银行业专业人员职业资格考试《公司信贷(初级)》第二章 贷款申请受理和贷前调查(历年真题库)

第二章贷款申请受理和贷前调查

一、单选题（下列选项中只有一项最符合题目的要求）

1、下列不属于贷前调查主要对象的是（）。[2018年6月真题]

A. 抵（质）押人

B. 借款人的开户行

C. 担保人

D. 借款人

【答案】B

【详解】

贷前调查的主要对象是借款人、保证人、抵（质）押人、抵（质）押物等。业务人员在开展贷前调查工作时，应围绕这些具体对象进行全面调查，特别是对贷款合法合规性、安全性和效益性等方面进行调查。

2、（）是商业银行信贷贷前调查中最常用、最重要的一种方法。[2018年6月真题]

A. 委托调查

B. 搜寻调查

C. 关联调查

D. 现场调研

【答案】D

【详解】

由于现场调研可获得对企业最直观的了解，因此现场调研成为贷前调查中最常用、最重要的一种方法，同时也是在一般情况下必须采用的方法。开展现场调研工作通常包括现场会谈和实地考察两个方面。

3、贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意

（）变化对抵押担保额的影响程度。[2017年10月真题]

A. GDP增长率

B. 汇率

C. 存款准备金率

D. 通货膨胀率

【答案】B

【详解】

对于申请外汇贷款的客户，业务人员要调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力，尤其要注意汇率变化对抵（质）押担保额的影响程度。

4、在银行流动资金贷款的贷前调查报告中，借款人财务状况不包括（）。[2017年10月真题]

A. 产品市场占有率

B. 资产负债比率

C. 流动资金数额和周转速度

D. 存货净值和周转速度

【答案】A

【详解】

借款人财务状况主要包括以下内容：①根据近三年及当期财务报表分析资产负债比率、流动资产和流动负债结构、主营业务利润率变化情况及原因、投资收益、营业外收入对利润总额的影响程度、未来变动趋势，侧重分析借款人的短期偿债能力、财务数据真实性；②流动资金数额和周转速度；③存货数量、净值、周转速度、变现能力、呆滞积压库存物资情况；④应收账款金额、周转速度、数额较大或账龄较长的国内外应收账款情况，相互拖欠款项及处理情况；⑤应付账款情况；⑥对外投资情况、在建工程与固定资产的分布情况；⑦亏损挂账、待处理流动资产损失、不合理资金占用及清收等情况。

5、银行确立贷款意向后，为确信某笔贷款是否必须提交董事会决议，应

（）。[2017年10月真题]

A. 再次向公司确认

B. 认真阅读借款人或担保人公司章程的具体规定

C. 索要借款授权书

D. 索要董事会决议书

【答案】B

【详解】

实务操作过程中，客户经理应认真借阅借款人或担保人公司章程的具体规定，以确信该笔贷款是否必须提交董事会决议或股东（大）会决议。

6、根据《贷款通则》的有关规定，下列关于借款人权利的表述，错误的是（）。[2017年10月真题]

A. 有权按借款合同约定提取和使用全部贷款

B. 可以自主向其开户银行或其他银行申请贷款

C. 有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况

D. 经第三方同意，可以直接向第三方转让债务

【答案】D

【详解】

根据《贷款通则》第十八条的规定，借款人的权利如下：①可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款；②有权按合同约定提取和使用全部贷款；③有权拒绝借款合同以外的附加条件；④有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况；⑤在征得银行同意后，有权向第三方转让债务。

7、在商业银行的实务操作中，判断贷款申请是否受理时，业务人员应坚持将（）放在第一位。[2017年6月真题]

A. 维持客户

B. 客户信用

C. 贷款收益

D. 贷款安全性

【答案】D

【详解】

实务操作中，贷款申请是否受理往往基于对客户或项目的初步判断。作为风险防范的第一道关口，在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上，业务人员应坚持将贷款安全性放在第一位，对安全性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。

8、下列属于贷前调查的现场调研的是（）。[2017年6月真题]

A. 与企业行政部门、财务部门、市场部门、生产部门及销售部门的主管会谈

B. 委托中介机构或银行自身网络开展调查

C. 书面向客户的供应商了解客户的有关情况

D. 通过互联网资料进行调查

【答案】A

【详解】

由于现场调研可获得对企业最直观的了解，因此现场调研成为贷前调查中最常用、最重要的一种方法，同时也是在一般情况下必须采用的方法。开展现场调研工作通常包括现场会谈和实地考察两个方面。现场会谈时，应当约见尽可能多的、不同层次的成员，包括行政部门、财务部门、市场部门、生产部门及销售部门的主管。

9、贷前调查是贷款决策的基本组成部分，通过杂志、报纸、书籍、期刊等各种媒介物搜寻有价值的资料开展调查的方法称为（）。[2016年10月真题]

A. 委托调查

B. 搜寻调查

C. 现场调研

D. 问卷调研

【答案】B

【详解】

搜寻调查指通过各种媒介物搜寻有价值的资料开展调查。这些媒介物包括：有助于贷前调查的杂志、书籍、期刊、互联网资料、官方记录等。搜寻调查应注意信息渠道的权威性、可靠性和全面性。

10、商业银行确立贷款意向后，业务人员向客户索取的贷款申请资料中必须包括其财务报表，下列有关收集财务报表的表述中，错误的是（）。[2016年5月真题]

A. 新建项目的项目贷款，对于提供财务报表可不作严格要求

B. 若担保方式为保证形式，应同时索取保证人的财务报表

C. 对经审计和未经审计的财务报表应区别对待

D. 只需要向借款人索取上两年经审计的财务报表和近期月报表

【答案】D

【详解】

D项，借款人应该提供近三年和最近一期的财务报表。

11、固定资产贷款借款人的经营管理要满足合法合规的要求，以下不符合这一要求的是（）。[2018年10月真题]

A. 借款人的经营活动符合国家产业政策和区域发展政策

B. 借款人的经营活动符合营业执照规定的经营范围和公司章程

C. 新建项目所有者权益与总投资比例可以适度低于国家规定的资本金比例

D. 借款人的经营活动应符合国家相关法律法规规定

【答案】C

【详解】

C项，新建项目企业法人所有者权益与所需总投资的比例不得低于国家规定的投资项目资本金比例。