个人理财考试卷
个人理财业务上岗考试题库
个人理财业务上岗考试题库第一部分：基础知识考题1.什么是个人理财业务？个人理财业务是指银行或其他金融机构通过向个人客户提供储蓄、贷款、投资理财等金融服务，帮助个人实现财务目标和理财需求的一种业务模式。
2.个人理财业务的特点有哪些？–个性化服务：根据客户的需求和目标，提供量身定制的理财方案。
–多元化产品：包括储蓄、贷款、保险、投资理财等多种金融产品。
–风险管理：在投资理财过程中，帮助客户控制风险，保障资金安全。
–长期性：个人理财是一个长期的过程，需要根据个人的财务目标进行规划和调整。
3.个人理财规划的目的是什么？个人理财规划的目的是帮助个人客户实现财务自由和财务目标，通过合理的投资和资产配置，实现资金的增值和保值，提高财务安全和生活品质。
4.常见的个人理财产品有哪些？–储蓄产品：如定期存款、活期存款等，主要用于保值和日常资金管理。
–贷款产品：如个人住房贷款、个人消费贷款等，用于满足个人的购房和消费需求。
–投资理财产品：如股票、基金、债券等，用于实现资金的增值。
–保险产品：如人寿保险、健康保险等，用于风险管理和保障个人和家庭的安全。
5.何为风险承受能力？风险承受能力是指个人对金融投资风险的容忍程度和抵抗能力。
一般来说，风险承受能力高的个人可以接受更高风险的投资，而风险承受能力低的个人则应选择较为保守的投资方式。
第二部分：投资理财考题1.什么是资产配置？资产配置是指根据个人的财务目标、风险承受能力和市场情况，将资金分配到不同的资产类别（如股票、债券、房地产等），以实现资金的增值和风险分散的一种投资策略。
2.投资理财的基本原则有哪些？–分散投资：将资金分散投资于不同的资产类别和不同的投资标的，以降低风险。
–长期投资：投资理财是一个长期的过程，应抱持长期投资的心态，不被短期市场波动所影响。
–量力而行：根据个人的财务状况和风险承受能力，制定合理的投资计划，不盲目追求高风险高回报。
3.请列举一些常见的投资理财工具。
管理学院《个人理财(初级)》考试试卷(119)
管理学院《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（24分，每题1分）1. 商业银行只能通过营业网点销售理财产品，不能通过电子渠道进行理财产品的销售。
（）正确错误答案：错误解析：根据《商业银行理财业务监督管理办法》第三十一条，商业银行只能通过本行渠道（含营业网点和电子渠道）销售理财产品，或者通过其他商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社等吸收公众存款的银行业金融机构代理销售理财产品。
2. 个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理。
（）正确错误答案：正确解析：《个人外汇管理办法实施细则》第四条规定，个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理；超过年度总额的购汇、结汇以及境外个人购汇，可以按本细则规定，凭相关证明材料委托他人办理。
3. 上证成分股指数每年调整两次成分股，每次调整比例一般不超过10%。
（）正确错误答案：错误解析：上证成分股指数依据样本稳定性和动态跟踪的原则，每年调整一次成分股，每次调整比例一般不超过10%，特殊情况下也可能对样本股进行临时调整。
4. 《民法总则》以法人活动的性质为标准仅可将法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。
（）正确错误答案：正确解析：《民法总则》以法人活动的性质为标准，将法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。
其中，营利法人包括有限责任公司、股份有限公司和其他企业法人等；非营利法人包括事业单位、社会团体、基金会、社会服务机构等。
5. 契约型基金凭借基金契约经营基金资产，公司型基金则依据公司章程来经营基金资产。
（）正确错误答案：正确解析：契约型基金依照基金契约组建，依据基金契约经营基金资产；公司型基金依据公司法组建，依据公司章程经营基金资产。
6. 在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求，资本都有期限且期限都在一年以上。
中级银行从业考试《个人理财》题库综合试卷 含答案
中级银行从业考试《个人理财》题库综合试卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列选项中，不属于法人成立要件的是（）A、依法成立B、有明确的章程和宗旨C、有自己的组织机构和场所D、能够独立承担民事责任2、下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是（）A、通货膨胀率B、客户寿命C、工资薪金收入成长率D、投资报酬率3、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）A、国债B、定期存款C、股票D、活期存款4、关于银行对关系人的贷款，错误的说法是（）A、商业银行不得向关系人发放信用贷款B、股份制银行不得对其股东发放关系贷款C、向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件D、关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲5、宋体如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）A、国债B、定期存款C、股票D、活期存款6、李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）A、1250元B、1050元C、1200元D、1276元7、基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。
A、年底分红B、配股C、分配基金单位D、送股8、房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。
这被称为房地产投资的（）A、价值升值效应B、财务杠杆效应C、现金流和税收效应D、风险效应9、下面几项不属于抵债资产的保管方式的是（）A、亲自保管B、上收保管C、就地保管D、委托保管10、银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。
管理学院《个人理财(初级)》考试试卷(1732)
管理学院《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（24分，每题1分）1. 偿还性是指债券无规定的偿还期限，但债务人必须偿还本金。
（）正确错误答案：错误解析：偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息。
2. 主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金，主动型基金通常被称为指数基金。
（）正确错误答案：错误解析：依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。
主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金；被动型基金一般不主动寻求超越市场的表现，一般选取特定指数作为跟踪对象，以复制跟踪对象的表现，因此，被动型基金通常被称为指数基金。
3. 私募基金可以以广告宣传，但不得承诺保底收益或最低收益。
（）正确错误答案：错误解析：私募基金在募集资金时，不得以广告宣传。
为了合法且兼顾效率，在严格遵守相关规定的前提下，可通过小范围（参加人数不超过投资人数上限）推荐会的形式路演，随后筛选特定投资者或与个别投资者面谈。
另外，销售私募基金时，不得承诺保底收益或最低收益。
4. 与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务特色相对强一些。
（）正确错误答案：正确解析：私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛；与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些。
5. 契约型基金的投资者既是基金的委托人，又是基金的受益人。
因此，契约型基金的投资者对基金运作的影响比公司型基金的投资者大些。
（）正确错误答案：错误解析：公司型基金的投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见；契约型基金的投资者是信托契约中规定的受益人，对基金运用没有发言权。
因此，公司型基金的投资者对基金运作的影响比契约型基金的投资者大些。
(中级)个人理财练习及答案
(中级)个人理财练习考试时间：【90分钟】总分：【100分】得分评卷人一、单项选择题（共50题，每题2分，共计100分）（）1、教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能力、风险承受能力以及（ ）都已明确的前提下进行的。
A、子女教育目标B、通货膨胀率C、子女教育费用D、学费增长率（）2、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是( )。
A、单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任B、多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任C、连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任D、在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该原因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付（）3、耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当（ ）。
A、承担扶养义务B、交由其子扶养C、送到福利院D、送到张某父母家（）4、下列关于遗产的表述错误的是（ ）。
A、是公民死亡时遗留的财产B、是公民个人所有的财产C、是合法财产D、指死者生前个人享有的财物和可以继承的其他合法权益（）5、( )不属于投资收入。
A、企事业单位的承包经营所得B、资产增值C、财产转让所得D、特许权使用费所得（）6、( )是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段。
A、利益披露B、信息披露C、风险披露D、内幕披露（）7、沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是( )。
A、两全保险一般单独销售B、两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄C、两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D、两全保险被视为一种有效的储蓄工具（）8、专门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指( )。
初级银行从业资格证《个人理财》能力测试试题 附解析
初级银行从业资格证《个人理财》能力测试试题附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（）管理和使用。
A、商业银行需要B、理财人员意向C、理财合同约定D、客户投资目标2、AU（T+D）的交易单位为（）A、500克/手B、1000克/手C、1500克/手D、2000克/手3、描述过去一段时间内，个人的现金收入和支出情况的财务报表的是（）A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、成本明细表4、以下哪种账户不能用于购买理财产品？（）A、借记卡B、结算账户存折C、对公结算账户D、储蓄存折5、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（）A、不具备时间、费用弹性B、花费难以准确预计C、教育金需要由家长准备D、理财时间长，金额高6、宋体银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。
A、证券公司B、保险公司C、商业银行D、基金管理公司7、我国人民币升值有利于（）A、出口B、进口C、对外贷款D、国内旅游创汇8、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。
A、10B、20C、15D、59、交易双方在场外市场上通过协商，按约定的价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（）A、远期B、期货C、期权D、互换10、申购新股型理财计划属于（）A、结构型理财产品B、固定收益型理财产品C、套利型理财产品D、衍生证券联结型产品11、个人理财的基本流程包括以下几个步骤：Ⅰ、了解风险偏好；Ⅱ、制定理财计划；Ⅲ、确定理财目标；Ⅳ、检查财务状况；Ⅴ、执行理财计划；Ⅵ、评估和调整理财计划。
个人理财历年考试试卷
个人理财历年试卷(二)一、单项选择题〔共90题，每题0.5分，共45分〕以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
1.目前，外汇市场交易以()占要紧地位。
2.买进瞧涨期权最大的损失是()。
3.某远期利率协议报价方式如下：“3×9，8％〞，其含义是()。
A.于3个月后起息的27个月期协议利率为8％B.于3个月后起息的6个月期协议利率为8％C.于3个月后起息的9个月期协议利率为8％D.于9个月后起息的3个月期协议利率为8％4.证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司()以上股份的股东及其董事、监事、高级治理人员，公司的实际操纵人及其董事、监事、高级治理人员。
A.3%B.5%C.10%D.20%5.以下关于股权类产品风险的讲法，正确的选项是()。
C.周期性明显、固定本钞票高的行业风险较低D.业绩好同时能够持续增长的公司风险较小6.以下金融市场中，属于场内市场的是()。
7.在远期利率协议交易中，当市场利率超过协议利率时，()。
8.证券投资基金能够通过有效的资产组合最大限度地()。
9.我国国债发行的要紧方式是()。
B.承购包销10.以下关于客户信息收集的讲法，错误的选项是()。
A.为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写 B.客户在填写调查表之前，从业人员应对有关工程加以解释答复某些咨询题，从业人员应该慎重地了解客户产生焦虑的缘故，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差11.以下关于债券投资的讲法，错误的选项是()。
A.相关于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相关于股票，投资债券的风险相对较小购置债券，投资者盼瞧得到一种相对稳定、平安的投资收益12.()是指期货交易者买进或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约的行为。
13.以下反映企业所有者权益猎取利润水平的指标是()。
C.应**款周转率14.一般来讲，其他条件都不变时，企业的存货周转天数越小，讲明()。
个人理财历年试卷(一)
银行业从业人员资格认证考试个人理财历年试卷(一)时限：120分钟一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
1.根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以( B )承担。
A.信托财产B.受托人固有财产C.委托人固有财产D.信托财产和受托人固有财产2.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即( B )。
A.中央银行和商业银行B.商业银行和客户C.监管机构和商业银行D.理财人员和客户3.银行从业人员可以对外披露的信息是( B )。
A.该机构的客户资料B.该机构公开披露的过去一年财务报表C.该机构尚未公布的下一年具体经营规划D.该机构的客户交易信息4.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是( D )。
A.熟知业务处理流程B.不断提高业务知识水平C.熟知向客户推荐的金融产品D.不了解风险控制框架5.经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买( D )行业的资产。
A.汽车B.家电C.房地产D.电力6.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是( D )。
A.宏观经济因素B.公司资产净值C.公司盈利水平D.供求关系7.下列关于投资型保险产品的说法，错误的是( A )。
A.收益水平可以事先确定B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金C.该类产品同时具有保障功能和投资功能D.该类产品的费用较高，流动性相对较弱8.如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率为( D )。
A.12％B.5％C.2％D.-2％9.在买方市场条件下，市场营销应当以( D )为中心。
A.企业自身C.公共利益D.消费者10.下列关于债券违约风险的说法，错误的是( D )。
A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券违约风险不同D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券11.个人理财最早在( B )兴起并首先成熟。
管理学院《个人理财(初级)》考试试卷(218)
管理学院《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（24分，每题1分）1. 在制定个人理财目标时，目标的可行性和清晰性有助于制定出详细的理财规划，因此理财目标应该具有唯一性。
（）正确错误答案：错误解析：理财规划服务需根据客户的财务状况、理财目标、宏观经济和投资市场、工具等状况以及其他重要因素的变化提供动态性的方案建议。
在这个过程中会发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和短期之分，而非一成不变。
2. 主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低的产品称为低风险产品。
（）正确错误答案：错误解析：极低风险产品是指经各行风险评级确定为极低风险等级的产品，该类产品主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。
3. 投资者购买货币市场基金就等同于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，可以保证最低收益。
（）正确错误答案：错误解析：根据《证券投资基金销售管理办法》第四十三条，基金宣传推介材料中推介货币市场基金的，应当提示基金投资人，购买货币市场基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，基金管理人不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。
4. 理财师的专业能力即投资理财产品选择、组合和理财规划的能力。
（）正确错误答案：错误解析：理财师的专业能力可以概括为如下两点：①了解、分析客户的能力，它包括掌握接触客户、取得客户信赖的方法，收集、整理客户信息，对客户进行分类以及了解、分析客户需求等工作；②投资理财产品选择、组合和理财规划的能力，这相当于医生对症下药、抓药配方的能力。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财模拟考试试卷A卷含答案
2023年中级银行从业资格之中级个人理财模拟考试试卷A卷含答案单选题（共30题）1、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的( )。
A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款【答案】 C2、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（）。
A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 C3、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低( )。
A.系统风险B.利率风险C.非系统风险D.市场风险【答案】 C4、存货的流动性将直接影响企业的流动比率，因此必须特别重视对存货的分析。
下列有关存货流动性的表述，错误的是（）A.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转率或存货周转天数B.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少，存货流动性就越强C.用时间除以的存货周转率就是存货周转天数D.销售收入越高，存货周转率越低【答案】 D5、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向( )申请批准。
A.中国证监会B.中国人民银行C.中国银监会D.证券交易所【答案】 C6、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。
下列不属于投资规划方案主要环节的是（）。
A.资产配置B.设定预期报酬率C.跟踪建议D.产品配置【答案】 C7、转继承又称转归继承，代位继承又称间接继承。
转继承与代位继承的区别不包括()。
A.性质不同B.法律效力不同C.主体不同D.适用范围不同【答案】 B8、反映证券组合期望收益水平与系统风险水平之间均衡关系的方程式是( )。
2024年初级银行从业资格考试《个人理财》提分卷一
2024年初级银行从业资格考试《个人理财》提分卷一1. 【个人理财单选题】关于退休养老规划，下列表述不恰当的是（）。
A. 制定退休养老规划的目的是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活B.（江南博哥）退休养老规划内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划C. 理财师应建议客户尽早进行养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足D. 退休养老收入主要来源有：社会养老保险、子女赡养费用和财产赠与正确答案：D参考解析：选项A正确：制定退休养老规划的目的是为保证客户在将来有一个自立、有尊严、高品质的退休生活。
选项B正确：根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算、退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。
选项C正确：理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足。
选项D错误：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。
故本题选D。
1. 【个人理财单选题】关于退休养老规划，下列表述不恰当的是（）。
A. 制定退休养老规划的目的是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活B. 退休养老规划内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划C. 理财师应建议客户尽早进行养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足D. 退休养老收入主要来源有：社会养老保险、子女赡养费用和财产赠与正确答案：D参考解析：选项A正确：制定退休养老规划的目的是为保证客户在将来有一个自立、有尊严、高品质的退休生活。
选项B正确：根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算、退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。
国开一体化平台02105《个人理财》机考试题及答案(真题第10套)
国开一体化平台《个人理财》机考试题及答案（真题第10套）（课程编号/试卷号：02105,整套相同，李老师祝同学们取得优异成绩!）一、单选题供10题，共30分）1、以下哪一种风险不属于非系统风险？（红色选项为正确答案）[A]：利率风险[B]:信用风险[C]：经营风险[D]：财务风险2、股票类理财产品的收益主要来源于（红色选项为正确答案）。
[A]：利息收益和价差收益[B]：红利收益和价差收益[C]：股利和资本损[D]：利息收益和资本损益3、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（红色选项为正确答案）。
[A]：利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。
[B]：升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。
[C]：日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水[D]：远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。
4.证券投资基金是一种（红色选项为正确答案）的证券投资方式。
[A]：直接[B]:间接[C]：视具体的情况而定[D]：以上均不正确5、在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于（红色选项为正确答案）。
[A]：递延年金现值系数[B]：预付年金现值系数[C]：永续年金现值系数[D]：以上都不正确6、汇率变化一个最重要的影响就是对（红色选项为正确答案）的影响。
[A]：消费者[B]：股民[C]:贸易[D]：外汇卖家7、制订个人理财目标的基本原则之一是，将（红色选项为正确答案）作为必须实现的理财目标。
[A]：个人风险管理[B]：长期投资目标[C]：预留现金储备[D]：短期投资目标8、制订个人理财目标的基本原则之一是，将（红色选项为正确答案）作为必须实现的理财目标。
[A]：个人风险管理。
银行从业考试个人理财考前押题密卷及答案
银行从业考试个人理财考前押题密卷及答案文档编制序号：[KK8UY-LL9IO69-TTO6M3-MTOL89-FTT688]一、单项选择题(本类题共90小题，每题0．5分，共45分。
每小题的四个选项中，只有一个符合题意的正确答案。
多选、错选、不选均不得分)1．个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
A．法定代理关系B．存款业务关系C．委托代理关系D．贷款业务关系1．C【答案解析】个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
2．个人理财业务的萌芽时期是（）。
A．20世纪30年代到60年代B．20世纪60年代到80年代C．20世纪70年代D．20世纪90年代2．A【答案解析】个人理财业务的萌芽时期是20世纪30年代到60年代。
3．宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）。
A．法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B．某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C．国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D．在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹3．A【答案解析】法定准备金率下调属于宽松的货币政策，能够增加银行可用于贷放的资金，扩大信贷规模，增加货币供应量，降低利率，从而降低投资成本，刺激投资；选项A正确。
贫富差距变大，会使该地区部分人财富大量积累，成为富人，而私人银行业务的对象主要是富人及其家庭，贫富差距有利于该业务开展；选项B错误。
国家减少财政预算，政府支出减少，资产需求减少，资产价格下降；选项C错误。
印花税提高会增加交易成本，加重股市的低迷；选项D错误。
4．当经济增长处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑（）。
A．减少房地产投资B．增加股票投资C．减少外汇产品投资D．增加储蓄产品投资4．B【答案解析】在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产，特别是买人对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。
个人理财试卷
心之所向，所向披靡《个人理财》考试试卷一、填空题（本题共15小题，每小题3分，共 45 分）1、有“全球金融第一考”之称的特许金融分析师，简称为。
2、则是通过对客户个人可用财务资源的规划，满足客户在退休阶段的个人财务需要。
3、注册金融策划师简称为。
4、财产保险是以物质及其相关的利益和责任作为保险标的的保险类别。
5、风险与正相关，高风险要求高回报，低风险对应低回报。
6、是指进行投资所必须赚得的最低报酬率，它反映的是整个社会的平均回报水平。
7、是本金和利息都要计算利息的一种利息制度。
8、一般而言，失业保障月数维持月左右就可以了。
9、衡量资产应急能力的指标有和。
10、客户理财目标的种类有、、。
11、客户的风险属性主要包括、。
12、客户信息主要包括、。
13、个人理财学中，家庭资产主要包括、、。
14、风险转移的方式包括、。
15、按照投资行为的直接程度，投资可以分为、。
二、判断题（本题共10小题，每小题1.5分，共 15分）1、消费信贷是个人融资的主要途径。
（）2、理财是一项中长期的财务规划，要强调对风险的有效控制。
（）3、中国的个人理财市场是一个没有多少潜力的市场。
（）4、货币的时间价值是指单利的概念。
（）5、现值是现在的货币折合成未来某一时点的本金和利息的合计数，反映一定数量的货币在将来某个时点的价值。
（）6、风险是预期结果的不确定性。
（）7、名誉、知识等无形的东西在理财活动中，归属资产的范畴。
（）8、家庭资产负债表是一张静态的、反映时间点上的财务报表。
（）9、一般而言，边际消费率处于10%至60%之间，并随着收入水平的增加呈现递减的趋势。
（）10、投资风险是指可能造成损失或产生潜在收益的风险，其结果两种：获得收益和遭受损失。
（）三、名词解释（本题共4小题，每题2.5分，共10分）1、个人理财2、税收规划3、货币的时间价值4、生命周期理论四、简答题（本题共4小题，每小题2.5分，共10 分）1、简述个人理财的基本内容。
2024年银行从业资格-个人理财考试历年真题摘选附带答案版
2024年银行从业资格-个人理财考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(多项选择题)(每题2.00 分)保险利益的成立要件包括( )。
A. 必须为经济上的利益B. 一般必须是社会认可的利益C. 必须是确定的利益D. 必须是符合近因原则的利益E. 也可以是非经济上的利益2.(多项选择题)(每题 2.00 分)目前教育保险的品种主要有（）。
A. 纯粹的教育金保险B. 教育目的的专项储蓄C. 专门针对某个阶段教育金的保险D. 非义务教育所需的专项储蓄E. 教育金保险保障范围更加广泛，不仅提供一定的教育费用，还可以提供创业、婚嫁、养老等生存金3.(多项选择题)(每题 1.00 分) 个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理（）等项下的外汇资金收付、划转及结汇。
A. 进出口B. 旅游C. 购物D. 边境小额贸易E. 边境大额贸易4.(判断题)(每题 1.00 分) 理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须做好自我管理（）5.(单项选择题)(每题 0.50 分) 理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。
这体现了（）的职业道德准则。
A. 正直守信B. 客观公正C. 勤勉尽职D. 专业胜任6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。
A. 2B. 1C. 4D. 37.(判断题)(每题 1.00 分) 某商业银行大堂有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。
（）8.(单项选择题)(每题 1.00 分)制订教育投资规划的第一步是（）。
A. 试算数育资金需求B. 子女教育目标的分析C. 教育金缺口的计算D. 制作教育投资方案. 选择投资工具9.(多项选择题)(每题 1.00 分) 个人理财可以涉及的范围包括（）。
个人理财线上考试试卷
个人理财线上考试试卷一、选择题（每题2分，共20分）1. 个人理财的首要目标是什么？A. 获得最高的投资回报B. 确保资金安全C. 实现财务自由D. 增加个人资产2. 以下哪项不是个人理财规划的组成部分？A. 教育规划B. 税务规划C. 健康规划D. 退休规划3. 个人理财中，紧急基金通常建议为多少个月的生活费用？A. 3个月B. 6个月C. 9个月D. 12个月4. 投资组合的多样化是为了降低哪种风险？A. 市场风险B. 信用风险C. 流动性风险D. 通货膨胀风险5. 以下哪个不是个人理财中常见的投资工具？A. 股票B. 债券C. 房地产D. 彩票6. 个人信用评分通常由哪些因素决定？A. 收入水平B. 信用历史C. 负债比例D. 年龄7. 以下哪项不是个人理财中的风险管理策略？A. 购买保险B. 投资高风险产品C. 资产配置D. 定期评估财务状况8. 个人理财中，长期投资通常指的是多长时间？A. 1年以下B. 1-3年C. 3-5年D. 5年以上9. 个人理财规划中，以下哪项不是制定预算时考虑的因素？A. 固定支出B. 可变支出C. 意外支出D. 投资回报10. 个人理财中，以下哪项不是制定财务目标时需要考虑的因素？A. 个人价值观B. 个人生活阶段C. 个人健康状况D. 社会地位二、判断题（每题1分，共10分）1. 个人理财的目的是为了最大化个人财富。
（错误）2. 投资回报率越高，风险也一定越大。
（正确）3. 个人理财规划不需要考虑通货膨胀的影响。
（错误）4. 个人信用评分越高，贷款利率通常越低。
（正确）5. 个人理财中，紧急基金的建立是不必要的。
（错误）6. 个人理财规划中，不需要考虑个人健康状况。
（错误）7. 个人理财中，投资组合的多样化可以完全消除风险。
（错误）8. 个人理财规划中，不需要考虑税务规划。
（错误）9. 个人理财中，长期投资总是比短期投资更安全。
（错误）10. 个人理财规划中，不需要考虑个人退休规划。
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上海大学继续教育学院试卷
课程名称：个人理财适用专业: 全校选修
2015年—2016年学年度第秋季学期任课教师：桂詠评姓名:_刘兆平 ____学号: 134A2033 成绩：
一．填空题（30分）
1．教育投资策划可以包家庭男女主人的个人教育投资策划和子女教育投资策划两种。
2.按照个人财务规划的步骤，在向客户提供财务规划之前，首先需要建立和定义与客
户的关系。
3．个人财务分析的时候，提供一个家庭或者个人在某一特定日期财务状况报表的，称为个人理财的财务报告。
4. 对一个处于成熟期的家庭来说，现金管理主要满足其对日常的、周期性的开支、突
发事件和未来消费的需求。
5．证券投资操作程序中的第一步，首先到证券登记公司申请开设证券账户办理开户手续。
6．如果你选择租房来解决自己的居住问题的话，那么在签订租房合同的时候，最重要的细节是查看房东的房产证明、房主身份证及两证的统一、并索取复印件作为合同的附件。
7．教育投资策划中，子女教育策划的最大不确定性是子女的资质无法事先预测。
8．在保险原则四项原则中，代位求偿权原则不适合人身保险。
9．税务筹划的基本前提是必须符合国家法律及税收法规。
10．开始考虑退休养老规划的时间，通常是由国家的相关政策，市场对各种员工的需求所决定。
11．遗产策划，常常需要采用遗嘱，其中公证遗嘱的法律效力最高。
12．在提供个人理财策划的时候，分析客户的财务状况和理财目标，是以建立和定义与客户的关系与搜集客户的信息为基础的。
13．如果客户已经决定购房，那么具体的购房决策，常常取决于客户的谈判磋商确定购房的具体对象。
14．作为银行客户，在收到新银行卡的时候，只有经过开卡程序，该信用卡才能使用。
二、单选选择题（请将正确的选项填入括号中；每题3分，共计60分）
1. 不同生命周期理财规划的重点有所不同，将退休养老规划作为首要考虑是处于（D ）。
A. 单身期
B. 家庭与事业形成期
C. 家庭与事业成长期
D. 家庭成熟期
2.在个人理财中，其对象主要是（C ）。
A. 家庭
B. 个人
C. 个人与家庭
D. 不同时间，其对象是不同的
3.以金融资产作为还款保证的银行融资产品是（B ）。
A. 汽车贷款
B. 个人信用贷款
C. 个人质押贷款
D. 个人经营贷款
4．作为一项投资产品，流动性比较差的是（ D ）。
A. 银行储蓄
B. 股票
C. 证券投资基金
D. 房地产
5.对于古玩玉石等类的投资产品，比较合适的估值方法是（ D ）。
A. 历史成本法
B. 公允价值法
C. 重置成本法
D.可变现值法
6.期货，用于套期保值的目的是（D ）。
A. 获得更大收益
B. 锁定价格
C. 获得较小收益
D.套利
7.在购房过程中，最关键的步骤是（B ）。
A. 收集信息
B. 选房
C. 签署买房合同
D.过户
8.在子女青少年时期的教育策划中，相对可能调节的因素是（B ）。
A. 时间
B. 教育种类
C.子女的资质
D.学校
9.在办理保险中，保险公司针对（B）的时候，才能承保。
A. 投机风险
B. 纯粹风险
C.系统风险
D.非系统风险
10.遗产继承中，（D）是争议最小的。
A. 法定继承
B. 遗嘱继承
C. 代位继承
D. 转继承
11.在进行税务筹划的时候，（B ）才是最重要的。
A．按当地工商所的意见；B．事先安排；C．避税越多越好；D．避税要适当12.在定期储蓄中，约定期限，一次存入本金，分期分次支取本金，到期支付利息的称为（C）。
A．整存整取；B．领存整取；C．存本取息；D．整存零取
13.在个人理财策划的各项内容中，期限最长、所投入资金数额最大的是（C ）。
A．储蓄；B．证券投资；C．房地产投资；D．保险
14. 在所有保险品种，（B ）强制缴纳。
A．人寿险；B．养老金；C．旅游险；D．财产险
15. 在下列各项货币中，是外汇是（B ）。
A．人民币B．加拿大元C．朝鲜元D．蒙古图克里特
16.在税务筹划过程中，降低税基的筹划是（ D ）。
A. 劳务所得一次发放
B. 工资转劳务所得
C. 劳务所得多次发放
D. 改变纳税人身份
17．在以房养老的模式中，老人将房子卖出，一次性获得放款，然后租住原房屋的养老模式是（ B ）。
A. 南京模式
B. 上海模式
C. 北京模式
D. 杭州模式
18. 在银行储蓄中，定活两便品种，利率是按照（ C ）。
A．定期储蓄利率B．活期储蓄利率C．部分定期储蓄利率D．（A+B）/2
19.参与证券投资，所有开户手续需要到（ A ）完成。
A. 证券公司
B. 证券交易所
C. 银行柜台
D. A+B
20．如果信用卡超额还款，超过透支额的部分（B ）。
A. 可以作为活期存款计息
B. 无法作为活期存款计息
C. 部分计息
D. 提升信用等级
三．计算分析题（本大题10分）
有一居民住房，建筑面积为80平米，可租可售。
如果租房，房租3000元/月，押金1个月，付三押一。
如果购房，总价100万，首付30万，可获得70万、利率6%的房屋抵押贷款，中介费1%，印花税0.1%，机会成本为一年期的存款利率3%。
请采用年平均法计算房租和购房，那种成本较低。
租房成本3000×12+2800×1×3%=35916
购房成本300000×3%+700000×6%+1000000×1%+1000000×0.1%=62000元
从上述分析可知，租房年成本35916元比购房成本62000元低，每月少支付26084.不过还要考虑一下因素：1、房租是否会每年调整，如果房租每年上调，而且上调幅度比较大，租房就会面临诸多不确定因素。
2、房屋贷款与房租所得税扣除额。
3、房价上涨潜力。
4、利率的高低从成本法角度分析到底是租房还是购房，需要考虑租金、房价、税赋以及利率走势等方面的因素，然后才能做出比较合理的分析。