财产保险计算题

财产保险计算题
某企业将其固定资产按照账面原值400万元向保险公司投保企业财产保险，在保险期内发生火灾事故。

经查勘，受损财产按照市价计算为80万元，其中残值为5万元。

另外为了减少损失而花费的施救费用1万元，在施救过程中还涉及到市价值100万元的代管财产。

该项固定资产受损当时的保险价值为500万元。

问：保险公司应如何赔付?(列出计算公式)
答：1）对于总损失应赔付的额度： 80×（400/500）=64万元
2）扣除残值后的赔付：
64 - 5×（400/500）=60万元
3）对于施救费用的赔付：
用于保险财产的施救费用：1万×（500/（500+100））= 8333元对于这部分施救费用的赔付：8333×（400/500）=6666元
4）总赔付：
60万 + 6666 = 606666 元
两个不同公司的甲车和乙车在行驶中相撞。

甲车车辆损失5000元，车上货物损失10000元，乙车车辆损失4000元，车上货物损失5000元。

交通管理部门裁定甲车负主要责任70％，乙车负次要责任30％。

赔款计算如下(列出计算公式)
答：甲车自负车损＝甲车车损 X 甲车应负损失比例＝ 5000 X 70％＝ 3500元
甲车应负乙车＝（乙车车损＋乙车货损）X 甲车应负比例＝（4000 ＋ 5000）X 70％＝ 6300元
甲车总负担＝（ 3500 ＋ 6300）X （1－15％）＝ 8330元乙车自负车损＝乙车车损 X 乙车应负损失比例＝4000 X 30％＝ 1200元
乙车应负甲车＝（甲车车损＋甲车货损）X 乙车应负比例＝（5000 ＋ 10000）X 30％＝ 4500元
4．若某保险公司承保某企业财产保险，其保险金额为４８００万元，在保险合同有效期内的某日发生了火灾，损失金额为６００万元，出险时财产实际价值为６０００万元。

试计算其赔偿金额，并指出该保险是超额保险还是不足额保险。

5．某日，甲、乙两车相撞，经交通管理部门裁定：甲车车损１０万元，医疗费１２万元，货物损失１８万元；乙车车损２２万元，医疗费５万元，货物损失１３万元。

甲车负主要责任，承担经济损失的７０％；乙车负次要责任，承担经济损失的３０％。

该两辆车均投保了车辆损失险和第三者责任险，甲车在A保险公司投保了保险金额为１６万元的车辆损失险、赔偿限额为５０万元的第三者责任险；乙车在B保险公司投保了保险金额为２０万元的车辆损失险，赔偿限额为２０万元的第三者责任险。

试分别计算A、B保险公司对甲、乙两车的被保险人各应承担赔偿金额。

6．若刘某１９９９年９月８日购买一栋房屋，购买价格２４０万元，同月１８日，刘某向A保险公司购买了保险金额２４０万元的房屋保
险，保险期限为１年，并于当日交清了保险费。

２０００年３月１５日，刘某将该房屋以２３０万元的价格卖给李某，刘某并没有经A保险公司办理批单手续，也没有告知该保险公司。

２０００年５月１６日，因意外事故发生火灾。

刘某向A保险公司索赔，保险公司拒赔，问为什么？若李某向A保险公司索赔，保险公司是否赔偿？为什么？
7．某车主投保机动车辆保险，保额为40万元。

在保险期内先后发生数次保险事故，第一次车辆受损15万元，第二次受损20万元，第三次受损8万元，第四次受损45万元，第五次受损6万元。

在前三次保险事故发生并获得赔偿后，投保人补充到了40万元的保额。

试问保险人应如何赔偿？
答案：
案例1分析
（1）因为第一危险赔偿方式是按保险金额范围内的损失均予以赔偿的发生。

该保险金额范围内的损失（或第一危险）为10万元，所以保险公司应当赔偿10万元。


（2）保险公司应当赔偿40万元。


该保险金额范围内的损失（或第一危险）为40万元。

超过保险金额的部分为第二危险，保险公司不承担赔偿责任。


因为家庭财产保险采用的是第一损失保险而非不定值保险，所以不能采取比例赔偿的方式。

也就是说，不论保险金额与全部
财产价值的大小关系如何，只要损失金额小于保险金额，保险人就按实际损失赔偿。

因此，当家庭财产损失10万元时，损失金额小于40万元的保险金额，保险公司应赔偿10万元；当损失金额大于保险金额时，保险人的赔款就是保险金额。

因此，当家庭财产损失45万元时，损失金额大于40万元的保险金额，保险公司只赔偿40万元。

案例2分析
（1）因为采用了绝对免赔率，当保险事故损失小于免赔额即100万元×5%=5万元时，保险人不负责赔偿。

所以，当企业财产损失2万元时，保险公司不赔偿。


（2）因为采用了绝对免赔率，当保险事故损失大于或等于免赔额即5万元时，保险人承担的赔偿责任等于实际损失减去免赔额后剩余的差额，即超出免赔额的部分。

所以，当企业财产损失8万元时，保险公司只负责赔偿8万元-5万元=3万元。


（3）因为采用了相对免赔率，当保险事故损失小于免赔额即100万元×5%=5万元时，保险人不负责赔偿；当保险事故损失大于或等于免赔额即5万元时，保险人负责赔偿全部损失。

所以，当企业财产损失8万元时，保险公司赔偿8万元。

案例3分析
（1）按照定值保险的规定，发生保险事故时，以约定的保险金额为赔偿金额
因此，保险人应当按保险金额赔偿，其赔偿金额为24万元。


（2）保险人按比例赔偿方式。


赔偿金额＝保险金额×损失程度＝24×（24-6）/24＝18万元
案例4分析
保险公司赔偿金额＝损失金额×保险保障程度＝６００×４８００/６０００＝480万元。

因为该保险为不足额保险，所以采用比例赔偿方式。

案例5分析
车险案例分析时应注意四个要点：
（1）明确各保险公司所承保的险种；
（2）明确各险种的保险责任范围；
（3）明确所保车辆的责任比例
（4）明确各种责任比例对应的免陪率规定
A保险公司应赔偿的：
（1）车辆损失险赔偿金额=甲车车损×甲车责任比例×（1-免陪率）
=10×70%×（1-15%）=5.95（万元）
（2）第三者责任险赔偿金额=（乙车车损+乙车医疗费+乙车货物损失）×甲车责任比例×（1-免陪率）=（２２+５+１３）×70%×（1-15%）=23.8（万元）
B保险公司应赔偿的：
（1）车辆损失险赔偿金额=乙车车损×乙车责任比例×（1-免陪率）
=22×30%×（1-5%）=5.28（万元）
（2）第三者责任险赔偿金额=（甲车车损+甲车医疗费+甲车货物损失）×乙车责任比例×（1-免陪率）=（10+12+18）×30%×（1-5%）=11.4（万元）
案例6分析
保险公司应当拒赔。

因为刘某将该房屋出售给李某，但未到保险公司办理过户批改手续。

所以，李某作为原保单的被保险人，已经失去对保险标的的保险利益，保险公司对其拒赔是理所当然的；另一方面，李某虽然是房屋的所有者，也蒙受损失，但他并不是保险合同的当事人，与保险公司之间不存在保险关系，也无权向保险公司索赔。

案例7分析
因为机动车辆保险的历次赔偿金额不累加，只有当某一次保险事故的赔偿金额达到保险金额时保险合同才终止。

在本案中，保险人在第一次事故后赔偿15万元，在第二次事故后赔偿20
万元。

这两次的赔偿金额均未达到保险金额不进行累加，所以在第三次事故后赔偿8万元。

但第四次保险事故损失45万元，超出了保险金额，保险人赔偿40万元后保险合同终止。

保险人对第五次事故损失不再承担赔偿责任。