【最新】银行信贷基础知识
信贷业务基础知识（5篇范文）
信贷业务基础知识（5篇范文）第一篇：信贷业务基础知识信贷业务基础知识一、贷款的定义指机构或个人在保留资金或货币所有权的条件下，以不可流通的借款凭证或类似凭证为依据，暂时让渡或接受资金使用权所形成的债权或债务。
二、信贷政策信贷政策是宏观经济政策的重要组成部分，是中国人民银行根据国家宏观调控和产业政策要求，对金融机构信贷总量和投向实施引导、调控和监督，促使信贷投向不断优化，实现信贷资金优化配置并促进经济结构调整的重要手段。
制定和实施信贷政策是中国人民银行的重要职责。
中国目前的信贷政策大致包含四方面内容：一是与货币信贷总量扩张有关，政策措施影响货币乘数和货币流动性。
比如，规定汽车和住房消费信贷的首付款比例、证券质押贷款比例等等；二是配合国家产业政策，通过贷款贴息等多种手段，引导信贷资金向国家政策需要鼓励和扶持的地区及行业流动，以扶持这些地区和行业的经济发展；三是限制性的信贷政策。
通过“窗口指导”或引导商业银行通过调整授信额度，第二篇：信贷业务调查报告（适用个人生产经营性贷款）河南省农村信用社信贷业务调查报告客户名称：业务品种：金额：期限：担保方式：调查单位：声明与保证我们在此声明与保证：此报告是按照省联社有关规定，根据借款申请人提供的和本人收集的资料，经我们审慎调查、核实、分析和整理后完成的。
报告全面反映了客户最主要、最基本的信息，我们对报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性负责。
调查经办人签字：调查主责任人签字：年月日第三篇：信贷业务自查报告*****支行自查报告为贯彻落实2011年银监局对我市行信贷业务的专项治理工作。
我行信贷人员积极开展学习讨论，充分了解了本次专项治理工作的重要意义，明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性，进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性，并根据自身情况展开自查。
现将自查情况汇报如下：一、自查情况与总体评价1、通过自查我行全体信贷人员都能够合规操作、顾全大局，不为眼前利益所动，站在我行与客户的角度去想问题、做工作。
商业银行信贷业务基础知识
商业银行信贷业务基础知识一、信贷业务的定义和价值信贷业务是商业银行为满足客户的融资需求而提供贷款的一种业务活动。
通过信贷业务，商业银行能够为企业和个人提供资金支持，促进企业的生产经营和个人的消费，并有效调节社会资金的流动。
二、信贷业务的分类1. 投资性信贷业务：包括企业贷款、个人住房贷款、个人汽车贷款等，用于满足企业发展和个人消费的资金需求。
2. 经营性信贷业务：包括流动资金贷款、固定资产贷款等，用于满足企业正常运营和投资的资金需求。
3. 其他信贷业务：包括信用卡业务、票据承兑与贴现、担保业务等，用于提供各类非传统贷款和风险担保服务。
三、信贷业务的流程1. 客户申请：客户向银行提交贷款申请，包括贷款金额、用途、还款期限等详细信息。
2. 审批评估：银行对申请进行评估，包括客户的信用状况、还款能力、担保物品等进行风险评估。
3. 合同签订：银行和客户签订贷款合同，明确双方的权利和义务，约定贷款利率、还款方式等。
4. 贷款发放：银行按照合同约定将贷款资金划入客户的账户，使客户能够使用资金。
5. 还款管理：银行监控客户的还款情况，提醒客户按时还款，并处理逾期和非正常还款等问题。
6. 贷后管理：银行对贷款项目进行监督和管理，确保贷款的安全性和有效性。
四、信贷业务风险与风险管理信贷业务面临的主要风险包括信用风险、市场风险和操作风险等。
1. 信用风险：指客户无法按时、足额地支付本金和利息的风险。
银行通过严格的风险评估和担保物品的要求来减少信用风险。
2. 市场风险：指由于市场波动等原因导致债务人无法按时偿还债务的风险。
银行通过对市场风险的研究和控制来降低风险。
3. 操作风险：指由于内部操作失误、系统故障等原因导致信贷业务出现问题的风险。
银行通过加强内部控制和信息技术的建设来规避操作风险。
五、信贷业务的定价与审批1. 定价：商业银行通过评估客户的信用状况、还款能力和担保物品来确定贷款的利率和费用。
2. 审批：商业银行通过对客户的财务状况、信用记录和担保物品等进行评估，决定是否批准贷款申请。
银行信贷基础知识
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贷款审批
含义： 有权审批人根据调查人员提供的调查材料，按照贷款审 批权限进行贷款决策的过程。 审批人要对调查人员提供的调查材料认真进行核实、 评定，预测贷款风险度，提出决策意见，按规定的贷款审 批权限逐级报批。
贷前调查
• 尽职调查：
是指银行业金融机构业务人员通过现场调研和其他渠道尽可能 地获取、核实、分析研究有关借款人及有关信贷业务、担保等 方面的情况，揭示和评估信贷业务可能存在的风险并提出应对 措施，为贷款决策提供依据。
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尽职调查——重点环节
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尽职调查——操作规程
43 第43页
贷款审查
• 审查的主要内容 ：
• 贷款抵押品的状况是否发生变化
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贷款回收与处置
正常回收
灵活还款方式，根据客户还款能力可采取按周、按月、按季等额或
不等额分期还本付息等方式
贷款展期 逾期贷款
不良贷款
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张家口市商业银行贷款组织架构
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信贷产品
• • • • • 固定资产贷款 流动资金贷款 个人贷款 票据贴现 表外业务
贷款的种类
信用贷款:
以借款人的信誉发放的贷款 信用贷款的特点：手续简便，不需要提供任何担保；适用于银企 关系密切者；风险较大。
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贷款的种类
担保贷款
保证贷款：以第三人的资产和信誉作为还款保证的贷款。如果到 期债务人不能还款，则保证人负有还款的责任。 抵押贷款：以借款人或第三人的财产作为还款保证的贷款。如果 客户到期不能还款，将以抵押物处分后的价款抵补贷款本息。 质押贷款：以借款人或第三人的动产和权力作为还款保证的贷款
信贷基础知识培训
信贷基础知识培训在现代社会中，信贷是金融领域中非常重要的一项业务。
对于银行、金融机构以及个人企业来说，了解信贷的基础知识是非常必要的。
本文将为您介绍信贷的基础知识，包括信用评估、贷款种类、贷款流程和风险管理等方面的内容。
一、信用评估信用评估是银行或金融机构对客户的信用状况进行评估的过程。
通过评估客户的还款能力、资产状况、信用记录等因素，以确定客户是否具备信贷资格。
常见的信用评估方法包括征信报告、财务报表、借款人的资产抵押情况等。
银行和金融机构根据客户的信用评估结果来确定贷款的额度和利率。
二、贷款种类根据贷款的用途和还款方式，可以将贷款分为不同的种类。
常见的贷款种类包括个人消费贷款、房屋贷款、车辆贷款以及企业贷款等。
个人消费贷款主要用于满足个人生活消费需求；房屋贷款用于购买房屋或房屋抵押贷款；车辆贷款用于购买汽车或汽车抵押贷款；企业贷款则是向企业提供的用于经营发展的贷款。
三、贷款流程贷款流程是指从客户提出贷款需求到获得贷款的整个过程。
一般而言，贷款流程包括以下几个阶段：首先，客户需要向银行或金融机构提交贷款申请，并提供相关的贷款材料；其次，银行或金融机构根据客户提交的申请材料进行评估和审核；然后，银行或金融机构会与客户进行谈判，商定贷款金额、期限和利率等具体条件；最后，如果申请经审核通过，银行或金融机构会向客户发放贷款。
四、风险管理在信贷业务中，风险管理起着至关重要的作用。
银行和金融机构需要通过科学的风险管理来降低信贷业务的风险。
风险管理包括信用风险、市场风险、流动性风险等方面。
银行会通过信用评估、抵押品审查、风险控制和风险分散等手段来管理和控制风险，确保贷款业务的安全性和稳定性。
五、合规与监管信贷业务涉及的各项操作都需要符合相关法律法规和监管要求。
银行和金融机构需要严格遵守相关法律法规，确保信贷业务的合规性。
此外，监管机构对信贷业务进行监管和监督，以维护金融市场的稳定和健康发展。
六、总结了解信贷的基础知识对于银行、金融机构以及个人企业来说都是非常重要的。
银行信贷知识点
银行信贷知识点嘿，朋友！咱今天来聊聊银行信贷这回事儿。
您想想，生活中要是突然有个大梦想，比如开个超棒的小店，或者买套心怡的大房子，自己手头的钱不够，那咋办？这时候银行信贷就像是一位及时雨的朋友，能帮咱一把。
银行信贷，简单说就是银行把钱借给您，您按照约定的条件和时间还钱。
这可不是随随便便就能搞定的事儿，里面的门道可多着呢！先说这信贷的种类，就跟咱吃的菜一样五花八门。
有个人信贷，就好比是专门为您个人定制的“私房菜”，像买车、装修房子，甚至是旅游缺钱了，都能靠它。
还有企业信贷，那就是给企业准备的“大餐”，企业要扩大规模、更新设备，都得靠这个来助力。
再讲讲申请信贷的条件。
银行可不是慈善家，随便就把钱往外借。
您得有稳定的收入，这就好比是您有一把牢固的“钥匙”，能打开信贷的大门。
要是您三天打鱼两天晒网，没个稳定的工作和收入，银行能放心把钱借给您吗？还有啊，您的信用记录得好，就像您的名声一样，要是名声臭了，谁愿意跟您打交道？利率这事儿也得弄明白。
这利率就好比是租房子的租金，借的钱越多，时间越长，租金也就越高。
您要是不仔细比较不同银行的利率，可能就得多花冤枉钱，那多不划算呐！还款方式也有讲究。
等额本息、等额本金，听着是不是有点晕？其实就像是爬山，等额本息是一路上坡下坡都差不多，每个月还款金额固定；等额本金呢，则是一开始爬坡累得很，后面就轻松些，前期还款多，后期逐渐减少。
您得根据自己的情况选，选错了可就累得慌。
而且，办理信贷的时候，那手续可别嫌麻烦。
各种材料要准备齐全，就像打仗前要准备好武器弹药一样。
要是缺这少那的，来回折腾，多耽误事儿啊！还有啊，您可千万别想着赖账不还。
银行那可是有办法对付的，上征信黑名单，以后您干啥都不方便，这不是给自己找麻烦嘛！所以说，银行信贷这东西，用好了那就是助力梦想的翅膀，用不好可就成了压在身上的石头。
咱得瞪大了眼睛，仔细琢磨，谨慎选择，才能让它真正为咱的生活添彩，您说是不是这个理儿？。
《银行信贷基础》课件
目录 CONTENTS
• 银行信贷概述 • 银行信贷的基本流程 • 银行信贷的风险管理 • 银行信贷的监管政策 • 银行信贷的未来展望
01
银行信贷概述
银行信贷的定义
01
银行信贷是指银行或其他金融机 构向借款人提供的信用贷款，通 常需要借款人提供担保或抵押品 。
02
银行信贷是现代经济中最重要的 融资方式之一，为个人和企业提 供了获取资金的机会，支持其经 济活动和投资。
非现场监管
非现场监管是指通过收集和分析银行的报表、数据 等信息，评估其风险状况和合规程度。
监管处罚
对于违反信贷监管规定的银行，监管部门将 依法进行处罚，以维护金融市场的公平和稳 定。
信贷监管的发展趋势
全面风险管理
随着金融市场的复杂性和不确定 性的增加，全面风险管理成为信
贷监管的重要趋势。
金融科技创新
ABCD
详细调查
对初步符合条件的客户，银行进行更详细的调查 ，包括客户的财务状况、经营情况等方面。
通知客户
银行将审批结果通知客户，如批准贷款，则与客 户签订贷款合同。
贷款发放的条件
符合政策规定
贷款发放需符合国家政策和监管要求，如产业政策、信贷政策等。
抵押或担保
根据银行要求，客户可能需要提供抵押物或担保人来保证贷款的回收。
贷款审批
银行根据审核结果决定是否批准贷款，并确 定贷款的金额、利率和期限等条件。
签订合同
客户与银行签订贷款合同，明确双方的权利 和义务。
贷款审批的流程
初步审批
银行对客户提交的资料进行初步审核，判断客户 是否符合贷款的基本条件。
审批委员会决策
审批委员会根据调查结果和银行政策，决定是否 批准贷款以及具体的贷款条件。
银行信贷业务基本知识
银行信贷业务基本知识在现代经济生活中，银行信贷业务扮演着至关重要的角色。
无论是个人的购房、购车需求，还是企业的扩大生产、项目投资，都可能离不开银行信贷的支持。
那么，究竟什么是银行信贷业务？它又包含哪些基本知识呢？银行信贷，简单来说，就是银行将资金借给有需求的个人或企业，并按照约定的条件收回本金和利息的一种金融业务。
银行作为资金的提供者，需要对借款人的信用状况、还款能力等进行评估，以降低贷款风险。
首先，我们来了解一下信贷业务中的借款人。
借款人可以是个人，也可以是企业。
个人借款人通常会因为购买房产、汽车、教育等方面的需求而向银行申请贷款。
企业借款人则可能是为了补充流动资金、进行固定资产投资、开展新项目等目的寻求银行信贷支持。
对于个人借款人，银行在审批贷款时会关注其个人信用记录、收入水平、工作稳定性等因素。
信用记录良好，收入稳定且足以覆盖贷款本息的个人，往往更容易获得贷款批准，并且可能享受更优惠的利率。
例如，一个有着稳定工作和良好信用评分的人，在申请住房贷款时，银行会认为其还款能力较强，从而更愿意放贷。
企业借款人的情况相对复杂一些。
银行会审查企业的经营状况、财务报表、行业前景、市场竞争力等。
如果企业的盈利能力强，资产负债结构合理，并且所在行业具有良好的发展趋势，那么获得银行贷款的机会就会大大增加。
比如一家处于快速发展期的科技企业，有明确的市场需求和盈利模式，银行可能会为其提供信贷资金以支持其扩大生产规模。
接下来，谈谈信贷业务中的贷款种类。
常见的贷款种类包括个人住房贷款、个人汽车贷款、个人消费贷款、企业流动资金贷款、企业固定资产贷款等。
个人住房贷款是很多人购买房屋时的选择。
这种贷款通常期限较长，一般在 10 年至 30 年之间。
银行会根据房屋的价值、借款人的首付比例和还款能力等因素来确定贷款额度和利率。
个人汽车贷款则是为了帮助个人购买汽车而提供的贷款。
贷款期限相对较短，一般在 3 年至 5 年左右。
银行会考虑汽车的价格、借款人的信用状况和收入水平来决定是否放贷以及贷款金额和利率。
信贷业务基础知识
信贷业务基础知识信贷业务，这可不是个能随便应付的事儿！就像你要盖一座高楼，得先把地基打牢，信贷业务的基础知识就是那坚实的地基。
咱先来说说啥是信贷。
你可以把它想象成你找朋友借钱，只不过这朋友变成了银行或者其他金融机构。
银行把钱借给你，那是信任你能按时还钱，还能付点利息作为回报。
那信贷业务都有啥种类呢？比如说个人信贷，这就像你给自己买个心爱的大玩具，钱不够，找银行帮帮忙。
还有企业信贷，这就好比一家公司要扩大生产、更新设备，需要资金来助力，就找银行借点钱来实现梦想。
信用评估，这可是信贷业务的关键环节！银行得好好考察考察你或者你的公司，看看有没有还钱的实力和信用。
这就跟你交朋友一样，得了解清楚这人靠不靠谱，会不会说话不算数。
要是信用不好，银行可不会轻易把钱借给你，对吧？再说利息，这可是银行借给你钱的报酬。
利息的高低，就像菜市场里菜的价格，会受到好多因素影响。
市场情况啦、政策啦，就像天气会影响菜价一样。
利息高了，你还钱的压力就大；利息低了，那你可就轻松一些。
还款方式也有讲究呢！等额本息、等额本金，听着是不是有点晕？其实你就把它想成不同的还钱计划。
等额本息就像每个月给银行交固定的“份子钱”；等额本金呢，则是一开始还得多，后面越来越少，就像一开始冲劲十足，后面慢慢轻松。
还有啊，贷款的期限也很重要。
是短期快速解决问题，还是长期慢慢还钱？这得根据你的实际情况来决定，就像选鞋子，合不合脚只有自己知道。
办理信贷业务的时候，可千万要准备好各种材料，别像临考试了才发现没带笔。
身份证、收入证明、资产证明等等，一个都不能少。
要是少了，银行可不会理你，这不是耽误事儿嘛！总之，信贷业务就像一场精心策划的旅行，你得做好准备，了解路线，才能顺利到达目的地。
掌握好信贷业务的基础知识，才能在需要资金的时候，游刃有余，不慌不忙！。
信贷基础知识试题及答案
信贷基础知识试题及答案一、单项选择题（每题2分，共20分）1. 信贷是指银行或其他金融机构向借款人提供的______。
A. 存款服务B. 贷款服务C. 投资服务D. 咨询服务答案：B2. 信贷风险主要来源于借款人的______。
A. 信用状况B. 资金状况C. 经营状况D. 所有选项答案：D3. 以下哪项不是信贷业务的主要类型？A. 个人贷款B. 企业贷款C. 政府贷款D. 外汇贷款答案：C4. 银行在进行信贷审批时，主要考虑的是借款人的______。
A. 还款能力B. 贷款用途C. 贷款期限D. 利率水平答案：A5. 信贷资金的来源主要是银行的______。
A. 存款B. 资本金C. 投资收益D. 政府拨款答案：A6. 银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供______。
A. 抵押物B. 担保人C. 财务报表D. 所有选项答案：D7. 信贷资产质量的高低通常通过______来衡量。
A. 不良贷款率B. 贷款利率C. 贷款规模D. 贷款期限答案：A8. 银行在进行信贷管理时，需要遵循的基本原则是______。
A. 风险与收益相匹配B. 贷款与存款相匹配C. 资产与负债相匹配D. 所有选项答案：D9. 银行在发放贷款时，通常会根据借款人的信用等级来确定______。
A. 贷款额度B. 贷款期限C. 贷款利率D. 所有选项答案：D10. 信贷资金的运用必须符合国家的______。
A. 法律法规B. 产业政策C. 货币政策D. 所有选项答案：D二、多项选择题（每题3分，共15分）1. 信贷资金的运用应遵循以下哪些原则？A. 合法性原则B. 安全性原则C. 流动性原则D. 收益性原则答案：ABCD2. 银行在进行信贷审批时，需要考虑借款人的哪些因素？A. 信用记录B. 财务状况C. 还款来源D. 贷款用途答案：ABCD3. 以下哪些属于信贷风险的类型？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 法律风险答案：ABCD4. 银行在发放贷款时，可以采取哪些风险控制措施？A. 要求提供抵押物B. 要求提供担保人C. 进行贷后管理D. 限制贷款额度答案：ABCD5. 银行在进行信贷管理时，需要关注的宏观经济因素包括哪些？A. 经济增长率B. 通货膨胀率C. 利率水平D. 汇率变动答案：ABCD三、判断题（每题2分，共10分）1. 信贷资金的运用必须符合银行的经营目标和风险管理要求。
银行信贷业务知识
银行信贷业务知识一、信贷业务的定义信贷业务是银行业务的核心之一，是银行向客户提供贷款并收取利息的一种业务活动。
通过信贷业务，银行可以帮助客户提供流动资金，推动经济发展。
二、信贷业务的分类1.个人信贷业务：包括个人消费贷款、个人住房贷款、个人汽车贷款等。
个人信贷业务主要是为了满足个人日常生活和消费所需。
2.企业信贷业务：包括企业经营贷款、企业扩大生产贷款、企业设备贷款等。
企业信贷业务主要是为了满足企业生产和经营所需。
3.农村信贷业务：包括农村经营贷款、农村住房贷款、农村设施农业贷款等。
农村信贷业务主要是为了满足农民生产和生活所需。
三、信贷业务的流程1.客户申请：客户向银行提出贷款申请，填写申请表格并提交相关材料。
2.初审：银行初审申请材料的真实性和完整性，评估客户的信用状况，以及贷款额度与期限。
3.核实：银行核实客户提交的相关材料，如个人收入证明、企业经营状况等。
4.评估：根据客户的申请情况，银行评估贷款风险，确定贷款利率和还款方式。
5.审查：银行对客户的申请进行审查，以确保客户贷款符合银行和法律的要求。
6.批准：经过审查后，银行决定是否批准客户的贷款申请，并确定贷款金额和利率等条件。
7.签约：客户和银行签署贷款合同，约定贷款的利率、期限、担保方式等。
8.放款：银行根据贷款合同的约定，将贷款款项划入客户的账户。
9.管理：银行对贷款进行管理，监控客户的还款情况，并提供相关的咨询和服务。
四、信贷业务的风险管理信贷业务存在一定的风险，包括风险评估不准确、客户违约、经济环境变化等。
为了控制风险，银行采取了以下措施：1.风险评估：银行通过对客户的信用状况、还款能力、抵押品价值等进行评估，来确定贷款的风险。
2.担保措施：银行要求客户提供担保物品，如房产、车辆等，以减少贷款风险。
3.风险控制：银行设立了专门的风险管理部门，监控贷款的风险情况，及时采取措施控制风险。
4.催收：对于逾期还款的客户，银行会采取催收手段，要求客户尽快还款。
信贷工作必备知识点总结
信贷工作必备知识点总结一、信贷基础知识1. 信贷概念：信贷是指金融机构向客户提供资金支持的一种经济活动，包括贷款、信用卡、信用担保等形式。
2. 信贷风险：信贷行为涉及的各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
3. 信贷市场：信贷市场是信贷活动进行的场所，包括金融机构、借款人、投资者等参与主体。
4. 信用评级：评定借款人信用状况的一种方法，包括内部评级和外部评级。
二、信贷产品1. 贷款产品：包括抵押贷款、消费贷款、企业贷款等。
2. 信用卡产品：包括个人信用卡、商业信用卡等。
3. 信用担保产品：包括保证、抵押、质押、保理等形式。
4. 其他信贷产品：包括融资租赁、信托贷款、短期融资、中长期融资等。
三、信贷业务流程1. 客户准入：客户的准入是信贷工作的第一步，包括客户的身份验证、信用评级、风险评估等。
2. 产品选择：根据客户的需求和信用状况，选择适合的信贷产品。
3. 申请审批：客户提交申请后，需要进行审批流程，包括资料审核、风险评估、审批决策等。
4. 合同签订：通过审批的申请需要签订合同，明确借贷关系和责任义务。
5. 贷款发放：合同签订后，按照约定将贷款发放至客户账户。
6. 催收管理：对逾期客户进行催收管理，包括电话催收、法律诉讼、资产处置等方式。
7. 还款管理：对客户的还款进行管理，包括还款日提醒、还款方式选择、逾期处理等。
四、信贷风险管理1. 信用风险管理：客户的信用状况是衡量信贷风险的关键因素，需要进行严格评估和监控。
2. 操作风险管理：包括信贷流程的安全性、合规性、内部控制等方面的风险管理。
3. 市场风险管理：信贷活动进行中受到市场因素的影响，需要进行风险敞口管理和对冲操作。
4. 信贷资产质量管理：对信贷资产的质量进行管理，包括坏账准备、核销、资产处置等。
五、信贷法律法规1. 信贷合同法律规定：包括借款合同、担保合同、抵押合同等与信贷相关的合同法规。
2. 个人信息保护法律规定：涉及客户个人信息的保护法规，包括《个人信息保护法》等。
信贷相关知识点总结
信贷相关知识点总结一、信贷概念信贷是金融机构向客户提供带息贷款的行为。
在信贷中，金融机构向客户提供资金支持，客户则需要按时偿还本金和利息。
信贷是金融机构的一种主要业务，也是金融市场的重要组成部分。
通过信贷业务，金融机构可以获取利息收入，同时也可以提高资金利用效率，促进经济活动的发展。
二、信贷风险1. 信用风险信用风险是指借款人无法按时或者全部偿还贷款的风险。
在进行信贷业务时，金融机构需要对借款人进行信用评估，以确定其偿还能力和意愿。
如果借款人信用状况不佳，可能面临着违约风险。
2. 利率风险利率风险是指由于利率变动而导致贷款利息收入发生变化的风险。
由于市场利率不断波动，金融机构在进行信贷业务时需要考虑到利率风险的影响。
3. 流动性风险流动性风险是指金融机构无法或者难以按时满足客户信贷需求的风险。
由于信贷业务所涉及的资金规模较大，一旦出现流动性风险，可能会对金融机构的稳健经营产生重大影响。
4. 市场风险市场风险是指由于市场条件发生变化而导致资产负债结构或者经营业务产生损失的风险。
在进行信贷业务时，金融机构需要对市场风险进行有效管理，以保障资金安全和业务稳健。
三、信贷模式1. 传统信贷模式传统信贷模式是指金融机构通过内部资金渠道向客户提供贷款支持。
在传统信贷模式下，金融机构需要充分考虑自身资金实力和风险承受能力，以确保信贷业务的稳健运营。
2. 联合信贷模式联合信贷模式是指不同金融机构联合出资向客户提供信贷支持。
通过联合信贷模式，金融机构可以共同分担信贷风险，同时也可以实现风险分散和资源整合。
3. 互联网信贷模式互联网信贷模式是指借助互联网平台进行信贷业务的模式。
通过互联网信贷模式，金融机构可以实现更快捷、便利的信贷服务，同时也可以降低运营成本和风险控制成本。
四、信贷评估信贷评估是金融机构确定借款人信用状况和偿还能力的过程。
在进行信贷评估时，金融机构需要充分了解借款人的经济状况、财务状况和信用记录，以确保信贷业务的安全和稳健。
信贷基础知识
信贷基础知识（一）一、基本定义贷款：如果作为动词解释，就是银行向客户借出货币使用权，并按照约定期限和利率回收本息的经营行为，例如银行贷款给客户，贷款的条件等。
如果作为名词解释，就是能带来增值货币的资金，例如银行向客户发放贷款，要求客户按时偿还贷款鞥。
信贷：概念比贷款更广。
“信”是指银行提供的信用，主要是表外业务，包括授信额度、开具银行保函、开具信用证等。
“贷”是指银行发放的贷款，主要是表内业务，包括流动资金贷款、项目贷款、银团贷款、票据贴现、贸易融资、私人贷款等。
授信：是指银行向客户授予信用和贷款的经营行为。
二、信贷管理信贷管理：简单点说就是要确保信贷资产的安全发放和回收，追求滤掉风险的发展，获得真实质量的利润。
信贷管理应做到“三全管理”，即全面管理、全程管理和全员管理。
全面管理是指要统一管好银行最主要的四个方面信贷资产：公司信贷管理、贸易融资管理、私人信贷资产、同业授信资产。
全程管理是指要全程管好每笔贷款的六个阶段：贷款调查、贷款审查、贷款审批、贷款发放、代后管理、贷款回收。
全员管理是指要使银行全体圆通都有风险意识，做到人人参与风险管理，事事注意风险方法。
经营人员要第一只眼睛看市场，第二只眼睛看风险。
管理人员要第一只眼睛看风险，第二只眼睛看市场。
关注市场变化，掌握行业政策，对过热和过剩行业加以关注，如房地产业、手机行业、零售商业、汽车产销业等，都应采取十分谨慎的信贷政策。
对于现有的信贷库户，采取“有进有退、有保有压”的信贷原则，对于不符合银行发展战略要求、业务合作潜力较小、综合收益较低、经营及财务风险相对较大的客户，每年提出主动退出客户名单和处理方案，根据具体情况，采取支持、维持、退出三类控制措施，经银行风险管理部门批准后执行。
信贷常用知识
信贷常用知识在当今的经济生活中，信贷已经成为了一个常见且重要的金融工具。
无论是个人购房、购车，还是企业扩大生产、进行投资，都可能会涉及到信贷。
那么，什么是信贷？信贷又有哪些常用知识是我们需要了解的呢？信贷，简单来说，就是一种以信用为基础的借贷行为。
金融机构根据借款人的信用状况、还款能力等因素，向其提供一定金额的资金，并约定在未来的某个时间内，借款人需要按照约定的条件归还本金和利息。
一、信贷的种类信贷的种类繁多，常见的有以下几种：1、个人信贷个人住房贷款：这是许多人购房时选择的方式。
借款人向银行等金融机构申请贷款，用于购买住房，并以所购房屋作为抵押物。
个人汽车贷款：用于购买汽车的贷款。
个人消费贷款：用于满足个人消费需求，如购买家电、旅游等。
2、企业信贷流动资金贷款：为企业日常生产经营中的流动资金需求提供的贷款。
固定资产贷款：用于企业购置固定资产，如厂房、设备等。
项目贷款：针对特定的投资项目提供的贷款。
二、信贷申请的条件要成功获得信贷，通常需要满足以下条件：1、良好的信用记录按时还款，没有逾期记录。
信用卡使用规范，不出现恶意透支等行为。
2、稳定的收入来源个人需要有稳定的工作和收入，企业需要有良好的经营状况和盈利能力。
3、合理的负债水平负债过高可能会影响信贷申请的成功率。
4、足够的抵押物或担保人（如有需要）抵押物可以是房产、车辆等有价值的资产。
担保人需要具备良好的信用和还款能力。
三、信贷审批流程信贷审批通常包括以下几个环节：1、申请借款人提交信贷申请，包括个人或企业的基本信息、贷款用途、还款计划等。
2、资料审核金融机构对借款人提供的资料进行审核，包括身份证、收入证明、资产证明等。
3、信用评估通过查询信用报告、分析财务数据等方式，评估借款人的信用状况。
4、审批决策根据审核和评估结果，决定是否批准贷款以及贷款的额度、利率和期限等。
5、合同签订审批通过后，双方签订贷款合同，明确各方的权利和义务。
四、信贷利率信贷利率是借款人使用资金的成本，它的高低会直接影响到还款的金额。
银行信贷知识
银行信贷知识在现代经济生活中，银行信贷扮演着至关重要的角色。
它不仅是企业发展的重要资金来源，也与我们个人的生活息息相关，比如购房、购车等大额消费。
那么，究竟什么是银行信贷？它是如何运作的？又有哪些需要我们了解的关键知识呢？接下来，让我们一起揭开银行信贷的神秘面纱。
首先，我们来了解一下银行信贷的基本概念。
银行信贷简单来说，就是银行向借款人提供的资金，并约定在未来的某个时间，借款人需要按照一定的条件归还本金和利息。
借款人可以是个人，也可以是企业。
银行在决定是否给予信贷时，会对借款人的信用状况、还款能力、借款用途等进行综合评估。
信用状况是银行考量的重要因素之一。
这包括借款人过往的信用记录，是否有逾期还款、欠款等不良行为。
如果一个人或企业在过去的借贷中能够按时还款，那么就会被认为信用良好，获得信贷的可能性也就更大。
相反，如果存在不良信用记录，银行可能会拒绝放贷或者提高贷款利率以降低风险。
还款能力也是银行重点评估的内容。
对于个人来说，银行会审查其工作稳定性、收入水平等。
例如，一个有着稳定高薪工作的人，通常更容易获得较高额度的信贷。
对于企业，银行会分析其财务状况、盈利能力、现金流等。
一个经营良好、利润稳定的企业，在申请信贷时会更有优势。
借款用途同样关键。
银行会确保资金被用于合法、合理的目的。
比如，个人申请住房贷款，资金将用于购买房屋；企业申请信贷用于扩大生产规模或进行技术升级等。
如果借款用途不明确或者不合理，银行可能会拒绝放贷。
接下来，我们说一说银行信贷的种类。
常见的银行信贷包括个人信贷和企业信贷。
个人信贷方面，有住房贷款、汽车贷款、消费贷款等。
住房贷款是很多人购买房屋时的选择，它通常具有较长的还款期限和相对较低的利率。
汽车贷款则帮助人们实现购车梦想。
消费贷款可以用于购买家电、旅游等各种消费需求。
企业信贷的种类则更为丰富。
有流动资金贷款，用于满足企业日常经营中资金的周转需求；固定资产贷款，用于企业购置厂房、设备等固定资产；项目贷款，专门为特定的项目提供资金支持，如大型建设项目等。
银行新员工信贷业务基础知识
银行新员工信贷业务基础知识第一章信贷业务基础知识一、商业银行信贷理论基础（一）信贷的概念信贷是一种借贷行为，它是以偿还本金和付息为条件的特殊价值运动。
银行信贷有广义和狭义两种含义。
广义的信贷，是银行的存款、贷款、结算等信用业务的总称，包括银行的主要资产业务、负债业务、中间业务。
广义的银行信贷与银行信用为同义语。
狭义的信贷，就是指银行发放贷款。
1、资产业务：放款业务、投资业务（银行投资业务的目的：获取利润、分散风险、保持流动性）。
2、负债业务：自有资金、存款、其他负债业务。
3、中间业务：支票、汇兑、信用证、代收、信托、代客买卖、同业往来、咨询、电子计算机服务等。
其中前两种为信用业务，后一种为服务业务。
（二）信贷管理的基本规定商业银行贷款，应当遵守下列资产管理负债比例管理的规定（巴塞尔协议规定）：1、资本充足率不得低于8%。
即资本总额度与加权风险资产总额的比例不得低于8%。
银行的资本组成分为核心资本和附属资本两部分。
核心资本由银行股本及税后利润中提取的公开储备组成。
（应占资本的50%以上）；附属资本主要包括：未公开储备、资产重估储备、普通准备金或普通呆账储备金、带有债务性质的资本工具等。
2006年底我行重组成功后，资本充足率已达到这一规定。
2、贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。
3、流动性资产与流动性负债的比例不得低于25%。
4、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。
5、国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。
6、贷款质量指标。
逾期贷款余额与各项贷款余额之比不得超过8%；呆滞贷款余额与各项贷款余额之比不得超过5%；呆账贷款余额与各项贷款余额之比不得超过2%。
（这个指标经常根据不同时期的要求而发生变动，最近要求不良贷款不能超过10%，2008年底我行不良率0.55%）（三）信贷的基本原则1、贷款的基本原则：流动性、效益性、安全性是商业银行经营的基本原则，也是我们常讲的“三性原则”，这也是信贷管理的基本要求。
信贷基础知识
信贷基础知识信贷，即贷款，是指金融机构或个人向借款人提供资金，并约定在未来一定期限内归还本金并支付利息的一种经济活动。
信贷是现代经济体系中重要的金融工具，它促进了资金的流动和资源的有效配置。
信贷基础知识涉及信贷的定义、类型、流程、风险管理以及相关的法律法规等方面。
首先，信贷可以分为个人信贷和企业信贷。
个人信贷通常包括消费贷款、按揭贷款、信用卡贷款等，而企业信贷则包括流动资金贷款、项目贷款、贸易融资等。
不同类型的信贷产品，其贷款条件、利率、期限等都有所不同。
信贷流程一般包括贷款申请、信用评估、贷款审批、贷款发放以及贷后管理等步骤。
在贷款申请阶段，借款人需要向金融机构提交相关的申请材料，如身份证明、收入证明、资产证明等。
金融机构会对借款人的信用状况进行评估，包括信用历史、还款能力、抵押物价值等因素。
贷款审批通过后，金融机构会与借款人签订贷款合同，并在合同约定的条件下发放贷款。
贷后管理则涉及到贷款的跟踪、催收以及风险控制等。
信贷风险管理是信贷活动中至关重要的一环。
金融机构需要对借款人的信用风险进行评估和管理，以降低违约的可能性。
这通常包括对借款人的财务状况、还款能力、市场环境等因素的综合分析。
此外，金融机构还会采取一定的风险缓释措施，如要求借款人提供担保、设定抵押物等。
信贷法律法规是规范信贷活动的基础。
不同国家和地区都有相应的法律法规来规定信贷活动的合法性、合规性以及借款人和金融机构的权利和义务。
例如，在中国，有《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规对信贷活动进行规范。
总之，信贷基础知识涵盖了信贷的定义、类型、流程、风险管理以及法律法规等多个方面。
了解这些基础知识，对于借款人来说，有助于更好地理解信贷产品，合理规划财务；对于金融机构来说，则有助于提高信贷管理的效率和安全性。
银行从业 信贷 知识点
银行从业信贷知识点一、信贷的基本概念信贷是指银行或其他金融机构根据借款人的信用状况和还款能力，提供贷款或授信额度的一种金融服务。
在银行业务中，信贷是指银行通过向客户提供贷款，帮助客户实现其资金需求的过程。
二、信贷的分类 1. 个人信贷：个人信贷是指银行向个人客户提供的贷款服务，包括个人消费贷款、个人住房贷款、个人汽车贷款等。
2. 企业信贷：企业信贷是指银行向企业客户提供的贷款服务，包括企业流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资等。
3. 农村信贷：农村信贷是指银行向农村居民和农村企业提供的贷款服务，主要用于农业生产、农民个体经营和农村基础设施建设等。
三、信贷的流程 1. 客户需求调查：银行首先了解客户的资金需求，包括贷款金额、用途和期限等。
2. 信用评估：银行会对客户的还款能力和信用状况进行评估，包括客户的收入、负债情况、征信记录等。
3. 贷款申请：客户根据银行要求提交贷款申请，包括相关资料和必要的担保措施。
4. 审核和审批：银行对客户的贷款申请进行审核，包括资料的真实性和担保方式的可行性等。
5. 合同签订：银行和客户达成贷款协议，明确贷款的利率、还款方式和期限等。
6. 发放贷款：银行根据合同约定，将贷款发放到客户指定的账户中。
7. 还款管理：客户按照合同约定的还款方式和期限，按时归还贷款本金和利息。
8. 风险管理：银行对贷款的风险进行管理，包括逾期管理、坏账处理等。
四、信贷风险管理 1. 信用风险：指借款人在借款期间无法按时还款或无法还款的风险。
银行需要通过信用评估来降低信用风险。
2. 担保风险：指借款人提供的担保物无法覆盖贷款金额的风险。
银行需要对担保物进行评估，确保其价值足够覆盖贷款。
3. 流动性风险：指银行在资金周转过程中，无法按时满足客户的贷款需求的风险。
银行需要合理安排资金流动，确保有足够的资金来满足贷款需求。
五、信贷的利率形式 1. 固定利率：贷款利率在贷款期限内保持不变。
银行信贷基础知识
中国银监会办公厅关于在从紧货币政策形势下 进一步做好小企业金融服务工作的通知
贷款利率政策
法定贷款利率： 法定贷款利率：经国务院和国务院授权中国人民银行规定的
各种贷款利率。
浮动利率： 浮动利率：金融结构在人民银行总行规定的浮动幅度内，
以法定贷款利率为基础自行确定的贷款利率。它高于或低 于法定贷款利率。 利率上浮或下浮的幅度和范围由中国人民银行总行规定。 利率上浮或下浮的幅度和范围由中国人民银行总行规定。
商业银行贷款“三原则”解读 商业银行贷款“三原则” ----安全性原则 ----安全性原则
概念
贷款的安全性原则，就是指贷款的分配和使用保 证贷款本息不受损失。 “安全性”在这里包涵着两重意义： 一：指作为受信的借款方,要保证贷款在使用过程 中不致于产生贷款本息的漏损 贷款本息的漏损； 贷款本息的漏损 二：银行要保证贷款的发放或分配,不致于引起存 引起存 款提取时受到损失的威胁或影响； 款提取时受到损失的威胁或影响
要点
☀ 以银行为中介进行的 。 不同于国家信用 、 商业信 以银行为中介进行的。 不同于国家信用、 民间信用。 用、民间信用。 ☀专指货币借贷，而不是实物借贷。 专指货币借贷，而不是实物借贷。 ☀以偿还计息为条件 。
银行信贷的内容
※ 公开挂牌，具备经营条件。---银监会批准的金融机构 公开挂牌，具备经营条件。
１１月１０日，郑州１８家 中小企业与市商业银行举行 “见面会”，中小企业负责 见面会” 人纷纷“毛遂自荐” 人纷纷“毛遂自荐”，积极 向银行介绍项目。银行人员 也主动“接招” 也主动“接招”，耐心讲解 服务及信贷政策，现场达成 贷款意向近３亿元。
【点评】 点评】
贷款原则： 贷款原则：是在贷款发放和收回过程中必须遵循的
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贷款政策的内容
♠贷款总量政策 ♠贷款投向政策 ♠贷款利率政策
贷款总量政策
-----它是中央银行按照一定时期国民经济发展的各项计划 和各商业银行组织、筹措、融通资金的可能，对商业银行核定 一个年度（或季度）贷款的最高限额。
贷款总量管理； 资产负债比例管理及风险管理； 控制货币供应量；
☀与国民经济运行相结合。
银行信贷的起源与发展看趋势
银行贷款的起源 银行贷款的发展： ★资产管理阶段 ---真实票据理论 ---资产可转换理论 ---预期收入理论 ★负债管理阶段 ★资产负债管理理论阶段 银行贷款新趋势---资产证券化阶段
贷款政策与原则
贷款政策：是商业银行在进行贷款活动中必须遵循
要点：
☀ 银行既作为债权人，又作为债务人。
☀ 银行先吸收资金，筹集资金，然后运用资金，进行放贷。银 行借与贷，都是信用的范畴，统一构成银行信贷。
信贷资金运动不同于以往的邮储资金运用
银行信贷资金运动过程 吸收存款
发放贷款
偿还存 款人本息
收回贷款
银行信贷资金运动的要求 ☀贯彻商业信贷原则。
---银行必须重视资金的安全性、效益性、流动性。 ----偿还计息，且贷款利率高于存款利率。
贷款的期限
贷款的利率 信贷业务的一般规定
贷款的期限
一 贷款期限
贷款期限——银行将贷款贷给借款人到贷款收回的时间。包括贷 款宽限期和贷款偿还期。
贷款期限要在银行与借款人签订的贷款合同中注明。
国际通行贷款期限的认定。
二 贷款展期 何为展期？谁决定？
短期贷款展期：期限累计不得超过原贷款期限。 中期贷款展期：期限累计不得超过原贷款期限的一半。 长期贷款展期：期限累计不得超过3年。
银行信贷基础知识
中国邮政集团公司培训中心 郝军
2021/2/2
第一章1
课程内容
1.银行信贷概述 2.贷款政策与原则 3.贷款的基本要素 4.贷款的程序 5.贷款管理制度
银行信贷基础知识
银行信贷概述
银行信贷
是指商业银行及其他金融机构按约定的条件向借 款人贷出货币资金，到期收回本息的信用行为。
要点
挪用贷款罚息利率为贷款执行利率基础上加收100%。若贷款既逾期又违约， 罚息利率择其重者。
5、贷款贴息：根据国家政策，为了促进某些产业和地区经济的发 展，有关部门可以对贷款补贴利息。如国家助学贷款。
6、贷款停息、减息、缓息、免息。各商业银行无权决定这些项目， 必须按国务院有关规定具体办理。这是对贷款银行的保护和约束。
保证贷款：以第三人的资产和信誉作为还款保证的贷款。 如果到期债务人不能还款，则保证人负有还款的责任。 （一般保证责任和连带责任保证。）
抵押贷款：以借款人或第三人的财产作为还款保证的贷 款。如果客户到期不能还款，将以抵押物处分后的价款抵 补贷款本息。 质押贷款：以借款人或第三人的动产和权力作为还款保证 的贷款。
通常情况下,“三性”之间又表现出相互对立 和制约的关系。
安全性是前提
流动性是条件 效益性是目标
加强银行信贷安全性的措施
強化资金安全观念 防止贷款决策失误 采取相应的资金安全措施 ---及时检查 ---准确测算贷款资产的风险 ---根据风险，确定不同利率水平。 尽一切可能挽回资金损失 ----收回有问题的贷款。
政府部门、企事业单位和个人向银行提供资金，并指明贷 款对象、用途金额、期限利率等条件而由银行代为发放的贷款。
特点：1、银行按照委托人的意愿发放和管理贷款 2、贷款的收益归委托人，银行收取手续费，风险由委
托人自ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ。
按照期限划分
1 短期贷款
期限在1年以内的贷款（含1年）。我国目前有3个月、6个 月、1年 短期贷款。 短期贷款的特点：比较灵活，期限短，流动性强，周转快， 需要量大。
2 中期贷款
1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款。
3 长期贷款
5年以上（不含5年）的贷款 中长期贷款的特点是：数量大，周期长，需要分期还款。
按照贷款的保障程度分
信用贷款---以借款人的信誉发放的贷款。
信用贷款的特点：手续简便，不需要提供任何担保；适用于 银企关系密切者；风险较大。
担保贷款——用人和物作为还款保证的贷款。
♠服务中小企业
“各级邮政储蓄机构办理小额贷款业务必须严格遵循国家法律 法规，执行国家产业政策。”
----中国邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法（试行）
为什么要掌握贷款政策？
据《郑州晚报》报道：
１１月１０日，郑州１８家 中小企业与市商业银行举行 “见面会”，中小企业负责 人纷纷“毛遂自荐”，积极 向银行介绍项目。银行人员 也主动“接招”，耐心讲解 服务及信贷政策，现场达成 贷款意向近３亿元。
银行信贷基础知识
银行信贷概述 贷款政策与原则
贷款的基本要素
贷款的程序 贷款管理制度
贷款的基本要素
贷款的种类
贷款的期限 贷款的利率 信贷业务的一般规定
贷款的种类
按照贷款人承担的经济责任划分
1、自营贷款
贷款人以合法方式筹集资金自主发放的贷款。风险由贷款 人承担，并由贷款人收回本金和利息。
2、委托贷款
贷款的基本要素
贷款的种类 贷款的期限
贷款的利率
信贷业务的一般规定
贷款利率
目前我国利率尚未市场化，所以，贷款利率决定权仍有人 行掌握，但人行规定了各金融机构的贷款浮动权。
贷款利率要在贷款合同中载明。
“在贷款利率上，应在法规和政策允许范围内，综合考虑借
款人信用等级、贷款金额、贷款期限、风险水平、资本回报要求
评价：
中国银监会关于银行业金融机构大力发展农村小额 贷款业务的指导意见
中国银监会办公厅关于在从紧货币政策形势下 进一步做好小企业金融服务工作的通知
贷款利率政策
法定贷款利率：经国务院和国务院授权中国人民银行规定的
各种贷款利率。
浮动利率：金融结构在人民银行总行规定的浮动幅度内，
以法定贷款利率为基础自行确定的贷款利率。它高于或低 于法定贷款利率。
-----中国邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法（试行）
商业银行贷款“三原则”解读 ----安全性原则
概念
贷款的安全性原则，就是指贷款的分配和使用保 证贷款本息不受损失。
“安全性”在这里包涵着两重意义：
一：指作为受信的借款方,要保证贷款在使用过程 中不致于产生贷款本息的漏损；
二：银行要保证贷款的发放或分配,不致于引起存 款提取时受到损失的威胁或影响；
商业银行贷款“三原则”解读 ----流动性原则
概念
贷款的流动性原则,是指银行在以最小的损失或者 是无损失的状态下,把贷款资产转换为现金的能力。
其一：是在全部的资产负债中,商业银行应经常性地
保持对负债的及时支付能力,根据情况建立第二准备金
制度；
其二：是要求借款企业在整个资产营运的过程中,能
够保持变现的能力以确保及时归还银行贷款的程度.
贯彻贷款流动性原则的措施
科学决策贷款
---分散贷款对象 ---选择好贷款对象 ---合理确定借款的数量和期限 ---加强对贷款使用情况的检查 ---提高信贷资金的运用率
科学经营银行
---科学地配置银行的资产与负债 ---积极加强负债的流动性管理
贯彻贷款效益性原则的措施
正确的贷款决策
---在保证贷款安全性和适度流动性的基础上,尽可能的扩大 贷款规模,提高利差收益能力
利率上浮或下浮的幅度和范围由中国人民银行总行规定。
优惠利率：指发放贷款时所收取的比一般同类贷款
利率较低的利率。
罚息政策及其规定比例：中国人民银行规定，金融机构对
客户的逾期贷款和挤占挪用贷款实行罚息，按罚息利率记收利 息，计息幅度、范围和条件，必须由中国人民银行总行确定。
贷款政策
♠服务居民
♠服务三农
贷款的基本要素
贷款的种类 贷款的期限 贷款的利率
信贷业务的一般规定
信贷业务的一般规定
贷款对象 申请借款应具备的条件 借款人应当符合的要求 借款人的权利 借款人的义务 对借款人的限制
贷款人的资格 贷款人的权利 贷款人的义务 对贷款人的限制
贷款对象：
是指银行对哪些部门、企业、单位和个人发放贷款。其实质是选 择贷款投向，确定贷款范围和结构。
加强贷款使用过程的管理
----提高贷款的运用系数,加速信贷资金的周转。 重视贷款经济效益的考核
----企业要尽可能地节约资金使用,减少资金占用,提高贷款
的产出水平
----在国家宏观经济政策的指导下,合理投放贷款,“扶优限
劣”,提高贷款的盈利能力,提高贷款增加国民收入的能力。
贷款政策与贷款 原则的关系?
票据贴现
按照风险度对贷款质量的划分
正常类贷款 关注类贷款 次级类贷款 可疑类贷款 损失类贷款
BOT
按照贷款的特点不同划分
普通贷款
特别贷款
商业贷款
特别贷款 其他信贷形式
银 团
贷
款
透贷 出 福 消 住
支款 口 费 费 房
承 信廷 信 贷
诺贷
贷款
分期偿还贷款 信用证 一次偿还信贷
贷款的基本要素
贷款的种类
商业银行贷款“三原则”解读 ----效益性原则
概念
贷款的效益性原则，是指贷款的分配和使用都必 须以最小的贷款投入或费用，取得最大的收益或效用。
银行信贷首先是考虑银行自身的经济效益，同时 也要考虑企业客户效益和社会效益 。
安全性、流动性、效益性的相互关系
商业银行在贷款业务经营中,必须坚持贷款的 管理原则,做到“安全性”,“流动性”和“效益 性”三者的最优组合,实现“三性”的统一.
二、贷款利息的计收
1、正常贷款期限内的按贷款合同规定的利率计息。