银行承兑汇票业务的管理规定

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银行承兑票据管理制度

银行承兑票据管理制度第一章总则为规范银行承兑票据管理，保护银行和客户的权益，提高交易效率，依据《中华人民共和国票据法》和相关法律法规，制订本制度。

第二章票据种类1.银行承兑汇票2.银行承兑本票3.银行承兑支票第三章票据管理流程1.承兑条件确认2.票据签发3.票据背书4.票据承兑5.票据履行6.票据保全第四章承兑条件确认1.持票人或受益人须具备交易资质，提供真实有效的票据信息2.票据的面额、期限、出票人等应符合法律规定3.银行应对持票人的身份、资信情况进行审核，确保交易安全第五章票据签发1.出票人应填写真实有效的票据信息，包括出票日期、金额、付款人等2.出票人应在票据上签名盖章，并确保票据的清晰可读性3.出票人应按照约定的期限支付票据金额第六章票据背书1.持票人可将票据转让给其他人，并在票据背面签名并注明受让人信息2.银行应对票据转让的真实性进行审核，确保票据权益的合法转移3.背书人应承担相应的追偿责任，保证票据权益的实际落实第七章票据承兑1.银行应对票据的真实性、有效性进行审核，确保承兑的合法性2.银行应按照约定的期限承兑票据，并在票据上签署承兑意见3.银行在承兑后应及时支付票据金额，并保障票据权益的实现第八章票据履行1.票据在到期日前，持票人可凭票据向银行进行兑付2.银行应按照约定的方式、时间向持票人支付票据金额3.在票据兑付后，银行应及时销毁票据，确保票据权益的终结第九章票据保全1.银行应妥善保管票据，避免票据的遗失、损毁等情况发生2.银行应建立票据资料的归档、备份等制度，确保信息的安全性3.银行应配备专业人员对票据管理进行监督和检查，提高管理水平第十章处罚措施1.对于违反票据管理制度的行为，银行应给予相应的警告、罚款等处罚措施2.对于涉嫌违法犯罪的行为，银行将依法移交公安机关处理3.银行将建立违规行为记录，对多次违规的行为将给予严厉处罚第十一章结束语本制度经全体员工讨论通过，自XX年XX月XX日起执行，银行将严格按照制度规定开展票据管理工作，确保票据权益的实现，维护金融市场秩序和银行形象。

银行承兑汇票业务管理实施细则

银行承兑汇票业务管理实施细则第一章总则第一条为加强银行承兑汇票业务(下称承兑业务)的管理，规范我行承兑汇票业务行为，控制承兑风险，维护我行资产安全，根据《票据法》、《支付结算办法》和本行有关管理制度制定本实施细则。

第二条本细则所称承兑，是指由出票人申请，经过本行审查同意在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。

第三条承兑业务必须按照‚统一授信、审贷分离、分级审批、责权分明‛的原则办理。

第四条本行下属支行要遵循安全性、流动性、效益性原则，办理银行承兑汇票视同贷款进行管理，进行签发前的调查、审查和签发后的跟踪管理工作，并按签发额度，按贷款审批程序进行审批(保证金100%的除外)。

第五条为防范承兑业务风险，本行及各支行都要建立、健全承兑汇票的管理制度，包括办理承兑的申请、调查、审查、办理、签发后的跟踪管理、承兑台帐、承兑报表、承兑档案等。

第六条银行承兑汇票会计处理手续，按照中国人民银行《支付结算会计核算手续》的有关规定办理。

第七条建立银行承兑汇票业务的检查制度和业务管理考核制度。

由公司业务部及其它相关检查部门定期或不定期对承兑汇票管理情况进行检查或抽查，重点检查以下内容：1、对银行承兑汇票的管理是否符合相关法律法规和本实施细则；2、是否建立了银行承兑汇票管理责任制，每个岗位、环节的人员是否明确了个人的职责；3、支行办理此项业务中存在的其他问题。

第八条根据承兑申请人的不同情况，采取相应的措施。

(一) 有下列情形之一的企业，要坚决停办该项业务：1、承兑申请人未支付或未足额支付其签发银行承兑汇票票面金额造成本行垫款的；2、未以商品交易为基础签发银行承兑汇票的；3、以非法手段骗取承兑的，如：关联企业套取信用，是指合同交易当事人存在关联关系，签订合同的目的不是为了生产经营，也没有真正的贸易发生（表现为没有和合同一致的增值税票或其他能证明交易确实履行的单据等，而是为了通过虚拟的贸易合同办理承兑汇票后，进行贴现，然后用于申请人、关联人的生产经营)；4、出票人用承兑汇票贴现的；5、以本行授信缴保证金、偿还承兑汇票差额的(指在本行取得贷款、临时贷款后在很短的时间内直接或间接先转到本行其他帐户或转到其他行的申请人或关系人帐户，再转回保证金帐户或偿还承兑差额)；6、其他违规行为。

银行银行承兑汇票业务管理办法

＃＃银行银行承兑汇票业务管理办法第一章总则第一条为规范银行承兑汇票管理，有效防范风险，促进票据业务健康发展，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》和《中国＃＃银行信贷基本制度》,制定本办法。

第二条本办法所称银行承兑汇票是指由承兑申请人（即出票人）向银行申请，经银行审查同意承兑签发的商业汇票。

银行承兑是指银行作为汇票付款人，承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。

贴现是指银行承兑汇票的持票人为取得资金，在汇票到期日前贴付一定利息并将票据权利转让给银行的票据行为。

第三条办理银行承兑汇票业务必须以真实、合法的商品或劳务交易为基础，严禁签发无真实贸易背景的银行承兑汇票。

第四条银行承兑汇票的最长期限（自汇票出票日至汇票到期日）不得超过6个月。

第五条办理银行承兑汇票业务的分支机构必须经上一级行授权，并向中国人民银行当地管辖行备案。

未经授权不得办理该项业务。

第六条开办银行承兑汇票承兑业务实行总量控制。

各级行应在上级行核定的承兑总量内办理银行承兑汇票业务，未经批准不得突破。

各级行计划部门负责核定、控制和调整辖内银行承兑汇票的承兑总量指标。

第七条银行签发的用于客户开展商业性业务的银行承兑汇票金额，纳入客户最高综合授信额度项下一般授信额度控制；用于政策性业务或准政策性业务的，纳入客户最高综合授信额度项下专项授信额度控制。

第八条办理银行承兑汇票，按照中国人民银行及监管部门的规定费率向承兑申请人收取手续费。

第二章承兑申请人第九条申请办理银行承兑汇票承兑业务的客户,除具备《中国＃＃银行信贷基本制度》规定的基本条件外，还应具备下列条件：（一）与银行有真实委托付款关系的法人或其它经济组织；（二）资信良好，近两年无不良贷款、欠息及其他不良信用记录（剔除政策性挂账占用贷款和储备贷款），没有未决重大诉讼事项或被政府机关、监管机构勒令停业、整顿等重大事项；（三）具有真实合法的商品或劳务交易合同；（四）具有支付汇票金额的可靠资金来源，能够按照规定交付保证金和提供担保。

银行承兑汇票规章制度

银行承兑汇票规章制度第一章总则第一条为规范银行承兑汇票业务，保护银行和客户的合法权益，根据《中华人民共和国商法》、《中国人民银行法》等相关法律法规，制定本规章。

第二条银行承兑汇票是指银行作为承兑人，在汇票权利人持票人要求下，对其开具的汇票予以承兑，并于汇票规定的到期日支付该汇票金额的票据。

第三条银行承兑汇票具有法律约束力，是一种信用背书票据，发行、支付、承兑、贴现等行为必须符合法律法规和相关规章制度的规定。

第四条银行承兑汇票的种类包括信用可转让汇票、凭空可转让汇票等，具体种类根据银行内部规定执行。

第五条银行承兑汇票业务应当遵循公平、诚信、安全、高效的原则，保障金融体系的稳定和健康发展。

第六条银行承兑汇票业务必须有明确的操作程序和责任分工，遵循规章制度，严格执行各项制度，确保业务运作顺畅。

第七条银行承兑汇票业务应当进行内部审计和风险控制，加强对风险的识别和防范，确保银行资产安全。

第八条银行应当建立健全内部监督体系，对承兑汇票业务的合规性进行定期检查和评估，及时发现和解决存在的问题。

第二章银行承兑汇票的发行第九条银行承兑汇票的发行必须遵循信用准则，确保发行对象信用良好、有偿还能力，不得违法违规。

第十条发行银行承兑汇票应当签署《银行承兑汇票发行协议》，明确双方权利和义务，对发行金额、承兑期限、利率等内容进行约定。

第十一条发行银行承兑汇票必须进行风险评估和审核，确保资金来源合法、用途合规，保障资金风险管控。

第十二条发行银行承兑汇票必须经银行高层审批，并报中国人民银行备案，确保合规合法发行。

第十三条银行承兑汇票的发行必须在合法、规范的市场机制下进行，不得采取虚假宣传、欺骗等手段误导客户。

第三章银行承兑汇票的交易第十四条银行承兑汇票的交易必须遵守合同原则，确保交易双方权益平等，不得强制、欺诈、胁迫等非法手段。

第十五条银行承兑汇票的交易必须依法履行合同订立、履行、修改、变更等法律程序，确保交易合法有效。

第十六条银行承兑汇票的交易必须按照约定的期限和金额进行支付，不得擅自修改、转让、挪用或逾期支付。

银行承兑汇票承兑业务管理办法模版

银行承兑汇票承兑业务管理办法模版银行承兑汇票承兑业务管理办法模版第一章总则第一条为规范银行承兑汇票承兑业务活动，加强风险管理和内部控制，保证银行合法权益，制定本办法。

第二条本办法适用于银行承兑汇票业务。

第三条承兑银行应当采取措施，确保承兑业务能够规范运作，风险可控制。

第四条银行承兑汇票承兑业务以商业汇票为主，同时可对政府、金融、外国银行或其他债务人开立的汇票进行承兑业务。

第五条商业汇票的承兑金额应在银行单项、交易风险以内；政府、金融、外国银行或其他债务人开立的汇票承兑应符合国家相关规定。

第六条承兑银行承兑汇票应当有效防范和控制风险，积极防范各类风险，包括但不限于信用风险、流动性风险和操作风险等。

第七条商业汇票承兑应当按照承兑银行下发的要求，持续控制承兑汇票风险，及时更正可能存在的风险隐患。

第八条承兑银行应建立完善的业务管理系统和内部控制机制，规范业务流程，完善风险管理制度，确保承兑业务正常运转。

第二章权责与义务第九条承兑银行在决定是否承兑某一汇票时，应当谨慎、审慎，实事求是，根据债务人信用情况和还款保障能力作出决策。

第十条承兑银行应当及时、有效地向债权人披露承审批的有关材料和信息。

第十一条承兑银行应当严格按照相关规定的批准权限，操作流程执行承兑业务，加强内部审查和控制，确保业务风险控制在有效范围内。

第十二条承兑银行应当设立专业机构或委派专人负责承兑汇票业务管理，做好业务记录和信息保存。

第十三条承兑银行应当调查债务人及其供应商、客户、竞争对手等方面信息，以便评估债务人的信用状况和还款能力。

第十四条承兑银行承兑汇票应当在银行出具的合同和/或协议范围内，并保证合同和/或协议合法有效。

第十五条承兑银行应当按照合同和/或协议约定的期限，要求债务人按时还款。

第十六条承兑银行在承兑汇票后，应当建立风险预警机制，对可能出现的风险作出及时判断，采取有效措施进行风险控制。

第三章业务流程第十七条商业汇票承兑业务流程：（一）债权人预申请：债权人可向承兑银行预申请承兑汇票业务额度；（二）银行批准：承兑银行根据债权人的预申请情况，判断债权人的信用情况和还款能力，决定是否批准债权人的需求；（三）债权人操作：债权人按批准额度开立汇票，同时将相应的汇票保证金存入承兑银行的账户；（四）银行确认：承兑银行对收到的汇票进行核查，并在确认汇票真实有效后进行承兑；（五）还款保障：债权人应当按照约定的期限还款，保障还款能力；（六）监控风险：承兑银行应当对已承兑的汇票进行随时监控，及时采取预警措施，协助债权人解决可能遇到的问题。

银行承兑汇票业务管理办法模版

银行银行承兑汇票业务管理办法第一章总则第一条为规范银行承兑汇票管理，有效防范风险，促进银行承兑汇票业务健康发展，根据《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国担保法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《贷款通则》等有关法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审批同意承兑的商业汇票。

第三条办理银行承兑汇票必须以真实合法的商品、劳务交易为基础，严禁办理无真实贸易背景的银行承兑汇票。

第四条办理银行承兑汇票最长期限不得超过6个月，办理电子银行承兑汇票最长期限不得超过1年。

第五条办理银行承兑汇票业务的分支机构必须经总行授权，并向中国人民银行当地管辖行报备。

未经授权不得办理该项业务。

第六条银行承兑汇票业务纳入客户统一授信管理。

第二章承兑申请第七条申请办理银行承兑汇票的客户必须具备下列条件：（一）在承兑银行开立存款账户并依法从事经营活动的法人及其他组织；（二）具有支付汇票金额的可靠资金来源；（三）在我行无不良贷款及其他不良信用记录。

（四）以真实合法的商品、劳务交易为基础，并在交易合同(含补充合同)中注明以银行承兑汇票作为结算工具和方式；（五）能够按规定提供保证金，并就票面金额与保证金的差额部分提供有效担保。

第八条申请办理银行承兑汇票时，承兑申请人应向开户行提交下列资料：（一）银行承兑汇票申请书，主要包括汇票金额、期限和用途以及承兑申请人承诺汇票到期无条件兑付票款等内容；（二）有效期内的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、中证码、开户许可证、法定代表人身份证复印件及用于核对的原件、公司章程；（三）如申请人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包企业等，如公司章程有相关规定的，应提交有权机构同意申请办理银行承兑汇票的决议或授权书；（四）最近3年年度审计报告、最近一期及上年同期的财务报告。

报表未经审计的，可提供其自编的最近3年及最近一期及上年同期的财务报告（含财务报表及附注）；（五）商品交易合同或增值税发票原件及复印件须符合本行的相关要求。

银行承兑汇票管理制度

银行承兑汇票管理制度银行承兑汇票是商业活动中常用的一种付款方式。

银行承兑汇票的管理制度是指银行为规范自身业务流程和保障客户利益所制定的一套有关承兑汇票业务的规章制度。

下面，我们将详细介绍银行承兑汇票管理制度的相关内容。

一、承兑汇票的定义承兑汇票指出票人凭在到期日支付一定金额的约定，向承兑银行申请承兑，并经承兑银行加盖印章后，向收款人支付货款的票据。

承兑汇票具有法定的财产转移作用，一般被用于企业之间的商业交易。

二、承兑汇票的种类1、按是否付款人与收款人：（1）商业承兑汇票：由企业之间或企业与个人之间所开出来的承兑汇票。

（2）金融机构承兑汇票：银行、信托、保险等金融机构之间或银行与个人之间所开出来的承兑汇票。

2、按承兑银行的性质：（1）同城承兑汇票：指承兑银行和出票人、收款人在同一个城市范围内。

（2）异地承兑汇票：指承兑银行和出票人、收款人不在同一个城市范围内。

三、银行承兑汇票管理制度的内容1、客户资格审查制度在承兑汇票业务中，银行应提高对客户的资格审查。

具体来说，银行需要开展对客户资格的审查工作，对客户的资信情况、信用记录、经营状况等方面进行全面了解，从而确保该客户能够按时支付票款。

2、贴现承兑汇票管理制度在贴现承兑汇票业务中，银行应提高风险防范意识。

具体来说，银行需要对贴现汇票的有效性、背书人的资格以及票据到期日等方面进行仔细检查，确保该汇票符合银行的承兑汇票贴现要求，且无任何纠纷。

3、票据背书管理制度银行在承兑汇票业务中还需遵循票据背书管理制度。

具体来说，银行应对票据的背书情况进行评估，确保背书人的身份符合相关要求，同时在票据清算过程中加强票据安全防范措施，防止票据的假冒、伪造等情况。

4、票据管理制度票据管理制度是银行在承兑汇票业务中必须遵循的规章。

具体来说，银行应对票据的规范使用进行管理，制定严格的票据登记制度，确保每一张承兑票据的使用合法、有效，并做到票据的妥善保管。

5、资金结算管理制度承兑汇票业务涉及到较大的金额，因此，银行在承兑汇票业务中需要严格遵循资金结算管理制度。

市场银行承兑汇票业务的管理规定

市场银行承兑汇票业务的管理规定一、总则承兑汇票是市场银行作为支付行为的一种业务形式，旨在为客户提供便捷的支付工具，并促进市场经济的发展。

为规范承兑汇票业务，提升金融机构的风险管理能力，特制定本管理规定。

二、业务流程1. 客户申请：客户需提供有效身份证明及相应的资信证明材料，并填写《市场银行承兑汇票申请表》。

2. 风险评估：市场银行应根据客户的资信状况及背景进行风险评估，确定是否承兑该汇票。

3. 承兑决策：市场银行根据风险评估的结果，进行承兑决策。

如果决定承兑汇票，应签署《市场银行承兑汇票协议》，并通知客户。

4. 汇票签发：承兑行应在规定的时间内签发承兑汇票，并将其交付给客户。

5. 资金划转：当汇票到期时，市场银行应按照约定的方式支付相应的款项给收款人，并进行账务处理。

三、承兑汇票的管理要求1. 客户资信审核：市场银行应严格审核客户的资信状况，包括信用记录、财务状况、经营情况等，并根据审核结果决定是否承兑汇票。

2. 信用额度设定：市场银行应为每个客户设定不同的信用额度，并根据客户的资信状况进行动态调整。

3. 严禁超期承兑：市场银行应确保承兑汇票的期限不得超过规定的最长期限，并对超期承兑行为进行严肃处理。

4. 监测资金流动：市场银行应加强资金流动的监测，确保承兑汇票的支付能力，防止因资金不足导致无法兑付。

5. 风险分散：市场银行应将承兑汇票业务进行风险分散，避免因单一客户的违约而引发的大面积风险。

6. 信息披露：市场银行应及时向相关部门披露承兑汇票业务的风险状况，并做好风险防范工作。

7. 风险控制：市场银行应建立完善的风险控制机制，包括内部风险管理部门、风险评估模型等，确保风险可控。

8. 外部协作：市场银行应积极与其他金融机构、监管部门等进行合作，共同防范承兑汇票业务风险。

四、监督检查市场银行承兑汇票业务应接受监管部门的监督检查，做到业务规范、风险可控。

监管部门有权对市场银行的承兑汇票业务进行调查，要求其提供相关的业务信息。

银行银行承兑汇票业务管理办法

银行银行承兑汇票业务管理办法（修订）第一章总则第一条为规范我行银行承兑汇票业务管理，防范业务风险，根据《中华人民共和国票据法》和有关管理规定，特制定本办法。

第二条本办法所称的银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。

银行承兑汇票包括纸质银行承兑汇票和电子银行承兑汇票，电子银行承兑汇票的办理按照我行电子商业汇票业务的具体规定执行。

第三条本办法所称银行承兑汇票的承兑，是指根据出票人的申请，由xx 银行作为付款人，承诺对有效银行承兑汇票按约定的日期向收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为。

第四条我行银行承兑汇票业务应按照《xx银行公司类客户统一授信管理办法》的相关规定纳入客户统一授信额度管理。

第五条我行银行承兑汇票业务视同贷款管理，严格按照贷款政策和贷款风险管理要求审查和审批。

第六条我行签发银行承兑汇票的基本原则：（一）坚持择优扶持的原则，重点支持信誉好、效益好、产品畅销、有充足的经营性现金流量的企业；（二）坚持以合法的商品交易为基础，签发银行承兑汇票必须具备真实的贸易背景。

第二章承兑申请与受理第七条申请办理银行承兑汇票业务的客户必须具备以下条件：（一）经工商行政管理部门或主管机关核准登记的企（事）业法人或其他经济组织；（二）在我行开立存款账户，资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源；（三）以真实、合法的贸易或商品交易为基础；（四）承兑申请人符合我行流资贷款规定的其他条件。

第八条银行承兑汇票业务申请人申请签发银行承兑汇票时应向我行提供下列资料：（一）银行承兑汇票业务申请书，内容包括但不限于：1.企业基本情况、发展变化和上年度及近期经营状况；2.申请银行承兑汇票业务的具体金额、期限及测算，用途，担保方式；3.企业历史信用状况；4.担保（单位、物、权利）基本情况；5.保证金补充方式及资金来源。

（二）银行承兑汇票业务申请人及担保人的资格证明文件、财务状况及相关法律文件。

银票管理规定(旧版)

银行承兑汇票管理制度第一章总则第一条为加强银行承兑汇票（以下简称票据）管理、规范银行承兑汇票的保管及使用、规避银行承兑汇票的传递及操作风险、明确银行承兑汇票的管理及操作程序，特制定本制度。

第二章票据传递第二条票据在公司总部与分公司之间传递时，必须有专人负责保管传递，同时开具财务收据或填列内部往来单及票据明细表做为内部往来账务处理的原始凭证。

第三条出纳审核接收到的票据，包括票面信息、书写背书及签章情况等。

接收的票据（问题票据除外）应于接收当日录入浪潮应收票据管理模块及资金日报表，全面反映票据的收支情况，每日盘点保证帐实相符。

出纳应将票据视同现金保管。

第四条当票据或票据业务相关的金融政策发生变化或金融机构更新相关规定的，出纳应及时通知销售部门，提醒接收票据时应注意的事项。

第三章票据查询第五条出纳应将接收的票据在银行办理票据查询，随时跟踪登记票据查询的回复情况。

第六条承兑银行在回复票据查询时，对查询内容提出异议的，出纳应对问题票据进行及时有效的处理，以控制票据风险。

第七条当客户要求对票据开出正规财务收据时，出纳在判断票据无问题或票据存在的问题已经解决后，可以开出财务收据。

第四章问题票据处理第八条出纳对接收的存在影响正常流通、转让等问题的票据应及时处理或解决，同时通知财务相关岗位此票据暂不能做为销售回款入账提货，待票据问题解决后，再通知入账。

第九条出纳应在票据接收后的5日内（节假日或法定假日顺延）将问题票据处理完毕，期限届满后票据仍不能正常使用时，应与销售部门沟通及时办理票据退/换手续。

第十条出纳应对已经处理或解决的问题票据做好记录，包括票据存在的问题、处理时间、问题单位、处理结果等。

第五章票据背书转让第十一条正确书写票据被背书人名称是票据背书转让时的绝对记载事项，要求书写票据背书时字迹清晰、字体规范，保证票据背书连续。

第十二条对外转让票据，依据审核无误的会计凭证及接收单位提供收据或收款凭证上加盖的财务专用章填写被背书人名称，并正确加盖公司财务印章。

银行承兑汇票管理办法(修改版)

涟源市汇源煤气有限公司银行承兑汇票管理办法第一章总则第一条为了规范银行承兑汇票的管理，保障公司利益，维护公司经济秩序，保证资金安全，控制资金风险，特制订本办法。

第二条银行承兑汇票是由购货单位或销货单位签发的，由购货单位向其开户银行申请，经其开户银行同意承兑的一种商业汇票。

目前部分银行的实际做法是由付款单位(即购货单位)持商品交易合同向其开户银行申请，由其开户行对交易合同、申请人（即付款单位）资信状况和还款能力等审核后向付款单位签发，由该银行对本行签发的汇票承兑，交付款单位，再由付款单位交给收款单位。

第二章出票第三条出票是银行承兑汇票的签发。

办理银行承兑汇票出票手续时，经办人应将同购货单位的交易合同，交易的增值税发票，申请承兑的报告等相关资料提交给开户银行申请承兑。

第四条为维护资金安全，经银行签发并承兑的银行承兑汇票必须由联行出纳在审查收款单位的相关手续后亲手交给收款单位，并办好相关交接手续。

同时登记《银行承兑汇票备查账》。

第三章收票第五条销售业务员在收到购货单位的承兑汇票时，必须检查以下几个方面：1. 银行承兑汇票的背书是否连续、完全（见图一，图一的背书是连续、完全的）。

所谓背书连续是指在票据转让中，转让汇票的背书人和受让汇票的被背书人在汇票上的签章应依次前后衔接；所谓背书完全是指背书人在背书时必须同时记载被背书人名称。

若不记载被（图一）（图二）（图三）（图四）（图五）背书人名称则称为不记名背书，也叫空白背书。

我国票据法禁止采用空白背书。

因此背书不连续的（见图二，图二的第三背书人和第三被背书人应分别为C和D，而不是D和E）必须拒绝接收，背书不完全的（见图三，图三的第二背书人和第二被背书人应分别填上C 和D，不能是）原则上应当拒收。

2. 检查银行承兑汇票的背书是否出现错误（见图四、图五，其中图四第二被背书人应是“娄底市五江实业有限公司”，而实际背书时少了一个“市”字，图五第一被背书人应是“重庆华南物资有限公司”，要同第二背书人的财务章相符，而实际背书时将“资”字误写成了“质”字），或签章（包括骑缝章）是否清晰，如果是购货单位背书错误或签章不清晰的，则要求购货单位及时出具证明，连同该承兑汇票一并带回；如果是前几手背书出现错误或签章不清晰的，最好是暂时不收，待购货单位向相关前手索回证明时再去收取，或者是收受该承兑汇票，跟踪要求购货单位向相关前手索回证明。

承兑汇票管理制度承兑汇票

承兑汇票管理制度承兑汇票承兑汇票管理制度第一章总则第一条为加强公司银行票据管理，进一步规范银行票据行为，根据《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》和《票据管理实施办法》的有关规定，制定本制度第二条本制度所称承兑汇票包括：银行承兑汇票和商业承兑汇票。

第二章票据收取第一条承兑汇票的收取，是指公司按合同规定向客户收取的用于支付货款及保证金等的承兑汇票。

其他经济往来，不得收取承兑汇票。

特殊原因需收取承兑汇票时必须经集团董事长同意。

第二条公司收取的承兑汇票时，其直接前手（即客户单位）必须在承兑汇票上背书。

第三条交纳承兑汇票的单位，必须保证交纳承兑汇票的真实性和合法性，必须保证承兑汇票能够贴现和到期承付。

第四条收取银行承兑汇票的出票人开户行原则上为信誉良好的商业银行。

如工商银行、建设银行、农业银行、中国银行四大银行。

收取商业承兑汇票的出票人必须是信誉良好、经营状况良好、财务状况良好、社会信誉度较高的企业，必须经集团董事长同意后方可收取。

第五条公司收取银行承兑汇票时，必须认真鉴定银行承兑汇票的真实性，并对银行承兑汇票记载的各要素进行严格审查，对要素齐全、符合要求的银行承兑汇票给交票单位开具收款收据，并在收据上注明交票单位的全称、银行承兑汇票号码，并由交票单位的工作人员在收据上签字（集团内收取加工费暂不执行）。

对不能辨别真伪，记载要素不全、不符合要求的银行承兑汇票一律不得收取。

收取商业承兑汇票时给交票单位开具的收款收据必须注明待本汇票承兑后收据才有效。

第三章票据管理第一条公司对收到的银行承兑汇票、商业承兑汇票要视同现金管理，指定专人，设定专门账簿进行登记。

第二条公司收到承兑汇票，经审查无误后，出纳员应及时开具收款收据并登记台账。

登记完毕，将承兑汇票妥善保管。

分管会计不定期进行账、票的检查、核对工作，保证账票相符，如有不符的，要查明情况，及时处理。

第三条出纳员要认真仔细地登记承兑汇票收取、承兑、贴现、退回台账。

银行承兑管理制度

银行承兑管理制度第一章总则第一条为加强银行承兑管理，规范业务操作，保障资金安全，提高服务质量，制定本制度。

第二条本制度适用于银行的承兑业务管理，包括承兑申请、审批、风险控制、后续管理等环节。

第三条银行承兑业务是指银行根据客户的委托和信用状况，接受、支付或承兑由客户开具的票据或汇票等金融工具，并在规定的时间内向客户支付相应款项的金融服务。

第四条银行应当按照国家法律法规和监管规定，严格执行承兑业务相关要求，规范操作，保障资金安全，提高服务水平。

第五条银行承兑业务包括商业承兑汇票、银行本票、银行汇票等票据承兑业务。

第二章承兑申请与审批第六条客户向银行提交承兑申请时，应当提供真实有效的债权凭证和资信证明材料，并填写完整的承兑申请表。

第七条银行应当对客户提交的承兑申请进行审核，包括审核债权凭证的真实性、完整性，客户的资信状况等。

并根据风险评估结果，决定是否接受承兑申请。

第八条银行在审批承兑申请时，应当按照相关规定进行合理评估，认真核查客户提交的债权凭证和资信证明材料，对涉及的风险进行科学分析，提出严格审核意见。

第九条银行应当建立健全审批制度，明确审批权限和程序，确保审批程序的合法性、公正性和严谨性。

第三章风险控制措施第十条银行在承兑业务中应当建立风险控制机制，包括信用风险、市场风险、操作风险和违约风险等各类风险。

第十一条银行应当对客户的资信状况进行严格评估，建立客户信用档案，定期对客户进行信用审核，及时调整授信额度。

第十二条银行应当采取有效措施保证债权凭证的真实性和完整性，确保承兑业务的合规性。

第十三条银行应当建立完善的内部控制制度，规范业务操作流程，确保业务风险的可控性和有效性。

第四章后续管理第十四条银行在承兑业务中应当建立完善的后续管理机制，包括承兑票据的保管、到期兑付、追索等环节。

第十五条银行应当设立专门的票据保管库房，对承兑票据进行规范保管，确保票据的安全性和完整性。

第十六条银行应当制定完善的票据兑付方案，确保在票据到期日能够按时足额兑付。

银行银行承兑汇票业务管理办法

银行银行承兑汇票业务管理办法
银行银行承兑汇票业务管理办法
一、总则
为规范银行银行承兑汇票业务管理，提高业务风险控制水平，保障银行和客户的合法权益，特制定本办法。

二、适用范围
本办法适用于银行开展银行承兑汇票业务的各项管理工作。

三、业务申请
1、委托方应当向银行提交代理合同、承兑汇票及相关申请材料。

2、银行应当对委托方提交的材料进行审核，并在规定时间内给出审核结果。

3、委托方应当在银行审核通过后按要求向银行提供相应的担保措施。

四、业务承兑
1、银行应当对所承兑的汇票进行仔细审查，确认其真实性、合法性和有效性，
确保所承兑汇票符合法律、法规和银行规定的所有条件。

2、银行应当根据汇票金额、期限和企业信用等情况，对承兑汇票进行限额管理。

3、银行应当严格执行承兑汇票期限管理义务，不得超期支付，并按要求进行提
前预警或催收。

五、业务管理
1、银行应当建立完善的风险管理体系，对银行承兑汇票业务进行全方位的风险
管理评估，加强业务风险控制，确保业务安全。

2、银行应当采取有效的措施，确保交易记录的完整、准确和可追溯。

同时，应
当对交易记录进行加密和备份，保证交易信息的安全性和可恢复性。

3、银行应当建立客户信用评级体系，对客户进行评级，根据评级结果进行贷款
和承兑汇票行为限制。

4、银行应当遵守相关法律法规和市场规则，采取措施防范和打击各类违法违规
行为，有效维护银行业务秩序和市场规则。

六、附则
本办法自发布之日起实施，相关规定及解释权归本银行所有。

银行可根据业务发展需要及时修改和完善本办法。

207 银行银行承兑汇票业务管理规定

207 银行银行承兑汇票业务管理规定《银行银行承兑汇票业务管理规定》（以下简称《规定》）是中国人民银行和银行业监督管理机构共同制定的一项对银行承兑汇票业务进行管理的法规。

本文将对《规定》进行详细介绍。

一、适用范围《规定》适用于所有金融机构和商业银行开展的承兑汇票业务，包括承兑、转贴现、重押等操作。

二、管理要求（一）监控和控制承兑风险银行在开展承兑汇票业务时，应当把握风险控制的底线，防止承兑风险的出现。

具体措施包括：1. 严格审核承兑汇票真伪、合法性和商业信用：银行在承兑汇票前，应对汇票背书、签发人的信誉、事先承诺的保证人等进行全面查证，确保出票人有足够的还款能力，以减少承兑后的违约风险。

2. 严格控制承兑比例：银行应当将承兑汇票的总量和单张承兑金额控制在相应的比例内，避免因过度承兑而导致风险的出现。

3. 加强承兑汇票的风险管理：银行应当对不同性质的承兑汇票加以分类管理，合理安排资金、制定承兑期限等措施，确保风险得到有效控制。

（二）完善内部管理制度银行必须建立完善的承兑汇票业务内部管理制度，包括业务流程、风险控制、内外部沟通、审查把关等方面，以确保业务操作的合规和规范进行。

（三）加强信息披露银行开展承兑汇票业务，应当明确、准确披露相关信息，让客户和利益相关方了解承兑汇票业务的风险和利益，降低交易风险。

具体措施可以采用宣传画、宣传视频等形式，对承兑汇票业务进行详细介绍。

（四）加强监管合作《规定》强调银行应当与监管机构建立良好的合作关系，开展监管信息共享，及时汇报承兑汇票业务相关情况，接受监管机构的指导和监督。

三、管理措施《规定》规定了对银行承兑汇票业务违法违规行为的管理措施，包括警告、处罚款、暂停承兑汇票业务资格、取消承兑汇票业务资格等。

同时，银行应当与监管机构协作，加强对承兑汇票业务的监督和管理，及时发现和惩罚违法违规行为。

四、结语作为银行业重要的票据业务，银行承兑汇票业务对银行及客户都具有重要的意义，同时也存在一定的风险。

银行商业汇票银行承兑业务管理办法

银行商业汇票银行承兑业务管理办法一、前言商业汇票是一种信用工具，由持票人向出票人发出的需支付一定金额的债权凭证。

银行商业汇票承兑业务是银行业务的重要组成部分之一，其特点是有商业性、批量性和风险性。

为规范银行商业汇票承兑业务管理，保证该业务的安全、高效和有序运作，特制定本《银行商业汇票银行承兑业务管理办法》。

二、银行商业汇票承兑业务的基本概念商业汇票（也称票据）是指由付款人签发、由收款人持有支票、汇票、本票等，用于证明金融交易、支付货款或债务的信用工具。

商业汇票是企业之间经常使用的重要信用工具。

银行商业汇票承兑是商业银行进行的一项信贷业务，即商业银行为持有商业汇票的客户提供的一种背书和保证付款的服务，商业银行在承兑汇票时对汇票的付款承担责任。

三、银行商业汇票承兑业务管理的原则（一）顺应市场原则，加强风险管理。

银行必须按照市场规律运作，依据商业汇票的真实、合法、有效性原则，开展商业汇票承兑业务，并在业务中始终坚持风险管理思想，购置切实可行的风险控制措施，促进银行业务的健康、稳定和可持续发展。

（二）遵循合规原则，强化合规风险管理。

银行必须遵循法律法规，执行各项合规措施，严格控制不良贷款的发生，建立完善的内部人员、业务、机构等合规管理制度，推动发展快速且有序。

（三）强化风险防控，加强风险管理。

银行必须制定完善的风险预警和处置机制，加强风险防控，确保商业汇票承兑业务风险不断得到有效管控，保证交易的安全、信誉和稳定运作。

四、银行商业汇票承兑业务管理的基本流程（一）客户申请。

银行合法经营者必须符合中国人民银行的管理规定，在商业汇票承兑业务中，银行客户以书面、电子或其他形式提出申请，银行必须要求客户如实填写相关资料，提交必要证明文件和经办人签署的相关授权书，并打印申请表进行电子存档。

（二）风险评估。

银行必须对客户申请进行风险评估，通过对资料的审核，了解客户经营情况、资信记录、行业背景等情况，评估对客户的授信额度，并制定相应的控制措施。