风险管理基础重点笔记
风险管理与金融机构第五版笔记
风险管理与金融机构第五版笔记1. 引言风险管理在金融机构中扮演着至关重要的角色。
金融机构面临着各种各样的风险，包括市场风险、信用风险、操作风险等。
有效的风险管理可以帮助金融机构保护自身免受这些风险的影响，并确保其可持续发展。
本篇笔记将介绍《风险管理与金融机构第五版》一书中的主要内容，包括风险管理的基本概念、方法和工具，以及在不同类型金融机构中的应用。
2. 风险管理概述2.1 风险管理定义风险管理是指通过识别、评估和控制潜在风险，以实现组织目标的过程。
它包括确定和量化风险、制定适当的控制策略和措施，并监测和审计其执行情况。
2.2 风险分类根据来源和性质，风险可分为市场风险、信用风险、操作风险等。
市场风险是由市场价格波动引起的风险，信用风险是指借款人或交易对手无法履行合约义务的风险，操作风险是由内部流程、系统和人为因素引起的风险。
2.3 风险管理框架一个完整的风险管理框架包括以下步骤：识别和评估风险、制定策略和政策、实施控制措施、监测和审计执行情况，并进行持续改进。
3. 风险识别与评估3.1 风险识别方法常用的风险识别方法包括头寸分析、历史数据分析、场景分析和专家判断等。
头寸分析通过分析机构在不同资产中持有的头寸来确定潜在的市场风险；历史数据分析利用过去的数据来预测未来可能发生的事件；场景分析通过构建不同情景来评估各种可能性；专家判断则依靠专业人士对特定领域进行评估。
3.2 风险评估方法常用的风险评估方法包括定性评估和定量评估。
定性评估主要是基于专家判断和经验，通过描述和比较不同风险的程度来评估其重要性；定量评估则是通过数学模型和统计方法来计算风险的概率和影响程度。
4. 风险控制与监测4.1 风险控制策略风险控制策略包括风险避免、风险减轻、风险转移和风险接受。
风险避免是通过不参与高风险活动来避免潜在损失；风险减轻是通过采取措施来减少潜在损失的程度；风险转移是将部分或全部风险转移到其他机构或保险公司；而风险接受则是承担潜在损失的责任。
风险管理读书笔记
风险管理读书笔记一、引言风险管理是现代企业管理中至关重要的一环，它涉及到对潜在风险的识别、评估、控制和监测。
本文将对风险管理的基本概念、方法和工具进行综合分析和总结，以期帮助读者更好地理解和应用风险管理的原则和技巧。
二、风险管理的定义和重要性风险管理是指在不确定性环境下，通过识别、评估和控制潜在风险，从而减少或避免对企业目标的负面影响的过程。
风险管理的重要性体现在以下几个方面：1. 保护企业利益：风险管理可以帮助企业识别和应对可能导致损失的风险，从而保护企业的利益。
2. 提高决策质量：风险管理可以提供关键的信息和分析，帮助决策者做出明智的决策。
3. 降低不确定性：通过风险管理，企业可以更好地应对外部环境的不确定性，降低经营风险。
4. 增强竞争力：有效的风险管理可以提高企业的竞争力，使其在市场上占据更有利的位置。
三、风险管理的基本原则1. 综合性原则：风险管理应该是一个综合性的过程，涵盖全面的风险识别、评估、控制和监测。
2. 风险意识原则：风险管理需要建立全员参与的风险意识，使每个人都能够主动发现和应对风险。
3. 预防性原则：风险管理应该以预防为主，提前识别和控制潜在风险，避免事故的发生。
4. 系统性原则：风险管理需要建立完善的风险管理体系，包括明确的责任分工、流程和制度。
5. 持续改进原则：风险管理是一个持续改进的过程，企业应该不断学习和改进风险管理的方法和工具。
四、风险管理的方法和工具1. 风险识别：通过分析企业内外部环境，确定可能对企业目标产生负面影响的风险因素。
常用的方法包括SWOT分析、PESTEL分析等。
2. 风险评估：对已识别的风险进行定量或定性评估，确定其发生的可能性和影响程度。
常用的方法包括风险矩阵、事件树分析等。
3. 风险控制：采取适当的措施和策略，降低风险的发生概率和影响程度。
常用的方法包括风险转移、风险避免、风险减轻等。
4. 风险监测：对已采取的风险控制措施进行监测和评估，及时发现和纠正风险管理中的问题。
风险管理读书笔记
风险管理读书笔记一、引言风险管理是企业管理中至关重要的一环，它涉及到识别、评估和应对可能影响企业目标实现的各种风险。
本文将以《风险管理：原理与实践》一书为基础，总结风险管理的核心概念、方法和实践经验，帮助读者更好地理解和应用风险管理。
二、风险管理概述1. 风险的定义和分类风险是指不确定事件发生的可能性和对目标实现的影响。
根据来源和性质的不同，风险可以分为内部风险和外部风险、战略风险和操作风险、业务风险和金融风险等。
2. 风险管理的目标和原则风险管理的目标是通过识别、评估和应对风险，最大程度地保护企业的利益和价值。
风险管理的原则包括全面性、系统性、持续性、适度性和灵活性等。
三、风险管理的流程1. 风险识别风险识别是风险管理的第一步，它包括对内部和外部环境的分析，确定可能的风险事件和风险因素，并建立风险事件清单。
2. 风险评估风险评估是对已识别的风险进行定量或定性评估，确定其发生的可能性和对企业目标的影响程度。
常用的评估方法包括风险矩阵、风险价值链和风险量化等。
3. 风险应对风险应对是根据风险评估的结果，制定相应的应对策略和措施，包括风险规避、风险转移、风险减轻和风险接受等。
同时，建立风险管理体系和流程，确保风险管理的有效实施。
4. 风险监控和控制风险监控和控制是对已应对的风险进行跟踪和监测，及时发现风险的变化和新的风险，采取相应的控制措施，确保风险管理的持续有效性。
四、风险管理的方法和工具1. SWOT分析SWOT分析是一种常用的风险管理工具，通过评估企业的优势、劣势、机会和威胁，识别和分析潜在的风险。
2. 事件树分析事件树分析是一种定性和定量结合的风险评估方法，通过构建事件树，分析风险事件的发展路径和可能的后果，评估风险的严重性。
3. 蒙特卡洛模拟蒙特卡洛模拟是一种基于随机数的风险量化方法，通过模拟大量可能的风险事件和其影响，计算出风险的概率分布和风险值。
五、风险管理的实践经验1. 领导层的重要作用风险管理需要得到企业领导层的支持和重视，领导层应树立风险意识，将风险管理纳入企业战略和决策过程中。
风险管理读书笔记
风险管理读书笔记一、引言风险管理是现代企业管理中至关重要的一部分。
随着全球经济的不断发展和竞争的加剧，企业面临的风险也越来越多样化和复杂化。
本文将对风险管理的相关概念、原则、方法以及实践案例进行深入探讨和分析，以期为企业提供有效的风险管理策略和决策支持。
二、风险管理概述1. 风险管理的定义和意义风险管理是指对潜在风险进行识别、评估、控制、监测和应对的一系列活动。
它的目标是降低风险的概率和影响，确保企业的可持续发展和利益最大化。
2. 风险管理的原则风险管理需要遵循以下原则：- 全员参与：风险管理是全员参与的过程，每个员工都应对风险有所认识和负责。
- 综合性和系统性：风险管理需要从整体上考虑，将各个环节和因素纳入综合分析。
- 预防为主：风险管理应该侧重于预防，通过提前识别和控制风险，避免事故和损失的发生。
- 持续改进：风险管理是一个不断学习和改进的过程，需要不断优化和适应变化的环境。
三、风险管理的方法和工具1. 风险识别和评估风险识别是风险管理的第一步，通过系统地收集和分析相关信息，确定潜在风险的来源和特征。
风险评估则是对已识别的风险进行定量或定性的评估，确定其概率和影响程度。
2. 风险控制和减轻风险控制是指采取一系列措施和方法来降低风险的概率和影响。
常见的风险控制方法包括风险转移、风险规避、风险减轻和风险分担等。
3. 风险监测和应对风险监测是指对已经发生的风险进行跟踪和监测，及时发现和处理风险事件。
风险应对则是在风险事件发生后，采取相应的措施和应对策略，减少损失和影响。
四、风险管理的实践案例1. 金融风险管理在金融行业，风险管理尤为重要。
一家银行通过建立完善的风险管理体系，对信用风险、市场风险和操作风险进行有效控制，确保资金的安全和利益的最大化。
2. 项目风险管理在项目管理中，风险管理是确保项目成功的关键。
一个项目经理通过识别、评估和控制项目风险，及时调整项目计划和资源配置，保证项目按时、按质、按量完成。
风险管理学习笔记
风险管理学习笔记规划风险管理非常重要，以便确保风险管理的程度、类型和可参见度与风险以及项目对组织的重要性相匹配。
规划风险管理的重要性还在于为风险管理活动安排充足的资源和时间，并为评估风险奠定一个共同认可的基础。
规划会议和分析·会议确定实施风险管理活动的总体计划。
·确定用于风险管理的成本种类和进度活动，并将其分别纳入项目的预算和进度计划中。
·建立或评审风险应急储备的使用方法。
·分配风险管理职责。
·根据具体项目的需要，来“剪裁”组织中有关风险类别和术语定义等的通用模板。
效用函数根据人们对风险的态度，把人们划为三个类型：风险追随者、风险回避者、风险中立者。
参考：PMBOK2008 P278。
意外事件规划应该贯穿于整个项目生命周期风险与项目生命周期的关系是：项目早期是风险高发、低影响期；项目后期是风险低发、高影响期。
参见《PMBOK指南》(第4版)第11章章首部分风险和不确定性在项目早起最多，所造成的破坏性的影响在项目后期最大。
头脑风暴、德尔斐技术、访谈、核心原因分析都是识别风险的工具。
参考：PMBOK2008 P286。
因果图又叫石川图或鱼骨图，可以帮助风险识别者识别风险的起因，是风险识别的工具。
流程图是风险识别昀图解工具之一，便于针对流程中的各环节来识别风险。
影响图可以直观地表示变量之间的因果关系、时间顺序和其他关系，有利于从这些关系中识别出风险。
识别风险是判断哪些风险会影响项目并记录其特征的过程。
风险类别提供了一个框架，确保在同一细节水平上全面、系统地识别各种风险，并提高识别风险过程的效果和质量。
·风险起因(Risk cause)：风险起因包括可能引起消极或积极结果的需求、假设条件、制约因素或某种状况。
·风险条件(Risk conditions)：风险条件是可能引发项目风险的各种项目或组织环境因素。
如不成熟的项目管理实践、缺乏综合管理系统、多项目并行实施，依赖不可控外部参与者等。
风险管理读书笔记
风险管理读书笔记一、引言风险管理是现代企业和组织中至关重要的一项活动。
通过识别、评估和应对潜在的风险，企业可以降低风险对业务运营和利润的影响。
本文将对风险管理的概念、原则和方法进行深入探讨，并总结了一些实用的风险管理策略。
二、风险管理的定义和原则1. 风险管理的定义风险管理是一种系统性的方法，旨在识别、评估和应对可能对组织目标实现产生负面影响的风险。
它包括风险识别、风险评估、风险应对和风险监控等关键步骤。
2. 风险管理的原则（1）全员参与：风险管理是组织内每个成员的责任，每个人都应该参与到风险管理的过程中。
（2）风险识别优先：及早发现和识别潜在风险是风险管理的首要任务。
（3）综合评估：评估风险时需要综合考虑风险的概率、影响和可接受程度等因素。
（4）灵活应对：根据风险的特点和实际情况，采取灵活的风险应对策略，以最大程度地降低风险对组织的影响。
（5）持续监控：风险管理是一个持续的过程，需要不断监控和调整风险管理策略。
三、风险管理的方法和工具1. 风险识别方法（1）头脑风暴：组织内的各个部门和成员可以通过头脑风暴的方式，集思广益，识别潜在的风险。
（2）SWOT分析：通过分析组织的优势、劣势、机会和威胁，可以识别出可能对组织目标实现产生影响的风险。
2. 风险评估方法（1）定性评估：根据风险的性质和特征，进行主观判断，评估风险的可能性和影响程度。
（2）定量评估：通过收集和分析相关数据，使用数学模型和统计方法，对风险进行量化评估。
3. 风险应对策略（1）风险转移：将风险转移给保险公司或其他合作伙伴，通过购买保险等方式来降低风险。
（2）风险避免：通过调整业务策略或采取其他措施，避免与某些风险相关的活动。
（3）风险减轻：采取措施来减少风险的发生概率或降低风险的影响程度。
（4）风险接受：对于某些风险，组织可能无法完全避免或减轻，只能选择接受并承担相应的风险。
4. 风险监控工具（1）风险矩阵：通过将风险的可能性和影响程度进行分类，帮助组织更好地理解和管理风险。
风险管理读书笔记
风险管理读书笔记风险管理是指在各种不确定性因素存在的情况下，通过识别、评估、控制和监测各种风险，以最小化负面影响并提高机会的过程。
在企业管理中，风险管理被视为一项重要的战略工具，能够帮助企业预测和应对可能出现的风险，从而保护企业的利益和价值。
本次读书笔记将围绕风险管理的概念、方法和实践展开讨论，以及风险管理对企业的重要性和影响进行分析。
一、风险管理概述风险管理是一种系统性的方法，旨在识别、评估和处理各种可能对企业目标达成产生负面影响的风险。
风险管理的基本原则包括：风险识别、风险评估、风险控制和风险监测。
风险管理的目标是降低风险的概率和影响，同时提高机会的概率和影响。
二、风险管理方法1. 风险识别：通过对企业内外部环境的分析和评估，识别可能对企业目标达成产生负面影响的风险因素。
常用的方法包括SWOT分析、PESTEL分析和五力模型分析等。
2. 风险评估：对已识别的风险进行定性和定量评估，确定其概率和影响程度。
常用的方法包括风险矩阵分析、事件树分析和因果图分析等。
3. 风险控制：制定和实施控制措施，以减少或消除风险的概率和影响。
常用的方法包括风险转移、风险规避、风险减轻和风险接受等。
4. 风险监测：对已采取的控制措施进行监测和评估，及时发现和应对新的风险。
常用的方法包括风险指标监测、风险事件追踪和风险报告分析等。
三、风险管理实践1. 企业风险管理体系建设：建立完善的风险管理组织结构和流程，明确各级管理人员的职责和权限，确保风险管理工作的有效开展。
2. 风险管理文化建设：培养和强化全员参与风险管理的意识和能力，建立风险管理的核心价值观和行为规范。
3. 风险管理信息系统建设：建立集成化的风险管理信息系统，实现对风险信息的收集、分析和共享，提高风险管理的效率和准确性。
4. 风险管理培训和教育：开展风险管理培训和教育活动，提高员工对风险管理的认识和理解，增强其风险管理的能力。
四、风险管理对企业的重要性和影响1. 保护企业利益：风险管理能够帮助企业及时发现和应对各种风险，减少负面影响，保护企业的利益和价值。
2014年全国保险代理资格考试 风险基础知识 章节重点总结 学习笔记 小抄版
2013年全国保险代理资格考试风险基础知识章节重点总结学习笔记第一章：风险与风险管理一、风险概述1、含义：某种事件发生的不确定性发生与否的不确定不确定性发生时间的不确定导致结果的不确定2、风险的要素构成1）风险因素（间接原因）有形：恶劣的天气无形道德风险：纵火、偷盗、欺诈心理风险：随地吐痰、乱扔烟蒂2）风险事故（直接原因，损失的媒介体）3）损失（经济损失）直接实质损失、责任损失——财产间接额外费用损失、收入损失——人身※风险因素引发风险事故导致损失例：冰雹路滑车祸导致人身伤亡3、风险的种类：（必考）自然风险：不可控性、周期性、共沾性1）产生的原因：社会风险：个人、团体的行为/不行为政治、经济、技术风险财产风险：直接损失、间接损失2）风险标的：人身风险：收入能力损失、额外费用损失责任风险：仅限于民事损害赔偿责任信用风险：经济的权利人和义务人3）风险性质分类纯粹风险：只有损失投机风险：损失、盈利、无损失4）产生的社会环境分类静态风险：社会经济正常动态风险：社会经济、政治变动5）产生风险的行为分类基本风险：非个人行为引起的风险（如：社会暴乱）特定风险：个人行为引起的风险4、风险的特征1）不确定性：总体必然、个人偶然2）客观性：不以人的意志为转移3）普通性：可测定性、发展性二、风险管理1、含义：社会组织、个人降低风险决策过程对象：风险主体：个人、家庭、组织基本目标：以最小成本获得最大安全保障2、演变：1）最有影响：企业向保险公司购买保险2）21世纪，许多国家政府进入风险管理的原因：巨灾事故频发3、风险管理程序1）识别：第一步判断、归类、鉴定2）估测：第二步估计、预测3）评价：第三步全面考虑评估4）选择风险管理技术：最重要环节5）评估风险管理技术：分析、检查、修正、评估4、风险管理目标：1）损失前目标：消除、降低发生可能性2）损失后目标：采取措施减轻危害程度、提供经济补偿5、风险管理的方法：1）控制型：采取各种技术改变条件发生前：降低发生频率发生后：将损失减到最低限度避免：回避损失发生可能性消除放弃改变预防：事故发生前采取措施（如：体检）抑制：损失发生时或损失发生后采取措施2）财务型：提供基金方式财务安排A自留风险：自我承担所致损失频率、程度低损失短期可预测最大损失不影响财务稳定B 转移风险：转嫁给另一些单位/个人承担非保险转移：经济合同（如：保证互助、基金制度）保险转移：保险合同转嫁保险人第二章：保险概述一、保险要素和特征1、定义：支付保费承担赔保、给付责任商业保险行为法律角度：保险是合同行为经济角度：财务安排作用：分散风险补偿损失2、要素：1）可保风险存在A 可保符合承保条件B 风险应使大量标的均有遭受损失的可能性C 风险不能使大多数标的同时遭受损失※要求损失发生具有分散性2）大量同质风险的集合与分散集合众多投保人保险人少数发生损失分摊给全部投保人分散性风险A风险的大量性：概率论和大数法则B风险的同质性：种类、品质、性能、价值相近3）保险费率的厘定基本原则：公平性原则（个人公平）、适度性原则（保险整体业务）4）保险准备金的建立※保险准备金：从保费收入或盈余中提取的基金非 A 未到期责任准备金：尚未履行、尚未到期寿险 B 未决赔款准备金：已发生已报案、已发生未报案、理赔费用责任 C 总准备金：超过损失期望以上的部分D 寿险责任准备金5）保险合同订立※保险合同体现保险关系存在的形式※保险合同履行各自权利、义务的依据3、保险的特征1）互助性：一人为众、众为一人经济互助关系2）法律性：合同行为3）经济性：经济保障活动实现保障手段：支付货币形式4）商品性：一种商品经济关系※直接表现：个别保险人与个别投保人之间的交换关系5）科学性：科学的数理计算为依据4、与相似制度的比较：1）保险与社会保险（人身保险）共：以概率论、大数法则为制定保险费的数理基础别：A 经营主体不同：商业保险公司政府B 行为依据不同：民事行为依法实施的政府行为C 实施方式不同：自愿订立原则强制实施D 适用的原则不同：个人公平社会公平2）保险与救济别：提供保障主体不同：商业行为施舍行为、社会救济3）保险与储蓄共：以现在的剩余资金做未来所需的准备别：A 受益期限不同：保险合同规定的有效期本息返还B 行为性质不同：互助行为自主行为二、保险的分类1、按实施方式分：1）强制：合同订立受国家或政府的法律规定（如：交强险）2）自愿2、按保险标的分类1）财产保险：财产损失保险、责任保险、信用保险2）人身保险：以人的寿命和身体为保险标的A 人寿保险：寿命B 健康保险：医疗保险、疾病保险、收入补偿保险C 意外伤害保险3、按承保方式分类1）原保险：直接签订保险合同2）再保险：风险责任的部分转移3）共同保险：以某一保险人名义签发的一份保险合同4）重复保险：分别与两个或以上保险人订立合同三、保险的功能1、保障功能：财产保险的补偿、人身保险的给付1）财产补偿：按实际金额给予补偿价值上补偿、使用价值上恢复2）人身给付：需要程度、投保人交费能力2、资金融通功能：时间滞差、数量滞差前提：保证保险的赔付※保险公司持有银行次级债四、保险的产生和发展1、最早发明风险分散：中国2、货物运输保险的原始形式：镖局3、有关保险最早法规：《汉谟拉比法典》4、起源最早、历史最长的保险：海上保险5、海上保险的萌芽：共同海损分摊制度“损失分担”6、海上保险的最早形式：船舶抵押借款制度7、火灾保险的雏形：“黑瑞普”制度、基尔特制度8、人身保险：基尔特制度、公典制度、年金制度汇集演变而成9、火灾保险：17世纪，尼古拉.巴蓬（现代保险之父）差别费率10、人寿保险：哈雷编制生命表，表示每个年龄人的死亡率11、保险密度：全国人口计算人均保险收入（普及程度）保险深度：保费占GDP比例（国民经济地位）第三章：保险合同一、保险合同的特征与种类1、定义：约定保险权利义务关系的协议2、特征：1）有偿合同：支付保险费承担保险保障责任2）有条件的双务性：赔付义务在约定事故发生时才履行3）附和合同：保险人先拟定格式条款，投保人只能作取舍决定4）射性合同：保险人不必然履行给付义务（约定条件具备才履行）3、种类：1）按性质分类A 补偿性：财产保险、医疗费用保险B 给付性：各类寿险2）保险价值在订立合同时是否确定（财产保险）A 定值保险合同：对标的不用重新估价（农作物、货物运输、古玩字画）B 不定值保险合同：仅载明保险金额（赔偿最高限额）※实际损失>保险金额：以保险金额为限※实际损失<保险金额：不超过实际损失3）承担风险责任方式A 单一风险合同B 综合风险合同C 一切险风险合同：除不保风险之外的一切风险4）保险金额与出险时保险价值对比关系超额保险合同不足额保险合同足额保险合同不足额保险合同保险金额100w 100w 100w 100w 出险时保险标的价值80w 180w 100w 200w全部损失80w 100w80w（部分损）40w（部分损）足额保险：足赔偿※理赔归纳：不足额保险：按保险金额与保险价值比例承担超额保险：超过部分无效5）按保险标的分类，财产保险合同与人身保险合同6）按保险承保方式分类A原保险合同保障对象：被保险人B再保险合同保障对象：原保险合同的保险人二、保险合同的要素1、保险合同的主体1）当事人：A 保险人：保险公司具有民事行为能力B投保人交付保险费的能力对保险标的具有保险利益2）关系人：A 被保险人：享有保险金请求权资格：财产保险：自然人、法人皆可人身保险：有生命的自然人被保险人与投保人的关系a．当投保人为自己利益投保：被保险人= 当事人b．当投保人为他人利益投保：被保险人= 关系人B 受益人：人身保险范畴的特定关系人a 被保险人指定b 投保人指定：须经被保险人同意c 受益人未确定：被保险人的法定继承人= 受益人2、保险合同的客体保险合同的客体：保险利益保险合同的载体：保险标的3、保险合同的内容：由法律确认权利和义务1）按保险条款的性质分类A 基本条款B 附加条款：附加的补充条款2）对当事人的约束程度A 法定条款B 任意条款3）保险合同基本事项：A 责任与责任免除责任免除：不负赔偿与给付责任的范围损失原因免除如：地震损失免除如：正常维修保养B 保险期间：保险合同有效期间C 保险价值：价值额D 保险金额：最高限额三、保险合同的订立与效力1、保险合同的订立1）定义：平等自愿基础上达成协议法律行为2）步骤：投保人要约→保险人承诺要约人=投保人受约人=保险人※保险合同是格式合同2、保险合同的形式与构成1）保险单：正式书面凭证2）暂保单：“临时保单”有效期一般为30天3）保险凭证：“小保单”4）其他书面形式：保险协议书（重要的书面形式）、电报、电传※以上四点具有同等法律效力5）保单的构成：A 投保单：投保人的书面要约B 批单：修改、变更保单内容（法律效力优于原保单）3、保险合同的效力1）保险合同的生效：交纳保险费后生效“零时起保制”2）保险合同有效的条件A 合同主体有主体资格B 主体合意：最大诚信的基础上C 客体合法D 合同内容合法：与法律/行政法规不抵触3）保险合同无效的条件A 投保人无民事行为能力、对投保标的不具有保险利益B 以死亡为给付条件未经被保险人书面同意C 当事人意思表示不真实全部无效：自始不产生法律效力部分无效：某些条款内容无效四、保险合同的履行1、投保人的义务1）如实告知：我国“询问告知”原则2）交纳保险费：最基本义务保险合同生效的前提条件之一3）防灾防损4）危险增加通知义务：未通知保险人不赔2、保险人的义务1）保险人最基本的义务：赔偿、给付保险金2）责任免除条款必须说明五、保险合同的变更、中止、终止1、保险合同变更1）主体变更：投保人、被保险人、受益人变更A 财产保险：由买卖、转让、继承等法律行为引起保险标的的所有权转移→投保人/被保险人变更B 人身保险：人寿保险不允许变更被保险人2）内容变更：保险标的数量、价值增减→保险金额增减风险程度变化→保险费率调整2、保险合同中止1）没按时交纳：宽限期60天2）中止后复效：2年内3、保险合同终止1）自然终止：期限届满而终止2）保险人完全履行赔偿给付义务而终止3）合同主体行使合同终止权而终止4）保险标的全部灭失（非保险事故）5）因解除而终止※货物运输保险、运输工具航程保险、合同当事人都不能解除六、保险合同的解释与争议处理1、保险合同条款的解释1）原则A 文义解释：文字含义结合上下文B 意图解释：真实意图C 批注优于正文：后批优于先批书写优于打印D 补充解释：内容遗漏/不完整2）保险合同的解释效力有权解释：立法—全国人大常委司法—最高人民法院行政—保监委仲裁—仲裁机构无效解释：不具法律效力2、保险合同争议的处理方式1）协商：双方自行解决2）仲裁：“一裁终局”制度3）诉讼：最激烈方式被告所住地/保险标的物所在地第四章：保险基本原则一、最大诚信原则1、告知：口头或书面陈述1）投保人：惯例无限告知/询问回答我国询问回答2）保险人：我国明确列明/说明2、保证：履行主体是投保人、被保险人1）明示：确认（过去到现在）承诺（现在与将来）2）默示：法律惯例决定3、弃权与禁止反言（对保险人）4、违反最大诚信原则的表现形式1）不实：误告不予：漏报有意：隐瞒虚假：欺诈2）法律后果A 故意不履行：有权解除不赔不付不退B 过失不履行：可以解除不赔不付可退C 危险未通知：不承担赔偿责任二、保险利益原则1、保险利益及其确立条件1）定义：投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益2）确立条件：合法利益经济利益：人身保险利益用货币计算的情况，债权人和债务人确定的利益：现有利益期待利益2、保险利益原则的应用1）财产保险保险标的的时效：订立→损失发生全过程存在※海上货物运输保险发生损失时被保险人必须有保险利益2）人身保险A 保险利益确认：自己（投保人）/血缘关系/利害关系/利益关系B 保险标的的时效：保险利益必须在签订时存在保险利益是订立合同的必要前提条件保险利益不是订立合同的给付前提条件三、损失补偿原则1、派生原则1）保险代位原则A 代位求偿权a 前提条件：损失原因是保险事故，且第三方行为所致未放弃向第三者的赔偿请求权先赔后代b 之前放弃→不赔之后放弃→无效c 由于过失使不能代位求偿→相应减扣B 物上代位权：委付a 常用于海上保险推定全损状态，放弃物权的法律行为b 取得物上代位权，拥有受损标的的所有权2）损失分摊原则A 比例责任制：我国B 限额责任制：22.22 27.78C 顺序责任制2、例外情况1）定值保险2）重置成本3）人身保险四、近因原则1、近因：最直接最有效起主导性作用2、近因原则：风险事故与保险标的损失是因果关系3、近因的认定1）单一原因2）多种原因同时并存发生都属保险风险：都赔保险风险与除外风险都有：分别计算赔难以划分不赔3）多种原因连续发生前因：保险风险后因：除外风险承担前因：除外风险后因：保险风险不承担4）多种原因间断发生新原因是保险风险承担新原因是除外风险不承担第五章：保险公司业务经营环节一、保险销售1、保险营销：1）含义：载体导向中心2）调研、构思、开发与设计、费率厘定3）是保险产品的载体2、保险销售的主要环节1）准保护开拓（最重要的步骤）A 定义：识别接触B 鉴定：保险需求、有交费能力、符合核保标准、容易接近C 途径：陌生拜访无预约缘故开拓利用已有关系连锁介绍每一个我们认识….2）设计并介绍保险方案首要原则：高额损失优先原则3）疑问解答并促成签约：代签字保险合同无效3、保险销售渠道：转移过程的途径1）直接销售渠道：直接交易如：直寄邮寄、电话销售、网络（第四媒体）2）间接销售渠道：中介如：保险代理人、保险经纪人二、保险承保1、含义：愿意购买保险审核接受决定过程保险业务的过程：要约承诺核查订费2、主要环节与程序1）核保：评判分类核保是承保环节的核心主要目标：辨别保险标的的危险程度核保信息来源：投保单、提供情况、实际勘查2）作出承保决策正常承保：标准费率优惠承保：低于标准费率有条件承保：增加限制条件/加收附加保费减少保险金额/使用较高的免赔额拒保：发出拒保通知3）缮制单证：缮制保险单，开具“交纳保费通知书”4）复核签单：有关负责人签单，承保的关键环节5）收取保费：非寿险合同，不按时交纳保险费，保险合同不生效3、财产保险的核保1）核保要素A 保险标的所处环境：环境附近距离远近周围B 对投保产品自身风险检验：易燃、易爆C 查验被保险人以往事故记录：3至5年2）划分风险单位4、人寿保险的核保1）核保要素：死亡率（重点考虑）和非死亡率影响死亡率要素：年龄、性别、职业、种族等2）风险类别划分：医生提供体检报告是否需要体检：年龄、投保金额三、保险理赔1、含义：提出索赔要求进行处理2、基本原则1）重合同、守信用2）主动、迅速、准确、合理达成协议十日内赔付保险金额不能确定六十日内最低数额先予支付3、寿险理赔流程1）接案：报案索赔申请索赔申请人：身故→受益人期满→被保险人索赔时效：人寿保险知道起五年内2）立案：登记、编号，《索赔申请书》《理赔授权委托书》立案条件：责任范围内合同有效期内法定时效内索赔资料齐备3）核定：给付、拒付、豁免…计算过程《理赔计算书》《理赔案件处理呈批表》4、非寿险理赔流程1）损失通知：最快方式通知保险人时间要求：24小时内时效：2年2）审核保险责任A 保险单是否仍有效力B 损失是否发生在所载明地点C 损失是否发生在保险单的有效期内※我国货物运输的保险期限，以“仓至仓”条件发货人最后一个仓→收货人第一个仓3）损余处理：全损残值归保险人/扣除残值部分损充抵赔偿金额四、保险客户服务1、保险客户服务的定义：现有客户、潜在客户…2、主要内容：1）售前：免费举办讲座2）售中：买卖过程3）售后：签单后（免费查询热线）3、财产保险的客户特殊服务：收集中长期气象、灾害预报、天气预报信息4、人寿保险特别内容：1）保全：契约成立至终止A 合同内容变更B 行使合同权益C 续期收费：保费预交转实收D 保险关系转移：继续享受2）“孤儿”保单服务A 定义：原营销人员离职。
风险管理读书笔记
风险管理读书笔记一、引言风险管理是现代企业管理中非常重要的一个方面。
通过对潜在风险的识别、评估和应对，企业可以降低风险带来的不确定性，保护企业的利益并提升业绩。
本文将针对风险管理这一主题，结合阅读的相关书籍，进行深入的分析和总结。
二、风险的定义和分类风险是指不确定事件发生的可能性以及其带来的潜在损失。
根据风险来源和性质的不同，风险可以分为内部风险和外部风险。
内部风险主要指企业内部因素引发的风险，如管理不善、员工失职等；外部风险则是指来自外部环境的风险，如经济波动、自然灾害等。
三、风险管理的重要性1. 保护企业利益：风险管理可以帮助企业及时识别潜在的风险，并采取相应的措施进行应对，从而降低损失，保护企业的利益。
2. 提升企业业绩：通过有效的风险管理，企业可以更好地控制风险，减少业务中断的可能性，提高生产效率，从而提升企业的业绩。
3. 增强企业竞争力：风险管理可以帮助企业更好地应对市场的变化和竞争的挑战，提前做好准备，增强企业的竞争力。
四、风险管理的步骤1. 风险识别：通过对企业内外部环境的分析，识别可能存在的风险因素，并进行分类和评估。
2. 风险评估：对已识别的风险进行定性和定量的评估，确定风险的可能性和影响程度，并制定相应的应对策略。
3. 风险控制：根据风险评估的结果，制定相应的控制措施，降低风险的发生概率和影响程度。
4. 风险监测：建立有效的监测机制，及时了解风险的变化和演化趋势，并根据需要进行调整和优化。
5. 风险应对：在风险发生后，根据事先制定的应对策略，及时采取相应的措施，减轻风险带来的损失，并尽可能恢复正常运营。
五、风险管理工具和技术1. SWOT分析：通过对企业内外部环境的分析，确定企业的优势、劣势、机会和威胁，为风险管理提供基础数据和决策依据。
2. 风险矩阵：将风险的可能性和影响程度进行量化，并根据不同的风险等级制定相应的管理措施。
3. 风险溯源：通过对风险事件的溯源分析，找出风险的根本原因，以便从根本上解决风险问题。
自考00086风险管理笔记
第一章风险管理导论考点透视：本章是考试的一个重点章节，考生应该重点把握风险的分类（尤其要识记各种分类的概念）在考试中此处最容易混淆，主要是单项和多项选择题。
另外，考生还需重点了解风险管理的作用。
知识网络图：本章知识点：1.风险及特征2.风险管理及其作用3.风险管理的基本内容4.风险管理的产生和发展第一节风险及其本质一、风险的概念风险是指在给定的客观情形下，在特定期间内，那些可能发生的结果之间的差异程度。
于是，所谓风险大，就是指这种变动程度大，风险小就是指这种变动程度小。
用概率统计的术语，风险的大小则是由损失（X）的期望值（Ex）和均方差或标准差（DX）决定的。
根据这一定义，风险的大小本质上决定于不幸事件发生的概率（损失概率）及其发生后果的严重性（损失程度）。
这可用图1—1来解释。
实践中，对于某一项目，要确定其风险等级，通常需要将这两个变量结合起来加以判断。
下列情况，结论明确：低可能性与轻微后果则为低风险；高可能性与严重后果则为高风险；高可能性与轻微后果则为低风险。
二、风险因素、风险事故和损失（一）风险因素（Hazard）风险因素是指促使或引起风险事故发生的条件，以及风险事故发生时，致使损失增加、扩大的条件。
风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接的和内在的原因。
根据其性质，通常把风险因素分成实质风险因素、道德风险因素、心理风险因素三种。
实质风险因素是指对某一标的增加风险事故发生机会或损失严重程度的直接条件，它是一种有形的风险因素。
心理风险因素也是一种无形的风险因素，但与道德风险因素不同。
它是指由于人的主观上的疏忽或过失，导致增加风险事故发生机会或扩大损失程度。
道德风险因素与心理风险因素都与人密切相关，前者强调的是故意或恶意，而后者则强调无意或善意。
（二）风险事故（Peril）风险事故又称风险事件，是指引起损失的赢接或外在的原因，它是使风险造成损失的可能性转化为现实性的媒介，也就是说风险是通过风险事故的发生来导致损失的。
风险管理读书笔记
风险管理读书笔记风险管理是一门关注识别、评估和应对风险的学科，它在各个领域都有重要的应用。
本次读书笔记将聚焦于风险管理的基本概念、方法和实践经验，以及其在企业和个人生活中的应用。
一、风险管理的基本概念风险是指不确定性事件发生的可能性以及其带来的潜在损失。
风险管理是指通过识别、评估和应对风险，以最小化潜在损失并提高决策的过程。
风险管理的目标是在不确定性环境下，实现风险与回报的平衡。
二、风险管理的方法1. 风险识别：通过收集和分析相关信息，识别潜在风险事件。
可以利用SWOT 分析、头脑风暴等方法来辅助风险识别过程。
2. 风险评估：对已识别的风险事件进行评估，包括风险的概率和影响程度。
可以使用定性和定量方法来评估风险，如敏感性分析、蒙特卡洛模拟等。
3. 风险应对：根据风险评估结果，制定相应的风险应对策略。
常见的风险应对策略包括避免、减轻、转移和接受风险。
4. 风险监控：对已采取的风险应对策略进行监控和评估，及时调整应对措施，确保风险管理的有效性。
三、风险管理的实践经验1. 组织风险管理团队：建立专门的风险管理团队，负责风险管理的规划、执行和监控。
团队成员应具备风险管理的专业知识和技能。
2. 制定风险管理政策和流程：明确组织对风险管理的态度和要求，建立风险管理的流程和程序，确保风险管理的一致性和有效性。
3. 建立风险信息系统：通过建立风险信息系统，及时收集、分析和传播风险信息，提高风险管理的及时性和准确性。
4. 培训和教育：为组织成员提供风险管理的培训和教育，提高他们的风险意识和应对能力。
5. 持续改进：定期评估和改进风险管理过程，借鉴经验教训，不断提高风险管理的效果和效率。
四、风险管理在企业中的应用1. 金融风险管理：银行和其他金融机构需要进行风险管理，包括信用风险、市场风险、操作风险等，以保护自身利益并维护金融市场的稳定。
2. 项目风险管理：在项目管理过程中，需要对项目风险进行管理，以确保项目能够按时、按质、按成本完成。
风险管理读书笔记
风险管理读书笔记一、引言风险管理是指通过识别、评估和应对各种潜在风险，以最小化风险对组织目标的影响。
在现代商业环境中，风险管理已经成为组织成功的关键要素之一。
本文将根据所给的任务名称，对风险管理的相关内容进行详细阐述。
二、风险管理概述风险管理是一种系统性的方法，旨在识别和评估潜在风险，并采取相应的措施以减轻或消除这些风险对组织的负面影响。
风险管理的目标是在不同的环境中保护组织的资产、利益和声誉。
三、风险管理的重要性1. 组织的长期可持续发展：风险管理有助于组织在不确定的环境中保持稳定，并为组织的长期可持续发展提供支持。
2. 降低潜在损失：通过识别和评估潜在风险，组织可以采取相应的措施来降低潜在损失的风险。
3. 提高决策质量：风险管理可以提供决策者所需的信息和分析工具，以便做出更明智的决策。
4. 改善组织的声誉：通过有效的风险管理，组织可以建立良好的声誉，并在竞争激烈的市场中获得竞争优势。
四、风险管理的步骤1. 风险识别：通过收集和分析相关数据和信息，识别潜在的风险因素。
2. 风险评估：对已识别的风险进行评估，包括风险的概率和影响程度。
3. 风险应对：制定相应的风险应对策略，包括风险避免、风险转移、风险减轻和风险接受等。
4. 风险监控：定期监测已识别的风险，并根据需要进行调整和改进。
五、风险管理工具和技术1. SWOT分析：通过评估组织的优势、劣势、机会和威胁，识别和分析潜在的风险因素。
2. 事件树分析：通过构建事件树模型，评估不同事件发生的概率和影响程度，以确定风险的优先级。
3. 故事板：通过制作故事板，描述潜在风险的发生场景和影响，帮助决策者更好地理解风险。
4. 风险矩阵：通过将风险的概率和影响程度绘制在矩阵中，确定风险的级别和优先级。
六、风险管理的挑战1. 不确定性：风险管理面临的主要挑战之一是不确定性。
未来的风险往往难以预测和量化。
2. 多元化风险：组织面临的风险种类繁多，涉及到市场、技术、法律、人力资源等多个方面。
风险管理读书笔记
风险管理读书笔记一、引言风险管理是现代企业管理中的重要组成部分，它涉及到识别、评估、控制和监控各种可能对组织目标产生负面影响的风险。
本文将对风险管理的概念、原则和方法进行探讨，并结合实例进行说明。
二、风险管理的概念风险管理是指通过识别、评估和控制各种可能对组织目标产生负面影响的风险，以保护组织的利益和资产，提高组织的长期竞争力和可持续发展能力的过程。
风险管理的目标是降低风险对组织的影响，并在承担一定风险的前提下，实现组织目标。
三、风险管理的原则1. 组织全员参与：风险管理是全员参与的过程，每个组织成员都应该对风险管理负有责任，并积极参与到风险管理活动中。
2. 风险管理与组织目标一致：风险管理应该与组织的战略目标和价值观保持一致，确保风险管理的实施能够为组织创造价值。
3. 综合性和系统性：风险管理应该综合考虑各种风险类型和来源，将其纳入一个统一的风险管理框架中，形成系统性的管理体系。
4. 风险管理的连续性：风险管理是一个持续的过程，需要不断地进行风险识别、评估、控制和监控，以适应环境和组织内外部变化。
5. 信息共享和沟通：风险管理需要组织内外各方之间的信息共享和沟通，以便及时获取风险信息、进行风险评估和决策，并及时采取相应的风险控制措施。
四、风险管理的方法1. 风险识别：通过收集、整理和分析相关信息，识别可能对组织目标产生负面影响的风险。
可以采用SWOT分析、头脑风暴等方法进行风险识别。
2. 风险评估：对已识别的风险进行定性和定量评估，确定其潜在影响和可能性。
可以使用风险矩阵、风险评分模型等方法进行风险评估。
3. 风险控制：根据风险评估结果，制定和实施相应的风险控制措施，以减少风险的发生概率和影响程度。
可以采用风险转移、风险避免、风险减轻等方法进行风险控制。
4. 风险监控：对已采取的风险控制措施进行监控和评估，及时发现和纠正风险控制措施的不足，以确保风险控制的有效性和可持续性。
五、案例分析以某电子产品制造公司为例，该公司在生产过程中面临着多种风险，如原材料价格上涨、市场需求下降、技术变革等。
公司战略与风险管理笔记
目录第一章战略与战略管理 (2)第二章战略分析——外部环境 (3)第三章战略分析——内部资源、能力和核心竞争力 (8)第四章 战略选择 (12)第五章 战略实施 (23)第六章 战略控制 (32)第七章 财务战略 (38)第九章 风险管理原则 (51)第十章 风险管理实务 (56)第十一章 企业倒闭风险 (65)第十二章 信息技术管理 (70)第一章战略与战略管理1、战略的定义与明茨伯格的5P战略Plan—从未来发展方向的角度来定义战略Ploy—从竞争的角度来定义战略Pattern—从企业过去的历史发展的角度来定义战略Position—从企业的外部层次的角度来定义战略Perspective—从企业内部的观念、理念的角度来定义战略2、战略的关键要素（5个）（1）有愿景（2）可持续性（3）有效传递战略的流程（4）与获取竞争优势有关（5）利用企业与环境之间的联系3、战略测试（检验）（1）应用相关性检验：包括三个方面，价值增值检验、竞争优势检验、一致性检验（2）学术严谨性检验：包括五个方面，原创性检验、灵活性检验、目标性检验、逻辑一致性检验、风险和资源检验4、企业的使命和目标企业使命的三种定位：企业的生存目的定位、生产经营的哲学定位（观念、理念）、生产经营的形象定位企业使命的五个要素（1）反映企业定位，包括企业的盈利方式、社会责任及市场定位的企业价值——企业的生存目的定位（2）有导向作用，明确的企业使命能够指明企业未来的发展方向（3）说明业务范围，即生产什么产品，在哪个领域生产——企业经营哲学定位（4）有利于界定企业形象，加深客户对企业的认识——生产经营形象定位（5）企业使命取决于影响战略决策的利益相关者的相对能力企业使命陈述：以一个书面的文件对企业的使命明确描述，作用：（1）提供一个企业监控的基础（2）向利益相关者传递企业的经营哲学及理念，树立企业形象（3）反映企业的核心价值观使命与战略目标的关系：（1）使命概括、抽象，战略目标是使命的具体表达方式；（2）目标必须有具体的时间界限和数量标准5、确定企业战略目标的原则——SMART原则Specific——具体Measurable——可计量、可量化Attainable——可行、可达Relevant——相关性、与企业使命相一致Time-based——定时，有明确的截止期限6、战略的发展途径：理性发展方法（常规战略）和应急发展方法（应急战略）7、战略管理与运营管理的区别从层次上讲，战略管理侧重于提升整个企业的发展态势，提升企业的生命力；运营管理在于强化企业的竞争能力，增强企业在市场中的地位（1）战略管理是企业整体的管理，涉及到企业的全局，需要的是复合型人才；运营管理是企业局部的管理，需要的是专业型人才（2）战略管理需要管理与改变外部关系，强调与外部关系的协调，外部环境具有不可控性——不可控；运营管理强调的是内部管理，内部因素属于可控因素，相对简单——可控（3）战略管理的影响因素是多变的，而且难以量化难以预见，复杂性强——不确定性和模糊性；运营管理处理企业的常规事务，可以量化易于预见——明确具体（4）战略管理涉及到企业变革的管理，运营管理强调企业要维持现状，如何保持目前的良好现状第二章战略分析——外部环境1、PEST分析：宏观环境分析的方法宏观环境要素 阐释政治和法律因素 （Political factors）一般来说，一些政治因素对企业行为有直接影响，而法律法规会间接影响企业的活动。
风险管理读书笔记_作文3000字_读书笔记_
风险管理读书笔记风险管理要注意些什么呢?下面是小编精心为您整理的风险管理，希望您喜欢!风险管理读书笔记篇一近期，公司组织学习了北京公司风险管理的典型经验，国网公司也以“培育风险管控驱动能力、增强安全生产精益水平”为题下发了文章，我很仔细、认真的对其进行了学习，下面我就结合自己的学习和认识，谈谈自己的体会：风险管理的核心就是“建体系、知风险、明措施、抓落实、重改进” 。
从这五个方面开展工作并形成闭环,建立以风险为驱动的安全生产管理模式，将电网、设备、人员风险管控作为贯穿安全生产各个环节的链条，实现部门、专业、单位间围绕风险管控的联动和互动，将风险管控工作理念和行为真正融入到安全生产的每个人、每个环节、每个时段，形成电网、设备、人员的三道防线，确保风险管控人员的在线监督，杜绝在风险管控措施落实方面离线情况的发生，从根本上保证安全生产的可控、在控。
主要从设备管理和运行风险管控上看，我觉得：1、要抓实，就是抓好落实，各级管理者都应以求真的精神，务实的作风，扎实的工作，把设备巡视和设备维护工作一丝不苟地落到实处。
只要我们做到，领导重视常检查;责任到位;有规程制度保障;从运行经验和学习来提高人员素质;加强风险防范措施，是能够有效预防的。
2、抓细，就是精心细致，不放松每一个环节，见微知著，防微杜渐。
我们知道，事故的发生，往往都是由小到大，由量变到质变。
变电、线路运行工作必须从小处着手，小题大做，从预防异常和未遂抓起，常抓不懈，抓出实效。
因此，作为每一位员工，在注重标准化的执行过程中要逐条落实。
我们要讲诚信，要牢记岗位职责，不负使命，把工作做细，精益求精。
3、抓严，就是严字当头，严格要求，严格管理。
实践表明，安全管理，一严百实，一松百空。
有位领导讲得好，安全法规，严则有之，不严则无。
安全工作不能心太软。
心太软容易造成安全责任意识的松懈，使安全防线形同虚设。
只要各级领导安全责任真正到位，则能牵一发而动全身，对预防风险事故起着至关重要的作用。
风险管理读书笔记
风险管理读书笔记一、引言风险管理是现代企业管理中不可或缺的重要环节。
通过对风险的识别、评估、控制和监测，企业可以降低风险带来的不确定性，保护企业的利益和资产，提高企业的竞争力和可持续发展能力。
本文将从风险管理的基本概念、风险识别与评估、风险控制和监测等方面进行阐述。
二、风险管理的基本概念风险是指在不确定的环境下，可能出现的一种事件或情况，对企业的目标达成产生负面影响。
风险管理是指通过系统性的方法和过程，识别、评估、控制和监测风险，以最大程度地降低风险带来的不确定性和损失。
风险管理的目标是在保护企业利益的同时，提供决策支持，实现企业的长期发展。
三、风险识别与评估风险识别是指对企业面临的各种风险进行全面的调查和分析，以确定潜在的风险来源和可能的影响。
风险评估是在风险识别的基础上，对风险的概率和影响程度进行评估，以确定风险的优先级和紧急程度。
风险识别与评估的方法包括但不限于SWOT分析、风险矩阵、场景分析等。
四、风险控制风险控制是指通过采取适当的措施和策略，降低风险的发生概率和影响程度。
风险控制策略可以分为四个层次：避免、减轻、转移和承担。
避免风险是指通过调整企业的战略、业务模式等，避免与风险相关的活动。
减轻风险是指通过采取预防措施、提高管理水平等，减少风险的发生概率和影响程度。
转移风险是指通过购买保险、签订合同等方式，将风险转移给其他方。
承担风险是指企业自己承担风险，并通过建立风险准备金等方式进行风险的管理和控制。
五、风险监测风险监测是指对已经发生的风险进行监控和跟踪，及时发现和应对风险的变化和演变。
风险监测可以通过建立风险指标、制定风险报告、开展风险审计等方式进行。
风险监测的目的是及时预警和应对风险，保证风险管理的有效性和及时性。
六、结论风险管理是企业管理中的重要环节，对企业的发展至关重要。
通过对风险的识别、评估、控制和监测，企业可以降低风险带来的不确定性和损失，提高企业的竞争力和可持续发展能力。
风险管理课堂笔记第四章（2）
4.2.1 基本概念 1. 名义价值、市场价值、公允价值、市值重估 (1)名义价值 名义价值通常是指⾦融资产根据历史成本所反映的账⾯价值。
(2)市场价值 (3)公允价值 公允价值为交易双⽅在公平交易中可接受的资产或债券价值。
公允价值的计量⽅式有四种：⼀是直接使⽤可获得的市场价格;⼆是如不能获得市场价格，则应使⽤公认的模型估算市场价格;三是实际⽀付价格(⽆依据证明其不具有代表性);四是允许使⽤企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突。
在⼤多数情况下，市场价值可以代表公允价值。
(4)市值重估 市值重估是指对交易账户头⼨重新估算其市场价值。
商业银⾏应当对交易账户头⼨按市值每⽇⾄少重估⼀次价值。
①盯市 ②盯模 2. 敞⼝ 敞⼝就是风险暴露，即银⾏所持有的各类风险性资产余额。
(1)单币种敞⼝头⼨是指每种货币的即期净敞⼝头⼨、远期净敞⼝头⼨以及调整后的期权头⼨之和，反映单⼀货币的外汇风险。
①即期净敞⼝头⼨。
即期净敞⼝头⼨是指计⼊资产负债表内的业务所形成的敞⼝头⼨，等于表内的即期资产减去即期负债。
②远期净敞⼝头⼨。
远期净敞⼝头⼨主要是指买卖远期合约⽽形成的敞⼝头⼨，其数量等于买⼊的远期合约头⼨减去卖出的远期合约头⼨。
③期权敞⼝头⼨。
持有期权的敞⼝头⼨等于银⾏因持有期权⽽可能需要买⼊或卖出的每种外汇的总额。
④其他敞⼝头⼨，如以外币计值的担保业务和类似的等，如果可能被动使⽤，⼜是不可撤销的，就应当记⼊外汇敞⼝头⼨。
加总上述四项要素，便得到单⼀货币敞⼝头⼨。
如果某种外汇的敞⼝头⼨为正值，则说明机构在该币种上处于多头;如果某种外汇的敞⼝头⼨为负值，则说明机构在该币种上处于空头。
(2)总敞⼝头⼨ ⼀是累计总敞⼝头⼨法。
累计总敞⼝头⼨等于所有外币的多头与空头的总和。
这种计量⽅法⽐较保守。
⼆是净总敞⼝头⼨法。
净总敞⼝头⼨等于所有外币多头总额与空头总额之差。
这种计量⽅法较为激进。
三是短边法。
风险管理读书笔记
风险管理读书笔记一、引言风险管理是现代企业管理中至关重要的一环。
通过识别、评估和应对各种风险，企业可以降低损失、提高效率，并保证业务的可持续发展。
本文将对风险管理的基本概念、方法和实践进行探讨，并结合相关案例进行分析。
二、风险管理的概念风险管理是指在不确定性条件下，通过识别、评估和应对各种风险，以达到组织目标的过程。
风险管理的目标是最大化机会，最小化威胁，并确保组织能够适应外部环境的变化。
三、风险管理的步骤1. 风险识别：通过收集和分析相关信息，确定可能对组织目标产生不利影响的风险因素。
案例：某制造企业在进行风险识别时，发现供应链中的某个关键供应商存在质量问题的风险。
2. 风险评估：对已识别的风险进行定性和定量评估，确定其潜在影响和概率。
案例：该制造企业对关键供应商质量问题的风险进行评估，发现该问题可能导致生产延误和客户投诉，潜在影响较大。
3. 风险应对：制定相应的风险应对策略，包括避免、减轻、转移和承担风险。
案例：该制造企业决定与关键供应商建立更紧密的合作关系，共同解决质量问题，并寻找备选供应商以减轻潜在风险。
4. 风险监控：跟踪和监测已实施的风险应对措施，及时调整和改进。
案例：该制造企业建立了供应商绩效评估体系，定期对关键供应商的质量表现进行监控，并与其保持密切沟通，确保问题得到及时解决。
四、风险管理的方法1. 风险避免：通过采取相应的预防措施，尽量避免风险的发生。
案例：某银行在开展信贷业务时，严格审查客户的信用状况和还款能力，以避免发放高风险贷款。
2. 风险减轻：通过采取措施降低风险的概率和影响程度。
案例：某航空公司在飞行员培训中，强调紧急情况的模拟训练，以提高飞行员应对突发事件的能力，减轻飞行安全风险。
3. 风险转移：将风险转移给其他方，通过购买保险等方式来分担风险。
案例：某物流公司购买货物运输保险，将货物损失的风险转移给保险公司，降低了自身的经营风险。
4. 风险承担：对于无法避免、减轻或转移的风险，组织愿意承担一定的风险。
风险管理读书笔记
风险管理读书笔记一、引言风险管理是现代企业管理中不可或缺的重要环节。
本文将通过阅读《风险管理实务》一书，总结出风险管理的基本概念、流程和方法，以及其在企业中的应用。
二、风险管理的基本概念1. 风险的定义风险是指不确定性事件发生的可能性及其带来的负面影响。
它包括内部风险和外部风险两个方面。
2. 风险管理的定义风险管理是指通过识别、评估和应对风险，以达到最大限度降低风险对企业的负面影响的过程。
三、风险管理的流程1. 风险识别风险识别是风险管理的第一步，通过收集信息、分析数据和讨论等方式，确定可能存在的风险。
2. 风险评估风险评估是对已识别的风险进行定性和定量分析，评估其可能性和影响程度，并确定其优先级。
3. 风险应对风险应对是根据风险评估的结果，制定相应的应对措施，包括风险避免、风险转移、风险减轻和风险接受等策略。
4. 风险监控与控制风险监控与控制是对已采取的风险应对措施进行跟踪和评估，确保其有效性，及时调整和改进措施。
四、风险管理的方法1. 风险识别方法常用的风险识别方法包括头脑风暴、流程分析、故障模式与影响分析（FMEA）等。
2. 风险评估方法风险评估方法包括定性评估和定量评估。
定性评估通过专家判断和经验，对风险进行主观评估。
定量评估则通过数学模型和统计方法，对风险进行客观评估。
3. 风险应对方法风险应对方法包括风险避免、风险转移、风险减轻和风险接受等。
具体应对措施应根据风险的性质和程度来确定。
4. 风险监控与控制方法风险监控与控制方法包括建立风险监控指标、定期进行风险评估、加强内部控制等。
五、风险管理在企业中的应用1. 金融行业金融行业面临着各种市场风险、信用风险和操作风险等。
通过风险管理，金融机构可以降低风险损失，提高盈利能力。
2. 制造业制造业面临着供应链风险、产品质量风险和环境安全风险等。
通过风险管理，制造企业可以提高生产效率，降低成本，确保产品质量和安全。
3. 信息技术行业信息技术行业面临着网络安全风险、数据泄露风险和技术创新风险等。
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风险管理基础重点
笔记
第一章：风险管理基础
1、风险的含义：未来结果出现收益或损失的不确定性。
2、风险与收益的关系：没有风险就没有收益。
3、风险与损失的关系：损失是一个事后概念反映的是风险事件发生后所造成的实际结果，而风险却是一个明确的事前概念。
4、商业银行本质就是经营风险的金融机构，以经营风险为其盈利的根本手段。
风险管理与商业银行经营关系主要体现在：
1.承担和管理风险是商业银行的基本职能
2.风险管理从根本上改变了商业银行的经营模式
3.为商业银行风险定价提供依据
4.为商业银行创造价值。
健全的风险管理体系具有：自觉管理、微观管理、系统管理、动态管理等功能。
5.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力。
5、资本金规模和商业银行风险管理水平决定其风险承担能力。
6、商业银行面临的主要风险：
信用风险（债务人事交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化）市场风险（金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险）操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、法律风险、战略风险
7、商业银行风险管理的五种主要策略：风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿
8、商业银行资本的作用主要体现在：
1.为商业银行提供融资
2.吸收和消化损失
3.限制业务过度扩张和风险承担，增强银行系统的稳定性
4.维持市场信心
5.为风险管理提供最根本的驱动力
9、商业银行资本分为：核心资本和附属资本
核心一级资本：无条件用来吸收损失的资本工具，永久性、清偿顺序排在所有其它融资工具之后。
包含：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。
其它一级资本：包括：其它一级资本工具及其溢价、少数股东资本可计入部分
二级资本：在破产清算下可用于吸收损失的资本工具。
受偿顺序列在普通股之前、在一般债权人之后，不带赎回机制，不允许设定利率跳升条款，收益不具有信用敏感性特征，必须含有减计或转股条款。
包括：二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。
10、银监会《商业银行资本管理办法试行》四个层次监管资本要求：
1.最低资本要求，核心一级资本充分率、一级资本充分率和资本充分率分别为5%、6%、8%
2.储备资本要求和逆周期资本要求，包括 2.5%的储备资本要
求和0～2.5%的逆周期资本要求
3.系统重要性银行附加资本要求为1%
4.针对特殊资产组合特别资本要求和针对单家银行的特定资本要求，即第二资本要求。
11、经济资本：又称风险资本，是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金，是银行抵补风险所要求拥有的资本。
经济资本的重要意义在于强调资本的的偿占用。
12、经济资本作用：提高风险管理水平；有助于商业银行制定科学的业绩评估体系。
13、经风险调整的资本收益率（RAROC）
14、绝对收益率
15、百分比收益率
16、方差和标准差
17、正态分布
18、如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产的相关系数有所不同。
假设其它重要条件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差：当相关系数为负时，风险分散效果较好。
19、商业银行以“安全性。
流动性。
效益性”为经营原则，实行“自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束”
20、杠杆率与资本充分率在反映银行风险状况方面是互补的。
第二章：商业银行风险管理基本架构
1、公司冶理：在所有权、经营权分离的情况下，为解决委托—代理关系而提出的董事会，高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制。
2、公司冶理目的：解决所有者和经营者之间矛盾肯利益冲突，确保公司永续以展和价值最大化。
核心是有效激励与约束机制的建设。
3、银行业公司冶理特征：
1.高杠杆性
2.高不对称性
3.高关联度
4.对经营失败的低容忍度
4、商业银行内部控制必须贯彻：全面、审慎、有效、独立。
内部控制应体现“内控优先”的要求。
5、风险文化：商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。
经过商业银行的风险管理战略、风险管理制度及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。
6、商业银行管理战略包括：战略目标和实现路径。
战略目标可分为：战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标。
7、商业银行设立风险管理部门要求：
1.与银行经营管理机构、业务复杂程度、风险水平相适应
2.独立性。