外国银行制度比较

1、银行体制的内涵及构成要素

所谓银行体制，是指银行体系的组织形式、框架结构、运行机制、业务分工、管理制度、构造方式、发展战略模式、运行环境和总体效应等相关金融要素的有机整体。

银行体制的构成要素：组织形式、框架结构、运行机制、业务分工、管理制度、构造方式、发展战略模式、运行环境、总体效应

2、金融倾斜的内涵

金融倾斜是指在世界各国金融发展中，间接金融与直接金融不均衡发展，先有间接金融，后有直接金融，间接金融业务占有量比直接金融大的不均衡状态。3、各国商业银行外部组织形式模式有哪些？

（一）单一银行制度

美国为典型。

（二）分支行制度

典型国家是：英国等西欧国家和苏联、东欧国家、中国以及其他发展中国家

分支行制按总行职能不同，又可分为

1、总管理处制

2、总行制

直隶制

区域行制

管辖行制

（三）集团银行制

（四）连锁银行制

（五）代理银行制

（六）财团银行制

4、各国商业银行内部组织形式模式有哪些？

（一）业主型组织

（二）支持型组织

（三）企业家型组织

（四）协作型组织

5、试比较分离银行制与全能银行制。

（一）综合化银行制度：全能式银行制度

银行业务多样化，可提供全面的银行和金融服务。

典型国家：德国。

根据德国《银行业务法》,全能银行的经营范围是：存款、贷款、贴现、信托、证券、投资、担保、保险、汇兑、财务代理业务、金融租赁等所有的金融业务。

全能银行制度模式具有以下优势：

第一，全能银行同时经营商业银行业务和证券业务，可以做到优势互补。

第二，全能银行制度有利于银行调节信贷和证券业

务，降低自身的经营风险。

第三，全能银行制度利于使银行更充分掌握企业经营状况，降低贷款和证券承销的信用风险。

第四，实行全能银行制度，促进了银行业务的创新和竞争力，有利于提高银行效益，促进银行总效应的上升。

全能银行制度模式的弊端

第一，道德风险

第二、经营风险

第三、操纵证券市场。

第四、形成更大范围的行业垄断。

第五、金融监管体系的不健全和金融法规制度的不完善，加剧金融风险。

（二）专业化银行制度:分离式银行制度

定义一：银行业务和证券业务相分离，商业银行不得兼营证券业务的制度。

定义二：指按不同业务性质而设立各类金融机构的制度。

特征：

业务专门化、分工极为细致、业务较少交叉。

典型国家：英国、美国、日本。

专业化银行制度的优越性：

1、专业化银行制度特别容易集中资金、重点运用。

专业化银行制度在资金严重不足而又急需发展的国家，对于有效的集中财力、保证重点工业部门和企业的资金需求，从而促进工业现代化，带动整个社会的发展是卓有成效的。

2、专业化金融体制有利于一国经济结构的调整和改

革，有利于经济的稳定发展。

3、专业化银行制度有利于宏观经济的控制欲调节，

有利于政府的监督和管理。

专业化银行制度的弊端：

1、不利于专业银行自身的扩张，最终将导致专业银

行能力的丧失；

2、专业银行调度资金的能力受到限制，难以满足日

益扩大的工商企业发展规模的要求；

3、专业化银行制度造成的银行林立局面，加大了金

融监管当局对银行监管的难度。

6、各国商业银行持有企业股权模式的类型有哪些？

1、“严格禁止”的美国模式

2、“不加限制”的德国模式

3、“有限制的允许”的日本模式

7、银企关系的不同形式及比较。

1、信贷关系

2、持股关系

3、企业对银行的反持股关系

4、债权股权化

5、人事结合

6、银行代股东行使投票权

7、银行与企业间的双向人事渗透

8、间接的股权控制和人事参与

8、银行公会（协会）。

银行协会是协调银行间关系、促进银行间合作的全国性或地区性同业协商机构，是一种非官方、非盈利的金融行业组织。

9、银行公会可有哪些基本职能和特殊职能？

基本职能

促进商业银行的健全经营、信息交流、以上和政策的协调统一；

充当金融监管当局与银行业各成员之间的桥梁和中介

某些特殊职能

某些国家的银行协会可以

1、正式参与对银行业的监督管理

2、有权决定准备率和利率

3、组办存款保险计划

4、在同业间为客户买卖外汇

10、试述现代商业银行发展的新趋势。

一、体制自由化

1、金融市场自由化。

主要内容是放宽有关税收限制或取消外汇管制，允许资金在国内各部门或地区以及在各国间自由流动。

2、银行业务经营自由化。

主要表现在商业银行同其他各类金融机构经营业务的全能化和一系列金融创新的涌现等两个方面

二、电子网络化

成因主要有：

其一，全球性金融市场竞争激烈，西方发达银行都将以优良而高效的电子化服务来争取客户，参与竞争，开拓业务。其二，现代科技的日新月异使银行实现电子化、自动化、网络化成为可能。

其三，电子计算机和通讯技术已成为国际金融市场一体化的联络纽带，成为实现全球24小时进行金融活动的重要工具。

三、机构国际化

银行体制的国际化包括在本国建立外国银行机构和在国外建立本国银行机构两个方面

四、业务综合化

1、美国：1999年通过了《金融服务现代化法案》，取消了银行、证券、保险间的界限。

2、日本：1981年《银行法》→银行可以涉足证券。

3、英国：1986年“金融大震”→允许银行和外国投资者进入证券市场。

可见，各发达国家银行业正在进入一个新的时代，综合化、全能化经营已经成为发达国家商业银行发展的基本动力。

11、按资本所有权划分的中央银行的类型，举例说明（一）全部资本为国家所有的中央银行：加拿大、法兰西、英格兰、荷兰等

（二）股本由国家和私人混合所有的中央银行：日本（三）全部股份为非国有的中央银行：美国、意大利、瑞士

（四）无资本金的中央银行：韩国

（五）资本为多国共有的跨国中央银行：西非、中非货币联盟

12、试比较各国中央银行与财政的行政关系。

（1）中央银行隶属于财政部------意大利银行（2）中央银行名义上属于财政部------英格兰银行、日本银行

（3）中央银行财政部平行

（4）中央银行独立于财政部------德意志联邦银行、美国联邦储备体系、瑞典银行

13、试比较各国中央银行与财政的资金关系。

(1)美国：立法限制财政部向联储借款，不得已时借款期限和金额都有严格限制，并以财政部特别库券为担保(2)英国：英格兰银行只提供少量的政府隔夜需要的资金融通

(3)法国：法兰西银行可向政府提供纳税票据的贴现或透支

(4)意大利：意大利银行可向财政部提供短期贷款

(5)日本、比利时：以立法限制财政向中央银行借款和透支

（6）发展中国家：财政挤银行的事例比较突出

14、试比较各国中央银行与财政的利润分配关系。（1）利润分配由国会决定。如瑞典。

（2）利润分配后上缴财政。如美、日、德、法。

（3）盈利不上缴财政。如前南斯拉夫。

15、中央银行新职能。

①研究职能；

中央银行利用其国民经济中枢好信用制度的枢纽地位，掌握各种资料好数据，通过搜集好整理这些信息，准确预测，及时制定有关金融政策的方案，提供政府决策咨询和参考。

②开发或促进职能；

中央银行利用自己在金融体系中的领导地位，通过必要措施，促进银行好金融机构的发展，带动投资，从而推动经济发展。

16、试比较发达国家与发展中国家中央银行职能的

差异。

（1）中央银行职能的完善程度不同。

（2）中央银行职能对宏观经济的影响程度不同.

（3）中央银行履行职能的方法和手段不同。

17、发达国家货币政策最终目标的差异。

1、历史背景不同，政策目标各异；

2、共同的命运，相同的目标；

3、不同国家、不同时期货币政策的理论依据不同。

18、比较发达国家货币政策工具特点。

①同一货币政策工具在不同国家被赋予不同的内容;每一种工具在历史上都发挥过重要作用,但随着时间的推移及经济金融形势的变化,有些工具已经不象过去那样受到重视,有的甚至以被放弃;

②同一货币政策工具在不同的国家具有不同的应用方法；

③各国都拥有属于本国特有的一些政策工具；

④各国均是根据国情出发,选择适用于本国的主要政策工具。

19、比较发展中国家货币政策工具特点。

①与发达国家相比较，发展中国家更倾向于使用直接信用