外国银行制度比较
欧洲中央银行
52wk Range:
1.2627 - 1.4247 Quotes delayed, except where indicated otherwise. Currency in USD.
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欧元对美元汇率（5年）
低谷：2010年6月；高点：2008年4月
欧元对美元汇率（最近5年）
EUR/USD (EURUSD=X) -CCY Prev Close:
2、独立性增强了欧洲央行的可信度
克服了重重干扰和困难，坚守独立性。成员国 政府曾多次对欧洲央行利率和汇率政策施加影 响；2007年，法国总统萨科奇严厉指责欧洲央 行，要求设立一个经济政府来制衡欧洲央行的 影响，欧元集团主席容克力劝央行应该将货币 政策和区内财政政策更紧密协调。
3、低通胀带来低利率
9、区内竞争力差异仍大
指标：单位劳动力成本，经常账户差额、通货 膨胀率决定实际竞争力。
在经常账户差额方面，西班牙从占GDP比率 2.9% 的盈余变为10%的赤字（2007），德国 则由有赤字变为盈余7.6%。赤字过大会影响 未来经济增长。
意、法、西单位劳动力成本大大提高，影响竞 争力和增长。
经济增长势头温和
1999-2007年平均经济增长率为2.1%，低于美 国的2.7%，
欧元区经济依然严重依赖于美国 利率政策仍受美国影响 成员国经济增速参差不齐
8、预算制度：执行不严
预算赤字占GDP的比例，德国四年超标，法国 三年超标。主权债务危机国更加严重
公债水平同时也超标 改革《稳定与增长公约》
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欧元十年成效（欧元区内部）
确保了物价稳定
独立性增强了欧洲央行的可信度
低通胀带来低利率 贸易和投资加快发展 金融市场逐步整合 减少了货币交易费用, 降低了生产成本。 增加了社会消费, 刺激企业投资 推动经济改革, 实现国民经济持续和稳定发展
浅谈跨国银行的监管
内容提要自从２０世纪６０年代特别是８０年代以来，世界经济进入了全球一体化的时代。
世界金融一体化则是世界经济一体化的重要标志之跨国银行就是适应了世界经济一体化的需要而发展起来的，跨国银行的发展给世界经济带来促进作用的同时，也给各国金融监管带来了复杂的局面。
传统的由一国对跨国银行进行监管的模式已经不能适应跨国银行发展的形势，这就要求各国在对跨国银行的监管方面进行良好的国际合作。
母国和东道国都对对跨国银行进行监管，其中，东道国的监管较母国的监管一般更为严格。
目前，发达国家对跨国银行的监管主要包括市场准入管理、所有权管理、业务经营管理和资产风险管理四个方面。
目前，世界上有很多对跨国银行监管的专门性国际组织。
其中。
最重要的就是“巴塞尔委员会”。
“巴塞尔委员会”所颁布的一系列关于跨国银行监管的文件统称为《巴塞尔协议》。
《巴塞尔协议》是对跨国银行监管的最重要的法律文件，许多国家都采用了该协议的一些规定。
目前，我国对跨国银行的监管水平比较低下，我们应当在法律问题上以发达国家的制度为借鉴，在技术问题上采用《巴塞尔协议》的规定，建立起完善的跨国银行监管法律体系，并建立起专门的跨国银行监管机构。
从而提高我国对跨国银行监管的水平。
保障我国金融业的稳健、有序的发展。
ＳｕｍｍａｒｙＳｉｎｃｅｔｈｅｓｉｘｔｉｅｓｏｆｔｈｅ２０ｔｈｃｅｎｔｕｒｙ，ｅｓｐｅｃｉａｌｌｙｔｈｅｅｉｇｈｔｉｅｓ，ｔｈｅｅｒａｔｈａｔｔｈｅｉｎｔｅｒｎａｔｉｏｎａｌｅｃｏｎｏｍｙｈａｓｅｎｔｅｒｅｄａｎｄｇｌｏｂａｌｉｚｅｄ，ｔｈｅｆｉｎａｎｃｅｏｆｔｈｅｗｏｒｌｄｉｎｔｅｇｒａｔｅｓｏｎｅｏｆｔｈｅｉｍｐｏｒｔａｎｔｃｈａｒａｃｔｅｒｉｓｔｉｃｓｔｈａｔｉｓｔｈｅｅｃｏｎｏｍｉｃｇｌｏｂａｌｉｚａｔｉｏｎｏｆｔｈｅｗｏｒｌｄ．Ｗｈｉｌｅｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆｔｈｅｔｒａｎｓｎａｔｉｏｎａｌｂａｎｋｂｒｉｎｇｓｔｈｅｐｏｓｉｔｉｖｅｒｏｌｅｔｏｉｎｔｅｒｎａｔｉｏｎａｌｅｃｏｎｏｍｙ，ｈａｓｂｒｏｕｇｈｔｔｈｅｃｏｍｐｌｉｃａｔｅｄｓｉｔｕａｔｉｏｎｔｏｆｉｎａｎｃｉａｌｓｕｐｅｒｖｉｓｉｏｎａｕｔｈｏｒｉｔｉｅｓｏｆｖａｒｉｏｕｓｃｏｕｎｔｒｉｅｓ．Ｔｈｅｔｒａｄｉｔｉｏｎａｌｍｏｄｅｂｙｓｉｎｇｌｅｓｕｐｅｒｖｉｓｉｏｎｏｆｒｅｇｉｓｔｅｒｅｄｐｌａｃｅｏｆｔｈｅｂａｎｋｃａｎ’ｔａｌｒｅａｄｙｍｅｅｔｔｈｅｆｏｒｍｏｆｂａｎｋｉｎｇ’ｓｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔ，ｔｈｉｓｈａｓｐｕｔｆｏｒｗａｒｄｄｅｍａｎｄｆｏｒｅｎｔｅｒｉｎｇｉｎｔｅｒｎａｔｉｏｎａｌｌｉｎｇｃｏｏｐｅｒａｔｉｏｎｆｏｒｔｈｅｓｕｐｅｒｖｉｓｉｏｎｏｆｔｈｅｔｒａｎｓｎａｔｉｏｎａｌｂａｎｋ．Ｔｏｔｈｅｓｕｐｅｒｖｉｓｉｏｎｏｆｔｈｅｔｒａｎｓｎａｔｉｏｎａｌｂａｎｋ．ｍｏｔｈｅｒｃｏｕｎｔｒｙｓｕｐｅｒｖｉｓｉｏｎａｎｄｓｕｐｅｒｖｉｓｉｏｎｏｆｔｈｅｈｏｓｔｃｏｕｎｔｒｙａｒｅａ１１ｉｍｐｏｒｔａｎｔｃｏｍｐｏｎｅｎｔｓ，ａｍｏｎｇｔｈｅｍｔｈｅｓｕｐｅｒｖｉｓｉｏｎｏｆｔｈｅｈｏｓｔｃｏｕｎｔｒｙｉｓｐａｒｔｉｃｕｌａｒｌｙｉｍｐｏｒｔａｎｔ．Ｂｕｔｔｈｅｐｒｅｒｅｑｕｉｓｉｔｅｏｆｅｆｆｅｃｔｉｖｅｓｕｐｅｒｖｉｓｉｏｎｏｆｔｈｅｔｒａｎｓｎａｔｉｏｎａｌｂａｎｋｉｓｔｈｅｏｒｇａｎｉｃｃｏｏｐｅｒａｔｉｏｎｂｅｔｗｅｅｎｔｈｅｈｏｍｅｃｏｕｎｔｒｙａｎｄｈｏｓｔｃｏｕｎｔｒｙ．Ａｔｐｒｅｓｅｎｔ，Ｔｈｅｒｅａｒｅｍａｎｙｔｏｓｐｅｃｉａｌｉｚａｔｉｏｎｉｎｔｅｒｎａｔｉｏｎａｌｏｒｇａｎｉｚａｔｉｏｎｓｗｈｉｃｈｔｈｅｔｒａｎｓｎａｔｉｏｎａｌｂａｎｋｓｕｐｅｒｖｉｓｅｄｉｎｔｈｅｗｏｒｌｄ．ｔｈｅｍｏｓｔｉｍｐｏｒｔａｎｔｏｎｅｏｆｔｈｅｍｉｓ“Ｂａｓｌｅｃｏｍｍｉｔｔｅｅ”．Ａｓｅｒｉｅｓｏｆｆｉｌｅｓｔｈａｔｔｈｉｓｃｏｍｍｉｔｔｅｅｉｓｓｕｅｓａｒｅｒｅｆｅｒｒｅｄｔｏａｓ“ｔｈｅａｇｒｅｅｍｅｎｔｏｆＢａｓｅｌ”．“ａｇｒｅｅｍｅｎｔｏｆＢａｓｅｌ”ｉｓｔｈｅｍａｉｎｆｉｌｅｓｕｐｅｒｖｉｓｅｄｔｏｔｈｅｔｒａｎｓｎａｔｉｏｎａｌｂａｎｋ，ｉｔｓｎｏｒｍｉｓａｄｏｐｔｅｄｅｘｔｅｎｓｉｖｅｌｙｆｏｒｃｏｕｎｔｒｉｅｓａ１１ｏｖｅｒｔｈｅｗｏｒｉｄ．Ａｔｐｒｅｓｅｎｔ，ｔｈｅｓｕｐｅｒｖｉｓｉｏｎ１ｅｖｅｌｔｏｔｈｅｔｒａｎｓｎａｔｉｏｎａｌｂａｎｋｏｆｏｕｒｃｏｕｎｔｒｙｉｓｒｅｌａｔｉｖｅｌｙｌｏｗ，ｗｅｓｈｏｕｌｄｕｓｅｔｈｅｎｏｒｍｓｏｆｔｈｅｅｘｐｅｒｉｅｎｃｅｏｆｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｅｄｃｏｕｎｔｒｙａｎｄ‘‘ａｇｒｅｅｍｅｎｔｏｆＢａｓｅｌ”ｏｆａｄｏｐｔｉｏｎｆｏｒｒｅｆｅｒｅｎｃｅ，ｐｅｒｆｅｃｔｔｈｅｌａｗｓａｎｄｒｅｇｕｌａｔｉｏｎｓｔｈａｔｏｕｒｃｏｕｎｔｒｙｓｕｐｅｒｖｉｓｅｓｔｏｔｈｅｔｒａｎｓｎａｔｉｏｎａｌｂａｎｋ．Ｍｅａｎｗｈｉｌｅ，ｓｈｏｕｌｄａｌｓｏｓｅｔｕｐｔｈｅｒｅｇｕｌａｔｏｒｏｆｔｒａｎｓｎａｔｉｏｎａｌｂａｎｋｏｆｓｐｅｃｉａｌｉｚａｔｉｏｎ，Ｔｈｕｓｃａｒｒｙｏｎｅｆｆｅｃｔｉｒｅｓｕｐｅｒｖｉｓｉｏｎｔｏｔｈｅｔｒａｎｓｎａｔｉｏｎａｌｂａｎｋ，ｓｏａｓｔｏｅｎｓｕｒｅｔｈｅｓａｎｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆｔｈｅｆｉｎａｎｃｉａｌｃｉｒｃｌｅｓｏｆｏｕｒｃｏｕｎｔｒｙ．序言自２０世纪６０年代特别是８０年代以来，伴随着国际贸易和国际投资的急剧增长，世界经济局势发生了重大变化，各国经济相互促进、相互影响，并在很大程度上交织在一起，世界经济进入了全球化的时代。
外国银行制度比较
银行体制：是指银行体系的组织形式、框架结构、运行机制、业务分工、管理制度、构造方式、发展战略模式、运行环境和总体效应等相关金融要素的有机整体。
银行公会（协会）：银行协会是协调银行间关系、促进银行间合作的全国性或地区性同业协商机构，是一种非官方、非盈利的金融行业组织。
金融倾斜：是指在世界各国金融发展中，间接金融与直接金融不均衡发展，先有间接金融，后有直接金融，间接金融业务占有量比直接金融大的不均衡状态。
银行体制构成要素：组织形式、框架结构、运行机制、业务分工、管理制度、构造方式、发展战略模式、运行环境、总体效应。
试述英国银行体制的构成及特征构成：（一）英格兰银行（中央银行）领导机构：董事会，最高决策机构。
董事会由总裁、副总裁及16名董事组成。
成员由政府推荐，英王任命。
正、副总裁任期5年，董事4年，轮流离任。
董事中有知名的经济学家（凯恩斯曾担任董事）（二）英国的银行1、零售性银行：英国银行系统的主体。
主要客户：个人和中小企业。
（1）清算银行：到1995年，英国共有34家清算银行。
“四大金刚”：巴克莱银行、劳合银行、米特兰银行和国民西敏士银行。
拥有庞大的分支网络，约占全国零售性银行所设分支机构的72％。
（2）划拨银行。
（国民划拨银行）于1968年正式设立。
1990年以前，划拨银行归英政府所有，隶属于邮政局，并利用全国21000多个邮政局营业处展开业务。
1990年，实行私有化，被联盟保险公司和莱斯特房屋互助协会收购。
（3）信托储蓄银行1817年，英国颁布了《储蓄银行法》，标志着现代信托储蓄银行的开始。
1976年，英政府通过了《信托储蓄银行法》，摆脱政府控制，开始全面办理银行业务，并进行了大规模的合并，由原来的73家减少到只有4家。
1995年，分支机构达1235家，客户逾千万。
1995年10月，信托储蓄银行与劳合银行合并，共同组建劳合信托储蓄银行集团。
（4）英格兰银行银行部：根据1844年《皮尔条例》，英格兰银行的业务机构划分为银行部和发行部。
外汇管理制度各国
外汇管理制度各国美国的外汇管理制度美国是全球最大的外汇市场之一，美国的外汇管理制度在全球外汇市场上具有重要的影响力。
美国的外汇管理制度主要由美国财政部、美联储和美国证券交易委员会等机构来共同负责。
美国的外汇管理制度主要包括外汇市场的监管、外汇交易的管理和外汇政策的制定等方面。
在外汇市场的监管方面，美国的外汇市场是由美国证券交易委员会进行监管的，美联储则负责对外汇市场的宏观管理。
美国证券交易委员会对外汇交易的监管非常严格，对于未经授权的外汇交易行为会进行严厉的惩罚。
美联储则通过调控货币政策和利率水平来对外汇市场进行宏观管理，维护汇率的稳定。
在外汇交易的管理方面，美国的外汇交易市场非常发达，涉及的参与主体非常多样化，包括银行、证券公司、投资基金、企业和个人投资者等。
美国的外汇交易市场自由度比较高，外汇交易的规模和种类也非常多样化，包括现货外汇、期货外汇、期权外汇等，各种外汇工具在美国市场上都有着广泛的应用。
同时，美国的外汇交易市场对外国投资者也是比较开放的，外国投资者可以通过多种方式参与美国的外汇交易市场。
在外汇政策的制定方面，美国的外汇政策主要由美国财政部和美联储共同制定。
美国的外汇政策主要包括汇率政策、外汇储备政策和外汇管理政策等方面。
美国的汇率政策主要是以市场为导向，支持自由浮动汇率制度，美国不会直接干预外汇市场的汇率水平，而是通过调控货币政策来影响汇率的变动。
美国的外汇储备规模庞大，主要是以美元为主要货币储备，同时也会持有其他货币和黄金等外汇储备。
美国的外汇管理政策比较开放，对外国资本流动和外汇交易相对自由。
中国的外汇管理制度中国是世界上第二大经济体，中国的外汇管理制度在全球外汇市场上也具有重要的影响力。
中国的外汇管理制度主要由中国人民银行、中国外汇管理局和中国银行监管局等机构来共同负责。
中国的外汇管理制度主要包括外汇市场的监管、外汇交易的管理和外汇政策的制定等方面。
在外汇市场的监管方面，中国的外汇市场是由中国人民银行进行监管的，中国外汇管理局和中国银行监管局等机构也会对外汇市场进行监管。
商业银行差异化监管的国际比较与借鉴
监管引领47Guidance Of Financial Regulation & SupervisionSupervision Practice 监管实践陈丽丽分类施策、差异化监管是近年来国际商业银行监管的重要理念，也是各国监管机构在践行巴塞尔银行监管委员会《银行业有效监管核心原则》方面达成的共识。
从商业银行差异化监管的国际实践来看，各国在对商业银行进行分类监管、提出差异化监管要求等方面形成了一些较好的做法，对进一步推进我国商业银行差异化监管具有重要的启示和借鉴意义。
差异化监管的主要方式国际清算银行下属的金融稳定研究院将各国监管当局对适配性监管的应用方式分为两种：一是通过定性、定量指标将银行分类，对不同类别银行实施不同的监管规则，如瑞士和日本分别将银行分为5个类别和2个类别，并施以不同的监管要求；二是对某类特定监管指标或要求差异化执行，常见的有大额风险暴露、信息披露要求、交易账户市场风险、流动性监管指标以及监管资本要求计算方法等，如欧洲在交易账簿市场风险、信息披露要求、交易对手信用风险和大额风险暴露方面分别制定不同类型银行的监管标准。
巴塞尔委员会于2019年3月发布的《适配性监管规则运用的现状调查报告》显示，75%的受调查监管机构当前均已实施差异化监管措施，24个巴塞尔委员会成员国中，有21个已建立了差异化监管框架。
受调查监管当局中，24个使用资产负债表项目作为分类指标，17个使用业务模式作为分类指标，12个由监管当局根据监管情况进行分类，其中大部分国家和地区同时采用多个分类指标。
调查还显示，被各个监管当局使用最多的差异化监管要求为资本要求、流动性指标、信息披露要求、监管报告报送情况以及监管检查频率等。
同时，巴塞尔委员会成员或和非成员国中分别有54%和48%的受调查监管机构表示计划对其现有的差异化监管框架进行调整。
各国及主要地区差异化监管的实践对比美国美国差异化监管的实践正从对某类特定监管指标或要求差异化执行逐步过渡到分类监管和对某类特定监管指标或要求差异化执行并存的模式。
中国人民银行资产负债表及与美联储对比
➢ 对其他存款性公司的债权：包括商业银行和信用合作社。
➢ 对其他金融性公司的债权：包括政策性银行、证券公司、保险公司、资产管理 公司、信托投资公司、金融租赁公司等。央行对这些金融机构发放的信用贷款 以及购买特定金融机构发行的债券等。
中央银行学
近年我国货币政策
➢ 2009年—2012年货币政策.docx ➢ 2009年：适当调整完善了支农再贷款政策，同时对西部地区和粮食主产区安排增加
支农再贷款额度100亿元。适当上调金融机构短期外债指标，强调增量部分全部用于 支持境内企业进出口贸易融资，促进对外贸易健康平稳发展。
➢ 2010年：中国人民银行于1月14日、2月12日、 5月2日、10月20日1、1月10日 12月10日、12月26日先后7次调整金融机构的存贷款基准利率。 ➢ 2011年：近年来对存贷款利率调整最多的一年
中央银行学
特点
1. 资产和负债的规模扩大，创新工具增加。 2. 国债占据了美联储资产的最主要部分。 3. 回购操作基本停止，基础货币大幅增长。
中央银行学
分析
次贷危机后，虽然美国实行宽松的货币政策，但是流通中的 通货的变化并不大。美联储没有明显增加流通中的通货，法 定存款准备 金变动不大。 从美联储资产负债表的变化可以看出，美联储应对次贷危机， 推出不少创新 性的救援和贷款便利措施，使其资产负债表表 的信贷资产项目增添了多项内容。
中央银行学
3、贷款和融资 3.1 定期拍卖信贷（TAF） 3.2 PDCF（Dealer Credit） 3.3 AMLF 3.4 TALF（定期资产支持 债券贷 款） 3.5 CPFF（商业票据）
越南的汇率制度与外汇制度
越南的汇率制度与外汇制度一、越南的汇率制度越南实行有管理的浮动汇率制度。
越南国家银行（the State Bank of Vietnam, SBV）依据上日银行间市场越南盾对美元平均汇率发布当日银行间市场汇率（即为汇率中间价）。
商业银行报价不得超过越南国家银行公布汇率的上下一定区间。
2008年3月，这一区间由上下0.75%扩大至上下1%。
商业银行和其他金融机构可自行制定越南盾对其他货币的汇率。
实际上，越南实行与美元挂钩的有管理浮动汇率制度。
目前越南盾对美元中间价为USD/VND:20803。
二、越南的外汇制度越南国家银行负责实施外汇管理，越南是接受国际货币基金组织第八条款的国家。
（一）关于外汇账户的有关规定1、关于居民在境内开立外汇账户的有关规定居民机构有来自于经常交易、资本交易和其他合法收入的外汇，可在外汇特许银行开立和拥有外汇账户。
账户可用于外汇收付、汇款和外汇划转。
居民个人拥有从国外通过银行汇入、或者入境时携入经海关确认的外汇，以及在其他合法收入的外汇，可在特许银行开立和拥有外汇账户，账户可用于接受商品进出口、服务、经常转移以及越南国家银行同意的其他交易的跨境收款和付款。
外汇账户存款人有权享有外汇存款利息，有权提取全部外汇存款本息。
2、关于居民在境外开立外汇账户的有关规定居民企业在特定情况下并得到越南国家银行同意后，可在境外开立和拥有外汇账户。
账户可用于：（1）为海外经常性交易提供便利；（2）为国际招标合同提供存款保证金；（3）进行清算交易；（4）满足与其他国家、外资企业签订的条约、协议和承诺中的条件。
3、非居民在境内开立和使用外汇账户非居民拥有从国外通过银行汇入、或者入境时携入经海关确认的外汇(每人携带现金限额为5000美元)，可在特许银行开立和拥有外汇账户。
账户持有人可提取外汇或越南盾。
4、非居民在境内开立和使用越盾账户非居民拥有外币转换成的越南盾和其他合法收入的越南盾，可在银行开立和使用越南盾账户。
英国商业银行的经营模式浅析
英国商业银行的经营模式浅析英国作为老牌的资本主义国家，其是市场主导型的代表国家之一，英国银行有独特的经营方式和组织结构。
本文从英国银行的发展史开始，详细地分析了其组织结构、监管方式、存款保证要求等，为英国的商业银行经营总结出了一个大概的框架。
对英国商业银行的研究，有利于对这个国家的金融体系进行更深一步的了解，吸取一定的经验教训，从而为我国的商业银行发展，提供一些借鉴参考。
关键词：英格兰银行清算银行商人银行分业经营英国商业银行的诞生及发展历程（一）英国商业银行出现的历史背景及原因16世纪末，随着英国在世界上霸主地位的建立，英国最初的银行业也随之迅速发展起来。
这其中就包括伦敦“金匠业”。
金匠原本只是从事金银饰品加工的商人，他们刚开始只是替人保管金银首饰，发行一些金匠券，随着贸易数量的增加，金匠券开始作为一种流通工具在市面上流通，在此基础上，还出现了金匠本票。
于是最初的银行便形成了。
后来，这些黄金店铺也慢慢地演变成了私人银行。
（二）英国商业银行的诞生及初步发展17世纪，作为迅速崛起的经济强国之一，荷兰的银行率先实现了低息贷款制度，这一革命对英国产生了极其重要的影响。
为了适应国内外商业迅速发展的需要，英国的商业银行通过两种途径发展了起来，一是高利贷性质的银行，逐步地向新型的商业银行转变。
这类银行以私人及合伙银行为主，规模小，发展受到一定限制；二是英国的新兴资产阶级建立起来的股份制银行。
1694年，英格兰银行作为第一家股份制银行被组建，规模大，资本来源充足，贷款利率低，满足了新兴产业资本和商业资本的需要。
英格兰银行的建立，标志着现代银行制度的确立，为各国银行制度提供了一个良好的典范。
股份制银行也成为英国商业银行的主导，在英国金融资本的集中过程中，起着重要的推动作用。
1844年，“皮尔条例”的颁布，意味着英格兰银行独自占据了货币的发行权。
自此，英格兰银行一方面有政府做强大后盾，为政府部门提供所需资金服务，另一方面又作为普通的商业银行参与市场，与其他银行形成竞争。
国外个人征信机构体系运作模式比较及对我国的启示
国外个人征信机构体系运作模式比较及对我国的启示季 伟摘要: 个人征信机构是指依法设立、主要经营个人征信业务的机构。
为了配合《征信业管理条例》的实施，2013 年底人民银行颁布《征信机构管理办法》，明确提出了建立个人征信机构，并 对个人征信机构的设立、变更和终止等事项作出了规定。
中国个人征信机构体系的运作模式引 起社会广泛关注。
本文对国外发达国家个人征信机构体系的运作模式进行了总结梳理，并对我 国个人征信机构体系的建立与运作提出了政策建议。
关键词: 征信管理 个人征信机构 运作模式中图分类号: F832文献标识码: A 文章编号: 1009 － 1246( 2014) 08 － 0041 － 04 当于我国的《征信业管理条例》) 。
在《公平信用报告法》的基础上，美国相继形成了《平等信用机会法》、《金融隐私权法》、《信息自由 法》以及《公平和准确信用交易法》等法律，对 征信机构、征信信息的提供者、使用者和信息 主体之间的法律关系进行规范。
美国征信业 各项法律相互补充，共同构成了美国个人信息 主体权益保护的立法体系。
3． 成熟的业务流程。
美国征信业的法律 对个人信用信息的收集、处理和使用等各个环 节进行了明确的规定，详见图 1。
4． 先进的信用评分模型。
美国的个人征 信机构不仅可以提供个人信用信息，还可以通 过构建数学模型，对消费者进行信用评级，计 算出消费者的信用分数。
如 F a i r I saac 公司推 出的 F I CO 评分方法，就被美国三大信用管理 局和美国金融机构普遍采用。
( 二) 以欧洲为代表的政府主导型41一、国外个人征信机构体系运作模式( 一) 以美国为代表的市场主导型1． 市场化运作的个人征信机构体系。
美 国的个人征信机构采取完全竞争的市场化原 则，机构层次清晰、数量众多，形成了三家大型 征信局和 500 多家小型征信局并存的格局。
三家全国性大型征信局分别是 艾 可 飞 公 司 ( Equ i fax) 、环联公司( Trans Un i o n ) 和益百利 公司( E x p e r i a n ) ，在市场中处于领导地位，主 要为大型客户服务。
银行制度比较
银行制度比较1.银行体制的内涵及构成要素银行体制是指银行体系的组织形式、框架结构、运行机制、业务分工、管理制度、构造方式、发展战略模式、运行环境和总体效应等相关金融要素的有机整体。
构成要素：组织形式、框架结构、运行机制、业务分工、管理制度、构造方式、发展战略模式、运行环境、总体效应2.金融倾斜的内涵：金融倾斜是指在世界各国金融发展中，间接金融与直接金融不均衡发展，先有间接金融，后有直接金融，间接金融业务占有量比直接金融大的不均衡状态。
3、各国商业银行外部组织形式模式有哪些？（概念）外部组织形式比较（一）单一银行制度（独家银行制）是指一家商业银行原则上只有一个营业机构，不能再设立分支行的一种组织制度。
（美国为典型）优点：1、防止垄断2、降低成本3、服务地方4、政策一致不足：1、限制了银行业务的开展，限制了银行的经营和业务创新，不利于规模效益的提高。
2、破产情况时有发生。
（二）分支行制度指银行可以在营业总机构之外，在国内或者国外开设分支机构，形成一个以总行为中心的庞大的银行网络体系。
（典型国家是：英国等西欧国家和苏联、东欧国家、中国以及其他发展中国家）分支行制按总行职能不同，又可分为1、总管理处制2、总行制：直隶制、区域行制、管辖行制优点：1、资金雄厚、实力强大、易于集中统一指挥和调度，便于各行之间调剂资金的余缺。
2、业务种类多，服务范围广，抗风险能力强，稳定性高，竞争力强、安全有效，运营费用节约和形成网络、利于自动化和电子化的形成。
缺点：1、因其庞大的分支机构体系，以及规模和实力，很容易造成对中小银行的兼并，从而造成金融垄断。
2、分支行制要求总行或管理行具有有效的成本控制手段和先进的通讯系统，否则，将难以控制。
3、分支行的管理人员若固守一地，将使管理行的控制能力下降，若将其经常调换，则要影响分支行的业务发展。
（三）集团银行制是指由一集团成立股权公司，再由股权公司控制或收购两家以上的若干家银行。
法律上这些银行仍然独立，但其业务与经营政策则属于持股公司所控制。
中外证券市场制度对比
（六）澳大利亚证券市场监管制度.................................... 4
（七）韩国证券市场监管制度 ........................................... 5
（八）香港证券市场监管制度 ........................................... 5
（二） 英国证券市场监管制度
英国证券市场经过 ３００ 多年的发展，已相当完善，成为 世界三大证券管理体制之一，其主要特点是鼓励证券交易所 及其会员在法律许可的范围内自主、自律管理和发展。其主 要管理形式有两种——自律机制和立法管制，且以自律管理 为主。
自律管理机构分为两级：一级由“证券交易商协会”、
（六）台湾证券发行制度................................................. 12
1
（七）与我国证券发行制度的对比.................................. 14 四、 证券市场交易制度的国际对比…………………………15
（一）证券市场交易场所制度 ......................................... 15 （二）证券交易方式 ........................................................ 20 （三）交易费用（佣金、税金）制度.............................. 24 （四）做市商制度 ............................................................ 26 （五）对投资者限制的规定............................................. 27 （六）对证券抵押再融资的规定...................................... 28 五、 证券商制度的国际对比…………………………………29 （一）证券机构与证券交易所会员制度........................... 29 （二）证券业与银行业的关系 ......................................... 30 六、 中国证券市场制度发展的趋势与建议………………．．32 （一）中国证券市场法规体系将更加完备....................... 32 （二）市场结构体系将更加健全...................................... 32 （三）市场规模不断扩大，交易品种不断创新............... 33 （四）证券业不断壮大，经营水平不断提高................... 33 （五）证券交易所、证券业协会将在行业自律管理方面发
我国目前存在的银行种类及其在监管上的区别(精)
我国目前存在的银行种类及其在监管上的区别透视我国目前的金融体系，大体有如下的机构划分：商业银行、城市信用社、农村信用社、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司及其他金融机构，其中，最主要也是最重要的金融机构就是银行，而银行又有着各种不同的分类形式。
各个种类银行在权利能力、资金注入条件及方式、注册资本、设立程序、管理层等方面的规定又不尽相同，本文试就目前国内存在的各类银行在监管层面的区别作一详细划分。
在区分其监管规范之前，让我们先来厘清本文的各类主体，即各类银行之间的关系：首先，根据2001年国务院《外资金融机构管理条例》（以下简称《管理条例》）第2条的规定，我国境内的外资银行主要表现为以下三种类型：（1）总行在中国境内的外资银行，即所谓的外资独资银行；（2）外国银行在中国境内的分行；（3）外国金融机构与中国金融机构在中国境内合资经营的银行，即合资银行。
总体而言，我国外资银行的形式包括外资独资银行、外资银行分行、中外合资银行和代表处等，在金融统计时，外资独资银行、外资银行分行、中外合资银行往往合称营业性外资银行，代表处则被单列为非营业性外资银行，而后者在本文中不作讨论。
其次，根据银监会2003年12月8日发布的《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》（以下简称《管理办法》）第九条的规定，多个境外金融机构对非上市中资金融机构入股比例合计达到或超过25%的，对该非上市金融机构按照外资金融机构实施监督管理。
多个境外金融机构对上市中资金融机构投资入股比例合计达到或超过25%的，对该上市金融机构仍按照中资金融机构实施监督管理。
因此，外资金融机构对非上市中资银行持股达到或超过25%的，对该非上市中资银行按外资银行类型中的中外合资银行监管；外资金融机构对上市中资银行持股得到或超过25%的，对该上市中资银行按中资商业银行监管。
当然，在具体的监管规范上会有所区别，下文详述。
最后，此处中资银行指《中华人民共和国商业银行法》（以下简称《商业银行法》）第二条所规定的商业银行。
俄罗斯金融制度
俄罗斯银行体系重要指标的变化（以银行体系对实体经济的 投资（包括不良贷款） 个人存款 企事业单位存款
98.7.1
100 100
99.4.1
58．3 26．8
02.4.1
106．8 114．7
100
100 100
57．1
47．7 84．3
147．1
成效：
由于新的银行体系是在俄罗斯财政赤字不断增长、生 产停滞、亏损企业不断增加、拖欠严重、易货贸易增多等 恶劣条件下逐步形成的，因此银行体制的改革一波三折， 成效差强人意。到20世纪90年代中后期俄罗斯商业银行体 系在呈现出以下特征： 部分银行与实体经济相互渗透，出现了金融寡头； 一些大商业银行开始向金融百货公司的方向发展，混业 经营趋势日益明显； 商业银行多而小，自有资金仅为国民生产总值的4％； 商业银行民众信任度低，吸储能力差，资金短缺 银行资产结构不平衡，投机性强，管理效率低，经营风 险大 银行体系对实业的投资力度太小 银行业竞争实力差，引进外资存在风险
俄罗斯在1990年12月2日由总统叶利钦签署了《俄 罗斯联邦中央银行法》和《银行和银行活动法》，从 法律上明确了二级银行体制。
从理论上讲，俄罗斯中央银行自此应转变职能，真 正成为“银行的银行”，负责执行金融货币政策以保 障本国货币稳定，使货币政策成为国家调控的重要手 段。
商业银行实行独立的经济核算，自负盈亏，从事 借贷业务，发挥银行的中介作用。 1992年，俄罗斯在放开物价的同时，也开放了商 业银行贷款利率，实行利率市场化。在这一过程中， 国家对银行的垄断被打破，商业银行体系迅速实现了 所有制的多样化。
俄罗斯国债市场
从无到有，俄罗斯的国债市场经历了几个发展阶段。 有飞跃也有低谷。把1993年作为基数的话，1994年～ 1997年期间，俄罗斯短期国债的发行量增长了近30倍， 而承销量则增长了近29倍。
外国银行制度比较重点
名词：1.经济金融化：指社会经济生活对金融的依赖程度日益提高，金融对社会经济生活各方面的影响和作用日益深刻。
2.初始构造：一个国家在特定社会性质的金融机构一无所有的情况下，建立起具有一定质的规定性和量的规定性的银行体制。
3.再构造：指一个国家对业已建立的银行体制重新进行配置和调整，从而使银行体制发生或全局性的、或局部性的、质的变化。
4.自然构造：指国家不直接干预银行体制的产生、设立等，只是伴随着经济的自然演进而形成、发展银行体制。
5.人为构造：政府采用人为的办法，强制建立、合并或撤销银行及其他金融机构，通过立法方式强制建立与该国社会经济发展相适宜的银行体制。
6.南南金融合作：即发展中国家间的经济技术合作（由于大部分发展中国家分布在南半球或北半球的南部，因而发展中国家间的经济技术合作被称为“南南合作”），是促进发展的国际多边合作不可或缺的重要组成部分，是发展中国家自力更生、谋求进步的重要渠道，也是确保发展中国家有效融入和参与世界经济的有效手段。
7.激进式战略模式：在预先制定的方案基础上，以私有化为工具，对原有计划经济体制进行迅速、根本性的改革。
（俄罗斯为代表）8.渐进式战略模式：改革并不遵循一种固定和全面的方案，而是采取综合性以及连续性的改革措施，对原有的计划经济体制进行渐进的、局部的改革。
（中国为代表）9.“休克疗法”：强调转轨是一种涉及制度、体制和机制转变的全面改革。
10.“实验室方式”：在改革过程中，先在某些地方进行改革的试验，试验成功后再将改革的范围扩大到全国。
11.金融监管体制：是指金融监管的制度安排，包括金融监管的法律体系、金融监管主体的组织结构、金融监管主体的行为方式等。
12.监管主体比较：银行监管主体是指银行业实施监管的执法或准政府金融机构。
简答：1.美国银行制度特征。
（一）双线多头的金融管理体制1.联邦储备委员会2.货币监理署3.联邦存款保险公司4.联邦住房放款银行委员会和联邦储蓄信贷保险公司5.证券交易委员会6.国民信用社管理局和国民信用社保险基金7.各州的金融管理机构（二）数量众多的商业银行（三）迂回曲折的银行集中垄断（四）具有相当优势的银行持股公司（五)发展迅猛的非银行金融机构(六)咄咄逼人的美国银行全球化(七)发展迅速的银行电子化2.日本银行制度的特征。
美国、英国、日本、德国的金融体制与金融立法
其他国家的金融体制与金融立法【美国】1、美国的金融体制美国的金融法律主体主要有联邦储备体系 (中央银行体系)、联邦证券交易委员会、商业银行 (包括国民银行和州立银行)、投资银行、政府专业信贷机构 (包括进出口银行、土地银行、合作社银行、住宅信贷机构)、储蓄信贷机构 (包括储蓄贷款协会、互助储蓄银行、信用联合社、人寿保险公司) 以及养老基金、货币市场互助基金、证券交易所等。
这些金融机构的协调运作, 加上美国双重分权的政治体制, 形成了颇具特色的美国金融体制。
1.单一银行制。
是指银行业务完全由独立的商业银行运营，不设立或不允许设立分支机构的银行制度。
其设立初中在于防止金融托拉斯吞并小银行的现象发生。
根据美国1863年2月颁布的《国民银行法》及其后的几部银行法的规定，国民银行不得跨洲开设分支行。
二次世界大战后，美国当局对商业银行设立夸州分支机构的限制经历了逐渐放松的过程，直至1994年美国国会通过立法，允许商业银行夸州设立分支机构。
2.双重注册制。
指金融机构既可以在联邦金融管理机构注册登记，又可以在各州的金融管理机构注册登记。
3.多头监督管理体制。
指对金融机构的监督管理由财政部货币监理局、联邦储备委员会、联邦存款保险公司、州政府银行等多家机构分头负责的金融监督管理体制。
就银行而言，在联邦一级，由财政部货币监理局、联邦储备体系和联邦存款保险公司依据不同的分工对银行进行监管；在州一级，州银行还要受州银行监理官的管制。
证券交易方面，投资银行、证券交易场所和商业银行均要受到证券交易委员会的领导和管理。
4.分业经营。
根据美国《1933年银行法》规定，商业银行不能从事投资银行业务，也不能从事长期贷款等储蓄信贷机构的业务；相应地，投资银行和储蓄贷款协会、互助储蓄协会、信用合作社、人寿保险公司等金融机构也不能从事活期存款和工商信贷等商业银行业务。
但是，这种对金融机构从业范围的限制近年来考试松动，出现了混业经营的态势。
中美央行之比较
美国经济对中国的启示与借鉴
在不同条件下，使用利率杠杆得到的效果是不一样。 因此。要不断改善中国利率发挥作用的外部环境(条 件)。 利率机制本身要有灵活弹性。美国利率政策的成功， 应归功于利率机制灵活弹性。美联储可随时根据增长 速度、通货膨胀、失业率和股市景气等状况，灵活运 用利率杠杆。但中国利率机制呈刚性，缺乏灵活性， 利率体制改革还未获根本性突破，基本上是管制利率 体系。
事实上，人民银行分别于2004年6月、2005年9 月和2006年1月先后超过美、欧和日央行，成为 资产规模最大的中央银行。2006年到2010年间， 人民银行的资产再度扩张2.4倍，2010年资产总 额高达3.9万亿美元，占同年GDP的67%。
人民银行成为全球最大央行，不仅可能影 响大国央行的政策走向，而且可能影响未 来全球金融格局。从央行资产负债规模和 结构变化的角度来看，当前美、英、日、 欧四家央行与人民银行之间，正在进行一 场不对称的游戏。
其实，从二十世纪九十年代以后，美国宏观经济调 控领域发生的最重大事件之一，就是预算平衡案被 通过。在新的财政运作框架下，联邦政府已不再可 能通过扩大开支、减少税收等传统财政政策刺激经 济，从而在相当程度上削弱了财政政策对经济实施 宏观调控的作用。这样，货币政策就成为政府对经 济进行调控的主要工具。面对新的局面，美联储决 定放弃实行了十余年的以调控货币供应量来调控经 济运行的货币政策规则，而以调整实际利率作为对 经济实施宏观调控的主要手段。这就是现在美国金 融界的“泰勒规则”。
法定存款准备金率政策存在三个缺陷：
一是当中央银行调整法定存款准备金率时，存款货 币银行可以变动其在中央银行的超额存款准备金， 从反方向抵消法定存款准备金率政策的作用； 二是法定存款准备金率对货币乘数的影响很大，作 用力度很强，往往被当作一剂“猛药”； 三是调整法定存款准备金率对货币供应量和信贷量 的影响要通过存款货币银行的辗转存、贷，逐级递 推而实现，成效较慢、时滞较长。
我国的金融机构与西方国家的金融机构相比较有什么异同
我国的金融机构与西方国家的金融机构相比较有什么异同？（1）相同点主要表现在：①都设立有中央银行及中央金融监管机构；②金融机构的主体都是商业银行和专业银行；③非银行金融机构都比较庞杂；④金融机构的设置不是固定不变的，而是随着金融体制的变革不断进行调整的。
（2）不同点主要表现在：①中国人民银行隶属于政府，独立性较小，制定和执行货币政策都要服从于政府的经济发展目标；②中国的金融机构以国有制为主体，即使是股份制的金融机构，实际上也是以国有产权为主体；③中国商业银行总数不多，规范的专业银行也少，即作为金融机构体系主体的商业银行和专业银行数量相对不足；④中国政策性银行的地位突出，但政策性金融业务（包括四大国有商业银行承担的）的运作机制仍然没有完全摆脱资金“大锅饭”体制的弊端；⑤中国商业银行与投资银行仍然实行严格的分业经营，而西方国家商业银行都在向混业制全能银行方向发展；⑥中国的专业银行发展缓慢，国外较为普遍的房地产银行、为中小企业股务的银行和消费信贷机构，在中国都未建立；⑦中国的保险业比较落后，保险机构不多，特别是地方性保险机构有待发展，保险品种少，保险业总资产和保费收入与中国经济总体规模、人口规模相比较显得太小；⑧西方国家金融机构的设置及其运作，都有相应的法律作为依据，而中国金融法律不健全，由此造成了各类金融机构发展的不规范和无序竞争。
中国与西方发达市场经济国家金融制度比较一国的金融制度一般包括三大要素，即金融机构、金融市场和金融工具。
金融机构是指经营货币资金的各种金融组织。
金融市场是金融机构和其他经济主体从事金融活动的场所和领域。
金融工具则是表明债权债务关系，并能证明金融交易金额、期限和价格的书面文件。
由于金融机构是金融市场上的主体，而金融工具是金融机构进行金融活动的手段，对金融工具的交易构成了金融市场的主要内容，因此，一国的金融机构在金融体系中举足轻重。
下面我主要通过介绍美国、英国、德国三个国家的金融机构体系与我国进行比较。
各国中央银行体制与职能的比较
外国银行制度比较
卫娴Leabharlann 30（二）中央银行与政府关系进一步比较：
-------------中央银行与财政的关系
1、中央银行与财政的行政关系比较
（1）中央银行隶属于财政部------意大利银行
（2）中央银行名义上属于财政部
------英格兰银行、日本银行
（3）中央银行财政部平行
（4）中央银行独立于财政部
③直接信用控制：以行政命令或其他方式直接对金融机构 尤其是商业银行的信用活动进行控制。
④间接信用指导：央行通过道义劝告、窗口指导等办法间 接影响商业银行的信用创造。
外国银行制度比较
卫娴
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三、各国中央银行货币政策工具比较
（一）发达国家货币政策工具的特点
①同一货币政策工具在不同国家被赋予不同的内容;每一种 工具在历史上都发挥过重要作用,但随着时间的推移及经济 金融形势的变化,有些工具 已经不象过去那样受到重视,有 的甚至以被放弃;
特点： 权力分散，中央银行的职能进行分解，分别由不同的机 构从不同的角度来执行。
典型国家： 新加坡、香港、南非
外国银行制度比较
卫娴
8
（四）跨国中央银行制度：
由地域相邻的若干国家联合组建一家中央银行，由这家央行 其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的制度。
特点：
1、中央银行跨国界行使职能，各成员国不设本国的中央 银行。
发展中国家实施货币政策的经济金融条件不同
货币政策必须担负起调整比例结构、理顺经济关系职责 金融市场尚不发达，给实施货币政策带来一定困难 由于经济实力较弱，资金不足，还要大量借入外债. 以上特点决定了发展中国家和发达国家货币政策最终目标重点不
同
外国银行制度比较
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1、银行体制的内涵及构成要素所谓银行体制，是指银行体系的组织形式、框架结构、运行机制、业务分工、管理制度、构造方式、发展战略模式、运行环境和总体效应等相关金融要素的有机整体。
银行体制的构成要素：组织形式、框架结构、运行机制、业务分工、管理制度、构造方式、发展战略模式、运行环境、总体效应2、金融倾斜的内涵金融倾斜是指在世界各国金融发展中，间接金融与直接金融不均衡发展，先有间接金融，后有直接金融，间接金融业务占有量比直接金融大的不均衡状态。
3、各国商业银行外部组织形式模式有哪些？（一）单一银行制度美国为典型。
（二）分支行制度典型国家是：英国等西欧国家和苏联、东欧国家、中国以及其他发展中国家分支行制按总行职能不同，又可分为1、总管理处制2、总行制直隶制区域行制管辖行制（三）集团银行制（四）连锁银行制（五）代理银行制（六）财团银行制4、各国商业银行内部组织形式模式有哪些？（一）业主型组织（二）支持型组织（三）企业家型组织（四）协作型组织5、试比较分离银行制与全能银行制。
（一）综合化银行制度：全能式银行制度银行业务多样化，可提供全面的银行和金融服务。
典型国家：德国。
根据德国《银行业务法》,全能银行的经营范围是：存款、贷款、贴现、信托、证券、投资、担保、保险、汇兑、财务代理业务、金融租赁等所有的金融业务。
全能银行制度模式具有以下优势：第一，全能银行同时经营商业银行业务和证券业务，可以做到优势互补。
第二，全能银行制度有利于银行调节信贷和证券业务，降低自身的经营风险。
第三，全能银行制度利于使银行更充分掌握企业经营状况，降低贷款和证券承销的信用风险。
第四，实行全能银行制度，促进了银行业务的创新和竞争力，有利于提高银行效益，促进银行总效应的上升。
全能银行制度模式的弊端第一，道德风险第二、经营风险第三、操纵证券市场。
第四、形成更大范围的行业垄断。
第五、金融监管体系的不健全和金融法规制度的不完善，加剧金融风险。
（二）专业化银行制度:分离式银行制度定义一：银行业务和证券业务相分离，商业银行不得兼营证券业务的制度。
定义二：指按不同业务性质而设立各类金融机构的制度。
特征：业务专门化、分工极为细致、业务较少交叉。
典型国家：英国、美国、日本。
专业化银行制度的优越性：1、专业化银行制度特别容易集中资金、重点运用。
专业化银行制度在资金严重不足而又急需发展的国家，对于有效的集中财力、保证重点工业部门和企业的资金需求，从而促进工业现代化，带动整个社会的发展是卓有成效的。
2、专业化金融体制有利于一国经济结构的调整和改革，有利于经济的稳定发展。
3、专业化银行制度有利于宏观经济的控制欲调节，有利于政府的监督和管理。
专业化银行制度的弊端：1、不利于专业银行自身的扩张，最终将导致专业银行能力的丧失；2、专业银行调度资金的能力受到限制，难以满足日益扩大的工商企业发展规模的要求；3、专业化银行制度造成的银行林立局面，加大了金融监管当局对银行监管的难度。
6、各国商业银行持有企业股权模式的类型有哪些？1、“严格禁止”的美国模式2、“不加限制”的德国模式3、“有限制的允许”的日本模式7、银企关系的不同形式及比较。
1、信贷关系2、持股关系3、企业对银行的反持股关系4、债权股权化5、人事结合6、银行代股东行使投票权7、银行与企业间的双向人事渗透8、间接的股权控制和人事参与8、银行公会（协会）。
银行协会是协调银行间关系、促进银行间合作的全国性或地区性同业协商机构，是一种非官方、非盈利的金融行业组织。
9、银行公会可有哪些基本职能和特殊职能？基本职能促进商业银行的健全经营、信息交流、以上和政策的协调统一；充当金融监管当局与银行业各成员之间的桥梁和中介某些特殊职能某些国家的银行协会可以1、正式参与对银行业的监督管理2、有权决定准备率和利率3、组办存款保险计划4、在同业间为客户买卖外汇10、试述现代商业银行发展的新趋势。
一、体制自由化1、金融市场自由化。
主要内容是放宽有关税收限制或取消外汇管制，允许资金在国内各部门或地区以及在各国间自由流动。
2、银行业务经营自由化。
主要表现在商业银行同其他各类金融机构经营业务的全能化和一系列金融创新的涌现等两个方面二、电子网络化成因主要有：其一，全球性金融市场竞争激烈，西方发达银行都将以优良而高效的电子化服务来争取客户，参与竞争，开拓业务。
其二，现代科技的日新月异使银行实现电子化、自动化、网络化成为可能。
其三，电子计算机和通讯技术已成为国际金融市场一体化的联络纽带，成为实现全球24小时进行金融活动的重要工具。
三、机构国际化银行体制的国际化包括在本国建立外国银行机构和在国外建立本国银行机构两个方面四、业务综合化1、美国：1999年通过了《金融服务现代化法案》，取消了银行、证券、保险间的界限。
2、日本：1981年《银行法》→银行可以涉足证券。
3、英国：1986年“金融大震”→允许银行和外国投资者进入证券市场。
可见，各发达国家银行业正在进入一个新的时代，综合化、全能化经营已经成为发达国家商业银行发展的基本动力。
11、按资本所有权划分的中央银行的类型，举例说明（一）全部资本为国家所有的中央银行：加拿大、法兰西、英格兰、荷兰等（二）股本由国家和私人混合所有的中央银行：日本（三）全部股份为非国有的中央银行：美国、意大利、瑞士（四）无资本金的中央银行：韩国（五）资本为多国共有的跨国中央银行：西非、中非货币联盟12、试比较各国中央银行与财政的行政关系。
（1）中央银行隶属于财政部------意大利银行（2）中央银行名义上属于财政部------英格兰银行、日本银行（3）中央银行财政部平行（4）中央银行独立于财政部------德意志联邦银行、美国联邦储备体系、瑞典银行13、试比较各国中央银行与财政的资金关系。
(1)美国：立法限制财政部向联储借款，不得已时借款期限和金额都有严格限制，并以财政部特别库券为担保(2)英国：英格兰银行只提供少量的政府隔夜需要的资金融通(3)法国：法兰西银行可向政府提供纳税票据的贴现或透支(4)意大利：意大利银行可向财政部提供短期贷款(5)日本、比利时：以立法限制财政向中央银行借款和透支（6）发展中国家：财政挤银行的事例比较突出14、试比较各国中央银行与财政的利润分配关系。
（1）利润分配由国会决定。
如瑞典。
（2）利润分配后上缴财政。
如美、日、德、法。
（3）盈利不上缴财政。
如前南斯拉夫。
15、中央银行新职能。
①研究职能；中央银行利用其国民经济中枢好信用制度的枢纽地位，掌握各种资料好数据，通过搜集好整理这些信息，准确预测，及时制定有关金融政策的方案，提供政府决策咨询和参考。
②开发或促进职能；中央银行利用自己在金融体系中的领导地位，通过必要措施，促进银行好金融机构的发展，带动投资，从而推动经济发展。
16、试比较发达国家与发展中国家中央银行职能的差异。
（1）中央银行职能的完善程度不同。
（2）中央银行职能对宏观经济的影响程度不同.（3）中央银行履行职能的方法和手段不同。
17、发达国家货币政策最终目标的差异。
1、历史背景不同，政策目标各异；2、共同的命运，相同的目标；3、不同国家、不同时期货币政策的理论依据不同。
18、比较发达国家货币政策工具特点。
①同一货币政策工具在不同国家被赋予不同的内容;每一种工具在历史上都发挥过重要作用,但随着时间的推移及经济金融形势的变化,有些工具已经不象过去那样受到重视,有的甚至以被放弃;②同一货币政策工具在不同的国家具有不同的应用方法；③各国都拥有属于本国特有的一些政策工具；④各国均是根据国情出发,选择适用于本国的主要政策工具。
19、比较发展中国家货币政策工具特点。
①与发达国家相比较，发展中国家更倾向于使用直接信用控制工具（信用配额、利率限制）；②在传统的三大货币政策工具中，更为重视存款准备金制度；③发展中国家正努力创造条件，使西方国家普遍采用的货币政策工具发挥效力；④在保留直接信用控制的同时逐步引进间接工具，开展公开市场业务。
20、美国银行体系的构成21、美国银行制度的特点一、注册上的双轨银行制度二、银行机构设置上的单一制三、管理上的多头制（一）联邦储备委员会（二）货币监理署（三）联邦存款保险公司（四）联邦住房放款银行委员会和联邦储蓄信贷保险公司（五）证券交易委员会（六）国民信用社管理局和国民信用社保险基金（七）各州的金融管理机构四、银行持股公司成为一种占有优势的组织形式22、试述英国银行体制的构成及特征英国银行体制具有许多其他国家所不具有的特点，自然演进、历史悠久就是其最大的一个特点，除此之外，英国银行体制还包括以下几个显著特征：（一）总分行制基本特征：总行设在大城市，然后在国内外广设分支机构作为总行的派出机构，由此控制全国的大部分银行业务。
（二）产生最早、独立性最强的中央银行（三）自然、直接、充分的银行集中垄断（四）特殊的金融机构——贴现所（五）由来已久、基础雄厚的银行国际化。
1、英国拥有历史上最庞大的国际性银行体系2、英国拥有在国际金融体系中占据极高地位的伦敦国际金融中心。
23、试述日本银行体系的构成及特征日本银行制度是在一个较短的时间内通过政府直接推动以人为构造方式快速建立起来的。
一、政府鼓励支持的银行业集中垄断二、分工严密的专业化银行制度各类金融机构分工明确部门繁多的分工体系二重结构的金融机构三、独特的“铁三角”关系日本金融业、工商企业、政府间的紧密关系为“日本铁三角”。