第三章金融机构与体系
中级经济师金融知识大纲
(一)货币需求
货币需求与货币需求量的涵义;货币存量与货币流量对研究货币需求量的意义。
马克思关于流通中货币必要量的理论;费雪方程式与剑桥方程式;凯恩斯的货币需求函数，以及关于货币需求动机分类及其决定因素分析;弗里德曼的货币需求函数。
货币需求计量模型的实证研究及其发展。
(二)货币供给
货币供给行为与货币供应量的涵义，划分货币层次的基本依据，国际货币基金组织和美国关于货币层次的具体划分，我国划分货币层次的原则及划分货币层次的方法。
我国货币政策的最终目标的选择，单一目标论、双重目标论和多重目标论。
我国的一般性货币政策工具，各自的内容、条件和优缺点。
我国货币政策操作指标和中介指标的选择及其变化，我国货币政策传导机制的现状以及存在的问题。
我国近年金融宏观调控和货币政策工具的综合运用状况及背景。
第十章金融风险与金融危机
考试目的
通过本章的考试，测查应考人员是否掌握金融风险和金融危机的概念，是否掌握金融风险管理和金融危机管理的知识，是否掌握为何和如何在金融危机管理中进行国际协调，并能够识别和判断金融风险和金融危机，理解和把握金融风险管理和金融危机管理的实际运作。
(四)我国的金融改革与金融创新
我国金融改革的历程与主要内容;我国金融管理制度的发展与创新，我国金融市场的发展与创新，我国金融交易技术的发展与创新;我国金融创新的特点，制约我国金融创新的因素，我国金融创新的新发展。
第七章货币供求及其均衡
考试目的
通过本章的考试，测查应考人员是否掌握货币需求、货币供给以及货币均衡等宏观货币金融理论与实务知识，并能够分析、解释现代市场经济条件下有关货币供求问题和现象。
(三)我国的金融机构与金融制度
我国的金融中介机构体系;我国商业银行的特点及构成，政策性银行的业务特征及改革，证券机构、保险公司、金融资产管理公司、农村合作银行和农村信用合作社、信托投资公司、金融租赁公司、财务公司、投资基金、小额贷款公司的性质及业务特点。
金融 机构
金金融融
非银行性金融机构
机机构构
分分类类
• 非银行类金融机构又称其他金融机构，是指经营各种金融 业务，但又不称为银行的金融机构或主要经营某种特定方 式的金融业务的金融机构。
• 如：保险公司、信用合作社、消费信用机构、信托公司、 证券公司、租赁公司、金融资产管理公司和财务公司等。
金金融融
存款类金融机构
金金融融
半区域性国际金融机构
机机构构
分分类类
• 半区域性国际金融机构的成员国主要在世界某 一地区内，但也有少数区域外的国家参加，如 亚洲开发银行、泛美开发银行、非洲开发银行 等。半区域性国际金融机构基本上是区域性国 际金融机构发展而来的，一般也将其划入区域 性国际金融机构中。
金金融融
国内金融机构
能按不同标 准对现实生 活中见到的 各种金融机 构分类
一、什么是金融机构
• 金融机构也叫金融中介或金融中介机构，是指主要以货币 资金为经营对象，专门从事货币信用、资金融通、金融交 易以及相关业务的专业化组织机构。
※ 延伸阅读：金融机构的产生与发展（见教材） ※ 小资料：“银行”一词的来源 （见教材）
金金融融
全球性国际金融机构
机机构构
分分类类
• 全球性国际金融机构的成员国不局限于某一地区 内的国家，而是遍布全球，它的业务活动范围也 都是全球性的。
• 国际货币基金组织、世界银行是目前世界上成员 最多和影响最大的全球性国际金融机构。
金金融融
区域性国际金融机构
机机构构
分分类类
• 区域性国际金融机构的成员国仅局限于世界某 一地区内的国家，它的业务活动范围也仅局限 于该地区内的国家，如欧洲中央银行、欧洲投 资银行、阿拉伯货币基金、伊斯兰发展银行、 西非发展银行、阿拉伯发展基金等。
3 金融机构体系简介
金融机构体系的构成 我国的金融机构体系 国际金融机构体系
1
金融机构体系的构成
——金融中介、金融中介机构 金融中介、 金融中介
存款型金融机构
商业银行、储蓄银行、 商业银行、储蓄银行、信用社
契约型储蓄机构
保险公司、 保险公司、养老基金
投资型金融机构
金融公司、 金融的发展和作用
1.国际金融机构的发展 1.国际金融机构的发展
政府间国际金融机构，其发端可以追溯到1930年 政府间国际金融机构，其发端可以追溯到1930年5 1930 月在瑞士巴塞尔成立的国际清算银行。 月在瑞士巴塞尔成立的国际清算银行。 二战后建立了布雷顿森林国际货币体系， 二战后建立了布雷顿森林国际货币体系，并相应地 建立了国际货币基金组织IMF IMF和简称世界银行的国 建立了国际货币基金组织IMF和简称世界银行的国 际复兴开发银行。 际复兴开发银行。 上世纪50年代起， 上世纪50年代起，又先后建立起区域性的国际金融 50年代起 机构。如泛美开发银行、亚洲开发银行、 机构。如泛美开发银行、亚洲开发银行、非洲开发 银行和阿拉伯货币基金组织。 银行和阿拉伯货币基金组织。
4
国际金融机构的作用，诸如： 2. 国际金融机构的作用，诸如：
组织商讨国际经济和金融领域中的重大事件， 组织商讨国际经济和金融领域中的重大事件，协调 各国间的行动；提供短期资金，缓解国际收支逆差， 各国间的行动；提供短期资金，缓解国际收支逆差， 稳定汇率；提供长期资金， 稳定汇率；提供长期资金，促进许多国家的经济发 展…… 不过，这些机构的领导权大都被西方发达国家控制； 不过，这些机构的领导权大都被西方发达国家控制； 发展中国家的呼声和建议往往得不到应有的重视和 反映。 反映。
第三章金融机构与金融制度体系
考点1.金融机构体系的构成一、单项选择题1.保险公司以及养老基金属于（）。
A.投资型金融机构B.存款性金融机构C.契约性金融机构D.政策性金融机构正确答案:C解析:投资型金融机构主要包括投资银行、证券经纪和交易公司、金融公司和投资基金等。
选项A错误。
存款性金融机构包括商业银行、储蓄银行和信用合作社。
选项B错误。
契约性金融机构主要有保险公司、养老基金。
选项C正确。
政策性金融机构包括经济开发政策性金融机构、农业政策性金融机构、进出口政策性金融机构、住房政策性金融机构。
选项D 错误。
2.通常人们把商业银行称为（）。
A.商人银行B.存款货币银行C.投资银行D.储蓄银行正确答案:B解析:吸收活期存款和创造信用货币是商业银行其最明显的特征，因此商业银行又被称为存款货币银行。
所以B正确。
投资银行是以从事证券投资业务为主要业务内容的金融机构。
投行是典型的投资性金融机构，其基本特征是综合性，即投行业务几乎包括了全部资本市场业务。
投资银行与商业银行不同，其资金来源主要依靠发行自己的股票和债券筹资，有的国家投资银行也被允许接受定期存款。
C错误。
储蓄银行是专门吸收居民储蓄存款，将资金主要投资于政府债券和公司股票、债券等金融工具，并为居民提供其他金融服务的金融机构。
储蓄银行以投资收益与存贷款利息差额为利润主要来源。
其资金运用主要为长期投资。
D错误。
A为干扰项，错误。
3.下列不属于存款性金融机构的是（）。
A.商业银行B.储蓄银行C.信用合作社D.退休基金正确答案:D解析:存款性金融机构是吸收个人或机构存款,并发放贷款的金融机构，主要包括商业银行、储蓄银行和信用合作社等。
商业银行是以吸收存款、发放贷款、办理结算和金融服务为主要业务，以营利为经营目标的金融企业。
储蓄银行是专门吸收居民储蓄存款，将资金主要投资于政府债券和公司股票、债券等金融工具，并为居民提供其他金融服务的金融机构。
信用合作社是城乡居民集资合股而组成的合作金融组织。
《金融学基础(第2版)》第3章：金融机构与体系
2. 股份制商业银行 3. 合作制商业银行 4. 中国邮政储蓄银行 5. 外资或合资商业银行
30
一、我国现行的金融机构体系
(三)政策性银行 (四)非银行金融机构
1. 保险公司 2. 信托投资公司 3. 证券公司 4. 财务公司 5. 金融租赁公司
(五)中国银行业协会
中国银行业协会是由中华人民共和国境内注册的各 商业银行、政策性银行自愿结成的非营利性社会团 体，经中国人民银行批准并在民政部门登记注册， 是我国银行业的自律组织。
1. 商业银行的类型
1) 2) 1) 2) 3) 4) 5) 职能分工型商业银行 综合型商业银行 单元制 分支行制 控股银行制 连锁银行制 代理银行制
2. 商业银行的组织形式
17
一、商业银行及其组织形式
(三)建立商业银行制度的原则 1. 效率原则 2. 安全原则 3. 适度原则
18
二、商业银行的业务
(二)非银行金融机构
1. 保险公司 2. 信用合作社 3. 证券公司 4. 财务公司 5. 信托与租赁公司 6. 养老或退休基金 7. 投资基金
(三)国际金融机构
国际金融机构的资本由一国或多国出资组成。国际 金融机构按经营的业务范围可区分为国际性金融机 构和区域性金融机构。
7
四、金融机构的发展趋势
(四)资产流动性比例
(五)备付金比例
(六)单个贷款比例
(七)拆借资金比例
(八)对股东贷款比例 (九)贷款质量指标
23
五、商业银行的信用扩张与收缩
(一)商业银行信用创造的前提条件
1. 部分准备金制度 2. 非现金结算制度
(二)原始存款和派生存款
1. 来源不同 2. 与基础货币的关系不同 3. 地位不同 4. 与商业银行准备金的关系不同
金融学课程标准
《金融学》课程标准一、课程设计思路21世纪是我国经济腾飞发展的时期，职业教育作为发展科学技术和培养人才的基础, 是实施科教兴国，提高劳动者素质，促进劳动就业的重要途径和必然要求。
现代经济从某种意义上说可以称为金融经济。
随着我国经济的不断发展与改革开放的不断深化,金融在经济发展中起着越来越重要的作用。
为了提高全民族的素质，造就更多的优秀人才,我们高职高专的学生有必要学习一点金融知识和投资理财知识，培养金融意识,以适应经济发展的需要。
二、课程性质和作用《金融学》性质上属于经济学学科基础课，适用于金保、建行专业。
本课程的目的是通过对货币、信用、金融机构、金融市场与货币政策等章节的学习和介绍，让学生掌握最基本的金融理论和金融机构最基本的运作实务，了解国内外最新的金融理论和金融事件；通过对货币需求、货币供给、通货膨胀和通货紧缩等几个方面的学习，让学生从总体上理解货币理论、信用运动规律及信用与经济的相互关系。
本课程是经济管理类专业的主要课程之一，本课程要以《基础会计》、《经济应用数学》等课程的学习为基础，也是进一步学习《市场营销学》、《商业银行业务》、《国际金融》、《国际贸易理论与实务》、《国际结算》等课程的基础。
该课程主要是介绍金融领域相关的基本理论，但同时也注重理论联系实际，所以该课程是理论和技能培养两者并重、相互结合。
三、课程培养目标（一）知识目标通过教学使学生对货币银行方面的基本理论有较全面的理解和深刻的认识，对货币、信用、银行、货币政策、金融市场、国际金融、金融宏观调空等基本范畴有较系统的掌握。
使学生掌握观察和分析金融问题的正确方法，培养辨析金融理论和解决金融实际问题的能力。
提高学生在社会科学方面的素养，为进一步学习其他专业课程打下必要的专业基础。
（二）能力目标1、能够辨别古钱币，养成收藏的好习惯，把握每一个投资的机会。
2、熟悉并掌握银行存款的利息计算及相关规定3、熟悉商业银行资产业务，结合实际，掌握银行按揭贷款的计算种类与计算方法4、掌握证券投资知识，了解股票、投资基金、国债等信用工具的种类和投资技巧。
《金融学》习题及参考答案
《金融学》习题及参考答案第一章货币制度一、名词解释1．铸币税：铸币税是由于铸造金属货币或发行信用货币而获得的收入，它不是一种专门税种，而是因货币特有的管理方式而形成的专门收益，在政府统一了货币铸造和信用货币发行后，这部分收益归政府所有，类似于一种税收，习惯上称铸币税。
2．信用货币：即信用货币形态，是指使用货币符号等信用工具作为货币的表现形式，信用货币的前身是货币符号，或称为代表贵金属货币流通的贵金属重（数）量的价值符号。
3．无限法偿：金属货币分为本位币（主币）和辅币，本位币是用货币金属按照规定的货币单位铸造的货币。
是足值货币，它是一种无限法偿货币，即本位币在支付中，无论金额大小都不得拒绝接受。
4．金本位：金本位货币制度，是国家法律规定以黄金作为本位货币金属，确定货币单位，铸造方式和进行管理的货币制度，它经历了金币本位货币制度，金块本位货币制度与金汇兑本位货币制度。
金币本位货币制度是金本位制度的最初及典型形式5．金块本位：亦称金块本位货币制度，是指国内不铸造金币，发行银行券代表一定的黄金量进行流通，银行可以有条件地兑换金块的货币制度。
6．劣币驱逐良币：是在银本位货币制度和金银复本位货币制度两种本位币流通的条件下，政府通过法令确定两者的固定比价，由于两种货币的内在价值发生了变化，两者的实际比价逐步偏离了政府过去确定的固定比价，而政府又没有及时做出相应调整，这时，人们都选择使用（放弃）价值被高估的货币（劣币）进行交易，而实际价值低估的货币（良币）被贮藏（退出），在流通中出现实际价值较低的货币充斥市场的现象，英国经济学家汤姆斯・格雷欣研究发现了这一现象，后被麦克劳德在其中书用了这一结论，并命名为“格雷欣法则”。
二、简述题 1.货币价值形态的演变过程。
答：货币产生的社会背景是人类的物品交换，货币诞生于商品交换，货币从萌芽到稳定于金属货币，是生产力水平不断发展的体现。
货币价值形态的历史演变过程为：简单的价值形态→扩大的价值形态→一般的价值形态→货币形态 2.货币形态的演进过程。
中级经济师金融第三章金融机构与金融制度习题及答案
第三章金融机构与金融制度一、单项选择题1、（）是专门吸收居民储蓄存款，将资金主要投资于政府债券和公司股票、债券等金融工具，并为居民提供其他金融服务的金融机构。
A、商业银行B、储蓄银行C、信用合作社D、政策性银行2、按照（），金融机构可分为银行和非银行金融机构。
A、融资方式的不同B、从事金融活动的目的不同C、金融机构业务的特征D、是否承担政策性业务3、政策性银行与商业银行的最显著不同在于（）。
A、是否以盈利为目的B、是否执行国家金融政策C、是否自主经营D、是否政府出资4、如果在总行之下设立若干机构，形成以总行为中心的银行网络系统，则该商业银行组织制度是（）。
A、一元式银行制度B、综合式银行制度C、分支式银行制度D、分支经营银行制度5、由某一个人或某一集团通过购买两家或更多的银行多数股票的形式，形成联合经营的银行组织制度称为（）制度。
A、持股公司B、连锁银行C、分支银行D、单一银行6、世界银行集团由世界银行、国际开发协会和国际金融公司组成，向成员国提供金融服务和技术援助，本质上属于（）。
A、金融监管机构B、契约性金融机构C、存款性金融机构D、开发性金融机构7、（）成为新中国成立以来的第一家股份制商业银行。
A、交通银行B、深圳发展银行C、中国民生银行A、中国工商银行B、招商银行C、银河证券D、中国农业发展银行9、1999年7月以后，根据《中华人民共和国证券法》，目前我国的经纪类证券公司能从事的证券业务是（）。
A、承销B、发行C、自营买卖D、交易中介10、我国为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是（）。
A、信托投资公司B、财务公司C、小额贷款公司D、金融租赁公司11、我国小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的（）。
A、50%B、75%C、100%D、125%12、对我国期货结算机构进行监管的金融监管机构是（）。
A、中国人民银行B、中国证监会C、中国保监会D、中国银监会13、（）是指政策性金融机构在经营活动中要注重资产安全。
金融学习题集答案
第一章货币与货币制度答案二、单项选择1（B）；2（A）；3（B）；4（D）；5（B）；6（A）；7（D）；8（D）；9（D）；10（D）；11（B）；12（A）；13（A）；14（C）；15（B）；16（C）；17（B）；18（A）；19（C）；20（B）；三、多项选择1（B、C、D）；2（A、B）；3（A、C、D）；4（A、B、C）；5（A、D）；6（C、D）；7（B、D）；8（B、C）；9（A、B、D）；10（A、C、D）。
四、判断并改错1.（×）将“平行本位制”改为“双本位制”。
2.（×）将“铸币”改为“商品货币”。
3.（×）将“支付手段”改为“价值尺度”。
4.（×）将“银币”改为“劣币”；将“金币”改为“良币”。
5.（×）将“流量”改为“存量”。
6.（×）将“无限”改为“有限”。
7.（×）将“相互尊重”改为“需求的双重巧合”。
8.（×）将“必须”改为“不必”。
9.（×）将“支付手段”改为“交易媒介或流通手段”。
10.（×）将“一定”改为“不需要”。
11.（×）将“收益性”改为“流动性”。
12.（×）将“价值尺度”改为“交易媒介或流通手段”。
13.（×）将“越大”必为“越小”；或者将“越强”改为“越弱”。
14.（×）将“不是”改为“也是”。
15.（×）删除“和支票”。
16.（×）将“储藏手段”改为“交易媒介或流通手段”。
17.（×）将：“金汇兑本位制”改为“金块本位制”。
18.（×）将“金币本位制”改为“金块本位制”。
19.（×）将“M3”改为“M2”。
20.（×）将“金块本位制”改为“金汇兑本位制”。
五、填空题1.（流动性）；2.（贵金属货币）；3.（代用货币）；4.（信用货币）；5.（电子货币）；6.（流通手段或交易媒介）；7.（观念上）；8.（币材或货币材料）；9.（双本位制）；10.（跛行本位制）；第二章信用与信用工具答案二、单项选择1（D）；2（D）；3（B）；4（B）；5（B）；6（B）；7（C）；8（A）；9（A）；10（C）；11（A）；12（C）；13（A）；14（B）；15（B）；16（A）；17（C）；18（C）；19（D）；20（C）；三、多项选择1（A、B）；2（A、B、C、D、E）；3（A、B）；4（A、B、C）；5（A、B、C、D）；6（A、B、D）；7（A、D）；8（B、C）；9（A、B、D）；10（A、B、C）。
货币金融学教案(第5章金融机构体系)货币金融学蒋先玲版
授课题目（教学章） 第三章 金融机构体系课次 第5次授课方式 理论课 课时安排 第5教学周，共2课时 教学目的、要求（分掌握、熟悉、了解三个层次）：1、了解金融机构的含义及其性质与职能；2、了解西方国家和我国金融机构体系的基本构成；3、非银行金融机构的主要业务及其发展趋势；4、熟悉国际金融机构的宗旨及其基本概况。
教学重点及难点提示：1、金融机构存在的理论基础2、我国金融机构体系的构成3、国际货币基金组织、世界银行的职能教学主要内容：第一节 金融机构体系的构成一、金融机构的职能1、金融体系最基本的经济职能首先是充当资金流通的媒介，使资金由盈余的单位迅速向资金缺乏的单位，让资金发挥最大的效益。
这一职能的实现借助于两种方式：间接融资方式和直接融资方式。
2、金融机构体系还承担为社会提供和创造货币的功能。
中央银行提供了基础货币，商业银行创造了存款货币。
3、各国金融当局作为金融体系的最高监管机构发挥稳定金融体系保障金融体系安全有效运行的功能。
1）金融监管——中央银行（现在是银监会）；2）证券监管——证监会；3）保险监管——保监会。
二、金融机构体系1、金融机构体系是指一国金融机构按照一定的结构形成的整体。
是由众多银行与非银行金融机构并存的格局，其中银行机构居支配地位。
2、金融机构体系的构成 教法提示：多媒体教学 图示教学三、我国金融机构体系的建立及改革1、我国金融机构体系的建立，是在各解放区银行的基础上，组建中国人民银行，魔兽官僚资本银行，改造民族资本银行，发展农村信用合作社，从而形成了以中国人民银行为中心的“大一统”的金融机构体系。
2、我国实行高度集中的“大一统”金融机构体系模式的时期是1953年对农业、手工业和资本主义工商业的社会主义改造——1978年社会主义改革开放政策的确立。
3、我国金融机构体系改革的两大阶段：第一阶段（1979——1993）主要是突破过去那种高度集中型的金融机构体系，朝多元化体系方向改革。
中级经济师-金融-基础练习题-新版-第3章金融机构与金融制度体系-第3节我国的金融机构与金融制度体系
中级经济师-金融-基础练习题-新版-第3章金融机构与金融制度体系-第3节我国的金融机构与金融制度体系[单选题]1.证券登记结算公司的具体职能是()A.推销政府债券、企业债券和股票B.参与（江南博哥）企业并购、兼并C.对证券和资金进行清算、交收和过户D.为证券的集中和有组织的交易提供场所、设施正确答案：C参考解析：本题考查证券登记结算公司的具体职能。
证券登记结算公司的具体职能是:对证券和资金进行清算、交收和过户，使买入者得到证券、卖出者得到资金。
[单选题]2.中国人民银行作为我国的中央银行，代表政府进行金融宏观调控，其一个重要的职责是()A.对政府贷款B.再贷款C.经理国库D.再贴现正确答案：C参考解析：中国人民银行作为我国的中央银行，享有人民币发行的垄断权，管理人民币流通，它是发行的银行；中国人民银行代表政府进行金融宏观调控，维护国家金融稳定与安全，经理国库，是政府的银行；中国人民银行负责全国支付、清算系统的正常运行，承担最后贷款人的责任，是银行的银行。
中国人民银行的性质决定了它的特殊地位。
根据法律规定，它在国务院的领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。
按照法律规定，中国人民银行具有相对独立性：财政不得向中国人民银行透支；中国人民银行不得直接认购、包销国债和其他政府债券；不得向地方政府、各级政府部门提供贷款。
[单选题]3.中国银行间市场交易商协会的业务主管部门为()。
A.中国人民银行B.证监会C.银保监会D.国务院正确答案：A参考解析：本题考查中国银行间市场交易商协会。
中国银行间市场交易商协会是经国务院、民政部批准成立的全国性的非营利性社会团体法人，其业务主管部门为中国人民银行。
[单选题]5.在特定时期，我国政府为解决银行业不良资产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构是()。
A.银保监会B.证监会C.金融租赁公司D.金融资产管理公司正确答案：D参考解析：本题考查金融资产管理公司的概念。
经济学-金融学整体教学教案
金融学整体教学教案金融学原理教学计划一、课程性质与任务金融学是高等职业教育财经类专业核心课程之一，也是人才培养模式与职业教育改革经济类会计学、金融保险专业的必修基础课。
通过本课程的学习，应使学生对货币金融方面的基础理论和基本运行方式有较全面的认识和了解，对“金融是市场经济的核心”有清醒的感知和认识，对货币与货币制度、信用与利率、银行和非银行金融机构、金融市场、国际金融与金融国际化、宏观金融调控与金融发展等范畴有较为系统的了解和把握，同时也为经济类各专业学生从事金融或与金融紧密相关的职业打下坚实的理论基础。
二、课程目的和教学要求1 、使学生对货币金融方面的基本知识、基本概念、基本理论有较全面的理解和较深刻的认识，对货币、信用、银行、货币政策、金融活动及其宏观调控的理论、运行机制和方法、手段等有较全面的认识和理解。
2 、使学生掌握观察和分析金融经济问题的正确方法，培养辨析金融理论和解决金融实际问题的能力。
3、注意使学生树立正确的金融意识和全新的金融理念，努力提高广大学生金融科学的理论和知识素养。
通过学习，学生应按各章节具体要求了解或掌握货币、信用、银行、金融市场、国际金融、货币政策以及宏观金融调控等范畴所涉及的知识、理论、运行规律及其行为主体、分析和解决问题的方法等。
三、课程教学内容（一）教学内容前言1、[教学内容要点]：现实生活中的货币问题：货币与金融；货币银行学体系；主要参考书目。
《货币银行学》，钱晔，东北财经大学出版社2、[教学安排]：2课时第一章货币与货币制度1、[教学内容要点]：了解货币产生和发展的历史及其演变趋势；了解货币形式的演化。
从货币的起源与发展理解货币的本质；能正确辩析各种货币学说。
理解货币的各种职能；重点掌握货币职能的特点与作用。
了解货币制度的基本内容；理解货币制度演变的原因。
重点掌握布雷顿森林体系和现行信用货币制度的内容与特点。
准确识记本章的基本概念，掌握基本知识点。
2、[教学安排]：8课时第二章信用与利息1、[教学内容要点]：了解信用产生和发展的历史及其演变，.重点掌握信用与货币的关系。
货币银行学张尚学第三章金融中介和金融服务体系
非银行金融机构 5
政策性金融机构 1
主要特征 由政府或政府机构发起、出资创立、参股或保证的，不以利润最大化为经营目的，在特定的业务领域内从事政策性融资活动，以贯彻和配合政府的社会经济政策或意图的金融机构。特征:有政府的财力支持和信用保证 ;不以追求利润最大化为目的 ;具有特殊的融资机制 ;具有特定的业务领域。
非银行金融机构 1
保险公司 经营保险业务的经济组织，是以吸收保险费的形式建立起保险基金，用于补偿投保人在保险责任范围内发生的经济损失的具有法人资格的企业。其经营是建立在科学分析和专业化操作基础上的，经营的基本原则是大数法则和概率论所确定的原则，投保人越多，承保范围越大，风险就越分散，这样才能做到保险保障范围的扩大和保险公司自身经营的稳定和扩张。保险公司业务经营中最重要的是把握好展业、承保和理赔三个主要环节。保险的一般分类：财产保险、人身保险 、责任保险 、信用保证保险。
投资基金 以追求投资收益回报为目标，以利益共享、风险共担为原则，由发起人以发行基金单位方式将众多投资者的资金汇集起来，由基金托管人托管，由基金管理人以组合投资方式将资金运用于各种金融资产投资的投资组织形式或集合投资制度。其具体组织形态有两种：公司型基金、契约型基金或称信托型基金 。
封闭型基金和开放型基金
中间业务 为客户办理支付、进行担保和其他委托事项，从中收取手续费的业务。主要有：汇兑业务、结算业务、信托业务、租赁业务、咨询业务等 。
关于表外业务 定义：未列入银行资产负债表内，不影响资产负债总额的能为银行带来额外收益的业务，主要包括贷款承诺、备用信用证、贷款销售以及在金融创新中出现的衍生工具交易等。广义的表外业务包括汇兑、结算、信托等传统的中间业务。
商业银行的主要业务 2
资产业务（1）贷款业务经营管理主要环节的基本要求：制定好贷款经营的基本政策；安排好贷款资产组合；确定贷款限额；科学合理地划分贷款权限；作好贷款信用分析；确定合理的贷款价格；监控贷款质量 （2）投资业务 意义；获取收益；降低风险；补充资产流动性；类型：政府证券投资、政府机构证券投资、地方政府证券投资和公司证券投资
第三章金融机构体系
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4-10
信息不对称与金融机构存在的合理性
• 逆向选择如何影响金融结构－柠檬问题（The Lemons Problem）：
从汽车交易市场上的“二手车问题”引申而来：由于信息不 对称，二手车的潜在购买者不完全了解车的质量，不能判 定哪些是运转良好的质量上等的二手车，即所谓的“桃”； 哪些是会给他们带来麻烦的质量劣等的二手车，即所谓的 “柠檬”。因此，买者愿意支付的价格必定是市场上平均 质量的二手车的价格。
• 在这样的价位下，质量上等的二手车有人愿意买，但车主 因价格低而不愿意出售；质量劣等的二手车车主愿意出售， 但因价位高没有人愿意买。结果导致：“劣币驱逐良币现 象”。故二手车市场成交量很小，交易清淡。
• 二手车问题的解决方法是通过二手车交易商进行。
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4-11
信息不对称与金融机构存在的合理性
逆向选择现象在金融市场上的表现：
• If quality cannot be assessed, the buyer is willing to pay at most a price that reflects the average quality （投资者愿意支付的价格是反映发行公司平均质量的价格）
• Sellers of good quality items will not want to sell at the price for average quality（质量好的公司将不愿意 出售其证券）
.
4-3
金融机构概述
（3）现代银行——股份制形式，利率较低 a.原有一些旧式银行转变过来的 b.新组建的股份制银行 1694年，英格兰银行，世界上第一家股份制商业
银行，现代银行的鼻祖。 符合资本主义发展的需要 银行贷款利率较低 股份制形式 发行银行券 部分准备金制度，信用创造
第三章 国际金融机构
6
二、 国际货币基金组织的宗旨
(1)通过设立一个就国际货币问题进行磋商和合作的常设机构，
12
2010年8月5 日IMF宣布，已批准了对组织份额和管理进 行全面改革的方案，以增强IMF的合法性和有效性。中国 等“金砖四国”成为IMF决策机构执行董事会的核心成员， 将拥有更多决策权；根据该方案，中国份额占比将增加 至6.394%（现为3.72% ），投票权也升至6.07% （现为 3.65% ），排名从并列第六跃居第三，在IMF中的影响 力将超过欧洲国家，仅次于美国和日本。 将现有总份额——2384亿特别提款权增加一倍至4768亿 特别提款权(约合7557亿美元) 。
等国的中央银行在瑞士巴塞尔成立了国际清算银行，这
是建立国际金融机构的开端。
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三、国际金融机构的作用
国际金融机构建立以来，在加强国际合作及发展国际经济方 面起到一定的积极作用。具体表现在：(1)提供短期资金，调 节国际收支逆差，在一定程度上缓和了国际支付危机；(2)提 供长期建设资金，促进了发展中国家的经济发展；(3)稳定汇 率，有利于国际贸易的增长；(4)调节国际清偿能力，创造新 的结算手段，解决不少国家国际结算手段匮乏的矛盾。 但也应看到，国际金融机构的活动仍具有一定的局限性，几 个全球性的国际金融机构仍在几个资本大国的控制之下，贷 款条件比较苛刻，不符合发展中国家的利益。另外，有些国 际金融机构往往通过贷款过多干预了发展中国家的财经政策 和发展规划，在某种程度上妨碍了这些国家民族经济的自由 顺利发展。
金融学的主要学习内容
一、金融学的主要学习内容根据金融学的基本框架结构，我们在编写教材时按照历史的和逻辑的顺序分为22章来阐述，按照学习的内容大致可分为7个单元：第一单元：货币与货币制度（第1、2、3章）：第一章货币与货币流通，主要阐述了货币的出现与货币形式的演进、货币的功能与作用、当代信用货币的层次划分与计量等问题。
第二章货币制度，主要介绍了货币制度的基本内容、对货币制度的三种类型：国家货币制度、国际货币制度和区域性货币制度的安排与演变进行了描述。
第三章是国际交往中的货币与汇率，主要讨论了外汇与汇率的基本概念、汇率的决定与影响、汇率制度的安排与演进、人民币汇率制度及其改革等问题。
这三章中讨论的问题都是金融学的第一个基本要素──货币范畴的基本概念和基本理论问题。
第二单元：信用与利率(4、5、6章)：在第四章信用的演进中，主要讨论了信用的含义、信用的产生与发展、现代信用及其作用、现代信用体系的构成等四个问题。
在第五章信用形式中，重点阐述了企业信用、政府信用、银行信用、个人信用和国际信用等五种重要的信用形式。
第六章利息与利率，主要阐述了利息与收益的一般形态、利率的种类、利率的决定与影响因素、利率的风险结构与期限结构、利率的功能与作用等五个问题，这些问题都是金融学的第二个基本要素──信用范畴的基本概念和基本原理。
第三单元：金融机构(7、8、9章)：第7章是金融机构概述，这一章主要讨论金融学的第三个要素──金融机构的基本概念与基本状况，介绍了金融机构的产生与功能、金融机构体系的构成与发展、重点介绍了我国金融机构体系的历史与现状。
第8章专门讨论了银行类金融机构，介绍了银行的产生发展及其种类，重点讨论了商业银行的组织形式、主要业务与经营管理，另外还介绍了政策性银行和信用合作机构。
第9章专门讨论非银行金融机构，主要介绍了保险公司、证券公司和投资基金管理公司等投资机构以及信托机构、租赁机构、财务公司、金融资产管理公司、邮政储蓄机构、信用服务机构等其他金融机构的概况。
中级经济师金融-第三章金融机构与金融制度知识点
第三章金融机构与金融制度第一节金融机构【知识点1】金融机构的性质与职能（一）金融机构的性质：1.狭义：指金融活动的中介机构，主要指间接融资领域中的金融机构，如中央银行、商业银行等。
作为资金余缺双方进行货币借贷交易的媒介。
2.广义：指所有从事金融活动的机构，包括直接融资领域中的金融机构（充当投资者和筹资者之间的经纪人）、间接融资领域的金融机构、各种提供金融服务的机构。
（二）金融机构的职能（常考的重要考点）1.促进资金融通间接金融机构：借助信用，通过负债业务集中资金，通过资产业务把资金投向有关经济部门直接金融机构：为投融资提供各种服务。
2.便利支付结算通过一定的技术手段和设计流程实现资金转移。
具有较高信誉和众多分支机构。
减少现金使用、节约流通费用。
3.降低交易成本和风险金融机构具有规模经济优势，能够有效降低交易成本。
具有各类专业技术来管理风险。
4.减少信息成本交易之前，信息不对称会产生逆向选择。
（重要考点）交易之后，信息不对称会产生道德风险。
5.反映和调节经济活动可以通过信贷、结算以及有价证券的买卖等反映国民经济各个部门的情况。
通过信贷、利率、汇率和结算等经济杠杆来调节经济。
【例题•单选题】在金融交易中时常会发生逆向选择，其原因是（）。
A.金融交易之前的信息不对称B.金融交易之后的信息不对称C.金融交易之前的交易成本D.金融交易之前的交易成本『正确答案』A『答案解析』本题考查逆向选择。
交易之前，信息不对称会产生逆向选择。
【例题•多选题】金融机构的职能有（）。
A.促进资金融通B.便利支付结算C.消灭风险D.降低交易成本E.减少信息成本『正确答案』ABDE『答案解析』本题考查金融机构的职能。
金融机构的职能有：促进资金融通；便利支付结算；降低交易成本和风险；减少信息成本；反映和调节经济活动。
【知识点2】金融机构的类型（一）按照融资方式分类2.按照业务特征：国际通行的分类方式银行：以存款、放款、汇兑、结算为核心业务非银行金融机构：保险、证券、信托、租赁和投资等3.按照是否承担政策性业务政策性金融机构：不以营利为目的、为保障宏观经济协调发展设立、可以获得政府资金或税收优惠。
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金融机构与体系
主要内容
1 金融机构概述 2 金融机构的分类 3 我国的金融机构体系 4 国际金融机构体系
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第一节 金融机构概述
一、金融机构的概念 金融机构是指专门从事各种金融活动，实现资金融通服 务的经济实体。由于融资活动有两类，直接融资与间接 融资，与此相联系，金融机构也有两类：直接金融机构 与间接金融机构。 直接金融机构 为筹资者和投资者牵线搭桥或提供某种 服务的组织，如证券公司、证券经纪人、交易商及证券 交易所等
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第一节 金融机构概述
间接金融机构 介于债权人和债务人之间发挥 融资媒介作用的机构，主要是各种类型的商业 银行，以及某些作为金融中介的非银行金融机 构 区别：直接金融机构主要是促成贷款人与借款 人之间发生直接的交易关系，间接金融机构主 要通过各种负债业务活动筹集资金
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他宏观政策的影响下，实现调节经济结构、调节投资与消费比
例关系，引导资金流向，实现产业结构调整，发挥消费对生产
的引导作用。
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第一节 金融机构概述
三、金融机构的发展趋势
（一）业务发展趋于综合化 待商榷 （二）兼并成为全能银行发展的一个有效手段 （三）金融机构国际化和网络化
1.在海外设立分支机构； 2. 通过间接投资控制当地机构作为附属机构 3.通过参股方式 4.设立代表处
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第二节 金融机构的分类 （四）政策性银行
➢ 政策性银行是由政府出资组建，服务和服从于国家经济和社会 政策，从事政策性金融服务的信用机构。
➢ 政策性银行的基本特征： (1)与政府联系密切。 (2)经营目标的非盈利性。 (3)业务领域和服务对象基本固定。 (4)特殊的融资原则。
（四）银行电子化和信息化
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【争抢财富主办行：超级网银成战场】年初招行力推的“资金 保底归集功能”被戏称为“一个让已婚男士潸然泪下的功能”; 实际上，资金归集是借助于“超级网银”开发的一种产品，客 户可通过设置一家银行账户，从其他银行账户中“抓钱”。因 其剑指跨行存款，也被称为“抢存款”利器。
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金融机构存在的必要性
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第一节 金融机构概述
二、金融机构的功能
（一）信用中介功能 信用中介功能是金融机构最基本的功能。这一功能主要是通过 金融机构的负债业务，把社会上的各种闲置货币资金集中起来 ，再通过资产业务把它投向各个部门。
（二）支付中介功能 金融机构在为客户办理货币收支及其他与货币收支有关的技术 性业务时发挥支付中介的功能。
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非银行金融机构与银行金融机构的主要区别
▪ 资金来源和运用不同 ▪ 信用创造功能不同 ▪ 监管方式和程度不同 ▪ 地位和作用不同
总体而言，在现代金融机构体系中，中央银行 是这个体系的核心，商业银行是主体和基础， 银行与非银行多种金融机构并存，相互协调， 共同发展。
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E－证券业金融机构 1－证券公司 2－证券投资基金管理公司 3－期货公司 4－投资咨询公司
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F－保险业金融机构 1－财产、人身保险公司 2－保险资产管理公司 3－保险经纪公司 4－保险代理公司
G－交易及结算类金融机构 1－交易所
H－金融控股公司
Z－其他 1－小额贷款公司
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金融机构体系的概念
▪ 现代市场经济中的货币运动、信用关系和金融市场活动 都离不开各种类型的专门从事金融服务的金融机构，这 些金融机构相互协作，相互联系，构成具有整体功能的 金融机构体系。
▪ 所谓金融机构体系，是指在一定的历史时期和社会经济 条件下，各种不同的银行和金融机构形成不同层次的系 统及其相互关系。一国的金融体系，如果着重从金融机 构角度来分析，便是金融机构体系。它实际上是金融体 系的基础。
3.租赁公司是指专门经营融资租赁业务的机构。租赁是指出租人
和承租人直接通过契约关系，明确双方的权利和义务，以收取
租金为条件，让渡财产使用权和一定范围内处分权的一种信用
形式。
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第二节 金融机构的分类
（六）养老或退休基金 （七）投资基金 P62
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第三节 我国的金融机构体系
➢ 证券商是专门从事有价证券买卖业务的商号和商人。
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第二节 金融机构的分类
（四）财务公司 财务公司也称金融公司，是指以经营消费信贷及 工商企业信贷为主的非银行金融机构。 财务公司的资金来源主要是银行贷款、发行债券、 卖出公开市场票ogo
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第一节 金融机构概述
（三）信用创造功能
信用创造功能是在信用中介和支付中介的基础上产生的 ，是银行这种金融机构的特殊职能。它主要是通过贷款 和投资活动创造存款货币，扩大信用的规模。其过程表 现为金融机构利用其所吸收的存款发放贷款，在支票流 通和转账结算的基础上，贷款又转换为存款。
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第二节 金融机构的分类
一、银行类金融机构
（一）中央银行 中央银行是在商业银行发展的过程中独立出来的一种银行。 P51
是一个国家金融体系中居于中心地位的金融机构或组织，是代 表国家统领一国金融机构体系，控制全国货币供给，并制定和 执行国家的货币政策，进行宏观金融调控的最高金融机构。
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第二节 金融机构的分类
（三）专业银行
专业银行是指从事特定经营范围和提供专门性金融服务的银行 。 P52
1．投资银行
2．开发银行
3．储蓄银行
4．抵押银行
5．进出口银行
6．农业银行
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第二节 金融机构的分类
其与商业银行的差异： (1)在业务范围方面，专业银行与商业银行不同，它并不经营一 切零售和批发银行业务，也不提供所有形式的金融服务。 (2)在资金来源方面，除吸收各种存款外，很多是依靠发行债券 来筹集营运资金。 (3)在资金的使用方向上，一般集中于特定的行业、特定的用途 。 (4)在资金的期限结构上，专业银行一般不经营活期存款业务， 以中长期融资为主。
中国农业发展银行
信用合作社和合作银行
中国国际信托投资公司
国家外汇管理局
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外资银行和涉外金融机构：
（一）中国人民银行
1．中国人民银行的性质 中国人民银行是我国的中央银行，是在国务院领导下，制定和实施货币政策，对金 融业实施监管的国家机关。
2．中国人民银行的职能 （1）作为发行的银行，中国人民银行垄断货币发行权 （2）作为政府的银行，肩负着维护金融体系安全的重任 （3）作为银行的银行，对商业银行的业务起着领导作用
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金融机构体系的基本构成
▪ 金融机构通常分为银行金融机构与非银行金融机构两大 部分。
▪ 各种类型银行的总体，就构成了一个国家的银行体系。 大体上，就其经营活动的特点来划分，一个国家的银行 体系一般包括四大部分：中央银行、商业银行、各类专 业银行和政策性银行。
▪ 除了银行金融机构以外，各国通常还有各种类型的非银 行金融机构。这些机构主要有：信用合作社、信托投资 公司、证券公司、财务公司、保险公司、储金局等。
、倡导或传导政策意图 P56
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第二节 金融机构的分类
3．政策性银行的业务
（1）负债业务
第一，资本金；第二，借款；第三，国内融资；
第四，国际融资。
（2）资产业务
第一，贷款业务；第二，投资业务；第三，担保业务。
4．政策性银行的融资原则及经营方针
（1）政策性银行的融资原则： 第一，专业性原则；
中央银行是国家机构的一个组成部分
中央银行不以盈利为目的
中央银行不经营普通银行业务
中央银行是发行的银行
中央银行是银行的银行
中央银行是政府的银行
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第二节 金融机构的分类
（二）商业银行
商业银行是以经营工商企业存、放款为主要业 务，以盈利为主要目标的金融机构。
由于它主要依靠吸收存款作为其放款的主要来 源，因此也称为“存款银行”。
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第二节 金融机构的分类
金融机构编码规范，主要的
机构如下：
A－货币当局、监管当局 1－中国人民银行 2－国家外汇管理局 3－银监会 4－证监会 5－保监会
C－银行业存款类金融机构 1－银行 2－各类信用合作社 3－财务公司
D－银行业非存款类金融机构 1－信托公司 2－金融资产管理公司 3－金融租赁公司 4－汽车金融公司 5－贷款公司 6－货币经纪公司
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第二节 金融机构的分类
（五）信托与租赁公司 1. 概念：信托投资公司是办理各种信托业务的信用机构。通常主
要有办理信托存款、信托放款和投资、代理发行企业股票和国 家债券、代理买卖和出租房地产、代管财产、办理遗产转让和 代保管业务等。
2. 信托投资公司的资金来源
(1)客户委托存款、委托贷款、委托投资所集聚的资金。
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第二节 金融机构的分类
（三）证券公司 证券金融机构是与证券交易有关的金融机构，主要包 括证券交易所、证券公司、证券经纪人和证券商。
➢ 证券交易所是买卖股票、公债、公司债券等有价证券 的组织，它有固定的交易场所。
➢ 证券公司是专门从事有关证券经营及相关业务的金融 企业。