提高银行信贷精细化管理水平
浅谈如何提升商业银行信贷精细化管理水平
为确保信贷资金真正注入实体 经济及关系 国计民生 并 报告 ； 定期 向支行行长 （ 分管行 长 ） 和上级行 信贷管 理 的重 要项 目， 防范系统性风险并助推 国民经济平稳健康发 部 门汇报辖 内客户贷后管理情况。二是 明确商业银行信
展。 银监会相继颁布了《 固定 资产贷款管理暂行办法》 《 、项 目融资业 务指 引》 《 、 流动资金 贷款管理办法 》 个人 消 和《 费贷款管理办法》以下简称贷款新规） （ 。贷款新规是精细 化管理 的内在要求， 求通过对信贷资金实行全 流程 控 要 制 、 同有 效约束和实行 “ 贷实付 ” 合 实 ， 进而推动 我国银 行
具体措施 。
关键 词 ： 商业银行 业； 信贷 ； 精细化管理 中图分 类号 ：８ ０２ 文献标识码 ： ｄ ｉ ０３ ６／ｉ ｎ１７ — ３ ９ ｓ． １ ． ． Ｆ３ ． Ａ ｏ： ．９ ９ ．ｓ．６２ ３０ （ ） ０ ２０ ３ １ ｊｓ ２ ３７
文章编号 －６ ２ ３０ （０ ２ ０ — ６ ０ １ ７ — ３ ９ ２ １ ）３ ８ — ２
吕婷婷
（ 肥工 业大 学经 济学院 ， 合 安徽 合肥 ２ ００ ） ３０ １
摘
要： 提升 商业银行信贷精细化管理水平， 是推动商业银行经营转型、 促进信贷结构调整、 障商业银行 信贷业务健康 可持 续发 保 展 的 内在 要求。本文在分析商业银行信 贷管理工作现状及存在 问题 的基础上 ， 出提升 商业银行信 贷精 细化 管理 水平 的 提
一
、
精细化管理的概 念
习， 更倾 向于拓展更多的业务 ， 而不注重业务办理质量 的
精细化管理是一种 管理理念 ， 一种管理文化 。 它是源 改进。二是以往客户经理队伍 的培养壮大 ， 都是通过支行 于发达 国家 （ 日本 ２ ０世纪 ５ Ｏ年代 ）的一种企业管理理 间“ 老带新、 优帮劣 ” 一代一代带 出来的 ， 如今 由于部分业 念 ，它是社会分工 的精细化以及服务 质量 的精细化对现 务熟 练的客户 经理退休或者转 岗等 ， 支行“ 帮带 ” 传 出现 代管理 的必然要求 ， 是建立在常规管理的基础上 ， 将常规 断档 ， 新上岗的客户经理大多完全不懂信贷知识 ， 务 办业 管 理 引 向 深入 的基 本 思 想 和 管 理模 式 ，是 一 种 以最 大 限 是摸着 石头过 河 ， 久而久之养成这种 “ 务错 了就整改 ， 业 度地减少 管理所 占用 的资源和降低管理成本 为主要 目标 没有什么大不了”的态度。三是客户经理分散 于各个 支 的管理方式 。 行， 即使 同一个支行 的客户经理平 时也忙于业务拓展 ， 平 信贷精细化管理顾名思义 ，就是在信贷业务的开展 时交流沟通甚少 ，好 的经验和错误 的典 型都无法做 到有 全 过程引入精 细化管理 的理念 ， 之贯穿始终 ， 将 细化 、 量 效传播 ，一定程度上阻碍了客户经理 队伍整体素质 的快
如何加强信贷管理
如何加强信贷管理信贷管理是指按照现行相关法律规定和政策根据贷款的安全性、流动性和效益性三原则对贷款进行贷前调查、贷时审查和贷后检查的过程。
下面店铺就为大家解开加强信贷管理的方法，希望能帮到你。
加强信贷管理的方法信贷管理水平不高，基础工作薄弱，不良贷款长期居高不下，对农村合作金融机构来说影响是长期的，危害是巨大的。
大量不良贷款的形成，一方面造成银行、信用社贷款本金和贷款利息难以收回;另一方面，银行、信用社还必须支付储户的存款本金及存款利息，使行社丧失获取利益的机会。
人们知道：银行、信用社并不直接创造价值，其经济利益来源是通过分割服务对象所创造的利益来实现的。
行社金融资产质量往往反映在贷款质量上，不良贷款居高不下，致使银行、信用社资产的流动性大大降低，失去流动性的金融资产，必然会影响银行、信用社自身的经营效益，甚至影响其生存与发展。
以笔者多年从事信贷工作之经验，控制新增不良贷款问题必须从源头抓起，即从贷款的“发放——使用——收回”三个环节抓起，尤其要搞好贷款的发放。
多少年来，银行业所实行的贷款“三查制度”、“三包制度”、“可行性研究”、“评估论证制度”、“抵押担保制度”等等，都是有效防范化解不良贷款产生的方法和手段。
这些在实践中总结出来的方法和手段，既简单易行，便于操作，又科学可靠，非常贴近行社实际，特别是服务“三农”、个私民营经济、中小企业和县域经济实际，切不可在盲目学习美国等西方发达国家先进信贷管理方式的同时，忘掉或抛弃了自身传统优秀的东西。
除此之外，加强信贷管理还必须做到如下几点：一要进一步加大农村合作金融机构的改革力度。
要进一步明确产权关系，把银行办成真正的银行，办成真正的经营货币的金融企业，自担风险，自负盈亏。
要进一步按照市场经济规律办事，弱化政府行为，不承担或少承担政策性贷款业务，即使承担，国家也要给予一定的政策补贴，弥补因政策性业务而造成的资金和行社利益损失，加快农村合作金融机构商业银行改革步伐。
银行信贷管理精细化工作汇报材料
银行信贷管理精细化工作汇报材料一、随着金融市场的不断发展，银行信贷管理在数字化和精细化方面面临着越来越大的挑战。
为了更好地适应市场需求，提高信贷管理的效率和质量，我行积极探索和引入了精细化管理的方法和工具。
二、精细化工作的目标我行的精细化工作旨在提高信贷管理的水平，实现以下目标：1.提高风险评估的准确性和及时性；2.降低信贷管理的成本；3.加强对客户需求的理解和满足。
三、工作内容1. 数据分析与挖掘通过对大数据的分析和挖掘，我行可以更好地理解客户需求、行业趋势和风险特征，从而优化信贷决策过程。
具体工作内容包括：•利用数据挖掘技术，发现客户的消费特征和行为模式，辅助信贷决策；•基于数据分析结果，优化信用评估模型，提高风险预测的准确性。
2. 自动化流程管理通过引入自动化流程管理工具，可以大大提高信贷管理的效率和准确性。
具体工作内容包括：•建立信贷管理流程，通过自动化工具实现流程的模拟、优化和控制；•引入人工智能技术，自动识别和处理信贷申请中的异常情况，提高审批效率。
3. 客户关系管理系统通过建立客户关系管理系统，可以更好地管理客户信息，提高对客户的服务质量和满意度。
具体工作内容包括：•建立全面的客户信息数据库，实现对客户信息的集中管理；•根据客户的特点和需求，提供个性化的产品和服务。
四、工作成果通过精细化工作的开展，我行取得了以下成果：1.风险评估准确性提升：通过数据分析和挖掘，优化了信用评估模型，风险预测的准确性有了显著提高。
2.信贷管理效率提高：引入自动化流程管理工具，有效减少了人工审批环节，大幅提高了信贷管理的效率。
3.客户满意度提升：通过建立客户关系管理系统，提供个性化的产品和服务，客户满意度得到了明显提升。
五、下一步工作计划为了进一步提高信贷管理的精细化水平，我行有以下工作计划：1.加强数据分析能力：培养更多的数据分析人员，提高数据挖掘和分析的能力。
2.持续优化流程管理：不断改进自动化流程管理工具，提高信贷管理的效率和准确性。
银行 提高信贷业务操作效率措施
银行提高信贷业务操作效率措施银行作为金融机构，信贷业务是其重要的核心业务之一。
为了提高信贷业务的操作效率，银行可以采取以下措施：1. 简化审批流程：银行可以对信贷审批流程进行优化，减少不必要的审批环节和手续，简化审批流程。
例如，可以利用信息技术手段，建立在线申请和审批系统，实现自动化和快速审批。
2. 提高内部沟通和协作：银行可以加强内部各部门之间的沟通和协作，实现信息共享和协同办公。
通过建立内部协作平台、定期召开工作会议等方式，减少沟通和协作中的时间浪费，提高工作效率。
3. 引入科技支持：银行可以利用科技手段提高信贷业务的操作效率。
例如，可以引入人工智能技术，利用大数据分析和机器学习等技术手段，实现智能风控和评估，提高信贷审批的自动化和准确性。
4. 优化风险管理机制：银行应建立完善的风险管理机制，确保信贷业务的安全性和合规性。
可以通过建立风险管理部门、加强风险评估和监测等方式，提高信贷业务风险管理的效率。
5. 培养专业人才：银行需要培养专业的信贷人才，提高其信贷业务的专业水平和工作效率。
可以通过加强内部培训、引进外部专业人才等方式，不断提升员工的专业素养和综合能力。
6. 加强客户关系管理：银行可以加强对客户的关系管理，提高信贷业务的获取和维护效率。
可以通过建立客户管理系统、定期进行客户满意度调查等方式，精细化管理客户关系，提升信贷业务的客户获取和维护效率。
7. 合理分配资源：银行需要合理分配资源，确保信贷业务的操作效率。
可以通过制定科学的资源配置策略、优化业务流程等方式，合理分配人力、物力和财力资源，确保信贷业务的高效运作。
总之，提高信贷业务的操作效率是银行应持续关注的重要问题。
通过简化审批流程、加强内部沟通和协作、引入科技支持、优化风险管理机制、培养专业人才、加强客户关系管理以及合理分配资源等措施，银行可以不断提高信贷业务的操作效率，提升竞争力和客户满意度。
加强精细化管理 推动高质量发展
加强信贷精细化管理推动业务高质量发展党的十九大作出了我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段的重大论断，从国家层面指出了实现实体经济的健康发展，根本出路在于推动发展的质量变革。
就当前信贷业务来看，量大而质不优、产品多而不强、制度多而执行差等情况不同程度存在，因此，迫切需要研究部署、改进创新信贷管理工作的思路方法，明确当前及今后一段时期信贷管理的方向和措施，着力提高信贷精细化管理水平，全面推动信贷业务实现可持续高质量发展。
一、主动适应严监管形势，避免“非战斗性减员”，以合规从业夯实发展前提当前，“强监管、严监管”已成为监管主基调，新一轮监管风暴也已全面开启，人民银行合格审慎评估业已从严，重点隐患排查、市场乱象整治等正紧密实施。
分析管理部门的监管、指导要求，旨在引导银行业切实回归本源，服务实体，合规经营、防范风险。
而浦发银行成都分行违规发放贷款案件就是一个鲜活例子，不仅被银监部门巨额罚款，更有200余名人员被问责处罚，教训十分深刻。
如何规避监管处罚与问责？如何避免因外部问责而制约业务发展？如何保持经营主体、制度体系、人员结构稳健，进而促进高质量发展？别无他法，只有合规从业！一是抓好监管政策执行。
严格执行市场定位、法人治理、资本管理等宏观部署，细化落实授信集中度、信贷资产风险分类、关联交易控制等具体要求，自我约束、自我完善，辅以监督检查，实现监管达标、人行合意。
二是抓好信贷制度执行。
梳理人民银行、银监局、省联社等各级制定的信贷类规章制度，做到“制定合规制度、合规执行制度、制度走样问责”，同时，以“八条禁令”、“十个严禁”为引领，划定红线、守住底线，涉及道德风险，坚决顶格问责。
三是倡树合规信贷文化。
树立正反典型，实施正向激励与负面打击，让好典型既有麸子又有面，让“坏”典型赔了夫人又折兵。
通过严守风险底限，规范业务操作，为信贷业务高质量发展奠定基础！二、积极完善流程建设，打通“任督二脉”，以流程化制度化推动岗位履职近年来，围绕信贷结构调整工作要求，全省、全市农商银行对信贷组织架构进行了逐步优化，对各岗位职责进行了明确，逐步趋于规范。
关于基层银行信贷客户精细化管理的探讨
关于基层银行信贷客户精细化管理的探讨摘要：基层行处于业务经营的第一线，如何有效管理信贷客户，实现收益和风险控制的有机结合，实现信贷业务的有效快速发展在商业银行的经营转型中起到主导地位。
本文从如何通过资本约束机制实现贷款精确定价和对信贷客户的全过程风险控制两个维度分析了基层行如何实现对信贷客户的精细化管理。
关键词：经济资本;风险控制;精细化管理“十二五”是我国经济结构调整和经济发展方式转变的关键时期，商业银行的经营转型也迫在眉睫，下面结合本人在基层行的工作经验，从收益和控险两个角度谈下信贷客户精细化管理。
一、以资本约束为导向，实现贷款定价精细化1.树立经济资本管理理念，严格执行经济资本控制。
经济资本是银行内部用于覆盖非预期风险带来损失的权益资本,是一种虚拟资本。
基层行应高度重视经济资本在资产业务考评中的重要作用，在经营中要严格贯彻执行经济资本控制。
一要严格执行经济资本增量控制计划。
尽量将经济资本配置到低风险业务上,限制高风险资产增长,同时减少存量资产占用的经济资本。
二要努力提高经济资本回报率。
在分配经济资本的基础上,设置经济资本回报率指标,对各项业务进行评价,既要考察其盈利能力,又要充分考虑该盈利能力背后承担的风险。
并将绩效考核和经济资本回报率挂钩,使经济资本回报率高的单位或业务得到激励或发展。
三是最大限度地提高经济增加值。
要保持实际经济资本回报率高于最低回报要求,确保经济增加值为正值,同时要力争实际经济资本回报率高于系统内和同业平均水平,确保经济增加值最大化。
2.夯实资产客户管理基础，实现贷款精确定价。
每一笔贷款发放前，客户经理在掌握客户经营状况以及对信贷质量完整性进行审查的同时，应严格按照客户类别、信用等级、融资品种、贷款期限确定贷款价格和最低经济资本回报要求，确保贷款投放效益。
各基层行要以经营利益最大化为原则，针对每个客户制定差异化的经济资本回报要求，探索多元化的定价模式。
以资产业务的发展带动中间业务，使有效客户资源得到充分利用，产品功能得到充分释放。
中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知-银监办发[2014]40号
![中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知-银监办发[2014]40号](https://img.taocdn.com/s3/m/84e8a304a200a6c30c22590102020740be1ecdc8.png)
中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知（银监办发[2014]40号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：近期，信贷领域外部骗贷案件和银行业金融机构内部人员违法放贷案件呈明显上升趋势。
为加强银行业金融机构信贷管理，确保信贷资产安全，现将有关要求通知如下：一、强化审慎经营理念，完善绩效考核机制各银行业金融机构应切实转变粗放经营的发展方式，树立审慎、合规经营理念，坚持业务发展和风险防控并重，严防单纯追求市场份额，盲目扩张信贷规模，严禁为营销客户、追求规模而放松信贷标准或条件。
银行业金融机构应统筹业务发展与风险防控，建立效益与风险、当期成果与可持续性发展兼顾的科学考评机制，引导各级经营机构转变“重规模、比速度、抢市场”的经营理念，切实杜绝绩效考核过于激进导致的合规隐患。
建立信贷人员专项考评体系，把防范违规放贷风险与个人薪酬、职级变动等挂钩，调动信贷人员防范违规放贷的主动性、积极性和创造性。
二、严格落实贷款管理制度，确保信贷业务依法合规各银行业金融机构应严格落实各项贷款管理制度。
在贷款受理环节，要严格审查客户准入资格，严防利用不真实生产经营信息和虚假资料骗取贷款；在贷款调查环节，要认真核实客户贷款需求和申贷资料的真实性，客观评价客户还款能力，严防利用虚假资料或虚假担保等骗取贷款；在贷款风险评价和审批阶段，要多方获取客户最新融资信息，全面、科学测算贷款需求，严格按照规定程序审批贷款，严防逆程序操作和超权限审批，严防员工参与客户编造虚假材料，严禁授意或支持贷款调查、审查部门或人员撰写虚假调查、审查报告，严禁随意降低准入标准，严禁违规决策审批贷款；在贷款合同签订和发放阶段，要坚持合同面签制度，严防在未落实贷款条件或客户经营发生重大不利变化情况下发放贷款，严防客户用虚假支付依据支取贷款；在贷后检查阶段，要加强对客户贷款使用的监督，及时跟踪客户经营状况，定期实地查看押品状态，严防贷款被挪用、资产被转移、担保被悬空。
2024年银行信贷工作心得体会（四篇）
2024年银行信贷工作心得体会一、引言信贷工作是银行业务的核心组成部分，承载着为客户提供信贷产品、促进资金流通及实现利益最大化的重要使命。
作为银行信贷领域的从业者，在____年的宏观背景下，持续学习、积累经验、提升信贷业务水平显得尤为重要。
本文旨在通过总结个人在____年度的银行信贷工作心得，探讨优化信贷工作流程、降低风险、提高业务效益的具体策略，并提出以下见解。
二、流程优化——强化效率与服务质量1. 信贷审批流程的完善步入____年，随着科技的飞速进步与智能化时代的到来，银行信贷审批流程亟需进一步优化。
通过深度融合大数据、人工智能及区块链等先进技术，提升贷后管理的精细化程度，从而实现信贷审批流程的高效化、便捷化，有效缩短审批周期。
在优化流程的过程中，需同步强化内部监控与风险控制机制，确保审批流程的合规性与风险可控性。
2. 信贷业务数字化能力的提升面对____年的全新挑战，数字化已成为银行业不可逆转的发展趋势。
在信贷业务领域，应积极推动数字化信贷平台的建设，实现信贷申请的在线化、办理的自动化及授信的即时化，以显著提升业务处理效率并优化客户体验。
借助数据分析与数据挖掘技术，深化信贷业务的风险评估与决策能力，实现客户信用状况的精准评估与信贷风险的有效降低。
三、风险控制——坚守底线，稳健前行1. 风险定价能力的强化在信贷业务中，风险定价能力是银行的核心竞争力之一。
鉴于____年市场竞争的加剧与风险环境的复杂化，银行需进一步强化风险识别与定价能力。
通过深化市场研究与风险预警机制，依据客户的信用状况与风险水平等因素，实施科学合理的定价策略，以确保风险可控并维护银行利益。
2. 信贷审批内部控制的加强在信贷审批环节，建立健全的内部控制机制是保障信贷质量与风险可控的关键。
银行应明确各岗位职责与权限划分，严格遵循信贷政策与风险管控要求，确保审批流程的合规性与风险的有效控制。
构建信贷审批的风险预警与防范体系，及时发现并应对潜在风险，防止信贷损失的发生。
信贷精细化管理实施方案
信贷精细化管理实施方案信贷精细化管理实施方案一、背景银行作为金融行业的重要组成部分之一，在经济发展过程中一直扮演着至关重要的角色。
银行的信贷业务作为银行业务的核心之一，在经济发展过程中发挥了重要的作用。
但是，在过去的银行信贷业务中，由于客户群体、信贷方式、信息来源等各种因素的限制，银行信贷管理难以满足现代金融市场的精细化管理需求。
随着信息技术和金融服务的发展，金融机构也需要采用全新的信息技术手段和管理方式，以满足现代金融市场的需求。
因此，信贷精细化管理成为了银行信贷业务发展的重要方向。
二、目标信贷精细化管理是指通过各种信息技术手段，从不同的角度、角色、维度，对各个客户群体的信用优质、还款能力、财务状况等多个方面进行详细分析，以更精细化的方式进行信贷管理。
通过实施信贷精细化管理，可以达到以下目标：1.通过更精细化的信贷管理手段，帮助银行客户更好地理解产品特点，提高客户的信用质量。
2.通过精细化管理，可以避免信贷风险。
通过客户的信用信息分析，可以更好地了解客户的还款能力，从而避免信贷风险。
3.通过精细化管理，可以提高银行的信贷效率。
通过信息技术的支持，可以更快捷地完成信贷审批和核销，提高银行的信贷效率。
三、实施方案1.建立信用评级体系。
信用评级是整个信贷流程中最重要的环节之一。
通过对客户的信用记录、征信等多种因素进行分析，建立客户信用评级体系，可以帮助银行更好地把握风险控制的重点。
2.建立信用信息管理系统。
信用信息管理系统是实施信贷精细化管理的一个重要工具。
通过信用信息管理系统，可以对客户的财务状况、欠款记录等多种因素进行细化管理，从而更好地了解客户的还款能力。
3.建立个性化信贷服务体系。
通过了解客户的实际需求，建立个性化信贷服务体系，可以更好地满足客户的需求，提高信贷服务的质量。
4.建立风险管理体系。
风险管理是信贷流程中最重要的环节之一。
通过建立风险管理体系，可以更好地控制信贷风险，避免信贷风险的发生。
落实“三个办法一个指引”全面提高精细化管理水平-湖北分行
中国农业银行2010年信贷工作会议交流材料落实“三个办法一个指引”全面提高精细化管理水平湖北分行2009年以来，银监会先后发布了《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》（并称“三个办法一个指引”，简称贷款新规），初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务法规框架。
特别是全流程管理的立法思路、实贷实付和受益人原则，对于规范银行机构贷款操作行为、防范贷款风险、保护借款人合法权益，具有十分重要意义。
为此，湖北分行严格按照总行及外部监管部门统一部署，把贯彻落实好贷款新规，作为加强精细化管理、培育信贷文化、提升风险管理水平的一次重大机遇，迅速成立实施新规工作领导小组，制定实施工作方案，有效确保了贷款新规顺利实施，贷放风控机制得到落实，受托支付方式执行情况良好。
2010年1－11月，全行累计新发放贷款1238亿，其中符合采用受托支付方式发放459亿元，占比37%，实际执行受托支付方式发放447亿元，执行率97.4%。
不少行在执行中，还因地制宜，结合实际，探索行之有效的工作方法和措施。
比如，十堰分行用“三分法”对房地产项目贷款进行管理，该行经验被新华社、经济日报等多家媒体和银监会《监管工作信息》宣传报道；襄樊分行所有贷款支付均符合贷款新规要求，银监会以《工作动态与研究》方式对该行的做法给予充分肯定。
我行贯彻执行贷款新规的主要做法是：一、加强培训，理解和掌握贷款新规内涵贷款新规的实施，客观上确实给银行增加了管理环节和成本，给借贷双方带来了诸多不便，还有部分同志甚至消极地认为实施支付管理不利于营销客户。
针对这样的情况，我行首先抓好培训，抓思想认识的统一和提高，抓贷款新规内涵的理解和掌握，采取集中培训和视频培训方式，传导贷款新规核心内容。
2010年一季度，先后开办三期培训班，参加人员包括各二级分行分管信贷行长、信贷前后台部门负责人、风险经理及省分行相关部门业务骨干，辖内各二级分行也以员工大讲堂为平台，对县级支行信贷部门负责人及客户经理、风险经理进行转培训。
信贷管理流程精细化
信贷管理流程精细化随着中国金融市场的发展完善,信贷业务作为商业银行的主要利润来源,因其风险与收益并存的业务特点,使信贷管理日益受到国内商业银行的重视。
下面是由店铺分享的信贷管理流程精细化，希望对你有用。
信贷管理流程精细化科学合理的信贷业务管理过程实质上是规避风险、获取效益，以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。
每一笔信贷业务都会面临着诸多风险，基本操作流程就是要通过既定的操作程序，通过每个环节的层层控制达到防范风险、实现效益的目的。
一般来说，一笔贷款的管理流程分为九个环节。
1、贷款申请借款人需用贷款资金时，应按照贷款人要求的方式和内容提出贷款申请，并恪守诚实守信原则，承诺所提供材料的真实、完整、有效。
申请基本内容通常包括:借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，用款计划，还本付息计划等，并根据贷款人要求提供其他相关资料。
2、受理与调查银行业金融机构在接到借款人的借款申请后，应由分管客户关系管理的信贷员采用有效方式收集借款人的信息，对其资质、信用状况、财务状况、经营情况等进行调查分析，评定资信等级，评估项目效益和还本付息能力。
同时也应对担保人的资信、财务状况进行分析，如果涉及抵(质)押物的还必须分析其权属状况、市场价值、变现能力等，并就具体信贷条件进行初步洽谈。
信贷员根据调查内容撰写书面报告，提出调查结论和信贷意见。
3、风险评价银行业金融机构信贷人员将调查结论和初步贷款意见提交审批部门，由审批部门对贷前调查报告及贷款资料进行全面的风险评价，设置定量或定性的指标和标准，对借款人情况、还款来源、担保情况等进行审查，全面评价风险因素。
风险评价隶属于贷款决策过程，是贷款全流程管理中的关键环节之一。
4、贷款审批银行业金融机构要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。
5、合同签订合同签订强调协议承诺原则。
落实贷款新规推进农村中小商业银行信贷管理精细化
有商业银行财政注资和不 良贷款剥离 的方式 ， 降 低 专 项 央行 票 据兑 付 “ 门槛 ” 同时 ，０２年 底 实 。 ２０ 际资不抵债额应 以权威中介机构在清产核资后的 确认数为准 ， 而不以农村信用社报表数为准 。 二是 对贫困地区农村信用社发放的农业贷款给予一定 比例的财政专项补贴 。三是对贫困地 区农村信用 社 的税 收减 免扶 持政 策再 延长 ｌ～ ５年 。 四是取 ０１ 消对农村信用社 的经营限制政策 ，帮助拓展优 良 客户 市 场 。 是妥 善解 决行 政机 关 、 五 公职人 员 向农 村信用社承贷、担保及私贷公用形成 的不 良贷款 等问题 ， 化解历史包袱 。 六是切实解决接受农村合 作基金会 的遗 留问题 ， 保全农村信用社资产。 七是
相容职务彻底分离。明确业务流程 ， 实现内控中的 同步控制要求 ， 如双重控制 、 账款分开 、 换人复核、
地方政府要切实改善信用环境 ，出台保护农村信 用社合法权益 、降低农村信用社维权成本的相关 办法 ， 以增强农村信用社支持“ 三农 ” 和县域经济
发展的积极性 。 （ 责任编辑 ： 王鹏）校对 ： ） （ ＷＰ
落实贷款新规 推进农村中小商业银行信贷管理精细化
贷 置
曩 毒鼻譬
刘 生荣 杨 海平 张 君 杨 晓燕
（ 鄂尔多斯农村商业银行 东胜 ０ ７ ０ ） １０ ０ （ 中国人 民银行鄂尔 多斯市 中心支行 东胜 ０ ７０ ） １０ ０ 内容摘要： 中小商业银行应该借助贷款新规 的强力推进 ， 农村 实现贷款调 查、
范操作 ， 实现内控的实物保护控制要求 。建立员工
管 理 的制 约机制 和优胜 劣汰机制 ， 实现 内控 中对 人
提升个人贷款贷后精细化管理水平的思考
贷后精细化管理策略
为借款人提供灵活的还款方式，如按日计息、按月等额 本息等。
实施效果：通过实施贷后精细化管理策略，该第三方支 付平台降低了逾期率和不良率，提高了客户满意度和收 益。
THANKS。
设立明确的考核指标，如不良贷 款率、逾期率等，对贷后管理的 效果进行量化评估。
02
设立奖惩制度
03
加强监管力度
根据考核结果对贷后管理人员进 行奖惩，激励其积极性和创造性 。
加强对贷后管理的监管力度，对 违规行为进行严厉惩处，确保贷 后管理的规范化和有效性。
04
个人贷款贷后精细化管理实践 案例分享
案例一：某银行个人贷款贷后精细化管理实践
贷后精细化管理策略
为持卡人提供多样化的还款方式，如最低还款、分期还 款等。
定期对持卡人进行电话或实地拜访，了解持卡人的还款 意愿和能力。
实施效果：通过实施贷后精细化管理策略，该银行信用 卡业务提高了收益和客户满意度，降低了逾期率和不良 率。
案例五
背景介绍：该第三方支付平台为消费者提供便捷的支付 方式和贷款服务，需要提高贷后精细化管理水平以降低 风险和提高客户满意度。 根据用户的消费行为和信用记录评估借款人的风险等级 。
缺乏规范的贷后管理考核评价机 制，激励约束作用不足。
04
贷后精细化管理问题的原因分析
01 制度建设不完善，政策执行不到位。 02 技术手段落后，缺乏智能化、数据化支持。
03
人力资源配置不足，专业素质和管理能力有待提高。
03
提升贷后精细化管理水平的策 略与建议
建立完善的贷后管理体系
建立组织架构
落实贷款新规 提升信贷精细化管理水平
半年以来 陆续 颁布实施 《 固定 资产贷款管理暂行办法 》 、 《 动资金贷款 管理暂行 办法》 《 流 、 个人 贷款管理 暂行 办
法 》 《 目融 资 业 务 指 引 》 简 称 “ 个 办 法 一 个 指 引 ” 和 项 （ 三 ，
办法 》 《 动 资金 贷款 管理 暂行 办 －） 《 人 贷 款 管 理 暂 行 办 法》 项 目融 资 业务 指 引》 贷 款 新 规 ， 贷 款 、流 １） 个 －、 和《 ） 从
全 流 程 管 理 、 信 申贷 、 议 承诺 、 诚 协 实贷 实付 、 放 分 控 、 后 管理 、 则 约 束７ 方 面 ． 定 了一 系列 指 导 原 贷 贷 罚 个 制 则 ， 构建 和 完善我 国银 行 业金 融机 构贷 款 业 务 法规 框 架 奠 定 了基 础 ， 为 我 国信 贷 市场 走 向规 范 和成 熟 的 为 成
一
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全 面 把 握贷 款 新 规 的 科 学 内涵
（ ） 款 新规 是 全 面 的 制 度 一 贷 其一 ， 贷款 新 规 是 完 整 的 信贷 制 度 体 系 。 贷款 新 规 按 贷款对象 和业务 品种 ， 为 《 分 固定 资 产 贷 款 管 理 暂 行 办
其三 ， 贷款新规维护贷款各方当事人 的权益。 贷款新
定 ， 对贷款“ 查” 是 三 制度 的发 展 和 完善 。
贷 款业 务 的法 规框 架 。 因此 ， 商业 银 行 亟 须 全 面 把握 贷 款 新 规 的 内涵 ， 分认 识 贷 款 新 规 实施 的意 义 ， 真贯 彻 落 充 认 实 贷 款 新 规 ， 施 信 贷 精 细 化 管 理 、 化信 贷 结 构 ， 强 实 优 加 贷 款 风险 防控 、 加快 银 行 业 发 展方 式 转 变 。
银行践行“三个办法一个指引”精细化贷款管理经验材料
银行践行“三个办法一个指引”精细化贷款管理经验材料银行践行“三个办法一个指引”精细化贷款管理经验材料我行严格践行“三个办法一个指引”，努力提高信贷精细化管理水平，贷后管理环节形成有效的制衡机制。
以流动资金贷款管理为例，具体做法如下：一是放款前与借款人进行充分沟通。
例如：该行XX年5月为某校发放了一笔流动资金贷款，按以前的管理方法，贷款发放后，客户经理监督信贷资金使用就行了。
在《流动资金贷款管理暂行办法》出台之后，客户经理耐心向借款人详细说明用款的有关注意事项，在什么标准情况下采用自主支付方式，什么标准情况下采用受托支付方式；借款人每月用款前需先拟定《用款计划》，月末向银行提供《实际用款清单》，贷款支付完毕后还需提供《自主支付汇总报告》；确定是否开立借款人资金回笼账户，如果设立资金回笼账户，则借贷双方应商定该账户资金回笼的比例、对外支付时的单笔、单日限额、资金支付授权管理等相关细节。
二是视客户的具体情况采用合适的支付方式。
如针对某校各项支出琐碎、额度小的特点，流动资金贷款的支付适合自主支付方式。
如果是企业类借款人向上游客户支付较大额度的货款，则宜选择受托支付方式。
新的管理办法出台之后，借款人起初很难接受支付方式的改变，这就要求客户经理耐心细致的做好解释工作。
三是明确贷款用途，防止资金挪用。
如按照额度授信方案，某校的流动资金贷款主要用于收支时间差所产生的流动资金需求，则流动资金贷款可用于秋季学费归集前的所有流资支出，严禁用于大额的固定资产支出。
此项内容不仅是精细化管理的核心，也是精细化管理的目的，客户经理需与借款人进行充分沟通，否则会产生不必要的误会，影响合作关系。
四是客户经理严格按借款人的《用款计划》授权支付，会计前台付款时审核客户经理授权情况。
客户经理在审核支用凭证时，对支付事项（用途）、金额、收款对象等内容应仔细审阅；对相对额度较大的支出应要求借款人（或收款人）提供交易合同或者相关资料。
五是客户经理月末核对《实际用款清单》和《用款计划》，如果二者有较大差别，应要求借款人以书面形式说明情况。
信贷精细化管理实施方案
汇报人：2023-12-03信贷精细化管理实施方案信贷风险增加政府对金融机构的监管越来越严格，实施精细化管理可以更好地符合政策要求，降低监管风险。
政策要求提高盈利能力提升客户满意度增加市场份额对客户经理进行定期的培训和考核，提高客户经理的业务素质和服务能力。
建立客户经理的激励机制，鼓励客户经理提高工作效率和服务质量。
建立客户经理制度，明确客户经理的职责和权限，确保客户经理能够全面了解客户需求，提供专业的信贷服务。
客户经理制度根据市场需求和行业特点，制定合理的信贷投放策略，确保信贷资金得到有效利用。
对市场进行调研和分析，了解客户需求和竞争对手的情况，为信贷投放策略的制定提供依据。
制定不同行业、不同规模的企业的信贷标准，明确信贷条件和风险控制措施。
信贷投放策略建立信贷风险预警机制，及时发现和评估潜在风险，采取措施控制风险。
建立风险评估体系，对客户进行全面的风险评估，包括信用评级、财务状况、经营状况等方面。
对存在潜在风险的客户进行重点关注和监控，及时采取措施控制风险。
信贷风险预警及控制信贷审批及放款流程优化信息核实与更新定期与客户联系，核实信息的准确性，并及时更新客户信息，保持信息的实时性。
客户信息收集通过多种渠道收集并整合客户的基础信息、信用状况、收入情况等，确保信息的准确性和完整性。
客户信息分析运用大数据和人工智能技术，对客户信息进行深入分析，识别潜在风险和客户需求，为信贷决策提供数据支持。
客户信息管理定期风险评估风险预警与处置风险评估模型开发信贷风险评估1 2 3市场调研策略制定与调整营销与推广信贷投放策略调整简化审批流程明确审批标准审批过程监控030201审批环节的优化确保信贷业务合规完善内部制度法律法规及合规性问题加强对员工的信息安全意识培训，防止因员工疏忽或恶意行为导致客户信息的泄露。
信息安全问题防范信息泄露风险加强信息安全管理关注客户需求建立良好的客户关系客户关系管理问题强化风险意识在推进信贷业务发展的同时，需要强化风险意识，完善风险评估机制，做好风险防范和应对工作。
浅谈商业银行信贷管理中出现的主要问题与对策
浅谈商业银行信贷管理中出现的主要问题与对策1 商业银行信贷管理工作中出现的问题近年来，伴随着商业银行业务的快速推进，商业银行开始有意识地强化内控机制建设，对信贷业务从严控制。
在信贷管理方面积累了不少先进经验，信贷管理工作取得了一定成效。
但与此同时在商业银行内部不同程度地存在着信贷人员素质不高、贷款管理制度落实不到位等这样或那样的问题，这些问题如不解决，势必影响信贷业务的健康发展。
1.1 基层商业银行信贷从业人员自身素质亟待提高。
目前商业银行高素质的信贷从业人员大部分集中在上级行，而基层商业银行信贷人员的素质有待提高。
伴随着业务的不断拓展，提高基层商业银行信贷人员的整体素质素显得尤其迫切；二是少数基层商业银行信贷人员法律意识淡薄、职业道德欠缺，风险防范意识差；三是商业银行不能及时对基层信贷人员进行专业知识培训，或是没有经过严格的培训就让基层信贷人员从事信贷业务工作，这势必容易造成信贷风险。
1.2 信贷管理意识存在偏差，信贷管理制度执行不到位。
随着金融改革的进一步深入，商业银行同业竞争的压力越来越大，同业竞争也变得日趋激烈，于是千方百计争揽大客户就成了商业银行的普遍现象，误以为所有的大客户就是优质客户，殊不知这样做的后果会给日后的信贷管理埋下隐患。
与此同时，在信贷管理实际工作中，有的商业银行还存在信贷管理制度执行不到位的现象。
一是对商业性贷款中的借款人、保证人的资信状况、担保能力缺乏可行性的调查评估，过分依赖关系和熟人，对贷前调查不够重视或对调查报告内容没有认真核实。
二是信贷人员贷后检查不及时、不全面，大部分信贷员重库存核查，轻企业资金应用分析；重本企业经营情况的调查，轻关联企业的经营调查，监督管理难以到位。
1.3 贷款贷后跟踪管理滞后，信贷档案管理不规范。
商业银行普遍热衷于贷款投放，而忽视贷后管理这一重要环节，贷后管理处于一种盲目和随意状态。
与此同时，在信贷档案管理上，信贷档案的有效性、序时性、规范性、全面性未得到具体体现，档案资料不够完整；信贷档案分类和管理责任不够明确，存在档案长时间抽走无人过问的现象。
银行精细化管理优秀案例
银行精细化管理优秀案例银行精细化管理优秀案例一、背景介绍随着金融市场的竞争加剧和经济环境的变化，银行面临着诸多挑战。
为了提高银行的竞争力，实现可持续发展，精细化管理成为了银行重要的管理策略。
精细化管理旨在通过标准化、规范化的管理流程，提高银行的运营效率、风险控制能力和服务质量。
二、案例描述某银行在精细化管理方面进行了积极探索和实践。
以下是这个银行的优秀案例：1.信贷风险管理该银行通过对信贷业务进行精细化管理，实现了风险的有效控制。
具体措施包括：制定详细的信贷政策，规范审批流程，加强贷后管理，建立风险预警机制等。
通过这些措施，该银行的不良贷款率得到了有效控制，资产质量得到了提高。
2.人力资源开发该银行重视人力资源的开发和管理。
通过制定完善的人力资源政策，建立科学的招聘、培训、晋升机制，以及实施员工福利计划等手段，该银行成功地吸引了和保留了一批优秀人才。
同时，该银行还通过开展员工培训和技能提升计划，提高了员工的专业素质和服务能力。
3.客户关系管理该银行通过实施客户关系管理（CRM）系统，实现了对客户信息的整合和共享。
通过了解客户需求，提供个性化服务，以及制定客户分层策略等方式，该银行成功地提高了客户满意度和忠诚度。
同时，该银行还通过加强与客户的沟通，及时了解市场动态和客户需求，为产品创新和市场开拓提供了有力支持。
4.内部运营管理该银行通过优化内部运营流程，实现了运营效率的提高。
具体措施包括：简化业务流程，减少审批环节，加强内部沟通协调，建立应急处理机制等。
通过这些措施，该银行的运营成本得到了降低，服务效率得到了提高。
三、案例分析该银行的精细化管理取得了显著成效。
以下是对案例的分析：5.精细化的管理理念该银行在实施精细化管理的过程中，始终坚持“以客户为中心”的管理理念。
通过对市场、客户、员工进行精细化的管理，实现了对银行业务的全过程、全方位的高效管理。
这种管理理念体现了银行对客户的重视和尊重，有利于提高客户满意度和忠诚度。
提升个人贷款贷后精细化管理水平的思考
提升个人贷款贷后精细化管理水平的思考作者：夏雷来源：《管理观察》2013年第05期摘要：本文就如何加强个人贷款贷后管理，提升精细化管理水平进行了分析与思考。
对提升个人贷款贷后精细化管理水平提出四点对策。
关键词：个人贷款贷后管理精细化思考相比公司类贷款而言，个人类贷款金额小、笔数多，贷款期限长，但是贷后管理过程一样不少。
个人贷款业务的贷后管理是指个人贷款从发放至本息全部收回的信贷管理全过程。
主要包括：贷款本息收回、贷后服务、贷后检查、客户信息维护、客户资金用途和资金账户的监管、贷款风险分类、风险监测和预警、逾期贷款催收、不良贷款处置及档案管理等。
1.个人贷款贷后管理工作的重要性贷后管理工作是信贷业务管理的重要组成部分。
贷后管理工作的好坏直接影响商业银行经营管理水平，是有效防范信贷风险，减少资产损失的重要环节。
贷后管理应与商业银行的经营管理具有同等重要的地位，从某种程度上讲，贷后管理应提高至商业银行战略管理的层面，被领导层广泛重视。
2.个人贷款贷后管理工作存在的问题目前商业银行“重经营、轻管理”，贷后管理不到位的问题依然存在。
贷后管理在整个商业银行管理中的地位未能得到充分认识和体现，主要表现在以下几个方面。
2.1人员配备不足人员配备不足是个人贷款贷后管理最为明显和突出的问题。
个人贷款金额小，户数多，贷款期限长，客户分散且存在个体差异，贷后管理工作量大，难度高。
2.2工作流于形式，常常敷衍了事现阶段，贷后管理工作常常是形式重于内容，被敷衍了事。
比如贷后检查流于形式，只停留于表面或者走走过场，没有深入实地或现场调查，没有定期对客户的基本情况，收入状况、抵押物情况进行检查。
对于符合办理产权证的项目未能及时跟踪，未能督促借款人及时办妥房屋产权证和他项权证；再比如客户信息发生变化，也未能及时更新，大量的错误信息无形中增加了贷后管理的难度。
2.3考核机制不健全、不到位一方面是指标考核不合理、不科学。
现阶段通常以某个时点的逾期贷款、不良贷款的绝对额作为考核结果。
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进一步提高银行信贷精细化管理水平
贷款新规意义重大
银监会在深入调研和借鉴国际先进经验的基础上，紧密结合中国经济金融发展实际，特别是银行信贷经营管理现状，颁布实施了“三个办法一个指引”（《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》）。
一年多来，贷款新规对于更好地落实国家宏观经济政策，优化社会信贷资源配置，提升银行精细化管理水平，防范金融系统性风险，逐渐发挥出积极作用。
从建设银行的经营管理实践来看，新的监管办法有以下几个方面意义:
首先，有利于确保信贷资金进入实体经济。
到今年6月末，我国广义货币供应量余额67.4万亿元，是国内生产总值的3.9倍。
但信贷总量宽松并不能必然解决结构性不足问题。
由于多种原因，我国的银行过去普遍倾向于多给大公司大项目贷款，超额授信造成部分信贷资源得不到充分利用，重新回流银行体系，甚至流入股市、期市，或转向低水平重复建设、地产投资、原材料囤积。
与此形成反差的是，实体经济中还存在大量的“融资难”现象，小企业、“三农”、民生等领域的贷款满足度相对还比较低。
贷款新规采用“实贷实付”原则，以真实交易为依据，银行将贷款直接支付给企业交易对手，有效保证了信贷资金真正流入实体经济，从源头上避免了资金挪用。
这在当前也特别有助于抑制通货膨胀和资产泡沫。
第二，有利于促进银行经营向精细化转变。
近年来中国银行业取得了跨越式的进步，股票市值和净利润都达到了世界先进银行水平，中国几家大银行的生产率按现行汇率折算，已经达到欧美大银行65%左右的水平。
然而，必须看到我国银行业整体上还处在初中级发展阶段，特别是经营的专业化、管理的精细化程度还不高。
“三个办法一个指引”强化了信贷全流程管理，将贷款流程细分为贷款受理、调查、风险评价、贷款审批、签约、发放、支付、贷后管理和资产处置九大环节，按照制衡原则将各环节职责落实到具体的部门和岗位，并建立了相应的问责机制。
这对于规范银行信贷管理，提升中国银行业精细化管理水平很有帮助。
第三，有利于增强银行风险管理能力。
风险管理是商业银行永恒的主题。
过去信贷管理也有贷前调查、贷中审查和贷后检查的“三查”制度，但总体来说规定较粗，各家银行执行起来不是很严格，尤其贷后管理一直是银行的薄弱环节。
与过去相比，贷款新规对风险控制的规定和要求更详细更有针对性。
比如，设立具体责任部门和岗位负责贷款全面风险评价，同时坚持审贷分离，独立审批；设立独立的责任部门和岗位,负责贷款发放和支付审核，完善支付审核，严格贷款用途管理，防止资金挪用等。
这些规定都有利于促进银行加强基础管理，提高信贷风险管理的有效性。
第四，有利于构建良好的诚信文化和金融生态环境。
近年来社会诚信状况有较大改善，地方行政干预显著减少，但挪用贷款问题仍然屡见不鲜，虚假骗贷也时有发生，隐性的行政干预还在一定范围内存在。
“三个办法一个指引”很多条款体现了诚信要求，如借款人提供的材料应真实，要配合支付管理，对外投资、实质性增加债务融资等重大事项要征得贷款人同
意等。
同时引入协议承诺原则，以合同或协议的方式规定了借款人应当承诺和保证的事项。
在我国经济市场化转型过程中，这对于进一步提高社会诚信意识、规范市场秩序、银行依法合规经营尤其重要。
以新规为指导，客户服务水平和风险管理能力迅速提高
从2005年开始，建设银行逐步建立健全公司治理，确立“以市场为导向，以客户为中心”的经营理念，努力构建强健的风险内控体系，提升专业化精细化管理水平。
新的监管办法出台后，建设银行认真对照检查，以更高的标准和要求全面提升客户服务水平和风险管理能力，在许多方面取得了新的进步。
一是继续完善公司治理，提升科学发展水平。
股改后，建行在学习借鉴国际先进经验的基础上，建立起制衡与效率相统一的现代公司治理机制,党委会发挥政治核心作用，董事会负责战略决策，高管层全权经营，监事会依法监督。
与过去相比，建行战略规划和决策水平显著提升，经营更加稳健。
去年年初以来，建行提出并认真执行“控制总量，把握节奏，调整结构，确保质量”的总体要求，而且一改往年做法，不再考核分行存贷款的市场份额，避免了盲目攀比放贷和冲时点现象。
建行贷款投放总量适度，各季月平稳，没有大起大落，较好地克服了“亲周期”倾向，降低了系统性风险。
二是积极调整信贷结构，多方面支持实体经济发展。
实施新的贷款监管办法的重要目的之一，就是鼓励银行将更多的信贷资源配置到经济发展薄弱环节，促进国民经济均衡协调发展。
到6月末，建设银行政府融资平台贷款比年初减少近700亿元，严重产能过剩行业贷款比年初减少150多亿元，主动压缩退出贷款500多亿元。
而涉农贷款余额达到7049亿元，比年初增加1100多亿元，增幅20%；中小企业贷款在公司类贷款中占比达到41%，增幅14%；个人贷款比年初增加1593亿元，增幅14.6%。
特别是大力发展个人消费贷款业务，今年上半年全国每千辆家用车销售中就有6辆得到建设银行信用卡分期付款支持。
三是采取多项措施，改进信用风险管理。
几年前建设银行开始建设“了解客户、理解市场、全员参与、抓住关键”的风险文化，实施了风险垂直管理和信贷平行作业，收到良好效果。
贷款新规出台后，建设银行开展了“贷后管理年”活动，认真执行各项新要求，进一步完善了自身风险管理体制，设置专岗负责贷款发放与支付审核，配备了专业人员审核贷款用途，成立了专门的贷后管理团队。
同时，进一步细化各分行信贷政策，实行“一行一策”，加大压力测试力度，严格行业限额管理，重点调控行业实施名单制管理，风险较高行业制定准入底线等。
今年6月末，建行不良贷款率1.22%，拨备覆盖率204%，资产质量在大银行中继续保持领先。
四是持续推进专业化改革，增强精细化管理能力。
经过几年的努力，目前建行大中型客户基本上移至二级分行以上经营，1/3的中心城市分行取消了综合型支行设置，2/3以上中心城市行实现零售网点统一管理。
到今年6月底，建行建立5000多个专业化经营中心。
其中，小企业经营中心300多家，个贷中心500多家。
中心内设专门的市场营销、评价审批、
贷后管理等岗位，实行“工厂化”流水线式作业，既提高了劳动生产率，也避免了客户经理过去“一手清”带来的“关系户”和“假个贷”风险。
五是不断优化流程系统，通过科技手段提升管理水平。
提升专业化精细化管理水平，必须不断地完善政策制度、优化流程、改进信息技术系统。
贷款新政出台后，建设银行完善了全行统一的标准化信贷流程，贷前调查、授信审批、放款、贷后监控、抵质押管理以及资产保全等相关规定逐步固化到信贷业务流程系统中，努力将贷款新政的要求都通过流程系统来实现。
每一笔信贷业务的各个环节都通过流程清晰地展现出来，既规范了管理，也便于发现违规问题。
稽核系统、柜面业务监测系统以及授信业务监测系统实时运行，持续跟踪全行信贷资金流向。
建行还加大了内部审计和案件防控工作力度，及时发现并纠正违规操作行为。
这些工具和手段目前正收到积极的效果。
总之，在监管部门的正确指导下，在社会各界的理解和支持下，在市场和客户的督促和推动下，我国商业银行的专业化经营和精细化管理水平正在迅速提高，而且一定会不断取得新的进步。