小额贷款公司管理制度
小额贷款公司风险管理制度
第一章总则第一条为确保小额贷款公司（以下简称“公司”）稳健经营，防范和化解各类风险，根据国家相关法律法规和政策，结合公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有业务领域，包括但不限于信贷业务、投资业务、资金业务等。
第三条风险管理的基本原则是：全面风险管理、预防为主、风险可控、持续改进。
第二章风险管理体系第四条公司建立健全风险管理体系，包括风险识别、评估、监测、控制、报告和应对等环节。
第五条风险管理部门负责组织、协调和监督风险管理工作，确保风险管理制度的有效实施。
第六条风险管理部门应当制定风险管理制度和流程，明确各部门、各岗位的风险管理职责。
第七条公司应定期对风险管理体系进行评估，确保其适应性和有效性。
第三章风险识别第八条公司应建立风险识别机制，全面识别业务运营过程中可能存在的风险。
第九条风险识别应包括但不限于以下方面：1. 信贷风险：借款人信用风险、担保风险、操作风险等。
2. 市场风险：利率风险、汇率风险、流动性风险等。
3. 操作风险：信息系统风险、内部欺诈风险、外部欺诈风险等。
4. 法律风险：合规风险、合同风险、知识产权风险等。
第十条风险管理部门应定期开展风险评估，对识别出的风险进行分类和评级。
第四章风险评估第十一条公司应建立风险评估机制，对各类风险进行定量和定性分析。
第十二条风险评估应包括以下内容：1. 风险发生的可能性。
2. 风险发生的可能后果。
3. 风险发生的概率。
4. 风险发生的损失程度。
第五章风险控制第十三条公司应制定风险控制措施，降低风险发生的可能性和损失程度。
第十四条风险控制措施包括但不限于以下方面：1. 信贷风险控制：加强贷前调查、审查和审批，严格执行担保制度，控制信贷规模。
2. 市场风险控制：合理配置资产结构，加强流动性管理，控制投资风险。
3. 操作风险控制：加强信息系统安全防护，完善内部控制制度，提高员工风险意识。
4. 法律风险控制：加强合规管理，确保业务合法合规。
我国小额贷款公司管理制度
一、概述小额贷款公司是我国金融体系的重要组成部分，主要为农村居民和中小企业提供小额信贷服务。
为了规范小额贷款公司的经营行为，防范金融风险，促进小额贷款行业的健康发展，我国制定了一系列管理制度。
以下是我国小额贷款公司管理制度的主要内容：二、设立与审批1. 设立条件：小额贷款公司设立需满足以下条件：（1）具备符合条件的股东；（2）注册资本不低于1亿元；（3）有健全的组织机构和管理制度；（4）有符合规定的董事、监事和高级管理人员；（5）有固定的经营场所和必要的设施。
2. 设立程序：设立小额贷款公司，需向市金融监管局提交申请，经批准后方可设立。
三、经营规则1. 贷款业务：小额贷款公司可在本市行政区域内开展放贷业务，但需遵循小额、分散的原则。
2. 贷款利率：贷款利率应在国家规定范围内，且不得从贷款本金中先行扣除利息等费用。
3. 资金来源：小额贷款公司不得吸收或变相吸收公众存款，资金来源主要包括自有资金、股东借款、金融机构借款等。
4. 资产管理：小额贷款公司应建立健全资产质量、风险防范、信息披露、反洗钱等管理制度和规范。
四、监督管理1. 监管机构：市金融监管局负责对小额贷款公司的设立、经营行为进行监督管理。
2. 监管措施：监管机构对小贷公司进行现场检查、非现场监管、信息披露监管等。
3. 违规处罚：对违反规定的小额贷款公司，监管机构可采取警告、罚款、责令改正、暂停业务、吊销许可证等处罚措施。
五、风险防范1. 内部控制：小额贷款公司应建立健全内部控制制度，加强风险管理。
2. 风险评估：小额贷款公司应定期对贷款业务进行风险评估，确保风险在可控范围内。
3. 应急处置：小额贷款公司应制定应急预案，应对突发风险事件。
六、员工管理1. 招聘与培训：小额贷款公司应按照国家劳动法及公司员工守则规定，招聘符合岗位要求的员工，并对其进行培训。
2. 薪酬福利：小额贷款公司应建立健全薪酬福利制度，确保员工权益。
3. 激励机制：小额贷款公司应设立激励机制，激发员工积极性。
小额贷款公司公司管理制度
小额贷款公司公司管理制度1.总则小额贷款公司是一种金融服务机构，主要面向个人和小微企业提供小额贷款业务。
为了规范公司的运营行为，保障客户的权益，提高公司的管理效率，制定本管理制度。
2.公司治理结构小额贷款公司设立董事会、监事会和高级管理机构。
董事会是公司的决策和监督机构，由董事长、董事、监事组成，负责制定公司的战略规划和重大决策。
监事会是对董事会和高级管理机构进行监督的机构，由监事组成，负责监督公司的经营管理活动。
高级管理机构由总经理、副总经理组成，负责具体的业务经营。
3.业务管理制度小额贷款公司业务管理制度包括业务拓展、客户管理、风险控制、贷款审批、贷后管理等内容。
（1）业务拓展小额贷款公司应当建立有效的业务拓展机制，定期开展市场调研，确定目标客户群体和业务发展方向。
同时，加大营销力度，开展宣传和推广活动，提高公司的知名度和美誉度。
（2）客户管理小额贷款公司应当建立完善的客户管理体系，建立客户档案，定期进行客户调查和评估，了解客户的资信情况和还款能力，以便科学地确定贷款金额和期限。
同时，加强对客户的信用管理，提高贷款违约率和坏账率。
（3）风险控制小额贷款公司应当建立健全的风险控制体系，制定风险管理规定和程序，开展风险评估和控制，避免不良贷款的发生。
同时，定期进行风险评估和分类，及时调整贷款政策和手段，保证公司的风险在可控范围内。
（4）贷款审批小额贷款公司应当建立规范的贷款审批制度，明确审批流程和责任人，确保审批工作的公正和透明。
同时，落实贷款审批条件和程序，加强对客户的尽职调查和风险把控，提高贷款质量。
（5）贷后管理小额贷款公司应当建立完善的贷后管理体系，定期进行贷后回访和风险评估，及时发现和解决贷款逾期和还款问题，保证贷款的正常回收。
4.资金管理制度小额贷款公司资金管理制度包括资金来源、资金使用、资金监管、资金风险等内容。
（1）资金来源小额贷款公司的资金来源主要包括自有资金、股东投资、债券融资等，应当依法合规，合理利用各种渠道，保证公司的正常运营和业务发展。
小额贷款公司办公室规章管理制度
小额贷款公司办公室规章管理制度引言概述：小额贷款公司作为金融服务机构，为了规范公司内部的办公室行为和提高工作效率，需要建立一套科学合理的办公室规章管理制度。
本文将从五个大点，即工作时间管理、办公设备使用、文件管理、信息安全保护和员工行为规范，详细阐述小额贷款公司办公室规章管理制度的内容。
正文内容：1. 工作时间管理1.1 准时上下班：规定员工必须按时上下班，严禁迟到早退。
1.2 加班管理：加班需提前向上级领导申请，超过规定时间需要加班费补偿。
1.3 请假制度：员工请假需提前向上级领导请示，并按规定的请假流程进行操作。
2. 办公设备使用2.1 使用规范：员工在使用办公设备时需遵守公司制定的使用规范，不得私自更改设置或安装非法软件。
2.2 维护保养：员工需定期对办公设备进行维护保养，确保设备正常运行。
2.3 资产管理：办公设备需进行统一管理，每位员工需对所使用的设备进行登记和保管。
3. 文件管理3.1 文件归档：公司规定各类文件需按照分类和日期进行归档，方便查找和管理。
3.2 文件保密：涉及公司机密的文件需进行加密处理，并限制员工的访问权限。
3.3 文件备份：重要文件需定期进行备份，以防数据丢失或损坏。
4. 信息安全保护4.1 网络安全：规定员工在使用公司网络时需遵守网络安全规范，不得进行非法操作或泄露公司信息。
4.2 数据保护：公司建立数据备份和恢复机制，确保重要数据的安全性和可靠性。
4.3 安全意识培训：定期组织员工进行信息安全意识培训，提高员工对信息安全的重视程度。
5. 员工行为规范5.1 服装要求：规定员工在办公室内需着装得体，不得穿着过于暴露或不整洁的服装。
5.2 语言礼仪：员工在办公室内需注意言行举止，不得使用粗俗语言或进行不当行为。
5.3 禁止私人活动：员工在工作时间内不得从事与工作无关的私人活动，如上网、打游戏等。
总结：小额贷款公司办公室规章管理制度的建立对于公司的正常运营和员工的工作效率提高具有重要意义。
小贷贷款公司管理制度
第一条为规范小额贷款公司的经营行为，加强内部管理，防范风险，促进小额贷款行业的健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等相关法律法规，结合本公司的实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于本公司所有员工及分支机构。
第三条本公司应遵循以下原则：1. 遵守国家法律法规和政策；2. 实行风险控制，确保公司资产安全；3. 诚信经营，维护客户权益；4. 提高服务质量，满足客户需求；5. 加强内部管理，提高员工素质。
二、组织架构第四条本公司设立董事会、监事会、经理层和各部门。
第五条董事会负责公司重大决策，包括但不限于公司发展战略、经营计划、重大投资等。
第六条监事会负责监督董事会和经理层的工作，维护公司及股东合法权益。
第七条经理层负责公司的日常经营管理，组织实施董事会决策。
第八条各部门按照公司职责分工，负责各自业务领域的工作。
三、业务管理第九条小额贷款业务应符合以下条件：1. 符合国家产业政策和信贷政策；2. 符合客户需求，满足客户合理融资需求；3. 风险可控，确保公司资产安全；4. 符合国家利率政策，合规经营。
第十条小额贷款业务流程如下：1. 客户申请：客户向本公司提交贷款申请，并提供相关资料；2. 审批：本公司对客户提供的资料进行审核，决定是否批准贷款；3. 贷款发放：对批准的贷款，本公司按照约定向客户发放；4. 贷款回收：客户按照约定偿还贷款本金及利息；5. 风险监控：本公司对贷款风险进行持续监控，确保风险可控。
第十一条本公司应建立健全贷款风险管理制度，包括但不限于：1. 信用风险管理制度；2. 市场风险管理制度；3. 操作风险管理制度；4. 道德风险管理制度。
四、内部控制第十二条本公司应建立健全内部控制制度，包括但不限于：1. 财务管理制度；2. 激励约束制度；3. 信息安全管理制度；4. 风险管理制度；5. 人力资源管理制度。
第十三条本公司应加强员工培训，提高员工业务素质和风险防范意识。
小额贷款公司管理制度
小额贷款公司管理制度第一章总则第一条为了加强对小额贷款公司的监管，规范其经营行为，保护投资者的合法权益，制定本管理制度。
第二条小额贷款公司应当依法取得《小额贷款公司经营许可证》，严格按照国家相关法律法规开展业务。
第三条小额贷款公司应当建立完善的管理制度，明确各项业务规范，落实风险控制措施，确保业务的安全和稳健运营。
第四条小额贷款公司应当设立内部审计、合规监察等机构，明确内部管理职责，强化内部监督。
第五条小额贷款公司应当建立健全的风险管理体系，合理控制风险，提高抵御风险的能力。
第六条小额贷款公司应当遵守《小额信贷公司监督管理办法》等相关法规，加强对业务各环节的监督和管理。
第七条小额贷款公司应当维护业务信息的保密，严格履行客户隐私保护的相关规定。
第八条小额贷款公司应当认真研究行业发展趋势，不断提升经营管理水平，适应市场需求的变化。
第九条小额贷款公司应当加强员工培训，提高员工的业务素质和风险意识，确保业务的正常开展。
第十条小额贷款公司应当依法纳税，遵守财务管理规定，保持经营的透明度和规范性。
第二章组织结构第十一条小额贷款公司应当成立董事会或者监事会，明确公司的决策和监督机构。
第十二条小额贷款公司应当设立总经理、副总经理等管理层，明确各职务的职责范围和权限。
第十三条小额贷款公司应当设立内部审计、风险管理、合规监察等机构，明确各部门的职责和监督范围。
第十四条小额贷款公司应当设立业务部门、财务部门、人力资源部门等，明确各部门的职责和协作关系。
第十五条小额贷款公司应当设立风险管理委员会，负责审核和监督公司的风险管理工作。
第十六条小额贷款公司应当设立内部控制委员会，负责审核和监督公司的内部控制工作。
第十七条小额贷款公司应当设立合规监察委员会，负责审核和监督公司的合规监察工作。
第十八条小额贷款公司应当建立健全的内部管理制度，明确各级机构的职责和协作关系，加强内部沟通与协调。
第三章经营活动第十九条小额贷款公司应当遵守国家相关法律法规，严格按照《小额信贷公司监督管理办法》等规定，进行经营活动。
小额贷款业务管理规定(3篇)
第1篇第一章总则第一条为了规范小额贷款业务，促进小额贷款行业健康发展，保护借款人合法权益，防范金融风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，制定本规定。
第二条本规定适用于在中国境内开展小额贷款业务的金融机构、小额贷款公司以及其他依法取得小额贷款业务经营资格的机构。
第三条小额贷款业务是指金融机构、小额贷款公司以及其他依法取得小额贷款业务经营资格的机构，按照规定向借款人发放的，用于个人消费、生产经营、投资等用途的小额贷款。
第四条小额贷款业务应遵循以下原则：（一）合法合规原则；（二）风险可控原则；（三）公平合理原则；（四）服务至上原则；（五）社会效益原则。
第五条中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）负责小额贷款业务的监督管理。
第二章业务范围与条件第六条小额贷款业务范围包括：（一）个人消费贷款；（二）生产经营贷款；（三）投资贷款；（四）其他小额贷款业务。
第七条从事小额贷款业务的机构应当具备以下条件：（一）具有合法的法人资格；（二）有健全的组织机构和管理制度；（三）有符合规定的注册资本；（四）有符合规定的高级管理人员和业务人员；（五）有符合规定的经营场所和设施；（六）有符合规定的风险控制体系；（七）银监会规定的其他条件。
第八条从事小额贷款业务的机构，应当向银监会申请办理小额贷款业务经营资格。
第三章业务管理第九条小额贷款业务实行实名制管理，借款人应当提供真实、完整、有效的身份证明和贷款用途证明。
第十条小额贷款业务应当遵循以下管理要求：（一）贷款额度管理：小额贷款业务贷款额度应当根据借款人的信用状况、还款能力等因素合理确定，最高贷款额度不得超过借款人月收入的10倍。
（二）贷款期限管理：小额贷款业务贷款期限应当根据借款人的还款能力、贷款用途等因素合理确定，最长贷款期限不得超过5年。
（三）贷款利率管理：小额贷款业务利率应当合理，不得违反国家利率管理规定，不得有价外收费。
小额贷款公司管理制度全套
第一章总则第一条为规范小额贷款公司的经营管理，保障公司稳健发展，防范金融风险，根据国家相关法律法规，结合本公司的实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有员工、合作伙伴及客户，旨在确保公司经营活动的合法性、合规性、安全性和效益性。
第三条本制度遵循以下原则：（一）合规经营原则：严格遵守国家法律法规，确保公司业务合规、合法。
（二）风险防控原则：建立健全风险管理体系，确保风险可控。
（三）客户至上原则：以客户需求为导向，提供优质服务。
（四）创新发展原则：积极创新业务模式，提升公司核心竞争力。
第二章组织架构第四条公司设立董事会、监事会、总经理等组织机构，负责公司重大决策和日常管理。
第五条董事会负责制定公司发展战略、经营方针和重大决策，监督公司经营管理。
第六条监事会负责监督董事会、总经理及公司其他高级管理人员的工作，维护公司及股东权益。
第七条总经理负责公司日常经营管理，组织实施董事会决议。
第三章贷款业务管理第八条公司开展贷款业务，必须符合国家法律法规及监管政策要求。
第九条贷款对象为年满十八周岁、具有完全民事行为能力的中国大陆居民。
第十条贷款用途应合法、合规，不得用于炒股、赌博等非法活动。
第十一条贷款额度根据借款人信用状况、收入水平等因素确定。
第十二条贷款利率不得高于国家规定的上限。
第十三条贷款期限根据借款人还款能力确定，最长不超过五年。
第十四条建立健全贷款审批流程，确保贷款审批的合规性和有效性。
第四章风险管理第十五条建立健全风险管理体系，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
第十六条定期开展风险评估，及时发现和防范风险。
第十七条建立风险预警机制，对潜在风险进行预警和处置。
第十八条建立风险损失赔偿制度，确保公司风险损失得到及时补偿。
第五章内部控制第十九条建立健全内部控制制度，确保公司业务流程的规范性和有效性。
第二十条加强内部审计，定期对内部控制制度执行情况进行检查。
第二十一条建立健全员工培训制度，提高员工业务素质和风险意识。
小额贷款公司主要管理制度
第一章总则第一条为了规范小额贷款公司的经营行为，保障公司合法权益，防范金融风险，促进小额贷款业务的健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，结合公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于小额贷款公司的各项经营管理工作，包括贷款发放、风险管理、内部控制、财务会计、人力资源管理等方面。
第三条小额贷款公司应遵循以下原则：（一）合法合规原则：严格遵守国家法律法规，确保公司经营活动的合法性、合规性。
（二）风险控制原则：建立健全风险管理体系，确保公司风险可控。
（三）稳健经营原则：坚持稳健经营，注重可持续发展。
（四）服务至上原则：以满足客户需求为宗旨，提供优质服务。
第二章贷款发放第四条贷款发放应遵循以下程序：（一）客户申请：客户向公司提交贷款申请，包括身份证、收入证明、房产证明等相关资料。
（二）风险评估：公司对客户进行信用评估，确定贷款额度、利率和还款期限。
（三）合同签订：双方签订贷款合同，明确双方权利义务。
（四）贷款发放：公司根据合同约定，将贷款资金划拨至客户账户。
第五条贷款发放应符合以下条件：（一）借款人具备完全民事行为能力，有稳定的收入来源。
（二）借款人信用良好，无不良信用记录。
（三）贷款用途合法合规。
第三章风险管理第六条小额贷款公司应建立健全风险管理体系，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。
第七条公司应设立风险管理委员会，负责制定风险管理制度，对风险进行识别、评估、监控和处置。
第八条公司应采取以下措施防范风险：（一）严格执行贷款审批制度，确保贷款发放合规。
（二）加强对借款人的信用评估，降低信用风险。
（三）建立健全内部控制制度，防范操作风险。
（四）密切关注市场动态，防范市场风险。
第四章内部控制第九条小额贷款公司应建立健全内部控制制度，确保公司经营活动的合规性、透明度和有效性。
第十条公司应设立内部控制委员会，负责制定内部控制制度，对内部控制制度执行情况进行监督。
小额贷款公司管理制度大全
小额贷款公司管理制度大全第一章总则第一条为规范小额贷款公司经营行为，保障贷款资金安全，提升公司经营效益，特制定本管理制度。
第二条小额贷款公司管理制度是小额贷款公司的基本法规，对小额贷款公司进行规范管理，并提升公司整体管理水平具有重要意义。
第三条小额贷款公司管理制度适用于所有小额贷款公司的经营活动，并严格执行。
第四条小额贷款公司管理制度包括贷款风险管理、资金使用管理、贷后管理、贷款审批管理、信用评估管理等内容。
第五条小额贷款公司应当建立健全自身的管理制度，不断完善和提升公司的管理水平。
第六条小额贷款公司应当定期对管理制度进行评估和修订，确保其符合实际经营情况。
第七条小额贷款公司应当制定明确的管理责任制度，明确责任人的职责和权力。
第八条小额贷款公司应当建立健全内部审计制度，不定期进行内部审计，发现问题及时整改。
第九条小额贷款公司应当建立健全风险防范机制，及时应对各类风险事件。
第二章贷款风险管理第十条小额贷款公司应当建立健全完善的贷款风险管理制度，确保公司资金的安全。
第十一条小额贷款公司应当根据客户的信用情况，合理确定贷款额度，降低风险。
第十二条小额贷款公司应当建立客户信息管理系统，及时更新客户信息，确保信息真实有效。
第十三条小额贷款公司应当建立风险控制机制，及时调整贷款方案，降低违约风险。
第十四条小额贷款公司应当建立风险备用金制度，及时储备风险金，以备不时之需。
第十五条小额贷款公司应当建立健全不良贷款处置制度，及时催收不良贷款，减少资金损失。
第十六条小额贷款公司应当通过多种方式宣传公司风险管理政策，提高员工对风险管理的重视程度。
第十七条小额贷款公司应当及时向相关政府部门报告风险事件，配合相关部门进行处理。
第三章资金使用管理第十八条小额贷款公司应当建立健全严格的资金使用管理制度，确保公司资金的安全使用。
第十九条小额贷款公司应当建立完善的资金监管机制，严格控制资金流向，杜绝挪用资金行为。
第二十条小额贷款公司应当建立资金审批制度，规范资金使用程序，减少资金使用风险。
小额贷公司管理制度
第一章总则第一条为规范小额贷款公司的经营行为，保障小额贷款业务的健康发展，防范金融风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，结合小额贷款公司实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于小额贷款公司的设立、运营、管理及监督等各个环节。
第三条小额贷款公司应遵循以下原则：（一）合规经营，确保业务活动合法、合规；（二）风险可控，加强风险管理，确保公司稳健经营；（三）诚信服务，维护客户权益，提升客户满意度；（四）稳健发展，优化资源配置，实现公司可持续发展。
第二章设立与注册资本第四条小额贷款公司设立应经所在地金融监管部门批准，并符合以下条件：（一）有符合规定的股东；（二）注册资本不低于人民币1亿元；（三）有符合规定的组织机构；（四）有符合规定的经营场所和设施；（五）有符合规定的内部控制制度。
第五条小额贷款公司注册资本应真实、准确，不得以虚假出资、抽逃出资等手段规避注册资本要求。
第三章经营业务第六条小额贷款公司可在下列范围内开展业务：（一）发放小额贷款；（二）提供贷款咨询服务；（三）开展资产证券化业务；（四）发行债券；（五）其他经监管部门批准的业务。
第七条小额贷款公司不得吸收或变相吸收公众存款，不得发行或代理销售理财、信托计划等资产管理产品。
第八条小额贷款公司开展业务应遵循以下原则：（一）小额、分散原则；（二）贷款利率应在国家规定范围内；（三）不得从贷款本金中先行扣除利息等费用；（四）不得违反借款人意愿搭售商品、服务或者附加其他不合理条件；（五）不得采取欺诈、胁迫、诱导等方式向借款人发放贷款。
第四章风险管理第九条小额贷款公司应建立健全风险管理体系，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
第十条小额贷款公司应加强贷款审批和贷后管理，确保贷款质量。
第十一条小额贷款公司应建立健全资产质量、风险防范、信息披露、反洗钱等管理制度和规范。
第五章公司治理第十二条小额贷款公司应建立健全法人治理结构，明确股东会、董事会、监事会、经营管理层的职责和权限。
小额贷款公司全套管理制度
第一章总则第一条为规范小额贷款公司的经营行为，防范和化解金融风险，保障小额贷款公司稳健经营和健康发展，根据国家相关法律法规，结合公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司全体员工，包括但不限于业务、财务、行政、人力资源等部门。
第二章公司治理第三条公司应建立健全法人治理结构，明确股东会、董事会、监事会和经营管理层的职责，确保公司决策的科学性和透明度。
第四条公司应定期召开董事会和监事会，对公司的重大事项进行决策和监督。
第三章资产风险管理第五条公司应建立完善的资产质量管理制度，对贷款资产进行分类、评估和监控，确保资产质量符合监管要求。
第六条公司应建立健全贷款审批制度，对贷款申请进行严格审查，确保贷款用途合规、还款能力充足。
第七条公司应定期对贷款进行贷后检查，及时发现和处置风险，确保贷款资产安全。
第四章财务风险管理第八条公司应严格执行国家财务会计制度，建立健全财务管理制度，确保财务信息的真实、准确、完整。
第九条公司应定期进行财务审计，确保财务报告的公正性和透明度。
第十条公司应建立资金管理制度，确保资金安全、合规使用。
第五章业务经营第十一条公司应遵守国家法律法规，遵循市场化、规范化的经营原则，开展小额贷款业务。
第十二条公司应制定合理的贷款利率，不得违反国家利率政策。
第十三条公司应建立健全客户信用评级制度，对客户信用进行评估，确保贷款安全。
第六章人力资源第十四条公司应建立健全人力资源管理制度，保障员工合法权益，提高员工素质。
第十五条公司应定期对员工进行培训，提升员工业务能力和综合素质。
第十六条公司应建立健全绩效考核制度，激励员工积极工作，提高工作效率。
第七章内部控制第十七条公司应建立健全内部控制制度，确保各项业务合规、高效运行。
第十八条公司应加强对关键岗位和关键环节的监督，防止违规操作和腐败现象。
第十九条公司应定期对内部控制制度进行评估，及时改进和完善。
第八章监督管理第二十条公司应自觉接受监管部门和股东的监督，定期向监管部门报告经营情况。
小额贷款公司监督管理制度
2023-11-11
目录
• 引言 • 行业概述 • 监管制度概述 • 监管重点和措施 • 行业自律和内部管理 • 监督实践和案例分析 • 前瞻性和展望
01
CATALOGUE
引言
背景介绍
小额贷款行业的发展历程
小额贷款行业在近年来得到了快速发展，为许多小型企业和个人提供了便捷的 融资渠道。然而，随着行业的不断扩大，监管部门也面临着越来越大的挑战。
行业自律组织
建立行业自律组织
为促进小额贷款公司的规范发展，应建立相应的行业自律组织，负责制定自律规范，监督会员遵守法律法规和行 业规范。
强化行业自律组织的职能
自律组织应具备对会员的监督、指导、协调和约束作用，通过定期检查、评估和纠正等方式，确保会员依法合规 经营。
内部管理和风险控制
健全内部控制体系
培养专业人才
小额贷款公司应注重培养专业人才，提高员 工的专业技能水平，为公司业务发展提供有 力保障。
06
CATALOGUE
监督实践和案例分析
监管实践和经验分享
监管机构
小额贷款公司的监管机构是中央银行和财政部。这些机构 通过制定政策和规定，确保小额贷款公司的合规性和稳定 性。
监管政策
中央银行和财政部联合发布了《关于小额贷款公司试点的 指导意见》，为小额贷款公司的监管提供了政策框架。
信息披露
要求小额贷款公司定期进 行信息披露，包括财务报 表、经营情况等，提高市 场透明度。
04
CATALOGUE
监管重点和措施
资本充足率监管
确保资本充足
小额贷款公司的注册资本 应达到监管部门规定的最 低限额，且必须保持足够 的资本以抵御风险。
小额贷款公司的管理制度(全集)
附件1信贷管理基本制度第一章总则第一条为加强信贷管理，规范信贷行为,防范信贷风险，提高信贷资产质量，根据国家有关法律法规，结合我公司的实际，制定本制度.第二条本制度是全公司信贷业务经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷管理制度和办法的基本依据。
第三条本制度所指信贷业务是公司对客户提供各类信用的总称.包括贷款、贴现、承兑、信用证等资产和或有资产业务。
第四条本制度所指信贷人员是公司参与信贷业务经营和管理的人员.第五条本制度所指信贷部门是指有权办理和经营信贷业务的部门。
第六条贷款的发放必须符合国家法律法规和公司贷款规定。
坚持“三农”为本,农业、农村、农民优先；审慎经营，择优扶持；审贷分离、分级审批和安全性、流动性、效益性统一的原则。
公司依法办理信贷业务，不受任何单位和个人强制干预。
第二章基本制度第七条实行信贷准入管理制度.信贷准入管理包括准入对象、准入条件、准入过程和准入权限的管理。
(一）严格准入对象。
公司信贷准入对象主要包括:1、“三农”客户.指一般农户、农村专业大户、农业产业化龙头企业和其他涉农企业。
2、一般客户。
指辖区内的自然人、法人和机构客户。
3、重点客户.指信用等级高，偿债能力强，无不良记录，发展前景好，综合效益佳的中小客户。
4、个人消费客户。
包括住房、商用房、汽车、助学等消费需求客户.5、重点项目.指对公司具有较大贡献度，列入政府发展计划的重点项目。
6、优势区域.指经济发达,信用环境好，地方政府重视，支持农信社发展的区域。
7、优势行业。
指具有垄断优势的系统行业、具有比较优势的支柱产业和具有后发优势的高新技术产业等。
“三农”客户实行贷款优先、利率优惠。
（二）严格准入条件。
公司办理信贷业务坚持“有条件、保安全、创效益”原则。
1、基本条件:（1）《贷款通则》规定的条件。
（2）符合国家产业政策，发展前景看好。
（3)具备评信条件的客户，信用等级在A级以上，无不良信用记录。
（4）用途合规合法。
（5)第一还款来源充足，担保合法、有效、足值，还款计划切实具体。
小额贷款公司的管理制度
第一章总则第一条为了规范小额贷款公司的经营行为，加强内部管理，防范风险，确保公司稳健发展，根据国家有关法律法规，结合公司实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于公司全体员工，是公司内部管理的根本准则。
第三条公司实行全面风险管理，建立健全各项管理制度，强化内部控制，确保公司经营活动的合规、合法、安全、高效。
第二章组织架构与职责第四条公司设立董事会、监事会、经营管理层，明确各部门职责。
第五条董事会负责制定公司发展战略、经营方针和重大决策，监督公司经营活动的合规性。
第六条监事会负责监督董事会、经营管理层履行职责，维护公司及股东合法权益。
第七条经营管理层负责公司日常经营管理，组织实施董事会决策，确保公司经营目标的实现。
第三章风险管理制度第八条公司建立健全风险管理体系，包括市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等。
第九条公司对贷款项目进行全面风险评估，确保贷款资金的安全。
第十条公司设立风险管理部门，负责风险监测、预警和处置。
第十一条公司建立健全风险控制制度，包括信贷审批、贷款发放、贷后管理等环节。
第四章内部控制制度第十二条公司建立健全内部控制制度，确保公司经营活动的合规、合法、安全、高效。
第十三条公司对重要岗位实行轮岗制度，防止利益冲突。
第十四条公司建立健全财务管理制度，确保财务报表的真实、准确、完整。
第十五条公司建立健全审计制度，定期对内部审计，确保审计结果的有效性。
第五章员工管理制度第十六条公司建立健全员工管理制度，包括招聘、培训、考核、晋升、薪酬等。
第十七条公司实行劳动合同制度，保障员工合法权益。
第十八条公司建立健全员工奖惩制度，激励员工积极工作。
第六章信息披露制度第十九条公司建立健全信息披露制度，及时、准确、完整地披露公司经营状况、财务状况等信息。
第二十条公司定期向监管部门报送经营状况、财务状况等报告。
第七章附则第二十一条本制度由公司董事会负责解释。
第二十二条本制度自发布之日起实施。
第二十三条本制度未尽事宜，按照国家有关法律法规和公司实际情况予以补充。
小贷公司贷款业务管理制度
小贷公司贷款业务管理制度第一章总则第一条为规范小贷公司的贷款业务管理，促进小贷公司健康发展，根据《小额贷款公司监督管理条例》及相关法律法规的规定，制定本制度。
第二条本制度适用于小贷公司的贷款业务管理和实施。
第三条小贷公司应当建立健全贷款业务管理机构和人员，明确职责分工，形成一支高效专业的贷款团队。
第四条小贷公司应当严格遵循国家的有关政策法规，控制贷款风险，保护贷款人的合法权益。
第五条小贷公司应当建立完善内部控制体系，加强对贷款审批、放款、追踪、收回等环节的监督和管理。
第六条小贷公司应当建立完善的风险评估机制，科学评估借款人的信用情况，提高贷款的准确性和及时性。
第七条小贷公司应当加强对贷款人的信用管理，及时更新贷款人的信用信息，提高贷款人的信用等级。
第八条小贷公司应当建立健全的贷后管理制度，加强对还款情况的监督和跟踪，及时处理逾期、欠款等问题。
第九条小贷公司应当加强内部培训，提高员工的业务水平和风险管理能力。
第十条小贷公司应当加强与监管部门合作，及时向监管部门报告贷款业务的重要情况。
第二章贷款审批管理第十一条小贷公司在开展贷款业务时，应当将贷款审批作为关键环节，建立规范的审批流程和程序。
第十二条贷款审批应当由专业的审批团队进行，根据借款人的资信情况和贷款用途等要素做出科学判断和决策。
第十三条贷款审批应当符合国家相关政策法规的规定，确保贷款的合法性和安全性。
第十四条贷款审批应当将借款人的还款能力和还款意愿作为重要考量因素，避免风险。
第十五条贷款审批文件应当完整准确，审批意见应当明确具体，审批结论应当科学合理。
第十六条贷款审批应当尊重借款人的隐私权，保护借款人的个人信息不得泄露。
第十七条小贷公司应当建立健全贷款审批监督机制，加强对审批过程的监督和检查。
第十八条对于复杂的贷款审批案件，小贷公司应当组织专家进行评审，确保审批决策的准确性和科学性。
第十九条贷款审批结果应当及时向借款人通知，明确还款期限、还款方式等重要事项。
小额贷款公司贷款管理制度
小额贷款公司贷款管理制度第一章总则第一条为规范小额贷款公司的贷款管理行为，维护市场秩序，加强风险管理，促进行业健康发展，制定本制度。
第二条小额贷款公司应当遵守有关法律法规和监管规定，依法合规开展贷款业务，保障资金安全，增强风险防控能力，维护客户权益。
第三条小额贷款公司的贷款管理制度适用于公司所有贷款业务，包括个人贷款、企业贷款、小微企业贷款等各类贷款。
第四条小额贷款公司应当建立健全内部管理机制，建立完善的贷款管理制度，规范贷款申请、审批、发放、追踪和催收等各个环节，实现全程风险控制。
第五条小额贷款公司应当定期对贷款管理制度进行评估和完善，确保其能够适应市场和监管的变化，保障公司的长期健康发展。
第六条小额贷款公司在执行贷款管理制度时，应当充分尊重客户的知情权和选择权，遵循诚实守信原则，保护客户的合法权益。
第二章贷款申请与审批第七条小额贷款公司应当制定严格的贷款申请和审批流程，确保贷款资金的使用合法合规。
第八条客户在申请贷款时，应当如实提供个人或企业的基本信息和资料，包括身份证明、资产证明、信用记录等。
第九条小额贷款公司应当对客户的信用记录、财务状况、还款能力等进行全面评估，确保客户有足够的还款能力和还款意愿。
第十条小额贷款公司应当建立贷款审批委员会，对客户的贷款申请进行审查和决策，确保审批程序公正、透明、合法。
第十一条贷款审批委员会应当根据客户的信用状况、还款能力、抵押担保情况等综合因素，作出贷款审批决定，并做出书面审批意见。
第十二条贷款审批决定应当由相关部门人员签字确认，并在客户的贷款档案中留存备案，确保审批程序的合规性与完整性。
第三章贷款发放与管理第十三条小额贷款公司应当严格按照贷款审批决定，开展贷款发放工作，确保贷款资金专款专用，不得挪作他用。
第十四条在贷款发放前，小额贷款公司应当要求客户签订贷款合同，并明确约定贷款的利率、还款期限、还款方式、逾期罚息等相关事项。
第十五条贷款发放前，小额贷款公司应当核实客户的身份信息及担保人、抵押物等情况，确保担保措施的有效性和合法性。
小额贷款公司制度__完整版
小额贷款公司制度__完整版一、引言小额贷款公司制度是为了规范和促进小额贷款行业的发展而制定的。
通过建立一套合理的管理制度，该制度旨在保护借贷双方的权益，并提供透明、高效的贷款服务。
本文将从小额贷款公司的设立、经营管理、风险控制、信息披露和监管等方面，对小额贷款公司制度进行详细阐述。
二、小额贷款公司的设立小额贷款公司的设立需要符合国家法律法规的规定，包括相关行政许可和备案手续。
设立小额贷款公司需要满足一定的注册资本要求，并需提供相关的经营计划和风险管理措施。
同时，公司的董事、高级管理人员和股东应具备良好的信用记录和相关经验，以确保公司的健康运营。
三、小额贷款公司的经营管理1.客户管理：小额贷款公司应建立健全的客户管理制度，包括客户信息采集、风险评估和授信决策等环节。
在客户信息采集过程中，公司应要求借款人提供真实完整的个人信息，并核实其身份和还款能力等相关情况。
通过风险评估，公司可以根据借款人的信用状况和借贷需求，合理确定贷款金额和利率等条件。
3.资金管理：小额贷款公司应建立健全的资金管理制度，确保资金安全和良好的资金流动性。
公司应合理安排自有资金和借款资金的使用，确保满足客户的贷款需求和偿还能力。
同时，公司应建立风险准备金制度，储备一定比例的资金用于应对可能出现的风险。
四、小额贷款公司的风险控制五、小额贷款公司的信息披露六、小额贷款公司的监管小额贷款公司属于非银行金融机构，其经营活动受到相关监管机构的监管。
监管机构应加强对小额贷款公司的监管，包括对其设立、经营管理、风险控制、信息披露和财务报告等环节的监督。
同时，监管机构还应加强对小额贷款公司的风险评估和分类调整，及时调整监管措施，确保小额贷款公司行业的健康稳定发展。
七、结语小额贷款公司制度的建立和完善，对于促进小额贷款行业的发展，保护借贷双方的权益具有重要意义。
通过提供规范和有序的贷款服务，小额贷款公司可以有效地满足借款人的基本生活和生产经营需求，同时也帮助小微企业发展壮大。
小额贷款公司管理制度范文
第一章总则第一条为加强小额贷款公司的内部管理，规范经营行为，防范金融风险，保障公司稳健经营和可持续发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等相关法律法规，结合公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司全体员工，以及公司各部门、分支机构的经营活动。
第二章组织架构第三条公司设立董事会、监事会、总经理等机构，明确各自职责和权限。
第四条董事会负责公司重大决策，包括但不限于公司发展战略、年度经营计划、财务预算等。
第五条监事会负责对公司财务、业务、内部管理等方面进行监督。
第六条总经理负责公司的日常经营管理，组织实施董事会决议。
第三章经营管理第七条经营范围：公司依法开展小额贷款业务，不得超出业务范围。
第八条贷款审批：贷款审批实行分级审批制度，确保贷款风险可控。
第九条贷款发放：贷款发放应严格按照合同约定，确保资金安全。
第十条风险管理：建立健全风险管理体系，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
第十一条信息披露：及时、准确、完整地披露公司财务状况、经营成果等信息。
第四章内部控制第十二条内部控制制度：建立健全内部控制制度，确保业务流程规范、风险可控。
第十三条风险评估：定期对业务流程进行风险评估，及时识别和防范风险。
第十四条内部审计：设立内部审计部门，对业务流程、内部控制制度执行情况进行审计。
第五章员工管理第十五条招聘与培训：严格按照国家规定和公司需求，招聘合格员工，并定期组织培训。
第十六条考核与晋升：建立健全员工考核与晋升制度，激励员工积极工作。
第十七条奖惩：对表现优秀的员工给予奖励，对违反公司规定的员工给予处罚。
第六章财务管理第十八条财务制度：建立健全财务制度，确保财务报告真实、准确、完整。
第十九条资金管理：加强资金管理，确保资金安全、合规使用。
第二十条成本控制：加强成本控制，提高经营效益。
第七章附则第二十一条本制度由公司董事会负责解释。
第二十二条本制度自发布之日起施行。
附件1. 贷款审批流程图2. 风险管理手册3. 内部控制制度实施细则通过以上制度，小额贷款公司可以规范经营行为，加强内部控制，防范金融风险，确保公司稳健经营和可持续发展。
小额贷款公司日常管理制度
第一章总则第一条为加强本公司的日常管理，规范经营行为，提高工作效率，保障公司资产安全，特制定本制度。
第二条本制度适用于本公司全体员工，包括但不限于业务部门、行政部门、财务部门等。
第三条本制度遵循合法、合规、高效、安全的原则，确保公司业务稳健运行。
第二章业务管理第四条业务部门应严格按照国家法律法规和政策规定开展业务，不得违规操作。
第五条业务人员应认真审核借款人资质，确保贷款用途合法合规。
第六条贷款审批流程应规范，审批权限明确，审批意见应详细记录。
第七条贷款发放、收回、逾期等环节应严格执行相关规定，确保贷款安全。
第八条业务部门应定期对客户信用状况进行跟踪管理，及时发现和防范风险。
第九条业务部门应加强内部沟通协作，提高工作效率，确保业务流程顺畅。
第三章财务管理第十条财务部门应严格执行国家财务制度，保证财务报表真实、准确、完整。
第十一条财务人员应按时编制财务报表，按时上交财务报表。
第十二条财务部门应加强对贷款资金的管理，确保资金安全。
第十三条财务部门应定期进行财务审计，及时发现和纠正财务问题。
第四章内部控制第十四条建立健全内部控制制度，明确各部门、各岗位的职责权限。
第十五条加强对关键岗位人员的监督，防止权力滥用。
第十六条定期开展内部审计，对内部控制制度执行情况进行检查。
第五章信息管理第十七条建立健全信息管理制度，确保信息真实、准确、及时。
第十八条信息管理部门应负责收集、整理、存储和提供公司内部各类信息。
第十九条信息管理人员应严格保守公司商业秘密，防止信息泄露。
第六章员工管理第二十条员工应遵守国家法律法规和公司规章制度，认真履行岗位职责。
第二十一条员工应积极参加公司组织的各项培训，提高自身业务水平。
第二十二条员工应服从公司管理，服从工作安排。
第二十三条员工应自觉维护公司形象，不得损害公司利益。
第七章附则第二十四条本制度由公司行政部门负责解释。
第二十五条本制度自发布之日起施行。
本制度旨在规范小额贷款公司日常管理，提高公司整体运营效率，确保公司稳健发展。
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小额贷款股份有限公司贷款管理制度为了防范贷款风险，合理设置制衡机制，确保公司贷款安全、稳健、高效运行，特制定本制度：一、贷款政策界定(一)小额、分散1、同一借款人贷款额度一般在100万元(含)以下；2、70％的资金投放于微小企业和“三农”经济。
(二)大额、单户1、同一借款人贷款最高额度为1000万元，即不超过资本金的5％；2、30％的资金投放于贷款额度在100万元以上的中小企业和私营经济。
(三)本公司股东不得借款。
(四)贷款利率1、最高利率月息‰。
(国家基准利率％的四倍)；2、最低利率月息‰。
(国家基准利率％的倍)；二、贷款对象和基本条件(一)对象(定位)：企事业法人(尤其是微小企业)、“三农”经济(尤其是种植业、养殖业和专业户)、个私经济、具有完全民事行为的自然人。
(二)基本条件：借款人应当具备依法生产经营、产品有市场、生产经营有效益、品质优良，恪守信用等基本条件，并且符合以下要求(农户和自然人贷款除外)：l、上年度经工商局年检的营业执照(必备资料)；2、上年度经技监局年检的组织机构代码证；3、上年度经人民银行年审的贷款卡(必备资料)；4、法定代表人身份证明、签字样本、法人公章或印鉴章样本(必备资料)；5、企业章程和验资报告；6、经有资质的中介机构审计的上年度及当期财务报表；7、或有负债清单及情况说明；8、有必要提供的其他材料。
三、贷款三查(一)贷前调查1、贷前调查的基本内容(1)基本情况。
主要是借款人的贷款主体资格，基本条件是否符合要求。
(2)经营状况。
主要是借款人近年的生产、销售、效益情况和发展前景预测。
(3)财务状况。
主要是借款人近年的资产负债、资金结构、资金周转、盈利能力、现金流量等现状及变化。
(4)信誉状况。
主要是借款人有无拖欠金融机构的贷款本息和不良信用记录。
(5)经营者素质。
主要是法定代表人和主要领导层的学识、经历、业绩、品德和经营管理能力。
(6)担保情况。
主要是抵(质)押物的权属，价值和变现难易程度，保证人的保证资格和保证能力。
2、贷前调查的程序和方法一般采用查阅有关资料与实地调查相结合，定性分析和定量分析相结合的方法。
贷前调查工作要求由双人（主办信贷员与协办信贷员）共同完成。
3、调查结论经深入细致的调查，将资料和信息进行分析和研究，形成客观、实际、公正的结论，形成报告，连同其他贷款资料一并送交审查部门审查。
(二)贷中审查l、审查的主要内容(1)借款人的主体资格是否合法，有无承担民事责任能力。
(2)借款人是否符合贷款基本条件。
(3)借款人生产经营、财务状况、信誉状况、发展前景及内部管理是否良好。
(4)借款用途是否合规，金额、期限、利率是否合规。
(5)法人公章、法定代表人或授权代理人的印章、签字样本的真伪。
(6)抵(质)押物的可靠性或保证人资格、能力的审查。
2、贷款审批在贷款调查、审查意见的基础上，按授权权限进行审批，决定贷与不贷，贷多贷少以及贷款方式、期限和利率。
(三)贷后检查1、建立贷款台帐和贷款业务管理档案。
2、贷后检查的主要内容：(1)对借款人的生产经营状况、资信状况、偿债能力及贷款使用情况定期进行检查。
(2)重点检查贷款使用情况、偿债能力变化情况和履行借款合同情况。
(3)检查抵(质)押物的现状及价值变化情况以及保证人偿债能力的变化情况。
3、贷后管理(1)贷款到期前一个星期，要向借款人发出提示还贷的通知(电话提示)。
(2)贷款逾期要向借款人每月发书面催款通知，并取得回执。
(3)贷款逾期三个月以上，要向借款人依法收贷。
四、信贷资产分类与拨备(一)信贷资产分类方法参照银行业评估信贷资产质量的分类方法，在以风险为基础的前提下，我们小额贷款公司也将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，前两类为正常信贷资产，后三类为不良信贷资产。
(二)五级分类的定义1、正常。
债务人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息和其他债务不能按时足额偿还。
2、关注。
尽管债务人目前有能力偿还贷款本息和其他债务，但存在一些可能对偿还债务产生不利影响的因素。
3、次级。
债务人的偿债能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息和其他债务，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
4、可疑。
债务人无法足额偿还本息和其他债务，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
5、损失。
在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息和其他债务仍然无法收回，或只能收回极少部分。
(三)五级分类的目标意义1、揭示信贷资产的实际价值和风险程度，真实、全面且动态地反映信贷资产质量。
2、及时发现贷款发放、管理、监控、催收以及在不良贷款管理中存在的问题，从而加强信贷管理。
3、为提取损失准备提供依据，并建立损失类贷款全额拨备制度，确保资产损失准备金充足率始终保持在100％以上，全面覆盖风险。
(四)五级分类的时效按照央行的要求规定，五级分类工作采取“按季认定，实时调整”的原则，及时进行五级分类认定，实时监控和调整信贷资产风险变化情况，并将结果上报给人民银行。
(五)五级分类的内部职责分工l、信贷业务部负责按照人民银行规定的标准对贷款进行五级分类的初步认定工作。
2、信贷管理部部负责五级分类的核实工作。
3、总经理室负责对五级分类结果的审核工作。
4、贷款审批委员会负责对五级分类结果的审批。
5、综合管理部部负责损失准备金的提取和管理。
(六)五级分类初步认定的资料依据1、基本情况。
包括债务人基本资料，贷款申请审查审批表，有关借款合同和借据等。
2、财务状况。
包括债务人和担保人近期的财务报表(资产负债表、损益表、现金流量表及有关财务分析资料)。
3、担保情况。
抵(质)押物的原评估价与现价的差异情况，变现难易程度及相关费用，担保人的担保能力与代偿能力等。
4、贷后检查情况。
包括日常对债务人的跟踪检查情况，贷后管理手册和分析报告。
5、信用状况。
包括债务人的还款记录、信用记录等。
6、其他有关债务人的信息资料。
(七)拨备计提与处置1、一般准备。
按照国家税务总局规定，以按当年年末贷款余额l％的比例提取风险金，按税后利润的l0％提取盈余资本公积金，累计达到其注册资本金30％以上的，超出部分可转增资本金。
2、专项准备。
根据市政府金融办《小额贷款公司业务经营指导意见》的精神，按信贷资产五级分类后的损失高低程度计提专项准备。
关注类计提比例为2％，次级类计提比例为25％，可疑类计提比例为50％，损失类计提比例为100％。
3、不良贷款处置。
当经营过程中发生不良贷款超过资本金10％时，或者是发生损失类贷款，由董事会召开会议研究处置不良贷款的方案，并实行账销案存制度，留待以后继续清收(损失类贷款的处置办法另行制定)。
五、贷款风险控制(一)体系架构1、控制人的风险管理系统控制人的风险因素主要体现在：制衡机制的组织结构、决策程序、议事规则、权限划分、授权管理、岗位设置、职能划分、规章制度、内外部监控机制，企业文化、培养高素质团队等。
(1)组织结构组织结构应符合相互协调、相互制衡的原则，贷款业务在操作流程上要有两个以上部门(信贷业务部和信贷管理部部)共同完成，各部门的权责要明确，避免权力重叠和权力真空，前台和后台业务分别由公司不同的领导分管负责，总经理把关(详见公司组织结构图和岗位层级图)。
(2)决策控制程序由于人在决策程序中存在两方面的潜在风险，一是主观判断方面，常常会受到多种因素影响而产生不同的结论；二是权力失去制衡所构成潜在的风险。
所以，决策流程是否合理并具有防范风险的能力，是十分关键的。
因此，需要做到以下几点：其一，要确保贷款业务的贷前调查、贷时审查、审批和贷后检查等各项工作的职能分离，由公司不同的角色完成。
其二，决策过程必须要确保公开、透明、标准可执行的原则。
其三，参与决策的部门和人员对决策结果充分负责。
(3)议事规则议事规则是确保决策程序控制中按照公开化、规范化、制度化进行商议并最终做出决策的“游戏”规则，在小额贷款风险控制中具有重要的作用。
因此，表决方案要合理有效。
第一，表决背靠背。
第二，贷款审批委员会主任在评审会中有一票否决权。
第三，贷款审批委员会主任及其他审批决策人员不要对贷款项目做定调发言，防止通过暗示性发言左右其下属评委的本意表达。
(4)岗位设定和职能划分在小额贷款公司的岗位设定和职能划分中，必须要遵循角色制衡和关联职能分离的原则，从而达到相互制约、相互监督的目的。
在日常业务中，所有人员必须要有清晰的授权范围、权限、程序、责任等，各个层面应在授权范围内行使自己的职权和经办业务项目，防止随意行为，确保公司在经营过程中的安全状态，并最终构建全员风险动态管理的基础。
(5)健全和严密的规章制度小额贷款高风险的特征，决定了公司必须有健全和严密的规章制度，科学的用人制度，严明的劳动纪律，合理的激励机制，严格的操作流程等，是实现风险控制的重要保障措施。
(6)建立内部监控机制小额贷款公司要建立贷款审批委员会工作制度和监事会的监事监管工作制度，以达到各部门之间的制衡和监督管理，采取实时和动态监控，确保公司的正常、高效营运。
(7)良好的风险管理文化一要牢固树立“风险控制是永恒的主题”的经营理念；二是要培育控制风险的内在动力即“有归属感才有忠诚度”，增强员工的凝聚力，使风险管理文化得到升华。
(二)操作实务风险控制的关键在于实务操作，落实《担保法》中的担保措施，以保障公司营运的安全和效益。
1、抵押贷款(1)能提供房地产产权证作为抵押，其抵押物座落于城镇较为繁华的地段，价高且易变现。
(2)能提供通用的机器设备作为抵押物。
2、质押贷款一是能提供有价证券、银行承兑汇票、股权证书、商标权、着作权、专利权等知识产权中的财产权作为质押物；二是能提供可封存的有销售市场的原材料、产成品作为质押物。
3、保证贷款设置几个档次，分别由一般公务员、公务员中的科局长、社会知名人士、企业家、县重点企业和县龙头企业等提供的保证担保。
“三农”贷款中的村级经济组织和村委会主任的保证担保贷款。
4、贷后监控加强贷后管理工作，也是控制风险的一种必要手段。
必须设立贷款台帐，加强贷后监控和检查，关注借款人的生产经营状况、资金动向和其他重大变更等，提前提示还贷和到期催收乃至依法收贷，以保证资金的安全和高效营运。
5、拔备制度：风险金的提取和呆帐损失准备金的管理等。
(三)贷款风险预警及分析l、正常类小(微)型企业的预警信息(1)主营业务收入连续三个月下降。
(2)利润总额连续三个月下降。
(3)抵(质)押行为存在潜在风险，抵(质)押物是否受损或被擅自处理。
(4)通过向税务、供电、供水等部门了解，企业纳税额和用电用水量大幅度下降。
(5)法定代表人更换，或受到执法部门的处罚。
(6)存在违法经营或经济与法律上的纠纷。
(7)其他影响偿债能力的因素。
2、退出类小(微)型企业的预警信息(1)发生重组、合并、分立、停产、歇业等重大变化情况。