客户经理银行卡收单培训通用版
合集下载
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性,平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益,请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间:9:00-18:30)。
一、常规交易处理--传统收单产品
商易联支付与商户签约,为商 户提供POS机具和维护、交易 处理、交易资金结算、对账和 差错处理等服务,按约定比例 或金额向特约商户收取手续费 ,并作为商户收单主体承担收 单风险。
固定POS终端 移动POS终端
交易类型--pos交易
pos消费-指持卡人在特约商户购买商品或取得服务时,通过pos联 机结算。在pos上输入必要的数据后,将交易请求报文上送pos中心 。pos中心进行检查和处理后,将结果回送pos。 pos消费撤销-指特约商户由于自身的原因对持卡人已经通过pos联 机结算的交易,于当日当批主动发起的对消费交易的取消。消费撤 销交易应提供原交易的凭证,按业务要求在pos上输入有关数据, 收到响应后,完成消费撤销交易并打印凭证。
一般类商户
7
pos交易
航空、加油、超市 7
房地产、汽车
7
批发类商户
7
公立医院
7
收单方 2
2 2 2 2 2
银联 1
1 1 1 1 1
什么是POS?
销售点终端机具,英文简称POS(Point Of Sales),POS是安 装在商户内,为持卡人提供授权、消费、结算等服务的专用银行电子 支付设备。是实现消费不用现金、将纸币交易转化为电子交易的一种 专用电子支付设备。
脱机功能
联机功能
查
询 交 易 流 水 功
柜 员 功 能
重 打 印 功 能
能
非金融类交易
签签 到退
金融类交易
预
消授
自
消 费权结退 动
费 撤类算货 冲
销交
正
易
适用商户
银行 餐娱、住宿类商户 房地产、汽车、批发类商户 商、超、家电、连锁类商户 学校类商户 医院类商户 政府事业类商户
涉农类商户 物流类商户 其他单门店商户 通讯运营商 民生缴费类商户 保险类商户 其他大型企业
客户经理银行卡收单 培训通用版
什么是收单业务
简单来说就是在银行柜台、ATM或特约商户(pos)受 理银行卡的取现和消费的业务。 收单业务的种类有两种: 收单EDC(Electronic Data Capture)和ATM(AUtomatic Teller Machine)收单 ATM商易联支付暂未涉及所以我们只看银行卡收单业务的 pos这块
传统POS的硬件组成
以上四部分组成一个完整的系统;不同POS产品外形设计风格穷以,有的POS主机部分和 密码键盘在一起;有的POS主机部分和打印机在一起;有的POS是主机部分、密码键盘、 打印机三者合一的一体机;新型的无线POS甚至四个部分合一;还有智能终端等。
传统POS的功能
是否需要与银行主机或者银ห้องสมุดไป่ตู้中心联通
主要风险类型
虚假申请、名义经营范围与实际情况 不符、侧录、泄露账户及交易信息、 POS违规移机 、套现、洗单、恶意倒 闭、虚假交易、洗钱
分别定义:
虚假申请:以虚假资料或盗用其他商户资料向收单机构申请为特约商户。 侧录:商户默许、纵容、与不法分子共谋或发现后不制止不法分子在POS终端上 装载侧录仪器,盗录持卡人此条信息,出卖给伪卡制作集团或自行制作伪卡。 泄露账户及交易信息:商户违反保密条款,将银行卡账户及交易数据信息泄露给 不法分子使用。 套现:商户与不良持卡人或其他第三方勾结,或商户自身以虚拟交易套取现金 洗单:商户将其他未签约商户的交易在本商户的POS终端上刷卡(或插卡),假 冒本店交易与收单机构清算。 恶意倒闭:商户接受用卡支付的预付款后故意破产,使收单机构承担退单损失。
虚假交易:在持卡人不知情的情况下利用其账户编造虚假交易或在 持卡人消费的同时多压印单据或重复刷卡,并冒用持卡人签名进行虚假 交易。
名义经营范围与实际情况不符:商户名义上经营范围正常,或以正 常名义申请成为特约商户后,实际从事禁入商户类型的经营活动。
POS违规移机:商户未经收单机构许可,擅自将POS机具从收单机构 登记的原始装机地址转移至另一地址,包括但不限于以下情形:移机后 地址与原始装机地址的省市、区县、乡镇等行政区域,或与原始装机地 址的道路名称门牌号码、楼层、房间号、摊位号等不一致;同一商户在 多家分店之间自行调换POS终端;使用固定POS终端进行上门或流动收款 等业务。
交易类型--pos交易
预授权-指特约商户通过pos或其他方式,就持卡人预计支付金额向发卡行索取 付款承诺的过程,只控制持卡人的可用余额的额度,由预授权完成交易来完成 资金结算。一个被批准的预授权交易仅在有限的时间内有效。 预授权撤销-指特约商户由于各种原因通过pos或其他方式通知发卡行取消付款 承诺的过程。预授权撤销完成后,原预授权金额解冻。 预授权完成-指持卡人对已取得预授权的交易,在预授权金额的范围内,做支付 结算。 一般预授权仅在酒店或二手车销售行业使用。因快钱没有预授权完成撤销在这 儿不重复说明了。
POS的硬件组成
打印部分
交易完成后打印签购单的部件。目前主 要有针打式和热敏式两种打印方式。
主机
主机用于采集银行卡 磁条/IC芯片数据信 息,并与收单行或银 联中心进行数据信息 传送和接收。
密码键盘
交易时用语给持卡人 确认交易金额和输入 密码的部件。
电源适配器
将市电转换为POS所需电源的部 件。分为内置式和外置式两种。
银行卡收单业务(pos)
指收单机构与商户签约,为商户提供POS机具和维护、 交易处理、交易资金结算、对账和差错处理等服务,按约 定比例或金额向特约商户收取手续费,并作为商户收单主 体承担收单风险的业务。
有区域中心,且发卡行当地有分支机构
收单业务的利润分配:
利益分配方
发卡行
宾馆、餐饮、娱乐、 7 珠宝、工艺品
二、风险管理概述
□确保公司经营活动符合国家法规、监管机构、中国银联及行业自律组织
制订的行业规范,将业务风险控制在与公司在总体目标相适应并可承受
风
的范围内。
险
管
□确保各项风险管理措施的贯彻执行,保障业务经营管理的有效性,降低
理
实现业务目标的不确定性。
目
标
□明确风险管理职责分工,完善“统筹协作”、“高效快速”的风险管理 跨专业工作协作机制,建立健全业务风险的组织体系。
交易类型--pos交易
自动冲正交易-在发生联机交易请求过程中,如果pos在规定时间内没有收到 pos中心的响应信息,pos应在下笔交易前自动发送该笔交易的冲正信息,通过 pos中心取消该笔交易,在收到pos中心响应报文后才能继续下一笔交易。 交易类型还有对账交易、管理类交易、网络管理类交易等。我就不过多阐述了 。