推荐-浅谈如何有效防止银行员工代客理财或违规代客办
浅谈银行员工违规代客保管行为及其应对措施
摘要：从监管机构对银行员工违规代客保管行为的禁止性规定及处罚着手，引申介绍针对该违规行为银行采用的主要手段“飞行检查”，并指出实施飞行检查的几个关键点，最后简要介绍银行采用的其他相关手段，以期帮助各银行机构健康、稳健、可持续发展。
关键词：违规代客保管；飞行检查；银行；员工行为违规代客保管，对于每个银行员工来说应该都不会陌生，该行为向来是各银行员工行为检查的一个重点。
顾名思义，“违规代客保管”就是银行员工包括各机构负责人、客户经理、柜面人员等在明文规定不得代客户保管的情况下，在其营业区、办公区、休息区的抽屉、尾箱、柜子等场所违规保管有客户预签字捺印的如借款合同、借款借据、共同债务确认书、保证函等重要法律文书以及如客户身份证明、存折(单)、银行卡、印章、有价证券、结算凭证、网银U盾等各类重要物品等的违规行为。
一、违规代客保管相关的监管规定及其蕴含的风险(一)相关监管规定及处罚情况《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》(银监办发〔2014〕57号)第二条第三款明确规定“强化银行员工行为管理，要强化突击检查，采取不定期的‘特别检查’‘飞行检查’等方式，调查了解银行员工在其工作场所是否违规保管借条、凭证、合同、印章等物品。
”据网上公开信息显示，多家银行均有过因此类问题被监管处罚的经历，如2020年2月11日，浙江桐乡民泰村镇银行被中国银保监会嘉兴监管分局罚款25万元；2017年1月20日，交通银行湖州分行被中国银监会湖州监管分局罚款30万元；2016年12月9日，长兴农商银行被中国银监会湖州监管分局罚款20万元；2016年11月22日浙江泰隆商业银行衢州常山支行被中国银监会浙江衢州监管分局罚款25万元等等。
监管机构对于银行员工违规代客保管的行为始终是保持着高压态势，并且这一问题向来是银监的一个罚点，也就是说只要在银监检查过程中被查到存在该类问题，必然会涉及到处罚，从罚款情况来看，罚款金额在20万元至30万元不等。
代客操作的风险案例心得
代客操作的风险案例心得代客操作的风险案例心得随着互联网的普及和发展，越来越多的人开始使用各种在线服务，比如购物、预订机票酒店、投资理财等。
然而，不是每个人都有足够的技术能力和安全意识来保护自己的个人信息和资金安全。
因此，一些代客操作服务应运而生，它们为那些不懂技术或者没有时间处理事务的人提供了方便。
但是，代客操作也存在一定的风险。
本文将通过一个实际案例来探讨代客操作的风险以及如何避免这些风险。
案例背景小张是一个忙碌的白领，他经常需要出差和加班，没有太多时间去处理一些琐碎但必须要做的事情。
因此，他找到了一个代客操作服务公司，委托他们处理自己的银行卡、支付宝和股票账户等事务。
这家公司声称有专业团队和安全措施，并且收费合理。
然而，在使用这家公司服务的过程中，小张遇到了一系列问题。
第一次交易失败小张委托这家公司帮他购买了一只股票，但交易失败了。
他联系客服，客服表示是因为系统故障导致的，会尽快解决。
然而，小张发现这家公司并没有及时处理问题，他只能不断催促才最终得到了退款。
个人信息泄露有一天，小张收到了一封来自这家公司的邮件，内容是其他客户的个人信息和账户余额。
小张非常惊讶和担心，他立即联系客服要求删除自己的信息。
客服表示会尽快处理，并且道歉说是系统出现了漏洞。
账户被盗刷几天后，小张收到一条支付宝短信通知有人从他的账户中转走了大量资金。
他立即登录支付宝查看记录，并发现自己的密码已经被修改。
他赶紧联系支付宝客服和代客操作服务公司寻求帮助。
经过调查发现是代客操作服务公司的员工利用小张委托操作时泄露的个人信息和密码进行盗刷。
案例分析从这个案例中我们可以看出代客操作存在以下风险：技术风险：代理公司可能存在技术问题或系统故障导致交易失败、数据泄露等问题。
安全风险：代理公司可能存在安全漏洞或员工不当操作导致个人信息泄露、账户被盗刷等问题。
服务风险：代理公司可能存在服务质量问题或不当行为导致客户权益受损。
如何避免代客操作风险为了避免代客操作的风险，我们可以采取以下措施：选择信誉良好的代理公司。
银行业重点风险防范指南-4理财与代理业务重要风险点及防范措施
《浙江银行业金融机构运营条线重要风险点及防范措施》之四理财与代理业务重要风险点及防范措施一、理财业务风险点1：融资客户准入风险风险描述：融资客户不符合产品准入要求，如内部信用评级未达到标准等。
风险表现：银行未尽职调查融资客户背景，导致信用评级不达标的融资客户通过银行发售理财产品得到了资金，投资失败几率较大，本金受损。
防范措施：业内良好做法：建立严格的准入制度，在投前、投中和投后环节层层审核把关，确保客户符合准入要求。
最低防控要求：做好客户的尽职调查，确保客户符合准入要求。
风险点2：系统硬件风险风险描述：由于系统故障致使客户不能办理业务给客户带来损失或者不便，而形成的舆情风险。
风险表现：此风险点给客户造成损失，影响银行声誉。
防范措施：业内良好做法：加大硬件及系统开发投入，有效避免故障风险。
最低防控要求：有相应应急预案，并在第一时间稳定客户情绪，安抚客户。
风险点3：宣传材料不合规风险描述：网点理财产品营销文本没有按照外部监管及总分行规定进行产品介绍、风险提示，甚至可能存在违规宣传的行为。
风险表现：网点违规印刷理财相关宣传资料或进行宣传活动，强调收益表现，忽视提示产品风险，导致客户盲目投资。
防范措施：业内良好做法：建立理财产品营销文本的统一管理体制。
通过统一发布、逐级审批、跟踪监控的方式强化管理。
最低防控要求：规范网点广告宣传布置，营业厅范围内只允许放置总行或分行统一印制的广告宣传物品。
加强检查力度，采用不定期巡查或暗访等方式，切实强化防控。
风险点4：签约对象风险测评不充分风险描述：柜员简化操作流程，未对客户进行风险测评，或测评结果不正确，存在为产品销售而误导客户的风险测评。
风险表现：误导客户进行风险测评相关内容的回答，并淡化风险测评的重要性以及意义，违背“了解您的客户”、将适合的产品销售给适合的客户的原则，造成误导销售，引起客户投诉。
防范措施：业内良好做法：建立科学、有效的评估机制，把风险测评作为理财签约的必须条件，利用自助终端等系统对客户开展风险测评。
银行员工廉洁风险点及防控措施
银行员工廉洁风险点及防控措施银行员工廉洁风险点及防控措施银行作为金融行业的核心机构，其员工廉洁问题一直备受关注。
由于银行员工在日常工作中经常接触大量资金和敏感信息，一旦发生廉洁问题，将会给银行业务的稳定运行和社会的信任带来严重影响。
因此，加强银行员工廉洁风险防控非常重要。
本文将从多个方面深入探讨银行员工廉洁的风险点，并提出相应的防控措施。
首先，银行员工廉洁风险主要包括内部腐败和利益冲突。
内部腐败指的是员工利用职务便利进行权力寻租、受贿行为。
利益冲突则是指银行员工在执行职务过程中，个人利益与银行的利益发生冲突，导致违规操作或泄露客户信息等行为。
针对这些风险点，银行应采取以下防控措施：首先，建立健全的内部控制体系。
银行应完善员工管理制度，加强对员工行为的监督和约束。
例如，制定明确的岗位职责和权限分配，严格实行岗位轮岗制度，减少个人权力滥用的机会。
此外，银行还应建立严格的岗位内部审核和交叉审核机制，及时发现和纠正员工廉洁风险。
其次，加强员工廉洁教育和培训。
银行应定期组织员工廉洁教育和培训，加强廉洁意识和职业道德的教育。
通过案例分析和经验分享等形式，提升员工对廉洁风险的认识和警惕性。
同时，要加强对员工的规范管理，确保每位员工遵守相关规章制度和职业准则。
第三，加强内部监督和风险控制。
银行应建立健全的内部监察机构，加强对员工行为的监控和检查。
通过技术手段和数据分析等方法，实时监测员工的行为轨迹和异常操作。
对于发现的问题，要及时采取相应的调查和处理措施，保护银行业务和客户利益。
最后，银行还应加强对廉洁风险的宣传和曝光。
通过内部通报、媒体公开等方式，向员工和社会公众宣传银行对于廉洁风险的高度重视和零容忍态度。
同时，加强与执法机关的合作，对于严重的廉洁违规行为，要依法追究相关人员的责任，形成震慑。
总结回顾：银行员工廉洁风险是银行业务稳定运行的重要风险点。
为了加强对这一风险的防控，银行应建立健全的内部控制体系，加强员工廉洁教育和培训，加强内部监督和风险控制，同时加强对廉洁风险的宣传和曝光。
违规案例警示教育心得体会(银行员工)
违规案例警示教育心得体会（银行员工）近日行里组织我们学习了各种案例教育，其中员工代客理财或违规代客办理业务、代客保管重要物品是目前各家商业银行基层机构风险和案件防控的重点，因案例中员工“代客”行为发生的案件占了相当一部分且都非常典型，给银行的声誉造成了极坏的影响！那么对于银行风险和案件防控部门来说，如何有效防止银行员工代客理财或违规代客办理业务、代客保管重要物品存在三个方面的难点：一是“行为控制难”二是“事后监督难”三是“思想教育难”行为是案件滋生的温床，极易发生内外勾结、监守自盗等违法犯罪行为，给银行和客户的资金带来重大损失，是银行控必须防范和机制的行为，为保障客户资金安全，禁止员工代客户办理业务行为或为客户保管重要物品现象出现，挽救我们的员工行为，从自身的工作角度出发，我认为应从以下几点控制员工的“代客”行为。
一、改进监控手段，克服行为控制难的问题；首先是杜绝柜面违规行为，加强监控措施。
网点建立严格合理的日常柜面物品检查流程。
员工上岗着装不佩戴口袋的工装，不携带手提袋进入工作区，在员工的工作区建立网点（业务）主管和网点负责人日常物品检查制度。
主要检查员工是否有携带“代客”重要物品，及时在工作中发现和制止员工的违规行为。
这一制度还可以扩展到基层行其他业务和后台管理部门，职责由部门负责人或制定人员负责；其次是建立不定期客户业务调查制度，对于违规行为加强惩罚力度，而且要发现一笔严惩一笔。
组织由银行基层机构制会计人员或案防部门人员以问卷或电话回放等方式开展监督调研，了解我行是否有员工存在“代客”业务行为，并依据客户提供情况进行业务排查。
发现和处理员工的“代客”业务行为，形成一道与客户相连的防护手段；再次是加强技防监督，授权人要严把关，杜绝由于关系网造成的违规代办业务行为。
例如：对于特殊业务能否实现本行员工办理业务,签名的系统自动比对，同时提高基层网点重点特殊特业务的授权层次，从而尽可能的减少员工柜面“代客”业务行为的发生。
浅谈银行外聘保安代客办业务之风险及应对策略
浅谈银行外聘保安代客办业务之风险及应对策略银行是金融行业中的重要组成部分，拥有众多的客户和大量的资金流动。
为了保障客户的资金安全和维护金融秩序，银行采取了各种措施，其中之一就是雇佣外聘保安代客办业务。
银行外聘保安代客办业务是指银行聘请保安公司的保安人员，负责在银行内协助办理各类金融业务，比如存款、取款、办理贷款等。
外聘保安的存在确实为银行的业务办理提供了便利，然而，也不可避免地带来了一些风险。
首先，银行外聘保安代客办业务可能面临的风险之一是合规风险。
保安人员并非专业的银行从业人员，他们可能对银行的内部制度、操作规范和法律法规等了解有限，因此在办理金融业务时可能存在合规风险。
例如，保安人员可能无法正确判别客户提交的身份证明文件的真伪，导致办理了不法人员的业务。
其次，外聘保安代客办业务还可能带来信息泄露的风险。
保安人员在协助办理业务的过程中，可能接触到客户的敏感信息，比如身份证号码、账户密码等。
如果保安人员泄露了这些信息，将给客户带来巨大的损失，也会对银行的声誉造成严重影响。
此外，外聘保安代客办业务还存在可能的操作风险。
保安人员作为银行的外聘员工，他们在办理业务时可能疏忽大意、操作不当，导致业务出现错误或差错。
比如，存款金额错误、贷款利率计算有误等，这些错误和差错将直接影响到客户的利益和满意度。
面对以上风险，银行应当采取相应的应对策略。
首先，银行需要对外聘保安进行严格的筛选和培训，确保他们具备一定的金融知识和操作技能，能够正确处理客户的业务需求。
同时，银行应当加强对外聘保安的监督和考核，及时发现和解决他们在工作中存在的问题和不足。
其次，信息保护是应对风险的重要环节。
银行应当建立健全的信息保护机制，确保客户的敏感信息得到有效的保密，比如加密存储、限制访问权限等。
另外，银行还可以依靠科技手段来强化对外聘保安代客办业务的风险防控。
比如，通过安装监控摄像头、使用人脸识别等技术手段，严密监控外聘保安的行为，及时发现和纠正异常情况。
银行员工代客行为风险心得
银行员工代客行为风险心得
作为一名银行员工，我们常常代客办理各种业务，如贷款、开户、办理信用卡等。
这些过程中，存在一定的风险，需要我们谨慎处理。
首先，我们需要了解客户的真实情况，并核实客户提供的所有资料。
客户可能存在虚假信息或隐瞒重要事实的情况，我们需要通过多种渠道核实客户信息的真实性，确保业务办理的合法性和真实性。
同时，我们需要关注客户的诉求和需求，了解客户的真实意图，并根据客户的实际情况为其提供最佳的金融产品和服务，以避免客户欺诈或误解。
其次，我们需要严格遵守相关法律法规和内部规定，确保所有代客行为的合规性和规范性。
我们需要熟知业务操作规程、流程和报告要求等，及时报告可能存在的风险或安全问题，防范各种金融违法活动的发生，提升银行的风险管控能力。
最后，我们需要保持诚信，不违反职业道德和规范，保持独立自主的思考和声音，不被外部利益干扰，始终坚持以客户利益为最高目标，为客户提供优质的金融服务。
总的来说，代客行为存在风险，需要我们谨慎处理，始终保持诚信和合规，为客户提供最佳的服务，提升银行的风险管控能力。
浅谈银行员工违规代客保管行为及其应对措施
浅谈银行员工违规代客保管行为及其应对措施银行员工代客保管行为是指银行员工在工作中，以各种形式代理银行客户保管价值物品的行为。
这种行为一方面方便了客户，另一方面也提高了银行服务质量。
但是，如果银行员工不遵守规定，存在违规代客保管行为，不仅会损害客户的利益，还会对银行声誉产生负面影响，因此需要采取相应的应对措施。
银行员工违规代客保管行为银行员工违规代客保管行为主要表现在以下几个方面：1. 超范围保管银行员工超出规定保管范围，并未在系统中登记，或未取得客户同意，就代理客户保管价值物品，这种行为存在安全风险。
2. 超时保管银行员工在规定时间内未及时上交保管物品，或者在规定期限内未及时上交，也存在安全隐患。
3. 私下保管银行员工将客户存放在银行的重要物品转移至私人存储空间，或者私自保管，这种行为给银行和客户带来了巨大的风险。
4. 偷盗、丢失银行员工将客户存放在银行的价值物品私自取走或者丢失，这是非常严重的行为，涉及到银行员工的道德和信誉问题。
应对措施针对银行员工违规代客保管行为，需要采取相应的应对措施，包括以下几个方面：1. 制定制度银行应该建立完善的制度，对银行员工代客保管行为应当进行明确规定，确保员工在代管客户财物时能够严格遵守。
制度应该包括代管业务办理程序、保管标准、保管责任分工、保管周期和上报要求等。
2. 建立监管机制银行应该建立一套完善的监管机制，对员工代管的财物实行精细化管理，仓库管理人员应该每天对保险柜、物品进行清点。
3. 员工教育银行应该加强员工教育，提高员工的保密意识、安全意识和责任心，要求员工始终保持诚信、守纪律，不得私自保管客户存放的价值物品。
4. 健全风险评估体系银行应该对操作风险、信用风险、法律风险和市场风险等方面进行评估，及时发现和处理潜在的风险问题。
5. 做好客户投诉处理和赔偿工作银行应该建立完善的客户投诉机制和赔偿机制，及时处理客户投诉，并进行合理的赔偿，保障客户的利益和银行的声誉。
银行员工违规代客行为的刑事风险
银⾏员⼯违规代客⾏为的刑事风险 违规代客是银⾏员⼯在办理业务过程中代理银⾏和客户双⽅进⾏交易的⾏为。
这种⾏为⾮常容易出现法律风险，除了民事法律风险之外，更为危险的是，可能引发诈骗、⾮法集资、职务侵占、挪⽤等刑事风险。
⼀、违规代客⾏为常见的刑事风险 (⼀)挪⽤资⾦。
员⼯通过代客办理业务，可能逐步掌握⼤量客户资源及某些账户的具体信息(譬如某些客户的⾝体状况、家庭状况、存款时长)，长此以往，可能会产⽣职务侵占或挪⽤资⾦等刑事风险。
(⼆)洗钱。
根据中国⼈民银⾏《⾦融机构反洗钱规定》，商业银⾏应当对办理规定⾦额以上的⼀次性⾦融业务的客户⾝份进⾏识别。
代客办理业务可能会导致办理该笔业务的真实客户⾝份⽆法得到识别，⼤额资⾦交易监控落空，如⽆法证明代客⾏为系基于过失，员⼯或者银⾏可能会被监管机构怀疑参与洗钱。
(三)虚假诉讼。
笔者曾经办理过⼀个案件就是银⾏违规代客，其他⼿续都已齐备，但贷款没有实际发放。
之后，银⾏⼈员有所更换，后来的⼯作⼈员没有仔细核实过贷款是否具体发放就以这些⼿续为证据向法院起诉要求客户还款，反被客户以虚假诉讼进⾏控告，违规代客系客户提起虚假诉讼控告的其中⼀个重要理由。
(四)违法发放贷款。
员⼯有代客⾏为，说明本⾝风险意识并不很强，为了逐利对合规不那么重视，同时也说明银⾏对于员⼯的监管没有到位，合规体系尚未健全，这类银⾏和银⾏员⼯要特别注意为了短期利益⽽违法发放贷款的刑事风险。
(五)掩饰、隐瞒犯罪所得。
在⽐较特殊的情况下，银⾏员⼯为了吸引或者留住重要客户，可能会对部分具有巨额资产的客户开“绿⾊通道”，包括但不限于⽤员⼯⾃⼰的名义为客户开户。
这类⾏为风险更⼤，基于客户资⾦来源的不同，可能涉嫌洗钱(上⽂已有论述)，也可能构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。
⼆、违规代客的原因 (⼀)熟⼈意识。
部分银⾏员⼯的亲有或有从事投资⾏为或者经商活动，认为亲友必然会“互相关照”，不会出现纠纷。
(⼆)轻视合规。
部分员⼯对代客⾏为的风险没有充分认识，对企业合规、⾏业合规缺乏应有的重视。
浅谈如何有效防止银行员工代客理财或违规代客办理业务
浅谈如何有效防止银行员工代客理财或违规代客办理业务、代客保管重要物品我崇拜生命中十年如一日的坚持与奉献；我敬仰岁月中十年如一日的从容和淡定。
十年我们的会计主管用青春浇铸的精彩；十年我们的会计主管用奉献诠释我们对事业执着的追求；十年我们的会计主管用严谨务实回报着每一个建行人的稳健经营健康发展。
他是爸爸的肩膀他是妈妈的怀抱，虽然我没有十年的经历但是我骄傲我有这样一个可以值得庆贺的光辉日子。
那么值此“会计主管委派制”实行十周年之际，做为一名会计主管我陷入了深深的思考，每次分行检查组长驱直入发现我们某某柜员代客保管客户身份证件，审计组发现问题我们某名员工代客借用账户办理业务，我的内心就充满着自责，为什么我们没有事前防范，为什么这样的事情我们屡查屡犯呢？员工代客理财或违规代客办理业务、代客保管重要物品是目前各家商业银行基层机构风险和案件防控的重点，因本行员工“代客”行为发生的案件占了相当一部分且都非常典型，给银行的声誉造成了极坏的影响！那么对于银行风险和案件防控部门来说，如何有效防止银行员工代客理财或违规代客办理业务、代客保管重要物品存在三个方面的难点：一是“行为控制难”；二是“事后监督难”；三是“思想教育难”。
行为控制难：是指员工部分“代客”的具体行为很容易脱离银行内控体系的监督。
我行《工作人员违规失职行为处理办法》（建总发〔2011〕1号所规定的“代客”行为指“代客办理业务，包括但不限于代客户办理开立变更账户、预留更换印鉴、支付结算、挂失后续处理、电子银行签约、对账业务；本项所称代客保管的重要物品，包括但不限于代客保管身份证明、存折（单）、银行卡、印章、有价证券、结算凭证等。
这其中除必须到柜面办理的业务银行内控部门可实时监督外，由于现在的电子产品形式多样，员工可通过自助设备、网上银行、手机银行等渠道办理业务，无法实现对员工“代客”行为的实时监督；事后监督难：我行的会计主管委派制中会计主管只是对网点会计核算制度执行情况进行直接监督者管理，对特殊业务，大额业务、内部挂账进行实时授权而对于小额业务、自助渠道代客办理的各项业务，我们无法从凭证和稽核系统中进行监控的，员工代客保管的重要物品，只要保管方式“合适”，这种行为可以始终游离银行的内控监督体系之外；思想教育难：员工“代客”行为大多是朋友、亲戚以及要好的客户等等，是因为“感情”原因形成的相互需求，很难从思想教育和制度执行上有效地制止这一行为。
银行员工防范内部违规行为的措施与方法
银行员工防范内部违规行为的措施与方法随着金融业的发展，银行成为了现代社会中不可或缺的组成部分。
然而，由于金融业务的复杂性和敏感性，银行员工防范内部违规行为变得尤为重要。
本文将探讨一些有效的措施和方法，以帮助银行员工提高自身的风险意识和规范行为。
一、加强内部监管银行内部监管是防范内部违规行为的重要手段。
银行应建立健全的内部监管机制，明确各级员工的职责和权限，确保权力运行的透明和公正。
此外，银行还应加强对员工的培训和教育，提高他们的风险意识和合规意识。
通过定期的培训和考核，银行可以帮助员工了解行业风险和违规行为的后果，从而减少内部违规行为的发生。
二、建立有效的内部控制制度银行应建立一套完善的内部控制制度，包括风险评估、内部审计和风险管理等方面。
通过制定明确的规章制度和流程，银行可以规范员工的行为，减少违规行为的发生。
例如，银行可以设立风险管理部门，负责监督和管理各项业务的风险，及时发现和处理违规行为。
此外，银行还可以建立举报机制，鼓励员工主动向上级报告违规行为，以及提供匿名举报渠道，保护举报人的合法权益。
三、加强信息安全保护随着信息技术的迅速发展，银行员工防范内部违规行为也需要加强对信息安全的保护。
银行应建立完善的信息安全管理制度，包括网络安全、数据保护和系统监控等方面。
银行员工应接受必要的信息安全培训，了解信息安全的重要性和风险，遵守相关的规章制度，保护客户的隐私和敏感信息。
四、加强合规监管合规监管是银行员工防范内部违规行为的重要环节。
银行应积极配合监管机构的检查和审计，及时整改存在的问题和不足。
同时，银行还应主动关注相关法律法规的变化，及时调整内部制度和流程，确保业务操作的合规性。
此外，银行还应建立与其他金融机构和监管机构的沟通渠道，共享信息和经验，提高整个金融行业的合规水平。
五、建立诚信文化银行员工防范内部违规行为还需要建立诚信文化。
银行应加强对员工的道德教育，强调诚信和责任的重要性。
通过树立典型案例和宣传先进事迹，银行可以激励员工主动遵守规章制度，自觉维护银行的声誉和形象。
【精编范文】银行员工违规代客处分心得体会-word范文 (4页)
本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==银行员工违规代客处分心得体会篇一：银行员工违规处理办法学习心得体会学习《中国农业银行违反员工行为规章制度处理办法》心得体会近期，在全省农业银行开展了《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》学习活动，本人通过自学和集中学习，对《处理办法》所涉及的内容进行了认真学习，使我进一步提高了对信贷、风险、会计出纳、重要空白凭证、计算机、印证、安保等工作有了一个全新的认识，使我对认真执行各项规章制度的意识得到加强，并时刻告诫自己严格遵守，达到了开展此次教育活动的预期目的。
下面是我对这次《处理办法》学习的体会：省行确定在全省农行系统开展《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》学习活动后，我能从思想上高度重视，积极配合市行机关搞好本次学习教育活动，认真学习有关规定，并做好笔记。
通过学习，使我认识到加强规章制度的执行，是我们农行各项业务快速发展的保证，也是防止各类案件和违规问题发生的基本前提。
加强《员工违反规章制度处理办法》学习，是贯彻执行上级行各项规章制度的重要工作任务，也是我们每位员工的责任。
有人说：“位不在高，爱岗则名；资不在深，敬业就行。
”所谓“爱岗”就是热爱本职工作，所谓的“敬业”就是忠于职守，尽心尽责。
爱岗敬业是金融职业道德的基础，表现为对事业的责任心。
责任心促成员工热忱地、自觉地投入工作。
具有责任心的员工不需要强制，不需要责难，甚至不需要监督。
他们将金融工作内化为自身需要，把职业的责任升华为博大的爱心，于平凡中创造奇迹。
责任心就是单位对员工行为的规范和要求。
在一个单位上工作，不仅有向他人和单位索取的权利，还有向他人和单位付出的义务。
事实上，权利和义务是相互依存的。
当你得到某种权利的时候，就必须承担某种义务和责任。
责任心不仅对企业很重要，同样地，对于一个国家则更为重要。
银行柜员廉洁风险点及防控措施
银行柜员廉洁风险点及防控措施
银行柜员廉洁风险点指的是柜员在处理客户业务过程中可能存在的贪污、行贿、滥用权限等不当行为的风险。
一、银行柜员廉洁风险点：
1. 贪污风险：柜员可能存在贪图私利的倾向，通过私自调整账户余额、冒名开户等方式贪污客户资金。
2. 行贿风险：柜员可能收受客户、供应商等涉及业务关系的人员的贿赂，以谋取个人利益。
3. 滥用权限风险：柜员拥有一定的操作权限，可能滥用权限进行不当操作，例如违规开设高风险产品、将客户资金挪用等。
4. 假存款风险：柜员可能出于个人目的，虚构客户的存款数据，以获取利益。
5. 内外勾结风险：柜员可能与客户勾结，共同从事违规交易等操作，为客户提供非法便利。
二、防控措施：
1. 强化内控管理：建立完善的内部审计和风险控制体系，确保对柜员业务操作的监控和审查。
2. 严格权限分离：对柜员操作权限进行细分，实施权限分离制
度，确保柜员不能擅自进行超出权限范围的操作。
3. 建立风险预警机制：建立风险预警机制，对异常交易进行及时监测和报警，发现问题及时采取措施。
4. 实施巡查监督：对柜员操作进行巡查和监督，确保柜员按照规定程序进行业务操作。
5. 定期培训教育：加强柜员廉洁风险教育，提高柜员风险意识和廉洁意识，防止不当行为的发生。
6. 加强惩处力度：对发现的违规行为进行严肃处理，构建有效的惩处机制，起到威慑作用。
银行代客操作管控措施
银行代客操作管控措施1. 设立权限管控系统，根据岗位职责划分操作权限。
2. 实行严格的身份验证手段，确保仅授权人员可以进行代客操作。
3. 建立客户身份信息核实程序，确保代客操作的客户身份真实可靠。
4. 强化风险评估和管理机制，对代客操作的风险进行预判和控制。
5. 设立快速预警和反馈机制，监控代客操作的异常情况。
6. 采用多要素验证手段，确保代客操作的身份安全性。
7. 定期对代客操作进行抽查和审计，发现问题及时纠正。
8. 建立严格的审批制度和流程，确保代客操作的合规性。
9. 设立代理人管理制度，对代客操作的代理人进行资质审核和监控。
10. 检测和防范恶意代客操作行为，提升银行安全性。
11. 实行数据加密和存储安全措施，保护代客操作的信息安全。
12. 强化内部培训和教育，提高员工对代客操作的安全意识。
13. 建立严格的授权审批制度，确保代客操作符合法律和法规要求。
14. 设立投诉处理和客户反馈机制，及时处理代客操作引起的投诉。
15. 建立风险管理计划，对代客操作中的风险进行定期评估和监控。
16. 强化软件和系统安全性，防止代客操作受到黑客攻击。
17. 实行定期的账户审查和核对，确保代客操作的准确性和合规性。
18. 建立监控系统，对代客操作进行实时监控和记录。
19. 强化审计和内部监督，对代客操作进行有效监管。
20. 建立风险预警系统，及时发现代客操作中的风险和漏洞。
21. 制定明确的操作流程和规范，确保代客操作的一致性和规范性。
22. 落实岗位责任制，确保代客操作的职责清晰。
23. 建立风险保护机制，对代客操作的风险进行有效控制。
24. 强化安全审计制度，对代客操作的安全性进行定期审计。
25. 设立业务风险管理部门，专门负责代客操作的风险管理工作。
26. 制定反恐怖融资和反洗钱规定，防止代客操作被用于非法活动。
27. 建立反欺诈控制措施，防止代客操作受到欺诈行为的影响。
28. 加强对代客操作人员的背景调查，确保代客操作人员的信誉和可靠性。
代客行为排查要点(重点)
代客行为排查要点一、改进监控手段，克服行为控制难的问题；首先是杜绝柜面违规行为，加强监控措施。
网点建立严格合理的日常柜面物品检查流程。
员工上岗着装不佩戴口袋的工装，不携带手提袋进入工作区，在员工的工作区建立网点会计（业务）主管和网点负责人日常物品检查制度。
主要检查员工是否有携带“代客”重要物品，及时在工作中发现和制止员工的违规行为。
这一制度还可以扩展到基层行其他业务和后台管理部门，职责由部门负责人或制定人员负责；其次是建立不定期客户业务调查制度，对于违规行为加强惩罚力度，而且要发现一笔严惩一笔。
组织由银行基层机构制会计人员或案防部门人员以问卷或电话回放等方式开展监督调研，了解我行是否有员工存在“代客”业务行为，并依据客户提供情况进行业务排查。
发现和处理员工的“代客”业务行为，形成一道与客户相连的防护手段；其次是加强技防监督，授权人要严把关，杜绝由于关系网造成的违规代办业务行为。
例如：对于特殊业务能否实现本行员工办理业务签名的系统自动比对，同时提高基层网点重点特殊特业务的授权层次，从而尽可能的减少员工柜面“代客”业务行为的发生。
二、建立多层监督。
形成基层机构互相协助的监督机制；显然，“代客”行为的发生，不只在基层网点员工，其他各部门的员工都可能发生这种行为，仅靠网点柜面的核算监督或个别管理部门的努力是远远不够的，必须形成个业务部门、管理部门与网点齐抓共管的格局才能收到更好的实效。
在银行基层机构的各个部门负责人或部门指定的负责人员必须切实承担起本部门员工“代客”行为的监督管理工作，并与网点和案防部门形成流畅有效的信息沟通机制，及时通报本部门员工的“代客”行为情况，与网点和专职监督部门形成有效的“代客”行为控制环境，从而有效杜绝员工代客行为的发生。
三、优化和设置岗位，让每一位员工每一个岗位都发挥其牵制作用，有效防止部分岗位私自办理业务，杜绝一人多岗制度，让每个人都是岗位的监督员，达到及时掌握了客户重要信息也无法独自操作成功，难以代客办理业务。
银行从业人员参与资金中介的风险防控
银行从业人员参与资金中介的风险防控近两年来，受经济下行的影响，资金成为稀缺资源，受利益的驱动，作为资金供给者的银行及其从业人员成为外部不法分子的追逐目标。
银行系统案件数量呈反弹之势，银行从业人员参与社会诈骗、挪用资金、职务侵占、违法发放贷款、收受贿赂以及外部不法分子盗窃、抢劫、诈骗等多种形态。
为此，银行各级管理人员必须充分认识到当前案件风险防范的严峻形势，认真分析各种案件产生背景和原因，尤其是银行从业人员参与或充当资金中介所产生的风险，是当前案件防控工作中的重点和难点，更应该引起足够的关注和重视。
一、资金中介的概念本文所说的资金中介，也叫资金掮客，就是把有钱地人介绍给需要钱的人，他们通常和银行等金融部门打交道较多，或是银行从业人员，或曾经是银行从业人员。
资金中介的风险特点是隐蔽性强、涉及资金量大、佣金或非法收益高，一旦形成风险，给社会、民众和金融机构带来的危害性大。
二、资金中介风险资金中介是一种更高层次的民间借贷，尤其银行从业人员从事资金中介，很容易与非法吸收存款、集资诈骗、高利转贷、洗钱等刑事犯罪活动交织在一起。
银行员工一旦参与资金中介，会给银行、客户和自身造成很大的危害。
同时，资金中介风险往往与信贷风险、挪用客户存款风险交织在一起，隐藏在“开拓业务、营销客户”的外衣背后，作案手段隐蔽，短时间内很难察觉和发现。
因此，银监会明确规定，严禁银行从业人员充当资金中介或直接参与民间借贷，严防信贷资金通过各种途径流入民间借贷市场。
但是，从以往发生的案件来看，依然有个别金融机构基层负责人、客户经理或员工在利益的诱惑下铤而走险，走上了因“充当资金中介”而犯罪的不归路。
三、银行从业人员参与资金中介的风险特征（一）银行从业人员利用“银行工作人员”这一特殊身份，取得客户信任，进行资金中介或诈骗活动。
如银行柜员利用银行员工身份，通过内外勾结，诱骗客户资金，利用个人控制账户过渡资金，将民间借贷资金导入银行体系，使风险转嫁给银行等。
浅论银行青年员工违规操作风险的行为管控问题
浅论银行青年员工违规操作风险的行为管控问题近年来，银行业发展迅速，银行青年员工作为银行的中坚力量，承担着日常的业务操作和风险管控工作。
由于缺乏经验和对风险的认识不足，银行青年员工往往容易陷入违规操作的风险之中。
本文将结合实际情况，浅论银行青年员工违规操作风险的行为管控问题，并提出相应的对策措施。
一、违规操作现象及风险表现在银行业务中，违规操作风险主要表现为擅自使用客户资金、泄露客户信息、违规变相销售理财产品等方面。
这些行为可能会导致银行业务风险的进一步扩大，甚至对客户的利益造成损害。
擅自使用客户资金是银行青年员工常见的违规操作行为。
由于年轻员工对风险的认识不足，或者受到利益诱惑，很容易将客户资金挪用或者擅自使用。
这种行为不仅会对客户的资金安全造成风险，也会给银行的合规管理带来困难。
泄露客户信息也是一种严重的违规操作行为。
银行青年员工在处理客户业务时，往往会接触到客户的个人信息和资金情况。
如果员工擅自泄露这些信息，将严重侵犯客户的隐私权，对客户造成不良影响，也会损害银行的声誉。
违规变相销售理财产品也是银行青年员工常见的违规操作行为。
一些员工可能为了完成销售任务或者获取业绩奖励，采取隐瞒或者变相宣传的方式向客户推销理财产品。
这种行为本质上是违规的销售行为，会造成客户投资风险加大，对银行的经营和信誉造成不良影响。
二、原因分析及行为管控难点针对银行青年员工违规操作风险的现象及表现，我们需要深入分析其原因和行为管控的难点。
银行青年员工违规操作的原因主要有两方面。
一方面是因为员工对于银行业务操作流程、风险防范等知识掌握不够充分，缺乏对风险的认识和防范意识；另一方面是受到利益诱惑和压力，违规操作行为成为了获取利润和个人业绩的手段。
银行青年员工违规操作的行为管控难点主要体现在以下几个方面。
一方面是因为员工年轻，缺乏社会阅历和职业素养，对风险的认识和防范意识欠缺；另一方面是银行对于员工违规操作的监管不够到位，即使发现违规行为，也难以及时有效地进行处罚和纠正。
银行代客操作整改报告和整改措施怎么写
银行代客操作整改报告和整改措施怎么写1. 引言银行作为金融机构，为客户提供各类金融服务，其中代客操作是银行业务的重要组成部分。
然而，由于代客操作涉及客户的资金安全和利益保护，存在一定的风险和挑战。
为了强化银行代客操作的规范性和合规性，必须制定相应的整改措施，并汇总整改报告，以确保银行业务的可持续发展。
2. 银行代客操作整改报告的撰写步骤2.1 数据分析和问题发现在整改报告中，首先需要对银行代客操作的数据进行分析，以发现潜在的问题和风险。
数据分析可以基于历史数据或者近期的业务情况，通过统计和比对等手段进行。
通过数据分析，可以明确代客操作存在的问题，如违规操作、内部操作错误等。
2.2 问题原因分析在整改报告中，需要对代客操作中存在的问题进行原因分析，以找出问题的根源。
原因分析可以从多个维度进行，包括人员、流程、系统等方面。
通过深入分析问题的原因，可以为后续的整改措施提供有针对性的解决方案。
2.3 整改目标设定在整改报告中，需要明确整改的目标和期望结果。
整改目标应该与问题原因分析密切相关，并具备可操作性和可衡量性。
通过设定整改目标，可以明确整改工作的方向和重点，为后续的整改措施提供指导。
2.4 整改计划制定在整改报告中，需要制定详细的整改计划。
整改计划应包括整改措施、责任人、时间节点等要素。
整改措施可以从制度建设、人员培训、风险控制等方面入手，力求全面、系统地解决代客操作存在的问题。
责任人应明确工作职责，确保整改工作的落实和推进。
时间节点应合理安排，提高整改工作的效率和时效性。
2.5 风险评估和管控措施在整改报告中，需要对整改过程中可能存在的风险进行评估，并制定相应的管控措施。
风险评估可以基于问题原因分析和整改措施的可行性考虑，针对性地识别存在的风险点。
在管控措施上，可以结合业界最佳实践和监管要求，制定适用于银行代客操作的风险控制措施，以确保整改工作的顺利进行。
2.6 整改成果评估在整改报告中，需要对整改成果进行评估。
张辉心得体会
学习心得为强化全行员工的合规意识、法律意识、风险意识，明确员工操作行为的“底线”和“禁区”，提高对违章操作后果严重性的认识，统一和规范员工的日常工作行为，培养员工自觉遵章守纪、按章操作的良好的职业操守和工作习惯，使得柜面和营运后台操作风险防控水平与业务发展相匹配，实现对屡查屡犯问题的有效遏制，确保全行的工作目标，支行组织全行员工认真学习文件。
更加认识合规操作的重要性，下面谈谈学习禁止规定和操守的体会。
严禁自办业务或违规代客办理业务：柜员违规为自己办理业务是诱发案件的重要因素，也是作案人转移涉案资金、掩盖犯罪行为的主要手段；如不杜绝会为柜员窃取银行和客户资金提供可能，也会为长款私吞等其他违规行为提供可能，极易引发案件；根据总行《中国建设银行员工从业禁止若干规定》，柜员自办业务的，给予开除、解除劳动合同或退回派遣单位处理。
涉嫌犯罪的，同时移送公安、司法机关追究刑事责任。
针对自办代办业务存在的风险应采取相应的措施，如加强对员工的培训，使员工认识到自办业务的危害性，提高员工风险意识；区分行通过后台随时检查是否存在柜员自办业务的情况，一旦发现将按规定进行处理；各行可通过抽调录像或实地检查，检查柜员是否存在自办业务现象；会计主管应加强监督，发现柜员自办业务的要坚决予以制止。
严禁违规代客理财或代客户保管身份证明、存折（单）、银行卡、印章、票据等重要物品：存在的风险-柜员违规代客理财或代客保管重要物品容易滋生道德风险，会为柜员挪用客户资金提供可能，极易引发案件；根据总行《中国建设银行员工从业禁止若干规定》，柜员违规代客理财或代客户保管身份证明、存折（单）、银行卡、印章、票据等重要物品的，给予开除、解除劳动合同或退回派遣单位处理。
涉嫌犯罪的，同时移送公安、司法机关追究刑事责任。
采取的措施—加强对员工的风险意识教育，使员工充分认识到代客理财或代客保管重要物品的危害性，自觉抵制违规操作；各行可通过抽调录像或实地检查、突击检查等方式，检查柜员是否存在以上违规现象；会计主管应充分发挥柜面监督作用，不定期对柜员保管物品进行抽查，发现以上违规现象要坚决予以制止。
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浅谈如何有效防止银行员工代客理财或违规代客办理业务、代客保管重要物品
我崇拜生命中十年如一日的坚持与奉献；我敬仰岁月中十年如一日的从容和淡定。
十年我们的会计主管用青春浇铸的精彩；十年我们的会计主管用奉献诠释我们对事业执着的追求；十年我们的会计主管用严谨务实回报着每一个建行人的稳健经营健康发展。
他是爸爸的肩膀他是妈妈的怀抱，虽然我没有十年的经历但是我骄傲我有这样一个可以值得庆贺的光辉日子。
那么值此“会计主管委派制”实行十周年之际，做为一名会计主管我陷入了深深的思考，每次分行检查组长驱直入发现我们某某柜员代客保管客户身份证件，审计组发现问题我们某名员工代客借用账户办理业务，我的内心就充满着自责，为什么我们没有事前防范，为什么这样的事情我们屡查屡犯呢？
员工代客理财或违规代客办理业务、代客保管重要物品是目前各家商业银行基层机构风险和案件防控的重点，因本行员工“代客”行为发生的案件占了相当一部分且都非常典型，给银行的声誉造成了极坏的影响！那么对于银行风险和案件防控部门来说，如何有效防止银行员工代客理财或违规代客办理业务、代客保管重要物品存在三个方面的难点：一
是“行为控制难”；二是“事后监督难”；三是“思想教育难”。
行为控制难：是指员工部分“代客”的具体行为很容易脱离银行内控体系的监督。
我行《工作人员违规失职行为处理办法》（建总发〔20XX〕1号所规定的“代客”行为指“代客办理业务，包括但不限于代客户办理开立变更账户、预留更换印鉴、支付结算、挂失后续处理、电子银行签约、对账业务；本项所称代客保管的重要物品，包括但不限于代客保管身份证明、存折（单）、银行卡、印章、有价证券、结算凭证等。
这其中除必须到柜面办理的业务银行内控部门可实时监督外，由于现在的电子产品形式多样，员工可通过自助设备、网上银行、手机银行等渠道办理业务，无法实现对员工“代客”行为的实时监督；事后监督难：我行的会计主管委派制中会计主管只是对网点会计核算制度执行情况进行直接监督者管理，对特殊业务，大额业务、内部挂账进行实时授权而对于小额业务、自助渠道代客办理的各项业务，我们无法从凭证和稽核系统中进行监控的，员工代客保管的重要物品，只要保管方式“合适”，这种行为可以始终游离银行的内控监督体系之外；思想教育难：员工“代客”行为大多是朋友、亲戚以及要好的客户等等，是因为“感情”原因形成的相互需求，很难从思想教育和制度执行上有效地制止这一行为。
而从银行内控管理和风险防范要求上看，员工“代客”
行为是案件滋生的温床，极易发生内外勾结、监守自盗等违法犯罪行为，给银行和客户的资金带来重大损失，是银行风控必须防范和机制的行为，为保障客户资金安全，禁止员工代客户办理业务行为或为客户保管重要物品现象出现，挽救我们的员工行为，从自身的工作角度出发，我认为应从以下几点控制员工的“代客”行为。
一、改进监控手段，克服行为控制难的问题；
首先是杜绝柜面违规行为，加强监控措施。
网点建立严格合理的日常柜面物品检查流程。
员工上岗着装不佩戴口袋的工装，不携带手提袋进入工作区，在员工的工作区建立网点会计（业务）主管和网点负责人日常物品检查制度。
主要检查员工是否有携带“代客”重要物品，及时在工作中发现和制止员工的违规行为。
这一制度还可以扩展到基层行其他业务和后台管理部门，职责由部门负责人或制定人员负责；其次是建立不定期客户业务调查制度，对于违规行为加强惩罚力度，而且要发现一笔严惩一笔。
组织由银行基层机构制会计人员或案防部门人员以问卷或电话回放等方式开展监督调研，了解我行是否有员工存在“代客”业务行为，并依据客户提供情况进行业务排查。
发现和处理员工的“代客”业务行为，形成一道与客户相连的防护手段；其次是加强技防监督，授权人要严把关，杜绝由于关系网造成的违规代办业务行为。
例如：对于特殊业务能否实现本行员工办理业务
签名的系统自动比对，同时提高基层网点重点特殊特业务的授权层次，从而尽可能的减少员工柜面“代客”业务行为的发生。
二、建立多层监督。
形成基层机构互相协助的监督机制；
显然，“代客”行为的发生，不只在基层网点员工，其他各部门的员工都可能发生这种行为，仅靠网点柜面的核算监督或个别管理部门的努力是远远不够的，必须形成个业务部门、管理部门与网点齐抓共管的格局才能收到更好的实效。
在银行基层机构的各个部门负责人或部门指定的负责人员必须切实承担起本部门员工“代客”行为的监督管理工作，并与网点和案防部门形成流畅有效的信息沟通机制，及时通报本部门员工的“代客”行为情况，与网点和专职监督部门形成有效的“代客”行为控制环境，从而有效杜绝员工代客行为的发生。
三、优化和设置岗位，让每一位员工每一个岗位都发挥其牵制作用，有效防止部分岗位私自办理业务，杜绝一人多岗制度，让每个人都是岗位的监督员，达到及时掌握了客户重要信息也无法独自操作成功，难以代客办理业务。
四、充分了解制度和禁令，加强员工的风险防范教育。
这是防范代客办理业务的重中之重。
“代客”行为，员工能不能做、愿不愿做关健在员工本人，能否彻底杜绝这一行为的中心在于员工“愿不愿做”。
我们的规章制度，业务禁令，
日常监督是明确告诉员工“代客”行为不能做，这只是防控和监督这一行为的其中一面，其监控范围是有限度的。
另一面必须从员工自身的风险防范意识着手。
首先是对制度的充分了解，让这一禁止性行为深入员工的内心，养成自我习惯，在员工的内心树立起一道防线；其次是加强对员工的案列教育，培养和提高员工的风险防范及自我保护意识，让员工明白：被杜绝的行为是银行对自身职业生涯的保护。
第三是加强员工的思想教育，增强员工工作的责任感、使命感，培养员工严格的行为意识和良好职业道德。
以上是本人对“如何有效防止银行员工代客理财或违规代客办理业务、代客保管重要物品”一点粗浅分析和认识，希望这些认识和建议能为我行员工“代客”行为的有效防控提供有益的帮助。
天空依然灿烂，生活依然美丽，在历练了十年之后的今天，祝愿我们从事会计工作的同仁们再接再厉收获生命中更多精彩与感动的每一天！
建行博州分行红星路支行田晓莉
二0一一年九月七日。