金融理财运作流程中如何收集和整理客户基本信息

的收入状况。金融理财师要明确收入的来 源。个人收入来源主要有工资收人、利息收人、 租金收人和其他收人。企业收入来源则主要是经 营业务收入。的收入是现金流入的决定因素，在 制订理财计划时，未来现金流入是基础。因此， 金融理财师不仅要明确现在的收人来源，也要明
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③的资产和负债状况。的资产可以分为实物 资产和金融资产，实物资产主要是指房产、大型 电器、汽车等，金融资产主要是指银行存款、股 票、债券、外汇等。金融理财师既要了解资产的 购置原值情况，也要了解资产的市场价值。例如， 通常用股票的市值来衡量持有的股票的价值。个
(2)非财务信息。对于个人理财来说，非财 务信息主要包括其家庭状况、职业类型等。家庭 状况主要包括的婚姻状况、家庭人数和年龄分
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布、抚养和赡养情况。职业类型是指是普通职工 还是领导层等。在与的接触中，金融理财师也应 当了解的价值观和个人偏好，以及的性格，这样 才可能获得尽可能多的信息。对于企业等组织来 说,非财务信息主要包括企业经营总体规划和战 略目标、社会责任和核心竞争力等。一个企业的
1.收集基本信息
基本信息可以分为财务信息和非财务信息。 财务信息主要包括的收人和支出状况，还包括的 资产和负债状况。非财务信息是指以非财务资料 形式出现的各种信息资料，如的社会地位、职业、
年龄和价值观等，以及企业产品的寿命周期、经 营活动指标、成本指标、经营业绩变化的原因以 及未来的发展前景等。
(1)财务信息。需要收集的财务信息主要包 括四个方面。
经营策略往往和企业领导层的性格相关，在收集 企业非财务信息时，金融理财师也应该注意收集 企业决策者的相关个人信息。
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人的负债主要是房贷、车贷等消费贷款，同时还 要注意是否借入了其他资金。企业的负债主要是 银行贷款、企业债券等。
④的保障和纳税情况。对于个人，其家庭成 员享有的社会保障和商业保险状况关系到风险
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承受能力的大小，因此，金融理财师要了解及其 家庭成员享有的社会保障_业保险状况，了解是 否投保或关注哪些保险产品。此外，金融理财师 也可以根据的纳税状况，分析的收入状况和投资 偏好。例如，根据个人或企业所得税可以估算出 个人或企业收入，根据缴纳的证券印花税可以估
算出的交易量和交易次数，从而间接了解的投资 心理。
确未来现金流入的来源。
②的支出状况。与收入相对的是的支出，了 解的支出状况有利于分析的支出习惯、消费习惯 以及投资习惯。个人支出可以分为生活支出和理 财支出，生活支出又可细分为衣、食、住、行、
和教育支出等。对个人支出进行细分是为了方便 分析，同时金融理财师要了解个人是否有记录支 出情况和进行支出预算的习惯。金融理财师要了 解企业主要的经营活动支出，以便分析企业支出 和投资习惯，为制订理财规划提供依据。