银行保险销售话术银行保险销售话术银行保险营销话术营销员：先生，请问您对保险这种理财方式怎么看呢?客户a:对于保险这种理财方式，我一般是不考虑的，觉得不可靠。
营销员：那对于银行储蓄呢，您觉得安全吗?客户a:这种方式是我经常用的呢，觉得很安全可靠，有保障。
营销员：最近有个“银行”，推出了一款新的产品，在客户每年定期存款期间，本金不动，每三年返还一笔钱，数目远高于其他银行这笔本金三年的利息总和。
存款期间如果客户发生意外，可以获得高出存款总额两倍以上的现金补偿，并可取回全部本金，如果客户安然无事，存款期到了可以取回全部本金。
客户a:这是哪个银行呢?有这么好的福利。
营销员：就是我们保险公司呀，我们最近推出了银行保险储蓄，针对的就是银行储蓄，可以保障我们财产的安全哦，客户a：保险公司怎么也有储蓄呢?营销员：保险除了保障之外，还有理财的作用哦，保险储蓄给您的利益是本金+利息+保障(分红)，这样算来比银行还划算哦，其实，我们挣钱无非是为了孩子，为了老的时候有钱花，不是吗?客户a:是的，你说的很对。
营销员：我们当然不想让意外发生，但是您想想意外是我们无法预测的，如果我们没有保险的保障，发生了意外，医疗费就给家庭带来了负担，如果您把钱存银行了，存的是死期的话，遇到紧急的情况还要把钱取出来，这样就很不划算了，如果是保险储蓄，你是可以随时取走用的，这样很方便也很划算的。
客户a:你说的对，这样一来我是该考虑一下保险储蓄了。
其实，无论是哪个行业的营销，都没有固定的模式，无非需要两点：第一，你的产品很好。
第二，才是营销的技巧。
这个还是要随机应变的，不同的客户会提问不同的问题哦，所以说还是根据自己的经验来比较好。
银行保险销售话术：谈判技巧技巧1、叙述技巧叙述就是介绍己方的情况，阐述己方对某问题的具体看法，使对方了解己方的观点、方案和立场。
谈判过程中的叙述大体包括入题、阐述两个部分。
采用恰当的入题方法，先谈细节，后谈原则性问题，或先谈原则，后谈细节问题，从具体议题人手。
银保寿险期交销售话术
开场白的三个步骤和两个不要三个步骤：1、郑重介绍你和你的公司2、你可以提供哪些帮助3、你需要他的需要两个不要：1、不要拿起电话就推销2、不要一张口就谈价格第一次给客户打电话的技巧：1、应有礼貌的直呼对方全名2、说产品给对方带来的益处好的开场白有以下内容：1、自我介绍2、第三方引介3、说明打电话的目的4、了解对方需求案例1（开场）销售：你好！请问是某某先生/小姐吗？客户：我就是，你是哪位？销售：我是彭诚！新华人寿公司的客服顾问，我们新华人寿公司是专门提供健康、医疗、养老、投资分红等综合型的全国大型寿险公司！客户：有什么事吗？销售：我们接到上海手机运营商通知，说：您使用手机已经有3年以上的时间了，所以让我们把之前“荣获最佳保险奖”的综合型健康保障回馈给到您，那么您一定非常关心自己的健康！我打电话给您就是想谈谈如何让您自己在需要保障的时候获得充裕的保险金额，在需要养老的时候有足够的养老退休金！可以暂用您一点时间吗？客户：之前我买过一些保险了，现在不需要了！销售：某某先生/小姐重视自己的身体这太好了！看来您对保险有一定的了解！我这里有一个新的保障方案，即可以让自己获得保障又能获得比存银行还高的利息！而且成本非常低，它一定会给你带来帮助！客户：好吧，你说！（结束）推介推介所包含的4个内容：1、了解客户目前的使用情况2、了解客户可能存在的不满3、可能暗示和牵连到的问题4、客户到底有什么样的需求案例2（推介）销售：其实每个人都很关心自己的身体健康，但某某先生/小姐对自己的身体健康状况比任何人都要重视！特别是对保险健康这一块了解得特别深入！客户：一般了！销售：这次打电话给您是想向您介绍一种更能让你在花同样钱的前提下获得额度更高保障越久，收益比银行还高的一种产品！客户：哦，什么产品？销售：您能不能介绍的说你之前有买过哪方面的保障吗？客户：。
（已说使用的产品）销售：那你觉得这个保障怎么样？客户：（说出使用的情况）销售：这么说您对这个保障非常满意咯？！客户：当然！（看是否说出对此产品的不满）销售：如果再让您选择您一次，您还会选择这个产品了？！客户：（客户即将作出对此产品的评价）销售：哦，这还真是个问题，那您认为合适您的保障是什么样的？客户：（说出需求）销售：我介绍给您的这个保障就是保障额度高，到时领取的养老金额也高，成本却很低的保障！客户：哦，是吗？那您说下！（结束）设计好问题问题包括以下几个方面：1、最近采用可什么样的产品2、目前的供应商是哪些3、对目前的供应商有何看法4、哪些方面需要完善5、最需要找到什么样的供应商（提问的过程就是收集信息的过程，信息了解越多就越能判断他是不是你的最终客户—层层深入，环环相扣）。
银行保险产品销售话术
银行保险产品销售话术人只要生存就需要消费，在储蓄之外，多了保险、股票、基金等投资渠道以后，很多人渐渐开始抑制容易膨胀的消费欲望，转眼开始关注关于如何在不影响生活品质的同时，让个人的资本增值了。
资本增值的前提是储蓄足够的资金。
银行保险产品销售话术柜员开口一句话：先生，您好!我们信用社目前推出了一款保本，有固定收益，免征利息税，而且有投资分红收益，并送人身保障的投资理财产品，不如我叫我们的客户经理为您详细介绍一下?针对子女教育需求市场先生，其实每个家庭有一笔钱是一定要支出的，那就是子女读书的钱。
你觉得呢?你看，现在义务教育是到初中而已，到了高中或者大学就需要一大笔钱。
这个产品就像教育储蓄一样，等您小孩读书时/读高中时/读大学时您就可以一次性将本金、利息还有年年滚存的红利回报取回家，同时在此期间您还拥有高达5倍的平安保障，呵护您家庭幸福平安!针对定期储蓄需求先生，您有这么多定期储蓄，没有想着做其他理财投资吗?哦，有风险是吧。
您看，我们信社目前和保险公司合作，推出了一款保本有固定利息，而且有投资分红收益，并送人身保障的保险分红理财产品。
一方面，可以保证你本金不会亏损而且还有一定收益，是零风险的，另一方面，由保险公司专门资产管理公司帮您投资理财，特别是像我们人保PICC这样的大公司，保证分红，令您享受投资收益的乐趣。
针对基金股票客户先生，您平时都有炒股吗?赚得不少吧。
唉，我以前也有玩，不过亏了不少就不敢再炒了。
您知道现在信社和保险公司合作推出一款新的投资理财产品吗?相对来说，股票基金等投资产品都有一定风险，但这个理财产品是零风险的，绝对保本，而且定期返还后还有一定固定收益。
在投资方面来说，每年享有PICC人保公司的红利收益，由保险公司来帮您赚钱，资金更稳健。
而且更好的是，由于是保险产品，还会有高达5倍的人身保障，让您轻松投资之余，家庭更有保障!为客户介绍产品的提问切入法客户经理：先生，您觉得银行储蓄和炒股票或者买基金哪个好?客户：我觉得银行储蓄好，股票基金风险大。
银行保险销售详细话术（推荐5篇）
银行保险销售详细话术（推荐5篇）第一篇：银行保险销售详细话术保险销售话术客户经理：张先生，您对保险这种理财方式怎么看？张先生：基本不考虑。
客户经理：银行呢？张先生：天天打交道。
客户经理：最近有个“银行”，推出了一款新的服务举措，在客户每年定期存款期间，本金不动，每三年返还一笔钱，数目远高于其他银行这笔本金三年的利息总和。
存款期间如果客户发生意外，可以获得高出存款总额两倍以上的现金补偿，并可取回全部本金，如果客户安然无事，存款期到了可以取回全部本金。
张先生：哪个银行？客户经理：我们保险公司。
张先生：保险公司怎么也搞储蓄。
客户经理：保险公司也要吸纳资金。
只是它和银行储蓄有一些区别。
银行储蓄的结果是您到时候只能取回本金钱加上扣除税金以后的银行利息。
保险储蓄给您的利益是：本金+利息（大于等于银行利息）+保障+（红利）；银行储蓄主要是为了资金的安全，避免把钱放在家中失窃；保险在于储蓄的同时，获得高额的保障，享受保险公司的红利分配。
把钱存在银行或用于保险之外的投资，等于人生风险由自己承担，把钱放在保险公司，等于将人生风险转嫁给保险公司。
其实，人挣钱积累财富的目的无非为了两点：一是过更好的日子；二是应付不测。
您说呢，张先生？张先生：是。
客户经理：根据美国劳工局统计，100名25岁年轻人不论他当面如何胸怀抱负，踌躇满志，经过40年人生风雨的经历，到了65岁，大约29个人已经去世，剩下71人，只有1人生活富裕，9人小康，其余人要靠积累的养老金过日子，一部分人晚年需要继续工作才能勉强度日。
所以说，现实总是比理想要残酷，来不得半点疏忽。
要从现在开始，适当抑制消费，进行储蓄。
储蓄分成三个部分，各自行使不同的职责。
一是用于日常生活的准备金储蓄，主要用于应付日常生活中紧急而并不重要的开销，比如交纳各种费用，购买大件、看门诊等；二是用于投资股票、基金等创利型的金融产品，为了获得可能的高回报，有必要适当冒这个风险；三就是把钱投入到保险公司，为自己的财务安全支撑起一个保护伞。
银行保险产品沟通话术
产品话术接触1、我们现在有一款很好的理财产品，每二年就返还10%。
很合算的，我给你解释一下。
2、你的活期长期不用，非常亏！不如买这个每二年就返回收益的产品。
好象存本取息。
要不要了解一下。
3、我们现在正在发售一款集养老规划，资产保全，财富传承于一体的保险理财产品，像您这样的贵宾客户购买的很多，要不要了解一下。
产品说明1.这款产品投三年，领五次，外加十年收益，享受十年保障。
2.这款产品即交即领，每年年金领取直到终身，70岁之后又有一笔祝寿金，越老越值钱，将您一阵子的钱转换成一辈子的现金流。
年金和红利如果不领取，还可以复利生息，放的越久回报越高，是一款非常稳健的保险理财产品，特别适合像您这样的客户购买。
促成1.给您推荐的投保方案，每年交一万块钱，平均每天其实还不到30块钱，根本不会给您的日常生活增添什么负担，您就放心吧。
我去帮您复印一下身份证，您稍等。
2.这款产品特别适合像您这样的高端客户，我建议您还是尽早做决定，您考虑投保5万还是10万？拒绝处理分红是不固定的，分不了多少钱分红不固定正是这个产品最大的好处，银行利率是固定的，挺稳妥的吧？但是您看现在市场变化多大呀，银行一直在升息，每次一生息，您的钱不管是存着不动还是重存都不划算，外面的资本市场再怎么变化，跟存款一点关系也没有。
分红保险就不一样了，现在保险资金可以运用到股市、债券、大额协议存款、基础设施甚至是海外投资，而且是专家理财。
这样可以通过分红灵活地、持续地把公司的经营效益分给客户，多好呀！时间太长这个计划就是帮您把现在手头的资金强制积累、规划未来生活用的。
现在是您赚钱能力最强的时候，如果您短期内退保把钱取出来，十年后就不要用钱了吗？我们得把钱留到最需要用的时候。
考虑一下张先生，我知道做这个决定您是需要慎重考虑的，不过您看有什么顾虑可不可以直接告诉我？我知道您平时很忙，您看您是愿意关起门来绞尽脑汁自己想呢？还是愿意尽出来我来帮您分析分析呢？其实这个计划很简单……。
银保话术[1]
![银保话术[1]](https://img.taocdn.com/s3/m/711913d7360cba1aa811da6e.png)
三、拒绝话术 • 7.回去和家人商量一下（客户是女士）： 这还用跟家人商量？现在都是女人当家， 掌握了经济就有地位，男人有钱不一定是 好事情。女人在家有地位的，存钱都不会 让爱人知道，办房产证什么的都不会用老 公的名字。 这样，办一点吧！每年投1万，零存整取 把这个钱攒下来，掌握在自己手中，以后 不管发生什么事情，都是一笔自己的积蓄！ 这钱投入进去短时间拿不出来呀！
三、拒绝话术
• 4.银行升降息对产品有没有影响？ 影响不大。因为分红多少是根据 公司的经营状况而定的，保险公 司的投资途径很多，空间较大， 专业理财，保证资金稳健增值。 因此，银行无论升息还是降息， 这款产品都能保证您的收益最大 化！
三、拒绝话术
• 5.中途用钱怎麽办？ 把您手中的钱分开理财，一部分 作中长期投入，防病防老；一部 分选择短期储蓄，满足不时之需。 如果急用钱，储蓄部分不够，还 可选择保单贷款，以解燃眉之急。
三、拒绝话术 • 8.您觉得这个钱投入进去短时间拿不出来？ 这可是必须要投入的呀，在单位交养老金 也需要几十年呢！ 您现在年轻，有能力挣钱，等到退休后就 不一定有现在的收入高了。您肯定不想到 时候生活水平下降吧？ 现在做准备是为了退休后生活得更好，到 时候想出国旅游，或者万一生病用钱，都 能用得上！
一、接触话术 4.这笔钱您如果不急用，我们有一个零 存整取型的银保理财产品，我给您介 绍一下？ 5.您今年多大年纪了？孩子成家了吗？ 这个钱是养老用的吗？你现在还没有 退休吧？每年投入三五千块元，应该 不成问题吧？ 6.目前有一种最新的银保产品，交费期 限短，带分红，在降息周期里可以保 值增值，在升息周期里还可以水涨船 高，另外还有保障，您可以了解一下。
三、拒绝话术 • 7.回去和家人商量一下（客户是男士）： 像您这样有身份的人一定要留一些私房 钱吧？现在家里女人当家的比较多，每 年少留一点钱，将来自己有些事情要用 钱，就可以拿出来用了啊！ 每年拿10,000，总共拿30，000或50， 000。那放10年下来也是一笔不小的数 目呢，我们现在有很多客户都这样的。
银保销售话术
银保销售话术第一篇：银保销售话术银保期缴销售话术拒绝处理的基本原则倾听原则换位思考原则先后原则赞同原则主动引导原则常见的拒绝问题和家人商量一下时间太长，对收益表示怀疑我有保险今天没带钱改天再办我有更好的投资方式我是做生意的，钱都是应急用的……拒绝：时间太长1、时间确实不短，但时间长才能存住钱而且收益才可观，卡上的钱随时可以取但存不住，活期方便但时间短利息也低呀！钱可用可不用就存这个吧！来我帮你填个单子（短期收益少，中长期收益高）时间是长了点，但你想，人生的时间会更长，你也需要把钱做更长时间的打算。
主要是让孩子养成良好的存钱习惯，做父母的先开个折，然后让孩子每年用压岁钱来存。
教育金需求您觉得时间长？您有孩子吧？孩子上学的时间长吧，也要十几年呢！孩子上学要花钱吧？这个钱是一定要花的，是不是？现在哪个孩子上大学不得花几万？现在不投入，将来怎么上大学？如果未来孩子争气，您一定想让孩子店铺吧？这就更需要你现在就投入的，对不对？我知道您有许多理由，但哪个理由比孩子的教育金重要呢？这钱就是给孩子存下来将来上学用的！你说我说的在不在理呢？观念：★长线是金短线是银，钱是在日积月累中不断积攒起来的。
★ 强调不交钱还领钱，保障的时间是越长越合适★ 强调孩子教育时间、养老时间同样也很长，要做长期准备。
拒绝：临时用钱，怎么办？◇每年就存几千元，每月才几百元，像您这样有身份的人，还会用得着这笔小钱？（把保费拆分为每个月，给客户的感觉就很少）每三年就一返钱，也可以减缓一部分压力，到期后意外的就可获得很大的收入和保障。
专款专用，如果中途可以随便支取，您还能存住钱吗？养老金需求您觉得这个钱投入进去拿不出来？这可是必须要投入的呀！您想，您现在年轻，有能力挣钱，等到退休后就不一定能有现在的收入高了呀！您肯定不想到时候生活水平下降，对吧？现在做准备是为了退休后生活更好，对吧？到时候想出国旅游，或者万一生病用钱，这就能用得上！我说得没错吧？您说我说的有没有道理？观念强调无论如何都要给自己和家人留一笔教育金和养老金。
银保产品销售话术
销售话术参考一、银行加息情况下的保险销售1、短信：通胀无牛市，股民早抽身炒楼有危险，小心折本金资金何处去，理财险存身保本又分红，通胀不担心投资有专家，恰似把庄跟加息加红利，鸿盈真给力2、电话——通报信息，要求加保：尊敬的客户，您好！银行利率上调了，您买的分红产品收益会更多哦。
因为有好多客户问好不好追加投资的，我估计您也是蛮有实力追加的，您今天下午还是明天上午方便，我过去帮您办一下吧。
3、电话——不加保的，要求转介绍尊敬的客户，您好！银行利率上调了，您买的分红产品收益会更多哦。
因为有好多客户要求追加投资以享受加息后的高额回报，您身边有没有投资能力不如您的朋友，我帮他介绍一下吧。
4、拒绝处理——不存钱，要再考虑考虑的买保险是一项长期投资，考虑是正常的。
但是现在银行利率上调了，您考虑的时间越久，意味着您享受投资收益的时间越短，您的损失越大。
早投资、早收益、早享受保险投资带来的丰厚回报吧。
5、拒绝处理——要求退保的客户•（惊讶）哦，您是第一个有这个想法的客户哦，现在有好多客户要求办理追加投资以享受加息后保险投资更高的收益。
•加息对保险是一个重大利好，相信您也看到相关的报道和专家的分析了，如果有需要的话，我带一些资料给您参考一下吧。
二、鸿盈产品销售话术（一）产品推荐话术：1、这是一款收益稳定、资金安全、兼具保障多功能于一体的分红型两全产品。
在帮您规避资本市场波动所带来的投资风险的同时，实现财富稳步增值，另外该产品的疾病身故和意外身故双重保障，更是为您的生活起居撑起了一把保护伞，解决了您的后顾之忧。
2、可怜天下父母心，为了孩子的生活、学习、工作，家长们经常可以付出一切。
孩子的开销在家庭中的占比越来越高，无论是读大学，还是找工作，再到结婚生子，父母们都是省吃俭用，努力为孩子创造条件，绝不会让孩子输在起跑线上。
鸿盈产品就是这样一款帮您未雨绸缪，着眼未来，提早行动的分红型两全产品，它集投资、保障于一身。
人性化的期交交费方式在为您积累财富，规划未来的同时，还帮您养成了定期理财、分散投资的良好习惯。
银行保险产品沟通话术
银行保险产品沟通话术第一篇：银行保险产品沟通话术产品话术接触1、我们现在有一款很好的理财产品，每二年就返还10%。
很合算的，我给你解释一下。
2、你的活期长期不用，非常亏！不如买这个每二年就返回收益的产品。
好象存本取息。
要不要了解一下。
3、我们现在正在发售一款集养老规划，资产保全，财富传承于一体的保险理财产品，像您这样的贵宾客户购买的很多，要不要了解一下。
产品说明1.这款产品投三年，领五次，外加十年收益，享受十年保障。
2.这款产品即交即领，每年年金领取直到终身，70岁之后又有一笔祝寿金，越老越值钱，将您一阵子的钱转换成一辈子的现金流。
年金和红利如果不领取，还可以复利生息，放的越久回报越高，是一款非常稳健的保险理财产品，特别适合像您这样的客户购买。
促成1.给您推荐的投保方案，每年交一万块钱，平均每天其实还不到30块钱，根本不会给您的日常生活增添什么负担，您就放心吧。
我去帮您复印一下身份证，您稍等。
2.这款产品特别适合像您这样的高端客户，我建议您还是尽早做决定，您考虑投保5万还是10万？拒绝处理分红是不固定的，分不了多少钱分红不固定正是这个产品最大的好处，银行利率是固定的，挺稳妥的吧？但是您看现在市场变化多大呀，银行一直在升息，每次一生息，您的钱不管是存着不动还是重存都不划算，外面的资本市场再怎么变化，跟存款一点关系也没有。
分红保险就不一样了，现在保险资金可以运用到股市、债券、大额协议存款、基础设施甚至是海外投资，而且是专家理财。
这样可以通过分红灵活地、持续地把公司的经营效益分给客户，多好呀！时间太长这个计划就是帮您把现在手头的资金强制积累、规划未来生活用的。
现在是您赚钱能力最强的时候，如果您短期内退保把钱取出来，十年后就不要用钱了吗？我们得把钱留到最需要用的时候。
考虑一下张先生，我知道做这个决定您是需要慎重考虑的，不过您看有什么顾虑可不可以直接告诉我？我知道您平时很忙，您看您是愿意关起门来绞尽脑汁自己想呢？还是愿意尽出来我来帮您分析分析呢？其实这个计划很简单……第二篇：沟通话术沟通话术一、见面话术1、寻找负责人“您好！打扰了，我是湖南美好地球村网络营销公司的项目经理，想跟你们谈个合作，请问我应该找哪位？”（如果对方问是什么合作）“是关于手机电子票的合作，也就是通过网络或者手机在线选片、选座、在线支付、手机电子票的合作。
银行保险产品沟通话术
產品話術接觸1、我們現在有一款很好的理財產品，每二年就返還10%。
很合算的，我給你解釋一下。
2、你的活期長期不用，非常虧！不如買這個每二年就返回收益的產品。
好象存本取息。
要不要瞭解一下。
3、我們現在正在發售一款集養老規劃，資產保全，財富傳承於一體的保險理財產品，像您這樣的貴賓客戶購買的很多，要不要瞭解一下。
產品說明1.這款產品投三年，領五次，外加十年收益，享受十年保障。
2.這款產品即交即領，每年年金領取直到終身，70歲之後又有一筆祝壽金，越老越值錢，將您一陣子的錢轉換成一輩子的現金流。
年金和紅利如果不領取，還可以複利生息，放的越久回報越高，是一款非常穩健的保險理財產品，特別適合像您這樣的客戶購買。
促成1.給您推薦的投保方案，每年交一萬塊錢，平均每天其實還不到30塊錢，根本不會給您的日常生活增添什麼負擔，您就放心吧。
我去幫您複印一下身份證，您稍等。
2.這款產品特別適合像您這樣的高端客戶，我建議您還是儘早做決定，您考慮投保5萬還是10萬？拒絕處理分紅是不固定的，分不了多少錢分紅不固定正是這個產品最大的好處，銀行利率是固定的，挺穩妥的吧？但是您看現在市場變化多大呀，銀行一直在升息，每次一生息，您的錢不管是存著不動還是重存都不划算，外面的資本市場再怎麼變化，跟存款一點關係也沒有。
分紅保險就不一樣了，現在保險資金可以運用到股市、債券、大額協定存款、基礎設施甚至是海外投資，而且是專家理財。
這樣可以通過分紅靈活地、持續地把公司的經營效益分給客戶，多好呀！時間太長這個計畫就是幫您把現在手頭的資金強制積累、規劃未來生活用的。
現在是您賺錢能力最強的時候，如果您短期內退保把錢取出來，十年後就不要用錢了嗎？我們得把錢留到最需要用的時候。
考慮一下張先生，我知道做這個決定您是需要慎重考慮的，不過您看有什麼顧慮可不可以直接告訴我？我知道您平時很忙，您看您是願意關起門來絞盡腦汁自己想呢？還是願意盡出來我來幫您分析分析呢？其實這個計畫很簡單……。
银行保险期缴销售话术
客户不同类型分析
最常见旳：我回去商议商议 男士：不当家旳类型（引导、激将） 女士：借口，推托（引导、利益诱导、激将） 50岁左右：了解情况，养老需求引导
我要回家商议商议
50岁左右： 您今年多大了？孩子成家了吗？ 这个钱是养老用旳吗？你目前还没有退休是吗？每年存5000，应该不成问题吧？（不断发问，了解客户情况，让对方跟着自己旳思绪走） 目前每年存5000，后来养老不用向儿子、儿媳要，多有面子呀，儿子孝顺了，想给他们留点也能够，不想留怎么花都能够，存10次，保障23年，23年下来也是一笔不小旳数目。3年返还1500，等于每年拿500，这么好旳产品还需要商议吗？
养老金需求 您觉得这个钱投入进去拿不出来？这可是必须要投入旳呀！您想，您目前年轻，有能力挣钱，等到退休后就不一定能有目前旳收入高了呀！您肯定不想到时候生活水平下降，对吧？ 目前做准备是为了退休后生活更加好，对吧？到时候想出国旅游， 或者万一生病用钱，这就能用得上！我说得没错吧？您说我说旳有无道理？
拒绝：今日没带钱改天再办
很有保险意识呀！有几份？一份保险不是万能旳，保险多几份能够相互补充，好多像您这么有身份有地位旳人家里保单一大叠呢！国外家庭收入旳10%都是用来买保险旳。我们还差一大截呢！再说这也不但仅是一份保险，额外还有份保障，身份证给我，我帮你填一下！
拒绝：已经有保险
银保期缴销售话术
什么是拒绝？ 拒绝是销售旳一部分，是走向成功旳必由之路！
拒绝无处不在
银行保险外呼话术
银行保险外呼话术一、引言在银行保险行业，外呼是一种常见的营销方式，旨在通过电话联系潜在客户，推销银行保险产品。
银行保险外呼话术的设计至关重要，能有效提升销售效果。
本文将介绍一些有效的银行保险外呼话术，帮助销售人员更好地进行电话推销活动。
二、话术策略1. 营造信任•问候客户：您好，我是XXX银行的专业理财顾问，是否方便聊一下您的财务规划？•介绍自己：我是XXX银行的XXX，专注于为客户提供最合适的保险方案，为您提供全方位的保障。
2. 突出产品优势•介绍产品：我们最新推出的XXX保险产品，可以为您的未来提供最全面的保障，包括XXXXX。
•强调价值：这款产品不仅提供保障，还能为您的金融规划增加更多元素，让您的财务更加稳健。
•提供案例：最近我们为一位客户推荐了该产品，他在XXX情况下得到了XXXX帮助。
3. 处理异议•倾听客户疑虑：如果客户提出疑问或异议，首先要倾听他们的想法，让对方感受到被理解。
•解决问题：然后针对客户的具体问题进行解释，让客户明白买这款产品的好处和必要性。
•强调回报：重点强调该产品的回报率和保障性，让客户感受到购买的价值。
三、注意事项1. 语速和节奏•控制语速：不要说得太快，以免让客户听不清楚，也不要说得太慢，以免显得沉闷。
•把握节奏：适当的停顿可以让客户有时间思考，不要一口气说完所有内容。
2. 语言规范•避免行业术语：尽可能用通俗易懂的语言表达，避免使用复杂的行业术语。
•注意礼貌用语：保持礼貌，尊重客户，让对话更加顺畅。
四、总结通过合理设计的银行保险外呼话术，可以提高银行保险产品的销售效果，增强客户对产品的信任感和购买欲望。
销售人员在电话推销活动中要注重沟通技巧，理解客户需求，以期达到双赢的目的。
希望以上内容对你有所帮助，祝你在银行保险外呼工作中取得成功！。
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银保产品销售话术手册中国人寿保险股份有限公司银行保险部 1 前言为推动银保业务持续、快速、健康发展实现做大做强做优的目标全方位提升客户经理、理财经理的销售技能和管理人员的管理水平总公司在系统开展了??客户经理大练兵??活动。
为了便于各级银保业务管理人员和广大客户经理、理财经理对此次活动的贯彻和实践从注重操作性和实用性的角度出发总公司配合活动下发了一套销售支持工具。
这套销售工具由《产品手册》、《话术手册》、《模拟演练操作手册》和《管理人员手册》四部分组成。
《银保产品销售话术手册》在编写过程中充分考虑了银行柜员和客户的需求设定了四个版块公司介绍篇、销售话术篇、理财规划篇、理赔服务篇。
公司介绍篇通过对公司历年的辉煌展示把公司的辉煌业绩作为我们展业过程中有力武器运用最强有力的数字说明提高客户经理对公司的信赖对行业前景的展望赢得客户的信任。
销售话术篇第一部分是网点开拓与维护及相应话术我们客户经理手中掌握的网点往往不是一承不变的进入一个新网点如何快速让网点从所主任到网点柜员认可我们的客户经理的同时顺势推出保险产品是我们需要研究的问题。
借助话术手册可以让我们的客户经理在沟通辅导培训的日常工作中借助销售话术的跟进使沟通层层递进提高销售的自信心起到事 2 半功倍的作用实现成功销售。
第二部分是针对客户需求的销售话术根据每个人所处的生命周期、家庭结构、职业风险、消费选择的不同制作的不同类型的话术。
本节不仅可以作为客户经理在辅导银行柜员时面对不同群体的客户有针对性的推销我司的保险产品迅速与客户达成共识的重要参考另一个方面此销售话术手册还可以作为模拟演练的设计背景脚本进行模拟实战演练构建多种情景让客户经理在不断演练的过程中提升应对能力使之在实战中打有准备之仗体现专业展现风采取得战果。
理财规划篇此篇设定了单个产品及组合产品的多款计划书版本。
计划书的灵活使用既能帮助我们客户经理塑造专业化形象又能延续与客户的沟通还能担负起为客户实施全面家庭理财规划的一种责任。
引领中国现代理财观念为中国百姓提供全方位的理财规划。
理赔服务篇例举了中国人寿历年的重大理赔案件为客户呈现中国人寿始终秉承厚重诚信、服务永久的理念。
世界上没有绝对的事物销售话术亦是如此。
任何话术都不是一承不变的借助手册能够让我们掌握销售保险的普遍性规律学会灵活运用销售技巧任何销售话术都不是万能的最重要还是要广大客户经理结合当地实际情况因地制宜只有在实践中一次一次验证才能不断的推陈出新。
由于时间有限人员较少而且各公司的业务环境和发展情况差别较大尽管本手册经过了反复研讨但仍难免有不尽人意 3 之处在实际使用过程中可能不能满足一些特殊要求。
希望各级公司提出宝贵建议以便我们及时修改、完善。
为此给大家带来的不便敬请谅解。
银行保险部 2007年3月 4 目录第一部分公司介绍篇…………………………………… 5 第二部分销售话术篇…………………………………… 9 一、网点的开拓与维护及相应话术…………………………10 二、针对客户需求的销售话术……………………………… 20 一客户需求分析............................................. 20 二销售循环各阶段的沟通要点........................... 21 三满足客户不同需求的销售话术 (24)1.投资理财需求话术……………………………………… 242.健康保障需求话术……………………………………… 743.养老医疗需求话术……………………………………… 88 4.子女教育需求话术………………………………………110 第三部分理财规划篇………………………………… 138 一、单一险种理财计划书……………………………………139 二、组合产品理财计划书……………………………………146 第四部分理赔服务篇………………………………… 160 5 6 公司介绍篇一、从业人员如何介绍公司概况中国人寿保险股份有限公司是根据《中华人民共和国公司法》于2003年6月30日在北京注册成立并于2003年12月17日及18日分别在美国纽约和香港两地上市2007年1月9日在上海成功上市的人寿保险公司在中国保险市场居领先地位。
公司遍布全国的分销网络由保险营销员、直销人员以及专业和兼业代理机构组成向广大的客户提供个人人寿保险、团体人寿保险、意外险和健康险等产品和服务。
二、我们公司的市场地位如何 ----领先的个人人寿保险供应商 ----领先的团体人寿保险供应商 ----领先的年金、意外险及健康险等保险产品和服务的供应商 ----公司控股的中国人寿资产管理有限公司是中国最大的保险资产管理者和中国资本市场最大的机构投资者之一三、从业人员如何宣传公司的竞争优势市场份额、客户群体、品牌价值、分销网络、公司实力、资产管理、客户服务、员工队伍领跑中国寿险市场根据中国保险监督管理委员会公布的数据公司2006年上半年的市场份额达到49.4. 最多的全国性客户群截至2006年6月30日公司已拥有超过7000万份有效的个人和团体寿险保单、年金合同及长期健康险保单并为客户提供过共计6亿人次的服务。
最知名的人寿保险品牌由世界品牌实验室和世界经济论坛共同举办的《中国500最具价值品牌》评选中中国人寿品牌价值从2004年的人民币427.67亿元上升至2006年的人民币486.67亿元名列我国十大最具价值品牌并成为我国保险行业的第一品牌。
最大的全国多渠道分销网络公司现有保险营销员64万人直销人员约1.2万人中介渠道客户经理约1.3万人合作的银行、邮政储蓄机构网点逾8.9万家。
是中国寿险行业规模最大、覆盖区域最广的分销队伍。
7 遍布全国的客户支持公司通过遍布全国的分支公司、网点以及先进的电话中心??95519??系统网络向客户和潜在客户提供专业、贴心、周到的保险业务及咨询服务。
领先的资产管理截至2006年6月30日中国人寿资产总规模已达人民币6656.15亿元投资资产达人民币5948.79亿元。
强大的财务实力截至2006年6月30日公司注册资本为人民币267.65亿元偿付能力充足率为253远远高于监管部门规定的最低要求能够有效地防范风险。
经验丰富的管理团队、专业高效的员工队伍。
四、公司取得了那些荣誉公司是《财富》2006年公布的??世界500强??第217位中国人寿集团的核心成员。
《欧洲货币》??2006最佳亚洲公司??评选结果中中国人寿保险股份有限公司名列中国首位。
在人民日报社市场信息中心举办的??首届中国消费者用户最喜爱品牌民意调查??大型公益活动中中国人寿保险股份有限公司被推选为??中国保险服务市场消费者最满意最喜爱的第一品牌??。
最受信赖的寿险公司在新浪、和讯等网络年度评选活动中公司连续两年被评为最受信赖的人寿保险公司。
中国保险业的领航者在由零点咨询集团等市场调研机构举办的??2005年中国服务业领航者??评选活动中荣获??2005年保险业领航者奖??。
2003年度全球最大IPO 本公司是第一家在美国纽约和香港两地同步上市的中国内地金融企业筹集资金34.8亿美元成为当年度全球资本市场最大规模IPO首次公开发行。
五、作为中国最大的寿险服务提供商中国人寿服务了那些客户国内各行各业最知名企业、机构中国电信、中国移动、中国联通、中国网通、上海贝尔中国银行、农业银行、中国工商银行、交通银行、国家开发银行、 8 招商银行首都机场、中国第一汽车集团、北京铁路局、天津港务局、济南铁路局、秦皇岛港务局、新疆航空、厦门航空五矿集团、鞍钢集团、中海油、中国石化等。
80的《财富》500强在华企业微软、高盛、DELL、辉瑞制药、富士施乐、松下电工、EMC、ABB、西门子、SONY、HP、LUCENT 、NOKIA、ERICSSON、雀巢、NEC、PEPSI、三菱电机、德国汉高等。
公司是??神舟??5号、6号发射的唯一寿险承保商中国载人航天飞船工程合作伙伴、中国航天飞行员太空飞行的唯一保险商。
六、我们公司承担了哪些社会公益事业我们公司通过规范及时的理赔为广大客户提供完善的保险保障服务公司在中国大陆广大农村积极开展业务并通过参与新型农村合作医疗等方式积极服务社会主义新农村建设。
公司已决定在长征沿线11个省、自治区贫困地区捐建??中国人寿长征小学?? 同时公司正在积极申请设立??中国人寿慈善基金会??暂定名并正与??中国青年志愿者协会??等机构协商建立??中国人寿志愿者协会??。
9 10 一、网点的开拓与维护及相关话术对于一名刚加入银保业务的客户经理来讲首先如何走进网点把自己推销出去得到网点从所主任到柜员的认可是迈出银行保险销售成功的第一步。
其次是对网点通过沟通、辅导、培训的日常管理进行维护使网点成为我们客户经理的忠诚战斗堡垒。
网点的开拓和维护做的好与坏将直接影响客户经理自身的成长和公司业务的可持续发展。
作为从事银行保险业务的专业人员有必要学习和掌握银行网点的开拓和维护的内容和方法。
网点开拓的基本思路一般分为四个方面1、走进去2、讲出来3、见效果4、重维护。
一网点开拓的第一步走进去既然我们要走进去首先要明确什么时间走进什么样的网点。
了解目前银行网点的组织结构工作时间网点配臵等基本情况。
两种进入方式 1. 独立式也称为陌生拜访式指的是自己独立去网点进行拜访了解网点情况。
2. 介绍式指的是有人介绍或陪同你去网点进行拜访了解网点情况。
走进去话术结构要点 1、自我介绍 2、阐明代理保险业务对银行的利益指出代理保险是中间业务的一个重要组成部分。
3. 请负责人简单介绍所辖网点的情况若有需要应恳请其代 11 为联系有关人员。
二网点开拓的第二步讲出来培训、辅导对于银保业务的客户经理是一项非常重要的工作。
因为银保业务是一项技能工作银行柜员本身认为不是自己的主体业务往往对于银行保险业务的关注不够学习不够主动销售环节技巧掌握不够很多问题发生在实际操作中因此必须通过培训和辅导来解决。
使银行人员从根本上接受代理保险的理念非朝夕可达培训、辅导不是一味的说教必须采取适当的方法培训、辅导也不是一蹴而就的必须不停地重复。
通过辅导、培训强化对于银行保险业务的认知和渗透。
让柜员充分认识代理银行保险的必要性把销售保险产品融入到日常工作中主动??伸出手张开口??。
三网点开拓的第三步见效果在网点经营中销售保险的效果还要借助于针对不同网点销售模式的选择及促销方案的可行性实施。
四网点开拓的第四步重维护开拓是基础是打开局面与网点建立合作关系开创业务新的增长点。
维护是保证通过与网点保持通畅的交流提供良好的支持和服务维持业务的长期和持续发展。
达到稳定渠道、改善网点质量和提高业绩的目的。
12 网点开拓与维护流程图第一步走进去第二步讲出来第三步见效果第四步重维护客户经理走进网点前需要了解网点的组织情况、人员组成情况、网点工作时间、网点业务情况、网点配置情况更好地获得网点人员的认同独立式介绍式讲公司讲观念讲产品讲日常生活讲金融动态约培训机会采取的方式上讲理对银行管理层下讲利对银行柜面人员维护要点日常沟通、激励、解决问题进入方式在此环节培训的落实非常重要更多的“讲出来”是通过培训来落实的话术在这里仅就日常沟通而言。