小额贷款公司及平安银行贷后管理培训讲义56页PPT
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银行小额贷款业务制度培训课件
单授击信额度此确定处编辑母版标题样式
Ø 1.联保小组额度确定方法。小组额度为各单户授信额度的最高值，且 成员最高额度不得大于最低额度的150%。小组成员单笔贷款金额不得 大于小组额度和各自授信额度中的较低值。
2.还单款能击力测算此处编辑母版标题样式
原制度
新制度
授信额度= 年营业收入/年种植周期期 数*80%-贷款期限内到期的债务本金
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征信查询
受理岗或信贷员根据申请人的授权，查询行内个人征信系统，并打印个 人信用报告，对于需调整征信等级的，须列明调整原因。对于在非我行 营业机构或营销机构场所申请贷款的客户，可按照第十一条中的规定操 作，先行调查后进行征信查询。
25
申请材料提交及调查任务分配
➢ 受理岗将申请人经营行业、地址等向二级支行小额贷款业务主管进行 汇报，征得二级支行小额贷款业务主管同意后，将贷款调查任务分派 给相应的信贷员，同时，将贷款资料转交给主调信贷员。信贷员不得 担任其关系人的调查人，信贷员在任务分配时应主动向小额贷款业务 主管说明情况。
10 20 30 不限 不限
单信贷击员暂此停及恢处复调编查资格辑的管母理 版标题样式
• 1.暂停贷前调查资格。信贷员所管户的小额贷款中，不良率超过3%（ 不含已经移交给资产保全部门的贷款，下同）或不良金额超过100万 元（原制度为可疑损失率2%和20万元）且持续时间超过一个月的， 或信贷员发生重大违规操作、存量贷款发现较大潜在风险时，二级分 行三农金融部门应暂停其贷前调查的资格。
2.保证人为国家公务员、企事业单位正式职工或教师、医生等，其所担 保的债权金额最高为其年收入金额的5倍，且其月均收入最低应为2000元， 保证人其他对外担保余额及本人贷款余额应予以扣除（住房按揭贷款担保 除外）。
小额贷款公司专题PPT课件
贷款应坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，
防止贷款过度集中；对同一借款人的贷款余额不得
超过资本净额的5%，对单一集团企业客户的授信余
额不得超过资本净额的10%；建立审慎、规范的资
产分类制度和资本补充、约束机制，确保资本充足
率在任何时点不低于8%，资产损失准备充足率不低
于100%。
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在收入和盈利来源方面，小额贷款公司主要有利息收 入和咨询费收入。村镇银行、 农村信用合作社与商业 银行基本一致。贷款公司、农村资金互助社有贷款利 息收入及部分中间业务收入。担保公司有保费和中介 业务收入、资本金投资收益。
由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2－200名发起人，其中须有半 数以上的发起人在中国境内有住所。 + 4.小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资 人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于500万元，股份 有限公司的注册资本不得低于1000万元。单一自然人、企业法人、其他社会 组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。 + 5.有符合任职资格条件的董事和高级管理人员。 + 6.有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。 + 7.有必需的组织机构和管理制度。 + 8.有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。 + 9.省政府金融办规定的其他审慎性条件。
12与小额贷款公司业务经营同质化的机构主要包括村镇银行以及贷款公司农村信用社农村资金互助社汽车金融公司金融租赁公司消费金融公司和担保公司拍卖行典当行股权投资基金风险投资基金等非银行机构13是由自然人企业法人与其他社会组织投资设立不吸收公众存款经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司14村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律法规批准由境内外金融机构境内非金融机构企业法人境内自然人出资在农村地区设立的主要为当地农民农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构
贷后管理-培训课件
2、不要以为隔三差五、零零星星的催收行为会起到出人意料的催收效 果，必须集中时间、集中精力、集中方法一鼓作气地攻城略地
3、不要以为债务人会如其承诺的那样登门履行还款义务，必须主动出 击、上门催收
4、不要以为债务人在履行一、两次还款义务后就能高枕无忧等着剩余 债权的顺利实现，必须时刻保持警惕、及时督促债务人按约还款
温馨提示
C类客户（首期和过去三个月习惯性流入M1状态）
• 需要提前5天进行提醒工作，并要客户经理协助跟进。
• 提醒要点：
• 注重沟通， • 提示信用记录的重要性， • 培养客户良好的还款习惯。
1
此类客户，上个账单日结束后， 即应着手跟进下一个账单日还款
贷后管理
温馨提示 催收管理
催收管理
逾期催收管理原则及步骤 逾期催收的策略 催收目标管理 催收（外访）
5、要及时掌握债务人的生产经营状况和资金的流向、流量，尽可能在 其手中有钱的时候迅速出击；要设法了解债务人的行动规律、来去踪 迹、工作及闲暇处所，在准确了解其所处地方的时候顶门而上；要善 于察言观色、把握发言的时机和火候，尽可能在债务人心情愉快、心 态平和的时候催收。合适时机的催收，常常会事半功倍
催收管理
催收目标管理
1．目标制定
目标制定 月目标：每个月初根据上月的系数情况制定本月的系数目标，具体到
M1金额、M2金额、M2账户占比。
周目标：根据月目标，分解到每个星期，每周的周会检视目标的达成 情况，找目标与实际的差距。
日目标：每日二早根据周目标和承诺还款的客户数制定当天回款目标， 夕会或是第二天二早检视达成情况。
跟：对用户还款承诺要盯紧执行情况、后续工作措施要抓；紧跟进， 必须要趁热打铁。
逾期催收的策略
3、不要以为债务人会如其承诺的那样登门履行还款义务，必须主动出 击、上门催收
4、不要以为债务人在履行一、两次还款义务后就能高枕无忧等着剩余 债权的顺利实现，必须时刻保持警惕、及时督促债务人按约还款
温馨提示
C类客户（首期和过去三个月习惯性流入M1状态）
• 需要提前5天进行提醒工作，并要客户经理协助跟进。
• 提醒要点：
• 注重沟通， • 提示信用记录的重要性， • 培养客户良好的还款习惯。
1
此类客户，上个账单日结束后， 即应着手跟进下一个账单日还款
贷后管理
温馨提示 催收管理
催收管理
逾期催收管理原则及步骤 逾期催收的策略 催收目标管理 催收（外访）
5、要及时掌握债务人的生产经营状况和资金的流向、流量，尽可能在 其手中有钱的时候迅速出击；要设法了解债务人的行动规律、来去踪 迹、工作及闲暇处所，在准确了解其所处地方的时候顶门而上；要善 于察言观色、把握发言的时机和火候，尽可能在债务人心情愉快、心 态平和的时候催收。合适时机的催收，常常会事半功倍
催收管理
催收目标管理
1．目标制定
目标制定 月目标：每个月初根据上月的系数情况制定本月的系数目标，具体到
M1金额、M2金额、M2账户占比。
周目标：根据月目标，分解到每个星期，每周的周会检视目标的达成 情况，找目标与实际的差距。
日目标：每日二早根据周目标和承诺还款的客户数制定当天回款目标， 夕会或是第二天二早检视达成情况。
跟：对用户还款承诺要盯紧执行情况、后续工作措施要抓；紧跟进， 必须要趁热打铁。
逾期催收的策略
银行贷后管理培训课件
详细描述
贷后管理人员应定期对客户的经营状况、财务状况、抵押物状况等进行现场或非现场检查，了解客户的还款能力和还款意愿，评估贷款风险，并形成书面报告。
贷款发放后的定期检查
风险预警和风险分类是贷后管理的关键环节，有助于提前发现风险和制定应对策略。
总结词
贷后管理人员应根据客户信息、定期检查结果以及其他相关信息，对客户的还款能力和还款意愿进行评估，对存在风险的客户进行预警和分类。针对不同风险的客户采取不同的应对措施，如加强监控、提前回收贷款等。
贷款回收与处置
03
贷后管理策略与技巧
贷后管理过程中，对借款人的信用风险、市场风险、操作风险等进行全面评估，以确定风险级别。
风险评估
根据风险评估结果，将客户分为低风险、中等风险和高风险三个等级，针对不同等级采取相应的贷后管理措施。
分类管理
风险评估与分类策略
通过监测借款人的经营状况、财务状况等关键指标，及时发现潜在风险，并发出预警信号。
贷后管理在风险预警中的作用
03
02
01Biblioteka 成功案例分享某银行因贷后管理不力导致不良贷款激增
案例一
贷后管理失误导致的风险传染
案例二
贷后管理中的信息不对称问题
案例三
风险案例分析
实践一
实践二
实践三
实践四
贷后管理最佳实践
01
02
03
04
建立完善的贷后管理制度和流程
加强贷后管理团队建设和管理
运用科技手段提升贷后管理效率
详细描述
风险预警与风险分类
总结词
贷款回收与处置是贷后管理的最后环节，需要按照合同约定及时、合规地进行。
要点一
要点二
详细描述
贷后管理人员应定期对客户的经营状况、财务状况、抵押物状况等进行现场或非现场检查，了解客户的还款能力和还款意愿，评估贷款风险，并形成书面报告。
贷款发放后的定期检查
风险预警和风险分类是贷后管理的关键环节，有助于提前发现风险和制定应对策略。
总结词
贷后管理人员应根据客户信息、定期检查结果以及其他相关信息，对客户的还款能力和还款意愿进行评估，对存在风险的客户进行预警和分类。针对不同风险的客户采取不同的应对措施，如加强监控、提前回收贷款等。
贷款回收与处置
03
贷后管理策略与技巧
贷后管理过程中，对借款人的信用风险、市场风险、操作风险等进行全面评估，以确定风险级别。
风险评估
根据风险评估结果，将客户分为低风险、中等风险和高风险三个等级，针对不同等级采取相应的贷后管理措施。
分类管理
风险评估与分类策略
通过监测借款人的经营状况、财务状况等关键指标，及时发现潜在风险，并发出预警信号。
贷后管理在风险预警中的作用
03
02
01Biblioteka 成功案例分享某银行因贷后管理不力导致不良贷款激增
案例一
贷后管理失误导致的风险传染
案例二
贷后管理中的信息不对称问题
案例三
风险案例分析
实践一
实践二
实践三
实践四
贷后管理最佳实践
01
02
03
04
建立完善的贷后管理制度和流程
加强贷后管理团队建设和管理
运用科技手段提升贷后管理效率
详细描述
风险预警与风险分类
总结词
贷款回收与处置是贷后管理的最后环节，需要按照合同约定及时、合规地进行。
要点一
要点二
详细描述
贷后管理培训教材PPT课件
• （二）对纳入潜在风险客户、资产质量分类为关注的客户、债务融资 工具主承销业务重点关注池客户、非标准化代理投资重点关注客户 （简称风险客户，下同）管理范围的，业务管理责任行客户营销部门 应会同日常管理行客户经理至少每1个月开展一次现场跟踪检查。
• 同一客户因业务不同而存在不同业务管理责任行的，各业务管理责任 行可在沟通协调一致的基础上，合并或部分合并开展上述现场跟踪检 查工作。
• （二）实地查看融资对应项目。重点关注项目风险是否可控，项目建设进度、 投资完成情况、资本金到位是否正常，项目技术、市场、环保等外部环境是 否发生重大变化，项目投产后经营收入、项目经营活动现金流是否达到评估 预测水平等。
• （三）检查融资对应的业务背景。了解融资对应的销售收入、盈利、负债、 存货、应收应付款变动情况以及客户融资和履约情况，重点关注交易双方是 否存在真实交易背景、履约能力是否发生变化、交易过程是否正常等。
部门职责分工
• （客户营销部门职责）客户营销部门负责营销范围内的法人客户存续期日常 管理工作，主要包括：
• （一）负责持续跟踪融资客户经营管理情况，了解掌握客户风险信息及偿付 能力变化，收集、维护并及时更新客户信息及时将风险变化情况反馈同级或 上级行信贷与投资管理部门，必要时同时告知同级行业务产品部门。
• （三）客户管理行。融资客户注册地或主要业务经营所在地分支机构（即融 资客户所在地行）是客户管理行，管户客户经理及其部门负责人是客户管理 责任人，负责融资客户信息收集、整理、维护和汇总，会同各相关业务管理 责任行进行客户整体风险分析，并提示相应风险。
存续期管理原则
• （一）“谁发起、谁负责”原则。 • 业务发起行承担本笔业务的主要风险责任，作为管理责任行负责本笔业务存续期管理
• 同一客户因业务不同而存在不同业务管理责任行的，各业务管理责任 行可在沟通协调一致的基础上，合并或部分合并开展上述现场跟踪检 查工作。
• （二）实地查看融资对应项目。重点关注项目风险是否可控，项目建设进度、 投资完成情况、资本金到位是否正常，项目技术、市场、环保等外部环境是 否发生重大变化，项目投产后经营收入、项目经营活动现金流是否达到评估 预测水平等。
• （三）检查融资对应的业务背景。了解融资对应的销售收入、盈利、负债、 存货、应收应付款变动情况以及客户融资和履约情况，重点关注交易双方是 否存在真实交易背景、履约能力是否发生变化、交易过程是否正常等。
部门职责分工
• （客户营销部门职责）客户营销部门负责营销范围内的法人客户存续期日常 管理工作，主要包括：
• （一）负责持续跟踪融资客户经营管理情况，了解掌握客户风险信息及偿付 能力变化，收集、维护并及时更新客户信息及时将风险变化情况反馈同级或 上级行信贷与投资管理部门，必要时同时告知同级行业务产品部门。
• （三）客户管理行。融资客户注册地或主要业务经营所在地分支机构（即融 资客户所在地行）是客户管理行，管户客户经理及其部门负责人是客户管理 责任人，负责融资客户信息收集、整理、维护和汇总，会同各相关业务管理 责任行进行客户整体风险分析，并提示相应风险。
存续期管理原则
• （一）“谁发起、谁负责”原则。 • 业务发起行承担本笔业务的主要风险责任，作为管理责任行负责本笔业务存续期管理
贷后管理培训讲义
贷后管理培训讲义贷后管理的重要性不言而喻。
在金融机构的信贷业务中，贷后管理是非常重要的环节，它直接影响着信贷业务的风险控制和贷款质量。
因此，对金融机构中的贷后管理人员进行培训，提升他们的技能和管理水平，对于保障金融机构的稳健经营具有重要意义。
一、贷后管理的意义1、提升贷款质量贷后管理是保障贷款质量的有效手段。
通过贷后管理，可以及时发现借款人的还款问题，尽早采取措施，降低不良贷款的风险。
2、降低信用风险贷款发放后，借款人的信用风险依然存在。
通过贷后管理，可以持续监控借款人的信用状况，及时预警可能出现的信用风险。
3、维护借款人的信誉贷后管理旨在帮助借款人解决还款问题，避免因逾期还款、违约等情况导致信用记录受损，从而维护借款人的信誉。
4、提高金融机构的经营风险控制能力贷后管理对于金融机构来说，可以提高其对风险的识别、评估和控制能力，保障金融机构的经营安全和稳健。
二、贷后管理培训的内容1、还款情况评估培训内容包括如何对借款人的还款情况进行评估，包括还款额度、还款频率、还款方式等方面的考察和分析。
2、资产状况监督培训内容包括如何对借款人的资产状况进行监督，包括抵押物、担保物等资产的情况评估，确保资产的价值和安全。
3、借款人信用评级培训内容包括如何对借款人的信用状况进行评级，包括个人信用记录、征信报告等方面的评估和分析。
4、贷后风险管理措施培训内容包括如何根据借款人的还款情况、资产状况和信用状况，采取相应的风险管理措施，包括提前清偿、弥补担保、调整还款计划等。
5、客户沟通与协商技巧培训内容包括如何与借款人进行有效的沟通和协商，帮助借款人解决还款问题，维护客户关系。
6、贷后管理系统操作培训内容包括金融机构的贷后管理系统操作培训，包括系统功能、操作流程、数据录入和查询等方面的培训。
三、贷后管理培训的方法1、理论教学通过讲课、讲解、案例分析等方式，传授贷后管理理论知识和实践经验。
2、现场演练通过现场模拟和角色扮演等方式，培训贷后管理人员如何进行客户沟通和协商、如何处理常见的贷后管理问题。
《贷后管理培训》PPT课件
贷后管理培训
第一节
• •
• • • • • •
贷后管理的基本概念
•
•
一、定义 贷后管理指公司业务人员对银行向借款人实际发放贷款起至贷款结清或清收处置完毕止各环节进行 管理的行为。档案管理、押品估值、信息维护和移交至授信执行部门的不良清收等贷后工作不属贷 后管理规定范畴。 二、范围 贷后管理适用范围为中国银行境内分支机构公司业务部门。 贷后管理的适用品种包括各项公司贷款业务。对于以存单、国债、保证金、银行承兑汇票等提供全 额质押的低风险贷款，各行可另行制定相关细则。小企业贷款如有特殊规定按照相关规定执行。 三、主要原则 （一）条线管理原则 公司业务系统必须建立自上而下的贷后管理体系，一级分行应根据实际情况设置贷后管理团队或专 职岗位。各级分行的贷后管理团队或岗位负责本级和辖内行贷后管理的监控、检查、督导、培训等 组织工作。各级分行公司业务部门应强化贷后组织管理、建立健全定期报告制度，通过对关注类贷 款、大额贷款、C、D类客户贷款、资产质量变动较大机构贷款等内容的定期监控，全面分析掌握辖 内贷后管理整体情况。 各级分行公司业务部门应落实对辖内行贷后管理的检查和督导，每半年至少实施一次对辖内行的现 场检查，两年内至少完成一次对所有辖内行的现场检查。贷后管理检查工作要做到有标准、有评价、 有反馈、有问责，发现问题后及时采取有效措施。一级分行要建立对辖内行贷后管理工作的督导制 度，明确督导责任人，直接辅导辖内行的贷后管理工作。 各级分行公司业务部门应根据辖内行需求开展业务指导和培训，加强贷后管理队伍建设，提高贷后 管理工作质量和效率。定期举行贷后管理业务培训班，普及管理知识、提高实务操作能力和贷后管 理水平。
贷后管理培训
第一节
• 五、流程
贷后管理的基本概念
贷后管理培训课件(共 47张PPT)
对于流动资金贷款：
应当加强贷款资金发放后的管理，针对借款人所属行业及经营特点，通过定 期与不定期的现场检查与非现场监测，分析借款人经营、财务、信用、支付 、担保及融资数量和渠道变化等状况，掌握各种影响借款人偿债能力的风险 因素。
一、对借款人的贷后监控：管理状况监控
对
“人、及其行为”的调查
——企业决策人行为和经营观念变化直接反映公司经营的变化。 监控对象：经营者本人、董事会成员、公司员工等等
一、对借款人的贷后监控：还款账户监控
现金流分析——强调对借款人回款账户的动态监测分析
应特别关注以下方面：
大额资金 与借款人先用交易习惯、交易对象等存在明显差异的资金 关联企业间资金的流入流出情况
注意：尤其当贷款已经形成不良时，银行更要积极开展有效的 贷后管理工作，通过专门还款账户监测、押品价值检测与重 评估等手段控制第一还款来源和第二还款来源，最大限度的 保护银行务状况监控
财务状况变化——企业还款能力变化的直接反映
银行应当： 定期收集财务报表，关注并分析财务变动和财务数据 对资产负债率、流动比率、速动比率、销售收入增减幅度、利润率、分红 比率等财务指标提出控制要求 纵向比较、横向比较和数据之间的勾稽关系核验 应核实企业提供的财务报表，应对应收账款、存货、对外投资、销售额等 关键性数值进行抽样核实
三个方面：
银行应特别注意保证的有效性，并在保证期内向保证人主张权利。
（1）审查保证人的资格
具有代为清偿能力的企业法人或自然人，法人应提供营业执照及近期财务报表； 保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，出具担保时必须提供董事会同 意决议和相关授权书； 避免借款人之间相互担保或连环担保，对有关联关系的公司之间的相互担保一定 要慎重； 对业务上互不关联的公司担保要分析其提供担保的原因，警惕骗取贷款