中国银行活期一本通及借记卡使用须知
银行储蓄业务的操作流程
银行储蓄业务的操作流程零售业务一.1 储蓄业务一.1.1 普通活期储蓄(本外币)一.1.1.1 普通活期储蓄的业务定义活期储蓄指不规定存期、客户可随时存取、存取金额不限,并可在同城中行网点实现通存通兑的一种个人储蓄方式。
一.1.1.2 普通活期储蓄的开户1、凭本人有效身份证件在中国银行任一分支机构填写"开户申请书",存入一定数额现金,即可获得活期储蓄存折,并可在开户同时申请借记卡。
2、开户时可选择凭密码取款、凭存折取款或凭印鉴取款方式,如选择凭密码取款方式,客户须当场选择6位数字输入作为该活期储蓄账户的密码,在柜台上的密码器上输入,包括银行工作人员在内的其他人都无法知道密码。
密码相当于取款的一把钥匙,必须牢记,不可泄露他人。
一.1.1.3 普通活期储蓄的起存金额人民币为不低于1元;外币乙种存款为不低于人民币100元的等值外币;外币丙种存款为不低于人民币20元的等值外币。
一.1.1.4 活期存款的计息方法1、人民币活期储蓄存款利息的计算方法如下:(1)、《储蓄管理条例》实施后(即1993年3月1日以后),不论何时存入的活期储蓄存款,如遇利率调整,不分段计息,均以结息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。
未到结息日清户的,按清户日挂牌公告的活期储蓄存款利率算至清户日的前一天止。
(2)、活期利息的计算采用积数和法。
即:开户时记入发生额、余额,第二次存、取款时结出余额后,计算与第一次发生日的天数,乘以第一次的结存余额,得出的利息积数记入第一次存入日的“积数和”栏位;第三次存、取款时,计算第二次与第三次之间的天数,乘以第二次的结存余额,得出的利息积数与上次的利息积数相加,记入第二次业务发生日的“积数和”栏位,以次类推。
办理结清帐户业务或到结息日时,将利息积数累计之和乘以结清日或结息日挂牌公告的活期日利率,即得出应付利息。
2、外币活期储蓄存款利息的计算方法如下:(1)、1998年2月1日前规定,外币活期储蓄存款如遇利率调整,应分段计息;(2)、1998年2月1日后规定,外币活期储蓄存款如遇利率调整,不分段计息,均以结息日或结清日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。
个人积利金产品说明书(2021年版)
中国银行股份有限公司个人积利金产品说明书(2021版)一、定义除非本《中国银行股份有限公司个人积利金产品说明书(2021版)》(以下简称“本说明书”)另有定义,《中国银行股份有限公司个人积利金产品协议》(以下简称“《个人积利金产品协议》”)所定义的术语在本说明书中具有相同含义。
在本说明书中:个人积利金(以下简称“积利金”)产品,也称为普通型积利金产品(以下简称“本产品”),指中国银行股份有限公司(以下简称“中国银行”)为符合本产品参与条件的个人客户(以下简称“客户”)开立积利金账户,记录客户存入黄金重量的负债类业务产品。
客户可以通过积利金账户进行买卖、定投、定存黄金现货等操作。
积利金账户的余额分为活期余额和定期余额。
买卖点差:指银行买入价和银行卖出价的差值。
积利金买卖点差不固定。
结算价:用于计算积利金持有期收益,参考上海黄金交易所Au99.99合约收盘价或其他市场公允价格进行报价。
一般情况下,结算价形成时间为交易日15:30。
若某个自然日没有Au99.99合约收盘价或其他市场公允价格,则参考之前最近一个交易日的Au99.99合约收盘价或最近一个交易日的其他市场公允价格。
二、《个人积利金产品协议》的适用《个人积利金产品协议》与本说明书及所附《中国银行股份有限公司个人积利金产品风险揭示书》和《中国银行中国银行股份有限公司个人积利金产品补充风险揭示书》(针对65(含)周岁以上客户进行补充提示,以下与《中国银行股份有限公司个人积利金产品风险揭示书》合称“《风险揭示书》”)、《中国银行股份有限公司个人积利金产品投资者权益须知》(以下简称“《投资者权益须知》”)、《个人客户风险评估问卷》、《个人客户专业知识测试问卷》、交易申请书与电子渠道展示的成交记录或中国银行营业网点柜台提供的交易凭证共同构成客户与中国银行就本产品的单一和完整的协议。
三、适用客户本产品的风险等级为中等风险(R3)。
本产品适用于年满18周岁、具有完全民事行为能力且具备相应风险承受能力和专业知识的客户。
银行个人存款业务操作规程流程梳理
银行个人存款业务操作规程个人存款是指存款人因储蓄、投资、消费、结算等需要,凭个人有效身份证件以自然人名称开立的,用于办理现金存取、转账收付业务的人民币存款。
凡在中国境内符合中国人民银行规定开户条件的自然人均可在我省农信社各分支机构开立个人银行账户。
本章共17节内容,主要根据个人存款产品全生命周期介绍个人存款产品业务办理流程,以及个人存款账户相关的签约、维护等业务操作规程。
第一节概述本节为个人存款业务的概述部分,结合系统特点,对个人存款业务中的通用操作要求进行介绍,此部分规则在个人存款业务中通用。
1.个人存款账户必须在已有客户号下开立。
2.密码设置:存款账户可设置查询密码和交易密码。
查询密码是客户密码的一种,主要用于客户查询名下账户信息、交易明细时使用。
若账户不设置查询密码,可通过交易密码办理查询业务。
若账户设置了查询密码,只能通过查询密码办理查询业务。
查询密码、交易密码可设置为相同,也可设置为不同。
查询密码可通过【7124修改凭证支付条件】交易设置。
3.通存通兑:个人存款账户的通兑范围包括全省通兑、市办通兑、县联社通兑和开户机构,该通兑范围可以在允许的范围内进行修改,但支付条件为无的账户不允许通兑。
4.转存方式:个人整存整取存款的转存方式包括不转存、默认转存、本金转存、本息转存。
默认转存指与原存期一致的本息转存方式;本金转存指只转存本金,利息转入活期账户,存期可选择的转存方式;本息转存指本息转存,存期可选择的转存方式。
5.开户证件:需要客户提供有效身份证件的,通过联网核查系统审核身份信息的真实性、有效性、合法性。
若身份证件核查未通过,按照中国人民银行、公安部《关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知》(银发[2007]345号)要求办理。
6.存款产品:系统目前预置12种个人负债产品,具体为:1000-个人活期、1002-个人定活两便、1003-个人通知存款、1004-个人整存整取、1005-个人零存整取、1006-个人教育储蓄、1007-个人整存零取、1008-个人存本取息、1010-个人七天理财、1013-个人活期保证金、1014-个人定期保证金、1100-个人活期存单。
银行借记卡使用操作规程
银行借记卡使用操作规程银行借记卡使用操作规程第一章总则第一条为规范银行借记卡的使用,维护借记卡持卡人的合法权益,制定本规程。
第二条本规程适用于中国境内居民使用银行借记卡的操作。
第三条借记卡是指银行发行的以存款余额为支取依据,可用于转账、消费、取款等功能的卡片。
第四条银行借记卡持卡人应该严格遵守中国法律法规和银行的相关规定,妥善保管借记卡和密码,正确、合法地使用借记卡。
第五条银行借记卡持卡人应该及时办理挂失、更换或补办手续,如发现借记卡丢失、被盗窃或密码泄漏等情况。
第六条银行借记卡持卡人不得将借记卡或借记卡的密码告知他人,否则导致的损失由持卡人承担。
第七条银行保密箱、ATM等自助设备在操作之前,借记卡持卡人应该仔细检查设备表面是否有异常,如发现异常应及时报告银行。
第八条银行借记卡的使用应遵守银行的假钞鉴别规定,不得使用假币、伪造货币或其他不合法的支付手段。
第九条银行应妥善保护借记卡持卡人的个人信息,不得泄露或滥用。
第十条银行借记卡的使用规程如有不合理之处,可向银行投诉或申请仲裁解决。
第二章办理借记卡第十一条申请办理借记卡需携带本人有效证件和存款凭证到银行办理。
第十二条办理借记卡时,借记卡持卡人需提供真实有效的个人信息,并确认相关协议的内容。
第十三条办理借记卡后,借记卡持卡人应仔细核对卡片的各项信息是否与本人信息相符。
第十四条借记卡持卡人应妥善保管借记卡,并及时将相关信息存储在安全的地方。
第三章使用借记卡第十五条借记卡持卡人在使用借记卡时应确保自身身份的真实性,并保证交易信息的准确性。
第十六条借记卡持卡人在消费时,应在交易完成后核对交易金额,确保金额正确无误。
第十七条借记卡持卡人不得利用借记卡进行违法犯罪活动,如洗钱、诈骗、赌博等。
第十八条借记卡持卡人应及时查询自己的账户余额,确保账户安全。
第十九条借记卡持卡人应定期更换借记卡的密码,确保密码的安全性。
第四章挂失与补办第二十条借记卡持卡人在发现借记卡丢失、被盗窃、密码泄露等情况时应立即挂失。
商业银行借记卡业务操作规程
商业银行借记卡业务操作规程第一章总则第一条为规范借记IC卡业务管理,防范银行卡业务风险,维护发卡行、持卡人、特约商户及其他当事人的合法权益,依据中国人民银行《银行卡业务管理办法》、《XX银行借记卡章程》及有关规定,结合本行实际,制定本办法。
第二条 XX银行银行卡是XX银行发行的人民币金融支付工具,具有存取现金、转账结算、消费、理财等功能,联线作业,实时入账,不允许透支。
依托计算机网络和联网联合规范标准,具备安全、快捷、方便、灵活的特点。
可在境内外标有“银联”标识的自助设备和商户使用。
第三条总行个人金融业务部全面负责银行卡业务工作,负责制卡数据传递、个人化数据处理等,同时负责银行卡业务的培训、指导、监管。
第二章基本规定第四条银行卡号排列规则如下:我行借记卡卡号为19位,其中第1-6位为发卡银行BIN 号,第7位为卡面等级,第8-10位为地区号,第11-18位为顺序号,第19位为校验位。
第五条银行卡的卡样设计、种类、名称、定义由总行统一规定,因业务发展需要增加银行卡新种类时,由总行统一做出规定,各分支行可以根据实际情况提出业务需求,上报总行个人金融业务部,各分支行、营业部无权擅自决定增加银行卡种类。
- 1 -第六条 XX银行银行卡是XX银行发行的卡介质支付工具,是面向社会大众推出的一种综合理财工具,卡种包含幸福普卡、幸福金卡、儿童卡、贵宾卡、联名卡等系列产品,具有存取现金、储蓄、理财、购物消费、转账结算、代收代付等功能。
(一)存取现金、转账:持卡人可在我行指定的受理网点凭卡办理存取现金、转账业务;在全国开通柜面通业务的金融机构办理存取现金、转账业务。
(二)通存通兑:银行卡加入中国银联,具有统一的银联标识。
持卡人可在国内外各地具有银联标识的ATM等自助设备进行自动存款、取款、查询和在全国特约商户POS消费。
(三)一卡多账户:银行卡具有人民币、外币币种的活期、定期等多种存款账户及凭证式国债、质押贷款账户,实现个人银行账户的综合管理。
辽宁阜新中国银行汇款指南
辽宁阜新中国银行汇款指南1.关联账户转账:可在中国银行网上银行关联账户间进行资金划转,选择转出账户(仅限借记卡、长城人民币信用卡、普通活期账户、活期一本通账户)与转入账户,填写转账详情后,即可办理关联账户转账。
支持同币种、同钞汇标志的转账。
2.中行内转账汇款:可向开立在中国银行境内分支机构的个人和对公账户进行转账汇款,选择转出账户(仅限长城电子借记卡、长城人民币信用卡)后,填写转入账户账号、所属地区、账户类型以及收款人姓名,填写转账详情后,即可办理中行内转账汇款。
仅支持人民币转账汇款。
3.国内跨行汇款:可以向在境内各银行分支机构(不包含中国银行)开立的账户转账汇款,选择转出账户(仅限长城电子借记卡)后,填写转入账户账号、所属银行、开户行名称以及收款人姓名,填写转账详情后,即可办理国内跨行汇款。
仅支持人民币汇款。
4.跨境汇款:提供英镑、港币、美元、日元、加拿大元、澳大利亚元、欧元、瑞士法郎、新加坡元等九种外币的跨境汇出汇款功能,交易限额当日累计5万美元。
跨境汇款交易仅提供立即执行,不提供预约转账功能。
目前该项服务在境内部分地区提供。
5.定向转账:可以预先在柜台申请维护若干特定的转账收款人,然后可通过网银向这些特定收款人转账,限额较非定向转账限额更高。
6.主动收款:可通过此功能向已在我行开通网上银行或手机银行的非查询版客户发出收款指令,向对方催款;也可对他人发来的收款指令进行付款。
7.密码汇款:汇款人通过该服务冻结一笔资金,然后将汇款编号及预留密码等信息告知收款人,收款人即可通过我行柜台、ATM渠道提取现金或转账至本人账户。
8.ATM取款:客户可通过网银提交预约取款申请,然后无需持卡即可在ATM支取现金。
9.汇款笔数套餐:为频繁汇款的客户提供汇款手续费优惠服务,客户与我行签订协议并按规定支付套餐手续费后,在有效期内、规定交易笔数内,指定账户(包括主签约账户和共享账户)办理规定业务范围内的人民币转账汇款和通兑交易将不再另收手续费。
最新中国银行网上银行用户手册
中国银行网上银行用户手册中国银行个人网银客户操作手册中国银行股份有限公司山东省分行中国银行个人网银客户操作手册感谢您选择了中国银行个人网上银行服务。
中国银行新版网上银行是基于全新的系统平台开发的网上银行产品,它采用了领先的网络技术、设计理念和系统架构,并在全国首次大范围采用国际流行的动态口令认证工具,相信中行网银将会为您带来安全、方便、快捷、全面、体贴的电子化金融服务。
建议您在使用中国银行个人网上银行服务前阅读本使用手册。
第一部分:使用篇第二部分:安全使用习惯第三部分:收费篇第四部分:优惠篇第五部分:常见问题解决新版个人网银功能列表第一部分使用篇首次登录网银的操作步骤尊贵的客户,为了保证您的网上银行安全,请您在开通网上银行后立即按照如下步骤登录网上银行并修改用户名和密码。
第一步:登录中国银行网站,点击屏幕右侧的“新版网上银行”按钮,出现下图所示登录页面;如果您是普通版客户请点击“普通登录”,如果您是理财版客户请点击“动态口令登录”。
选择登录版本第二步:点击密码栏右侧的“安全控件下载”链接,出现安全控件下载界面,点击“保存”按钮,下载安全控件安装包到本地电脑,下载后安全控件图标如下图所示,双击图标进行安装。
温馨提示:1、运行安装包前,请先关闭您的WEB浏览器,否则可能无法正确安装。
2、安装控件后,如果登录页面打不开,请检查浏览器设置:“Internet选项”中选择“高级”选项,找到“启动第三方浏览器扩展”-〉设置为不启用;“Internet选项”中选择“安全”,找到“应用弹出窗口阻止程序”-〉设置为禁用;请将所有IE浏览器窗口都关闭,然后重新打开浏览器登录网银。
3、如果您安装了禁止控件安装和运行的上网助手等软件,请修改其相应设置或者在“控制面板”中删除该软件,以便插件正常安装和使用。
4)使用前请登录中国银行门户网站阅读安全须知等相关内容。
第三步:安装控件后首次登陆请按以下步骤操作用户名:输入服务凭条上的“网银用户名”(如下图所示)密码:输入您在柜台注册网银是设置的6位数密码动态口令:输入动态口令牌当前显示的6为数字重设网银用户名和密码为确保您网银的安全性,首次登录时系统将提示您重设网银用户名和密码。
中国银行关于发送《中国银行储蓄存款长期不动户管理办法(试行)》的通知
中国银行关于发送《中国银行储蓄存款长期不动户管理办法(试行)》的通知文章属性•【制定机关】银行•【公布日期】2000.06.08•【文号】中银零[2000]85号•【施行日期】2000.06.08•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行关于发送《中国银行储蓄存款长期不动户管理办法(试行)》的通知(2000年6月8日中银零[2000]85号)各省、自治区、直辖市分行,深圳市分行:随着我行储蓄业务及电子化建设的发展,原总行财会部下发的《关于印发〈中国银行人民币储蓄业务会计出纳核算制度〉的函》〔(88)中财字第518号文〕中,对储蓄存款长期不动户的管理规定已不适应当前业务发展的需要,为规范、统一业务操作,防患于未然,总行重新修定了《中国银行储蓄存款长期不动户管理办法》(试行),现下发各行。
由于长期不动户的管理涉及到电脑程序的开发,在长期不动户电脑程序修改未完成前,对长期不动户的管理可按原办法执行,电脑程序修改后各行要按新修定的《中国银行储蓄存款长期不动户管理办法》(试行)执行。
RBS/9000大机行及UNIX/6000小机行将由总行统一开发,其他机型的行自行开发。
各行在实施《中国银行储蓄存款长期不动户的管理办法》(试行)中,如有问题或建议应由省分行统一报送总行研究回复,地、市分行如有问题或建议应直接请示省分行研究回复。
附:中国银行储蓄存款长期不动户管理办法(试行) 为规范、统一储蓄存款长期不动户(以下简称长期不动户)业务操作办法,加强管理,防范风险,特制定本办法。
一、长期不动户的确定(不包括结息、代扣利息税等非客户主动发生的业务):(一)存单、普通定、活期储蓄存款1.本外币活期储蓄存款2年内未发生存、取款业务的。
2.本外币整存整取定期储蓄存款:电脑系统实行自动转存,转期两次后2年未动的;电脑系统未实行自动转存,到期后2年未动的;手工操作未约定自定转存的存款到期后2年未动的。
中国银行网上银行用户手册
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中国银行借记卡使用指南
换卡及销卡 当您的借记卡卡片损坏、借记卡磁条信息丢失或者需
要销卡时,请您本人携带借记卡、存折及有效身份证 件到发卡网点办理换卡或销卡手续。请注意,借记卡 销卡后,与借记卡关联的存折若未进行销户,存折仍 然可以继续使用。
借记卡(Debit Card)在Mastercard称之为转帐卡、在Visa称 之为Visa金融卡,是先存款后消费(或取现),可以通过网上 银行、POS消费或者通过ATM转账、消费和提款,不能透支, 支出前必须先存款,存多少用多少。在商户POS机消费时,无 需支付商品或服务价格以外的任何费用。卡内的金额按活期存 款计付利息。消费或提款时资金直接从储蓄帐户划出。和信用 卡一样,借记卡也是采用ISO 7810标准的银行卡。
步骤三: 修改成功后将提示交易成功(如果修改失败则会 显示红色字体的交易失败),在选择是否打印客户凭 条后,取出磁卡,然后再重新插入,输入新改好的 密码,即可查询或取款作业。
借记卡和信用卡的区别
信用卡是商业银行向个人和单位发行的,凭以向特约单位购物、 消费和向银行存取现金,具有消费信用的特制载体卡片,其形 式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名 等内容,背பைடு நூலகம்有磁条、签名条的卡片。我们现在所说的信用卡, 一般单指贷记卡。
电话银行密码、网上银行密码。设定与借记卡关联的存折密码应 避免与借记卡使用密码及电话银行密码相同。为了确保您的资金 安全,建议您将电话银行密码与借记卡密码分别进行设置。 借记卡密码及相关服务的密码是您资金安全的重要保障。请您设 定密码时避免选用多个重复数字、过于简单的数字、个人身份证 号码、出生日期、电话号码或其他等易被他人获取的个人资料作 为密码。 同时请您牢记密码,并注意保密,在任何情况下都不要将您的借 记卡及密码转借或交予他人使用,避免不必要的纠纷及损失。 请您尽量将借记卡、存折和身份证等证件分开存放,切不可卡、 折、证件、密码存放在一起,一旦丢失将给您办理挂失等手续带 来不便,更有可能由此造成资金损失。 请避免在借记卡上或任何与卡一起存放的物件上写上密码,亦不 可写下密码而不加掩藏。
中国银行活期一本通及借记卡使用须知
中国银行活期一本通及借记卡使用须知中国银行国家助学贷款个人账户使用须知一、国家助学贷款个人账户的作用中国银行为每一位申请并成功获得国家助学贷款的学生开立个人账户,该账户包括一本中国银行活期一本通和一张长城借记卡。
个人账户作为国家助学贷款合同的一部分,要求学生妥善保管,一旦遗失必须立即向中国银行申请挂失补办。
个人账户的主要作用如下:1. 学生在校就读期间,中国银行按照约定,将学生申请的贷款全部或部分划入该账户。
2. 学生毕业后,按照还款协议的约定,每月将固定金额的资金存入该账户,以归还银行贷款。
3. 学生可自由享用该账户所提供的其他服务。
二、国家助学贷款个人账户使用简介中国银行为学生开立的国家助学贷款个人账户与中国银行一般活期一本通帐户相同,具有强大的功能。
1. 活期一本通存折和长城借记卡互为关联,使用的是同一个内部帐号。
2. 可在账户中同时存入人民币及中行接受的9种外币。
存入的资金按照中国人民银行公布的活期储蓄利率计息。
存折和借记卡均可在中国银行系统联网的各分支机构进行查询余额、更改密码、转账存取等业务。
存款账户不得透支。
另外,长城借记卡还可在各联网的自动提款机上使用或在特约商户刷卡消费。
3. 在本市中行各储蓄网点办理活期一本通及电子借记卡通存通兑的存取款业务,不收取任何手续费。
目前在江苏、浙江、福建中行的各储蓄网点柜面亦可办理活期一本通及电子借记卡通存通兑的存取款业务,存款收取5‰(最低5元,最高50元)的手续费;取款收取1%(最低10元,最高50元)的手续费。
在其他暂未实行通存通兑的地区,可通过当地中行采用电汇的方式将资金由异地转入该账户。
4. 若发生活期一本通密码遗忘或存折遗失的情况,需本人持居民身份证到原开户网点办理挂失手续,其他联网网点均不受理。
5. 若发生长城电子借记卡密码遗忘或卡遗失的情况,可持本人居民身份证到本市中行各联网网点办理挂失手续。
1三、国家助学贷款个人账户的核对与更正学生收到中国银行活期一本通帐户时应立即核对账户姓名与身份证号码,若发现有误要立即向发放老师反映,并将错误内容记录在签收清单上。
中国银行信用卡使用指南
1.账务管理⏹ 1.1账单日和到期还款日我们为您的信用卡设定一个每月的账单日,两个账单日之间称为一个周期(账单周期可能与自然月不同)。
在每个账单日,我们将计算您在上一周期的交易情况。
●到期还款日是您应当归还上一周期信用卡欠款的最后期限。
●如您在到期还款日前缴清所有结欠金额,您在上一周期内进行的消费交易将享受免息优惠。
●您在信用额度内提取现金不享受免息还款的待遇,按实际透支金额计收利息。
●从交易记账日至到期还款日的时间为免息还款期。
中国银行信用卡的免息还款期最长可达50天。
⏹ 1.2利息与滞纳金如您在到期还款日前没有还清对账单上列明的全部结欠金额,我们将按日息万分之五的利率计收利息,并按月计收复利,利息由交易记账日起以实际欠款金额计算,至还清全部欠款为止。
●您持卡办理的现金类交易不享受免息还款期待遇,我行按日息万分之五向您收取从记账日起至还款日止的利息。
︒【举例说明】钟先生的账单日为每月10日,到期还款日为每月30日。
钟先生收到的6月10日的账单包括他从5月10日至6月10日之前的所有交易。
5月份钟先生办理了一笔交易:5月25日消费1,000元。
钟先生6月10日的账单中显示:账户总结欠1,000元,最低还款额100元。
如果钟先生在6月30日之前偿还了1,000元,则7月10日的对账单中显示的透支利息为零,如果钟先生仅还了100元,则7月10日对账单中会显示利息22.95元。
透支利息的计算方法如下:(1000元-100元)×0.05%×11天(6月30日—7月10日)1000元×0.05%×36天(5月25日-6月29日)透支利息=22.95元●如果您没有在到期还款日之前缴清最低还款额,我们将向您收取滞纳金(收取标准请见费率表)。
2.信用卡还款⏹ 2.1金额还款与最低还款额还款●【全额还款】是指在到期还款日前还清对账单上列示的全部结欠金额。
选择全额缴付的,非现金交易款项可享受最长50天的免息待遇。
一本通存款管理知识及业务管理
一本通存款管理知识及业务管理存款管理是现代银行业务的基础,也是个人理财的重要环节之一。
有效地管理存款不仅可以确保个人财产的安全,还可以获得一定的收益。
本文将介绍一本通存款管理知识及业务管理的相关内容。
一、存款管理的基本知识1. 存款种类目前常见的存款种类有活期存款、定期存款和整存整取存款等。
活期存款是最灵活的一种存款形式,可以随时支取;定期存款则需要在一定期限之后才能支取,但通常会获得较高的利息;整存整取存款是指一次性存入一定金额的存款,并在存款期限结束时一次性支取本金和利息。
2. 存款利率存款利率是银行向存款人支付的报酬,也是衡量存款收益的重要指标。
存款利率通常是根据央行的基准利率或市场供求情况来确定的,不同种类的存款利率也有所不同。
存款人可以根据实际情况选择合适的存款种类和期限来获得较高的存款利息。
3. 存款风险存款虽然相对安全,但也存在一定的风险。
比如银行倒闭、通货膨胀等情况都可能对存款造成影响。
为了减少存款风险,存款人可以选择多家银行分散存款,或者购买存款保险来减少损失。
4. 存款管理技巧对于个人来说,有效地管理存款可以最大限度地提高存款收益。
一些存款管理的技巧包括:合理规划存款,根据自身的需求和风险承受能力选择存款种类和期限;定期跟踪存款利率,及时调整存款种类和期限;适时进行资金调度,避免存款闲置导致的收益损失。
二、一本通存款的业务管理一本通是一种非常灵活的存款方式,具有很多方便的业务管理功能。
1. 存取款便利一本通存款可以实现存取款的便利,无论是存款还是取款都可以通过银行柜台、自助存取款机、网银、手机银行等多种方式进行操作。
特别是网银和手机银行,可以随时随地进行操作,不受时间和地点的限制。
2. 资金流动灵活一本通存款可以根据个人的资金需求随时进行存取,具有资金流动性强的特点。
存款人可以根据自身的需求,随时提取或存入资金,方便快捷。
3. 自动结息一本通存款在存入一定期限后,会自动结算利息。
个人存款业务介绍(活期存款)
活期一本通开户-62000
活期一本通开户主画面-2800
账户交易基本功能和操作流程
基本功能
功能二
开户
存款 凭证配置 取款
销户
活期存款流程图
业
务
客户提出申请
前 提
柜员审核资料 通过
柜
员
在
系 柜员选择执行
统 存/取转账交易
存款
中
的
操
作
现金存入 转账存入
有折现金存入 0010
无折现金存入 1010
现金存款
001010无折现金存款交易主要适用于客户现 金存款的业务处理。
柜员在系统上选择001010无折现金存款交易, 手工输入账号、金额、现金统计分析码等信息,点 击“提交”按钮。
无折现金存款 -1010
手工输入账号、金额、现金统计分析码等信 息,点击“提交”按钮。
现金存款
000010有折现金存款交易,主要适用于凭存折 进行有折类存款账户(包括普通活折账户、活期一 本通账户、定期一本通账户)的现金存入业务。
介质 存期
无关 存折
个人人民币 活期存折储蓄/结算存
款账户
无关
产品码使用范围/方法
范围:
开户 一本通账户存款
方法: 下拉菜单 搜索键
1、通过下拉菜单选择产品码(开户)
1、通过下拉菜单选择产品码(存款)
2、通过搜索键找产品码
2、通过搜索键找产品码
2、通过搜索键找产品码
2、通过搜索键找产品码
正交易代码
3260
3060
资金交易冲正
非金融交易以及冲正交易本身是不允许冲正的
主要内容介绍
二、账户交易基本功能及操作流程
借记卡章程
借记卡章程----0bcdf15b-7157-11ec-81ae-7cb59b590d7d第一条为规范(以下简称我行)借记卡业务管理,防范借记卡业务风险,维护发卡行、持卡人、特约商户及其他当事人的合法权益,依据中国人民银行《储蓄管理条例》、《银行卡业务管理办法》及有关规定,结合我行实际,制定本章程。
第二条借记卡是我行发行的人民币金融支付工具。
具有现金存取款、转账结算、POS消费、工资支付、各种费用支付、网上支付等全部或部分功能。
在线操作,实时记录,不允许透支。
依托先进的计算机网络和联网联合标准,具有安全、快捷、方便、灵活的特点。
借记卡可以在全球范围内使用。
第三条申领借记卡须办理书面申请手续,确认遵守本章程。
第四条借记卡发卡对象凭有效身份证(居民身份证、公务人员证、户口簿、护照等)向我行申请借记卡,并办理相关手续。
未满16周岁的中国公民应当按照《个人存款账户实名制规定》的有关要求提供有效身份证件。
主卡持卡人填写附属卡申请人资料,并提供主卡本人及附属卡申领人有效身份证件申请附属卡,每张主卡最多申请附属卡3张(含),附属卡支持主卡部分功能,在主卡授权的范围内办理相关业务。
第五条经办人员在受理业务时,如需验证持卡人的有效证件,需审核证件类别、证件号码、卡系信息是否一致,在上述要素相符的条件下即认定为持卡人本人的行为。
第六条根据卡的交易介质不同,分为磁条卡、磁条芯片复合IC卡、纯IC卡和纯电子现金卡。
磁条卡为长期有效。
借记ic卡有效期最长为十年,有效期以卡面指定日期为准。
有效使用期届满前,持卡人应及时办理换领手续。
借记IC卡除了现有的纯磁条卡功能外,还具有电子现金支付和信息存储功能。
电子现金支付包括:小额线下消费、存款、取款、查询等功能。
信息存储功能记录持卡人的基本信息和相关行业的应用信息。
第七条磁条卡和借记ic卡主账户为个人结算账户,不得透支。
借记ic卡在磁条卡基础上增设电子现金账户。
电子现金账户不得透支,不计付利息,不能用于提取现金。
中国银行股份有限公司手机银行业务规则
中国银行股份有限公司手机银行业务规则第一条在中国银行股份有限公司(以下简称中国银行)营业网点开立了长城电子借记卡、集中的贷记卡(信用卡)、准贷记卡及存折账户(普通活期、活期一本通、定期一本通)的客户可通过营业网点注册等中国银行指定的方式开通中国银行手机银行服务,凡注册手机银行的客户均应按此业务规则办理手机银行业务。
第二条中国银行手机银行提供查询版、理财版和贵宾版服务。
查询版服务只能进行账户的查询,不能进行转账汇款、投资及支付等。
理财版和贵宾服务为客户提供的服务功能包括:账户查询、转账汇款、账单缴付、投资理财、信用卡、贷款查询、主动收款、小额结售汇、银期转账,以及手机支付等。
中国银行将根据客户申请的服务方式和身份认证方式的不同提供不同的服务功能,且中国银行手机银行通过持续升级以提供不同的服务产品满足客户不断变化的金融服务需要。
如果客户在申请中国银行手机银行服务之前已经开通了中国银行的网上银行服务,则手机银行与网上银行的服务版本相同,即网上银行是查询版,则手机银行必须是查询版;网上银行是理财版,则手机银行必须是理财版;网上银行是贵宾版,则手机银行必须是贵宾版。
反之亦然。
第三条手机银行服务提供WAP版和客户端版两种服务方式。
客户端版有“标准版客户端”或“增值版客户端”两类。
标准版客户端包含手机银行全部金融类业务,增值版客户端则在标准版的基础上增加了手机证券等增值服务。
手机证券可查看股市行情并进行股票买卖交易。
持有iPhone手机和诺基亚、三星、索爱等主流机型的客户可以通过下载手机银行客户端,获得包括自助注册、账户查询、转账汇款、贷款查询、投资理财、信用卡、账单缴付、主动收款、小额结售汇、银期转账、电子支付和个人设定等服务;其他能够浏览WAP网站的手机可以申请开通手机银行服务后登录中国银行手机银行WAP版获得相关服务。
第四条中国银行手机银行提供24小时服务,但各具体服务项目应在相应系统开通时间内办理。
第五条使用中国银行手机银行的客户在首次使用手机银行时应注意:1. 通过柜台注册方式申请开通手机银行的,必须将在柜台注册时设置的6位数字密码修改。
中国银行北京市分行个人实盘外汇买卖业务操作规程(RBS版本)
中国银行北京市分行个人实盘外汇买卖业务操作规程(RBS3.1优化版)RBS3.1优化版个人实盘外汇买卖系统为中国银行总行统一版本,该版本替换了北京市分行原外汇买卖交易操作系统。
为加强分行个人实盘外汇买卖业务的管理,规范业务操作,特制定本操作规程。
RBS3.1优化版个人实盘外汇买卖系统主要包括柜台交易(实时交易、查询交易)、电话银行交易(实时交易、委托交易、撤单交易、查询交易)、网上银行交易(实时交易、委托交易、撤单交易、查询交易)、自助交易(实时交易、查询交易)。
第一部分柜台操作一、基本规定1、凡在我行任一联网网点开立个人外汇存款帐户(包括:活期一本通、借记卡、定期一本通)的客户或持有可自由兑换的外币现钞的客户均可在柜台进行个人实盘外汇买卖交易。
2、凡客户需要通过电话银行交易、网上银行交易、自助交易等方式进行外汇买卖的,必须在柜台申请开通电话银行服务。
3、柜台交易的受理时间为我行规定的外汇买卖交易时间(根据各网点营业时间而定)。
4、柜台交易方式:实时交易5、外汇买卖的成交必须在规定的时间内经客户签字确认后方能成交,超过等待时间交易自动取消。
6、外汇买卖交易由客户自行决策,自担风险。
柜员不得干预客户成交决定7、个人实盘外汇买卖采用钞汇同价,帐户不允许透支。
8、进行柜台实时外汇买卖交易时,客户交易金额达到我行规定的优惠档次时可享受优惠报价。
9、个人实盘外汇买卖不收取手续费,费用体现在买卖价差上。
10、客户在柜台办理交易时,需要填写“中国银行北京市分行个人实盘外汇买卖凭条”,填列姓名、帐号/卡号、金额、地址及电话号码等个人信息。
二、柜台操作1、1680 外汇买卖(1)交易代码: 1680(2)交易画面格式:(3)功能:用于活期一本通帐户外汇买卖交易。
(4)输入项目说明:1.帐号:存折帐号2.存折号码:存折号码3.存折行数:存折准备使用的行数4.帐户类别:欲做外汇买卖款项的帐户类别,例如:(20)丙种现汇户、(21)丙种现钞户、(10)乙种现汇户、(11)乙种现钞户5.银行买入货币:指银行买入的货币(以下同)12 GBP 英镑 28 CAD 加拿大元13 HKD 港币 29 AUD 澳大利亚元14 USD 美元 38 EUR 欧元15 SF 瑞士法郎 27 JPY 日元6.银行买入金额:银行买入货币金额7.银行卖出货币:指银行卖出的货币8.银行卖出金额:银行卖出货币金额9.主管授权:10.外汇牌价:该笔交易成交牌价11.牌价时间:该笔交易成交时间(5)操作说明:①该交易必须为有折交易,不可手工输入帐号。
银行定期一本通相关问题的解答
一问:我该申请哪家银行的银行卡做零存整取?我想申请一张银行卡,做零存整取之用,不知道哪家银行的银行卡零存整取是不规定每月存多少金额的,还有就是借记卡的利息是多少?答:如果是零存整取,那么就必须是在办理开户时和银行约定好存期和每月的固定存款金额,这个金额是不能变的。
零存整取一般每月五元起存,每月存入一次,中途如有漏存,应在次月补齐,存期一般分一年、三年和五年,零存整取利率一般为同期整存整取利率的60%。
目前各家银行零存整取的利率是一样的,一年期是2.85% ,三年期是3.05%,五年期是3.25%。
如果您的存款金额不固定,就办不了零存整取了,只能存活期或是攒够一定金额以后办理整存整取。
银行在开户时除了会给您一个存折外,还会问您要不要办一张和这个存折关联的借记卡(有的银行会要求必须办,有的银行开户只给卡不给存折了,不同银行规定不同),存折和借记卡的区别就是,存折是免费的,而借记卡通常会收工本费和年费,而借记卡的好处是您可以随时通过A TM机或网上银行查询自己的卡内金额,比较方便。
也就是说,借记卡的利息和存折是一样的,如果您存在借记卡里的钱是按活期存的,那么利率就是活期利率,如果存的是零存整取,那就是零存整取的利率。
二问:定期储蓄能否一个帐户多个独立的存期?答:您可以办理“定期一本通”存折,就可以解决这个问题。
定期一本通是指集人民币和外币等不同币种和不同档次的定期储蓄存款于一个存折的存款方式。
使用一本存折实现了对人民币和外币多账户、多存期定期账户的归集管理。
定期一本通是对本、外币定期账户进行集中管理的一种手段,其核心实质仍然是定期整整储蓄业务,功能等同定期整整账户。
功能包括约定转存、自动转存、通存通兑、异地托收、取款、查询及口头挂失等。
目前:中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、恒丰银行、中国光大银行、深圳发展银行、广东发展银行、上海浦东发展银行、浙商银行等,都可以办理这个业务。
而且恒丰银行的“储蓄一本通”存折,是集定期一本通、活期一本通于一体的存折!补充:“定期一本通”存折,完全符合您的要求,您可以存入不同的币种、不同的期限的多笔定期存款,而且一次开户,以后可以反复使用这个存折,非常方便的。
关于中国银行的使用注意事项
中国银行新版网上银行快速使用指南个人服务篇尊敬的客户朋友:中国银行网上银行服务自推出以来,一直坚持以满足客户需求和全方位提升客户服务为根本,不断追求产品的完善与创新,向您提供安全的账户管理、便捷的投资渠道,为您带来超凡的银行服务体验。
为使众多客户朋友更方便地了解中国银行新版网上银行的丰富功能、更简易地解决在网银使用过程中遇到的问题,我们特为您编写了《中国银行新版网上银行快速使用指南--个人服务篇》,希望为您的使用带来便利!如需了解更多更新的安全知识和常见问题解答,请登录新版网上银行“安全须知”和“常见问题”栏目查询。
一安全知识1. 中国银行新版网上银行为我提供了怎样的防护措施?1)三道防线保证网上银行用户的资金和信息安全第一道防线:由网上银行用户名(6-20位数字和英文字母)和密码(8-20位数字和英文字母)组成的基础性防护。
在线注册网上银行的客户,仅需验证用户名和密码,即可实现对借记卡和其它关联账户(关联账户需到柜台办理)的查询,但为保障您的账户资金安全,您不能使用转账、投资等涉及账户资金变动的功能。
第二道防线:动态口令牌随机生成的动态口令(6位数字)。
动态口令牌(E-Token)是一种内置电源、密码生成芯片和显示屏、根据专门的算法每隔一定时间自动更新动态口令的专用硬件。
动态口令牌的使用十分简单,无需安装驱动,用户只要根据网上银行系统的提示,输入动态口令牌当前显示的动态口令即可。
动态口令又称一次性密码,每60秒随机更新一次,其优点在于一个口令在认证过程中只使用一次,下次认证时则更换使用另一个口令,使得不法分子难以仿冒合法用户的身份,用户也不需要去记忆密码。
第三道防线:用户使用网上银行进行他人转账,投资服务的开通,基金、国债业务的开户,代缴费、用户名/密码找回等重要交易时,需再次输入动态口令进行身份验证。
中国银行网上银行理财版客户登录网银采用双因素认证(第一因素:“用户名+密码”,第二因素:动态口令),重要交易通过动态口令进行再次身份验证,从而构成保护网上银行的三道防线,有效地保证了用户身份的合法性和唯一性。
中国银行借记卡的使用流程
中国银行借记卡的使用流程1. 申请借记卡在使用中国银行借记卡之前,首先需要申请一张借记卡。
申请借记卡的流程如下:•前往中国银行柜台,携带身份证件(如身份证、护照等)和银行所需要的其他材料。
•填写借记卡申请表格,并提交申请材料。
•确认个人信息和身份验证。
•等待银行审核和处理申请。
•审核通过后,领取借记卡并设置个人密码。
2. 激活借记卡拿到借记卡后,需要激活才能使用。
借记卡的激活步骤如下:•确保借记卡已经移除封包,并检查卡片是否完好。
•到中国银行ATM机或者网上银行进行激活操作。
•在ATM机上插入借记卡,按照屏幕上的提示输入密码。
•选择“激活卡片”或类似选项,然后按照提示完成激活过程。
•如果选择网上银行激活,需要登录网银账号,并按照网银的操作流程进行。
3. 存款与取款使用中国银行借记卡可以进行存款和取款操作。
具体的步骤如下:存款:•前往中国银行的柜台或者ATM机。
•拿着借记卡和现金到银行柜台,填写存款单并将现金和存款单一并交给柜员。
•柜员会通过机器确认你的存款金额,并将金额存入你的借记卡账户。
•柜员会将存款单注销,然后将借记卡还给你。
取款:•前往中国银行的柜台或者ATM机。
•银行柜台:拿着借记卡和有效身份证明(如身份证),填写取款单并将其给予柜员。
–ATM机:插入借记卡,输密码,选择取款金额,并按照屏幕提示完成操作。
•柜员或者ATM机会扣除相应金额并将现金给你。
4. 在线支付和转账中国银行借记卡也可以用于在线支付和转账,具体的步骤如下:在线支付:•在网上商城或者其他支持中国银行借记卡支付的平台选择商品或服务。
•在结账页面选择使用借记卡支付方式。
•输入借记卡号、有效期和CVV码,并验证支付密码。
•确认支付金额和支付信息后,完成支付过程。
转账:•登录中国银行网银账号,选择转账选项。
•输入收款人的账号、姓名和转账金额。
•确认转账信息并验证网银支付密码。
•完成转账过程,系统会显示转账是否成功的提示。
5. 特殊服务中国银行借记卡还提供一些特殊服务,如:•查询账户余额:通过ATM机、网银、手机银行等渠道实现。
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中国银行国家助学贷款个人账户使用须知
一、国家助学贷款个人账户的作用
中国银行为每一位申请并成功获得国家助学贷款的学生开立个人账户,该账户包括一本中国银行活期一本通和一张长城借记卡。
个人账户作为国家助学贷款合同的一部分,要求学生妥善保管,一旦遗失必须立即向中国银行申请挂失补办。
个人账户的主要作用如下:
1.学生在校就读期间,中国银行按照约定,将学生申请的贷款全部或部分划入该账户。
2.学生毕业后,按照还款协议的约定,每月将固定金额的资金存入该账户,以归还银行贷
款。
3.学生可自由享用该账户所提供的其他服务。
二、国家助学贷款个人账户使用简介
中国银行为学生开立的国家助学贷款个人账户与中国银行一般活期一本通帐户相同,具有强大的功能。
1.活期一本通存折和长城借记卡互为关联,使用的是同一个内部帐号。
2.可在账户中同时存入人民币及中行接受的9种外币。
存入的资金按照中国人民银行公布
的活期储蓄利率计息。
存折和借记卡均可在中国银行系统联网的各分支机构进行查询余额、更改密码、转账存取等业务。
存款账户不得透支。
另外,长城借记卡还可在各联网的自动提款机上使用或在特约商户刷卡消费。
3.在本市中行各储蓄网点办理活期一本通及电子借记卡通存通兑的存取款业务,不收取任
何手续费。
目前在江苏、浙江、福建中行的各储蓄网点柜面亦可办理活期一本通及电子借记卡通存通兑的存取款业务,存款收取5‰(最低5元,最高50元)的手续费;取款收取1%(最低10元,最高50元)的手续费。
在其他暂未实行通存通兑的地区,可通过当地中行采用电汇的方式将资金由异地转入该账户。
4.若发生活期一本通密码遗忘或存折遗失的情况,需本人持居民身份证到原开户网点办理
挂失手续,其他联网网点均不受理。
5.若发生长城电子借记卡密码遗忘或卡遗失的情况,可持本人居民身份证到本市中行各联
网网点办理挂失手续。
三、国家助学贷款个人账户的核对与更正
学生收到中国银行活期一本通帐户时应立即核对账户姓名与身份证号码,若发现有误要立即向发放老师反映,并将错误内容记录在签收清单上。
根据账户姓名或身份张号码的不同错误,中国银行将采取以下两种更正方式:
1.账户证件号码有误
学生在核对本人身份证号码与帐户证件号码时若发现有误,可将正确的证件号码记录在清单上,银行将根据此信息进行统一修改。
2.账户姓名有误
学生在核对本人姓名与账户姓名时若发现有误,可将正确的姓名记录在清单上,同时填写更改还款帐号申请书。
由于账户姓名有误,只能通过销户重开的方式进行更改,因此银行将据此为学生重新开立个人账户,并以新的个人账户信息替换原助学贷款中的个人账户信息。
学生在接到通知后凭本人身份证至学校领取新的活期一本通和长城借记卡。
在收到新的个人账户后学生可自行将原活期一本通和借记卡送交开户行注销。
四、中国银行上海市杨浦支行办理国家助学贷款个人账户的网点信息
1.中国银行上海市杨浦支行
地址:平凉路1128号
活期一本通帐号前5位:4038501
2.中国银行上海市国定路支行
地址:国定路288号
活期一本通帐号前5位:4038502
3.中国银行上海市五角场支行
地址:政通路83号
活期一本通帐号前5位:4038505。