XX农村商业银行银行承兑汇票承兑业务操作规程

XX农村商业银行银行承兑汇票

承兑业务操作规程

第一章总则

第一条为加强银行承兑汇票承兑业务管理，规范业务操作，提高管理水平，切实防范风险，积极促进我行票据业务稳健发展，根据《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》及我行制订的《XX农村商业银行票据业务管理办法》，制定本规程。

第二条本规程主要包括银行承兑汇票承兑业务的申请、受理、调查、审查、审批、签发、解付、贷后管理等业务流程和管理要求。

第三条本规程适用于我行辖内所有分支机构银行承兑汇票承兑业务的操作和管理。

第二章工作职责

第四条二级支行客户经理工作职责

（一）负责受理承兑申请（含代理银行承兑汇票业务）、审查相关资料、进行贷前调查，填制相关票据业务资料，审核承兑申请人的经办人员是否为经授权的代理人；

（二）负责调查承兑保证金是否足额缴存、调查承兑申请人保证金及到期承付资金来源是否合法合规；

（三）负责完善审批同意的差额授信业务相关担保手续，

按总行授信出账的相关规定将相关授信资料报一级支行风险管理部及有权审批人审批，并在票据系统录入用信信息；

（四）负责在票据系统中录入代理人信息、收款人信息、承兑申请、未用退回申请和追加保证金申请等，并对录入信息的真实性、完整性和及时性负责；

（五）负责建立并登记《银行承兑汇票电子台账》（附件1），实时登记出票人出票信息及剩余差额授信敞口余额，并与票据系统敞口余额进行核对；

（六）负责对出票人进行贷后检查，如交易情况、经营情况、资金回笼情况、抵（质）押物情况，按规定及时收集证明其贸易背景真实性的增值税发票或普通发票；

（七）负责每日出票完成后在票据系统导出本行和委托他行出票台账及解付通知书交对公柜进行账务处理；

（八）负责票据业务数据的统计、查询和核对；

（九）负责按月在票据系统中导出票据下月到期清单打印后交对公柜作账务处理和对账依据；

（十）负责按时将承兑业务、贴现业务信息录入风险监测分析系统并与票据系统数据核对一致；

（十一）负责督促出票人及时存足保证金和缴纳承兑手续费，汇票到期前督促出票人及时足额交存到期票款；

（十二）银行承兑汇票发生垫款形成不良的，做好不良贷款的催收及资产保全工作；

（十三）负责按规定做好票据业务档案管理工作。

第五条二级支行行长工作职责

（一）负责审查客户经理经办的承兑业务资料是否完善、要素是否准确和完整、保证金是否足额、贸易背景是否真实，承兑申请是否真实、有效；

（二）负责对票据系统中客户经理上报的用信信息、承兑申请、追加质押申请、未用退回申请进行审核并签署审查意见；

（三）负责对本行承兑业务（含代理银行承兑汇票）办理及后续管理情况进行检查、监督和指导；

（四）银行承兑汇票发生垫款形成不良的，做好不良的催收及资产保全工作。

第六条票据分中心风险审查岗工作职责

（一）负责审查票据系统内上报的承兑申请、未用退回申请和追加质押申请及承兑申请人提交的纸质资料，并在票据系统中签署意见后报分中心负责人审批；

（二）负责审核授权代理人与系统登记的授权代理人是否为同一人，负责复印汇票并将汇票复印件交授权代理人签收并签名（支行可指定票据分中心其他岗位代履职）；

（三）负责审查初次办理全额承兑汇票业务资料；

（四）负责打印本行自签银行承兑汇票审批表及承兑清单确认书（不需承兑申请人及二级支行签章），与汇票逐笔进行核对，每日下班前将审批表金额汇总与票据审查岗第一联的出票

金额进行核对，确保一致；

（五）负责审查代理银行承兑汇票的承兑资料，实时跟踪二级支行出票情况，及时将汇票号码录入票据系统；

（六）负责做好本行票据业务统计，按时报送票据业务相关报表；

（七）负责按月导出本行（他行）下月票据到期清单并打印，交财务会计部作账务处理依据；

（八）负责本行自签汇票及委托他行代签汇票档案的保管和装订；

（九）负责对辖内二级支行票据系统操作进行培训和指导；

（十）负责做好票据业务的风险预警、检查、分析、监测，定期汇总分析相关情况，按季撰写票据业务分析报告。

第七条票据分中心票据审查岗工作职责

（一）负责汇票专用章的保管和使用；

（二）负责审查票据系统中审批表及承兑清单确认书与已打印汇票内容是否一致，审核无误后在汇票上加盖汇票专用章及签名；

（三）负责票据业务对账工作，并与他行做好每月对账工作，如有对账不符的，须及时查明原因；

（四）负责日常票据系统内票据数据的汇总和核对；

（五）负责保管已出票的银行承兑汇票卡片联（汇票第一联），并定期与报表进行核对；